Hypo NOE Journal Nr. 2, 2015

HYPO NOE
niederösterreichs magazin für geld, leben & wirtschaft
Journal
Nr. 2·2015
Finanzieren & Wohnen
Trautes Heim,
Glück allein?
Das Produktmagazin der
Foto: istock

Eine Information der HYPO NOE Landesbank AG
Mieten oder kaufen? Die Experten der
HYPO NOE wissen Rat.
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finanzieren & Wohnen
Eine Vorsorgewohnung lohnt sich:
Die HYPO NOE unterstützt Sie beim Kauf.
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sparen & veranlagen
WER HÖRT NICHT AUF ZU
ANTWORTEN? SELBST WENN
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100% Einsatz. 100% Niederösterreich. Seit 127 Jahren. Im Leben geht es um so viel mehr als um Geld. Damit
Sie sich auf die wirklich wichtigen Dinge konzentrieren können, sind wir gerne Ihre erste Anlaufstelle für alle
finanziellen Fragen: Bei Ihren großen und kleinen Projekten können Sie auf unsere Kompetenz bauen. Beste
Beratung ist garantiert: Ob Eigenheim oder Feuerwehrhaus, Ausbildung oder Firmengründung – gemeinsam finden
wir die beste Lösung für Ihr Vorhaben. Profitieren Sie von 126 Jahren Erfahrung – im Land, in den Gemeinden und
in allen Lebenslagen. Ihre HYPO NOE. Daheim, wo Sie es sind.
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Lust auf Schi fahren? Wir verraten
Ihnen, wo es am schönsten ist.
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konto & karten
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Impressum (§ 24 MedienG)
Medieninhaber/Herausgeber: HYPO NOE Landesbank AG,
Hypogasse 1, 3100 St. Pölten
Redaktion: Modern Times Media VerlagsgesmbH,
Lagergasse 6, 1030 Wien
Chefredakteurin: Dr. Michaela Baumgartner
Chefin vom Dienst: Dipl.-Germ. Verena Baca, MA
Artdirektion: Andrea Donesch
Grafik: Marion Leodolter
Gesamtproduktion, Anzeigen: Modern Times Media
VerlagsgesmbH, Lagergasse 6, 1030 Wien
E-Mail: vienna@moderntimesmedia.at,
Tel.: 01/513 15 50, Fax: DW 21,
www.moderntimesmedia.at
Druck: NÖ. Pressehaus, A-3100 St. Pölten
Offenlegung (§ 25 MedienG)
Firmenbuch-Nr. und -gericht: FN 286087t,
Landesgericht St. Pölten
Unternehmensgegenstand: Kreditinstitut gemäß § 1
Abs. 1 Bankwesengesetz und Hypothekenbankgeschäft
Vorstand:
Günther Ritzberger, MBA (Sprecher des Vorstandes)
Mag. Christian Führer (Mitglied des Vorstandes)
Aufsichtsrat:
Vorsitzender des Aufsichtsrates
KommR Dr. Peter Harold
Vorsitzender-Stv. des Aufsichtsrates
KommR Mag. Nikolai de Arnoldi
Mitglieder Aufsichtsrat
KommR Dkfm. Dr. Erich Zeillinger
Univ.-Prof. MMag. Dr. Gottfried Haber
Mag. Martina Scheibelauer
Dr. Reinhard Resch MSc
Alfred Schöls
Ing. Johann Hofbauer
Rainer Gutleder (Betriebsrat)
Herfried Pauser (Betriebsrat)
Peter Zvirak (Betriebsrat)
Barbara Reiterer (Betriebsrat)
inhalt
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finanzieren & wohnen
Trautes Heim, Glück allein?
Herfried Pauser, Helmut Bayerl und Stefan Linder berichten von ihren
langjährigen Erfahrungen rund um die eigenen vier Wände.
Wohnraum sanieren? Kein Grund für graue Haare
Mit den Profis der HYPO NOE sind Sie auf der sicheren Seite. Informieren
Sie sich über die Eigenheimsanierung und den Wohnkredit!
IM Dreiklang
Die Zukunft verlangt nach neuen Bauideen. Vera Futter-Mehringer,
Geschäftsführerin der NÖ HYPO Beteiligungsholding GmbH, weiß Rat.
Sicher durchs Leben
Unfälle im Haushalt oder ein Feuer im eigenen Heim möchte niemand
erleben. Mit den Tipps der Partner der HYPO NOE sind Sie gewappnet.
Investitionen in die Gemeinschaft
Die HYPO NOE berät Land und Gemeinden in Finanzierungsangelegenheiten.
Bürgermeisterin Ursula Puchebner erzählt von ihrer Erfahrung.
Sparen & Veranlagen
ZURÜCKLEHNEN UND GENIESSEN
Eine Vorsorgewohnung ist eine spezielle Form der Eigentumswohnung.
Die HYPO NOE steht Ihnen vor dem Kauf mit Rat und Tat zur Seite.
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im fokus
Gesellschafter der HYPO NOE Landesbank AG:
HYPO NOE Gruppe Bank AG, 3100 St. Pölten (100 %)
Gesellschafter der HYPO NOE Gruppe Bank AG:
NÖ BET GmbH, 3109 St. Pölten (29,51 %)
[100-%-Eigentümerin der NÖ BET GmbH ist die
NÖ Landes-Beteiligungsholding GmbH.]
NÖ Landes-Beteiligungsholding GmbH, 3109 St. Pölten (70,49 %)
[100-%-Eigentümerin der NÖ Beteiligungsholding GmbH ist die NÖ
Holding GmbH, 3109 St. Pölten.]
[100-%-Eigentümerin der NÖ Holding GmbH ist das Land Niederösterreich.]
Grundlegende inhaltliche Richtlinien:
· Präsentation der HYPO NOE Landesbank und der gesamten HYPO NOE
Bankengruppe
· Informationen über die angebotenen Produkte und Dienstleistungen
· Informationen zu den Themenbereichen Wirtschaft,
Devisen- und Kapitalmärkte, Veranlagung, Vorsorge, Bauen und
Wohnen, Jugend, Finanzierung sowie zu allgemeinen Themen
· Informationen und weiterführende Links zu den von der HYPO NOE
Gruppe (Konzern) angebotenen Produkten, Anwendungen und Dienstleistungen
· Marketingmitteilung über Finanzinstrumente
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Klare Verhältnisse für die Zukunft
Erben, schenken oder übergeben – die Regelung des eigenen Nachlasses
soll nicht auf die lange Bank geschoben werden.
konto & karten
Ihr Weg zum Wohn(t)raum
Bewahren Sie Durchblick: Mit dem passenden Wohlfühl-Konto und den
Service-Rechnern der HYPO NOE kann Ihr Traumdomizil kommen.
leben & wachsen
Schifoan
Millionen Österreicher können nicht irren: Schifahren ist das Größte.
Damit auch Sie eine wunderbare Saison erleben, gibt es Tipps & Tricks.
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Namentlich gekennzeichnete Beiträge und Gastkommentare müssen
nicht mit dem Herausgeber übereinstimmen. Die hier dargestellten
Marketingmitteilungen wurden mit größter Sorgfalt recherchiert. Die
HYPO NOE Landesbank AG übernimmt keine Haftung für die Richtigkeit,
Vollständigkeit, Aktualität und Genauigkeit. Druckfehler vorbehalten.
Im Interesse des Textflusses und der Leserfreundlichkeit werden, wenn
möglich, geschlechtsspezifische Begriffe, sonst die grammatikalisch
männliche Form verwendet. Solche Bezeichnungen beziehen inhaltlich
jeweils die weibliche Form mit ein.
Die vorliegende Marketingmitteilung dient ausschließlich der unverbindlichen
Information. Bei den darin enthaltenen Informationen handelt
es sich nicht um eine Empfehlung für An- und Verkauf von Finanzinstrumenten.
Das Informationsblatt ersetzt keine fachgerechte Beratung. Die Beschreibung
der Produkte erfolgt stichwortartig. Detaillierte Produktauskünfte
erhalten Sie in allen Geschäftsstellen der HYPO NOE Landesbank AG.
Irrtum und Druckfehler vorbehalten. Stand: 09/2015. Tel.: 05 90 910-0,
www.hyponoe.at
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Eine Niederösterreicherin fährt allen davon
Maria Ramberger ist erfolgreiche Snowboardcrosserin.
Mit der HYPO NOE als Sponsor ist sie seit knapp drei Jahren unterwegs.
Mut zur Kunst
Die Young Art Collection ist das Kunstförderprojekt der HYPO NOE.
Dieses Jahr im Programm: die 32-jährige Luiza Margan aus Rijeka.
Kurzmeldungen
Lesen Sie die kleinen und großen Geschichten der HYPO NOE
und der Region!
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finanzieren & wohnen
Hypo Noe Journal
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Trautes
Heim,
Glück
allein?
interview: Michaela Baumgartner
Der Weg zu den eigenen vier
Wänden ist mit vielen Fragen
gepflastert. Die Experten der
HYPO NOE beraten gerne.
Wann ist der richtige Zeitpunkt, sich über den Kauf eines
Eigenheims Gedanken zu machen?
Linder: Rückblickend betrachtet war es – aus meiner persönlichen
Sicht – ein Fehler, dass ich am Beginn meiner Berufslaufbahn
nicht sofort etwas gekauft, sondern gemietet habe, um
flexibel zu bleiben. Mittlerweile hätte sich mein Investment vervielfacht.
Man kann ja anfangs eine kleinere Wohnung kaufen
und später vermieten, um die Kreditraten für eine größere Wohnung
oder ein Haus zurückzuzahlen. Wobei man in Österreich
überhaupt eher zur Miete tendiert.
Pauser: Da gibt es aber ein Gefälle zwischen Stadt und Land.
Eine gemeinnützige Wohnbaugesellschaft beispielsweise hat vor
zwei Jahren ein Projekt im Raum Krems mit dem traditionellen
Neubaukonzept – zehn Jahre Miete mit Option auf Eigentumerwerb
– geplant und ist dann bereits in der Bauphase umgestiegen,
weil eine so große Nachfrage nach Eigentum war. Eigentum
hat im ländlichen Bereich schon einen sehr hohen Stellenwert.
Ich glaube, dass da speziell Wien anders ist, so wie es jahrelang
Fotos: Andi Bruckner
Kennen sich aus beim Immobilienkauf:
Herfried Pauser, Helmut Bayerl und
Stefan Linder (v. l. n. r.).
auf den Plakaten an den Stadteinfahrten zu lesen stand. Hier hat
wiederum Flexibilität einen hohen Stellenwert.
Bayerl: Flexibilität und natürlich die Verdichtung der Stadt,
die über die Jahrhunderte entstanden ist. Warum so viele Menschen
in Österreich mieten, ist wahrscheinlich auch aus rechtlicher
Sicht einfach zu erklären. Wir haben eines der strengsten
Mietrechtsgesetze Europas. Das trägt massiv zur Beliebtheit des
Mietmodells bei. Aber grundsätzlich kann ich mich Herrn Linder
nur anschließen. Viele meiner Kunden haben in den Siebzigerjahren
begonnen, Immobilien zu kaufen, und sind heute
Millionäre. Diesem Beispiel bin ich leider auch nicht gefolgt.
Und mittlerweile sind die Preise auf einem sehr hohen Level.
Linder: Das habe ich mir vor zehn Jahren auch schon gedacht,
und inzwischen sind die Preise trotzdem gestiegen.
Bayerl: Immobilienpreise sind in der langfristigen Betrachtung
stets angestiegen. Was den Trend zum Kaufen im ländlichen Bereich
betrifft: Das kann ich nur bestätigen. Wobei am Land anfangs
auch Startwohnungen, später dann aber eher Grundstücke
und Häuser gekauft werden.
Wie viel Eigenkapital brauche ich, um kaufen zu können?
Ab wann macht es Sinn, zu kaufen statt zu mieten?
Pauser: Jede Bank wünscht sich zwanzig Prozent Eigenmittel.
Das ist eine Daumen-mal-Pi-Formel. Je besser die Einkommenssituation
des Kunden ist, desto geringer kann der Eigenmittelanteil
sein. Zuerst wird eine individuelle Haushaltsrechnung
erstellt. Daraus kann man dann errechnen, wie viel Kapital ich
für die Rückzahlung meiner Finanzierung zur Verfügung habe.
Auch dazu gibt es eine Überschlagsrechnung. Man sollte nicht
mehr als dreißig, maximal vierzig Prozent des Einkommens für
die Kreditrate ausgeben. Das ist jetzt eine ganz grobe Formel.
Individuell kann man sich das dann genauer anschauen. Wie
viel verdient der Kunde, wie hoch sind die Fixkosten, was ist die
freie monatliche Dynamik – davon sollten dann nicht mehr als
siebzig Prozent für die Kreditrate herangezogen werden.
Bayerl: Bei der Miete ist es ähnlich. Sie sollte ein Drittel des
Nettoeinkommens nicht überschreiten.
Linder: Wenn die Miete höher ist, geht sich das nicht aus.
Pauser: Sagen wir so: Du hast dann kein Leben.
Linder: Das ist in Wien mittlerweile schwierig geworden. Für
eine 50-Quadratmeter-Wohnung zahlt man im Schnitt 700
Euro Miete. Das heißt, du musst 2100 Euro netto verdienen.
Pauser: Deshalb ist es einfacher, wenn es zwei Verdiener gibt.
Kaufe ich besser eine Wohnung oder ein Haus?
Pauser: Das ist eine rein subjektive Entscheidung.
Bayerl: Sicher, aber es kommt auch drauf an. Bin ich Single,
sind wir zu zweit, oder habe ich Familie? Brauche ich etwas Barrierefreies?
Infrastruktur, öffentliche Anbindung, das sind alles
Faktoren, die für diese Entscheidung relevant sind. Da gibt es
keine Faustregel. Der eine will einen Garten, ein eigenes Haus,
der andere will in der Stadt sein, die Infrastrukur, einfach hinuntergehen
und mittendrin sein. Der Dritte ist Student und sagt,
ich nehme in Kauf, dass ich länger fahren muss, Hauptsache,
ich bin im Grünen, brauche aber eine öffentliche Anbindung.
Das alles sind subjektive Kriterien, die sowohl Käufer als auch
Berater berücksichtigen müssen, bevor eine Entscheidung fällt.
Pauser: Erfahrungsgemäß wissen unsere Kunden aber ziemlich
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finanzieren & wohnen
Hypo Noe Journal
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genau, was sie wollen. Sie kommen mit einem konkreten Ziel,
einem konkreten Projekt, und fragen: Geht sich das aus? Die
Kreditlaufzeiten sind in der Regel 20 bis 30 Jahre. Längere Laufzeiten
sind an sich nicht sinnvoll, denn dann zahlt eine Generation
die Zinsen und die nächste das Kapital zurück.
Linder: Wenn ich vierzig Jahre alt bin und einen Kredit mit 25
Jahren Laufzeit aufnehme, bin ich mit 65 fertig. Da geht man in
der Regel in Pension. Und dann bekomme ich ein Problem. Erstens
habe ich weniger Einkommen zur Verfügung. Zweitens ist
zum Beispiel bei einem Haus nach 25 Jahren so gut wie alles neu
zu machen. Fenster, Fassade oder das Dach müssen hergerichtet,
altersgerechte Adaptierungen vorgenommen werden. Wenn ich
mir da nichts angespart habe, wird es schwierig.
Pauser: 65 ist sicher ein magisches Datum. Wir sprechen von
einem Endalter 70, das heißt, die Kreditlaufzeit sollte vor dem
70. Geburtstag zu Ende sein.
Bayerl: Da stellt sich natürlich auch die Frage, ob ich Nachkommen
habe, die das Haus nutzen wollen oder nicht. Wenn
nicht, ist es wahrscheinlich im höheren Alter besser, das Haus
zu verkaufen, eine Wohnung zu mieten und sich einen schönen
Lebensabend zu machen.
Raten Sie eher zu Neubau oder Sanierung?
Linder: Beim Kauf eines Hauses muss man sicher den Wiederverkaufswert
beachten. Der hängt von der Lage und der Art des
Hauses ab. Im Speckgürtel von Wien zum Beispiel wird man ein
Haus sicher gewinnbringend verkaufen können. Ein Jahrhundertwendehaus
wird immer Charme haben und sich auch gut
verkaufen, wenn es weiter draußen liegt.
Bayerl: Handelt es sich um eine Wohnung in einem Plattenbau
aus den Siebzigerjahren, wird es schwieriger.
Wann geht die Bank ins Grundbuch? Hat das für mich Vorteile?
Pauser: Seit dem Basel-II-Abkommen, das eindeutig definiert,
dass der Kunde mit der besten Bonität und den besten Sicherheiten
auch die besten Konditionen bekommt. Letztendlich
wird es dann über den Preis gespielt. Das heißt, wenn wir eine
grundbücherliche Sicherstellung haben, haben wir weniger Eigenmittel
zu hinterlegen; es kostet die Bank weniger, und wir
können diesen Vorteil dem Kunden weitergeben. Die Eintragung
ins Grundbuch ist mit Kosten verbunden, die sich allerdings
in kürzester Zeit amortisieren. Wenn wir von einer Finanzierungsdauer
jenseits der zwanzig Jahre sprechen, amortisieren
sich die Kosten aufgrund des Zinsvorteils innerhalb der ersten
zwei, zweieinhalb Jahre.
Linder: Das heißt, je höher die Kreditsumme und je länger die
Laufzeit, desto vernünftiger ist eine grundbücherliche Sicherstellung.
Pauser: Dazu gibt es auch Alternativen, wenn der Kunde etwa
den Rückkaufwert einer Lebensversicherung hat, die er heranziehen
kann, oder er kann Wertpapiere hinterlegen.
Bayerl: Aber um auf Ihre ursprüngliche Frage zurückzukommen,
ob Grundstücks- oder Hauskauf, kommt es auf mehrere
Faktoren an. Wie viel Eigenkapital ist vorhanden? Hat der Kunde
eine Familie oder Freunde, die ihm beim Hausbau helfen?
Kann er vieles selbst erledigen? Es kommt auf die Lage an, die
Infrastruktur und so weiter.
Linder: Ein Haus zu kaufen ist sicher sorgenfreier als eines zu
bauen. Ich selbst hab ein vier Jahre altes Haus gekauft, hab die
Böden abschleifen lassen und bin eingezogen. Wenn ich umgekehrt
meine Freunde beobachte, die selbst bauen, ist das zwei
Jahre lang der volle Stress. Du musst planen, Kostenkontrolle
machen, auf der Baustelle stehen, du musst dich um die Finanzierung
kümmern, ständig Entscheidungen treffen. Natürlich
kann man einen Baumeister nehmen, einen Generalunternehmer,
das ist halt alles eine Kostenfrage. Wenn du umgekehrt
jedes Gewerk einzeln vergibst und dann auch selbst die Kontrollen
durchführst, ist das eine echte Herausforderung.
Bayerl: Wenn man sich entscheidet, ein Haus zu kaufen, empfehle
ich allerdings unbedingt, ein Gutachten erstellen zu lassen.
Und zwar von einem gerichtlich beeideten Sachverständigen. Im
Ernstfall, zum Beispiel im Fall verdeckter Mängel, haftet dann
nämlich nicht nur der Verkäufer, sondern auch der Gutachter.
Sollte es zu einem Rechtsstreit kommen, habe ich schon ein
Gutachten, das gerichtlich anerkannt wird. Das ist ganz wichtig.
Pauser: Man kann das Thema auch aus Sicht der Förderungen
betrachten. Das Land Niederösterreich fördert nämlich sowohl
den Neubau als auch die Eigenheimsanierung. Neubau bedeutet
Helmut Bayerl, HYPO NOE Real Consult
Gruppenleiter Immobilienverwaltung / Property Management
Stefan Linder, HYPO NOE Real Consult
Teamleiter Vertrieb Immobilien
direkt Geld vom Land, das ich mit einem Prozent Fixverzinsung
auf siebenundzwanzigeinhalb Jahre zurückzahlen muss. In der
Sanierung bekomme ich sogar über einen Annuitätenzuschuss
zu einem Bankkredit Geld vom Land NÖ geschenkt. Die Intention
der öffentlichen Hand, die dahintersteht, ist: Sie will
nicht, dass in den Orten Bauruinen stehen, um die sich keiner
annimmt, während in der Peripherie ein Neubau nach dem anderen
errichtet wird. Das heißt für mich: Da ist schon ein öffentlicher
Auftrag da, der Sanierung gegenüber dem Neubau den
Vorzug zu geben. Der große Vorteil beim Kauf eines Hauses ist
aber auch, dass ich die Immobilie dreidimensional vor mir sehe.
Da kann ich mir wesentlich mehr darunter vorstellen, als wenn
ich alles erst auf dem Reißbrett konstruieren muss. Sehr oft muss
man während der Bauphase dann noch einiges verändern, weil
man sich etwas auf dem Plan ganz anders vorgestellt hat. Und
ein bisschen ist es auch wie beim Autokauf. Ein neues Auto ist
ungleich teurer als ein gebrauchtes. Also ich tendiere eher dazu,
eine bestehende Immobilie zu kaufen und zu adaptieren.
Linder: Neubau ist auch Vertrauenssache. Wenn man niemanden
kennt, der einen beim Bauen unterstützt und dem man
vertraut, ist man als privater Bauträger schon sehr ausgeliefert.
400.000 bis 600.000 Euro investiert man nicht so einfach auf
Verdacht. Und gerade die Baubranche ist sehr schwierig.
Pauser: Erfahrungsgemäß ist das Ganze sowieso auch eine
Preisfrage. Bei 400.000 Euro für eine Immobilie liegt in etwa
die Grenze. Wir merken schon, dass alle Immobilien in diesem
hohen Preissegment eine relativ lange Verkaufsdauer haben. Da
überlegt der Käufer, ob er nicht lieber neu baut und damit eine
maßgeschneiderte Lösung bekommt, bevor er zusätzlich zum
hohen Ankaufspreis möglicherweise auch noch Geld in Adaptierung
oder Sanierung hineinsteckt.
Linder: Da liegt auch bei den Wohnungen in etwa die Schmerzgrenze.
Man braucht viel Eigenkapital und muss gut verdienen
– das ist eine relativ kleine Käuferschicht.
Bayerl: Außerdem muss die Immobilie eine entsprechend hohe
Qualität und Ausstattung bieten, damit das überhaupt geht. Das
Gesamtpaket muss passen, sonst kauft das niemand.
Noch eine Frage zur Finanzierung: Bausparen oder Kredit –
welchem Modell geben Sie derzeit den Vorzug?
Pauser: Eindeutig dem Kredit. Das liegt an dem sehr günstigen
Zinsniveau. Normalerweise verzinst ein Bauspardarlehen etwas
über zwei bis sechs Prozent. Beim Kredit hingegen bewege ich
mich derzeit auf einem Niveau von ab 1,25 Prozent.
Bayerl: Wobei sich natürlich auch die Frage stellt, ob ich variabel
oder fix verzinsen möchte. Wenn ich auf der sicheren Seite sein
möchte, muss ich höhere Zinsen in Kauf nehmen.
Pauser: Stimmt. Bei der Fixkondition hab ich einen Sicherheitsaufschlag
für die Bank, da kommt man dann natürlich nicht auf
die 1,25, die ich genannt habe. Die meisten Banken arbeiten
bei der Fixverzinsung außerdem mit kürzeren Laufzeitbändern.
Über zehn Jahre traut sich die Bank in der Regel auch nicht mehr
zu gehen.
Linder: Zehn Jahre bedeuten für die Bank schon ein großes
Risiko.
Pauser: Ich persönlich bin ein Fan der indikatorgebundenen
Verzinsung. Da bin ich immer fair im Markt. Bei der Fixverzinsung
ist immer jemand der Verlierer. Und bei den derzeitigen
Zinsprognosen wird sich in den nächsten zwei, drei, ja
vier Jahren nicht viel nach oben bewegen. So habe ich in den
kommenden Jahren die Möglichkeit, bei den günstigen Zinsen
schon vom Kapital runterzukommen. Wenn dann die Zinsen
steigen, werden sie schon von einem niedrigeren Kapitalsockel
berechnet. Deshalb ist der Kunde meiner Meinung nach mit der
indikatorgebundenen Verzinsung derzeit optimal unterwegs.
Danke für das Gespräch.
Herfried Pauser, HYPO NOE Landesbank
Leiter Produkt- und Zielgruppenmanagement
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finanzieren & wohnen
Hypo Noe Journal
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Fotos: moodboard, DigitalVision
Wohnraum
sanieren?
Kein Grund
für graue
Haare!
Wer ein paar Regeln beachtet,
der braucht das Thema
Sanierung bei einer Immobilie
nicht zu fürchten.
Die wichtigste lautet: Nicht
auf eigene Faust, sondern
nur mit Profis an der Seite
ans Werk gehen. Die HYPO
NOE ist gemeinsam mit ihren
Töchterunternehmen auf
diesem Gebiet ein Partner,
der seine Kunden durch alle
Phasen der Substanzoptimierung
begleitet.
Text: Anja Ebertz

