ZukunftsRente dual - Victoria Versicherung AG
ZukunftsRente dual - Victoria Versicherung AG
ZukunftsRente dual - Victoria Versicherung AG
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HVB <strong>ZukunftsRente</strong> <strong>dual</strong><br />
EINKOMMENSEINBUSSEN INFOLGE VON KRANKHEIT, UNFALL ODER<br />
PFLEGEBEDÜRFTIGKEIT<br />
In h<br />
2000<br />
1400<br />
550<br />
Nettoeinkommen<br />
Näherungswerte<br />
Lohnfortzahlung<br />
ZUKUNFTSMUSIK IN MOLL<br />
ODER DUR?<br />
Um Ihren 3. Lebensabschnitt nach Ihren<br />
Wünschen gestalten zu können, wird die staatliche<br />
Rente in Zukunft nicht mehr ausreichen.<br />
Die Gesellschaft altert. Der Generationenvertrag<br />
bröckelt. Das Rentenniveau wird kontinuierlich<br />
abgesenkt, die Bezüge zunehmend besteuert.<br />
Wer klug ist, baut deshalb selber vor. Am besten<br />
schon heute.<br />
ARBEITSKRAFT WEG. ARBEITSPLATZ WEG.<br />
EXISTENZ WEG?<br />
Mittlerweile scheidet jeder 4. Arbeitnehmer vor<br />
dem Rentenalter wegen Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit<br />
aus dem Erwerbsleben aus. Um den<br />
gewohnten Lebensstandard zu wahren, reichen<br />
die Leistungen der staatlichen Erwerbsminderungsrente<br />
bei weitem nicht aus. Die Basis Ihrer<br />
Vorsorge sollte daher die Absicherung der<br />
Erwerbskraft sein, denn unvorhergesehene<br />
Ereignisse oder Krankheiten können zu erheblichen<br />
Einbußen führen.<br />
Versorgungslücke<br />
600 l<br />
Krankengeld<br />
Versorgungslücke<br />
1 450 l<br />
Halbe<br />
Erwerbsminderungsrente<br />
42 Tage Ab 43. Tag Nach 72 Wochen<br />
Restarbeitsvermögen<br />
tgl. 3<br />
bis unter 6 Std.<br />
VORSORGE
FLEXIBILITÄT3 FÜR IHRE VORSORGE –<br />
SIE HABEN DIE WAHL.<br />
Die neuen Varianten der HVB <strong>ZukunftsRente</strong>1 bieten Ihnen verschiedene Möglichkeiten, vorzusorgen<br />
und Geld anzulegen. Abgestimmt auf<br />
die unterschiedlichen Anlegermentalitäten, bei<br />
denen Sicherheitsbedürfnis und individuelle<br />
Renditewünsche die entscheidende Rolle spielen,<br />
können Sie zwischen HVB <strong>ZukunftsRente</strong> classic,<br />
<strong>dual</strong> oder invest wählen.<br />
Entsprechend Ihren Bedürfnissen können Sie<br />
außerdem entscheiden, wie Ihre Zukunft aussehen<br />
soll – durch flexiblen Rentenbeginn, flexible<br />
Ein- und Auszahlungsmodalitäten oder die<br />
Möglichkeit von Steuervergünstigungen.<br />
DIE KOMBINATION AUS SICHERHEIT<br />
UND CHANCE.<br />
Wenn Sie bei Ihrer Altersvorsorge ein gewisses<br />
Maß an Sicherheit nicht missen und trotzdem<br />
optimale Renditechancen wahrnehmen wollen,<br />
gibt es jetzt eine attraktive Kombination für Sie.<br />
Die HVB <strong>ZukunftsRente</strong> <strong>dual</strong> kombiniert die<br />
