Vraag - Staalbankiers

altijd
het heft
in handen
een ongeluk, ziekte, dementie. er kan van alles gebeuren waardoor anderen
grote beslissingen voor u moeten nemen. Wilt u tot uw dood de
regie over uw leven, lichaam en bezittingen behouden, dan kunt u tegenwoordig
uw wensen notarieel laten vastleggen in een levenstestament.
hoe precies, dát vertellen ineke meuwese (kandidaat­notaris bij dirkzwager
advocaten & notarissen) en kosterus Wildschut (senior financial
planner bij staalbankiers). door teus lebbing, fotografie jeroen bouman
Stel: u bent directeur-grootaandeelhouder
van een
bedrijf en belandt na een
hevig skiongeluk in een
Zwitsers ziekenhuis.
Onaanspreekbaar en wilsonbekwaam.
Wie betaalt in uw afwezigheid de
salarissen van uw personeel door? Of,
ander voorbeeld: u bent op leeftijd,
raakt aan het dementeren en moet
verhuizen naar een verzorgingstehuis.
Wie regelt dat dan naar uw wens?
Als je niet meer in staat bent om je
eigen belangen te behartigen, zijn de
gevolgen vaak niet te overzien. “Dat
geldt voor jong en oud, met en zonder
familie”, benadrukt Ineke Meuwese,
kandidaat-notaris Dirkzwager
Advocaten & Notarissen. “Volgens de
wet kan namelijk niemand je zaken
regelen namens jou, tenzij de rechter
een bewindvoerder of curator heeft
benoemd. Deze omslachtige procedure
kost niet alleen tijd, de aangewezen
persoon kent vaak ook je wensen niet.”
“Veel mensen denken: ‘dat regelt mijn
komen. In detail kan de opsteller van
een levenstestament zijn verlangens
uitwerken. Meuwese: “Wie mag alle
benodigde handelingen verrichten en
beschikken over de bankrekeningen?
Dat zijn natuurlijk de meest voor de
“met het levenstestament
kun je zonder omslachtige
procedures de regie
over je leven, lichaam en
vermogen behouden”
partner tegen die tijd wel’. Maar dat
kan niet altijd”, vult Kosterus Wildschut,
senior financial planner bij
Staalbankiers, aan. “Denk alleen al aan
de verkoop van een huis. Daarvoor is
vaak van beide echtelieden een handtekening
nodig.”
gedetailleerde verlangens
Om dit soort ingewikkelde situaties te
voorkomen, heeft de Vereniging van
Estate Planners in het Notariaat (EPN)
het levenstestament ontwikkeld. Meuwese:
“Deze notariële akte stelt je in
staat om zonder omslachtige procedures
de regie over je leven, lichaam
en vermogen te behouden. Zie het als
een hele uitgebreide volmacht, waarin
je al je persoonlijke, zakelijke en
medische wensen kunt vastleggen. En
wat er ook nieuw aan is: de akte wordt
opgenomen in het Centraal Levenstestamentregister.
Zo kunnen kinderen,
andere familieleden of zakenpartners
altijd achterhalen of je op dit front iets
geregeld hebt. Het ligt niet alleen maar
bij de notaris in de kluis.”
Als kwaliteitsgarantie heeft de EPN
bovendien een protocol voor de
aangesloten notarissen uitgewerkt
en een lijst gemaakt van punten
die in ieder geval aan bod moeten
n i eUW// H e t l e v e n st esta m e nt
hand liggende vragen die je in een
levenstestament beantwoordt. Maar
je kunt nog veel verder gaan en ook
op voorhand vastleggen wat er met je
kunstcollectie gebeurt, wie je tweede
huis in het buitenland gaat bestieren of
een bedrag reserveren om in een wat
luxer verzorgingstehuis te komen. Alles
is mogelijk.”
Wildschut: “Zo wijs ik mijn cliënten
ook altijd op het schenkingsplan.
Dat stagneert namelijk als zij wilsonbekwaam
worden en niets hebben
geregeld. In het levenstestament kun
je ervoor zorgen dat de schenkingen
toch doorgaan.” Maar wat gebeurt
er als er zo op de lange duur geen
geld meer overblijft om bijvoorbeeld
het verzorgingstehuis of je medische
kosten te betalen? Wildschut: “Daarvoor
hoef je niet bang te zijn, want
in het levenstestament kun je ook de
voorwaarden vastleggen waaronder de
schenkingen gedaan moeten worden.
Je bepaalt dan bijvoorbeeld een
vermogensgrens. Zodra die bereikt is,
stoppen de schenkingen.”
In een levenstestament geef je, kortom,
duidelijkheid over hoe je verder wilt
leven wanneer je je eigen belangen
niet meer kunt behartigen. Daarmee
is het een goede aanvulling op een
normaal testament, waarin je aangeeft
wat er met je erfenis en nalatenschap
moet gebeuren. Voor beide notariële
aktes geldt: stel je ze niet op, dan laat je
de gevolgen volledig aan de wet over.
Dat de EPN dit najaar het levenstestament
als product heeft gelanceerd,
is niet voor niets. “De wens om het
heft in eigen hand te houden groeit”,
zegt Meuwese. “Zeker met het oog
op de aankomende vergrijzing. Hoe
het allemaal moet na het overlijden,
daar hebben de meesten zich wel over
gebogen. Maar de periode ervóór is
vaak onbepaald. Het is natuurlijk ook
een gevoelige onderwerp. Aan wie kun
je je zaken tijdens je leven overlaten,
wie kun je ten volste vertrouwen?
Niemand denkt daar graag uitvoerig
over na. In onze adviesgesprekken
met cliënten boren wij het onderwerp
daarom geregeld zelf aan. Zeker als
er grote belangen op het spel staan,
vanwege de zakelijke positie of het
vermogen.”
zorgplicht
Wildschut: “Niet alleen als notaris,
maar ook als bank heb je een zorgplicht.
De estate planning vormt een
belangrijk onderdeel van onze financiele
advisering. Het is onze taak om te
wijzen op mogelijkheden en gevolgen
van bepaalde keuzes. In dat traject kijkt
Staalbankiers mee over de schouders
van de notaris, in de regio Arnhem
is dat vaak Dirkzwager Advocaten &
Notarissen. Er is een belangrijke wisselwerking
tussen ons.”
Voor gerichte informatie over het levenstestament
kunt u terecht bij uw private banker.
32 staalmagazine december 2010
staalmagazine december 2010 33