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finanzieren & wohnen
Hypo Noe Journal
2•2015
Kurt Rusam
Geschäftsführer der
HYPO NOE Real Consult
Helmut Bayerl und sein Chef Kurt Rusam von der HYPO
NOE Real Consult kennen sich aus, wenn es um den Lebenszyklus
einer Immobilie geht, denn beide blicken auf
mehr als 20 Jahre Erfahrung im Baugeschäft zurück. Sie
wissen, welche Überraschungen beim Erwerb einer Liegenschaft
auf den neuen Besitzer warten können, und empfehlen
daher den frühzeitigen Kontakt zum Bankberater.
Immobiliencheck
Bei Neubauten kommt es immer wieder vor, dass das Endergebnis
nicht mit dem übereinstimmt, was der Käufer
vor der Fertigstellung beim Bauherrn bestellt hat. Das fällt
bereits unter den sogenannten „Pfusch am Bau“. Eine der
häufigsten Irrtümer ist sicherlich die Meinung, man würde
sich viel Geld sparen, wenn man für die Facharbeiten das
günstigste Angebot auswählt. Doch hier ist es wie überall,
weiß Kurt Rusam: Der Preis bestimmt die Qualität. Um die
Offerte der Firmen adäquat zu prüfen, gibt es bei der HYPO
NOE Ansprechpartner wie ihn und sein Team. Sie können
kontrollieren, wie realistisch die Kosten von den angefragten
Unternehmen geschätzt wurden. Bei großvolumigen
Sanierungsprojekten in Zinshäusern übernehmen sie sogar
die gesamte Abwicklung von der Ausschreibung über die Beauftragung
bis hin zur Überwachung der Ausführungen. Für
diese Dienstleistung wurde mit dem „Immobiliencheck“ ein
eigenes Produkt entwickelt, bei dem der technische Gebäudezustand
der Mehrfamilienhäuser erhoben wird – inklusive
Überprüfung der bestehenden Bestands- und Wartungsverträge.
Darüber hinaus werden die Betriebskosten mithilfe
eines Benchmarkings verglichen und daraus die entsprechenden
Optimierungsangebote abgeleitet.
Der Blick des Experten
Ob nun Ein- oder Mehrparteienhaus, für alle, die eine Immobilie
erwerben wollen, gibt es den passenden Service bei
der HYPO NOE. Helmut Bayerl empfiehlt, das Objekt
noch vor dem Kauf auf jeden Fall gemeinsam mit einem Liegenschaftsbewerter
zu besichtigen. Der Sachverständige hat
nicht nur einen geübten, sondern einen ungetrübten Blick
auf die Lage. Besonders wenn es sich um eine Wunschimmobilie
handelt, sind viele Interessenten geblendet und
übersehen in ihrer Begeisterung schnell einmal vorhandene
Mängel, weiß Kurt Rusam aus Erfahrung. Ganz anders der
Experte: Er sieht bereits einiges auf den ersten Blick, zum
Beispiel, wie oft ausgemalt wurde. Andere häufige Mankos,
wie feuchte Wände oder ein unebener Boden, werden mit
entsprechenden Messgeräten erhoben. Gerade Feuchtigkeit
ist ein Schaden, der in Neu- wie Altbauten vorkommt.
Nicht immer ist die Ursache so offensichtlich wie bei einem
Parkettboden, der sich wellt, weil der Estrich darunter noch
nicht getrocknet war. Zeigt sich der gesundheitsgefährdende
Schimmel an Fenstern oder in den Ecken, ist das Problem
bereits fortgeschritten und muss schnellstmöglich behoben
werden.
Alle identifizierten Mängel werden im Rahmen der Gebäudezustandserhebung
schriftlich dokumentiert. In einem Investitionsplan
werden anschließend die zu erwartenden Kosten
fixiert. Das ist für potenzielle Käufer ein wichtiges Tool,
um abschätzen zu können, welche Ausgaben in den nächsten
Jahren fällig werden. Außerdem kann diese Auflistung ein
gutes Argument sein, den geforderten Preis zu durchleuchten,
erklärt Helmut Bayerl. Wenn man so auf unerwartete
Kosten durch erforderliche Sanierungsmaßnahmen stößt,
sollte der Erwerb hinterfragt werden. Wer den Gegenstand
„Immobilie“ ganzheitlich betrachtet, erspart sich viel Geld
und Ärger, hat Helmut Bayerl in den vielen Jahren seiner
Berufspraxis gelernt. Übrigens ist der Liegenschaftsbewerter
nicht nur ein Ansprechpartner für die Sanierung, sondern
gleichermaßen für die Modernisierung, wie im Fall von
Umbauten. Anhand der Originalbaupläne kann der Experte
unter anderem Auskunft darüber geben, welche Innenwände
nicht tragend sind und somit versetzt oder ganz entfernt
werden können, um die Wohnfläche den eigenen Bedürfnissen
optimal anzupassen.
Helmut Bayerl
HYPO NOE Real Consult
Gruppenleiter Immobilienverwaltung
/ Property Management
„Alles aus einer Hand“-Service
Mit der Überprüfung der Normen und der Sichtung sämtlicher
Unterlagen über Baubewilligungen und Wartungen
sowie einer Zusammenfassung der Ergebnisse als detaillierte
Analyse endet das Angebot der HYPO NOE noch nicht.
Zum „Alles aus einer Hand“-Service zählt nämlich auch das
Spezialthema Förderungen. Die HYPO NOE Landesbank
steht zu 100 Prozent im Eigentum des Landes Niederösterreich.
Der unmittelbare Kontakt zu den Förderstellen garantiert,
dass alle Informationen immer auf dem aktuellsten
Stand sind. Wer sich etwa für die thermische Sanierung seines
Wohnraums entscheidet und dadurch den spezifischen
Heizwärmebedarf seines Eigenheims optimiert, kann mithilfe
der Förderungen bares Geld sparen. Diese wichtige
Energiekennzahl findet sich gemeinsam mit dem seit 2012
angeführten „Gesamt-Energie-Effizienz-Faktor“ (fGEE)
samt Vergleichswert für ein Referenzgebäude im Energieausweis
des Hauses. Das für maximal zehn Jahre gültige Dokument,
das jedes Wohnobjekt braucht, darf ausschließlich
von einer qualifizierten und befugten Person ausgestellt werden.
Seit Dezember 2012 kann die Bescheinigung sogar vom
Käufer eingeklagt oder selbst in Auftrag gegeben werden.
Die Förderung durch das Land Niederösterreich ist übrigens
ein jährlicher Zuschuss von drei Prozent des förderbaren Sanierungsbetrages
über zehn Jahre. Dabei handelt es ich um
eine Unterstützung zur Rückzahlung eines Darlehens. Die
geförderten Sanierungskosten werden mittels anerkannter,
bezahlter Rechnungen in Verbindung mit einem Punktesystem
auf Basis des Energieausweises ermittelt und müssen
als Darlehen mit mindestens zehn Jahren Laufzeit bei einem
Finanzinstitut aufgenommen werden. Genauere Informationen
finden Sie auf www.hyponoe.at.
¡ Hypo Noe Produkte
HYPO NOE EIGENHEIMSANIERUNG
Die Eigenheimsanierung basiert auf einem nicht
rückzahlbaren Zuschuss zu einem Darlehen.
Ihr Vorteil
• Das Land Niederösterreich greift mit einem flexiblen
Fördersystem Sanierern finanziell unter die Arme.
• Die Förderung ist ein jährlicher Zuschuss des förderbaren
Sanierungsbetrages (Unterstützung zur Rückzahlung
eines Darlehens).
• Fixe Kondition für 10 Jahre, d. h., die Rückzahlungsbelastung
kann für 10 Jahre genau berechnet und
kalkuliert werden.
• Förderzuschuss wird für 10 Jahre gewährt.
HYPO NOE Wohnkredit
Ganz gleich, ob Sie ein Haus bauen, eine Wohnung
kaufen oder die eigenen vier Wände sanieren wollen:
Mit dem HYPO NOE Wohnkredit sind Sie auf dem
richtigen Weg. Fühlen Sie sich wohl – in Ihrem neuen
Zuhause und mit Ihrer Finanzierung nach Maß.
Das bietet das Produkt
• attraktive, flexible Konditionen
• individuell auf Ihre Bedürfnisse und Möglichkeiten
zugeschnitten
• maßgeschneiderte Ratenhöhe – individuell abgestimmt
• vorzeitige Rückzahlungen jederzeit möglich
Ihr Vorteil
• Wunschbetrag ab € 10.000,–
• fixe oder variable Verzinsung
• Rückzahlung in monatlichen Pauschalraten
• tilgungsfreier Zeitraum möglich
• individuelle Laufzeit von bis zu 25 Jahren
• einmalige Möglichkeit, die Rate (zins- und rückzahlungsfrei)
bis zu sechs Monate aussetzen – mit Laufzeitverlängerung
und ohne weitere Voraussetzungen
Die vorliegende Marketingmitteilung dient ausschließlich der unverbindlichen
Information. Bei den darin enthaltenen Informationen
handelt es sich nicht um eine Empfehlung für An- und Verkauf von
Finanzinstrumenten. Das Informationsblatt ersetzt keine fachgerechte
Beratung. Die Beschreibung der Produkte erfolgt stichwortartig.
Detaillierte Produktauskünfte erhalten Sie in allen Geschäftsstellen
der HYPO NOE Landesbank AG. Irrtum und Druckfehler vorbehalten.
Stand: 09/2015. Telefon: 05 90 910-0, www.hyponoe.at
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finanzieren & wohnen
Hypo Noe Journal
2•2015
IM DREI-
KLANG
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Text: Cordula Puchwein
Wie wir künftig wohnen, ist keine Frage,
die sich in ferner Zukunft stellt. Nein,
sie ist absolut gegenwärtig, denn „Bauen
für die Zukunft“ heiSSt: Wohnwelten so
zu planen, dass drei Dinge wieder besser
Harmonieren: Wohnen, Leben, Arbeiten.
Fotos: Wavebreak Media, DigitalVision, Pixland
Wohnen, Leben, Arbeiten. Bei diesem Trio beginnen die Augen
von Vera Futter-Mehringer gleich noch ein bisschen mehr zu strahlen.
Es sind Themen, mit denen sich die Geschäftsführerin der
NÖ HYPO Beteiligungsholding GmbH gerne auseinandersetzt.
Projektentwicklung, Planung, Bauen, Verwaltung, Vermittlung bis
zum Facility-Management, also die Betreuung des Wohnobjekts
auch in technischer Hinsicht, gehören zum Portfolio. Ausgangspunkt
aber bleibt in erster Linie immer der Bewohner, der Mieter,
der Nutzer: der Mensch. Und zwar mit all seinen Wünschen, Ideen
und Bedürfnissen, die er in Bezug auf eine Wohnung und ihr
Umfeld hat. „Damit sind wir beim Kernthema. Betrachtet man die
gesellschaftlichen Entwicklungen, wird klar, dass wir drei wesentliche
Bereiche, nämlich Leben, Wohnen und Arbeiten, wieder näher
zueinander führen müssen. Das verlangt andere Herangehensweisen
beim Bauen als bisher, vor allem was die Wohnungsgrößen und
ihre flexible Nutzung angeht. Und: Wir müssen davon wegkommen,
nur für gewisse Gruppen zu bauen, also nur für junge Leute,
Familien oder ältere Leute. Der Mix ist uns wichtig. Wir bauen