klassische Rentenversicherung mit einer Fondsanlage.<br />
Der klassische Teil garantiert Ihnen ein<br />
Mindestkapital zum Rentenbeginn in Höhe Ihrer<br />
eingezahlten Beiträge, wobei ein Anteil von 80%<br />
zu empfehlen ist. Über den fondsgebundenen<br />
Teil Ihrer Geldanlage können Sie von der Wertentwicklung<br />
der Kapitalmärkte profitieren. Dabei<br />
wählen Sie selbst, ob Sie regelmäßig sparen oder<br />
lieber einen größeren Betrag einmalig einzahlen<br />
möchten.<br />
SO FUNKTIONIERT DIE HVB ZUKUNFTSRENTE DUAL<br />
Euro<br />
Fondsguthaben<br />
Garantiertes Mindestkapital<br />
Rentenzahlung<br />
<strong>Versicherung</strong>sbeginn Beitragszahlung Rentenbeginn<br />
1 Ein Konsortialprodukt von victoria Lebensversicherung ag<br />
und Hamburg-Mannheimer <strong>Versicherung</strong>s-ag<br />
SIE HABEN DIE WAHL. WIR HABEN DIE AUSWAHL.<br />
Die Zusammenstellung Ihres Fondskorbs richtet<br />
sich nach Ihren persönlichen Anlagezielen und<br />
Ihrer Risikobereitschaft.<br />
Dabei empfehlen wir das HVB FondsPortfolio,<br />
einen ausgewogenen Mix aus folgenden Fonds<br />
der Fondsgesellschaften Activest, Pioneer und<br />
Nordinvest:<br />
Activest TotalReturn D 2<br />
Der internationale Rentenfonds, der nach dem<br />
Total-Return-Ansatz gemanagt wird, strebt die<br />
Erwirtschaftung einer attraktiven Wertentwicklung<br />
bei geringem Anlagerisiko an.<br />
Pioneer Funds – Top European Player A 3<br />
Der Fonds investiert branchenunabhängig in<br />
Aktien europäischer Unternehmen mit mittlerer<br />
bis hoher Marktkapitalisierung. Er legt hauptsächlich<br />
in Wachstumsunternehmen mit starker<br />
Marktposition und überdurchschnittlich guten<br />
Ertragsaussichten an.<br />
Activest EuroRent Flex D 2<br />
Mit diesem breit diversifizierten Rentenfonds<br />
investieren Sie in fest und variabel verzinsliche<br />
Euro-Wertpapiere. Er setzt sich zusammen aus<br />
Staatsanleihen, Pfandbriefen und Unternehmensanleihen<br />
mit hoher Bonität.<br />
Activest GlobalSelect C 2<br />
Dieser internationale Aktienfonds eröffnet Ihnen<br />
weltweit die Chancen aussichtsreicher Aktien.<br />
NordConcept 4<br />
Als Strategie verfolgt der Fonds eine stetige, langfristige<br />
und nachhaltige Kapitalvermehrung, bei<br />
geringen Schwankungen. Er investiert in unterschiedliche<br />
Wertpapierklassen, wie zum Beispiel<br />
Genussscheine, Aktien- oder Index-Discount-<br />
Zertifikate.<br />
2 Fonds der Activest Investmentgesellschaft Luxembourg s. a.<br />
3 Fonds der Pioneer Assets s. a.<br />
4 Fonds der nordinvest Norddeutsche Investment-Gesellschaft mbH.<br />
Die allein verbindlichen Verkaufsprospekte erhalten Sie in allen<br />
Filialen der HypoVereinsbank.
