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Para Guimarães e Magalhães (1997, p. 34), os programas de microcrédito dos anos
70 não possuíam um foco definido de ação e, muito menos, uma estratégia própria
de concessão de crédito, comprovando que a natureza dessas ações era muito mais
assistencialista do que de fomento às atividades produtivas.
De acordo com Securato e Famá (1997), os estudos tradicionais de concessão de
crédito se baseiam quase sempre em análises subjetivas do potencial de
pagamento, metodologia utilizada nos programas de microcrédito para concessão de
crédito, e introduzem um instrumento de garantia que não tornam a concessão de
crédito ruim em crédito bom, apenas exigem certos procedimentos adicionais.
O sistema de microcrédito tem foco na auto-sustentabilidade das instituições, motivo
principal para o desenvolvimento de uma metodologia, que vise reduzir os custos e
aumentar a eficiência na concessão do crédito. Nesse sentido, o próximo item a ser
abordado neste trabalho é a política de crédito e o processo metodológico adotado
pelas instituições de microcrédito.
2.1.3.1 Política de Crédito e o Processo de Concessão
Segundo Silva (2006), políticas em administração são instrumentos que determinam
padrões para a tomada de decisão, visando à resolução de problemas semelhantes.
A política de crédito pode ser definida como um conjunto de medidas que têm como
objetivo principal a orientação para as decisões de crédito, em face dos objetivos
desejados e estabelecidos. Nesse sentido, segundo Silva (2006), pode-se afirmar
que a política de crédito é: 1. um guia para a decisão de crédito, porém não é a
decisão; 2. rege a concessão de crédito, porém não concede o crédito; e 3. orienta a
concessão do crédito para o objetivo desejado, mas não é o objetivo em si.
As instituições financeiras tradicionais normalmente administram o crédito quase que
exclusivamente por meio de procedimentos de análise, ou seja, de fazer
questionários antes de tomar a decisão sobre as concessões. A análise de crédito
aborda a intenção e a capacidade do tomador de pagar o empréstimo. Assim,
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