¡ Hypo Noe Produkte
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finanzieren & wohnen
Hypo Noe Journal
2•2015
für alle!“, sagt Vera Futter-Mehringer. Aus diesem Grund haben
umfassend durchdachte Baueinheiten Priorität, nur so
wird Generationenwohnen möglich sein. „Dabei ist uns der
Wohlfühlfaktor jedes Einzelnen wichtig“, weiß die Expertin.
Step by Step zum Wohnungsglück
Punkt 1 des sinnvollen Generationenwohnens: Es wird bewusst
so gebaut, dass die Grundinfrastruktur im „Gehumfeld“
einer Wohnanlage liegt, also leicht zu Fuß erreichbar ist.
Punkt 2: Die Anlagen werden so angelegt, dass sie zur ungezwungenen
Begegnung einladen. Das kann in den Grünbereichen
sein, aber auch in den Häusern selbst. „In unseren
Projekten favorisieren wir gezielt das Miteinander, deshalb
beziehen wir auch wieder die Gangflächen ein, indem wir
sie freundlicher, bequemer gestalten, da und dort die Stufen
wesentlich breiter anlegen, damit man sich eben auch mal
hinsetzen und plaudern kann“, sagt Vera Futter-Mehringer.
Im aktuellen Wohnprojekt „Stettnerweg“ in Korneuburg
geht man diesbezüglich noch einen Schritt weiter und baut
in den Grünanlagen sogar einen kleinen Gartenpavillon.
Futter-Mehringer: „Auch das sind wesentliche Kommunikationspunkte,
die wir da bewusst positionieren.“
Punkt 3: Wesentlich ist der Managerin in Hinblick auf eine
innovative Baukultur auch das Aufbrechen alter, einheitlicher
Strukturen. Die Uniformität von Wohnungen ist
tabu, gefragt ist Flexibilität. „Wir brauchen große, mittlere
und kleine Einheiten, die gegebenenfalls ohne großen,
baulichen Eingriff mitwachsen oder auch mitschrumpfen
können“, sagt die Immobilienspezialistin und gibt konkrete
Beispiele: die 30-Quadratmeter-Wohnung, in der man im
Bedarfsfall ganz easy eine Einheit weg- oder dazugeben kann.
„Das sind planerische Ansätze, wie wir sie am Stettner Weg
in Korneuburg verwirklichen.“ Ein weiteres Beispiel: nicht
sichtbare Türdurchbrüche, die, wann immer gewünscht, aktiviert
werden können, um Wohnungen zusammenzulegen.
So werden aus 30 Quadratmetern im Handumdrehen 90.
Oder: Installationsschächte für Gas, Wasser und Heizung,
die so angelegt sind, dass sie im Bedarfsfall ebenfalls leicht
aktiviert werden können.
Wenn Futter-Mehringer von unterschiedlichen Wohneinheiten
spricht, denkt sie auch an die Elterngeneration, die
man in späteren Jahren gerne in der Nähe haben möchte.
„Deshalb braucht es in einem Wohnblock auch kleinere Einheiten
mit 30 oder 60 Quadratmetern. Heute ist diese Wohnung
vielleicht ideal für die betagte Mutter, morgen wohnt
die Tochter während ihrer Studienjahre darin.“
Punkt 4: Und noch etwas muss mehr denn je in modernen
Wohnhäusern möglich sein: arbeiten. Immer mehr Menschen
gestalten ihr Arbeitsleben zweiteilig, im Büro und zu
Hause. Office im Erdgeschoß, wohnen im ersten Stock – das
ist der Idealfall. „Ein Vorzeigebeispiel dafür ist das Karrée,
ein weiteres Wohnprojekt, das die HYPO NOE derzeit in
WOHNBAU FÜR EINE
ALTERNDE GESELLSCHAFT
Eine Studie im Auftrag der
Foto: iStock
Vera Futter-Mehringer
Geschäftsführerin der
NÖ HYPO Beteiligungs holding
GmbH
Korneuburg verwirklicht. Hier gibt es neben den Wohnungen
auch viele Büroeinheiten.
Punkt 5: Und wer achtet darauf, dass das Zusammenleben in
diesen neuen Wohnwelten funktioniert, sich die Menschen
kennenlernen und bei Bedarf unterstützen? „Da gibt es
mehrere Möglichkeiten“, sagt Vera Futter-Mehringer. „Elektronische
Plattformen zum Gedankenaustausch wie Chatrooms
sind eine Möglichkeit. Etwa wenn es darum geht, dass
jemand in der Anlage Hilfe benötigt. Sei es, dass man für
ihn einkauft, weil er sich den Fuß gebrochen hat oder eine
Aufsichtsperson gesucht wird, die kurzfristig auf ein kleines
Kind aufpasst.“ Futter-Mehringer kann sich aber auch einen
Community-Manager vorstellen, „also eine Person, die sich
um das soziale Miteinander kümmert, die als Kommunikationsmanager
fungiert und so das Zusammenleben fördert“.
Punkt 6: Bauen für die Zukunft heißt auch, Kleinigkeiten
zu berücksichtigen, die bislang im Wohnungsbau nicht mitgedacht
wurden. Beispiel: Diverse Zustelldienste liefern untertags,
wenn der eine oder andere Bewohner in der Arbeit
ist, Lebensmittel und Fertigmenüs. Wohin damit? „Dazu
braucht es Kühlräume oder zumindest Kühlboxen. Auch daran
denken wir und verstehen die Integration solcher Tools,
die den veränderten Lebensgewohnheiten angepasst sind.“
Damit schließt sich der Kreis, womit wir wieder beim eingangs
erwähnten „Wohlfühlfaktor“ wären. Es sind viele Kleinigkeiten
aus baulichen, praktischen, aber auch psychologischen
und Sicherheitsmaßnahmen, die zu einem gelungenen
„Wohn-Wohlgefühl“ beitragen. „Es geht darum, einen Teil
des Lebens in durchdachte Servicepakete zu integrieren.
Wenn wir von wohlfühlen sprechen, meinen wir nicht bloß
das Wohlfühlen in den eigenen vier Wänden, sondern im
gesamten Kontext des Wohnumfelds. Menschen, die sich
entschließen, in ein Objekt einzuziehen, das die HYPO
NOE entwickelt hat, bekommen diesen Wohlfühlfaktor
automatisch dazu.“
HYPO NOE Bausparen
Bausparen ist in Österreich seit Jahren die Nummer eins
unter allen Sparformen. Kein Wunder, denn Bausparen
bietet durch die staatliche Bausparprämie und die attraktiven
Zinsen höchsten Ertrag ohne Risiko. Bei der idealen
Sparvariante für jeden kann man selbst bestimmen, wie
viel man sparen möchte und ob man jährlich oder monatlich
einzahlt. Bereits nach einer Laufzeit von sechs Jahren
kann man über das Ersparte frei verfügen.
Ihr Vorteil
• Sicherheit
• attraktive Zinsen
• staatliche Prämie – KESt-frei
Das bietet das Produkt
• flexible Einzahlungsmöglichkeiten
• laufendes Ansparen monatlich/jährlich oder auch
Einmalerläge möglich
• überschaubare Laufzeit – sechs Jahre
• Anspruch auf ein günstiges Bauspar-Darlehen (für
Wohnbau, Pflege- oder Ausbildungsmaßnahmen)
Bauspardarlehen
Das Bauspardarlehen ist in Österreich eine beliebte
Form, um seinen Traum vom Eigenheim zu finanzieren.
Das Bausparen wird in drei Phasen unterteilt:
• Sparphase: In der Sparphase wird das für die Zuteilung
notwendige Mindestsparguthaben angesammelt.
• Zuteilung: Als Zuteilung des Bausparvertrags wird die
grundsätzliche Freigabe seitens der Bausparkasse zur
Auszahlung bezeichnet.
• Darlehensphase: In der Darlehensphase wird das
Bauspardarlehen getilgt. Das Bauspardarlehen kann
jederzeit ganz oder teilweise zurückgezahlt werden.
Ihr Vorteil
• flexible Laufzeit
• erschwingliche Rückzahlungsraten
• Zinssatz mit Höchstgrenze
• sicher und stabil
• exakt kalkulierbare Raten
• geringer Eigenmittelanteil
Das bietet das Produkt
Das HYPO NOE Bauspardarlehen ist die geeignete Finanzierung
für alle, die lieber mit gleich bleibenden Raten
auf einen längeren Zeitraum kalkulieren wollen.
Die vorliegende Marketingmitteilung dient ausschließlich der unverbindlichen Information.
Bei den darin enthaltenen Informationen handelt es sich nicht um eine Empfehlung
für An- und Verkauf von Finanzinstrumenten. Das Informationsblatt ersetzt keine fachgerechte
Beratung. Die Beschreibung der Produkte erfolgt stichwortartig. Detaillierte
Produktauskünfte erhalten Sie in allen Geschäftsstellen der HYPO NOE Landesbank AG.
Irrtum und Druckfehler vorbehalten. Stand: 09/2015. Telefon: 05 90 910-0, www.hyponoe.at
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finanzieren & wohnen
Hypo Noe Journal
2•2015
Die meisten Unfälle passieren
im Haushalt.
tatsächlich geschehen zirka 73 Prozent
der Unglücksfälle im Privatleben und
während der Freizeit. ein paar Tipps,
damit Sie niemals in dieser Statistik
auftauchen.
18
19
Sicher
durchs
Leben
Fotos: DigitalVision, istock
Leider sind Heimwerkerunfälle nicht selten. Schnell hat man
sich mit dem Küchenmesser geschnitten oder beim Leitersturz
eine Fraktur oder Schürfwunden zugezogen. Im morgendlichen
Tran verbrüht man sich am kochenden Teewasser oder
stolpert über das Verlängerungskabel. Heidi Brückler, die
Erste-Hilfe-Lehrbeauftragte des Roten Kreuzes, kennt die
täglichen Unfälle gut. Dabei würden einfache Maßnahmen
vieles verhindern: „Gibt es Kleinkinder im Haushalt, sollten
Sie Herdschutzgitter sowie Schubladen- und Steckdosensicherungen
anbringen. Provisorische Verlängerungskabel fixieren
Sie am besten mit Klebeband und vermeiden so Stolperfallen.
Überprüfen Sie Elektrowerkzeuge vor Verwendung immer auf
ihre Funktionstüchtigkeit und sortieren Sie defekte Geräte aus.
Wer Ordnung am Arbeitsplatz hält, Schutzbrillen bei Schleifarbeiten
oder beim Rasentrimmen trägt, keine stumpfen Messer
in der Küche verwendet und am Herd Topfhandschuhe
überstülpt, der senkt die Unfallgefahr beträchtlich.“ Damit Sie
schnell handeln können, wenn kleinere Unglücke geschehen
sind, sollten Sie die Erste-Hilfe-Tasche mit Verbandsmaterialien
immer griffbereit verstaut haben. Vergessen Sie nicht, jährlich
zu kontrollieren, ob die Verbandsmaterialien ihr Ablaufdatum
überschritten haben. „Falls es zu einem Notfall kommt,
gilt unbedingt: Ruhe bewahren, Erste Hilfe leisten und den
Notruf 144 wählen. Dort wird dem Anrufer geholfen“, rät
Brückler. Wenn Sie das Gefühl haben, Ihr Erste-Hilfe-Kurs
liegt schon zu lange zurück, dann informieren Sie sich unter
www.erstehilfe.at.

