Geschäftsbericht 2012 - Sparkasse Fulda

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10 Personal Im Jahresdurchschnitt 2012 beschäftigten wir 765 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter in unserem Haus, darunter 237 Teilzeitkräfte und 59 Auszubildende. Am 1. August 2012 begannen 23 junge Menschen eine Berufsausbildung bei unserer Sparkasse. Nach erfolgreich absolvierter Abschlussprüfung hat die Sparkasse im Januar 2013 nahezu allen jungen Bankkaufleuten ein Arbeitsverhältnis angeboten. Etwa 58 Prozent unserer Beschäftigten sind Frauen. Die Gruppe der 30- bis unter 50-Jährigen stellt mit 54 Prozent den größten Anteil des Personals, gefolgt von der Gruppe der über 50-Jährigen und der Gruppe der Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter, die jünger als 30 Jahre sind (je 23 Prozent). Das Vergütungssystem der Sparkasse darf weder dem Vorstand noch den Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern Anreize geben, unverhältnismäßig hohe Risikopositionen einzugehen. Unsere Risikoanalyse ergab keine Hinweise auf solche Anreize. Die Vorgaben der Institutsvergütungsverordnung wurden von uns beachtet. Weitere Informationen hierzu enthält unser im Internet hinterlegter Offenlegungsbericht gemäß § 26a KWG. erheblich verändern. Hierauf bereitet unsere Sparkasse die Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter im Rahmen der Personal entwicklung durch gezielte Fortbildung und Höherqualifizierung vor. Etwa 26 Prozent unserer bankspezifisch Beschäftigten sind Sparkassenbetriebswirte oder haben einen Hochschulabschluss. Über die bloße Vermittlung von Fachwissen hinaus ist es uns sehr wichtig, die Kundenorientierung weiter zu stärken. Zahlreiche Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter erhalten die Chance, ihren Einblick in neue Herausforderungen des Sparkassengeschäfts über Projektarbeit zu vertiefen. Vermögenslage Vermögensgegenstände und Verbindlichkeiten hat die Sparkasse nach den gesetzlichen Vorschriften des HGB bewertet. Durch die Bildung von Einzelwertberichtigungen und -rückstellungen haben wir den erkennbaren Risiken in unserem Kreditgeschäft angemessen Rechnung getragen. Für latente Kreditrisiken bestehen Pauschalwertberichtigungen. Auflösungen wurden vorgenommen, soweit Gründe für Wertberichtigungen offensichtlich nicht mehr bestanden. Bei der Betreuung der Kunden und der Übernahme neuer Aufgabengebiete erwartet die Sparkasse von ihren Beschäftigten große Flexibilität. Umgekehrt bietet sie den Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern die Möglichkeit, die Arbeitszeiten im Rahmen der geschäftlichen Notwendigkeiten flexibel zu gestalten. Damit kommt unser Unternehmen insbesondere den Wünschen von Müttern und Vätern jüngerer Kinder entgegen, darüber hinaus auch den Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern, die sich um pflegebedürftige Eltern kümmern. Erhöhte aufsichtsrechtliche Anforderungen und die fortschreitende Digitalisierung des Bankgeschäfts werden den Sparkassenalltag in den nächsten Jahren weiter Die eigenen Wertpapiere haben wir ausnahmslos nach dem strengen Niederstwertprinzip zu Anschaffungskosten bzw. den niedrigeren Kurswerten am Bilanzstichtag bewertet. Die Schuldenkrise einiger Staaten des Europäischen Währungsraums beeinflusste das Geschehen an den Anleihemärkten weiterhin. Deutschland galt an den Kapitalmärkten weiterhin als Stabilitätsanker der Euro- Zone. Über alle Laufzeiten bewegten sich die Zinsen auf einem noch niedrigeren Niveau als im Vorjahr. Per saldo ergaben sich bei der Bewertung der Eigenanlagen zum Bilanzstichtag deshalb Zuschreibungen. Zum Bilanzstichtag hatte die Sparkasse ein Kernkapital von 325 Mio EUR. Davon entfielen 216 Mio EUR auf die
