Auslegeordnung zu Emerging Risks - Stephan Fuhrer

14 | Auslegeordnung zu Emerging Risks
betreffende Emerging Risk als dieselbe Ursache für alle daraus entstehenden Schadensereignisse angesehen
wird
- Im Hinblick auf die in einzelnen Ländern unsichere Rechtsanwendung (z.B. USA-Kanada) kann sich eine
Beschränkung des örtlichen Geltungsbereichs aufdrängen
- Da wir es bei Emerging Risks vielfach mit Langzeitrisiken zu tun haben, ist es erforderlich, eine unzweideutige
zeitliche Zuordnung der zu übernehmenden Versicherungsfälle zu einer bestimmten Versicherungsperiode
und damit zu einem bestimmten Versicherungsvertrag vorzusehen. In der Regel dürfte sich
die Umstellung des zeitlichen Geltungsbereichs auf das Anspruchserhebungsprinzip (Claims made-
Prinzip) aufdrängen Vereinbarung einer Einmalgarantie pro Versicherungsjahr (Annual Aggregate Limit/AAL)
- Vereinbarung höherer oder speziell ausgestalteter Selbstbehalte
- Klare Kommunikation der Zeichnungspolitik und Herausgabe spezieller Underwriting-Guidelines für den
versicherungstechnischen Umgang mit Emerging Risks
- Möglichst frühzeitige Aufnahme des Risikodialogs, d.h. das Bewusstsein schaffen bei betroffenen Unternehmen,
Behörden und anderen involvierten Institutionen
- Deckungsausschluss des betreffenden Emerging Risks - oder Teilen davon (als "ultima ratio")
- Aus einem professionellen Umgang mit Emerging Risks, welcher auf einem funktionsfähigen Frühwarnsystem
aufbaut, können sich für die Versicherungswirtschaft durchaus auch Chancen ergeben, die zu
nutzen sind. Zu denken ist etwa an die Entwicklung neuer Versicherungsprodukte und Dienstleistungen,
wodurch neue Geschäftsfelder generiert werden können.
5 Fazit
Der Umgang mit Emerging Risks stellt für die betroffenen Unternehmungen, aber auch für den Staat und den
Haftpflichtversicherer eine besondere Herausforderung dar. Angesprochen sind hier neuartige, zukunftsbezogene
Risiken, die sich dynamisch entwickeln und – wenn überhaupt – nur bedingt erkennbar und kaum
monetär bewertbar sind. Aus der Sicht des Haftpflichtversicherers handelt es sich dabei in erster Linie um
technische, wirtschaftliche, gesellschaftliche und rechtliche Entwicklungen, welche eine Veränderung der
Risikolandschaft bewirken. Eine frühzeitige Auseinandersetzung mit den sich aus veränderten Rahmenbedingungen
ergebenden Emerging Risks hilft Gefahrenpotenziale zu bewältigen, aber auch Chancenpotenziale
zu erkennen.
René Oefeli, Präsident der FKH-Arbeitsgruppe Emerging Risks, SVV
ASA | SVV Emerging Risks – eine Wertung der Fachkommission Haftpflicht des SVV | Nr. 1 | 27. Juni 2011