Jahresbericht I 2012 - Raiffeisen-Volksbank Neustadt eG

lanziellen Kundeneinlagen der Kreditgenossenschaften auf 542 Milliarden Euro. Auch die Kundenkredite
legten auf stattliche 443 Milliarden Euro zu. Die addierte Bilanzsumme stieg um 21 Milliarden auf 750
Milliarden Euro. Die Zahl der Kreditgenossenschaften sank um 20 Institute (oder -1,8 Prozent) auf
1.101. Die Attraktivität der Kreditgenossenschaften zeigte sich auch in der starken Zunahme der Mitglieder
um knapp 350.000 auf 17,3 Millionen.
Rekordzuwächse im Kreditgeschäft
Im Kreditbereich konnten die Volksbanken und Raiffeisenbanken in hohem Maße von den positiven gesamtwirtschaftlichen
Rahmenbedingungen profitieren. So erhöhte sich die Kreditvergabe an Privat- und
Firmenkunden per Dezember 2012 im Vorjahresvergleich um 4,4 Prozent oder 19 Milliarden Euro. Damit
konnten die Kreditgenossenschaften an die Rekordmarke von 4,5 Prozent des Jahres 2011 anknüpfen.
Die ausgesprochen günstigen Finanzierungsbedingungen, sprich insbesondere die niedrigen
kurz- wie auch langfristigen Zinsen und eine sich stetig verbessernde Lage am Arbeitsmarkt unterstützten
die Kreditvergabe. Getragen wurde das Kreditwachstum im letzten Jahr in erster Linie von den
langfristigen Forderungen mit einem Plus von 4,5 Prozent. Aufgrund der anhaltenden Staatsschuldenkrise
entwickelten die privaten Haushalte eine Vorliebe für langfristige Investitionen in Wohnimmobilien
(„Beton-Gold“). Neben Neubauten wurden vor allem Sanierungsmaßnahmen zur Erhöhung der
Energieeffizienz bestehender Wohngebäude finanziert, was zu einer Ausweitung der langfristigen Kredite
der Volksbanken und Raiffeisenbanken auf 382 Milliarden Euro führte. Die Volksbanken und Raiffeisenbanken
zeichnen sich auf diese Weise durch eine vergleichsweise konservative Ausgestaltung
der Kreditvergabe aus. So weisen mehr als 86 Prozent der vergebenen Kredite eine anfängliche Zinsbindung
von über fünf Jahren auf. Die vorherrschend längere Zinsbindung schützt die Kreditkunden
besser vor Zinsänderungsrisiken und damit vor Unsicherheiten über die zukünftige Zins- und Tilgungsbelastung.
Mehr als neun Zehntel (92,5 Prozent) der ausgereichten Kredite der Kreditgenossenschaften
sind mittel- und langfristige Finanzierungen. Auch die kurz- und mittelfristigen Forderungen der Kreditgenossenschaften
nahmen mit 4,1 bzw. 3,3 Prozent zu. Insgesamt haben die Kreditgenossenschaften
per Ende 2012 Kredite in Höhe von 443 Milliarden Euro herausgegeben. Das deutliche Plus bei den
Kundenkrediten konnte durch eine Erhöhung der Kundeneinlagen refinanziert werden. Dies erlaubt eine
weitgehende Unabhängigkeit der Refinanzierung der Volksbanken und Raiffeisenbanken von den
Kapitalmärkten. Die Volksbanken und Raiffeisenbanken zeichnen sich damit durch eine hohe Kontinuität
ihrer Bilanzstruktur aus.
Besonders gefragt: Täglich verfügbare Anlagen
Auf der Passivseite steigerten die Kreditgenossenschaften ihre Verbindlichkeiten gegenüber Nichtbanken
um 18 Milliarden Euro oder 3,5 Prozent auf 542 Milliarden Euro. Der überwiegende Teil davon wurde
in Form von kurzfristigen Sichteinlagen angelegt. Vor dem Hintergrund der anhaltend hohen Spannungen
an den Finanzmärkten im Zuge der Euro-Staatsschuldenkrise und den nach wie vor niedrigen
Zinsen zeigten die Bankkunden eine starke Präferenz für liquide Produkte. Insgesamt erhöhten sich vor
diesem Hintergrund die Sichteinlagenbestände im Vorjahresvergleich um mehr als 33 Milliarden Euro
bzw. 14,1 Prozent auf 269 Milliarden Euro. Damit entfällt knapp die Hälfte der Einlagenbestände auf
täglich fällige Verbindlichkeiten. Die Höhe des Einlagenvolumens zur Vermögensanlage war teilweise
rückläufig. So lag der Termineinlagenbestand der Kreditgenossenschaften per Ende 2012 bei 69 Milliarden
Euro und damit 15 Prozent unter dem Vorjahreswert. Auch die Sparbriefe nahmen bestandsmäßig
ab. Der Bestand an Sparbriefen sank um 14,8 Prozent auf 17 Milliarden Euro. Geringfügig zulegen
konnten die Spareinlagen. Zum Jahresende 2012 betrug der Spareinlagenbestand wie im Vorjahr 187
Milliarden Euro. Einschließlich der Inhaberschuldverschreibungen stiegen die Kundeneinlagen der
Volksbanken und Raiffeisenbanken um 2,6 Prozent oder 14 Milliarden Euro auf 558 Milliarden Euro.
Bilanzsumme der Volksbanken und Raiffeisenbanken im stetigen Aufwärtstrend
Die Bilanzsumme aller Kreditgenossenschaften hat sich im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um 2,9
Prozent auf 750 Milliarden Euro erneut erhöht. Dadurch erhöhte sich auch die durchschnittliche Bilanzsumme
je Institut auf 681 Millionen Euro (im Vorjahr 651 Millionen Euro). Die Spannweite bei den Bilanzsummen
reicht unter den Kreditgenossenschaften von knapp 14 Millionen Euro für die kleinste bis
zu 38 Milliarden Euro für die größte Kreditgenossenschaft.
Das Warengeschäft betrieben im zurückliegenden Geschäftsjahr noch 137 Institute – dies sind etwas
mehr als 12 Prozent aller Kreditgenossenschaften – mit einer addierten Bilanzsumme von rund 44 Milliarden
Euro. In den letzten zehn Jahren hat damit die Zahl der Banken mit Warengeschäft um mehr als
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