Ubezpieczenia w Rolnictwie. Materiały i Studia. Nr 38/2010 - KRUS

ORGANIZACJA, EKONOMIKA I PROBLEMY SPOŁECZNE4.3. Adresowane publiczne wsparcie ubezpieczeńdochodów producentów rolnychAdresowane, czyli kierowane wsparcia do konkretnego producenta, któryubezpieczył racjonalny poziom dochodów, winno być regułą. Idzie tu nie tylkoo zdarzenia i klęski losowe, ale i przyczyny rynkowe, jak załamań koniunktury, np.tytułu utraty rynków zagranicznych z powodów politycznych. Realizacja odszkodowańnastępuje, wtedy gdy ich dochody spadną o określony procent wskaźnikw stosunku do poziomu ubezpieczonego. Można to nazwać inaczej realizowanąinterwencją dochodową z wyzwoleniem indywidualnej troski o stabilizację własnychdochodów. Nie jest więc to sprzeczne z mechanizmem rynkowym jako głównymregulatorem gospodarki w rolnictwie. Adresowane wsparcie publiczne doinstrumentów ubezpieczeń dochodów polega też nie tylko na tym, że jest onokierowane do tych, którzy o to wpierw zadbali, ale przede wszystkim do tych,którzy rzeczywiście go potrzebują. Przełamuje się przy tym pasywną i jedynie roszczeniowąpostawę producentów rolnych wobec polityki – interwencji. Pomoc publicznado instrumentów ubezpieczeń kierowana jest tam, gdzie jest faktycznieniezbędna i potrzebna. W interwencji natomiast efekt działań dotyczy wszystkichproducentów rolnych, niezależnie od faktycznych zdarzeń i potrzeb.W sensie ekonomiki systemu ubezpieczeń, zapewnienie przez czynnik publicznywsparcia składek ubezpieczeniowych, reasekuracji (gwarancji ubezpieczeń naokreślonych warunkach) oraz częściowa, ewentualna partycypacja w przypadkunieregularnych odszkodowań, przyczynia się do obniżania kosztów korzystaniaz instrumentów ubezpieczenia dla producentów rolnych. Wynika to stąd, że czynnikpubliczny ma największą wiarygodność finansową (kredytową) dla firm ubezpieczeniowych,co daje im inny rozkład ryzyka ubezpieczeniowego. Rezultatemtego winna być niższa składka ubezpieczeniowa dla producentów rolnych, chcącychstabilizować swoje dochody za pomocą instrumentów ubezpieczeniowych.Korzyścią pośrednią jest również ewentualna większa dostępność do relatywnietańszych kredytów dla producentów rolnych. Cena kredytu rolnego, bądź mniejszaskłonność banków do ich udzielania, związana jest, między innymi, z obawąo skorelowane z warunkami przyrodniczymi ryzyko strat produkcyjnych i – tymsamym – dochodowych wśród producentów rolnych jako kredytobiorców.4.4. Instrumenty ubezpieczeniowez publicznym wsparciem w praktyceW praktyce są znane formy publiczno-prywatne ubezpieczeń dochodów producentówrolnych. Zgodnie z tym, na co wskazywaliśmy wyżej, łączą one narzędziainterwencjonizmu, do których rolnicy są przyzwyczajeni, z indywidualnym39