Hypo NOE Journal Nr. 2, 2015

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finanzieren & wohnen
Hypo Noe Journal
2•2015
Trautes
Heim,
Glück
allein?
interview: Michaela Baumgartner
Der Weg zu den eigenen vier
Wänden ist mit vielen Fragen
gepflastert. Die Experten der
HYPO NOE beraten gerne.
Wann ist der richtige Zeitpunkt, sich über den Kauf eines
Eigenheims Gedanken zu machen?
Linder: Rückblickend betrachtet war es – aus meiner persönlichen
Sicht – ein Fehler, dass ich am Beginn meiner Berufslaufbahn
nicht sofort etwas gekauft, sondern gemietet habe, um
flexibel zu bleiben. Mittlerweile hätte sich mein Investment vervielfacht.
Man kann ja anfangs eine kleinere Wohnung kaufen
und später vermieten, um die Kreditraten für eine größere Wohnung
oder ein Haus zurückzuzahlen. Wobei man in Österreich
überhaupt eher zur Miete tendiert.
Pauser: Da gibt es aber ein Gefälle zwischen Stadt und Land.
Eine gemeinnützige Wohnbaugesellschaft beispielsweise hat vor
zwei Jahren ein Projekt im Raum Krems mit dem traditionellen
Neubaukonzept – zehn Jahre Miete mit Option auf Eigentumerwerb
– geplant und ist dann bereits in der Bauphase umgestiegen,
weil eine so große Nachfrage nach Eigentum war. Eigentum
hat im ländlichen Bereich schon einen sehr hohen Stellenwert.
Ich glaube, dass da speziell Wien anders ist, so wie es jahrelang
Fotos: Andi Bruckner
Kennen sich aus beim Immobilienkauf:
Herfried Pauser, Helmut Bayerl und
Stefan Linder (v. l. n. r.).
auf den Plakaten an den Stadteinfahrten zu lesen stand. Hier hat
wiederum Flexibilität einen hohen Stellenwert.
Bayerl: Flexibilität und natürlich die Verdichtung der Stadt,
die über die Jahrhunderte entstanden ist. Warum so viele Menschen
in Österreich mieten, ist wahrscheinlich auch aus rechtlicher
Sicht einfach zu erklären. Wir haben eines der strengsten
Mietrechtsgesetze Europas. Das trägt massiv zur Beliebtheit des
Mietmodells bei. Aber grundsätzlich kann ich mich Herrn Linder
nur anschließen. Viele meiner Kunden haben in den Siebzigerjahren
begonnen, Immobilien zu kaufen, und sind heute
Millionäre. Diesem Beispiel bin ich leider auch nicht gefolgt.
Und mittlerweile sind die Preise auf einem sehr hohen Level.
Linder: Das habe ich mir vor zehn Jahren auch schon gedacht,
und inzwischen sind die Preise trotzdem gestiegen.
Bayerl: Immobilienpreise sind in der langfristigen Betrachtung
stets angestiegen. Was den Trend zum Kaufen im ländlichen Bereich
betrifft: Das kann ich nur bestätigen. Wobei am Land anfangs
auch Startwohnungen, später dann aber eher Grundstücke
und Häuser gekauft werden.
Wie viel Eigenkapital brauche ich, um kaufen zu können?
Ab wann macht es Sinn, zu kaufen statt zu mieten?
Pauser: Jede Bank wünscht sich zwanzig Prozent Eigenmittel.
Das ist eine Daumen-mal-Pi-Formel. Je besser die Einkommenssituation
des Kunden ist, desto geringer kann der Eigenmittelanteil
sein. Zuerst wird eine individuelle Haushaltsrechnung
erstellt. Daraus kann man dann errechnen, wie viel Kapital ich
für die Rückzahlung meiner Finanzierung zur Verfügung habe.
Auch dazu gibt es eine Überschlagsrechnung. Man sollte nicht
mehr als dreißig, maximal vierzig Prozent des Einkommens für
die Kreditrate ausgeben. Das ist jetzt eine ganz grobe Formel.
Individuell kann man sich das dann genauer anschauen. Wie
viel verdient der Kunde, wie hoch sind die Fixkosten, was ist die
freie monatliche Dynamik – davon sollten dann nicht mehr als
siebzig Prozent für die Kreditrate herangezogen werden.
Bayerl: Bei der Miete ist es ähnlich. Sie sollte ein Drittel des
Nettoeinkommens nicht überschreiten.
Linder: Wenn die Miete höher ist, geht sich das nicht aus.
Pauser: Sagen wir so: Du hast dann kein Leben.
Linder: Das ist in Wien mittlerweile schwierig geworden. Für
eine 50-Quadratmeter-Wohnung zahlt man im Schnitt 700
Euro Miete. Das heißt, du musst 2100 Euro netto verdienen.
Pauser: Deshalb ist es einfacher, wenn es zwei Verdiener gibt.
Kaufe ich besser eine Wohnung oder ein Haus?
Pauser: Das ist eine rein subjektive Entscheidung.
Bayerl: Sicher, aber es kommt auch drauf an. Bin ich Single,
sind wir zu zweit, oder habe ich Familie? Brauche ich etwas Barrierefreies?
Infrastruktur, öffentliche Anbindung, das sind alles
Faktoren, die für diese Entscheidung relevant sind. Da gibt es
keine Faustregel. Der eine will einen Garten, ein eigenes Haus,
der andere will in der Stadt sein, die Infrastrukur, einfach hinuntergehen
und mittendrin sein. Der Dritte ist Student und sagt,
ich nehme in Kauf, dass ich länger fahren muss, Hauptsache,
ich bin im Grünen, brauche aber eine öffentliche Anbindung.
Das alles sind subjektive Kriterien, die sowohl Käufer als auch
Berater berücksichtigen müssen, bevor eine Entscheidung fällt.
Pauser: Erfahrungsgemäß wissen unsere Kunden aber ziemlich
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