„Mikrofinanzierung in der Kultur- und Kreativwirtschaft“

Hessisches Ministerium für Wirtschaft, Wirtschaft Verkehr und Landesentwicklung
„Mikrofinanzierung in der
Kultur- und Kreativwirtschaft“
Netzwerkveranstaltung
Kultur- und Kreativwirtschaft in Hessen
am 1. Dezember 2010
Hochschule für Gestaltung (HfG) Offenbach
Dokumentation

Auftraggeber Hessisches Ministerium für Wirtschaft, Verkehr und Landesentwicklung
Kaiser-Friedrich-Ring 75
65185 Wiesbaden
www.wirtschaft.hessen.de
Referat Städtebau und Städtebauförderung,
Kultur- und Kreativwirtschaft
Dr. Helga Jäger
Bearbeitung HA Hessen Agentur GmbH
Abraham-Lincoln Str. 38-42
65189 Wiesbaden
www.hessen-agentur.de
Geschäftsstelle Kultur- und Kreativwirtschaft Hessen
T 0611/ 77 48 353
kreativwirtschaft@hessen-agentur.de
www.kreativwirtschaft-hessen.de oder www.kulturwirtschaft-hessen.de
Fotonachweis Fotos: HA Hessen Agentur GmbH
Fotos S. 19: Anke Gorres
Diese Druckschrift wird im Rahmen der Öffentlichkeitsarbeit der Hessischen
Landesregierung herausgegeben. Sie darf weder von Parteien noch von
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Weg und in welcher Anzahl diese Druckschrift dem Empfänger zugegangen ist.
Den Parteien ist es jedoch gestattet, die Druckschrift zur Unterrichtung ihrer
eigenen Mitglieder zu verwenden
Werkstattbericht Nr. 70
Nachdruck – auch auszugsweise – ist nur mit Quellenangabe
gestattet. Belegexemplar erbeten.
Wiesbaden Februar 2011
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Mikrofinanzierung in der Kultur- und Kreativwirtschaft
Netzwerkveranstaltung in der Hochschule für Gestaltung (HfG) Offenbach – 1. Dezember 2010 – Dokumentation
Inhaltsverzeichnis
Zusammenfassung 4
Programm 5
Teilnehmer 6
Das Land Hessen fördert die Kultur- und Kreativwirtschaft
Staatssekretär Steffen Saebisch
Hessisches Ministerium für Wirtschaft, Verkehr und Landesentwicklung
Der Kreativkredit
Elisabeth Neumann
KIZ Projekt gGmbH/Ostpol° Gründercampus, Offenbach
Mikrofinanzierung in Duisburg
Dipl.-Wirtsch.-Ing. Anke Gorres
EG DU Entwicklungsgesellschaft Duisburg mbH, Duisburg
Kooperation mit dem DMI und dem „Mikrokreditfonds Deutschland“
Markus Weidner
Geschäftsführer DMI Deutsches Mikrofinanzinstitut e.V.
Bisherige Erkenntnisse: Workshop „Mikrofinanzierung“ am 17. August 2010
Susanne Stöck
HA Hessen Agentur GmbH, Wiesbaden
Der Frankfurter Gründerfonds
Doris Brelowski
Wirtschaftsförderung Frankfurt GmbH
Bisherige Erkenntnisse: Der Kreativkredit
Jochen Bloss
KIZ Projekt gGmbH/Ostpol° Gründercampus, Offenbach
Erkenntnisse des Workshops „Mikrofinanzierung“ am 1. Dezember 2010 34
Publikationen zur Kultur- und Kreativwirtschaft in Hessen 40
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Mikrofinanzierung in der Kultur- und Kreativwirtschaft
Netzwerkveranstaltung in der Hochschule für Gestaltung (HfG) Offenbach – 1. Dezember 2010 – Dokumentation
Zusammenfassung
Die Veranstaltung „Mikrofinanzierung in der Kultur- und Kreativwirtschaft“ am 1. Dezember 2010
in der Hochschule für Gestaltung (HfG) Offenbach wurde vom Hessischen Ministerium für
Wirtschaft, Verkehr und Landesentwicklung organisiert, weil das Thema „Mikrofinanzierung“ eine
hohe Aktualität aufweist und ein nützliches Instrument zur Verbesserung des Zugangs zu Kapital
beschreibt. Zielgruppe waren Vertreter der Kommunen aus den Fachbereichen
Wirtschaftsförderung und Kulturförderung sowie Ausbildungsinstitutionen und kulturellen
Netzwerken. Das primäre Ziel war hierbei, die Anforderungen der Kultur- und Kreativwirtschaft an
Mikrofinanzierung herauszuarbeiten und die Interessenlage der Freiberufler und Unternehmen in
Hessen möglichst genau zu treffen. Den beteiligten Netzwerkkommunen sollten ganz konkrete
Hinweise gegeben werden, wie sie unterstützend wirken können.
Offenbach und Frankfurt sind mit dem „Ostpol° Kredit“ bzw. dem „Frankfurter Gründerfonds“ in
Hessen erfolgreiche Vorreiter für das Thema. Mit der Volksbank Mittelhessen ist ab 2011 die
erste Bank als akkreditiertes Mikrofinanzinstitut des Mikrokreditfonds Deutschland aktiv.
Mikrofinanzierung ist zunächst für Existenzgründer aus vielen Bereichen interessant. Für die
Kreditausreicher bringt dieses Produkt jedoch einen relativ hohen Prüf- und Verwaltungsaufwand
mit sich und wird von den Geschäftsbanken daher nur sehr zögerlich in das eigene
Angebotsportfolio aufgenommen. Auf diese Situation reagieren Mikrofinanzierer, die als
„vorgeschaltete Beratungs- und Prüfinstanz“ fungieren. Im hier dokumentierten Workshop wurde
die Frage diskutiert, wie dieses nützliche Instrument im Bereich der Kultur- und Kreativwirtschaft
effektiv eingesetzt werden kann. Welche Unternehmen und Freiberufler sind potenzielle Kunden,
für welche Unternehmungen benötigen sie Kredite, welche Kreditrahmen und Kreditmodalitäten,
welche Modelle der Mikrofinanzierung können auf die formulierten Bedarfe reagieren?
Diese Dokumentation beinhaltet die schriftlichen Beiträge und Folien der Vortragenden. Die
Ergebnisdokumentation der Workshops ist nicht personenbezogen und sie spiegelt nicht
unbedingt und in Gänze die Position des Landes Hessen oder der HA Hessen Agentur GmbH
wider.
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Mikrofinanzierung in der Kultur- und Kreativwirtschaft
Netzwerkveranstaltung in der Hochschule für Gestaltung (HfG) Offenbach – 1. Dezember 2010 – Dokumentation
Programm
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Mikrofinanzierung in der Kultur- und Kreativwirtschaft
Netzwerkveranstaltung in der Hochschule für Gestaltung (HfG) Offenbach – 1. Dezember 2010 – Dokumentation
Teilnehmer
Name Institution
Joachim Bauer Sparkasse Offenbach
Dr. Gabriela Bloem Planungsverband Ballungsraum Frankfurt/Rhein-Main
Doris Brelowski Wirtschaftsförderung Frankfurt GmbH
Ursula Brünner Stadtplanungsamt Frankfurt
Michael Eibes Deutscher Designer Club e.V.
Stefan Feller NH Projektstadt
Gabriele Fladung TIGZ GmbH Ginsheim-Gustavsburg
Sebastian Fleiter Nachrichtenmeisterei Berge | Fleiter GbR
Friedhelm Flug HA Hessen Agentur GmbH
Christian Folgner EG DU Entwicklungsgesellschaft Duisburg mbH
Pia Tana Gattinger Bürgerinitiative für soziale Fragen e.V.
Anke Gorres EG DU Entwicklungsgesellschaft Duisburg mbH
Brigitte Hammacher Theater Mobile e.V. Zwingenberg
Bernd Hesse LAKS e.V. Hessen
Dr. Helga Jäger Hessisches Ministerium für Wirtschaft, Verkehr und
Landesentwicklung
Karin Jasch Hessisches Ministerium für Wirtschaft, Verkehr und
Landesentwicklung
Prof. Bernd Kracke HfG Offenbach
Karin Krökel HA Hessen Agentur GmbH
Doris Krolikowski Förderung des Ehrenamtes, Sport und Kultur Dietzenbach
Miriam Moch DMI Deutsches Mikrofinanzinstitut e.V.