Neben dem HVB FondsPortfolio haben Sie die<br />
Möglichkeit der individuellen Fondsauswahl.<br />
Je nach Ihren Anlagezielen können Sie bis zu<br />
10 aus 23 Aktien-, Renten- und Geldmarktfonds<br />
verschiedener namhafter Fondsgesellschaften<br />
wählen. Besonders interessant ist der Fonds<br />
PensionProtect mit seinem Gewinnsicherungsmechanismus.<br />
PENSIONPROTECT.*<br />
Dieses innovative neue Garantiefondskonzept<br />
der Activest lässt Sie bei hoher Sicherheit zum<br />
Laufzeitende an den Kurschancen renommierter<br />
Aktien aus dem Euro-Raum teilhaben. Sie partizipieren<br />
an der Wertentwicklung eines dafür<br />
speziell entwickelten Index, der aus Aktien des<br />
EuroStoxx-50-Index und aus Geldmarktpapieren<br />
sowie variabel verzinslichen und festverzinslichen<br />
Papieren besteht. Auch wenn die Anlage<br />
in diesem Fonds zu keiner klassischen Pensionsoder<br />
Rentenzahlung führt, so wurde die Zusammensetzung<br />
des Fonds – daher der Name<br />
PensionProtect – speziell auf die private Altersvorsorge<br />
zugeschnitten: Denn bei Auflage wird<br />
zunächst der Erstrücknahmepreis zum Laufzeitende<br />
garantiert. Und durch den Gewinnsicherungs-Mechanismus**<br />
werden die erreichten<br />
Wertzuwächse Schritt für Schritt abgesichert.<br />
Das funktioniert so: Ist der Anteilwert jeweils<br />
zum Ersten des Monats höher als das aktuell<br />
erreichte Garantieniveau, wird dieses höhere<br />
Niveau systematisch festgehalten und zum<br />
Laufzeitende garantiert.<br />
PROZENTUALE AUFTEILUNG DES<br />
HVB FONDSPORTFOLIOS<br />
In %<br />
Das zuletzt abgesicherte Garantieniveau ist<br />
immer ausschlaggebend für den zum Ende der<br />
Laufzeit garantierten Rückzahlungskurs der<br />
Fondsanteile. Sofern Sie also als Anleger den<br />
Fonds zu einem Fondspreis erwerben, der über<br />
dem zuletzt erreichten Garantieniveau liegt,<br />
so ist eine Rückzahlung auf Basis des in diesem<br />
Fall unterhalb des eingesetzten Kapitals liegenden<br />
Garantieniveaus zum Laufzeitende garantiert.<br />
BLEIBEN SIE FLEXIBEL.<br />
Nach dem 1. Jahr können Sie Ihre Strategie 4-mal<br />
jährlich kostenlos ändern. Beim Shiften wird das<br />
bestehende Fondsguthaben in andere Fonds<br />
umgeschichtet. Beim Switchen bleiben die bisherigen<br />
Fondsanteile unverändert, aber die<br />
zukünftigen Beiträge fließen in andere Fonds.<br />
Selbstverständlich ist auch eine Kombination von<br />
beidem möglich.<br />
*Fonds der Activest Investmentgesellschaft Luxembourg S.A.<br />
**Die Wertsicherungsstrategie ist flexibel, prozyklisch und wird bei Bedarf<br />
täglich den aktuellen Marktveränderungen angepasst. Die Aktienquote bzw.<br />
die Höhe der risikoarmen Anlagen kann zwischen 0 % und 100 % schwanken.<br />
Dadurch können Mittelzu- und -rückflüsse täglich in die Absicherungsstrategie<br />
zu jeweils aktuellen Marktgegebenheiten eingebunden werden. Das heißt, bei<br />
fallendem Aktienmarkt wird die Aktienquote neu berechnet und zu Gunsten<br />
risikoarmer Anlagen reduziert; der erreichte Wert wird damit gesichert.<br />
Steigen die Aktienmärkte wieder, wird die Aktienquote nach diesem Prinzip<br />
der dynamischen Wertsicherung erhöht<br />
Activest TotalReturn D<br />
40%<br />