20
Foto: DigitalVision
finanzieren & wohnen
Hypo Noe Journal
2•2015
Feuerfrei
Es lauert noch eine zweite Gefahr im eigenen Heim. „Durchschnittlich
bricht pro Jahr in rund 1000 privaten niederösterreichischen
Haushalten ein Feuer aus“, erklärt Franz Resperger,
Abschnittsbrandinspektor und Pressesprecher des NÖ Landesfeuerwehrkommandos.
Tatsächlich sterben in Niederösterreich
zehn bis 15 Menschen jährlich in der eigenen Wohnung an einer
Rauchvergiftung, über 100 überleben verletzt. Die Gefahr
ist nicht zu unterschätzen. Daher ist es für die Feuerprävention
ratsam, ein paar Handgriffe in den Tagesablauf zu integrieren:
Werfen Sie vor Verlassen der Wohnung noch einmal einen kurzen
Blick auf mögliche Brandherde: Ist der Topf vom heißen
Herd gezogen? Sind Geschirrtücher und anderes Brennmaterial
außer Reichweite der Herdplatten? Es kommt immer wieder
vor, dass Haustiere Tücher auf die heißen Platten verschleppen
und so ein Feuer auslösen. „Gerade in der Winterzeit, wenn
Adventkränze, Kerzen und Christbäume Hochkonjunktur haben,
müssen die Feuerwehrleute in Niederösterreich zu Wohnungs-
oder Zimmerbränden ausrücken. Im Jänner, wenn
die Bäume völlig ausgetrocknet sind, ist die Brandgefahr am
höchsten“, berichtet Resperger aus seiner Erfahrung. Verlassen
Sie daher nie das Zimmer, wenn eine Kerze brennt, und
denken Sie über die Installation eines Rauchmelders nach. In
Neubauten ist das seit Anfang 2015 Pflicht.
Sollte das Unglück eingetreten sein, wählen Sie umgehend den
Feuerwehrnotruf 122. Versuchen Sie nur dann das Feuer zu
löschen, wenn das gefahrlos möglich ist. Die Feuerwehr rät
dafür zum Kauf eines Feuerlöschers, der jederzeit griffbereit
steht. In den meisten Fällen reicht einer mit Wasserinhalt. Aber
Achtung: „Auf keinen Fall darf man damit brennendes Fett am
Herd löschen. Das würde zu einer Fettexplosion führen, die
mit einer wuchtigen Stichflamme eingeleitet wird. Dadurch
könnte sich das Feuer noch wesentlich rascher ausbreiten“,
mahnt der Experte.
Richtig versichert
Trotz aller Vorsorge kommt es hin und wieder zu Unfällen.
Damit Sie auch dann keine bösen Überraschungen erwarten,
bietet die HYPO NOE den unabhängigen Versicherungsmaklerservice
unter der Leitung von Otto Hauptmann an. Zum
Beispiel lohnt es sich, eine Gebäude- oder Wohnungsversicherung
abzuschließen. Dann ist das eigene Haus gegen Sturm,
Hagel und Feuer abgesichert und in der Wohnung das Inventar.
Hauptmann empfiehlt, darauf zu achten, dass dabei auch
die Sparten „Einbruch, Diebstahl und Vandalismus“ mit abgedeckt
sind. Wer keine Wohnungsversicherung hat, sollte zur
Haushaltsversicherung greifen, nicht zuletzt weil dort auch das
leidige Haftpflichtthema mit abgedeckt ist.
Viel wichtiger als Gegenstände ist unsere Gesundheit. Mit der
Berufsunfähigkeitsversicherung sind Sie im Krankheitsfall geschützt.
„Man kann plözlich den Beruf nicht mehr ausführen,
hat aber einen Kredit abzuzahlen. Wie soll das gehen?“, fragt
der Versicherungsmakler. Die gesetzliche Unfallversicherung
greift nur, wenn man 100-prozentig berufsunfähig ist. Bei einer
privaten muss man nur die Tätigkeit nicht mehr ausführen
können, die man mit seiner Versicherung vereinbart hat.
Auch eine Ablebensversicherung macht Sinn. „Vor allem,
wenn man Schulden hat oder einen Kredit abbezahlen muss
und den nicht aus dem laufenden Einkommen tilgen kann.
So hinterlassen Sie Ihren Angehörigen nicht zusätzlich zu Ihrer
Trauer einen Berg Schulden“, gibt Hauptmann zu bedenken.
Fotos: ÖRK | Wolfgang Brückler
¡
Starke PArtner
Heidi Brückler, Erste-Hilfe-Lehrbeauftragte des Roten Kreuzes,
kennt die alltäglichen Unfälle im Haushalt.
„Weil die HYPO NOE auf nachhaltiges Wirtschaften
wert legt und auch abseits des Bankgeschäfts ein
sicherer und vertrauensvoller Partner der Region
sein möchte – sowohl für die Menschen als auch
für Institutionen und Vereine, die an der positiven
Gestaltung unseres Bundeslandes beteiligt sind
–, engagieren wir uns über Kooperationen oder
Sponsorings bei unseren Partnern“, erklärt Franz
Siegl, Zuständiger für die Partnerschaftsbetreuung.
Im Rahmen der Kooperationen mit dem Roten
Kreuz, dem NÖ Landesfeuerwehrverband, dem
Arbeiter-Samariterbund Landesverband NÖ, mit
ausgewählten Truppenkörpern des Österreichischen
Bundesheeres und der Offiziersgesellschaft
NÖ setzt die HYPO NOE auf Langfristigkeit in ihrem
Bestehen, Gegenseitigkeit, Austausch der Kulturen
und eine nach innen und außen gelebte Partnerschaft.
„Gemeinsam mit ihnen setzen wir bewusst
Akzente, auf die wir auch in Zukunft noch stolz sein
können“, ist Siegl überzeugt.
Franz Resperger, Abschnittsbrandinspektor
und Pressesprecher des
NÖ Landesfeuerwehrkommandos,
weiß, wie man Feuer vermeidet.
Telefonnummern im Notfall
Feuerwehr: 122
Polizei: 133
Rettung: 144
Euronotruf: 112
Notruf für Gehörlose: 0800 133 133
Frauennotruf: 01/71 71 9
Gasgebrechen: 128
Vergiftungsinformation: 01/406 43 43
Wer sichergehen möchte, dass die eigenen vier Wände
vor Einbrechern geschützt sind, der kann sich an das
Landeskriminalamt Niederösterreich wenden. Dort bietet
man individuelle Beratung zur Einbruchsprävention an.
Fragen Sie unter Tel. 059133/30/37 50 nach bzw. senden
Sie eine Mail an LPD-N-LKA-Kriminalpraevention@
polizei.gv.at.
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finanzieren & wohnen
Hypo Noe Journal
2•2015
Wolfgang Viehauser
Stellvertretender
Vorstand und Leiter der
Abteilung Public Finance in
der HYPO NOE Gruppe
22
23
Investitionen
in die Gemeinschaft
Public-Finance-Chef Wolfgang Viehauser
erklärt im Interview die Rolle der HYPO
NOE für Land und Gemeinden.
Neue NÖ Mittelschule Amstetten
Fotos: Gerhard StreiSSlberger, HYPO NOE
Was versteht man unter dem
Begriff „Public Finance“?
Im Wesentlichen ist Public Finance die Finanzierung von
Infrastruktur. Also genau das, was wir alle brauchen und
nutzen: Straßen, Abwasser, Trinkwasserversorgung – sogenannte
Umweltinvestitionen. Hier ist in den letzten Jahren
schon viel passiert. Heute investiert man sehr stark in den
öffentlichen Hochbau, also in die soziale Infrastruktur: Kindergärten,
Schulen, Universitäten oder Krankenhäuser. Im
Gegensatz zu Finanzierungsmodellen im Privatbereich. Wo
zum Beispiel ein Konsumkredit für einen Fernseher zwei
oder drei Jahre läuft, hat man hier Finanzierungszeiten von
rund zwanzig Jahren. Schließlich haben Gebäude oder Straßen
lange Lebenszeiten, und eine wichtige Finanzierungsregel
besagt, dass die Laufzeit der Finanzierung mit der Haltbarkeit
des Objekts korrespondieren soll.

24
Fotos: MedAustron, NÖ Landeskliniken-Holding
finanzieren & wohnen
Hypo Noe Journal
2•2015
MedAustron: Medizin- und Forschungszentrum,
geplante Inbetriebnahme 2015, 100 Millionen Euro
Finanzierungsbetrag
Inwiefern unterscheiden sich
die Projekte zwischen Bundesländern
und Gemeinden?
Während die Länder meist in großen Dimensionen wie in
ein Krankenhaus oder ein Museum investieren, dominieren
in den Gemeinden – angepasst an das Gemeindebudget –
eher die kleineren Projekte, wie zum Beispiel ein Kindergarten,
ein Bauhof oder auch Kommunalfahrzeuge. In diesen
Fällen leisten wir oft auch Beratungsleistungen. Man darf
nicht vergessen, dass eine Gemeinde in Projekte dieser Art
vielleicht nur einmal alle zwanzig Jahre investiert. Denn:
Wie oft baut man schon eine neue Schule? Während die
meisten Gemeinden daher in der Regel wenig Erfahrung
mit den neuesten Entwicklungen in diesen Bereichen haben,
können wir mit unserem über 125 Jahre aufgebauten Spezialwissen
in der Finanzierung sowie in Planung und Bau
fundierte Unterstützung leisten. Wenn es die Gemeinden
wünschen, dann helfen wir ihnen nicht nur bei der Finanzierung,
der Planung und der Errichtung, sondern auch dabei,
die Infrastruktur zu betreiben. Wir haben eine professionelle
Hausverwaltung, bieten auch Facility-Management-Dienstleistungen.
Dadurch können wir Kostengarantien abgeben,
und die Gemeinde weiß genau, wie viele laufende Kosten sie
tragen muss.
Aber wir unterstützen nicht nur in Niederösterreich, wo wir
sehr stark in der Gemeindefinanzierung vertreten sind, sondern
auch in Wien und im ostösterreichischen Raum sowie
in der gesamten Donauregion. In Bulgarien, Rumänien,
Tschechien und Ungarn haben wir Repräsentanzen zur Unterstützung
vor Ort.
Hat es für die Privatkunden der
HYPO NOE einen Nutzen, dass die
Bank so stark in öffentliche
Einrichtungen investiert?
Ja, insbesondere wenn der Kunde seine Spareinlagen bei uns
hat. Weil ein Großteil unserer Kreditkunden aus dem öffentlichen
Bereich kommt und ausgezeichnete Bonität genießt,
haben wir ein sehr geringes Ausfallsrisiko und dadurch ein
sicheres Geschäftsmodell. Außerdem kann jeder Kunde sehen,
dass sein Geld in der Region wieder investiert wird. Es
ist doch schön, wenn man sagen kann: Beim Kindergarten,
der in meiner Gemeinde errichtet wird, habe ich auch einen
Beitrag dazu geleistet. Da steckt mein Geld drin, und ich
bekomme es verzinst zurück. Als Regionalbank können wir
das sicherstellen. Wir überlegen, ein Sparprodukt aufzulegen,
bei dem der Kunde dann speziell in einen Bereich, zum
Beispiel in einen Kindergarten, investieren und somit genau
nachvollziehen kann, was mit dem Geld passiert.
Unsere Kunden sollen wissen: Sie sind Teil einer Bank, der
die Region in ihrem Fortkommen und ihrer Entwicklung
am Herzen liegt. Jeder unserer Privatkunden leistet einen
Beitrag, und ohne sie könnten wir das Geschäft gar nicht
machen. Wir gehen eine Symbiose ein: Man wohnt in einer
Region und unterstützt sie gleichzeitig.
Landesklinikum Mistelbach-Gänserndorf, 2017 Fertigstellung,
186,4 Millionen Euro Gesamtinvestitionskosten
Fotos: Gerhard StreiSSlberger, Stadtgemeinde Amstetten
¡
Die HYPO NOE baut mit
Ursula Puchebner, Bürgermeisterin
der Stadtgemeinde Amstetten,
freut sich über die neuen Räumlichkeiten
ihrer Gemeinde und sieht in der
HYPO NOE einen zuverlässigen Partner.
Warum wurde die Neue Mittelschule in Amstetten gebaut?
Der hohe Sanierungsbedarf bei den davor bestehenden
Hauptschulgebäuden sowie bei der Regionalmusikschule
war der Hauptgrund für den Bau der Neuen Niederösterreichischen
Mittelschule Amstetten. Neben der Vereinigung der
beiden ehemaligen Hauptschulen bietet das neue Gebäude
auch Platz für die Musikschule, für den Musikverein Amstetten
und das Symphonieorchester. Darüber hinaus sind in der
Neuen Niederösterreichischen Mittelschule Amstetten viele
Vereine und Organisationen beheimatet.
Was sind die „hard facts“ zum Gebäude?
Wir reden hier von einer Bruttogeschoßfläche von rund
10.000 Quadratmetern. Die Gesamtbaukosten betrugen rund
16,7 Millionen Euro, die Gesamtherstellungskosten rund 19,5
Millionen Euro. Das Haus ist nach dem niederösterreichischen
klima:aktiv-Katalog als „green building“ zertifiziert.
Wie zufrieden ist man in der Gemeinde hinsichtlich
Zusammenarbeit mit der HYPO NOE?
Die HYPO NOE ist in Amstetten ein zuverlässiger Partner sowohl
bei der Finanzierung von kommunalen Projekten als
auch bei der Veranlagung von Rücklagen der Stadtgemeinde
und darüber hinaus ein wichtiger Unterstützer der heimischen
Wirtschaft und des Sports.
25
Neue NÖ Mittelschule Amstetten,
Oktober 2014 Eröffnung,
6 Millionen Euro Finanzierungsbeitrag

sparen & veranlagen
Hypo Noe Journal
2•2015
ZURÜCKLEHNEN
UND GENIESSEN
Wer beizeiten in eine
Vorsorge Wohnung investiert,
baut sich sukzessive
eine zweite Einkommensquelle
auf. Das rentiert sich vor
allem im Alter, indem man
dann von den Mieteinnahmen
profitiert oder es sich eben
selbst in der Wohnung gemütlich
macht. So oder so – man
kann auf jeden Fall die Beine
hochlegen.
Text: Cordula Puchwein
Foto: Fuse