Edith Mundt Magistrat Butzbach
Elisabeth Neumann KIZ Projekt gGmbH/Ostpol° Gründercampus Offenbach
Joachim Neutze HA Hessen Agentur GmbH
Andrea Pankoke HA Hessen Agentur GmbH
Susanne Piesk HA Hessen Agentur GmbH
Thomas Rebenstock GFFB gGmbH
Martina Rosanski Regionalmanagement Darmstadt-Dieburg
Marion Rüber-Steins Stadtentwicklung Offenbach
Christoph Stankiewicz Stadtentwicklung Offenbach
Jörg Sabrowski Ministerium für Wirtschaft, Verkehr, Landwirtschaft u. Weinbau (RLP)
Sts. Steffen Saebisch Hessisches Ministerium für Wirtschaft, Verkehr und
Landesentwicklung
Corinna Schierz Stadt Viernheim
Diana Schilling Wirtschaftsförderung Bergstraße
Claudia Schmidt RKW Hessen GmbH
Norman Schulz RKW Hessen GmbH
Dr. Matthias Schulze-Boeing MainArbeit GmbH Offenbach
Susanne Stöck HA Hessen Agentur GmbH
Jakob Sturm basis e.V.
Prof. Kai Vöckler HfG Offenbach
Manuela Weichenrieder kümmerei Gießen
Markus Weidner DMI Deutsches Mikrofinanz Institut e.V.
Paulina Welzenbach Wirtschaftsförderung Frankfurt GmbH
Oliver Wittmann Magistrat Offenbach
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Mikrofinanzierung in der Kultur- und Kreativwirtschaft
Netzwerkveranstaltung in der Hochschule für Gestaltung (HfG) Offenbach – 1. Dezember 2010 – Dokumentation
Staatssekretär Steffen Saebisch
Das Land Hessen fördert die Kultur- und Kreativwirtschaft
Staatssekretär Steffen Saebisch,
Hessisches Ministerium für Wirtschaft, Verkehr und Landesentwicklung
Sehr geehrter Herr Präsident Professor Kracke, sehr geehrter Herr Professor Vöckler, sehr
geehrte Vertreter der Kommunen aus den Fachbereichen Wirtschaftsförderung und
Kulturförderung, sehr geehrte Vertreter von Banken und Ausbildungsinstitutionen, sehr geehrte
Kulturschaffende und Vertreter kultureller Netzwerke, sehr geehrte Damen und Herren!
Ich heiße Sie im Namen des Hessischen Ministeriums für Wirtschaft, Verkehr und
Landesentwicklung herzlich zur Netzwerkveranstaltung „Mikrofinanzierung in der Kultur- und
Kreativwirtschaft“ in der Hochschule für Gestaltung in Offenbach willkommen.
Wir haben mit diesem Veranstaltungsort eine Location gewählt, die ein vorbildlicher Standort vom
kreativen Schaffen in Hessen ist. Denn eine der Stärken des Landes Hessen liegt in seinem
hohen künstlerisch-kreativen Potenzial, das auf Talent und vor allem auf exzellenter Ausbildung
gründet.
So arbeite ich mit Ihnen, Herrn Professor Kracke, in Ihrer Funktion als Film- und
Medienbeauftragter des Technologiebeirates des Landes Hessen, regelmäßig zusammen.
Offenbach ist aber noch aus einem anderen Grund ein sehr geeigneter Treffpunkt: Hier gibt es
den Ostpol° Kredit, ein Mikrofinanzierungsinstrument für kleine Kapitalbedarfe, bei dem die Stadt
Offenbach, die Sparkasse Offenbach und die IHK Offenbach zusammenwirken. Und
Mikrofinanzierung – insbesondere für die Kultur- und Kreativwirtschaft – ist ja heute unser
Hauptthema.
Zuvor möchte ich Ihnen gerne noch kurz erläutern, warum für das Land Hessen die
Kreativbranchen so wichtig sind und in welcher Art wir uns bereits engagieren:
Kreativität ist die Voraussetzung für jegliche Innovation in jedem Bereich, auch in der Wirtschaft.
Produkte und Dienstleistungen der Kultur- und Kreativwirtschaft können Impulsgeber und
Innovationstreiber für viele andere Branchen sein. Kultur- und Kreativwirtschaft ist zudem ein
anerkannter Standortfaktor geworden. Das war das Thema des 3. Hessischen
Kulturwirtschaftsberichtes. Es freut mich deshalb besonders, dass es der HfG gelungen ist, die
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Mikrofinanzierung in der Kultur- und Kreativwirtschaft
Netzwerkveranstaltung in der Hochschule für Gestaltung (HfG) Offenbach – 1. Dezember 2010 – Dokumentation
Staatssekretär Steffen Saebisch
Stiftungsprofessur „Kreativität im urbanen Kontext“ einzuwerben und mit Herrn Professor Vöckler
dafür einen international renommierten Experten der Kultur- und Kreativwirtschaft zu gewinnen.
Die Stadt Offenbach selbst engagiert sich stark im Bereich der Kultur- und Kreativwirtschaft. So
baute sie im nahegelegenen Gründercampus Ostpol° ein umfassendes Informations- und
Beratungsangebot auf, das auch Gründern der Kultur- und Kreativwirtschaft dient. Darüber
hinaus wird dort mit dem Ostpol° Kredit Expertise im Bereich Mikrofinanzierung geboten.
Und wie das das kürzlich erschienene Grünbuch der EU richtig feststellte, kommt den lokalen
und regionalen Gebietskörperschaften in der Tat eine entscheidende Rolle bei der Förderung von
Kunst und Kulturwirtschaft zu.
Das Land Hessen erkennt die Bedeutung der Kultur- und Kreativwirtschaft als Standortfaktor und
als Teil der lokalen Lebensqualität an. So unterstützt es mit Mitteln der Städtebauförderung die
Sanierung kultureller Infrastruktur, z.B. beim Kommunalen Kino in Gustavsburg. Denn auch
Kleinstädte brauchen einen kulturellen Fokus. Wir hoffen, dass dieser gemeinsame Ansatz von
Stadt und Land auch im Fall des leer stehenden Programmkinos in Offenbach klappt, das zum
Glück auch in einem Städtebaufördergebiet (Aktive Kernbereiche) liegt.
Das Land Hessen erkennt ebenso die Bedeutung der Kultur- und Kreativwirtschaft als
wachstumsstarke Zukunftsbranche. Es fördert Unternehmen und Projekte der Kultur- und
Kreativwirtschaft durch seine Gründungs- und Wachstumsfinanzierung und durch sein
Kulturcoaching, das ganz spezifisch auf den Klärungs- und Beratungsbedarf der Kreativbranchen
ausgerichtet ist.
Die Kultur- und Kreativwirtschaft in Hessen mit gut 24 Milliarden Euro Umsatz trägt ca. 5% des
Umsatzes der hessischen Gesamtwirtschaft und bietet rund 135.000 Menschen Erwerb. Dies
entspricht etwa 6 % der Erwerbstätigen Hessens und ist für den hessischen Arbeitsmarkt eine
relevante Größe.
Das Land will dieses Wachstumspotenzial ausschöpfen und zur weiteren Entwicklung und
Etablierung vielversprechender Unternehmungen in der Kultur- und Kreativwirtschaft beitragen.
Dafür sind einfallsreiche und zukunftsorientierte Akteure auf der lokalen und regionalen Ebene
als Pioniere notwendig. Sie können einen wichtigen Beitrag zum Wirtschaftswachstum leisten,
die Voraussetzungen für innovative Technologien und Wissensindustrien verbessern und die
Standortqualität heben. Wir wollen deshalb die Vernetzung innerhalb der Querschnittbranche
Kultur- und Kreativwirtschaft sowie mit anderen Sektoren stärken.
Die Innovationspolitik auf lokaler, regionaler, nationaler wie europäischer Ebene muss Brücken
zur Kultur- und Kreativwirtschaft bauen, und umgekehrt. Unsere Veranstaltungsreihe „Material
formt Produkt“, die übrigens ihre Auftaktveranstaltung hier in der HfG hatte, setzt diese Einsicht
um.
Im Mai 2010 veranstaltete das Land Hessen ein Branchengespräch zum Thema „Werbung und
Kommunikationsdesign“ im Rahmen des ADC-Gipfels. Dieses wichtigste Netzwerktreffen der
deutschsprachigen Werbe- und Kommunikationsbranche wird mit unserer Unterstützung auch in
2011 wieder in Frankfurt am Main stattfinden. Vor zwei Wochen fand die Marken- und
Designkonferenz des Rats für Formgebung in Wiesbaden statt. Auch dort hat das Land sich
engagiert. Derartige Veranstaltungen schaffen große Aufmerksamkeit in der Öffentlichkeit, sind
also auch ein gutes Marketinginstrument für die Kultur- und Kreativwirtschaft. Die dahinter
stehenden Netzwerke und neue Zusammenschlüsse helfen bei der besseren internen
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Mikrofinanzierung in der Kultur- und Kreativwirtschaft
Netzwerkveranstaltung in der Hochschule für Gestaltung (HfG) Offenbach – 1. Dezember 2010 – Dokumentation
Staatssekretär Steffen Saebisch
Vernetzung. Sie helfen Lösungen zu finden, um innovative Produkte und Dienstleistungen als
Vorreiter des globalen wirtschaftlichen Erfolgs hervorzubringen.
