'Een cliÃ«nt moet zijn kredietaanvraag verkopen' - De Tijd

More documents

Recommendations

Info

2 Tijd Rapport Bankieren voor bedrijven DE TIJD | WOENSDAG 26 MEI 2010 VERVOLG VANPAGINA 1 Dat wordt vervolgens geanalyseerd door een kredietcomité. Op welk niveau de uiteindelijke beslissing valt, hangt af van hetgevraagde bedrag. Bij KBC worden de meeste kredieten tot500.000 euro op lokaal niveau behandeld. Voor hogere en risicovollere kredieten moet het dossier door de regionale zetel behandeld worden. RATING Bij die beoordeling speelt de rating van een onderneming een belangrijkerol. ‘De rating weerspiegelt de waarschijnlijkheid van een faillissement van de onderneming en is gebaseerd op een aantal factoren: cijfers uit de balanscentrale, de kwaliteit van hetmanagement en de geschiedenis van hetbedrijf’, stelt Overfeldt. ‘Maar een rating is slechts een van de tools waarmee je een kredietrisico evalueert. De bouwstenen om toteen rating te komen, bieden de relatiebeheerder de mogelijkheid zijn gesprek metdecliënt te oriënteren rond een aantal bedrijfseconomische factoren die determinerend zijn voor de evolutie van hetrisicoprofiel van de onderneming,’ weet Overfeldt. WEIGERING De overgrote meerderheid van de kredietaanvragen krijgt een positief antwoord. ‘Het percentage weigeringen ligt heel laag, tussen 1,4 en3procent. De crisis heeft daar niets aan veranderd’, stelt VanBogget.Overfeldt beaamt het lageweigeringspercentage. Over de belangrijkste redenen voor een weigering hebben beide bankiers dezelfde mening: een gebrek aan terugbetalingscapaciteit en een zwakke financiële structuur. Inzo’n gevallen kunnen zelfs hogere waarborgen geen soelaas brengen. Overfeldt: ‘Ik sluit in de huidige onzekere economische situatie natuurlijk nietuit dat er een grondiger gesprek komt over de waarborgen. Maar een bank mag zich daar in geen geval blind op staren: van een slecht risico maak Door de crisis is iedereen veel mondiger geworden. FREDDYVAN BOGGET, KBC Bank je geen goed risico door waarborgentevragen.’ Van Bogget: ‘Waarborgen komen pas ter sprakeals al de restgoed zit. We vragen nu niet meer waarborgen dan voorheen. In België vragen we traditioneel heel weinig waarborgen, omdat dat deel uitmaaktvan de commerciële onderhandelingen. Er is volgens mij geen enkelland waar zo veel kredieten zo goedkoop worden gegeven tegen zo weinig waarborgen. En toch wordt er zoveel geklaagdoverkredietverlening en waarborgen.’ Van Bogget waarschuwt voor een mogelijke negatieve impact van de hele kredietdiscussie. ‘KBC kent jaarlijkse 65.000 kredieten toe aan lokale ondernemingen. Met een weigeringspercentagevan 3procent krijgen bijna 2.000 ondernemers geen krediet. Vroeger gingen die bij wijze van spreken in een hoekje uithuilen. Maar door de crisisisiedereen veel mondiger geworden en wordt daar veel ruchtbaarheid aan gegeven.’ ‘Het drama daarvan’, besluit freddy VanBogget,‘is dat iedereen op de langeduur gaat gelovendat er geen of alleen erg duur krediet is,waardoor je opgescheeptzit met een ‘self fulfilling prophecy’ en de plannen worden opgeborgen. Men moetalles in hetjuiste perspectief plaatsen.’ Essentiële informatie voor een kredietaanvraag Wanneer een onderneming een krediet aanvraagt, zijn er bepaalde gegevens waar de bank graag zicht op wil krijgen. Het gaat om: ■ Bedrijfsinformatie: een omschrijving vandeonderneming, vandemarkt, vandeactiviteiten, het management, de vaardigheden. ■ Beschrijving en motivering vanhet gevraagde krediet. Waarvoor moet het geld dienen? ■ Bedrijfsresultaten: cijfersover de jongstedrie jaar en een toelichting bij de belangrijkstecijfers en evoluties. ■ Eenbeknopt businessplan of vooruitzichten waaruit blijktdat de onderneming voldoende capaciteit heeftomdelening terug te betalen. ■ Eventuele anderebelangrijke informatie, zoals juridische geschillen. ■ Mogelijkebijlages bij het kredietdossier zijn gedetailleerde jaarrekeningen, het volledige businessplan, schattingsverslagenenmarktstudies. Kredietmachine voor kmo’sstoktnog steeds l Bemiddelaar krijgt steeds meer dossiers