01 | 2017 banking insight

34 banking insight
3.
Inwiefern stellen Fintechs
eine Bedrohung für etablierte Banken dar?
Kebbel: Die Bedrohung ist überschaubar. Im
Endkundengeschäft gibt es gewisse Bereiche,
in denen zwischen Banken und Fintechs harte
Konkurrenz entstehen kann. Da müssen die
etablierten Institute dann eine Antwort finden.
Ein Beispiel ist die Smartphone-Bank N26, die
vor allem in Konkurrenz zu Direktbanken tritt.
Grundsätzlich stellen Fintechs aber eher eine
Chance als eine Bedrohung dar. Beide Seiten
können von Kooperationen profitieren. Fintechs
haben ganz andere Möglichkeiten, schnell
und kreativ auf Kundenwünsche zu reagieren.
Das können Banken sich zunutze machen. Im
Gegenzug bringen Banken für Fintechs ausreichend
viele Kunden mit, damit sich ihre Ideen
am Ende auch rechnen – diese kritische Masse
für eine ordentliche Skalierung fehlt den Startups
in der Regel. Gefährlich finde ich es eher,
wenn sich die großen Internetkonzerne ans
Banking wagen – sie sind schließlich auf Kooperationen
mit Banken nicht angewiesen. Die
IT-Konzerne haben selbst genügend Kapital
und ausreichend Kunden, um ihre Geschäftsideen
zu skalieren. Eine weitere Gefahr sehe
ich in der geplanten Zahlungsrichtlinie PSD 2.
Demnach sollen Kunden selbst entscheiden,
wem sie ihre Zahlungsverkehrsdaten zur Verfügung
stellen. Sie können sie etwa Fintechs
verfügbar machen, die dann anhand Data-
Analaytics-Methoden speziell auf die Kunden
zugeschnittene Produkte anbieten. In diesem
Moment stellen sich Fintechs als Dienstleister
zwischen Banken und Kunden. Die Institute
laufen dann Gefahr, nur noch zum Datenlieferanten
degradiert zu werden.
Peeters: Fintechs besetzen gezielt einzelne
Schwerpunkte im Finanzsegment. Dies werden
sie unterschiedlich erfolgreich machen und
von dort aus versuchen zu wachsen. Bisher
sehen wir keine Bedrohung oder Verdrängung
durch Fintechs. Unklar ist, ob und wie sich die
Tech-Giganten an das Banking wagen werden.
Ullrich: Auch wenn Fintechs den Innovationsdruck
in der Finanzbranche erhöhen, stellen
die meisten jungen Unternehmen keine Bedrohung
dar. Nur wenige Fintechs werden zu echten
Konkurrenten der Banken werden. Zahlreiche
Fintechs sind jedoch bereits heute als
Outsourcing-Partner aufgestellt und erbringen
Dienstleistungen für Banken. Dies gilt vor allem
im Bereich „RegTech“, in dem auch Smart
Trade aktiv ist. Wir unterstützen Finanzinstitute,
die neuen regulatorischen Anforderungen
zum Beispiel aus PRIIPS, MiFID II oder EMIR
zu erfüllen, indem wir unter anderem die von
der Finanzaufsicht geforderten Parameter und
Reportings automatisiert erzeugen und über
Schnittstellen zur Verfügung stellen. Unsere
Kunden müssen die aufwändigen IT-Prozesse
daher nicht selbst implementieren.