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CHOISIR SA MAISON :
MODE D’EMPLOI
Trouver une maison qui nous ressemble, dans laquelle on se sent bien, qui répond à
nos attentes, nos envies et nos projets de vie, n’est pas si facile. Faire le bon choix implique
d’avoir mûrement réfléchi aux atouts de chaque type d’habitat.
Choisir dans l’ancien
Faire le choix de l’ancien, c’est faire le
choix du caractère et d’une atmosphère
déjà patinée par les ans. C’est aussi le
meilleur moyen de faire quelques économies
même s’il convient d’être très attentif
pour éviter les déconvenues dues à
l’usure ou à l’inadéquation des attentes
en matière de confort avec les réalités
d’un bâti vétuste. Pour éclairer votre lanterne,
Grenelle de l’environnement
oblige, le précédent propriétaire est tenu
de vous présenter un diagnostic de performance
énergétique en plus des diagnostics
obligatoires portant sur le plomb,
l’amiante, les termites, le gaz, l’électricité
et bien sûr l’état des risques naturels
technologiques. Si vous décidez d’opter
pour ce type de bien, renseignez-vous
auprès de la mairie sur les éventuelles
possibilités de modification et d’agrandissement
qui pourraient vous permettre
de faire évoluer votre logement dans
l’avenir. L’investissement dans l’ancien
est assorti d’un solide coup de pouce à la
rénovation avec notamment le tout nouveau
prêt écologique à taux zéro. Du
point de vue financier, sachez que si les
transactions de particulier à particulier
permettent de faire quelques économies,
elles vous privent des services d’un agent
immobilier et de l’éventail de ses offres.
Vous pouvez également vous rapprocher
des notaires qui proposent souvent de
bonnes affaires.
L’option du neuf
Moins accessible que l’ancien, le neuf
compte néanmoins beaucoup de partisans
pour ses qualités techniques, notamment
en termes d’isolation phonique et
thermique. En effet, investir dans le neuf
est aussi une façon de protéger la planète
en optant pour une construction moins
gourmande en énergie. Ainsi, les promoteurs
sont nombreux à faire certifier et
labelliser la qualité de leur programme.
C’est le cas notamment du label HQE,
Haute Qualité Environnementale. C’est
aussi la méthode la plus sûre de s’assurer
un plus grand confort sans travaux à la
clef. Concrètement, l’acquisition se fait
le plus souvent sur plan via un contrat de
vente « en l'état futur d'achèvement » ou
VEFA. Dans ce cadre, vous disposez de
tous les plans : le plan de masse qui indique
l'implantation et le nombre de bâtiments
sur le terrain, le plan des façades,
le plan de situation qui se rapporte au logement
choisi et enfin, le plan du bien
lui-même qui indique la distribution des
pièces et leur superficie.
Cette transaction très règlementée vous
permet de suivre de bout en bout la
construction. Lors de la livraison, soyez
attentifs à l'état des lieux et faites noter
toutes vos réserves dans le procès verbal.
En cas d'oubli, vous avez encore un mois
pour dénoncer les vices apparents, puis
un à dix ans pour faire jouer la garantie
constructeur.
Côté finance, outre la possibilité de bénéficier
du prêt à 0 %, notez que les frais
d’acquisition sont réduits. En conséquence,
frais de notaire compris, la facture
ne dépasse pas 2 à 3 % du prix
Alors que les banques n’hésitaient pas à
accorder des crédits sur de très longues
durées voici quelques mois, la tendance
s’est inversée et l’heure est désormais à
la frilosité. Il convient donc de se montrer
particulièrement convaincant pour se
concilier la vigilance bancaire devenue
très sélective.
Un apport minimum de 5 à 10 % du prix
d’achat est un préalable qui doit s’accompagner
d’un emploi fixe et la plupart
du temps d’une garantie financière sérieuse.
Il est possible de se constituer un apport
grâce au prêt à taux zéro qui s'adresse
aux primo-accédants d'une résidence
principale dont le plafond de ressources
ne dépasse pas 64 875 euros pour l'ensemble
des habitants du logement.
Il permet de financer la construction ou
l'acquisition d'un logement neuf ou ancien
avec ou sans travaux, sans verser le
moindre centime d'intérêt aux établissements
prêteurs.
Ce prêt à taux zéro peut se cumuler avec
un autre emprunt comme le prêt d'acces-
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d’achat, contre environ 7 % pour un logement
ancien.
Faire construire
Si vous avez des projets très précis ou
que vous avez envie de vous installer
dans un lieu particulier, seule la
construction est en mesure de répondre
à vos attentes. Tout commence par le
choix de l'emplacement qui doit tenir
compte de la proximité des commerces,
des réseaux routiers et des transports en
commun. Un terrain en lotissement présente
l’avantage d’être la plupart du
temps viabilisé, c'est-à-dire raccordé au
réseau collectif d'eau et d'électricité et
d’être garanti constructible. Revers de la
médaille, les règles de construction particulières
au lotissement sont inflexibles.
Vous n’aurez pas le droit à la fantaisie !
Le terrain isolé offre plus de liberté avec,
à la clef, les risques portant sur la nature
du sol. Une fois le terrain repéré, adressez-vous
à la mairie afin d’obtenir un
certificat d'urbanisme et consultez le
plan d'occupation des sols. Il vous reste
ensuite à définir vos attentes avec un architecte
qui peut superviser de bout en
bout l’ensemble de votre projet, y compris
des formalités administratives
comme le dépôt de permis de construire
et les négociations avec les entreprises.
PRÊTS ET FINANCEMENT
Pas facile en période de crise de décrocher le prêt nécessaire à l’acquisition du bien de
vos rêves. Armez vous de patience et d’un dossier en béton avant de poser la première
pierre de votre projet.
sion sociale (PAS), le prêt conventionné
(PC), le prêt 1 %, le prêt d'épargne logement
(PEL) ou tout autre prêt à caractère
social. En revanche, il ne permet pas de
bénéficier de l'aide personnalisée au logement
(APL). En l’absence d’un tiers se
portant caution pour vous ou de bien immobilier
à hypothéquer, il est possible de
faire appel à une société de cautionnement
comme le Crédit Logement, la SACCEF,
la CAMCA, ou la SOCAMI. Les fonctionnaires
peuvent également bénéficier
de caution mutuelle spécifique.
Passez la main
Si vous ne parvenez pas à décrocher de
prêt, n’hésitez pas à vous adresser à un
courtier. Ces professionnels du crédit sont
spécialisés dans la recherche du taux et de
la formule la plus avantageuse pour leur
client. Ils vous déchargent ainsi de toutes
les démarches laborieuses jusqu’à la signature
définitive d’achat. Leurs honoraires
sont payables au moment de la
signature du prêt et ne doivent pas excéder
1 % de la valeur du montant emprunté.