Die Kreativbranche leistet aber nicht nur einen wichtigen wirtschaftlichen Beitrag, schafft und
sichert Arbeitsplätze. Sie unterstützt auch die Profilierung des Standorts Hessen insgesamt und
trägt zur kulturellen Identität und Vielfalt in den Städten und Regionen bei. Einige hessische
Städte – zumeist diejenigen mit Ausbildungsstätten für Kreative – entwickeln bereits Strategien,
wie sie ihre ansässige Kultur- und Kreativindustrien einbinden und fördern können. Die Städte
helfen den kulturellen Netzwerken vor Ort und fördern die Rahmenbedingungen der kreativen
Produktion.
Dabei unterstützt sie das Land Hessen. Im Jahr 2007 veranstalteten wir gemeinsam mit der
Schader-Stiftung und den Städten Eschwege, Frankfurt, Gießen, Hanau, Kassel und Wiesbaden
eine entsprechende Workshopreihe. Am Beispiel der jeweiligen Stadt wurde diskutiert, wie die
Kommune das Potenzial der ansässigen Kreativen für die Wirtschaft und für die Stadt erkennen,
fördern und nutzen kann.
Es wurden Synergien entdeckt, wie die Raumansprüche von Gründern und Selbstständigen aus
der Kultur- und Kreativwirtschaft und vorhandener Gebäudeleerstand miteinander zum Nutzen
von Branche und Stadt verschränkt werden können. Gleichzeitig wurde diese Thematik von der
Hessen Agentur und der Schader-Stiftung im Ende 2008 erschienen 3. Hessischen
Kulturwirtschaftsbericht mit dem Titel „Kulturwirtschaft fördern – Stadt entwickeln“
wissenschaftlich aufgearbeitet. Nach Offenbach und Frankfurt legen nun auch die Stadt und die
Region Kassel derartige Konzepte vor.
Gerade für die in sich sehr heterogene Kultur- und Kreativwirtschaft ist der Zugang zu
Informationen wichtig. Deshalb haben wir in diesem Jahr bei der Hessen Agentur eine
Geschäftsstelle zur Kultur- und Kreativwirtschaft eingerichtet sowie den Internetauftritt
www.kulturwirtschaft-hessen.de mit einer Förderübersicht und weiteren wichtigen Informationen
geschaffen. Wir möchten in unserer Politik den Spezifika der Kultur- und Kreativwirtschaft
Rechnung tragen. Dabei setzen wir die Zusammenarbeit mit den Kommunen, den
Kreativnetzwerken und den Ausbildungsstätten gerne fort.
Vor diesem Hintergrund findet hier und heute diese Netzwerkveranstaltung zum Thema
Mikrokredite für die Kultur- und Kreativwirtschaft statt. Dazu haben wir als kompetente
Ansprechpartner und Multiplikatoren Vertreter der genannten Institutionen eingeladen und auch
Vertreter von Banken. Gemeinsam mit Ihnen hier im Saal wollen wir heute ein neues
Förderinstrument in den Fokus nehmen und sein Potenzial prüfen. Im Rahmen der Erstellung der
Kulturwirtschaftsberichte und weiterer Kontakte mit Kultur- und Kreativschaffenden wurde uns
häufig berichtet, dass die Finanzierung von Projekten nicht immer leicht ist. Dies trifft besonders
auf die zahlreichen Freiberufler zu, aber auch auf Unternehmen mit mehreren Mitarbeitern. Das
Land Hessen greift bereits Kleinunternehmen mit Finanzierungsbedarf zwischen 25.000 und
75.000 Euro unter die Arme durch beispielsweise den 30-Millionen-Fonds für kleine
Unternehmen, der auch im Jahr 2011 weitergeführt wird. Mit der Mikrofinanzierung wollen wir
eine Bedarfslücke schließen, die wir unterhalb der bisherigen Darlehenshöhen ausgemacht
haben. Wie schon erwähnt, ist die Stadt Offenbach bereits im Bereich Mikrofinanzierung
engagiert. Experten eines hier ansässigen Mikrofinanzinstituts werden uns in das Thema
einführen. Auch die Stadt Gießen hat bereits den Dialog zu diesem Thema mit ihren
Ansprechpartnern vor Ort eröffnet. Vertreter der „Kümmerei“ aus Gießen sind heute anwesend.
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Mikrofinanzierung in der Kultur- und Kreativwirtschaft
Netzwerkveranstaltung in der Hochschule für Gestaltung (HfG) Offenbach – 1. Dezember 2010 – Dokumentation
Staatssekretär Steffen Saebisch
Wir möchten Ihnen, sehr geehrte Vertreter der kommunalen Wirtschaftsförderung und
Kulturförderung, der Banken, der Ausbildungsinstitutionen und last but not least der kulturellen
Netzwerke, mit dieser Veranstaltung Gelegenheit zur Information aus erster Hand geben und
eine Plattform zum Erfahrungsaustausch schaffen.
Es stellen sich meines Erachtens drei zentrale Fragen:
1. Welche Unternehmen und Freiberufler aus der Kultur- und Kreativwirtschaft sind potenzielle
Mikrokredit-Kunden?
2. Für welche Unternehmungen benötigen sie Kleinstkredite?
3. Wie sieht die praktische Umsetzung der Idee aus?
Mikrofinanzierung kann ein nützliches Instrument für die Vor- und Zwischenfinanzierung von
Investitionen/Projekten sein, zur Überbrückung von Zahlungsengpässen, zur Projektentwicklung
und für Existenzgründungen von beispielsweise Absolventen der Hochschulen dienen. In der
Kultur- und Kreativwirtschaft gibt es sicherlich ein breites Spektrum an Bedarfen.
Bisherige Kreditangebote sind häufig nicht passend, da die herkömmlichen Prüfmethoden nicht
unbedingt dazu geeignet sind, die Potenziale der Kultur- und Kreativschaffenden zu erkennen
und somit Projekte mit Erfolgsaussicht gezielt zu unterstützen. Der monetäre Wert einer kreativen
Idee ist zunächst schwer darzustellen.
Darüber werden wir gleich einleitend diskutieren und dann Beispiele von Experten hören. Im
Workshop heute Nachmittag können Sie dann gezielt das Know-how der Experten abfragen und
eigene Ideen einbringen. Wir werden die Erkenntnisse des heutigen Netzwerktreffens auswerten
und zeitnah veröffentlichen. Ich vermute allerdings, dass wir heute vieles, aber nicht alles werden
abschließend klären können. Denn ein oder zwei gute Beispiele allein reichen einfach noch nicht
aus, um bei den relevanten Partnern vor Ort Einsicht über den Nutzen von Mikrofinanzierung zu
schaffen und der Einsicht dann auch die entsprechende Umsetzung folgen zu lassen. Deshalb
wird es bei Ihnen vor Ort sicherlich noch etliche Gespräche geben müssen.
Das Land sieht sich vorrangig als Mittler beim Zustandekommen von Mikrofinanzierung für die
Kultur- und Kreativwirtschaft. Gebraucht werden Berater, die die Sprache der Kultur- und
Kreativwirtschaft sprechen, Geschäftsideen der Kreativen verstehen und somit Zugang zu
diesem Mikrokosmos haben. Unsere Netzwerker aus der Kultur- und Kreativwirtschaft haben
hierbei eine wichtige Schlüsselfunktion. Sie kennen die Szene und haben Einblick in ihre
Bedarfe.
Gleichzeitig können sie eine kompetente Schnittstelle zwischen der Kultur- und Kreativwirtschaft
und dem möglicherweise zunächst skeptisch betrachteten Bereich der Kreditfinanzierung
werden.
Auch an den Hochschulen direkt gibt es Beratung für den Einstieg in den Beruf, im Rahmen derer
die Möglichkeiten der Mikrofinanzierung persönlich dargestellt werden können. Erfolgreiche
Beispiele aus den Kommunen können dann nach und nach das Image der Mikrofinanzierung
fördern.
Ich würde es sehr begrüßen, wenn wir uns im nächsten Jahr erneut zu diesem Thema
austauschen könnten – um dann vielleicht etwas über die Initiativen weiterer Kommunen oder
auch Landkreise zu erfahren. Das Land wird gerne wieder den Erfahrungsaustausch
ermöglichen.
