Geschäftsbericht 2009 - Versicherungskammer Bayern

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Konzern Versicherungskammer Bayern
Konzernlagebericht
Ein Anstieg der Zinsstrukturkurve per 31. Dezember 2009 um einen Prozentpunkt hätte für die Rentenfonds sowie festverzinslichen
Wertpapiere zu einem Wertverlust von insgesamt 203,4 Mio. Euro geführt.
Die Bonitätsrisiken, also die Gefahr der Insolvenz oder des Zahlungsverzugs, werden im Direktbestand durch strenge
Vergabemodalitäten minimiert. Werden innerhalb von Investmentanteilen Kreditrisiken eingegangen, so werden diese
breit gestreut und die Einzelwerte laufend überwacht.
Dem Liquiditätsrisiko wird durch eine Finanzplanung, die alle erwarteten Zahlungsströme aus dem Kapitalanlagenbereich
und dem Versicherungsgeschäft beinhaltet, Rechnung getragen. Die Kapitalanlagen werden entsprechend
gesteuert. Da der größte Teil der Kapitalanlagen marktgängig ist, besteht kein Risiko, den erwarteten Verpflichtungen
nicht nachkommen zu können.
Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht schreibt seit dem Geschäftsjahr 2002 allen Versicherungsunternehmen
in Deutschland die Durchführung von Stresstests vor. Dabei handelt es sich um einen bilanziellen Test, der
angibt, ob die erforderliche Bedeckung der versicherungstechnischen Verpflichtungen auch bei extremen Kapitalmarkt-
szenarien sichergestellt ist. Zum 31. Dezember 2009 bestanden alle Versicherungsunternehmen des Konzerns Versicherungskammer
Bayern diese Stresstests.
4. Operationale und sonstige Risiken
Unter operationalen Risiken sind Risiken in betrieblichen Systemen oder Prozessen zu verstehen, die durch menschliches
oder technisches Versagen sowie durch externe Einflüsse hervorgerufen werden können. Zudem resultieren operationale
Risiken aus rechtlichen Risiken, die sich aus vertraglichen Vereinbarungen oder rechtlichen Rahmenbedingungen
ergeben können. Zu den sonstigen Risiken zählen vornehmlich Risiken aus dem politischen und sozialen Umfeld.
Dabei ist zum Beispiel für die Krankenversicherer die zukünftige Entwicklung der Gesundheitssysteme von besonderer
Bedeutung. Durch ständige Marktbeobachtung und Mitarbeit in den Gremien der Versicherungsverbände ist der Konzern
Versicherungskammer Bayern in der Lage, rechtliche und sonstige Risiken frühzeitig zu erkennen und darauf zu reagieren.
Bei den operationalen Risiken ist ein Hauptrisiko im Ausfall von Datenverarbeitungssystemen zu sehen. Zum Schutz
dagegen hat der Konzern in Abstimmung mit seinem IT-Dienstleister, der GaVI Gesellschaft für angewandte Versicherungs-Informatik
mbH, zahlreiche technische und organisatorische Maßnahmen getroffen. Diese beginnen bei der Infrastruktur
und der Energieversorgung, Datenhaltung und -sicherung und reichen bis hin zur Auswahl und zum Einsatz
neuer EDV-Technologien. Dabei kommen bewährte Ansätze zum Tragen wie die räumliche Trennung kritischer Komponenten,
Firewalls, Zugangsregelungen, Virenschutzprogramme und die regelmäßige Überwachung der Sicherheitseinrichtungen.
Sicherheits- und Qualitätsprüfungen werden kontinuierlich durchgeführt und an die technische Entwicklung
angepasst. Außerdem wurde ein umfangreiches Sicherheitsinformationsprogramm für die Mitarbeiter eingeführt.
Dem Risiko, dass auf Grund des Wegfalls eines Vertriebswegs erhebliche negative Auswirkungen auf das Ergebnis eintreten,
begegnet der Konzern Versicherungskammer Bayern mit einer Vielzahl unterschiedlicher Vertriebswege in den
Organisationen der Sparkassen und Genossenschaftsbanken, im Verbund mit anderen öffentlichen Versicherern, mit
Maklern und mit eigenem Vertrieb.
Weitere operationale und sonstige Risiken, die eine wesentliche Bedeutung für den Konzern haben könnten, resultieren
aus sonstigen Ereignissen höherer Gewalt oder auch Terroranschlägen.
Der Konzern Versicherungskammer Bayern ist über die Deutsche Rückversicherung AG als Rückversicherer an der
EXTREMUS Versicherungs-AG beteiligt. EXTREMUS bietet die Möglichkeit, Großrisiken gegen Terrorschäden zu versichern.
Ferner ist sie am Solidaritätspool der öffentlichen Versicherer beteiligt. Der Solidaritätspool dient der Vermeidung
von Deckungslücken im Rückversicherungsbereich.