2556 Inhalt_GB_2007 - Volksbank Lübeck eG

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Lagebericht Investitionen Wir planen in 2008 keine nennenswerten Investitionen. Personal- und Sozialbereich Der Personalbestand ist in 2007 unverändert zu 2006 geblieben. Die Aus- und Fortbildung unserer Mitarbeiter ist für uns wichtig, da nur gut ausgebildete, motivierte und leistungsbereite Mitarbeiter ihre Fähigkeiten entfalten können. Der Aufwand hierfür betrug T€ 12. Sonstige wichtige Vorgänge im Geschäftsjahr Unsere Marktanteile haben wir auch in 2007 weiter festigen können. II. Darstellung der Lage sowie der Chancen und Risiken der voraussichtlichen Entwicklung der Raiffeisenbank Travemünde eG Gesamtbanksteuerung, Risikomanagement Die Raiffeisenbank Travemünde eG strebt ein jährliches Bilanzsummen-Wachstum von 4 % an. Unsere Geschäftspolitik ist insbesondere auf die Wünsche und Anforderungen unserer touristisch und ländlich tätigen Kundschaft ausgerichtet. Das Risikocontrolling und -management zur Früherkennung und Begrenzung von Risiken wird vor dem Hintergrund wachsender Komplexität der Märkte und der schwierigen konjunkturellen Lage im Bankgeschäft immer wichtiger. Wir verstehen dies als eine zentrale Aufgabe. Die Verantwortung obliegt dem Vorstand. Bei den Risiken unterscheiden wir zwischen Adressenausfall-, Marktpreis-, Liquiditäts- und operationelle Risiken, wobei das Adressenausfallrisiko im Kreditgeschäft einen Schwerpunkt bildet. Die Steuerung der Marktpreisrisiken wird u.a. mit Hilfe eines Limitsystems durchgeführt. Bedingt durch Begrenzungen in der Höhe dieser Anlagen sowie durch ein striktes Risikomanagement konnten die Risiken in diesem Bereich gering gehalten werden. Die Betriebskosten sind bei der heutigen Betriebsgröße überschaubar. Aufbau- und Ablauforganisation 6 unserer Bank werden ständig überprüft und den sich verändernden betrieblichen Gegebenheiten und Vorschriften angepasst. Die Bank beachtet die gesetzlichen Vorschriften zur Tätigkeit der internen Revision. Entsprechend den aufsichtsrechtlichen Anforderungen erfolgt die Umsetzung der Mindestanforderungen an das Risikomanagement (MARisk) zum 01.01.2008. Vermögenslage Das bilanzielle Eigenkapital sowie die Eigenmittelausstattung und Solvabilität gemäß § 10 KWG haben sich in den letzten 3 Jahren wie folgt entwickelt: Eigenmittel, Solvabilität Berichtsjahr TEUR 2006 TEUR 2005 TEUR Eigenkapital laut Bilanz *) 3.502 3.322 3.176 Haftendes Eigenkapital 4.297 3.940 3.664 Eigenmittel 4.297 3.940 3.664 Solvabilitätskennziffer **) 9,3% 9,5% 9,5% **) Hierzu rechnen die Passivposten 9 (Nachrangige Verbindlichkeiten), 10 (Genussrechtskapital), 11 (Fonds für allgemeine Bankrisiken) und 12 (Eigenkapital). **) Gesamtkennziffer gemäß Grundsatz I Unter Berücksichtigung einer von Vorstand und Aufsichtsrat zur kontinuierlichen Stärkung des Eigenkapitals beschlossenen Vorwegzuweisung von TEUR 100 zu den Ergebnisrücklagen, die noch der Zustimmung der Mitgliederversammlung bedarf, beträgt das bilanzielle Eigenkapital der Raiffeisenbank Travemünde eG derzeit 3,5 Mio. Euro, das sind 5,7 % der Bilanzsumme. Die Eigenkapitalausstattung entspricht den gesetzlichen Anforderungen. Kundenforderungen Branchenschwerpunkte des Kreditgeschäftes sind die Finanzierung von klassischen Wohn- und Geschäftsimmobilien. Dieses ist in der Tatsache begründet, dass unser Geschäftsgebiet ein angenommenes Urlaubsgebiet umfasst. Weitere bedeutende Volumina sind an Kreditnehmer ausgereicht, die freiberuflich tätig sind. Die durch die Mitgliederversammlung festgesetzten Kreditgrenzen sowie die aufsichtsrechtlichen Bestimmungen hinsichtlich der Kredithöhe für einzelne Kreditnehmer wurden während des gesamten Berichtsjahres mit der Einschränkung eingehalten, dass es bei einer Beteiligung zu einer mit der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht abgestimmten Überschreitung kam.