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Mikrofinanzierung in der Kultur- und Kreativwirtschaft
Netzwerkveranstaltung in der Hochschule für Gestaltung (HfG) Offenbach – 1. Dezember 2010 – Dokumentation
Elisabeth Neumann
Der Kreativkredit
Elisabeth Neumann,
KIZ Projekt gGmbH/Ostpol° Gründercampus Offenbach
Der Kreativ-Kredit
Weil dein Konzept gewonnen hat, aber noch nicht dein Konto.
– Offenbach, 01. Dezember 2010 –
KIZ gemeinnützige Projektgesellschaft mbH
Ihr Ansprechpartner: Elisabeth Neumann
Hermann-Steinhäuser-Straße 43-47, 63065 Offenbach, Tel: 069 66 77 96 202, elisabethneumann@kiz.de, www.kiz.de © KIZ AG
Der „Erfinder“ der Mikrofinanzierung
© KIZ AG
Professor Muhammad Yunus
(Vision Impact am 11.4.08)˫
und
im Gespräch mit Oliver Förster
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Mikrofinanzierung in der Kultur- und Kreativwirtschaft
Netzwerkveranstaltung in der Hochschule für Gestaltung (HfG) Offenbach – 1. Dezember 2010 – Dokumentation
Elisabeth Neumann
Nach Deutschland: Leistungszahlen des DMI
Zeitraum
2005
2006
2007
2008
2009
2010 (bis 31.10.)˫
Gesamt
Kredite
1.243
1.788
© KIZ AG
89
119
287
Akkreditierte Mikrofinanzinstitute im DMI
pst Mikrofinanz GmbH
KIZ Finanzkontor GmbH
Brechmann GmbH 16
Mozaik eG
Gondorf & Gondorf GbR
301
KLS GmbH 212
NordHand eG 36
37
NETTwork GmbH & Co. KG 2
mikrofinanzwerk GbR
MONEX e.V.
50
indaro Mikrofinanz GmbH 37
0
191
GFA Consult. Gr. GmbH
121
12
Johann Daniel Lawaetz-Stiftung 0
ENIGMA 7.Säule GmbH
8
© KIZ AG
12
38
Mikrokredit Schleswig-Holstein 4GmbH
12
Euro
106.050
265.535
562.694
788.560
1.962.461
7.101.480
10.786.780
Dr. Krause & Tautz GbR 0
RKW Thüringen GmbH
GUM GmbH
REGIOS eG
Goldrausch e.V. 2
iq consult GmbH
VS Finance GmbH
spectrum GmbH
Artel GmbH
Gründungsmanager GmbH 15
AN-Training GmbH 47 Objekt-Mikrofinanz AG 9
Markus-Gem. e.V. 117
Dresdner Mikrokredit AG 9
Kapitalinstitut Dt. GmbH & Co. 1KG
89
89
19
304
IMF Inst. Z. Mittelst.förd. e.V. 4
43
8
0

Mikrofinanzierung in der Kultur- und Kreativwirtschaft
Netzwerkveranstaltung in der Hochschule für Gestaltung (HfG) Offenbach – 1. Dezember 2010 – Dokumentation
Elisabeth Neumann
Was ist ein Mikrokredit?
Definition:
– Im europäischen Kontext ist ein Mikrokredit ein Kredit unter 25.000 €. Das ist auch der einzige
gemeinsame Nenner in der Bankenwelt. Internationale Definition des Microlending: Kredit, der
zur Armutsbekämpfung beiträgt, mit nicht banküblichen Methoden und Prozessen.
Mikrokredite im „Banksinne“ sind kleine Bankkredite …
– die nach den Spielregeln der Bank vergeben werden
– z.B. das KfW Mikrodarlehen oder das NRW Darlehen
Mikrokredite in „Microlending Sinne“ (den wir verfolgen) sind …
– ein bankähnliches Instrument für Selbstständige,
die keinen Zugang zum klassischem Kredit haben
– ein Instrument mit sozialem Mehrwert
zur Bekämpfung von Arbeitslosigkeit und sozialer Ausgrenzung
– ein Instrument für wirtschaftliche Entwicklung
- zur Schaffung von Kleinbetrieben
- für Regional- / Lokalentwicklung
oder kurz …
© KIZ AG
Banken finanzieren Businesspläne.
Wir finanzieren Menschen.
Aber Achtung:
Beides ist wichtig und bedient UNTERSCHIEDLICHE Zielgruppen
© KIZ AG
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Mikrofinanzierung in der Kultur- und Kreativwirtschaft
Netzwerkveranstaltung in der Hochschule für Gestaltung (HfG) Offenbach – 1. Dezember 2010 – Dokumentation
Elisabeth Neumann
Grundregeln & nötige Qualitäten der Mikrofinanzierung
Konditionen
– Kleine Kreditsummen (step-lending)˫
– Kurze Laufzeiten
– Angemessene Zinsen
Verfahren
– Minimale Wartezeiten (und Bürokratie)˫
– Hohe Transparenz für Kunden
– Klare Aussagen über Wahrscheinlichkeit einen Kredit zu erhalten
– Möglichkeit schnell nachfolgender Kredite
Selbstverständnis
– Kein geschenktes Geld, sondern echtes Kreditgeschäft
– Enge persönliche Bindung und Individualität
– Klare Informationen über Kreditzugang & Konditionen
© KIZ AG
Wir entscheiden anders als eine Bank
(gilt für eine Investitionsfinanzierung)˫
„Wenn Deine Freunde an Dich glauben,
glauben wir auch an Dich – Wir verdoppeln die
Summe!“
Bürgschaftssumme Kreditsumme
=
© KIZ AG
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Mikrofinanzierung in der Kultur- und Kreativwirtschaft
Netzwerkveranstaltung in der Hochschule für Gestaltung (HfG) Offenbach – 1. Dezember 2010 – Dokumentation
Elisabeth Neumann
Finanzierungsanlässe und -voraussetzungen
Investitionsfinanzierung, z.B.:
• Investition für PC / Software o.ä.
• Fort- & Weiterbildungen
• Erstausrüstung / Ausstattung
• ungeplante Steuernachzahlungen
• Maklercourtage für eigene Räume
• Produktion von Kleinserien
© KIZ AG
Brückenfinanzierung, z.B.:
• Material für Aufträge / Exponate
• Vorfinanzierung von Festivalteilnahmen
oder Ausstellungen
• Studio-Aufnahmen oder kleine
Filmproduktionen
Voraussetzungen:
•Kredit-Antrag
•Bestätigung der Selbstständigkeit durch Gewerbeschein oder Finanzamt
•Bertiebswirtschaftliche Auswertung »BWA« oder Einnahmeüberschussrechnung (bei
bestehendem Unternehmen) oder kurze Ertragsvorschau (bei Gründungsunternehmen)˫
•einen gültigen Personalausweis
•Kontoauszüge der letzten 6 Monate
•aktuelle Schufa-Auskunft
•zwei Referenzen
•für einen Auftragskredit: Auftragsbestätigung / Vertrag
Alles auf einen Blick
• Zinsen: 7,5 % p.a.
• Bearbeitungsgebühren:
keine
• Sicherheiten: vorliegender Auftrag / 2 Referenzen über 50% Kreditvolumen aus
dem privaten Umfeld (keine Bürgschaft!)˫
• Laufzeit: max. 24 Monate
• Betrag: max. 5.000 Euro für Erstkredit
• Folgekredit: +50% des vorhergehenden Kredites
• Sondertilgungen: Jederzeit ohne Kosten
• Kreditart: Annuitätendarlehen und endfälliges Darlehen
© KIZ AG
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Mikrofinanzierung in der Kultur- und Kreativwirtschaft
Netzwerkveranstaltung in der Hochschule für Gestaltung (HfG) Offenbach – 1. Dezember 2010 – Dokumentation
Elisabeth Neumann
Beispiele in Zahlen
Annuitätendarlehen (Investition)˫
Kreditbetrag 2.000 €
– 24 Monate Laufzeit mit 89,78 € monatlichen Raten
– Gesamtbetrag: 2.154,72 €
Kreditbetrag 5.000 €
– 24 Monate Laufzeit mit 224,44 € monatlichen Raten
– Gesamtbetrag: 5.386,56 €
Endfälliges Darlehen (Brückenfinanzierung)˫
– Kreditbetrag 2.000 €
– 6 Monate Laufzeit mit 12,50 € monatlichen Zinsen
– Gesamtbetrag: 2.075,00 €
– Kreditbetrag 5.000 €
– 6 Monate Laufzeit mit 31,25 € monatlichen Zinsen
– Gesamtbetrag: 5.187,50 €
© KIZ AG
Informationen einfach, unkompliziert im Internet
Antragformular unter www.kiz.de
Schufa-Einträge, Insolvenz und Eidesstattliche
Versicherung sind kein KO-Kriterium – bedürfen
aber genauer Prüfung.
