Gesamte Ausgabe - Mainzer Volksbank eG

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Alterssicherung für die Generation 50plus Es gibt eine Menge zu regeln – fangen wir an! Bei vielen über 50-Jährigen ändert sich die Lebenssituation radikal: die Kinder werden flügge, Zeit für die Erfüllung lang gehegter Träume ist da. Außerdem ist das berufliche Ende nicht mehr in ganz so weiter Ferne, aber es verbleibt noch ausreichend Zeit, um für die Vorsorge und Absicherung im Alter nachzulegen und den Lebensstandard sicherzustellen. »Der Beratungsbedarf ist immens!« sagt Dieter Stotz, Leiter Abteilung Vertriebscoaching bei der Mainzer Volksbank (MVB). »Die Generation 50plus wird immer größer: Deshalb haben wir die Wünsche, Bedarfe und Ziele unserer 50plus-Kunden auch besonders bei unserer ganzheitlichen Beratung berücksichtigt!« Mehr als 3.000 Kundengespräche mit 50plus-Kunden wurden bereits geführt, bei vielen dieser Gespräche hat der erfahrene MVB-Vertriebscoach selbst mitgewirkt. »Am Anfang sagen die meisten: ‚Wir haben doch schon alles geregelt!‘ Dann aber stellt sich heraus, dass es doch noch viele offene Fragen gibt. Und die beantworten wir dann – ganz individuell«, beschreibt Dieter Stotz den typischen Verlauf eines Beratungsgespräches. Flexible Anlagen für eine lebenslange Rente Ziel sei es, so Stotz, eine lebenslange, auskömmliche Rente sicherzustellen. »Was nützt ein Entnahmeplan, wenn das Geld zu Ende geht, das Leben aber weiter?« beschreibt Dieter Stotz ein häufiges Problem. Um im Alter gut leben zu können, müssen die Anlageformen des Kunden flexibel sein. Oft genug haben Rentnerehepaare zwar Haus und langfristige Anlagen, doch mangelt es am Geld für Alltag und Urlaub. »Dann schauen wir, wie wir es hinbekommen, damit sie wieder flüssig werden«, sagt Stotz plakativ. Denn von der Rente allein lässt sich der Lebensabend in Zukunft immer weniger bestreiten. In den vergangenen zehn Jahren haben die Renten an Kaufkraft verloren: Rentenerhöhungen in Höhe von REPORT // 12 10% steht eine Inflation in Höhe von 18% gegenüber, das sind Zahlen aus der öffentlichen Statistik. Tatsächlich und gefühlt war der Verlust an Kaufkraft erheblich höher. »Und das geht weiter so«, prognostiziert Dieter Stotz. »Umso wichtiger ist die Umschichtung von Vermögen bei Rentnern, um ausreichend Liquidität für den Lebensunterhalt sicherzustellen.« Das Testament: Regelungen für den Partner treffen Wichtig sei aber auch, dass Paare Regelungen treffen, falls einer pflegebedürftig wird oder gar stirbt. »Das ist ein absolutes Tabuthema. Darüber reden die Leute ungern!« weiß der Vertriebscoach aus Erfahrung. Dabei sei es entscheidend für Eheleute, testamentarisch z.B. einen Erbverzicht der Pflichtteilsberechtigten für den ersten Erbfall zu regeln. »Im Streitfall machen sonst die Kinder von ihrem Recht auf ihren Pflichtteil Gebrauch!« erklärt Stotz. Sich gegenseitig abzusichern sei viel wichtiger, als auf Steuervorteile zu schielen. Denn: Sind nicht genügend Geld oder geldnahe Anlagen vorhanden, muss unter Umständen das Elternhaus verkauft werden, um alle Erben zu befriedigen. Darüber hinaus sollte ein vorhandenes Testament regelmäßig daraufhin überprüft werden, ob es noch den aktuellen Wünschen der Erblasser entspricht. »Interessant ist, dass 80% aller Deutschen gar kein Testament haben, und von den wenigen, die eins gemacht haben, sind die allermeisten mangelhaft«, weiß Dieter Stotz aus Erfahrung. Auch sei es sinnvoll, Patientenverfügungen und Vollmachten für Betreuung und Bankgeschäfte auszufüllen. »Wir erleben immer wieder, dass es zwar ein Testament gibt.«, erzählt Dieter Stotz mit einem vielsagenden Blick. »Aber das liegt dann im Schließfach: Und dafür hat dann niemand eine Vollmacht!« Früh an die Pflege zu denken, zahlt sich aus Aus eigener Erfahrung weiß Dieter Stotz, dass es sich außerdem lohnt, eine Pflegezusatzversicherung abzuschließen. »Das geht bis zur Vollendung des 70. Lebensjahres und kann eine Menge an Pflegekosten abdecken, die sonst aus dem Ersparten aufgebracht werden müssen oder zu Lasten des Pflegekomforts gehen!