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sparen & veranlagen
Hypo Noe Journal
2•2015
Die immobilien nahe des historischen Marktplatzes in
korneuburg eignen sich ideal als Vorsorgewohnungen.
Gerald P. ist soeben 45 Jahre alt geworden. Nicht, dass der
Angestellte einer IT-Firma ein Problem damit hätte, aber er
ist jetzt doch in einem Alter, in dem man sich Gedanken zu
machen beginnt. Mitte 40 – das markiert ungefähr auch die
Mitte des Lebens. Da hat man privat wie beruflich schon viel
erreicht. Und ja, auch die erste Mitteilung über den späteren
Pensionsanspruch ist ins Haus geflattert. Mit Ernüchterung
kann man sich ungefähr ausrechnen, was am Ende eines
arbeitsreichen Lebens finanziell herausschaut. Gleichwohl
hat man sich als „middle ager“, wie Gerald P. einer ist, auch
schon ein „finanzielles Polster“ geschaffen. Keine Millionen,
aber doch eine gewisse Summe. Die gilt es nun, mit Blick auf
erfüllte und gesicherte Pensionsjahre, klug anzulegen. Was
aber macht Sinn? Was bringt langfristig eine Wertsteigerung,
vielleicht ein monatliches Zusatzeinkommen – ohne dafür
finanzielle Risiken eingehen zu müssen? Kurz: Was ist sicher
und erfolgreich?
Mit solchen Fragen ist Stefan Linder von der HYPO NOE
Real Consult nahezu täglich konfrontiert. „Kluge Veranlagung
und Vorsorge sind hochaktuell. Das mag an der unsicher
empfundenen Wirtschaftslage liegen, wohl auch an den
geringen Sparzinsen. Deshalb stehen Anlageformen mit hohem
Wertsteigerungspotenzial, die krisensicher und vor der
Inflation geschützt sind, im Fokus. Eine Vorsorgewohnung
ist optimal“, sagt der Immobilienexperte. In diesem Zusammenhang
verweist er gerne auf die letzte Wirtschaftskrise.
Anlegern, die damals auf so ein Immobilien-Investment gesetzt
hatten, mussten sich keine Sorgen machen. „Die Vorsorgewohnung
als Sachwert bleibt in jedem erdenklichen
Schreckensszenario erhalten.“
Was ist eine Vorsorgewohnung?
Der Name deutet es an. Eine Vorsorgewohnung bezeichnet
eine spezielle Form der Eigentumswohnung, deren Hauptzweck
es allerdings nicht ist, selbst dort zu wohnen. „Der
Sinn liegt in erster Linie darin, durch Mieteinnahmen und
Steigerung des Wohnungswertes das eingesetzte Kapital zu
vermehren. Die Devise: „Grundbuch statt Sparbuch“ beziehungsweise
„Vom Geldwert zum Sachwert“. Der ist krisensicher
und vor der Inflation geschützt“, erläutert Stefan Linder
und sieht auch noch aus anderen Gründen darin eine kluge
Anlageform. Erstens: Durch Mieteinnahmen schafft man
sich über Jahre hinweg eine zusätzliche, kontinuierliche Einnahmequelle
und damit eine kalkulierbare Altersvorsorge.
Zweitens: Rechtlich ist der Erwerb einer Vorsorgewohnung
zwar ein „normaler“ Wohnungskauf, wirtschaftlich hingegen
gibt es signifikante Unterschiede zu einer Eigentumswohnung.
Stefan Linder: „Das wichtigste Argument: Eine Vorsorgewohnung
kann ohne Umsatzsteuerbelastung erworben
werden, sofern sie für mindestens 20 Jahre vermietet wird.
Außerdem können Verluste, die naturgemäß während der
Planungs- und Bauphase einer Vorsorgewohnung anfallen,
steuerlich geltend gemacht werden. Das wiederum senkt die
Einkommensteuerlast.“
Was macht eine gute
Vorsorgewohnung aus?
Um nachhaltig steigende Renditen aus der Vermietung einer
Vorsorgewohnung zu lukrieren, sprich, um tatsächlich
langfristig ein erfolgreiches Investment zu tätigen, ist die
Qualität der Vorsorgewohnung nicht unerheblich. Etliche
Faktoren sind relevant. Beispielsweise sollte die Wohnung
eine verkehrsgünstige Lage haben, auch die Größe spielt eine
Rolle. Gut angelegte Zwei- bis Drei-Zimmer-Wohnungen
zwischen 30 und 70 Quadratmetern sind optimal, weil sie
von Singles und Paaren gleichermaßen gesucht werden. Was
die Grundausstattung angeht: Die sollte zeitlos und hochwertig
sein.
Wer mit dem Gedanken liebäugelt, in so eine Immobilie zu
investieren, ist gut beraten, kompetente Hilfe anzunehmen.
„Das komplette Handling, von der Wohnungssuche über die
Finanzierung bis hin zu Vermietung und Bewirtschaftung,
ist Aufgabe erfahrener Fachleute. Sie haben den Überblick
über den Markt und können auch die Finanzierung managen“,
rät Stefan Linder und bringt es mit der goldenen Investmentregel
auf den Punkt: „Kaufe nichts, was du nicht
verstehst. Das gilt auch bei der Veranlagung in Vorsorgewohnungen.“
Foto: istock
Wie finanziere ich eine
Vorsorgewohnung?
Natürlich kann eine Vorsorgewohnung gänzlich mit Eigenkapital
erfolgen, denkbar ist auch ein Mix aus Fremd- und
Eigenkapital. Das ist sogar die klügere Variante. Ein günstiger
Hypothekarkredit ist hier sinnvoll, weil die Höhe
des Fremdkapitalanteils die steuerliche Situation und die
Eigenkapitalrendite der Vorsorgewohnung beeinflusst. „Je
höher der Fremdkapitalanteil, desto höher grundsätzlich die
Steuerersparnis und auch die Rendite auf das Eigenkapital“,
sagt Stefan Linder. Ein Fremdkapitalanteil von maximal 70
Prozent ist ratsam. Die Bindungsfrist sollte gut 20 Jahre betragen.
Und falls es wirtschaftlich notwendig ist, kann die
Wohnung auch vorzeitig verkauft werden.
Wo findet man
Vorsorgewohnungen?
In Korneuburg zum Beispiel. Hier entstehen am Stettner
Weg 11–15 aktuell fünf Doppelhäuser und 86 Eigentumswohnungen
mit Garten, Terrasse oder Balkon in Niedrigenergiebauweise.
Die Wohnungen sind ab Dezember 2017
bezugsfertig. Die Möglichkeit, in eine Vorsorgewohnung
zu investieren, ist hier absolut gegeben. Die Wohnungen
liegen nahe dem historischen Hauptplatz von Korneuburg
mit sämtlicher Infrastruktur. Die Wohnflächen bewegen
sich zwischen 30 und 130 Quadratmetern. Zudem hat jede
Wohnung entweder einen sonnigen Garten, Balkon oder
eine großzügige Terrasse. Durch eine Reihe individueller
Raumlösungen ist auch Wohnen und Arbeiten ein Thema.
Noch zentraler, nämlich am Kopf des historischen Hauptplatzes
von Korneuburg, entsteht mit dem „Karrée Korneuburg“
ein weiteres attraktives Wohnungsprojekt. Das ist
auch architektonisch interessant, weil es die Verbindung von
Alt- und Neubau sehr schön schafft und mit hochwertigsten
Materialien individuelle Einheiten geschaffen werden.
Bezugsfertig sind die 64 hochklassigen Wohnungen mit
Größen zwischen 55 und 175 Quadratmetern im Dezember
2017. Sie bieten alles, was von Wohnbauten im gehobenen
Segment erwartet wird: edler Echtholzboden, Fußbodenheizung,
barrierefreier Aufzug, höchste Sicherheitsausstattung
mit Sicherheitstüren und Videosprechanlage. Die 64 sehr
unterschiedlichen Einheiten haben je nachdem Garten, Terrasse
oder Balkon. Wenn das nicht schöne Aussichten sind!
Detailinformationen:
www.hyponoeimmobilien.at
Stefan Linder
ist Teamleiter
Vertrieb Immobilien der
HYPO NOE Real Consult
¡ Hypo Noe Produkte
Vorsorgewohnung
Eine Vorsorgewohnung ist eine spezielle Form der
Eigentumswohnung. Ihr Zweck ist es nicht, selbst darin
zu wohnen, sondern durch die Mieteinnahmen das
eingesetzte Kapital zu vermehren und so zur eigenen
Pensionsvorsorge beizutragen.
Das macht eine gute Vorsorgewohnung aus:
• günstiger Einstandspreis/m²
• gute urbane Lage, am besten zentrumsnah bei U- und
S-Bahn-Linien
• hohes Wertsteigerungspotenzial
• kleiner als eine durchschnittliche Eigentumswohnung
• nachgefragte Größe: am besten zwei oder drei Zimmer,
30 bis 70 Quadratmeter
• hochwertige, aber nicht luxuriöse Ausstattung
• attraktives, architektonisch ansprechendes Gesamtobjekt
in gutem baulichem Zustand
• vorhandene Freiflächen wie Balkon, Loggia, Garten
• neutrale Gestaltung, damit Farben und Ausstattung für
alle potenziellen Mieter ansprechend sind
• individuelle Finanzierungsmöglichkeit
Die vorliegende Marketingmitteilung dient ausschließlich der unverbindlichen
Information. Bei den darin enthaltenen Informationen
handelt es sich nicht um eine Empfehlung für An- und Verkauf von
Finanzinstrumenten. Das Informationsblatt ersetzt keine fachgerechte
Beratung. Die Beschreibung der Produkte erfolgt stichwortartig.
Detaillierte Produktauskünfte erhalten Sie in allen Geschäftsstellen
der HYPO NOE Landesbank AG. Irrtum und Druckfehler vorbehalten.
Stand: 09/2015. Telefon: 05 90 910-0, www.hyponoe.at
29

sparen & veranlagen
Hypo Noe journal
2•2015
Alles geregelt? Der Gedanke an
den eigenen Tod wird meist verdrängt,
kann bei Vermögensfragen
aber sehr sinnvoll sein. Ob Erben,
Schenken oder Übergeben die vernünftigste
Lösung darstellt, ist
von Fall zu Fall verschieden.
Text: Katharina Steiner
30 31
Klare Verhältnisse
für die Zukunft
Fotos: Hemera
Jetzt wird’s ernst. Todernst sogar. Denn beim Thema Erben,
nun ja, da schwingt der Gedanke an den Tod nun einmal
automatisch mit. Bevor Sie jetzt zu lesen aufhören: Es gibt
viele gute Gründe, warum es sich lohnt, rechtzeitig an die
Zukunft zu denken.
Als erster Schritt ist eine Auflistung des Vermögens sinnvoll,
die Ihr HYPO NOE Kundenberater gemeinsam und kostenlos
mit Ihnen erstellt. Sind Immobilien in Ihrem Besitz,
die Sie den Kindern zukommen lassen wollen, stellt sich die
Frage, ob eine Übergabe zu Lebzeiten, eine Schenkung oder
eine Regelung per Testament klüger ist.
Gut durchdacht
Die Übergabe hat den Vorteil, dass sich der Übergeber bestimmte
Naturalleistungen ausbedingen kann, zum Beispiel
für sich selbst das Wohnrecht oder ein Fruchtgenussrecht,
wodurch er die Liegenschaft (oder Teile davon) vermieten
darf. Üblich ist auch ein Belastungs- und Veräußerungsverbot
der Immobilie. Wer die laufenden Kosten trägt, kann im
Vertrag individuell vereinbart werden.
Bei einer Schenkung geschieht der Eigentümerwechsel auch
schon zu Lebzeiten, dabei wird aber keine Gegenleistung vereinbart.
Dies ist zum Beispiel bei Baugründen praktikabel,
die man selbst nicht nützen will, aber auch bei Sparbüchern,