© KIZ AG
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Mikrofinanzierung in der Kultur- und Kreativwirtschaft
Netzwerkveranstaltung in der Hochschule für Gestaltung (HfG) Offenbach – 1. Dezember 2010 – Dokumentation
Elisabeth Neumann
Was passiert während der Laufzeit: Monitoring
Kreativ-Kredit, …
© KIZ AG
weil du die Chance hast aber keinen Dispo.
weil du den Auftrag hast aber keine Finanzierung.
weil du die Tour hast aber keinen Bus.
weil dein Konzept gewonnen hat, aber nicht dein Konto.
weil Du einen Kunden gewonnen hast aber nicht den Jackpot.
© KIZ AG
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Mikrofinanzierung in der Kultur- und Kreativwirtschaft
Netzwerkveranstaltung in der Hochschule für Gestaltung (HfG) Offenbach – 1. Dezember 2010 – Dokumentation
Anke Gorres
Mikrofinanzierung in Duisburg
Dipl.-Wirtsch.-Ing. Anke Gorres
EG DU Entwicklungsgesellschaft Duisburg mbH, Duisburg
Mikrofinanzierung ist ein Instrument der Stadtteilentwicklung in Duisburg
In Duisburg gibt es seit September 2009 den Mikrokredit Duisburg. Im Rahmen der Kampagne
„Zukunft beGründen“ können speziell Existenzgründer/innen und kleine Betriebe in den
Stadtteilen der Sozialen Stadt von diesem Finanzierungsinstrument profitieren. Dabei ist es
unerheblich, ob sich der Finanzierungsbedarf auf investive Maßnahmen oder benötigte
Betriebsmittel richtet. Eine besondere Betreuung und fachliche Beratung zusätzlich zum Kapital
wird kreditbegleitend angeboten.
Vier Stadtteile der Sozialen Stadt in Duisburg mit ca. 50.000 Einwohnern und Einwohnerinnen
allein erschienen der EG DU Entwicklungsgesellschaft Duisburg mbH 2007 nicht tragfähig genug,
um den zeit- und kostenintensiven Weg einer eigenständigen Akkreditierung zum
Mikrofinanzunternehmen zu beschreiten. Als Tochtergesellschaft der Stadt Duisburg bestand
bereits zu diesem Zeitpunkt der Austausch zu diesem Thema mit der hiesigen Gesellschaft für
Wirtschaftsförderung (GfW), die aus ihren Erfahrungen heraus bestätigen konnte, dass in
Duisburg – auch über die erneuerungsbedürftigen Stadtteile hinaus – ein Bedarf an Kleinkrediten
besteht, der von der örtlichen Kreditwirtschaft nicht befriedigt werden konnte. In den Duisburger
Stadtteilen der Sozialen Stadt wurde darüber hinaus die Notwendigkeit deutlich, neben
umfangreichen Beratungs- und Förderangeboten auch auf finanzielle Mittel zurückgreifen zu
können, die es Gewerbetreibenden erlauben, schnell finanzielle Engpässe auszugleichen oder
Gründungsideen kurzfristig in die Tat umzusetzen. Diesbezügliche Erkenntnisse konnten in den
15 Jahren der Förderung Lokaler Ökonomie in den Duisburger Stadtteilen Marxloh, Bruckhausen,
Beeck und Hochfeld reichlich gewonnen werden. Somit wird die Mikrofinanzierung in Duisburg
als ergänzendes Instrument der Stadtteil- bzw. Quartiersentwicklung begriffen und bringt in
diesem Sinne neue Impulse für die Lokale Ökonomie durch Bestandssicherung,
Unternehmensgründung und Imagestärkung. Dabei ist es unerheblich, dass es sich bei der
Mikrofinanzierung um einen rückzahlbaren Kredit und nicht um eine Zuschussförderung handelt.
Die Duisburger Struktur der Kreditvergabe
Als 2009 die Möglichkeit bestand, in das Biwaq-geförderte Projekt MIQUA des Offenbacher
Mikrofinanzierers KIZ gGmbH einzusteigen, musste in Duisburg nicht lange darüber nachgedacht
werden. Bestand doch die Möglichkeit, sofort von den langjährigen Erfahrungen des
Projektpartners und den finanziellen Mitteln des Deutschen Mikrofinanzfonds zu profitieren.
Duisburg bot dafür mit der EG DU langjährige Erfahrungen in der integrierten
Stadtteilentwicklung, der Förderung der lokalen Ökonomie und gut ausgebaute, persönliche
Zugänge in die Quartiere durch die Struktur der Stadtteilbüros und - manager/innen in den
Stadtteilen der Sozialen Stadt. Eine zusätzliche Aufgabe bestand darin, einen 20 %-igen lokalen
Sicherungsfonds für eventuelle Kreditausfälle zu organisieren. Hierfür konnte die Stadtsparkasse
Duisburg gewonnen werden, die den Grundstock des Fonds mit einer einmaligen Spende in
Höhe von 20.000 Euro ermöglichte. Die Entscheidungen über Kreditvergaben werden in einem 4köpfigen
Vergabegremium getroffen, in dem die EG DU von Mitgliedern der GfW, der Stadt
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Mikrofinanzierung in der Kultur- und Kreativwirtschaft
Netzwerkveranstaltung in der Hochschule für Gestaltung (HfG) Offenbach – 1. Dezember 2010 – Dokumentation
Anke Gorres
Duisburg und des Internationalen Handelszentrums unterstützt werden. Etwa monatlich können
Kreditkunden jetzt ihr Vorhaben diesem Ausschuss präsentieren und sofort erfahren, ob ihr
Antrag erfolgreich war. Die eigentliche Kreditabwicklung, die Kundenbetreuung und das
Monitoring erfolgen durch die EG DU. Aufgrund der zunehmenden Nachfrage aus dem gesamten
Stadtgebiet nach einem Mikrokredit ist mittlerweile auch die GfW Duisburg in die
Mikrofinanzierung mit eingestiegen.
Beispiele Duisburger Mikrofinanzierung
Das Kundenklientel für den Mikrokredit Duisburg kommt häufig aus der Arbeitslosigkeit oder dem
Hartz-IV-Bezug. Die Arbeitsagentur, die Duisburger ARGE, Unternehmensberater und Banken
sind zunehmend die Multiplikatoren der neuen Finanzierungsschiene. Sie profitieren aber auch
von dem Instrument, da sie die Leistungen der EG DU (Bereitstellung kleiner Geldmengen und
Betreuung) in dem Maße nicht erbringen können.
Mehr als 10 Kredite wurden mittlerweile in Duisburg vergeben, etwa ein Viertel davon an Betriebe
mit Migrationshintergrund. Der Anteil der kreditnehmenden Frauen ist kleiner als 20%, wobei
diese allerdings einen großen Teil der Anfragen ausmachen. Etwa 70 % der Kreditnehmer/innen
sind Existenzgründer. Sie gründen sich als Groß- und Einzelhändler (Schreibwaren,
Lebensmittel, Asia-Importe, Saatgutimporte), Handwerksunternehmen (Fliesenleger,
Isolierbetrieb, Brandschutz, Bäcker) oder Dienstleister (Energiescout, Restaurants).
Mikrofinanzierung für die Kultur- und Kreativwirtschaft
Die Erfahrungen mit Mikrofinanzierungen für die Kreativ- und
Kulturwirtschaft sind bis auf vereinzelte Anfragen aus diesen
Branchen in Duisburg noch gering. Die Wirtschaftsförderung
ist bestrebt, diesen Sektor zu organisieren und zu stärken. Es
werden sog. Kreativquartiere ausgewiesen, die – versehen mit
künstlerischen Impulsen aus dem Kulturhauptstadtjahr des
Ruhrgebiets – durchaus zu einem Bedarf für spezielle
„Kreativkredite“ führen könnten. Mit Marxloh ist in Duisburg
auch ein Stadtteil der Sozialen Stadt gleichzeitig
Kreativquartier. Grundsätzlich wird der Bedarf davon
abhängen, ob es der Gesamtstadt zukünftig gelingt, als sog.
„kreativer Hot-Spot“ bewertet zu werden. Davon sind
allerdings die meisten Ruhrgebietsstädte noch ein Stück weit
entfernt.
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Mikrofinanzierung in der Kultur- und Kreativwirtschaft
Netzwerkveranstaltung in der Hochschule für Gestaltung (HfG) Offenbach – 1. Dezember 2010 – Dokumentation
Markus Weidner
Kooperation mit dem DMI und dem „Mikrokreditfonds Deutschland“
Markus Weidner,
Geschäftsführer DMI Deutsches Mikrofinanzinstitut e.V.
Kooperationen mit dem DMI
und lokale Kooperationen
Offenbach, 01.12.2010
DMI Deutsches Mikrofinanz Institut e.V.