11 Sicherheitsrücklage und 109 Mio EUR auf den Fonds für allgemeine Bankrisiken gemäß § 340g HGB. Die aufsichtsrechtliche Eigenmittelausstattung berechnet die Sparkasse nach dem in der Solvabilitätsverordnung vorgegebenen Kreditrisiko-Standardansatz (Adressenausfallrisiko) bzw. nach dem Basisindikatoransatz (operationelles Risiko). Das Verhältnis des haftenden Eigenkapitals gemäß § 10 KWG zur Summe der gewichteten Risikoaktiva (Gesamtkapitalquote) bewegte sich zum Bilanzstichtag mit 21,43 Prozent deutlich über dem Mindestwert von 8 Prozent und auch leicht über dem Durchschnitt der hessischen Sparkassen. Den wesentlichen Teil der Eigenmittel stellt das Kernkapital dar. Finanzlage Nach der Liquiditätsverordnung gilt die Liquidität eines Instituts als ausreichend, wenn die innerhalb eines Monats verfügbaren Zahlungsmittel die während dieses Zeitraums abrufbaren gewichteten Zahlungsverpflichtungen abdecken. Im Berichtsjahr 2012 bewegte sich die Liquiditätskennzahl an den ersten drei Quartalsstichtagen zwischen 3,61 und 4,37. Zum Jahresende ging sie wegen anstehender hoher Fälligkeiten im Einlagengeschäft vorübergehend auf 3,19 zurück, blieb damit aber immer noch erheblich über dem aufsichtsrechtlich geforderten Wert. Zusammen mit offenen Liquiditätslinien bei der Landesbank Hessen-Thüringen gewährleistete dies die jederzeitige Zahlungsfähigkeit. Die Mindestreservevorschriften der Europäischen Zentralbank haben wir erfüllt. Nach ersten Proberechnungen werden wir auch bei den aus dem Basel III-Regelwerk zu erwartenden neuen Liquiditätskennziffern über den Mindestanforderungen bleiben. Ertragslage Das in der Gewinn- und Verlustrechnung ausgewiesene operative Ergebnis (vgl. auch Teilbetriebsergebnis zzgl. Nettoergebnis des Handelsbestands sowie Saldo aus sonstigen betrieblichen Erträgen und Aufwendungen) lag mit 32,8 Mio EUR um 9,0 Mio EUR unter dem Vorjahresergebnis. Damit trat der prognostizierte Rückgang ein. Mit einer Aufwand-Ertrag-Relation von ca. 61,5 Prozent liegen wir dennoch weiterhin besser als der Durchschnitt der hessischen Sparkassen. Das schwächere Ergebnis resultierte fast ausschließlich aus einem deutlich niedrigeren Zinsüberschuss; er verminderte sich um 10,2 Mio EUR auf 63,4 Mio EUR. Zwar blieb der von uns für das zweite Halbjahr 2012 erwartete Anstieg des Zinsniveaus aus, weil die risiko averse Stimmung auf den Kapitalmärkten anhielt. Zunehmend ins Gewicht fielen allerdings die bescheidenen Renditen bei der Wiederanlage fälliger Wertpapiere, die den Zinsüberschuss in den vergangenen Jahren mit deutlich höheren Kupons stabilisiert hatten. Im Jahr 2012 wurden vor dem Hintergrund der Zinsentwicklung Zinssicherungsgeschäfte zur Reduzierung künftiger Zinsaufwendungen vorzeitig geschlossen. Die dafür erforderlichen Einmalzahlungen haben den Zinsaufwand mit 9,5 Mio EUR belastet. Gleichzeitig wurden neue Payer- Swaps zu Zinssicherungszwecken abgeschlossen. Die laufenden Erträge aus Aktien, nicht festverzinslichen Wertpapieren, Beteiligungen und Anteilen an verbundenen Unternehmen erhöhten sich leicht von 5,7 Mio EUR auf 5,9 Mio EUR. Zurückzuführen war dieser Anstieg vor allem auf eine höhere Ausschüttung auf unsere Beteiligung am Sparkassen- und Giroverband Hessen-Thüringen. Den Provisionsüberschuss hatten wir leicht steigend erwartet. Tatsächlich ging er um ca. 0,3 Mio EUR auf 13,2 Mio EUR zurück. Die Ertragssteigerungen aus der Vermittlung von Bausparverträgen und aus der
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