32
sparen & veranlagen
Hypo Noe journal
2•2015
Bargeld, Schmuck oder Ähnlichem. Achtung ist geboten:
In Österreich gibt es zwar seit 2008 keine Erbschafts- und
Schenkungssteuer mehr, sehr wohl aber eine Schenkungsmeldepflicht
(siehe Kasten auf Seite 33).
Ein sehr häufiges Motiv, die Vermögenswerte zu schenken
oder zu übertragen, ist die Angst vor einer Steueränderung,
wie Notar Mag. Leopold Dirnegger aus St. Pölten berichtet.
Mit der Steuerreform ändert sich ab 2016 etwa die Grunderwerbsteuer
(siehe Kasten auf Seite 33). „Jetzt wissen wir, was
es kostet“, so Dirnegger.
Einen weiteren Anreiz sehen viele im Vermeiden der Rückzahlung
an den Sozialhilfezuschuss. Reichen die eigenen
finanziellen Mittel für den Aufenthalt im Pflegeheim nicht
aus, springt die Sozialhilfe ein. Nach dem Tod des Pflegeheimbewohners
erhebt sie allerdings beim Verlassenschaftsverfahren
Anspruch auf die geleisteten Beiträge. In Niederösterreich
kann dabei auf die Übergaben und Schenkungen
der letzten fünf Jahre zugegriffen werden.
Wer eine Übergabe oder Schenkung von Besitz erwägt, sollte
gleichzeitig bedenken, dass damit sein Kapitalvermögen
Geschichte ist. „Ich kann die Liegenschaft nicht mehr verkaufen,
nicht mit Krediten belasten, wenn Sanierungen anstehen,
und auch nicht als Pfandobjekt einsetzen“, betont
Notar Dirnegger.
Familienentscheidung
Sind mehrere Kinder vorhanden, stellt sich schnell die Frage
nach der gerechten Verteilung. Grundsätzlich ist es so, dass
Nachkommen erst nach dem Tod des Erblassers Anspruch
auf ein Erbe, konkret den Pflichtteil, stellen können. Um
den familiären Frieden zu wahren, werden viele bei Schenkungen
oder Übergaben Vereinbarungen treffen, mit denen
ihre Kinder idealerweise zufrieden sind. Einigt sich die Familie
auf einen Abfindungsbetrag, wird ein Pflichtteilverzichtsvertrag
unterzeichnet. Hier ist zu beachten, dass eine
Immobilienertragsteuer fällig werden kann, wenn es zu
Geldleistungen kommt. Seit 2012 zahlt nicht nur der Käufer
eine Grunderwerbsteuer, sondern auch der Verkäufer besagte
Immobilienertragsteuer.
Vom letzten Willen
Beim Erben startet die Rechtsnachfolge erst nach dem Tod.
Ist kein Testament vorhanden, gilt die gesetzliche Erbfolge.
Dem Ehepartner steht ein Drittel des Erbes zu, die anderen
zwei Drittel gehen an die Kinder. Sind keine Nachkommen
vorhanden oder bereits verstorben, erben die nächsten lebenden
Verwandten (Eltern des Erblassers und deren Nachkommen).
Gibt es keine nahen Verwandten und kein Testament,
kommt zuletzt der Staat zum Zug. Eheliche und uneheliche
Kinder sind vor dem Gesetz übrigens gleichberechtigt.
Will man an dieser Regelung etwas ändern, ist ein Testament
nötig. Dieses ist auch dann von größter Wichtigkeit, wenn
man seinen Lebensgefährten als Erben einsetzen möchte, da
er nach wie vor von der gesetzlichen Erbfolge ausgeschlossen
ist. Dabei ist nebensächlich, wie lange die Beziehung bestanden
hat: Gibt es kein Testament, erbt der Partner nichts.
Für die Abfassung des letzten Willens gibt es zwei Möglichkeiten:
erstens ein vom Erblasser eigenhändig (handschriftlich)
verfasstes und unterschriebenes Testament, das bestenfalls
auch noch datiert ist, und zweitens ein fremdhändiges
(am Computer verfasstes) Testament, das vom Erblasser
unterschrieben sowie von drei Zeugen mitunterfertigt wird.
Um Fälschungen vorzubeugen, wird empfohlen, als Testamenterrichter
handschriftlich „Das ist mein letzter Wille“
hinzuzufügen. Zeugen sollten nicht nur „als Zeuge“ hinzuschreiben,
sondern auch ihr Geburtsdatum anführen, um
leichter identifizierbar zu sein.
Fotos: istock
Am 17. August 2015 trat die EU-Erbrechtsnovelle in Kraft,
die unter anderem für im Ausland lebende Österreicherinnen
und Österreicher Konsequenzen hat. Das Erbrecht
richtet sich seitdem nicht mehr nach der Staatsbürgerschaft,
sondern dem letzten Aufenthaltsort. Ein Beispiel: Lebte ein
Österreicher bei seinem Tod zuletzt in Belgien, kommt das
belgische Erbrecht zum Tragen. Um dies zu vermeiden, muss
man im Testament bestimmen, dass das Recht seines Staates
zur Anwendung kommt.
„Ich enterbe dich“ ist übrigens leichter gesagt als getan. Um
seinen Nachkommen nicht einmal den Pflichtteil zukommen
zu lassen, müssen gewichtige Gründe wie etwa sehr
schwere Straftaten oder eine unterlassene Hilfestellung in
Notzeiten vorliegen. Möglich ist in besonderen Fällen jedoch
die Reduzierung des Pflichtteils auf die Hälfte: Derzeit
kann der Pflichtteil von Erbberechtigten, zu denen nie ein
familiäres Naheverhältnis bestanden hat (und das auch niemals
von denjenigen gesucht wurde), halbiert werden.
Kompetente Partner
Um zu entscheiden, was für die eigene Situation am günstigsten
ist, empfiehlt sich eine erste Rechtsauskunft beim
Notar, die obendrein kostenlos ist. „Unsere Klientinnen und
Klienten sollen dabei keine Hemmschwelle haben, denn die
Gespräche können auch rein informativen Charakter haben“,
schickt Dirnegger voraus. Indem man gemeinsam die
Familiensituation bespricht, zeigt sich, ob Handlungsbedarf
besteht.
¡ gut zu wissen
Schenkungsmeldepflicht
Seit der Aufhebung des Erbschafts- und Schenkungssteuergesetzes
im Jahr 2008 unterliegen unentgeltliche
Erwerbe grundsätzlich nicht mehr der Besteuerung
(Ausnahmen: Grunderwerbsteuer, Stiftungseingangssteuer),
stattdessen besteht eine Meldepflicht für
Schenkungen. Von dieser gibt es mehrere Ausnahmen,
insbesondere sind Schenkungen zwischen Angehörigen,
die in Summe 50.000 Euro innerhalb eines Jahres nicht
übersteigen, von der Meldepflicht ausgenommen. Zwischen
anderen Personen besteht eine Ausnahme, wenn
die Summe der Schenkungen innerhalb von fünf Jahren
nicht 15.000 Euro übersteigt. Schenkungen zwischen
Ehegatten zur Anschaffung einer konkreten Wohnung
sind unter gewissen Voraussetzungen ausgenommen,
ebenso Grundstücksschenkungen, da die Übertragung
von Liegenschaften ohnehin der Grunderwerbsteuer
unterliegt.
Grunderwerbsteuer ab 2016
Ab 1. 1. 2016 wird die Grunderwerbsteuer auch bei
Schenkungen an gewisse nahe Angehörige vom Verkehrswert
des Grundstücks berechnet (Rechtslage bis
31. 12. 2015: dreifacher Einheitswert, höchstens 30 Prozent
des gemeinen Wertes). Schenkungen an andere
Personen wurden schon nach der aktuellen Rechtslage
anhand des Verkehrswertes versteuert. Der Steuersatz
betrug bisher 2 Prozent (gewisse nahe Angehörige) bzw.
3,5 Prozent. Ab 1. 1. 2016 besteht für unentgeltliche Erwerbe
ein nach dem Wert gestaffelter Stufentarif von 0,5
bis 3,5 Prozent.
Für betriebliche sowie land- und forstwirtschaftliche
Grundstücke bestehen Erleichterungen. Grundstückserwerbe
vom Ehegatten für ein gemeinschaftliches Wohnbedürfnis
sind unter gewissen Voraussetzungen von der
Grunderwerbsteuer ausgenommen. Neu ist eine Befreiung
von Erwerben von Todes wegen, soweit die Wohnung
dem Erwerber als Hauptwohnsitz gedient hat und
150 Quadratmeter Wohnnutzfläche nicht überschreitet.
Die vorliegende Darstellung bietet nur einen verkürzten
Überblick über die Rechtslage. Zur Beurteilung Ihrer
steuer lichen Situation sollte daher stets ein Steuerberater
Ihres Vertrauens beigezogen werden.
33

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Hypo Noe Journal
2•2015
34
Ihr Weg zum
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Ihren Bauplänen weiter.
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wenn's ums Geld geht.
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konto & karten
Hypo Noe Journal
2•2015
1
Tipps
Was ist Baurecht?
Das Baurecht ist eine legitime Möglichkeit, ein Grundstück
mit einem dinglichen, veräußerlichen und vererblichen
Recht zu belasten bzw. auf oder unter der Bodenfläche ein
Bauwerk zu haben. Das heißt, es eröffnet unter anderem
die Möglichkeit, ein Grundstück, obwohl man noch nicht
grundbücherlicher Eigentümer ist, zu bebauen und das Baurecht
als Sicherstellung für eventuell aufgenommene Baukredite
zu verwenden. Das hat den Vorteil, dass man in der ersten
Phase des Bauens nicht mit den Kosten des Grundkaufs
konfrontiert ist. Lediglich ein Bauzins muss jährlich bis zum
Erwerb des Grundstücks entrichtet werden. Auf der Seite
www.noe.gv.at finden Sie alle Förderungen zu einer Vielzahl
von Themenbereichen. Für nähere Informationen einfach
auf den entsprechenden Link klicken.
2
Checkliste
Gut geplant ist halb gewonnen.
Folgende Punkte sollten Sie vor
Baubeginn oder dem Start der Sanierung
berücksichtigen. Damit Sie später keine
bösen Überraschungen erleben.
36
Schnelle Infos Zum Bauen und
Sanieren finden Sie online auf den
Websites der HYPO NOE und des Landes
Niederösterreich. Hier die
interessantesten Links.
Sind Sie auf der Suche
nach einer neuen Wohnung?
Jedes Jahr werden in Niederösterreich rund 8000 Wohnungen
gebaut oder saniert. Damit Sie nicht den
Überblick verlieren, hat das Land NÖ die Plattform
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auch Informationen zu den Landesförderungen.
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und anschaulich über alle Finanzierungs-, Versicherungsund
Fördermöglichkeiten und hilft Ihnen damit, viel Zeit
und Geld zu sparen. Die Bank hat direkten Kontakt zu den
Förderstellen des Landes und ist über den gesamten Förderkomplex
bestens informiert. Die HYPO NOE unterstützt
Sie bei den Einreichunterlagen und begleitet Ihren Förderantrag
auf seinem weiteren Weg bei den Landes stellen.
Wobei helfen Ihnen die
HYPO NOE Service-Rechner?
Nutzen Sie den Service der HYPO NOE, geben Sie in die
Rechner Ihre Zahlen ein, und lassen Sie sich nach dem Klick
auf die gelben „Berechnen“-Buttons Ihr Ergebnis einblenden.
• Mit dem Wohnbau-Rechner finden Sie die Rate für Ihre
Wohnraumfinanzierung heraus.
• Der Finanzierungs-Rechner zeigt Ihnen, wie hoch die Rate
für Ihre Wunsch-Finanzierung ist.
• Mit dem Haushaltsplaner stellen Sie Einnahmen und Ausgaben
gegenüber und berechnen Ihren finanziellen Spielraum.
• Der Mietkosten-Rechner zeigt Ihnen, ob Sie sich bei Ihrer
derzeitigen Miete bereits Eigentum leisten können.
• Das Förderungstool weist Ihnen den Weg durch den Förderungs-Dschungel.
Kennen Sie die Förderungen
des Landes Niederösterreich?
Auf der Website www.noe.gv.at unter der Ruprik „Formulare
& Förderungen“ finden Sie eine detaillierte Übersicht.
Checkliste Bauen
Vor dem Kauf eines Baugrundes
✔ Wo will ich bauen? Auf dem Land, in der Stadt, am
Waldrand etc.?
✔ Besteht eine Bauverpflichtung?
✔ Sind Lasten im Grundbuch eingetragen?
✔ Kümmern Sie sich um die Widmung des Baugrundes,
der Grundgrenzen und Aufschließung!
✔ Baumöglichkeit vorhanden – was ist am Nachbargrundstück
geplant?
✔ Welche Nebenkosten fallen an (z. B. Grunderwerbsteuer,
Vertragserrichtungsgebühr, zusätzliche Maklergebühren)?
Bei der Planung
✔ Nehmen Sie sich ausreichend Zeit für die Planung!
✔ Definieren Sie Ihre Wünsche möglichst genau!
✔ Überlegen Sie, wie Sie Ihr Haus in 10 oder 20 Jahren
nutzen wollen (Einliegerwohnung, Barrierefreiheit etc.)!
✔ Definieren Sie Sonderwünsche und lassen Sie diese auf
Umsetzbarkeit prüfen!
✔ Überlegen Sie, welche Räume viel Licht benötigen und
welche weniger!
✔ Listen Sie die gewünschten Raumgrößen auf!
✔ Erstellen Sie einen Terminplan!
✔ Fordern Sie immer einen schriftlichen Kostenvoranschlag
an!
✔ Achten Sie auf möglichst exakte Kostenvoranschläge!
✔ Informieren Sie allfällige Nachbarn von den geplanten
Arbeiten!
Bei der Errichtung
✔ Lassen Sie sich nach Möglichkeit einen Bauzeitplan
erstellen!
✔ Vereinbaren Sie Pönalezahlungen bei Terminverlust!
✔ Kommunizieren Sie Ihre genauen Vorstellungen!
✔ Vermeiden Sie Anzahlungen, sofern möglich!
✔ Bewahren Sie alle Baurechnungen sorgfältig auf!
Foto: istock
Checkliste Sanieren
Praktische Tipps rund ums Sanieren
✔ Führen Sie zuerst eine Bestandsaufnahme durch!
✔ Analysieren Sie Ihre Bedürfnisse und Anforderungen!
✔ Erstellen Sie eine Liste der erforderlichen
Veränderungen!
✔ Prüfen Sie die technischen Einrichtungen und
Anschlüsse!
✔ Lassen Sie sich einen Renovierungsfahrplan
erstellen!
✔ Prüfen Sie mögliche Landesförderungen für die
geplanten Arbeiten und baulichen Veränderungen!
✔ Machen Sie eine Kostenaufstellung der einzelnen
Arbeiten!
✔ Prüfen Sie rechtzeitig, ob die Arbeiten bewilligungspflichtig
sind!
✔ Lassen Sie sich ein Bild vom Endergebnis nach der
Renovierung machen!
✔ Erstellen Sie einen Ablauf der durchzuführenden
Arbeiten!
✔ Halten Sie den aktuellen Status mit Fotos fest!
37

3
Ihr HYPO-Konto
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Hypo Noe Journal
2•2015
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erledigen und bargeldlos bezahlen sind heute längst selbstverständlich.
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Die vorliegende Marketingmitteilung dient ausschließlich der unverbindlichen
Information. Bei den darin enthaltenen Informationen handelt
es sich nicht um eine Empfehlung für An- und Verkauf von Finanzinstrumenten.
Das Informationsblatt ersetzt keine fachgerechte Beratung.
Die Beschreibung der Produkte erfolgt stichwortartig. Detaillierte Produktauskünfte
erhalten Sie in allen Geschäftsstellen der HYPO NOE Landesbank
AG. Irrtum und Druckfehler vorbehalten.
Stand: 09/2015. Telefon: 05 90 910-0, www.hyponoe.at
schifoan
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Es geht wieder los.
Endlich können knapp
drei Millionen Österreicherinnen
und Österreicher
wieder ihrer
wahren Leidenschaft
frönen und auf Schiern
die Berge dieser Welt
hinunterbrettern.