Ihr Ansprechpartner: Markus Weidner
Hermann-Steinhäuser-Straße 43-47, 63065 Offenbach / Main
Tel: +49 69 / 66 77 96 101, markus.weidner@mikrofinanz.net, www.mikrofinanz.net
© DMI e.V
© DMI e.V
Wer ist unsere Zielgruppe?
� In Deutschland beträgt der Anteil von Unternehmensgründungen aus der
Arbeitslosigkeit über 50 %, bei über 500.000 Existenzgründungen pro Jahr. Nach
einer Studie von Kritikos/Kneiding, haben 10 % dieser Gruppe keinen Zugang zu
Kapital (=25.000)
� Hinzu kommt etwa die gleiche Zahl von bereits Selbstständigen, die nicht (mehr)
von Banken finanziert werden.
� Für diese Gründungen gab es bislang keine spezifischen Finanzierungsinstrumente,
auch nicht nach der Gründung. Die „klassische“ Finanzierung durch Banken und
Sparkassen ist keine geeignete Lösung mehr.
� Förderkreditprogramme über Banken und Sparkassen erreichten nicht die
erwünschte Wirkung. Die Risikokosten und die Prozesskosten sind zu hoch.
� Fehlendes Eigenkapital und fehlende Sicherheiten tun ihr Übriges.
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Mikrofinanzierung in der Kultur- und Kreativwirtschaft
Netzwerkveranstaltung in der Hochschule für Gestaltung (HfG) Offenbach – 1. Dezember 2010 – Dokumentation
Markus Weidner
� In 2010 (bis 31.10.2010):
– 1.226 Kredite
– Gesamtvolumen von 7.003.930 €
� Kreditausfälle:
– 2008 – 5,8 %
– 2009 – 2,7 %
– 2010 – 3,3 %
� Anlaufstellen für Kunden: 70
– Davon akkreditierte Mikrofinanzierer: 30
– Davon Kooperationspartner von Mikrofinanzierern: 40
Das Ziel der „bundesweiten Abdeckung bis Ende 2010“ wurde erreicht.
Kunde
Mikrofinanzierer
GLS Bank
Kunde
Mikrofinanzierer
© DMI e.V
1. Beratung / Kreditantrag
2. Kreditempfehlung
3. Kreditvertrag
4. Auszahlung / Rückzahlung
5. Monitoring
6. ggf. Krisenintervention
© DMI e.V
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Aktuelle Zahlen
Kreditprozess
3
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Mikrofinanzierung in der Kultur- und Kreativwirtschaft
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Markus Weidner
Jahresabrechnung:
5
+ 10 % aller Tilgungen
./. Kreditausfälle
(Grenze bei 20 % des Gesamtobligos)
Erläuterung zu 5:
Der Mikrofinanzierer haftet zu 100% für
alle Ausfälle. Der maximale
Haftungsbetrag ist jedoch bei 20% des
Gesamtobligos begrenzt.
1. Basisveranstaltung
2. Entwurf Kurzbewerbung
3. Intensivworkshop
5 % p.a. Avalprovision
In 2010: 2,5 % p.a.
4. Endgültige Kurzbewerbung
5. Strategieworkshop
6. Akkreditierung der Organisation
7. Qualifizierung des Personals
Gratifikations- und Haftungsmodell
Mikrofinanzierer
Mikrokreditfonds
Deutschland
3
GLS Bank
© DMI e.V
© DMI e.V
Stückentgelt
derzeit 800 / 672 €
Übernahme
Kreditausfälle
unterjährig
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Hinterlegung
Haftungskapital
20 % des Gesamtvolumens
2
4
7 Schritte zur Akkreditierung
als DMI-Mikrofinanzierer
Halber Tag, Allgemeine Informationen
Inhalt: Zielgruppe, eingesetzte Methoden, geplante Entwicklung
2 Tage Workshop, umfassendes Training
Überarbeitung auf Basis der Erkenntnisse des Trainings
Inhouse Workshop mit den Verantwortlichen der Organisation
Prüfung der Stabilität: wirtschaftlich, personell, organisatorisch
2 Tage Workshop für das operative Personal
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Mikrofinanzierung in der Kultur- und Kreativwirtschaft
Netzwerkveranstaltung in der Hochschule für Gestaltung (HfG) Offenbach – 1. Dezember 2010 – Dokumentation
Markus Weidner
© DMI e.V
Anforderung an
akkreditierte Mikrofinanzierer
� Bereitstellung des Haftungskapital in Höhe 1/5 des Kreditvolumens, mind.
20.000 Euro
� Verbreiterung des Angebotes:
– Neue Zielgruppen
– Neue Kreditmethoden
� Mittelfristig: jährlich 150 Kredite
� Ausbildung von mindestens drei Mitarbeitern zum „Kreditbetreuer“
� regelmäßige Teilnahme an Weiterbildungsveranstaltungen des DMI
� Sicherstellung der umgehenden Intervention bei Zahlungsstörungen
� Laufende Risikosteuerung des Portfolios
Alternative:
Kooperation mit einem Mikrofinanzierer
� Systembedingt sind die Anforderungen an die Mikrofinanzierer recht hoch
� Viele lokale / regionale Akteure wollen ihrer Zielgruppe den Zugang zu Mikrokrediten
ermöglichen, die Arbeit als akkreditierter Mikrofinanzierer ist aber nicht umsetzbar.
� Einige Mikrofinanzierer (z.B. KIZ) haben hierfür ein spezielles Kooperationsmodell entwickelt
Eckdaten der Kooperation am Beispiel KIZ:
Die regionalen Partner:
• legen ein eigenes Kreditprogramm, speziell
für ihre Kunden auf, z.B. „Ostpolkredit
Offenbach“
• sind Ansprechpartner für Mikrokredite für
ihre Zielgruppe
• stellen das Haftungskapital und nehmen am
„Gratifikations- und Haftungsmodell“ teil.
• Können aktiv in der Kreditvergabe (mit-)
entscheiden.
© DMI e.V
KIZ:
• Stellt den Partnern das gesamte „DMI-
System“ zur Verfügung
• ermöglicht darüber die Vergabe des
fünffachen des eingebrachten Kapitals
• Übernimmt die gesamte Kreditabwicklung
von der Kreditempfehlung, über das
monatliche Monitoring, bis hin zur
Krisenintervention oder der Verwertung von
Sicherheiten
• Unterstützt die Partner vor Ort mit Knowhow,
Mustern, Vorlagen, …
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Mikrofinanzierung in der Kultur- und Kreativwirtschaft
Netzwerkveranstaltung in der Hochschule für Gestaltung (HfG) Offenbach – 1. Dezember 2010 – Dokumentation
Markus Weidner
© DMI e.V
© DMI e.V
Beispiel Mikrokredit Duisburg
Beispiel Mikrokredit Duisburg
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Mikrofinanzierung in der Kultur- und Kreativwirtschaft
Netzwerkveranstaltung in der Hochschule für Gestaltung (HfG) Offenbach – 1. Dezember 2010 – Dokumentation
Susanne Stöck
Erkenntnisse des Workshops „Mikrofinanzierung“ am 17. August
2010
Susanne Stöck, HA Hessen Agentur GmbH, Wiesbaden
Im August 2010 fand ein Workshop zum Thema „Mikrofinanzierung in der Kultur- und
Kreativwirtschaft“ mit Vertretern der kulturellen Netzwerke in Hessen statt. Hierbei wurden der
Bedarf, die Kriterien, Organisation und Sicherheit der Kreditvergabe sowie Argumente zur
Einwerbung von Kreditinstituten und Kooperationspartnern aus dem Blickwinkel der
potenziellen Kunden näher beleuchtet. Die Intention hierbei war, die Schaffung möglichst
passgenauer Angebote und die geplante Kommunikation mit den Vertretern von
Wirtschaftsförderung, Stadtentwicklung und Kulturämtern in den Kommunen zu erleichtern.
Diese Zusammenfassung bündelt die inhaltlichen Beiträge der Teilnehmer des Workshops
unter thematischen Stichworten. Die Ergebnisdokumentation ist nicht personenbezogen und
sie spiegelt nicht unbedingt und in Gänze die Position des Landes Hessen oder der HA
Hessen Agentur GmbH wider.
