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“Quer sejam vocês revolucionários, liberais, conservadores, jovens ou velhos, podemos unir forças para resolver esse problema”. (Muhammad Yunus, 2004)
RESUMO Este trabalho tem como objetivo identificar e analisar os fatores condicionantes da inadimplência nas operações de crédito concedidos por duas instituições de microcrédito, o BLUSOL de SC e o Banco do Empreeendedor do MA. Realizou-se uma pesquisa quantitativa nos dados socioeconômicos e nos contratos de crédito concedidos no período de 2003 a 2009, por meio de um corte transversal composto de 20.033 contratos de créditos, suas informações e de seus respectivos tomadores, com intuito de verificar se as características apontadas na literatura como indicadoras de sobrevivência das microempresas também podem indicar o sucesso e insucesso dos financiamentos no microcrédito. Ressalta-se que, neste estudo, o sucesso do financiamento é definido como o pagamento em dia (zero dia de atraso) ou com atraso de até 30 dias das obrigações assumidas nos contratos de financiamento, e que o insucesso refere-se às empresas que se encontravam com atraso superior a 30 dias. Para a análise dos dados, foram utilizados os métodos estatísticos de Modelos Lineares Generalizados (MLGs) e Análise Discriminante (AD). Os resultados indicaram que as variáveis apontadas com mais representatividade na classificação dos grupos para predizer ou classificar um contrato como adimplente ou inadimplente, segundo a técnica MLGs, foram FINCRED (finalidade do crédito), BANCO (banco de origem), OPERACAO (tipo de operação) e FINCRED:FORM_INF (finalidade do crédito segundo tipo de operação da atividade). Já para a AD, receberam destaque DSEXO (sexo), ESTCIVIL (estado civil), BANCO (banco de origem) e PFINAN (prazo de financiamento). Nesse sentido, conclui-se que os modelos estatísticos foram eficazes no alcance dos objetivos propostos e, apesar das especificidades do microcrédito, é possível a utilização de modelos estatísticos, como instrumentos de apoio ao processo de concessão e avaliação do risco de crédito e na tomada de decisão. Palavras-chave: Crédito. Risco de Crédito. Microcrédito. Inadimplência.
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