leben & wachsen
Ziele in Niederösterreich
Rodelbahnen in Niederösterreich
40
Hypo Noe Journal
2•2015
Sie planen Ihren nächsten
Schiurlaub? Bevor Sie in die
Ferne streben, schauen Sie doch
mal vor Ihre Haustür, denn das
Gute liegt so nah! In Niederösterreich
gibt es zahlreiche Schigebiete,
die den unterschiedlichen
Schifahr-Bedürfnissen
gerecht werden.
Schidorf Kirchbach
In diesem beliebten Schigebiet im Waldviertel kommen Sie
mit einem Schlepp- und einem Kinderanfängerlift ans Ziel.
Für Anfänger gibt es Schi- und Snowboardkurse. Und wer
sich lieber horizontal bewegt, kann die Langlaufloipen und
den Funbereich für Kinder nutzen. Sie wollen hoch hinaus?
Beim Eisklettern auf den Zwillingstürmen „Big Horse Tower“
wird es möglich. www.kirchbach.net
Annaberger Liftbetriebe
Ob Anfänger oder Profi, auf diesen Pisten sind alle willkommen.
Im „Anna-Land“ bereiten Zauberteppich und die
leichten Hänge des Skizentrums Reidl den Anfängern große
Schierlebnisse. Erfahrenere Fahrer zeigen im „Anna-Park“
(Ski-/Boardercross-Strecke und Einsteiger-Fun-Park) ihr
Können. Wer lieber langsam genießt, ist beim Langlaufen,
Tourengehen oder Schneeschuhwandern mit Ötscherblick
richtig. www.annabergerlifte.at
Schigebiet Königsberg
Reisen Sie mit Kinderwagen, Rollstuhl oder Hund an – im
Familienschigebiet Königsberg ist jeder willkommen. Bei fünf
Schleppliften, einem Kinderseillift und einer 14 Kilometer
langen Abfahrtsstrecke sollte für jeden das Richtige dabei sein.
Wenn der Schnee die Region einmal im Stich lässt, hilft die
Beschneiungsanlage nach. www.koenigsberg.at
Erinnern Sie sich noch, wie viel Spaß Sie als Kind beim Rodeln
hatten? Lassen Sie Ihre Kindheit wieder aufleben, und
gehen Sie mit Ihrer Familie eine Runde Schlittenfahren!
Panoramarodeln ist in Prein an der Rax auf der zirka ein Kilometer
langen Strecke des Wintersportvereins „Sparkasse
Prein an der Rax“ angesagt. Ob die Schneelage den Winterspaß
zulässt, erfahren Sie unter info@wsvprein.at oder
unter der Mobilnummer 0676/462 92 64.
Etwas kleiner mit nur 300 Metern, dafür aber ideal für Kinder
ist die Rodelwiese in 3900 Schwarzenau.
Das „Kothal-Oberrehau“ in Opponitz im Oberen Ybbstal
verspricht 1,5 Kilometer pures Schlittenvergnügen auch in
der Nacht. Leihrodeln erhalten Sie bei der Familie Längauer
(Tel.: 07444/72 46).
Wer weniger Natur und mehr Highlights wünscht, wird
nicht enttäuscht, wenn er sich auf die Erlebnis-Rodelbahn
Zau[:ber:]g wagt. Die rund drei Kilometer lange Strecke
führt durch Bauwerke, Tunnel und magische Lichteffekte.
Am Semmering-Hirschenkogel bezwingen Sie auf der Erlebnisrodelbahn
einen Drachen und eifern dem Kampf zwischen
Zauberer Siebenstein und dem Drachen Feuerzahn
nach. Informieren Sie sich unter www.zauberberg.at.
Achtung, diese Angaben gelten nur bei entsprechender
Schneelage!
41
Tierisches Schneevergnügen
Fotos: istock
Lust auf ein außergewöhnliches Wintererlebnis? Wie wäre es
mit einem Rudel Huskys? Die Hunde der Familie Steindl sind
ganz wild darauf, auch Sie auf einem Schlitten durch die wunderschöne
Gegend rund um den Ottensteiner Stausee zu ziehen.
In Schnupperkursen dürfen Sie nach einer kurzen theoretischen
Einführung die neun Huskys kennenlernen und
schließlich selbst ein Zweierhundeteam lenken. In Etlas bei
Arbesbach wartet ein Trupp Schlittenhunde auf Sie, mit denen
in Workshops das Wesen der sibirischen Huskys hautnah
vermittelt wird. Neugierig geworden? Auf www.huskyranch.at
und www.husky-time.at finden Sie mehr.
Wer etwas ruhiger in den sonnigen Winternachmittag gleiten
möchte, der kann sich auf dem Reiterhof Schagl in Annaberg
von einem fleißigen Haflinger in einer romantischen Schlittenfahrt
durch die verschneiten Wälder ziehen lassen. Für begeisterte
Reiter bietet der Hof Ausritte durch die märchenhafte
Winterlandschaft über tief verschneite Wege und Wiesen.
Lesen Sie auf www.schaglhof.at nach!

leben & wachsen
Hypo Noe Journal
2•2015
Warm-up
Bevor Sie losstarten, sollten Sie sich unbedingt ein paar Minuten
Zeit fürs Aufwärmen nehmen. Der ÖSV hat in Zusammenarbeit
mit dem Institut für Sportwissenschaft der Universität
Innsbruck folgende Übungen zusammengestellt:
¡ Hypo Noe Produkte
42
Foto: istock
Gefahrlos unterwegs
Bei aller Freude über das nahende Schneevergnügen dürfen
Sie eines nicht vergessen: die Sicherheit. Ein ernstes Thema,
denn laut der Alpinstatistik des BMI gab es erst in der letzten
Saison fast 8000 Schiunfälle, die nicht alle glimpflich ausgingen.
Damit Sie glückliche Tage auf der Piste erleben, beachten
Sie folgende fünf Tipps des ÖSV:
1. Pistenregeln des Internationalen Ski-Verbands einhalten!
2. Ausrüstung kontrollieren!
3. Ein Helm schützt.
4. Beginnen Sie mindestens zwei Monate vor dem Schiurlaub
mit der Schigymnastik (im Web finden Sie dazu
unzählige Übungen), und vergessen Sie nicht, den Körper
vor dem Start auf der Piste aufzuwärmen!
5. Gönnen Sie sich zwischendurch eine Pause zum Krafttanken!
• Armschwingen: Gehen Sie leicht in die Hocke, wippen
Sie etwas mit den Knien und schwingen Sie abwechselnd
den rechten und linken Arm vor und zurück. Dazwischen
drehen Sie Arme und Oberkörper zu den Seiten. Das Ganze
zirka 30 bis 60 Sekunden.
• Aktivierung der Oberschenkelvorderseite: Machen Sie 10
Kniebeugen! Ihre Stöcke helfen Ihnen, das Gleichgewicht
zu halten. Dann halten Sie 10 Sekunden die Abfahrtshocke.
Zum Schluss wiederholen Sie noch mal die Kniebeugen.
• Aktivierung der Oberschenkelrückseite: Heben Sie abwechselnd,
15-mal pro Seite, die Schi-Enden, während die Schispitzen
im Schnee bleiben.
• Dehnung der Oberschenkelrückseite: Stecken Sie die Schistöcke
schräg nach vorne in den Schnee, beugen Sie beide
Knie, und strecken Sie diese dann bis zur Dehnung durch!
40 Sekunden halten!
• Dehnung der Oberschenkelinnenseite: Stellen Sie sich
breitbeinig in den Schnee, dann beugen Sie mit geradem
Oberkörper ein Knie, bis ein leichtes Dehnen an der Oberschenkelinnenseite
des anderen Beines zu spüren ist. Halten
Sie diese Stellung kurz, dann wechseln Sie zur anderen Seite.
Es sollte jede Seite insgesamt 20 Sekunden gedehnt werden.
• Aktivierung der Oberschenkelinnenseite: Abschließend stellen
Sie Ihre Schi parallel in den Schnee hüftbreit auseinander
und kanten mit beiden Brettern innen und außen auf!
Um das Gleichgewicht zu halten, nehmen Sie die Schistöcke
zur Hilfe! Das Ganze soll zirka 20 Sekunden dauern.
Otto Hauptmann
Geschäftsführer und Versicherungsmakler
des HYPO NOE
Versicherungsservices
Foto: fuse
Die HYPO NOE hilft im Notfall
Vor Unfällen ist niemand gefeit. Sollte es einmal passieren,
ist es wichtig, dass Sie sorgenfrei genesen können.
Daher empfiehlt der Geschäftsführer und Versicherungsmakler
des HYPO NOE Versicherungsservices, Otto
Hauptmann, die unabhängige Versicherungsberatung
der HYPO NOE in Anspruch zu nehmen und rechtzeitig
vor dem Schiurlaub eine Unfallversicherung abzuschließen:
„Da können Sie ganz nach eigenen Wünschen den
Krankentransport von der Piste, Invalidität, Taggelder,
Spitalgelder und vieles mehr versichern. Sie haben eine
weltweite Deckung, egal wo Sie in Ihrer Freizeit einen
Unfall erleiden.“ Da die gesetzliche Unfallversicherung
nur am Arbeitsplatz und auf dem Weg von und zur Arbeit
greift, ist der Abschluss einer privaten Unfallversicherung
absolut sinnvoll, wo sowohl der private als auch
der Arbeitsunfall inkludiert ist. Wie der Name schon sagt,
zahlt die Versicherung übrigens nur im Fall eines Unfalls;
Krankheiten, die während des Urlaubs auftreten, sind
nicht versichert, betont Hauptmann. Verantwortungsbewusstes
Verhalten auf der Piste schützt bekanntlich
nicht vor Unfällen, zudem gibt es immer wieder Extremsituationen.
Dazu der HYPO-Experte: „Stellen Sie sich
vor, es verletzt Sie ein betrunkener Schifahrer. Dann
zahlt dessen Versicherung nicht. Ihnen würde zwar eine
Entschädigung zustehen, aber der Unfallverursacher ist
verschuldet und kann nichts bezahlen. Da bleiben Sie
auf der Strecke. Mit einer Unfallversicherung wären Sie
auch in diesem Fall geschützt.“ Wer hier spart, spart am
falschen Platz, ist Hauptmann überzeugt: „Wir sind Weltmeister,
wenn es darum geht, Gegenstände wie unser
Haus und unser Auto zu versichern. Wenn es aber um
unseren eigenen Körper geht, lassen wir nach. Das sollte
jeder überdenken!“
Sind Sie an einer Unfallversicherung interessiert?
Dann besuchen Sie die HYPO NOE Filiale Ihres Vertrauens
und lassen sich vom unabhängigen HYPO NOE Versicherungsservice
über Vor- und Nachteile der verschiedenen
Anbieter beraten.
43

leben & wachsen
Hypo Noe Journal
2•2015
Maria Ramberger, was wir von Ihnen
schon immer mal wissen wollten ...
Was sagen Sie zu Sportmuffeln? Ich würde sie mal fragen, warum
sie sich als Sportmuffel bezeichnen und ob sie daran gerne
etwas ändern wollen. Die meisten Menschen haben zumindest
ein oder zwei sportliche Tätigkeiten, die sie eigentlich ganz gerne
ausüben, auch wenn sie vielleicht nicht so oft dazu kommen.
Das könnte eine Runde Fußball mit den Freunden sein, Spaziergänge
mit dem Hund. Wenn man anfangen will, mehr Sport
in den Alltag zu integrieren, ist es komplett egal, wofür man sich
entscheidet. Hauptsache, man macht es regelmäßig, und da tut
man sich sicher leichter, wenn man eine Sportart wählt, zu der
man bereits einen Bezug hat.
Wann war es für Sie klar, dass Sie eine Sportkarriere erleben
wollen und können? Mit zehn oder so. Jedenfalls, bevor ich bei
meinem ersten Snowboardrennen am Start stand. Ich habe mir
die Olympischen Sommerspiele im Fernsehen angesehen und
gedacht: Das ist es! So etwas möchte ich auch machen. Die
Sportart war da noch eher nebensächlich. Dass es dann Snowboardcross
geworden ist, war eigentlich eine Reihe von Zufällen.
Und dass ich es kann – ich denke, das ist mir eigentlich erst bei
meinen ersten Olympischen Spielen klar geworden.
Wie stellen Sie sich Ihr Leben nach dem Sport vor? Wenn ich das
nur wüsste! Hoffentlich habe ich bis dahin mein Doktorat in Jus
abgeschlossen, das ist sicherlich der erste Punkt auf meiner Liste.
Aber ansonsten bin ich für alles offen.
Eine Snowboardcrosserin und eine Regionalbank – wie passt
das zusammen? Na ja, also erstens bin ich Niederösterreicherin,
Klosterneuburgerin, genauer gesagt, und die nächste HYPO
NOE Filiale ist nur wenige Minuten von meiner Wohnung entfernt.
Und als die HYPO NOE und Thomas Zöchbauer (Anm.
Red.: Leiter des Konzernsponsorings) damit angefangen haben,
das Konzept für die HYPO NOE Sportfamilie zu entwickeln, da
war ich wohl zur richtigen Zeit am richtigen Ort.
Wie würde Ihre beste Freundin Sie beschreiben? Oje, fragen wir
sie lieber nicht. Wahrscheinlich würde sie sagen, dass ich ziemlich
stur bin. Und dass ich nur schwer vom Gegenteil zu überzeugen
bin, wenn ich mich mal auf etwas festgelegt habe. Aber
hoffentlich würde sie auch Gutes über mich sagen, wie zum Beispiel,
dass ich kreativ und abenteuerlustig bin, loyal und dass in
Krisen auf mich Verlass ist.
44
Eine Niederösterreicherin
fährt allen davon
Schon seit knapp drei Jahren startet
die erfolgreiche Snowboardcrosserin
Maria Ramberger mit der HYPO NOE
im Rücken. Da ist es nun an der Zeit,
das prominente Mitglied der
HYPO NOE Sportfamilie vorzustellen.
… nicht jeder weiSS
schlieSSlich, dass Hypo
nicht gleich Hypo ist …
Fotos: Markus Schiller
Was tut die HYPO NOE für Sie? Einerseits hilft sie mir als
mein Kopfsponsor dabei, das Budget für ein sinnvolles Training
aufzustellen und so meine Ziele im Wettkampf zu erreichen.
Andererseits ist die HYPO NOE Sportfamilie auch eine super
Gelegenheit, einen Einblick in andere Sportarten zu bekommen
und den Kontakt zu anderen niederösterreichischen Sportlern
und Sportlerinnen zu halten. Wir Niederösterreicher müssen
schließlich zusammenhalten, oder?
Wie engagieren Sie sich für die HYPO NOE? Als Markenbotschafterin
bin ich das ganze Jahr bei Wettkämpfen, offiziellen
Veranstaltungen und natürlich auf diversen Social-Media-Plattformen
mit dem HYPO NOE Logo auf der Stirn zu sehen. Leute
sprechen mich oftmals darauf an. Anfangs manchmal auch
etwas befangen à la „Aber die sind doch pleite?“. Nicht jeder
weiß schließlich, dass Hypo nicht gleich Hypo ist. Und sie sind
dann immer ganz erleichtert zu hören, dass wir Niederösterreicher
solide wirtschaften. Und auch das Konzept der Sportfamilie
kommt total super an, wenn ich davon erzähle.
Wie wichtig sind Sponsoren für Sportler und Sportlerinnen?
Überlebensnotwendig, würde ich sagen. Vor allem für eine
Randsportart wie dem Snowboardcross. Es gibt zwar Preisgelder
bei den Bewerben, aber um ausschließlich von diesen leben zu
können, müsste man so ziemlich alle Rennen der Saison gewinnen.
Was sind die Highlights in Ihrer Karriere? In der abgelaufenen
Saison durfte ich mich über einen 10. Platz bei den Weltmeisterschaften
am Kreischberg freuen. Einige Siege beim Nordamerika-Cup
waren gut für das Selbstvertrauen. Natürlich war es
auch ein besonderes Highlight, bereits zweimal sowohl in Sochi
als auch Vancouver Teil des österreichischen olympischen Teams
sein zu dürfen. Mein bisher bestes Resultat bei den X-Games
war Vierte und im Weltcup Fünfte. Außerdem durfte ich mich
bisher über mehrere Europa-Cup-Siege und vier Staatsmeistertitel
freuen.
Mein Lieblingsfrühstück:
Immer, wenn ich nicht gerade unterwegs bin und in Hotels
übernachte, esse ich Folgendes zum Frühstück:
1. Zwei, drei Esslöffel Leinsamen in ein Häferl geben. Zwei
Drittel des Häferls mit Haferflocken, Müsli oder Ähnlichem
auffüllen und danach mit kochendem Wasser aufgießen.
Umrühren, zudecken und für mindestens fünf Minuten
stehen lassen.
2. Ein halber Apfel, eine halbe Mango, eine Kiwi, zirka fünf
Erdbeeren und eine Handvoll Heidelbeeren – alles in kleine
Würfel geschnitten – mit ein paar Esslöffeln Naturjoghurt
und einer Handvoll zerbröselter Wahlnüsse vermischen.
3. Den Inhalt des Häferls (Wasser sollte vollständig aufgesogen
sein) über das Joghurt-Frucht-Gemisch kippen. Einen
Esslöffel hochwertiges Öl (Oliven, Leinsamen etc.) darüber,
damit auch die öllöslichen Vitamine alle aufgenommen
werden können ... Und genießen!
Steckbrief:
Name: Maria Ramberger
Alter: 29
Wohnort: Klosterneuburg
Beruf: Snowboardcross-Athletin im
österreichischen Weltcup-Team
Haarfarbe: dunkelbraun
Augenfarbe: dunkelbraun
Größe: 1,66 cm
Familienstand: ledig
Lieblingsessen: Frühstück
Lieblingsfarbe: keine
Lieblingsurlaubsort: überall
3 Dinge für die einsame Insel: Zahnbürste,
Sonnencreme, Surfboard
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leben & wachsen
Hypo Noe Journal
2•2015
Im September fand die
bereits fünfte Vernissage
im Rahmen der Young Art
Collection statt. „Hausherr“
Peter Harold begrüSSte
dabei rund 150 Gäste, die
sich von den präsentierten
Werken der Künstlerin Luiza
Margan begeistert zeigten.
Die Ausstellung kann bis
Ende Februar 2016 im HYPO
Panorama in St. Pölten besichtigt
werden.
Grenzenlos
Luiza Margan ist 1983 in Rijeka geboren und lebt seit 2006 in
Wien. Sie arbeitet mit unterschiedlichsten Medien wie Fotografie,
Video, Performance. Die Künstlerin ist ständig auf der
Suche nach Themen und Dingen aus ihrer Umgebung, die sie
dann in ihre künstlerische Sprache übersetzt. Dabei bedient
sie sich aller Materialien und Medien. Es interessieren die junge
Frau historische Zusammenhänge sowie der ganz normale
Alltag. Auch ihr eigener Körper spielt immer wieder eine große
Rolle in ihrer Arbeit. Die Künstlerin ist ständig am Testen
und Positionieren ihrer Werke: Wie weit darf ich gehen? Wie
extrem darf meine Kunst werden? Das sind Fragen, die sich
Margan oft stellt. Doch wie mit der Auswahl ihrer Materialien
setzt sich die junge Frau auch dabei keine Grenzen. Extrem
oder auch nicht, ihre Arbeiten sind einmal lauter, einmal leiser
und verschaffen dem Betrachter oft Einblick hinter die Fassaden
der Gesellschaft.
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Mut
zur
Kunst
Die HYPO NOE Young Art Collection
fördert junge Talente und
bereichert die Kunstszene.
Weil sich die HYPO NOE als Regionalbank ihrer Verantwortung
für die Region bewusst ist, fördert sie junge Künstler aus
der Gegend. Schon Goethe wusste, „die Kunst baut überall
eine Heimat“, und Heimat will die HYPO NOE stärken.
Werden Sie aktiv
Wenn Sie nicht nur zwischen der Kunst in der HYPO NOE
flanieren, sondern sich auch das ein oder andere Werk eines
Newcomers zu Hause aufhängen möchten, können Sie
an den zweimal im Jahr stattfindenden Vernissagen oder
der Auktion teilnehmen. Bisher waren dort Werke von Nikolaus
Gansterer, Hanakam&Schuller, Catherine Ludwig,
Monika Piorkowska, Marianne Vlaschits, Catharina Bond,
Birgit Graschopf, Jaroslaw Grulkowski, Hanna Hollmann,
Sabrina Horak, Jana & JS, Marianne Lang, Claudia Larcher,
Matthias Lautner, Tina Lechner, Anna Maringer, Alfons
Pressnitz, Simona Reisch, Thomas Rhube, Anna Schreger
und Sophie Tiller zu ersteigern. Die Auktion der jetzt ausgestellten
Werke findet Anfang März 2016 statt. Jeder Kunstinteressierte
ist herzlich willkommen und kann sich unter
youngart@hyponoe.at zu den Veranstaltungen anmelden.
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Die Passion als Beruf
Mit der Young Art Collection bietet die Niederösterreichische
Landesbank den Nachwuchskünstlern, bis einschließlich 35
Jahren, eine Plattform: um ihnen zu helfen, in der Kunstszene
Fuß zu fassen und eine breite Öffentlichkeit zu erreichen.
Sie sollen ihr ganzes Potenzial ausschöpfen können und ihren
Traum und Leidenschaft zum Beruf machen.
2013 wurde die Kunstplattform gegründet und hat den
ersten jungen Kreativen den Einstieg erleichtert. Benjamin
Eichhorn, Alfons Pressnitz, Tina Lechner und Alex Kiessling
wurden bisher vom alle drei Jahre wechselnden künstlerischen
Fachbeirat ausgewählt und durften in Einzelvernissagen ihre
Werke im Veranstaltungssaal der HYPO NOE Konzernzentrale
in St. Pölten ausstellen. Der neue Kunstbeirat, bestehend
aus Mag. Carl Aigner, Florian Staudinger, Sabine Ofenbach,
Dr. Christiane Krejs und Michael Höpfner, hat für die Vernissage
im September 2015 den nächsten Nachwuchsstar ausgewählt:
Luiza Margan. Im Stiegenhaus der Konzernzentrale in
St. Pölten können Sie noch bis Februar 2016 unter anderem
die Werke der jungen Künstlerin bewundern.
Fotos: Luzia Margan, HYPO NOE, iStock