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Mikrofinanzierung in der Kultur- und Kreativwirtschaft
Netzwerkveranstaltung in der Hochschule für Gestaltung (HfG) Offenbach – 1. Dezember 2010 – Dokumentation
Susanne Stöck
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Mikrofinanzierung in der Kultur- und Kreativwirtschaft
Netzwerkveranstaltung in der Hochschule für Gestaltung (HfG) Offenbach – 1. Dezember 2010 – Dokumentation
Susanne Stöck
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Mikrofinanzierung in der Kultur- und Kreativwirtschaft
Netzwerkveranstaltung in der Hochschule für Gestaltung (HfG) Offenbach – 1. Dezember 2010 – Dokumentation
Susanne Stöck
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Mikrofinanzierung in der Kultur- und Kreativwirtschaft
Netzwerkveranstaltung in der Hochschule für Gestaltung (HfG) Offenbach – 1. Dezember 2010 – Dokumentation
Doris Brelowski
Frankfurter Gründerfonds
Doris Brelowski, Frankfurter Gründerfonds
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Mikrofinanzierung in der Kultur- und Kreativwirtschaft
Netzwerkveranstaltung in der Hochschule für Gestaltung (HfG) Offenbach – 1. Dezember 2010 – Dokumentation
Doris Brelowski
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Mikrofinanzierung in der Kultur- und Kreativwirtschaft
Netzwerkveranstaltung in der Hochschule für Gestaltung (HfG) Offenbach – 1. Dezember 2010 – Dokumentation
Doris Brelowski
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Mikrofinanzierung in der Kultur- und Kreativwirtschaft
Netzwerkveranstaltung in der Hochschule für Gestaltung (HfG) Offenbach – 1. Dezember 2010 – Dokumentation
Doris Brelowski
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Mikrofinanzierung in der Kultur- und Kreativwirtschaft
Netzwerkveranstaltung in der Hochschule für Gestaltung (HfG) Offenbach – 1. Dezember 2010 – Dokumentation
Jochen Bloss
Bisherige Erkenntnisse: Der Kreativ-Kredit
Jochen Bloss, KIZ Projekt gGmbH/Ostpol° Gründercampus, Offenbach
Die Ergebnisse der Umfrage bei hessischen Netzwerken im Rahmen der Produktentwicklung
„Kreativ-Kredit“, die von Herrn Jochen Bloß/KIZ Offenbach im Vorfeld der Veranstaltung in der
HfG Offenbach durchgeführt wurde, sind in die Ergebniszusammenfassung der
Workshoparbeit eingeflossen.
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Mikrofinanzierung in der Kultur- und Kreativwirtschaft
Netzwerkveranstaltung in der Hochschule für Gestaltung (HfG) Offenbach – 1. Dezember 2010 – Dokumentation
Erkenntnisse der Workshoparbeit Dezember 2010
Im Zuge des Workshops „Mikrofinanzierung in der Kultur- und Kreativwirtschaft“ der
Netzwerkveranstaltung am 1. Dezember 2010 wurden die drei zentralen Stichpunkte „Bedarf“,
„Organisation“ und „Vorteile/Argumente“ erneut beleuchtet, um nun in einem weiteren Schritt -
neben Vertreten der Kultur- und Kreativwirtschaft - auch Vertreter der Kommunen aus den
Fachbereichen Wirtschaftsförderung und Kulturförderung sowie Ausbildungsinstitutionen an
das Thema heranzuführen. Um regionalen Besonderheiten gerecht zu werden, wurden die
Teilnehmer in die Gruppen „Nord- und Mittelhessen“ sowie „Rhein-Main/Südhessen“
aufgeteilt. Im Folgenden werden die zusätzlichen Erkenntnisse des Dezember-Workshops als
Ergänzung zur Dokumentation der August-Veranstaltung gebündelt dargestellt.
Diese Zusammenfassung bündelt die inhaltlichen Beiträge der Teilnehmer des Workshops
unter thematischen Stichworten. Die Ergebnisdokumentation ist nicht personenbezogen und
sie spiegelt nicht unbedingt und in Gänze die Position des Landes Hessen oder der HA
Hessen Agentur GmbH wider.
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Mikrofinanzierung in der Kultur- und Kreativwirtschaft
Netzwerkveranstaltung in der Hochschule für Gestaltung (HfG) Offenbach – 1. Dezember 2010 – Dokumentation
Nord- und Mittelhessen
Rhein-Main/Südhessen
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Mikrofinanzierung in der Kultur- und Kreativwirtschaft
Netzwerkveranstaltung in der Hochschule für Gestaltung (HfG) Offenbach – 1. Dezember 2010 – Dokumentation
1. Bedarf
� Als zentrale Zielgruppe für Mikrokredite zur Vor-, Anschub-, Überbrückungs-
und/oder Auftragsfinanzierung wurden Selbstständige, Unternehmen, Initiativen
sowie Absolventen und Gründer (auch häufig im Alter von circa 40 Jahren)
genannt.
� Möglicher Bedarf wurde besonders in den Bereichen Design, Medien, Bildende
Kunst, Musik, Film und Theater erkannt. Hierbei können beispielsweise
Veranstaltungen, Saalmiete, Kostüme, Maske, Catering, Instrumente, Material für
Exponate, Software, Standardausstattung/Erstausstattung des Büros oder Studios,
das Marketing zum Markteintritt sowie Weiterbildung finanziert werden.
� Die Höhe der benötigten Kredite variiert und liegt mit kleineren Teilbeträgen häufig
unter 10.000 Euro, in manchen Teilbranchen und bei verschiedenen
Verwendungszwecken auch über 10.000 Euro (besonders in den Bereichen
Design und Animation).
� Mikrokredite können auch zur Vorfinanzierung bei noch nicht ausgezahlten
öffentlichen Förderungen, Stipendien und Bafög-Schulden eingesetzt werden.
� Die Verwendung der Mikrokredite für Räumlichkeiten wurde mehrfach genannt und
stellt somit eine Verknüpfung zur wichtigen Thematik der Bereitstellung und
Mobilisierung von preisgünstigen Angeboten für Kultur- und Kreativschaffende dar.
Hierfür wurden höhere Mikrofinanzbeträge um 10.000 Euro als Bedarf angegeben.
Kurzfristige Bedarfe von wenigen Monaten zwischen circa 1.000 und 4.000 Euro
könnten jedoch eventuell auch über Mietstundungen aufgefangen werden.
� Die Mikrofinanzierung unterstützt die Möglichkeit, dass Ideen ohne bereits
bestehenden Auftrag entwickelt werden können und Kleinserien produziert werden
können. Im Bereich Goldschmiedekunst beispielsweise müssen Entwürfe bzw.
Modelle vorfinanziert werden. Erfinder können Finanzierungsbedarf für
Patentierungen und Prototypen haben.
� Allerdings wurde auch auf Zurückhaltung, Berührungsängste und Skepsis
hingewiesen, mit der die Kultur- und Kreativschaffenden der Mikrofinanzierung
gegenübertreten können. Dies zeigt, dass die genaue Aufklärung über das
Instrument einen wichtigen Erfolgsfaktor darstellt. Die genaue Bedarfsermittlung
kann vor Ort durch Arbeitskreise detaillierter durchgeführt werden.
� Sowohl ein Annuitäten- als auch ein endfälliges Darlehen sind bei der
Mikrofinanzierung in der Kultur- und Kreativwirtschaft denkbar.
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Mikrofinanzierung in der Kultur- und Kreativwirtschaft
Netzwerkveranstaltung in der Hochschule für Gestaltung (HfG) Offenbach – 1. Dezember 2010 – Dokumentation
2. Organisation
� Die Kooperation mit einem bestehenden Mikrofinanzinstitut wurde als eine bessere
Variante als eine eigenständige Akkreditierung eines Instituts für Nord- und
Mittelhessen eingestuft.
� Das „Monitoring“ könnte durch eine Standard-Email, vor allem bei
Investitionen/Gründungen erfolgen. Bei Auftragsfinanzierung wäre die Abfrage
nach Projektstatus wichtig. Auch sollte eine Kontrolle der Einhaltung der
Abrechnungsmodalitäten stattfinden. Die enge Begleitung bzw. das Coaching der
Kreditnehmer ist für die Organisation von großer Bedeutung.
� Berater müssen sich in die Lage der Kreditinteressierten hineinversetzen können.
Ein niedrigschwelliger Zugang zu Steuerberatung und Rechtsanwälten und Tipps
zum Umgang mit dem Kapital sowie weiteres Know-how sind wichtige Bestandteile
der Beratungsleistung. Hierbei muss deutlich werden, dass nicht jede Art von
Schulden, die entstehen negativ zu bewerten sind und ein Kredit mit förderlichen
Folgeerscheinungen verbunden sein kann. Es muss ein guter Mittelweg gefunden
werden zwischen kritischer Hinterfragung der realen Möglichkeiten und zu starker
Involvierung in die Unternehmung des Kultur- und Kreativschaffenden. Die
Mikrofinanzierung darf nicht zu kommerziell vermarktet werden und der Umgang
mit den Kreditnehmern nicht zu „pädagogisch“ wirken, da beide Aspekte eine
abschreckende Wirkung auf den Kreditnehmer haben können.