binnen l Banken vragen hogewaarborgen CHRISTINE SCHARFF De banken mogen dan beweren dat het niet ontbreektaan geld voor goede dossiers. Destatistieken mogen dan wijzen op een zeer lichte verbetering op hetvlak van de kredieten aan ondernemingen sinds begin dit jaar.Toch is op het terrein hetogenblik van verlichting nog niet aangebroken. ‘Het aantal dossiers dat aan mij wordt voorgelegd, neemt nog altijd toe, de beweging is zelfs RV iets versneld’, constateert Chris Dauw, de kredietbemiddelaar die is aangesteld om de kmo’s te helpen. Natuurlijk heeft het fenomeen ongetwijfeld voor een groot deel te maken met de groeiende bekendheid van de functie van bemiddelaar.Hij stelt echter nauwelijks veranderingen vastinhet soort dossiers dat aan hem wordt voorgelegd. ‘20 procent van de dossiers is nog altijd ronduit slecht. Nog eens 20 procent, die ik apriori goede dossiers vind, wil de bank nietdoen. En 60 procent zijn echt goede dossiers,waarin ik tot een resultaat kom.’Ook al wordt de situatie misschien al iets beter voor de nieuwe kredietaanvragen, Dauw wordt steeds meer geconfronteerd met grote problemen rond bestaande kredieten. Hetaantal dossiers neemt nog altijd toe. CHRIS DAUW, kredietbemiddelaar Als voorzitter van de Gewestelijke Investeringsmaatschappij voor Brussel (GIMB) zietSergeVilain ookveel dossiers de revue passeren. Hijisnog negatiever: ‘Ik heb nietdeindruk dat de banken weer meer kredieten verstrekken aan de kmo’s. En hetkredietaan de kmo’s lijktsoms op een loterij.Ikzie weigeringen die ik nietkan verklaren, tenzij door hetfeit dat de banken onder druk staan en sommigeverantwoordelijken zich liever indekkendoor te weigeren. Maar soms heerstereen strijd om marktaandeel die enkele positieveverrassingen inpetto heeft, met afentoe een bankier die zelfs bereid is om een kredietteverstrekken aan een kmo die nog geen klant was.’ PROBLEMEN Een zeer acuut probleem volgens Vilain is dat de analyse van de dossiers vaak ongelooflijk lang duurt. En vooral de extreme eisen van de meeste banken op hetgebied van waarborgen. ‘Sommige banken geven eerst deindruk te vechten om de kredieten te verstrekken en daarna, zodra hetover de waarborgen gaat, leggen ze totaal waanzinnigevoorwaarden op’, benadruktVilain. ‘Als ze gebouwen in pand nemen, laten ze die taxeren en delen de waarde door twee! En bij de bestaande kredieten kan zelfs een kleine overschrijding een bedrijfsleider die nagenoeg al zijn goederen in pand heeft gegeven, in een geschilsituatie brengen. Het is alsofdebanken hun kneepjes hebben verfijnd: ze willen nietzeggen dat ze nietlenen, maar ze wagen zich nietopglad ijs.’ Een grotere voorzichtigheid die volgens Vilain te wijten kan zijn aan hetsucces van de wetopdecontinuïteit van de onderneming waarop alsmaar meer kmo’seen beroep doen en die nietecht positief is voor de banken. Jean-Marie Delwart (de voormaligetopman van Floridienne), die via zijn holding Bicotec in een tiental ondernemingen in de sectoren gezondheidszorg, wellness en moleculaire biochemie heeft geïnvesteerd, bevestigt die sombere diagnose. ‘Sinds 18 maanden neemt de bestudering van de dossiers door de banken twee keer meer tijd in beslag dan gewoonlijk, meestal om neen te zeggen... En als hetantwoord nietneen is,eisen ze exorbitante waarborgen. Ik heb zo een dossier gehad waarin de bank, voor een lening van 1miljoen, vroeg om een kapitaalsverhoging van 1miljoen door de privéaandeelhouders,inpandgeving van de voorraden voor een bedrag van 1miljoen en nog bijna 1miljoen aan persoonlijkewaarborgen van de bedrijfsleiders: uiteindelijk drie keer hetbedrag dat ze bereid was te lenen... Ik heb in 40 jaar nooit zo’n moeilijke periode meegemaakt. En ik zie de laatste tijd geen enkele verbetering.’ ‘Voor een ondernemer is elke dag vanbelang’ l Eric Domb,van platform Financiering, pleit voor snellere beslissingen CHRISTINE SCHARFF ‘De ondernemingen verwijten de banksector als het over het toekennen of weigeren van kredieten gaat een gebrek aan transparantie, aan snelheid en aan motiveringen. Omgekeerd verstrekt een groot aantal ondernemingen geen correcte informatie aan de bank.’ Het water is soms erg diep. Het platform Financiering aan ondernemingen is opgericht om daar via dialoog iets aan te doen. Drie vragen aan voorzitter Eric Domb. Eric Domb, de topman van Pairi Daiza (vroeger Parc Paradisio) en de voormalige voorzitter van de Union Wallonne des Entreprises, leidt het platform Financiering aan ondernemingen. Dat platform is opgericht door Febelfin, de federatie voor de financiële sector,om de kredieten toegankelijker te makenvoor ondernemingen. Wij wensen dat de banksector zich ertoe verbindt ondernemingen niette straffen voor hun openheid, ook nietals ze hetmoeilijk hebben. De getuigenissen van op het terrein zijn eerder negatief. Gelooft uineen verbetering op hetvlak van de kredieten aanondernemingen? Eric Domb: ‘Wemoeten door hetbos de bomen blijven zien. In de meeste gevallen gaat hetnietzo slecht. Maar hetbelangrijkste in een open economisch systeem is hetvertrouwen. Daarom hebben de verantwoordelijken van Febelfin beslisteen platform op te richten om dat vertrouwen te herstellen, met concrete acties die snelle resultaten zouden moeten opleveren. We hebben een reeks vergaderingen georganiseerd metde belanghebbende partijen, zowel aan bankzijde als aan ondernemingszijde. Laat ons eerlijk zijn: er zijn problemen aan beide kanten. De ondernemingen verwijten de sector een gebrek aan transparantie en openheid bij het weigeren van nieuwe kredieten en hetopzeggen van bestaande kredieten, gebrek aan snelheid bij het nemen van beslissingen en hetgebrek aan motivering van de weigeringen, een motivering die de ondernemingen nochtans een zeer waardevolle dienstzou bewijzen. Omgekeerd verstrekt een groot aantal ondernemingen geen correcte informatie aan de bank en lijden veel kleine ondernemingen onder een gebrek aan opleiding van hun bedrijfsleider.’ Watzijn de prioriteiten van uw platform? Domb: ‘Het belangrijkste punt is ongetwijfeld de beslissingsprocedure voor het toekennen, het weigeren of hetopzeggen van de kredieten. Onze doelstelling is het verkrijgen van een verbintenis van de sector om een beslissing te nemen binnen een redelijketermijn, die vastgelegd zal worden. Voor een ondernemingsleider is elke dag van belang.’ ‘Een ander zeer belangrijk punt is de rating van de onderneming. Elke bank past haar eigen methodologie toe, maar de belangrijkste factoren die in beschouwing worden genomen, zijn dezelfde. Wij willen ze meedelen aan de ondernemingen, zodat het hun duidelijker wordt wat debelangrijkeaspecten van hun balans en hun resultatenrekening zijn.’ ‘Wij willen ook werken aan de kredietverzekering. De kredietverzekeraars trachten contact op te nemen metdedebiteuren van hun cliënten, die zich afvragen waarom aan hen vragen worden gesteld Eric Domb: ‘Elkebank past voor ratings haar eigen methodologie toe, maar de belangrijkstefactorenzijn overal dezelfde. Wij willen ze meedelen aan de ondernemingen.’ ©PHOTONEWS over hun kredietwaardigheid... Samen metdekredietverzekeraars willen wij die einddebiteuren duidelijk maken waarom ze er belang bij hebben die informatie te verstrekken.’ ‘Een andere essentiële kwestie: de transparantie van de kant van de onderneming die in moeilijkheden verkeert. In een stresssituatie vraagt de bankier zich soms af waarom de onderneming haar cijfers nieteerder heeft doorgegeven, omdat hij dan had kunnen helpen. De onderneming vreestdan weer voor een herziening van de waarborgen, of zelfs voor een opzegging van het krediet. Wij wensen een unanieme en sterkeverklaring van de sector, waarin die zich ertoe verbindt de ondernemingen niette straffen voor hun openheid.’ Wanneer hoopt udeeerste acties te kunnen lanceren? Domb: ‘De afgelopen weken hebben we met gezwinde spoed vooruitgang geboekt. Wij hopen zeer concrete resultaten te boeken in de komende maanden. Dit is geen pr-operatie. Als dat hetgeval was, dan hadden ze dit platform nietmoeten oprichten zoals dat is gebeurd en mij nietals voorzitter moeten kiezen. Mijn leuze is ‘quick wins’, snelle resultaten.’