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Christoph Altrichter
(Geschäftsstellenleiter
Mariahilf),
Ludwig Vysocan,
Thomas Flecker
(Regionaldirektor
Wien-West) (v. l. n. r.).
62 Jahre Reifezeit
leben & wachsen
Hypo Noe Journal
2•2015
Dass sich bei bewährten Sparprodukten oft nur das Design
ändert, die Grundfunktion jedoch auch über Jahrzehnte
erhalten bleibt, beweist einmal mehr das Sparbuch.
Beim Entrümpeln seines Dachbodens entdeckte
HYPO NOE Kunde Ludwig Vysocan zwei Sparbücher der
„Landeshypothekenanstalt für NÖ“ aus dem Jahr 1953
und tauschte sie sogleich bei einem Besuch in seiner
Stammfiliale Mariahilf gegen zwei blau-gelbe Exemplare
aus der Jetztzeit ein. Altbewährtes währt oft doch am
längsten.
Wasser marsch!
Ein voller Erfolg war die sommerliche HYPO NOE Bädertour
mit Tourstopps in insgesamt zehn niederösterreichischen
Gemeinden. Das Angebot für Jung und Alt
reichte dabei vom Mitmach-Programm (Pool-Games,
Water-Walking, Luftmatratzenrennen, Power-Seilziehen,
Aqua-Gymnastik oder Beachvolleyball) über eine Kreativstation
bis hin zu Yoga oder Zumba. Im Fokus: Spiel, Spaß
und Sport für die ganze Familie. Fortsetzung 2016 folgt …
Dr. Christian Rauscher, Martin Gölles (UniCredit Bank Austria),
Martin Bachl (UniCredit Bank Austria), Michael Botek
(ITdesign), Manfred Oschounig (ÖBB), Günther Ritzberger
(HYPO NOE Landesbank), Dr. Barbara Aigner (v. l. n. r.).
HYPO NOE Landesbank räumt bei der
Top Service Österreich-Gala ab!
Im Rahmen eines rauschenden Festes, der „Fête
d’Excellence“ am 24. Juni im Wiener k47, erhielten unter
zahlreichen Teilnehmern zehn österreichische Unternehmen
das „Top Service Österreich“-Gütesiegel für
herausragende Kunden- und Serviceorientierung. Bei
der von „Emotion Banking“ organisierten Analyse stellen
die teilnehmenden Unternehmen auf Basis von Kundenund
Managementbefragungen ihre Kundenorientierung
auf den Prüfstand. Die besten Unternehmen wurden zusätzlich
qualitativ auditiert und durch die Experten-Jury
begutachtet. Für die teilnehmenden Unternehmen ist es
sehr herausfordernd, sich dem strengen Urteil zu unterziehen
und den Anforderungen des Wettbewerbs gerecht
zu werden. Aus diesem Grund ist es besonders erfreulich,
dass sich die HYPO NOE Landesbank dieses Jahr in der
Sonderkategorie „Top Performer NÖ“ den Titel sicherte
und darüber hinaus den „Top Service“-Preis unter den
österreichischen Teilnehmern gewinnen konnte. Begründet
wurde die Erringung des Spitzenplatzes mit der hohen
Kundenorientierung in Niederösterreich. Kopien der
renommierten Auszeichnung werden demnächst in allen
Geschäftsstellen präsentiert.
Wir gratulieren sehr herzlich zum Gewinn der Auszeichnung
und zur beeindruckenden Performance bei der
Analyse!
Fotos: Christoph Breneis, HYPO NOE, Walter Hanzmann
HYPO NOE errichtet und finanziert
neuen Krankenhaus-Betriebskindergarten
in Wien
Das Krankenhaus Hietzing bekommt einen neuen Betriebskindergarten.
Gesundheitsstadträtin Sonja Wehsely
und Bildungsstadtrat Christian Oxonitsch nahmen
kürzlich gemeinsam mit HYPO NOE Generaldirektor Peter
Harold sowie der Krankenhausdirektion den Spatenstich
vor. Ab Herbst 2016 steht der neue Kindergarten zur Verfügung.
In dem von den Wiener Kinderfreunden geführten
Haus werden rund 180 Kinder betreut werden.
Die HYPO NOE Leasing GmbH erhielt im Juni 2015 den
Zuschlag im Vergabeverfahren, deren Auftraggeber der
Wiener Krankenanstaltenverbund (KAV) war, welches
die Errichtung und Instandhaltung des Kindergartens
zum Gegenstand hat. Für das Gebäudemanagement
wird künftig eine weitere HYPO-Niederösterreich-Tochtergesellschaft,
die HYPO NOE First Facility, verantwortlich
zeichnen. „Wir freuen uns, dass wir uns als niederösterreichische
Bank auch im harten Wettbewerb in Wien
durchsetzen konnten und dieses Prestigeprojekt in Wien
umsetzen dürfen“, erklärten Peter Harold und Leasing-
Geschäftsführer Martin Kweta beim Spatenstich.
Generaldirektor Dr. Peter Harold beim Spatenstich des neuen
Betriebskindergartens im Krankenhaus Hietzing.
Abtprimas Propst Bernhard
Backovsky freut sich
über den Spendenscheck
von Jochen Danninger
(Leiter Vorstandsangelegenheiten
& Nachhaltigkeit)
(links) und Johannes
Schrems (Leiter Kirchen,
Interessenvertretungen,
Agrar) (rechts).
Spendenscheckübergabe zugunsten
von Straßenkindern
Am Freitag, dem 27. Februar 2015, wurde im roten Salon
der Prälatur des Stifts Klosterneuburg von Jochen Danninger
und Johannes Schrems ein Scheck an Abtprimas
Propst Bernhard Backovsky übergeben. Die HYPO NOE
spendete 1200 Euro zugunsten des Projekts „Ein Zuhause
für Straßenkinder“.
Mit dem Bau eines Kinderdorfs im rumänischen Ploiesti
versucht Jesuitenpater Georg Sporschill seit Anfang der
1990er-Jahre, verlorenen Kindern ein Zuhause und Hoffnung
auf eine bessere Zukunft zu geben. 84 Kinder leben
dort mit 40 Betreuerinnen und Betreuern. Seit 2000 unterstützt
das Stift Klosterneuburg dieses Projekt, indem
es mit massiver Spendenunterstützung Bau und Erhalt
der „Casa St. Augustin“ finanziert und die Kinder mit
Nahrung, Kleidung und Unterrichtsmitteln versorgt. In
den ersten fünf Jahren wurden dafür 1,5 Millionen Euro
aufgewendet – umso mehr freut es die HYPO NOE, dieses
unterstützenswerte Projekt mit einer weiteren Spende
am Leben zu erhalten und die Fortführung der herausragenden
Arbeit des Stifts Klosterneuburg zu ermöglichen.
Jesuitenpater Georg Sporschill 49
kümmert sich seit den 90er-Jahren in
Rumänien um Straßenkinder.

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leben & wachsen
Hypo Noe Journal
2•2015
Florian ist mit seinem Schicksal nicht allein. Der Lichtblickhof,
ein Bauernhof in Niederösterreich, nimmt viele
schwer kranke und verwaiste Kinder auf. Sie werden dort
von Pferden und Therapeuten aufgefangen, ein Stück ihres
Lebensweges getragen und sanft wieder auf eigene
Beine gestellt. Weil allerdings die sogenannte Equotherapie
von den Krankenkassen noch nicht anerkannt ist,
braucht es Spenden, damit die Kinder vom Lichtblickhof
weiterhin eine neue Chance fürs Leben bekommen. Weil
der HYPO NOE diese Kinder am Herzen liegen und sich die
Bank ihrer regionalen Verantwortung gegenüber sozialen
Projekten bewusst ist, unterstützt sie den Lichtblickhof
seit 2014. Dank der Geldspenden der HYPO NOE, vieler
Wirtschaftsbetriebe und Privatpersonen ist es dem Verein
e.motion möglich, nun auch ein Krankenbettzimmer und
rollstuhlgerechte Nassräume zu bauen, damit besonders
bedürftige Kinder Pferdestärken tanken können!
Fotos: Verein E.motion
Möchten auch Sie helfen? Der Verein freut sich über
Sach- und Geldspenden. IBAN: AT25 1200 0504 7256 0101,
BIC: BKAUATWW. Informieren Sie sich außerdem unter
www.pferd-emotion.at.
Ein Lichtblick für Kinderherzen
Florian tobt nicht mit den anderen Kindern im Heu herum,
denn Florian kann nicht mehr gehen. Als Folge eines
schweren Autounfalls ist sein Körper halbseitig gelähmt.
Sechs Monate war er nach dem schweren Schädel-Hirn-
Trauma im Wachkoma. „Seine ersten bewussten Bewegungen
machte Florian, um Felicita, sein Therapiepferd,
zu streicheln. Ich habe geweint. Er saß regungslos im
Rollstuhl, und plötzlich hob er die Hand, um der großen
braunen Stute über die Nase zu streichen“, erzählt sein
Vater. Heute, ein halbes Jahr später, kann Florian schon
wieder einzelne Worte formen und gezielt nach etwas
greifen – eine kleine, aber für Florian riesengroße Errungenschaft.
Sitzen und gehen, das kann er noch nicht alleine.
Aber: Florian sitzt mit Begeisterung auf dem Pferd!
Wie von Zauberhand richtet sich sein kleiner gekrümmter
Körper auf, um sich endlich unbeschwert fortbewegen zu
können. Kein Arzt kann sich erklären, woher Florian die
Kraft dafür nimmt und warum mit Therapiepferd Felicita
auf einmal so etwas möglich ist.
Der bunte
Hippo!
Oh Schreck, die Farbe ist weg! Leider ist unser Hippo mit
seinem Skateboard durch die Waschstraße gefahren. Das
war keine gute Idee. Kannst du ihm helfen? Male den
Hippo bunt aus und nimm ihn zum nächsten Besuch mit
deinen Eltern in eine HYPO NOE Filiale mit. Als Dankeschön
bekommst du unser HYPO NOE Pixibuch „Unser
Hippo weiß, wies geht!“ geschenkt.