hvb F örderRente dual - Victoria Versicherung AG

hvb FörderRente dual
Das in der hvb FörderRente angesparte
Kapital wird in Höhe
des geförderten Vermögens
einschließlich seiner Erträge
und der geförderten laufenden
Altersvorsorgebeiträge nicht
bei der Berechnung des Arbeitslosengeldes
ii angerechnet.
WIE HOCH IST DIE STAATLICHE FÖRDERUNG?
KEINE Berücksichtigung
Hartz-IV sicher
bei Arbeitslosengeld II.
In den letzten Jahrzehnten haben sich die Lebenserwartungen
für jeden von uns verbessert. Das ist
sehr positiv. Aber: Längeres Leben kostet zusätzliches
Geld, das die gesetzliche Rentenversicherung
schon jetzt allein nicht mehr aufbringen kann.
Außerdem soll das Rentenniveau weiter sinken.
Deshalb ist schon heute sicher: Will man auch im
Ruhestand den Lebensstandard beibehalten, ist
Eigenleistung gefordert. Der Vorteil ist: Vater Staat
hilft Ihnen dabei und fördert ausgewählte Altersvorsorge-Produkte.
Je nach Alter, Familienstand
und Anzahl der Kinder können Sie staatliche Zulagen
– nicht selten im Wert eines Mittelklassewagens
– dazubekommen. Und da die Beiträge
zur geförderten Altersvorsorge Sonderausgaben
sind, gibt’s gegebenenfalls zusätzlich Geld
vom Finanzamt.
VORSORGE
Stufe Anspruchs- Mindestsparleistung Staatliche Zulagen 1 pro Jahr
jahr (einschließlich
staatlicher Zulagen) verheiratet, verheiratet, verheiratet, ledig, ledig,
maximal bis keine Kinder 1 Kind 2 2 Kinder 2 keine Kinder 1 Kind 2
3 2006 + 2007 3%* 1575 h 228 h 366 h 504 h 114 h 252 h
4 ab 2008 4%* 2100 h 308 h 493 h 678 h 154 h 339 h
Für jedes weitere Kind kommen
hinzu:
138 h (2006 + 2007),
185 h (ab 2008).
1 Voraussetzung für die volle
Förderung mit Zulagen ist die
Zahlung der Mindestsparleistung;
über die Zulagen hinaus
ist gegebenenfalls eine Steuerersparnis
durch den Sonderausgabenabzug
möglich.
2 Kinder, für die dem Zulagenberechtigten
Kindergeld gezahlt
wird.
* Mindestsparleistung (in %)
des rentenpflichtigen Einkommens
– bei Beamten der Dienstbezüge
– des Vorjahres.

STAATLICHE FÖRDERUNG
LEICHT GEMACHT.
Die Beantragung der staatlichen Zulagen ist seit
2005 mit dem neuen Dauerzulagenantrag deutlich
einfacher und bequemer. Sie bevollmächtigen
einfach unseren Versicherungspartner victoria,
für Sie jedes Jahr diesen Antrag zu stellen.
Noch ein Plus: Seit Anfang 2005 sind Entnahmen
bis zu 30% des angesparten Guthabens bei Fälligkeit
möglich. Der Rest wird verrentet.
SIND SIE DABEI?
Die staatliche Förderung erhalten insbesondere
–rentenversicherungspflichtige Arbeitnehmer,
auch im öffentlichen Dienst,
–Beamte und Richter,
–Berufs- und Zeitsoldaten sowie Wehr- und Zivildienstleistende,
–rentenversicherungspflichtige Selbstständige
(zum Beispiel Handwerker),
–Pflichtmitglieder in der landwirtschaftlichen
Alterskasse,
–Mütter und Väter während der dreijährigen
Elternzeit,
–und geringfügig Beschäftigte, die auf Rentenversicherungsfreiheit
verzichten.
Gut zu wissen: Auch als Ehepartner einer begünstigten
Person haben Sie Anspruch auf staatliche
Förderung, selbst wenn Sie selber nicht zum Kreis
der Förderberechtigten zählen.
MIT DER HVB FÖRDERRENTE
HABEN SIE JETZT DIE WAHL.
Die hvb FörderRente* ist ein zertifiziertes Vorsorgeprodukt
und bietet Ihnen jetzt neue Möglichkeiten
mit staatlicher Förderung vorzusorgen.
Denn je nach Ihrem Sicherheitsbedürfnis und
Ihren individuellen Renditewünschen können Sie
zwischen der hvb FörderRente classic oder dual
wählen.