Tijd Rapport Bankieren voor bedrijven DE TIJD | WOENSDAG 26 MEI 2010 3 Banken en bedrijven staan opnieuw dichter bij elkaar l Na de donkere winter van de financiële crisis breekteen schuchtere lente aan BERTBROENS De crisis heeft haar effect ook nietgemistinhet segment van het bankieren voor grote ondernemingen (corporate banking in het jargon). Maar de gevolgen zijn nietnoodzakelijk allemaal negatief. Zo staan de grote bedrijven en hun bankiers nu dichterbij elkaar en is er meer plaats voor dialoog en open discussies dan vroeger,valt te horen in de sector. Bankieren voor bedrijvenklanten valt uiteen in verschillende takken, watlouter en alleen te maken heeft met degrootte van de onderneming. Dat is logisch: een multinational heeft andere noden dan pakweg een kleine kmo.Maar hetbegrip corporate banking dektniet voor elkebank dezelfde lading omdat er andere omzetcriteria worden gehanteerd. Voor ING België bijvoorbeeld ligt de grens voor middelgrote ondernemingen op 4miljoen euro aan inkomsten en voor grote op 250 miljoen, terwijl KBC vanaf 15 miljoen spreektover corporate banking, wat toch een aardig verschil is.Niettemin stellen de verschillende spelers grosso modo dezelfde trends vast. Een overzicht van enkele bewegingen op de markt. 1DE RIJKERE RELATIE MET DEBANKIER De crisis heeft de pendel in de verhoudingen tussen de grote bedrijven en hun bankier doen omslaan. Waar de ondernemingen voorheen eerder gesloten waren en zich zeer defensief opstelden, zijn ze nu transparanter geworden over hun plannen. ‘Er is meer plaats voor dialoog en open discussies dan vroeger’, getuigt Philippe Masset, die bij ING België als gedelegeerd bestuurder onder meer instaat voor de commerciële activiteiten voor middelgrote en grote ondernemingen. ‘Het is nietlanger zo dat bedrijven een afgewerkt plan voorleggen en ons concrete offertes vragen voor de financiering. Nu komen ze eerder naar ons om de mogelijkheden te bespreken. De bankier heeft meer de rol van raadgever gekregen en de rijkdom van de relatie tussen de twee is toegenomen.’ Arnaud Laviolette, die bij ING de belangen van de grote ondernemingen behartigt, zegt dat er een echte dialoog totstand gekomen is. ‘De bedrijven hebben door de crisis eigenlijk leren communiceren methun bankier en dat is een goede zaak. Als we de waarheid niet kennen, kunnen we minder doen.’ Dirk Gyselinck, hoofd public & wholesale banking bij Dexia Bank België, de afdeling waaronder corporate bankingvalt, kwam ook tot die vaststelling. ‘Er is nu een transparantere en professionelere relatie metdeklanten. Dat heeft ook te maken metde‘customer intimacy’ die we nastreven: een goede relatie maaktdat bedrijven opener zijn.’ Dexia ontwaarde tevens een nevenfenomeen: bedrijven kloppen niet langer alleen maar aan voor kredieten. ‘Ze zagen tijdens de crisis dat ze alle belang hadden bij een goede relatie met hun bankier. Zebegrijpen nu dat ze de bank ook een redelijk deel van al hun financiële activiteiten moeten toeschuiven. Het is tevens de vraag van de bankiers om dat te doen. Het is voor ons een belangrijk punt bij de start van kredietbesprekingen.’ Maar Max Jadot, topman corporate banking bij BNP Paribas Fortis,zietindat alles nietmeteen een nieuwe tendens. ‘Het nadenken metdeklant en hetuitbouwen van Door de nieuwe Basel IIIkapitaalregels voor de banken, wordthet wellicht moeilijker alle bedrijven krediet te blijven verschaffen. PHILIPPE MASSET, ING Duurzame financieringsprojectenvoor hernieuwbareenergie zijn erg in trek. een langetermijnrelatie horen bij de job van bankier.Denormale tegenprestatie van een bedrijf voor de financiering die wij verschaffen is dat er transparant gesproken wordt over hun projecten.’ 