Pioneer Funds<br />
– Top European Player A<br />
20%<br />
Activest EuroRent Flex D<br />
20 %<br />
Activest GlobalSelect C<br />
10 %<br />
NordConcept<br />
10 %
Stand 4.06<br />
SO SCHLIESSEN SIE IHRE VERSORGUNGSLÜCKEN.<br />
Etwas ganz Besonderes an der HVB <strong>ZukunftsRente</strong><br />
<strong>dual</strong> ist die optionale Berufsunfähigkeits-Rente.<br />
Werden Sie berufsunfähig, zahlt die VICTORIA Ihre<br />
Beiträge (Beitragsbefreiung), damit Sie auf jeden<br />
Fall Ihr Sparziel erreichen. Auf Wunsch erhalten<br />
Sie zusätzlich eine monatliche Berufsunfähigkeits-Rente.<br />
7/2005<br />
Wer eine kleine Lösung bevorzugt, sollte als<br />
Alternative zur Berufsunfähigkeits-Rente wenigstens<br />
über eine Unfallrente nachdenken. Denn<br />
10% aller Fälle von Berufsunfähigkeit gehen auf<br />
das Konto von Freizeitunfällen. Ein Risikofaktor,<br />
der oft unterschätzt wird. Die HVB <strong>ZukunftsRente</strong><br />
<strong>dual</strong> ist dabei so flexibel, dass Sie die Höhe Ihrer<br />
Berufsunfähigkeits-Rente oder Unfallrente ganz<br />
individuell bestimmen können.<br />
DIE HVB ZUKUNFTSRENTE DUAL IM ÜBERBLICK.<br />
Beitragsgarantie: 80 % der eingezahlten Beiträge<br />
stehen zum Rentenbeginn garantiert zur Verfügung<br />
– unabhängig von der Fondsentwicklung.<br />
Attraktive Renditechancen: Den anderen Teil<br />
Ihrer Beiträge investieren Sie in Ihren individuellen<br />
Chancen-Risiko-Mix. Ihnen stehen dazu<br />
21 viel versprechende Fonds zur Auswahl.<br />
Ausgewogener Fondskorb: Risikominimierung<br />
mit dem HVB FondsPortfolio.<br />
Keine Depotgebühren und kein Ausgabeaufschlag.<br />
Strategiewechsel: Ab dem zweiten <strong>Versicherung</strong>sjahr<br />
ist Shiften und Switchen 4-mal jährlich<br />
kostenlos möglich.<br />
Steuervorteile: Die lebenslange Rentenzahlung<br />
wird lediglich mit dem Ertragsanteil (18% bei<br />
Rentenbeginn mit 65 Jahren) besteuert. Bei<br />
Wahl der einmaligen Kapitalauszahlung nach<br />
dem 60. Lebensjahr und mind. 12 Jahren Laufzeit<br />
werden die Erträge nur zu 50% besteuert.<br />
Und Verträge mit Einmaleinzahlungen sind darüber<br />
hinaus erbschafts- und schenkungssteuerbegünstigt.<br />
Regelmäßige Besparung oder Einmalbetrag<br />
möglich.<br />
Wahlrecht bei Rentenbeginn: Wählen Sie<br />
zwischen einer lebenslangen Altersrente mit teilweiser<br />
Kapitalauszahlung bzw. ohne und einer<br />
vollständigen Kapitalauszahlung. Oder Sie lassen<br />
sich die vorhandenen Fondsanteile teilweise<br />
oder vollständig auf ein Depot übertragen.<br />
Flexibler Rentenbeginn: Sowohl eine vorzeitige<br />
Rentenzahlung (Abrufrente) als auch ein Hinausschieben<br />
des Rentenbeginns auf einen späteren<br />
Termin (Aufschubphase) sind möglich.<br />
Maßgeschneiderte Vorsorge: Auf Wunsch<br />
mit Unfall-Rente, Berufsunfähigkeitsrente und<br />
Hinterbliebenenschutz.<br />
Die HVB <strong>ZukunftsRente</strong> <strong>dual</strong> bietet die perfekte<br />
Kombination aus Sicherheit und Renditechancen<br />
für eine abgesicherte Zukunft. Lassen Sie sich<br />
von unseren Betreuern ausführlich über Ihre<br />
individuelle Vorsorgelösung informieren.<br />
Alles über die HypoVereinsbank:<br />
Internet www.hvb.de<br />
E-Mail info@hvb.de