« Bei monatlichen BERATUNGSCOUPON Ja, ich möchte bezüglich eines Beratungsgesprächs von einem Finanzberater 50plus zurückgerufen werden. Bitte setzen Sie sich mit mir in Verbindung. Name, Vorname Straße, PLZ, Ort Telefonnummer, E-Mail Erreichbarkeit: eher vormittags eher nachmittags Bitte senden Sie diesen Coupon an: Mainzer Volksbank eG oder per Fax Abteilung Marketing 06131 148-8196 Postfach 30 69 Selbstverständlich können Sie diesen Coupon auch 55020 Mainz in Ihrem Service- und Beratungszentrum abgeben. Heimkosten in Höhe von 3000 bis 4000 Euro lohnt sich der monatliche Beitrag allemal. Und oft sind sogar die Kinder bereit, den Beitrag für die Eltern zu zahlen, da dadurch die Erbsubstanz nicht geschmälert wird«, erzählt der Vertriebscoach. Bei allen Fragen zur finanziellen Zukunft können sich ältere Kunden, aber auch Nichtkunden, an die 38 speziell ausgebildeten und zertifizierten Finanzberater MVB- 50plus wenden. Die MVB-Spezialisten analysieren im Gespräch den Bedarf des Kunden, schichten gegebenenfalls Vermögenswerte um, legen neue Werte an und schauen, wie staatliche Förderung bis zum Eintritt ins Rentenalter genutzt werden kann. »Am Ende sind die Kunden immer sehr froh, erleichtert und dankbar, dass sie mit uns dieses Gespräch geführt haben. Denn jetzt ist die Zukunft nicht nur geglaubt, sondern tatsächlich sicher. Natürlich immer im Rahmen der Möglichkeiten des jeweiligen Kunden!« sagt Stotz abschließend. Nur Konsumverzicht jetzt ermöglicht die zweite Rente Abschließend formuliert der Vertriebscoach noch einen Appell an die Jüngeren, denn: »Bei den meisten wird es nur durch Konsumverzicht bereits in jungen Jahren und dem dadurch ermöglichten Vorsorgeaufbau im Alter reichen«, stellt er kompromisslos fest. Wer nur mit der gesetzlichen Rente plant, hat in Zukunft schlechte Karten und riskiert seine Altersarmut! Das muss aber wirklich nicht sein, denn man kann durch diverse Möglichkeiten und Zulagen schon mit relativ geringen Beiträgen eine vernünftige Vorsorge treffen. Hier hilft die Zeit bis zur Rente enorm und es gilt der Grundsatz: Je früher, desto besser! Falls Sie mit uns noch keine Zukunftsplanung gemacht haben und alles Nötige für eine sorgenfreie Zukunft in die Wege leiten möchten, füllen Sie einfach unseren Coupon aus. Das Gespräch lohnt sich für Sie!
MVB-Jugendfiliale feiert Geburtstag! Positive Bilanz nach einem Jahr Personen von links: MVB-Niederlassungsbereichsleiterin Ira Closheim, Christian Heintz und Daniel Rudzinski (Coaches Jugendfiliale 2011), Gessica Maddalo und Jana Wittmann (neue Coaches Jugendfiliale), MVB-Vorstand Heinz-Peter Schamp, hinten: MVB-Regionaldirektor Horst Schömbs Als erste Bank in Mainz eröffnete die Mainzer Volksbank (MVB) vor gut einem Jahr eine Jugendfiliale speziell für ihre jungen »MVB- Easy-Kunden« im Alter zwischen 14 und 27 Jahren. Ein Jahr Beratung auf Augenhöhe Unter dem Motto »von Jugendlichen zu Jugendlichen« wird jungen Menschen in der Jugendfiliale eine optimale, auf die Interessen und Bedürfnisse ihrer Altersgruppe ausgerichtete Beratung ermöglicht. Ein speziell auf die jugendliche Zielgruppe abgestimmter Finanzplan ermöglicht es, die für unsere jungen Kunden wichtigen Ziele und Wünsche optimal herauszuarbeiten. Was vor einem Jahr als Experiment begann, wurde zu einer Erfolgsstory, und diese geht weiter. Fester Bestandteil im Ausbildungsplan Längst ist die Jugendfiliale fester Bestandteil der Ausbildung zur Bankkauffrau/zum Bankkaufmann bei der MVB. Jeder Auszubildende ist im Laufe seiner Ausbildung für drei bis vier Wochen Teil des Teams der Jugendfiliale, das unter der Leitung von zwei jungen Fachkräften jungen Menschen für alle Fi- nanz-Fragen und Beratung zur Verfügung steht. Die jungen Berater sind hauptsächlich Auszubildende des zweiten und dritten