DER MIX AUS SICHERHEIT
UND CHANCE.
Wenn Sie sich staatliche Zulagen, Steuervorteile
und optimale Renditechancen sichern möchten und
trotzdem ein gewisses Maß an Sicherheit nicht
missen wollen, gibt es jetzt einen attraktiven Mix
für Sie. Die hvb FörderRente dual kombiniert die
klassische Rentenversicherung mit einer Fondsanlage.
Der klassische Teil garantiert Ihnen ein
Mindestkapital zum Rentenbeginn in Höhe Ihrer
eingezahlten Beiträge. Die über den Garantiezins
hinaus erwirtschafteten Überschüsse werden in
Fonds investiert, die Sie von der Wertentwicklung
der Kapitalmärkte profitieren lassen. Darüber
hinaus garantiert die hvb FörderRente dual für
den Todesfall nach Rentenbeginn die Weiterzahlung
der Altersrenten für zehn Jahre an Ihre Hinterbliebenen.
*Ein Konsortialprodukt von victoria Lebensversicherung ag
und Hamburg-Mannheimer Versicherungs-ag

SIE HABEN DIE WAHL. WIR HABEN DIE AUSWAHL.
Die Zusammenstellung Ihres Fondskorbs richtet
sich nach Ihren persönlichen Anlagezielen und
Ihrer Risikobereitschaft.
Dabei empfehlen wir das hvb FondsPortfolio, einen
ausgewogenen Mix aus folgenden Fonds der Fondsgesellschaften
Activest, Pioneer und Nordinvest:
Activest TotalReturn D 1
Der internationale Rentenfonds, der nach dem
Total-Return-Ansatz gemanagt wird, strebt die
Erwirtschaftung einer attraktiven Wertentwicklung
bei geringem Anlagerisiko an.
Pioneer Funds – Top European Player A 2
Der Fonds investiert branchenunabhängig in Aktien
europäischer Unternehmen mit mittlerer bis hoher
Marktkapitalisierung. Er legt hauptsächlich in
Wachstumsunternehmen mit starker Marktposition
und überdurchschnittlich guten Ertragsaussichten
an.
Activest EuroRent Flex D 1
Mit diesem breit diversifizierten Rentenfonds investieren
Sie in fest und variabel verzinsliche Euro-
Wertpapiere. Er setzt sich zusammen aus Staatsanleihen,
Pfandbriefen und Unternehmensanleihen
mit hoher Bonität.
Activest GlobalSelect C 1
Dieser internationale Aktienfonds eröffnet Ihnen
weltweit die Chancen aussichtsreicher Aktien.
NordConcept 3
Als Strategie verfolgt der Fonds eine stetige, langfristige
und nachhaltige Kapitalvermehrung, bei geringen
Schwankungen. Er investiert in unterschiedliche
Wertpapierklassen, wie zum Beispiel Genussscheine,
Aktien- oder Index-Discount-Zertifikate.
PROZENTUALE AUFTEILUNG DES
HVB FONDSPORTFOLIOS
In %
Neben dem hvb FondsPortfolio haben Sie die
Möglichkeit der individuellen Fondsauswahl. Je
nach Ihren Anlagezielen können Sie bis zu 10 aus
23 Aktien-, Renten- und Geldmarktfonds verschiedener
namhafter Fondsgesellschaften wählen.
Besonders interessant ist der Fonds PensionProtect
mit seinem Gewinnsicherungsmechanismus.
PENSIONPROTECT. 1
Dieses innovative neue Garantiefondskonzept der
Activest lässt Sie bei hoher Sicherheit zum Laufzeitende
an den Kurschancen renommierter Aktien
aus dem Euro-Raum teilhaben. Sie partizipieren
an der Wertentwicklung eines dafür speziell entwickelten
Index, der aus Aktien des EuroStoxx-50-
Index und aus Geldmarktpapieren sowie variabel
verzinslichen und festverzinslichen Papieren
besteht. Auch wenn die Anlage in diesem Fonds zu
keiner klassischen Pensions- oder Rentenzahlung
führt, so wurde die Zusammensetzung des Fonds –
daher der Name PensionProtect – speziell auf die
private Altersvorsorge zugeschnitten: Denn bei Auflage
wird zunächst der Erstrücknahmepreis zum
Laufzeitende garantiert.
* 1 Fonds der Activest Investmentgesellschaft Luxembourg s. a.
