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Während der Dauer des Rentenbezuges bestehen diese weiteren Kosten aus einem Betrag in Höhe von 1,5 % p.a. vom jeweiligen Jahresbetrag der Rente unter Berücksichtigung von ggf. anfallenden Bonusrenten (entspricht 15 EUR je 1.000 EUR Jahresrente), die wir ebenfalls pauschal bei der Tarifkalkulation berücksichtigt haben und Ihnen nicht gesondert in Rechnung stellen. Falls aus besonderen, von Ihnen veranlassten Gründen ein zusätzlicher Verwaltungsaufwand verursacht wird, können wir Ihnen – soweit nichts anderes vereinbart ist – die in solchen Fällen durchschnittlich entstehenden Kosten als pauschale Gebühr gesondert in Rechnung stellen oder Ihrem Vertragskapital entnehmen. Die Gebühren betragen beispielsweise bei Ausstellung einer Ersatzurkunde für den Versicherungsschein 10,00 EUR und Versicherungsnehmerwechseln 25,00 EUR. Einzelheiten zu den gesonderten Kosten entnehmen Sie bitte Ziffer 20 der AVB. Wenn Sie den Einmalbeitrag schuldhaft nicht rechtzeitig zahlen, können wir solange vom Vertrag zurücktreten, wie Sie nicht gezahlt haben. 4. Leistungsausschlüsse Keine Ausschlüsse 5. Obliegenheiten bei Vertragsabschluss und Rechtsfolgen bei Nichtbeachten Die im Antrag gemachten Angaben – insbesondere zum Alter der Versicherten Person – müssen der Wahrheit entsprechen. Die Verletzung von Obliegenheiten kann für Sie zu Nachteilen führen. Verletzen Sie Ihre Anzeigepflichten, so können wir vom Vertrag ggf. zurücktreten oder kündigen. 6. Obliegenheiten während der Vertragslaufzeit und Rechtsfolgen bei Nichtbeachten Eine Änderung Ihrer Postanschrift müssen Sie uns unverzüglich mitteilen, da Ihnen andernfalls Nachteile entstehen können, wenn Sie von wichtigen Erklärungen nicht rechtzeitig Kenntnis erhalten. Einzelheiten hierzu entnehmen Sie bitte Ziffer 17.2 der AVB. 7. Obliegenheiten im Versicherungsfall und Rechtsfolgen bei Nichtbeachten Die Anzeige des Todesfalls der Versicherten Person (sowohl vor als auch nach Rentenbeginn) ist unverzüglich nach dessen Eintritt vorzunehmen. Einzelheiten zu den im Leistungsfall einzureichenden Unterlagen und Nachweisen entnehmen Sie bitte Ziffer 22 der AVB. Die Verletzung von Obliegenheiten kann für Sie zu Nachteilen führen. Es kommt bei unterlassener Anzeige zu keiner oder ggf. einer verspäteten Auszahlung der Leistung. 8. Beginn und Ende des Versicherungsschutzes Der Versicherungsschutz beginnt, wenn der Versicherungsvertrag abgeschlossen worden ist und Sie den Beitrag gezahlt haben. Es besteht jedoch kein Versicherungsschutz vor dem mit Ihnen vereinbarten, im Versicherungsschein angegebenen Versicherungsbeginn. Entscheiden Sie sich für eine Kapitalauszahlung anstelle einer Verrentung, endet der Versicherungsschutz mit dem Ende der Aufschubzeit. 9. Beendigungsmöglichkeiten des Vertrages Sie können Ihren Versicherungsvertrag jederzeit zum Schluss einer Versicherungsperiode schriftlich kündigen. Bei Kündigung erhalten Sie den gemäß Ziffer 13.2 der AVB zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode berechneten Rückkaufswert. In diesem Rückkaufswert ist bereits ein Stornoabzug in Höhe von 100 EUR eingerechnet. Die Rückzahlung des Einmalbeitrags und ggf. getätigter Zuzahlungen im Falle der Kündigung ist ausgeschlossen. Die Kündigung Ihres Versicherungsvertrages kann für Sie – insbesondere in den ersten Jahren nach Vertragsabschluss – wirtschaftlich nachteilig sein. Dies liegt u.a. darin begründet, dass aus Ihrem Beitrag und ggf. aus den von Ihnen getätigten Zuzahlungen Abschlusskosten und weitere Kosten entnommen werden und bei Kündigung ein Stornoabzug in Höhe von 100 EUR erfolgt. Darüber hinaus unterliegt der Wert Ihres vorhandenen Vertragskapitals - in Abhängigkeit von den Rücknahmepreisen der erworbenen Fondsanteile - Kursschwankungen (vgl. zum Wertentwicklungsrisiko Ziffer 2.4 der AVB). Erstelldatum: 23.06.2009 Beratungsnummer: 000-0Y3-TE8-RYI-WJ Seite 2 von 9 V. 2009.1