Lehrjahrs. Eine tolle Möglichkeit, Vertrieb zu erfahren und zu lernen. Wechsel an der Spitze: Die neuen Coaches stellen sich vor Seit Anfang 2012 stehen Gessica Maddalo und Jana Wittmann an der Spitze des Teams von Auszubildenden und lenken für ein Jahr die Geschicke der Jugendfiliale. Die beiden jungen Frauen haben ehrgeizige Ziele und wollen an den Erfolg ihrer Vorgänger anknüpfen und diese noch weiter ausbauen. So soll z.B. die Kommunikation via Social Me dia in Angriff genommen und ausgebaut werden, um so dem Anspruch der jungen, besonders innovativen und technisch orientierten Zielgruppe noch besser entsprechen zu können. Gessica Maddalo hat ihre Ausbildung zur Bankkauffrau erfolgreich Gessica Maddalos Motto: »Selbst der längste Weg beginnt mit dem ersten Schritt.« im Jahr 2010 bei der MVB abgeschlossen. Danach war sie ab Januar 2010 als Servicemitarbeiterin in der MVB-Filiale Höfchen tätig und konnte dort ihre fachlichen Kenntnisse festigen und weiter ausbauen sowie Erfahrung im Umgang mit Kunden sammeln. Jana Wittmanns Motto: »Unmöglich sind nur die Dinge, die man nicht tut.« Jana Wittmann schloss ihre Ausbildung zur Bankkauffrau im Jahr 2008 bei der Sparkasse Mainz ab und war anschließend als Mitarbeiterin der Sparkasse Mainz und Bausparkasse Schwäbisch Hall in unterschiedlichen Funktionen tätig. Ab Januar 2011 verstärkte sie als Serviceberaterin das Team der MVB am Neubrun nen platz. Die Jugendfiliale ist Mo. bis Do. 13 bis19 Uhr und Fr. 13 bis 17 Uhr geöffnet. Einfach reinschauen und einen Termin vereinbaren. Wir freuen uns auf Sie! Telefon: 06131 148-8888, e-mail: jugendfiliale@ mvb.de, www.mvb-easy.de Ronal Tschand, MVB-Auszubildender zum Bankkaufmann, 3. Lehrjahr »Durch das selbstständige Beraten lernt man viele neue Themenbereiche und den strukturierten Ablauf eines Kundengespräches kennen. Die Leiter der Jugendfiliale schenken uns Auszubildenden viel Vertrauen und geben uns die Möglichkeit, verantwortungsvolle Aufgaben zu übernehmen. Die vielen Kundengespräche, die ich in der Jugendfiliale führen durfte, haben mich zu einem selbstbewussten und vertriebsorientierten Berater entwickelt. Als Auszubildender hat man hier die Möglichkeit, eigene Ideen einzubringen, um das Konzept der Jugendfiliale zu optimieren und zu verfeinern.« Daniel Otholt, Kunde MVB-Jugendfiliale »Ich wurde in der Jugendfiliale von Ronal Tschand sehr offen und herzlich beraten! In der Jugendfiliale herrscht eine sehr tolle Atmosphäre, wodurch man sich direkt sehr wohlfühlt! Es ist nämlich nicht so eine angespannte Atmosphäre wie man sie sonst von den »normalen« Banken kennt, sondern eine auf Augenhöhe! Zur Beratung kann ich auch nur Positives sagen, da ich alles sehr gut verstanden habe und auch alles sehr gut und ausführlich erläutert wurde, und genau das wünscht man sich ja als Jugendlicher ohne nennenswerte Bankerfahrungen. Ich kann die Jugendfiliale jedem »jüngeren« Kunden nur ans Herz legen, da man hier wie gesagt alles sehr gut versteht und ein Gespräch auf Augenhöhe geboten bekommt! Chapeau!« Ralf Otholt, Vater von Daniel Otholt zur Beratung durch Ronal Tschand »Ihre Beratung (und die Ihrer Kollegin) hat mir gut gefallen. Ich finde, Sie haben viel Kompetenz ausgestrahlt, als Kunde fühlte ich mich bei Ihnen gut aufgehoben. Rückfragen bzgl. der Eröffnung eines Easy-Kontos und der Erstellung eines Sparplanes konnten Sie sicher beantworten. Zu keinem Zeitpunkt hatte ich das Gefühl, dass Sie mir möglichst schnell was verkaufen wollten, ganz im Gegenteil, Sie haben sich sehr viel Zeit genommen, das fand ich sehr positiv. (…)« REPORT // 13
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Seite 5 und 6: Stiften - Engagement mit vielen Mö
Seite 7 und 8: gie aus der Region An der Gründung
Seite 9 und 10: fragt. Der über mehrere Jahre auch
Seite 11: Zur Neueröffnung der Filiale Neubr
Seite 15: Wie ein Fondssparplan viele Wünsch

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