Kako razgovarati s bankom - ProCredit

IIO kreditimaJedan od naèina za brzo prevazilaženje trenutnih finansijskih problema može biti dozvoljenoprekoraèenje na tekuæem raèunu. Ovaj vid kreditiranja èesto se naziva i pozajmica ili dozvoljeniminus. Dozvoljeni minus u stvari predstavlja moguænost da, iako nemate sredstava na tekuæemraèunu, možete da podižete ili povlaèite unaprijed odreðen iznos novca koji Vam je banka prethodnoodobrila. Taj iznos je najèešæe odreðen visinom jedne mjeseène zarade, umanjen za mjeseèneobaveze po kreditima ili kreditnim karticama, i banka ga odobrava na osnovu Vaše kreditnesposobnosti.Rok na koji se dozvoljeni minus odobrava je obièno godinu dana, mada može biti i kraæi. Prilikomobraèuna kamate, uzima se u obzir dnevno stanje zaduženja, odnosno kamata se raèuna samo na„minusni“ iznos. Kako je kamatna stopa na dozvoljeni minus prilièno visoka, dozvoljeni minus trebakoristiti samo kada je nešto neophodno kupiti danas,znajuæi da æete imati priliv za nekoliko dana. Ne bi gatrebalo koristiti za nabavku trajnih potrošnih dobara itreba izbjegavati situacije konstantnog korištenjamaksimalno dozvoljenog minusa.Pored potrošaèkih kredita, banke fizièkim licima nude idruge tipove kredita, kao što su: krediti za adaptacijui rekonstrukciju stambenog prostora, stambenikrediti za kupovinu nekretnina. Svi ovi krediti seodobravaju na osnovu Vaših mjeseènih liènihprimanja, ali se u obzir uzimaju i druga primanja. Onošto sve ove kredite povezuje je njihova razvojnakarakteristika: oni za cilj imaju unapreðenje Vašeživotne situacije, bilo da se radi o renoviranju,kupovini, zamjeni dotrajalih radijatora i sl. Cilj kreditaje poboljšanje Vašeg životnog standarda na duži rok,ali i ušteda na troškovima prilikom potrošnje, npr.plaæanje zakupnine i dr. Ovi krediti spadaju ukategoriju namjenskih kredita i sredstva koja se dobijuputem ovog tipa kredita ne mogu biti upotrijebljena zadrugu namjenu.Kada se odluèite za poslovni kredit imajte na umujedno od baziènih ekonomskih pravila – uskladiteroènost izmeðu izvora finansiranja i strukture vašihsredstava. Što u suštini znaèi da se stalna sredstva popravilu finansiraju (izvori ovih sredstava) sadugoroènim kreditima ili vlastitim kapitalom, a obrtnasredstva po pravilu kratkoroènim kreditima (banaka ili dobavljaèa) ili tekuæom likvidnošæu firme.Ukoliko Vam je potreban poslovni kredit za nabavku robe ili poboljšanje tekuæe likvidnosti, tadagovorimo o kratkoroènim poslovnim kreditima, èija je namjena ulaganje u obrtna sredstva.Postoji više vrsta kratkoroènih poslovnih kredita – prekoraèenje po tekuæem raèunu, revolvingkrediti ili namjenski, odnosno nenamjenski kratkoroèni kredit za podršku tekuæem poslovanju.Osnovna karakteristika ovih kredita je uglavnom18kraæi rok otplate (kod prekoraèenja po raèunu rok je dogodinu dana), jer je i namjena ovih kredita ulaganje u sredstva koja po pravilu imaju kratak rok obrta,odnosno, kompanije brže dolaze do novca ulaganjem u obrtna sredstva.Ukoliko se odluèite za nabavku stalnih sredstava (vozila, mašine, poslovni prostor i sl.) tada je