Unverbindliche Beispielrechnung Versicherte Person Nachname Muster Vorname Max Geburtsdatum 01.07.1989 Geschlecht männlich Produktdaten Tarif SFE09-M Zahlweise Einmalig Versicherungsbeginn 01.07.2009 Zahlungsweg Überweisung Eintrittsalter 20 Jahre Aufschubzeit 45 Jahre Rentenzahlweise monatlich Alter bei Rentenbeginn 65 Jahre Leistung bei Tod Rentenbeginn 01.07.2054 - vor Rentenbeginn Vertragskapital Beitrag 50.000,00 EUR - nach Rentenbeginn Rentengarantiezeit: 5 Jahre Hinweis zur Leistungsübersicht und zum Leistungsverlauf: Bei den nachstehenden Beispielrechnungen handelt es sich nur um Rechenmodelle, denen teils fiktive Annahmen zugrunde liegen. Die eingerechneten Wertentwicklungen der Kapitalanlagen dienen ausschließlich Illustrationszwecken und sind nicht als Garantie zu verstehen. Auch soweit künftige Leistungen (mit - * - gekennzeichnet) dargestellt werden, handelt es sich um unverbindliche Angaben, die nicht als Prognose anzusehen sind. Die tatsächliche Entwicklung der Investmentfondsanteile, des Vertragskapitals und die anfängliche Rente bei einer Investmentverrentung können höher oder geringer ausfallen, als angegeben. Insbesondere kann auch die Höhe der in dem nachfolgenden Leistungsverlauf ausgewiesenen Rückkaufswerte nicht garantiert werden. Der Versicherungsnehmer kann aus den Beispielrechnungen keine vertraglichen Ansprüche gegen den Versicherer ableiten. Übersicht möglicher Leistungen Mögliches Vertragskapital zum Ablauf der Aufschubzeit Die Höhe Ihres Vertragskapitals hängt maßgeblich von der Wertentwicklung der Ihrem Versicherungsvertrag zugrunde liegenden Investmentfondsanteile ab. In der nachfolgenden Tabelle sind beispielhaft mögliche Werte* Ihres Vertragskapitals zum Ablauf der Aufschubzeit aufgeführt, die sich bei Annahme einer gleichmäßigen jährlichen Wertentwicklung der Investmentfondsanteile ergeben würden. Jährliche Wertentwicklung 0 % 3 % 6 % 9 % Vertragskapital in EUR* 42.412 EUR 168.126 EUR 614.421 EUR 2.158.867 EUR Mögliche Rentenhöhe zum Rentenbeginn (Rentenformel-S) Bei Wahl der Verrentungsform „Investmentverrentung“ (Rentenformel-S) wird das vorhandene Vertragskapital zu Rentenbeginn in eine lebenslange Rente umgewandelt. Die anfängliche Rentenhöhe hängt neben der Höhe des Vertragskapitals und versicherungsmathematischen Risikoparametern insbesondere von dem Zinsniveau festverzinslicher Anleihen zum Rentenbeginn ab**. Je niedriger deren Zinsniveau ist, desto geringer ist die anfängliche Rente. Je höher das Zinsniveau, desto höher ist auch die anfängliche Rente. Eine Berechnung der tatsächlichen Rentenhöhe ist daher erst ab Rentenbeginn möglich. Um Ihnen aber bereits heute die Auswirkungen des maßgeblichen Zinsniveaus auf die Höhe der anfänglichen Rente zu verdeutlichen, weisen wir Ihnen nachstehend beispielhaft verschiedene anfängliche Rentenhöhen auf Basis unterschiedlicher Zinsniveau-Szenarien aus, wobei jeweils ein zu verrentendes Vertragskapital in Höhe von 614.421 EUR (vgl. Tabelle oben bei einer fiktiven Wertentwicklung von 6 %) zu Grunde gelegt wird. Im Rentenverlauf ist eine Steigerung der anfänglichen Rente aufgrund von zugeteilten Überschüssen und Erträgen der Kapitalanlagen möglich. Modellhafte Stand: 31.03.2009 20-jähriger 20-jähriger 20-jähriger Zinsniveau-Szenarien *** Durchschnitt -1% Durchschnitt Durchschnitt +1% Illustrierte anfängliche monatliche Rente in EUR* 2.478,00 EUR 2.714,00 EUR 2.931,00 EUR 3.215,00 EUR Erstelldatum: 23.06.2009 Beratungsnummer: 000-0Y3-TE8-RYI-WJ Seite 3 von 9 V. 2009.1
Seite 1: Produktinformationsblatt für die S
Seite 5 und 6: Möglicher Leistungsverlauf Auf Bas
Seite 7 und 8: Vertragsindividuelle Verbraucherinf
Seite 9 und 10: 6. Welche Rückkaufswerte ergeben s
Seite 11: Die Fakten im Überblick Flexibilit

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