2 Fonds der Pioneer Assets s. a.
3 Fonds der nordinvest Norddeutsche Investment-Gesellschaft mbH.
Die allein verbindlichen Verkaufsprospekte erhalten Sie in allen
Filialen der HypoVereinsbank.
Activest TotalReturn D
40%
Pioneer Funds
– Top European Player A
20%
Activest EuroRent Flex D
20 %
Activest GlobalSelect C
10 %
NordConcept
10 %

Stand 4.06
Und durch den Gewinnsicherungs-Mechanismus*
werden die erreichten Wertzuwächse Schritt für
Schritt abgesichert. Das funktioniert so: Ist der
Anteilwert jeweils zum Ersten des Monats höher
als das aktuell erreichte Garantieniveau, wird
dieses höhere Niveau systematisch festgehalten
und zum Laufzeitende garantiert.
Das zuletzt abgesicherte Garantieniveau ist immer
ausschlaggebend für den zum Ende der Laufzeit
garantierten Rückzahlungskurs der Fondsanteile.
Sofern Sie also als Anleger den Fonds zu einem
Fondspreis erwerben, der über dem zuletzt erreichten
Garantieniveau liegt, so ist eine Rückzahlung
auf Basis des in diesem Fall unterhalb des
eingesetzten Kapitals liegenden Garantieniveaus
zum Laufzeitende garantiert.
BLEIBEN SIE FLEXIBEL.
Nach dem 1.Jahr können Sie Ihre Strategie 4-mal
jährlich kostenlos ändern. Beim Shiften wird das
bestehende Fondsguthaben in andere Fonds umgeschichtet.
Beim Switchen bleiben die bisherigen
Fondsanteile unverändert, aber die zukünftigen
Beiträge fließen in andere Fonds. Selbstverständlich
ist auch eine Kombination von beidem möglich.
**Die Wertsicherungsstrategie ist flexibel, prozyklisch und wird bei
Bedarf täglich den aktuellen Marktveränderungen angepasst. Die
Aktienquote bzw. die Höhe der risikoarmen Anlagen kann zwischen
0% und 100% schwanken. Dadurch können Mittelzu- und -rückflüsse
täglich in die Absicherungsstrategie zu jeweils aktuellen Marktgegebenheiten
eingebunden werden. Das heißt, bei fallendem Aktienmarkt
wird die Aktienquote neu berechnet und zu Gunsten risikoarmer
Anlagen reduziert; der erreichte Wert wird damit gesichert.
Steigen die Aktienmärkte wieder, wird die Aktienquote nach diesem
Prinzip der dynamischen Wertsicherung erhöht.
DIE HVB FÖRDERRENTE DUAL
IM ÜBERBLICK.
Staatliche Zulagen und Steuervorteil: Neben
einkommensunabhängigen Grund- und Kinderzulagen
erhalten Sie je nach Einkommens- und
Familiensituation noch eine Steuerrückerstattung.
Denn im Rahmen Ihrer Einkommensteuererklärung
können Sie Beiträge zur hvb Förder-
Rente als Sonderausgaben ansetzen.
Bequeme Beantragung der staatlichen Zulagen
einmalig mit Dauerzulagenantrag.
Hartz IV Sicherheit: Beiträge und Guthaben werden
in der Sparphase nicht auf das Arbeitslosengeld
ii angerechnet.
Beitragsgarantie: 100% der eingezahlten Beiträge
stehen zum Rentenbeginn garantiert zur Verfügung
– unabhängig von der Fondsentwicklung.
Attraktive Renditechancen: Die erwirtschafteten
Überschüsse investieren Sie in Ihren individuellen
Chancen-Risiko-Mix. Dazu stehen Ihnen 21 viel
versprechende Fonds zur Auswahl.
Ausgewogener Fondskorb: Risikominimierung
mit dem hvb FondsPortfolio.
Keine Depotgebühren und kein Ausgabeaufschlag.
Strategiewechsel: Ab dem zweiten Versicherungsjahr
ist Shiften und Switchen 4-mal jährlich
kostenlos möglich.
Bis zu 30% Einmalauszahlung zum Rentenbeginn
möglich.
Flexibler Rentenbeginn ab dem 60. Lebensjahr.
Nähere Informationen erhalten Sie bei Ihrem
HypoVereinsbank Berater. Er stellt Ihnen gerne
ein maßgeschneidertes Angebot für Ihre persönliche
Vorsorgeplanung zusammen.