2DE APPETIJT KEERT LANGZAAM TERUG De donkere winter die de markt gekend heeft als gevolg van de economische en financiële crisis,heeft plaatsgemaakt voor een schuchtere lente. De banken in ons land zien de vraag naar kredieten opnieuw aantrekken maar van een spectaculaire stijging is zeker geen sprake, laat staan dat er een terugkeer is naar het pre-crisisniveau. ‘Sinds begin dit jaar zien we een heropleving van de economie en van de kredieten’, zegt Jadotnamens de grootste bank van het land, zeker op de corporatemarkt. ‘Opdrie vlakken: de bedrijven maken meer gebruik van gewone kredieten en we zien ook de investeringskredieten voor nieuwe projecten terugkomen, netals de acquisitiefinanciering. Er is een duidelijk merkbare positieve trend maar hetiseen prille lente. Het gaat maar om een groei van enkele procenten, niet tientallen procenten.’ Ook Masset heeft hetoverpositieve signalen en zieteen stijging van hetaantal nieuwe kredieten na een relatief kalm Er is een duidelijk merkbare positieve trend, maar hetiseen prille lente. MAX JADOT, BNP Paribas Fortis 2009.Luc Gijsens,die bij KBC instaat voor corporate banking, wijst er echter op dat veel van de huidige kredietdossiers betrekking heeft op herfinancieringen, in plaats van op echte nieuwe investeringen. De banken proberen de markt ook aan te zwengelen door er op te wijzen dat ze voldoende geld beschikbaar hebben voor kredietverlening en soms zelfs meer dan vroeger.Het uittrekken van extra geld voor de ondernemingen was bij BNP Paribas Fortis en ING goed voor een reclamecampagne. KBC leek op heteerste gezicht achter te blijven. ‘Maar wij steken ons geld liever in de kredietverlening zelf, dan in hetvertellen van hoeveel kredieten we van plan zijn te geven’, reageert Gijsens.‘In 2009 heeft KBC in volle crisisperiode zelfs licht meer nieuwe kredieten toegekend dan in 2008.Wehebben vorig jaar aan zelfstandigen, vrije beroepen, lokale ondernemingen en corporates in België en hun buitenlandse dochters voor meer dan 14 miljard euro nieuwe kredieten toegestaan, zelfs zonder KBC Lease mee te rekenen. Dit jaar willen we nethetzelfde doen en als we daar nog een miljard extra kunnen bijdoen, met alle plezier.’ 3GROEN SLAAT AAN Het investeringsritme van de bedrijven mag dan nog steeds op een laag peil zitten, toch is er een opvallende uitschieter,indevorm van groene projecten. ‘Wat recent erg in trek is gekomen -enwaar ook veel potentieel in zit -zijn duurzame financieringsprojecten rond bijvoorbeeld hernieuwbare energie. Op korte tijd heeft KBC in ©THOMASDEBOEVER dit segment dan ook al voor bijna 1miljard euro aan kredieten toegestaan’, zegt Gijsens. Zijn collega Gyselinck van Dexia beaamt: ‘Hernieuwbare energie en energie-efficiëntiezijn duidelijk belangrijk geworden voor ondernemingen.’Ook Dexia is erg actief op dit vlak. Eind vorig jaar kondigde de bank in een reclamecampagne aan 500 miljoen euro geleend te hebben aan projecten rond groene energie. Dexia financiert bijvoorbeeld het Belwind-windmolenpark voor de kust, een biomassacentrale in Bertrix en de grootste fotovoltaïsche dakinstallatie in Europa (op daken van Katoen Natie). In dezelfde lijn biedt ING bijvoorbeeld leasingoplossingen voor de installatie van zonnepanelen aan. 4DIVERSIFICATIE IS IN De trend was aleerder merkbaar maar heeft