Lagebericht Unsere Kundenforderungen haben sich im Jahr 2007 mit einem Wachstum von 5,7 % positiv entwickelt. Der Anteil an der Bilanzsumme ist relativ betrachtet mit 56,9 % gegenüber dem Vorjahr zurückgeblieben. Die Raiffeisenbank Travemünde eG konnte aufgrund ihrer Liquiditätsplanung alle vertretbaren berechtigten Kreditwünsche der mittelständischen Firmenkundschaft und Privatkunden befriedigen. Zur Früherkennung von Kreditrisiken ist ein EDV-gestütztes Rating- und Scoringsystem für das Kreditgeschäft installiert. Sämtliche Kredite werden aufgrund bestimmter Merkmale (Rating-/Scoring-Ergebnis und Absicherung) bankintern definierten Risikoklassen zugeordnet. Die Steuerung und Überwachung des gesamten Kreditportfolios erfolgt anhand von Limiten für die potenziellen Risiken innerhalb der einzelnen Risikoklassen. Daneben bestehen Limite für die Größenstruktur und die Branchenstruktur der Kredite. Die strukturellen Kreditrisiken werden unterjährig am Ende des Monats erfasst sowohl in der Steuerung des Kreditportfolios als auch in der Gesamtbanksteuerung berücksichtigt. Die Forderungen an unsere Kunden haben wir auch zum Jahresende 2007 wieder mit besonderer kaufmännischer Vorsicht bewertet. Alle erkennbaren Risiken sind durch Einzelwertberichtigungen abgeschirmt. Für das laufende Geschäftsjahr erwarten wir aufgrund der positiveren konjunkturellen Lage keine deutliche Belastung der Ertragslage. Zur Abschirmung von latenten Kreditrisiken sind wir bestrebt durch angemessene Thesaurierung ein ausreichendes Risikodeckungspotenzial zu generieren sowie durch Risikobegrenzungsmaßnahmen die Risikostruktur unseres Kreditportfolios weiter zu optimieren. Auf Grundlage des von uns für das laufende und die folgenden Jahre geplanten Wachstums des Kreditgeschäftes und die erwartete Zinsentwicklung ergibt sich die Chance einer Verbesserung des Zinsergebnisses. Wertpapieranlagen Die Wertpapieranlagen der Genossenschaft setzen sich wie folgt zusammen: Wertpapieranlagen Berichtsjahr 2006 2005 TEUR TEUR TEUR Liquiditätsreserve 11.439 10.428 9.420 Wir halten neben festverzinslichen Wertpapieren einen begrenzten Bestand an Anleihen, Aktien und Investmentfonds. Die von 7 uns gehaltenen Wertpapiere sind nach dem strengen Niederstwertprinzip bewertet. Der Wertpapierbestand setzt sich wie folgt zusammen: 31.12.07 Vorjahr – Festverzinsliche Wertpapiere 91,8 % 95,1 % – Aktien 3,0 % 3,9 % – Genußrechte 0,1 % 0,1 % – Investmentanteile 5,1 % 0,9 % Unsere Eigenbestände an Wertpapieren sind naturgemäß den allgemeinen Zins-, Währungs- und Kursrisiken ausgesetzt. Zur Überwachung dieser Risiken haben wir ein Controlling- und Managementsystem eingerichtet, das den von der Bankenaufsicht vorgegebenen Anforderungen entspricht. Wir haben sichergestellt, dass Eigenhandelsgeschäfte nur im Rahmen klar definierter Kompetenzregelungen getätigt werden können. Art, Umfang und Risikopotenzial der Geschäfte haben wir durch ein bankinternes Limitsystem begrenzt. Bei der Festlegung der Limite haben wir uns an der bankindividuellen Risikotragfähigkeit orientiert. Zur Quantifizierung der Risiken bewerten wir unsere Wertpapierbestände je nach Art täglich bzw. wöchentlich unter Zugrundelegung tagesaktueller Zinssätze und Kurse. Darüber hinaus analysieren wir regelmäßig (monatlich) die potenziellen Verlustrisiken aus möglichen künftigen Zins- und Kursänderungen. Weitere wesentliche Aktiv- und Passivstrukturen Auf der Aktivseite war ein Rückgang der kurzfristigen Forderungen an Kunden, bei gleichzeitiger Ausweitung des langfristigen Kundenkreditgeschäfts zu verzeichnen. Auf der Passivseite ergaben sich bedeutende Strukturveränderungen, durch einen Trend zu höherverzinslichen Einlagen. Derivatgeschäfte Bestände in derivativen Geschäften bestehen auf den Bilanzstichtag nicht.
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Seite 11 und 12: Lagebericht Das Ergebnis der normal
Seite 13 und 14: Banksonderreisen der Raiffeisenbank
Seite 15 und 16: PASSIVA 1. Verbindlichkeiten gegen
Seite 17 und 18: 15.Abschreibungen und Wertberichtig
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