pensions - AAFI-AFICS, Geneva - UNOG

etraités résidant dans notre région. L’objectif est de donner à Genève la responsabilité de l’Europe, de l’Afrique etdu Moyen-Orient. Nous gérons maintenant quelque 40% des participants, 32 000 personnes sur un total de 80000. Quant aux retraités s’adressant à notre bureau, ils représentent environ 13 000 personnes sur les 48 000prestations mensuelles versées par la caisse. L’objectif est de couvrir depuis ici l’ensemble des organisations etbureaux des Nations Unies ayant leur siège en Europe, Afrique et Moyen Orient et de servir et assister les retraitésrésidant dans ces mêmes régions. Sur cette base, nous aurions la responsabilité d’administrer près de 50 % desparticipants de la Caisse et de mettre en place leur prestation.Combien de personnes êtes–vous dans le service ?Nous sommes actuellement 21 avec deux sections: celle des Participations, Prestations et Cotisations avec 13personnes, celle des Finances et Systèmes informatiques avec 6 personnes, une assistante administrative et moimême.Que signifie administrer ?Notre rôle est d’accompagner chaque employé des organisations internationales, dès l’instant où il entre dans laCaisse des Pensions jusqu’au moment où il va quitter son emploi: c’est l’entrée dans la Caisse, la validation, larestauration, l’explication des implications et des options devant divers actes administratifs, comme par exemple uncongé sans solde, une interruption d’emploi. C’est aussi de fournir des estimations des droits au moment dudépart, le préparant au mieux à effectuer ses choix devant un système de pensions qui, tout en étant de qualité,demeure inévitablement complexe du fait de son besoin de couvrir des situations très diverses, tant pour ce qui estdu lieu de l’emploi du participant, que celui qu’il choisira comme résidence pour sa retraite. Notre rôle de conseilsur les différentes options, sur les avantages et les inconvénients de ces options en fonction de ce que l’individunous indique est grand et a de larges implications. Il y a un partage avec le futur retraité qui nous confie une partiede sa vie, ses attentes, ses craintes, ses espoirs, en quelque sorte une certaine intimité s’établit et bien plusqu’une tâche professionnelle, c’est une relation humaine souvent forte qui se crée. Il nous explique sa vie, nous leconseillons afin qu’il émette ses choix, qui conditionneront largement sa vie future et nouvelle de retraité. Sur labase de ses choix, nous avons donc la responsabilité de déterminer son droit et de le payer. Payer son droit, c’estsoit lui verser la première mensualité de sa pension et de l’inclure dans le «pay-roll», mensuel de la Caisse, deverser, s’il la choisi, sa somme en capital, soit d’effectuer un versement de départ au titre de la liquidation desdroits.Lors de la décision de partir, quel choix faire, «somme en capital» ou pas ?Pour effectuer ce choix, divers éléments sont à prendre en compte. Il y a des éléments techniques, qui sont denotre ressort et que nous partageons avec le bénéficiaire. Mais durant notre dialogue avec lui, nous soulignonségalement l’importance des éléments personnels et, s’il le souhaite, ce qui est fréquemment le cas, nousconsidérons ensemble tous ces divers aspects afin de définir ce qui constituerait le meilleur choix dans son caspersonnel. Dans les éléments techniques, deux sont prédominants:- D’une part, il faut savoir que toute personne résidant en Europe – à l’exclusion du cas bien connu de l’Autriche –devra payer un impôt sur le revenu sur la base de sa pension mensuelle. En conséquence, sa charge fiscale serasingulièrement réduite s’il diminue sa pension mensuelle d’un tiers en prenant la somme en capital. Ceci est unélément financier positif. En fait, la même situation se rencontre également dans la majorité des autres pays endehors de l’Europe.- D’autre part, la prise de la somme en capital ne réduit pas le montant de la pension de survivant(e) qui demeureégal à 50% de la pension totale – avant somme en capital – Ceci constitue une protection pour la famille.Si notre client exprime l’intention de prendre une somme en capital – soit le maximum de 1/3, soit une somme plusfaible – nous lui suggérons alors, sur la base du montant restant de sa pension mensuelle, de se demander si,selon ses besoins, son train de vie, ses habitudes… il pense que cette pension sera adéquate, en fait s’il pensequ’il pourra faire face à ses besoins réguliers. Nous le sollicitons sur sa façon de dépenser, de gérer l’argent. Dansun tel choix, le nombre d’années de contributions entre en jeu: si la personne a beaucoup d’années de service, ellepourra plus certainement prendre une somme en capital, la pension mensuelle restante étant alors assezimportante. Nous éveillons notre interlocuteur à ce que va être dorénavant sa vie, la nécessité de planifier enfonction de son revenu – pour beaucoup d’entre nous essentiellement constitué de la pension versée par notreCaisse. Certains se posent la question de savoir si la somme en capital constitue un bon choix financier,considérant que s’ils vivent plus longtemps que l’espérance vie moyenne des participants et bénéficiaires de la9