zich de jongste maanden enkel maar doorgezet:de diversificatie van de financieringsbronnen. Dat wil zeggen dat bedrijven naastdeklassiekekredietverlening ook meer aandacht zijn gaan krijgen voor alternatieven zoals obligaties,factoring en leasing. Vooral retail-obligaties waren op een zeker moment populair,maar intussen is hetaantal uitgiften in ons land wel wat afgenomen. Er zitten echter nieuwe operaties in de pijplijn. Met de diversificatie maaktons land een klein stukje van de achterstand tegenoverdeVSgoed. ‘In Europa -het zou me nietverbazen mocht dat ook hetgeval zijn in België -hangt 80 procent van de financiering van de bedrijven af van de banken. In de VS is dat maar 25 procent’, merktLavioletteop. ‘Het is geen goede zaak om af te hangen van één financieringsbron.’ Om die reden raadt ING zijn klanten aan te diversifiëren. Maar hetisnietdeenigereden. ‘Door de nieuwe Basel III-kapitaalregels die er zitten aan te komen voor de banken, moeten ze meer eigen vermogenhebben en wordt hetmorgen misschien moeilijker om alle bedrijven kredietteblijven verschaffen’, zegt Masset. ‘Bovendien zijn de markten zeer volatiel en staat de rente nu laag. Onze boodschap aan de CFO’sisdan ook duidelijk: beheer proactief uw financiën en wacht niet tot de laatste minuut om uw financieringsbronnen te diversifiëren en zo meer flexibiliteit te krijgen.’ 5BANKEN VERSTER- KEN ZICH Vorig jaar raakte al bekend dat het spelersveld in België kleiner geworden is omdat de buitenlandse banken zich onder invloed van de gewijzigde marktomstandigheden teruggetrokken hebben. Dat geldt dan vooral voor de nicheactiviteiten zoals leningen door een bankensyndicaat. Het klassieke bankieren voor ondernemingen bleef zoals voorheen grotendeels in de handen van de Belgische grootbanken. Nu hetweer beter gaat, keren de buitenlandse partijen nietterug. ‘Ik heb zo goed als geen enkele buitenlandse bank zien terugkomen’, zegt Jadot. ‘Hun plaats is ingenomen door de vier grote Belgische banken. We deden onze job.’ Maar los van die bijna automatische versteviging van hun positie, investeren de banken ook in hun divisie corporate banking om sterkertestaan en hun troeven uit te spelen. Dexia bijvoorbeeld ging zich specifiek organiseren voor het segment nutssectoren, vanwegede band metzijn kernactiviteit, de financiering van de lokale besturen. ‘Wedeelden ook onze aanpak van de corporatemarktopenwerken nu mettwee segmenten: bedrijven van 10 tot250 miljoen euro omzet en degene daarboven’, zegt Gyselinck. Jadot richtte een entiteit businessontwikkeling van een tiental mensen op die zich specifiek bezighouden methet zoeken van oplossingen voor klanten met complexenoden of noden in verafgelegen landen. BNP Paribas Fortis kan daarbij volop rekenen op steun van hetFranse moederhuis. Dexia noch KBC leed in zijn tak corporate banking wezenlijk onder de door Europa opgelegde afslanking van de groep.‘Ook na de implementatie van de met Europa overeengekomen vernieuwde strategie, zal KBC zijn klanten volledig blijven bedienen, zowel geografisch als qua producten. Ondanks de afbouw van onze aanwezigheid in sommigeregio’sblijven we nadrukkelijk aanwezig in praktisch alle landen die voor onze klanten belangrijk zijn’, zegt Gijsens.
Page 1: Tijd Rapport 1 BANKIEREN VOOR BEDRI
Page 5 and 6: Tijd Rapport Bankieren voor bedrijv
Page 7: Tijd Rapport Bankieren voor bedrijv

'Een cliÃ«nt moet zijn kredietaanvraag verkopen' - De Tijd

Create successful ePaper yourself

Delete template?

Save as template?