� Ein zentrales Element ist die Verbesserung der Kommunikation im Netzwerk.
Neben einer hessenweiten zentralen Anlaufstelle sollten die Kommunen eine auf
die Besonderheiten der Region abgestimmte Beratung, beispielsweise in Form
einer „Kreativagentur“ anbieten, da die Berücksichtigung regionaler
Besonderheiten für den Beratungserfolg förderlich ist. Eine enge Begleitung (wie
beispielsweise beim Förderprogramm LOS) und eine Verbindung zum bereits
existierenden „Kulturcoaching“ sind förderlich für die Organisation. Vorgeschlagen
wurde eine Anbindung an das Quartiersbüro und den Mittelhessen-Fonds. Die
Zusammenarbeit mit dem Verein MitteHessen e.V. und die generelle Stärkung der
Zusammenarbeit in Mittelhessen standen zentral im Mittelpunkt der Ideen.
� Zur Bewerbung des Produkts muss dort angesetzt werden, wo potentielle
Interessenten heranwachsen, wie beispielsweise in (Berufs)schulen und
Universitäten. Hier sollte Existenzgründung im Lehrangebot verankert werden.
Generell besteht Bedarf an Aufklärungsarbeit mit geeignetem Informationsmaterial
und weiteren Informationsveranstaltungen zu Finanzierungsmöglichkeiten sowie
weitere Aktivitäten wie Branchenstammtische zur Stärkung des Netzwerks. Auch
das Internet könnte verstärkt eingesetzt werden.
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Mikrofinanzierung in der Kultur- und Kreativwirtschaft
Netzwerkveranstaltung in der Hochschule für Gestaltung (HfG) Offenbach – 1. Dezember 2010 – Dokumentation
3. Argumente/Vorteile
� Mit der Förderung des Instrumentes Mikrofinanzierung geht auch die Stärkung der
Stadtentwicklung und Wirtschaftsförderung einher. Sie trägt zum Mehrwert und
Image der Region bei. Durch das Angebot der Mikrofinanzierung können Kreative
an einen Standort gebunden werden. Die Stärkung des Clusters Kreativwirtschaft
ist ein zentraler Aspekt.
� Mikrofinanzierung ist ein gutes Mittel für den Bereich Marketing. Wie Beispiele
zeigen, sind z. B. Sparkassen durchaus bereit, mit Budget aus diesem Bereich die
Entwicklung der regionalen Mikrofinanzierung zu voranzutreiben.
Mikrokreditnehmer können beispielsweise auch “reguläre“ Bankkunden der
Zukunft sein.
� Das zusätzliche Finanzierungs- und Beratungsangebot kann auch die Agentur für
Arbeit entlasten, indem Experten der Kultur- und Kreativwirtschaft bereitstehen,
wenn die allgemeinen Berater der Agentur mit Beratungsanfragen der Kultur- und
Kreativschaffenden kein Expertenwissen für spezielle Teilbereiche bieten können.
� Die Innovationsförderung, die mit der Mikrofinanzierung einhergeht, wirkt der
Gefahr entgegen, dass gute Ideen schon in ihrer Anfangsphase wegen fehlenden
kleinen Geldbeträgen scheitern. Die regionale Entwicklung und der Arbeitsmarkt
können gestärkt, Arbeitsplätze geschaffen und somit auch Kreativschaffende aus
prekären Situationen mit Hartz-IV-Bezug herausgeholt werden.
� Besonders Hochschulstandorte können in ihrer Funktion als Gründerstandort
gestärkt werden. Die Kultur- und Kreativwirtschaft ist als wirtschaftliche
bedeutender Sektor zu betrachten. Dieser Fakt und die positiven Auswirkungen
auf die Gesamtwirtschaft bei entsprechender Unterstützung müssen kommuniziert
werden.
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Mikrofinanzierung in der Kultur- und Kreativwirtschaft
Netzwerkveranstaltung in der Hochschule für Gestaltung (HfG) Offenbach – 1. Dezember 2010 – Dokumentation
Fazit aus den Workshops im August und Dezember 2010
� Mikrokredite können ein sinnvolles Instrument der Unternehmensförderung in der
Kultur- und Kreativwirtschaft darstellen, und dies in vielen unterschiedlichen
Entwicklungsphasen. Es wurde ein breites Spektrum an Einsatzgebieten in den
Teilmärkten der Kultur- und Kreativwirtschaft erkannt.
� Diese Form der Finanzierung muss in der Kultur- und Kreativwirtschaft jedoch in
Zukunft viel stärker beworben werden, da sie bisher weitgehend unbekannt ist
beziehungsweise Berührungsängste hervorrufen kann.
� Mikrofinanzierung hat immer noch ein Image, das mit Entwicklungs- und
Wachstumsförderung in der Kultur- und Kreativwirtschaft wenig gemein hat.
Vielmehr denkt man nach wie vor besonders an ALG II - Bezieher und prekäre
Lebenssituationen. Zurückhaltung und Skepsis muss mit auf die Zielgruppe
ausgerichteter Informationsgabe und Beratung entgegengetreten werden, die
schon während der Ausbildung beim Nachwuchs ansetzt.
� „Vorgeschaltete“ Beratungsstellen sind von großer Wichtigkeit, um inhaltlich wie
finanztechnisch zu beraten, aber auch um für das Produkt zu werben.
� Die Bündelung verschiedener regionaler Geschäftsstellen eines
Mikrofinanzinstituts ist eine erstrebenswerte Alternative zur Initiierung einzelner
Institute in den jeweiligen Kommunen. Hierbei kann von der Erfahrung und
Expertise der existierenden Strukturen in Offenbach profitiert werden.
� Generell muss auf die Individualität sowohl der einzelnen Branchen der Kultur- und
Kreativwirtschaft als auch der Kommunen eingegangen werden. Auch unter einem
gemeinsamen Dach kann die Organisation der Beratung und Betreuung der
Kreditnehmer lokal variieren.
� Sowohl die Workshopteilnehmer aus Nord- und Mittelhessen als auch aus Rhein-
Main/Südhessen haben ihr Interesse an der Weiterentwicklung der
Mikrofinanzierung in ihrer Region bekundet.
� Die Mikrofinanzierung bringt nicht nur der Kultur- und Kreativschaffende allein
Vorteile. Auch die Kommunen selbst und Kooperationspartner können profitieren,
da die Förderung der Kultur- und Kreativwirtschaft und somit einer bedeutenden
Zukunftsbranche einen positiven Einfluss auf die Gesamtwirtschaft und
Regionalentwicklung haben kann.
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Mikrofinanzierung in der Kultur- und Kreativwirtschaft
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Publikationen zur Kultur- und Kreativwirtschaft in Hessen
Folgende Publikationen finden Sie auch als Download auf der Homepage der Kultur- und Kreativwirtschaft in
Hessen: www.kreativwirtschaft-hessen.de oder www.kulturwirtschaft-hessen.de
Kulturwirtschaft in Hessen – 1. Hessischer Kulturwirtschaftsbericht, Hrsg.: Hessisches
Ministerium für Wirtschaft, Verkehr und Landesentwicklung und Hessisches Ministerium für
Wissenschaft und Kunst, Wiesbaden 2003.
Kultursponsoring und Mäzenatentum in Hessen – 2. Hessischer Kulturwirtschaftsbericht,
Hrsg.: Hessisches Ministerium für Wirtschaft, Verkehr und Landesentwicklung und Hessisches
Ministerium für Wissenschaft und Kunst, Wiesbaden 2005.
Kulturwirtschaft stärken – Stadt entwickeln. – 3. Hessischer Kulturwirtschaftsbericht, Hrsg.:
Schader Stiftung/Hessisches Ministerium für Wirtschaft, Verkehr und Landesentwicklung,
Wiesbaden 2008.
Dokumentation der Workshopreihe mit Kommunen „Kulturwirtschaft fördern - Stadt
entwickeln", Hrsg.: Schader-Stiftung, Darmstadt 2008.
Kulturwirtschaft Fördern - Stadt entwickeln - Beschreibung der recherchierten Projektbeispiele,
Werksattbericht Nr. 62, Hrsg.: HA Hessen Agentur GmbH, Wiesbaden 2008.
Creative Industries in Hessen, Hrsg.: Hessisches Ministerium für Wirtschaft, Verkehr und
Landesentwicklung, Wiesbaden 2009.
Creative Industries in Hessen II, Schwerpunkt Messeförderung Werbung, Design,
Kunsthandwerk, Hrsg.: Hessisches Ministerium für Wirtschaft, Verkehr und
Landesentwicklung, Wiesbaden 2010.
Kulturwirtschaft in Hessen – Datenreport 2010, Werkstattbericht Nr. 70, Hrsg.: HA Hessen
Agentur GmbH, Wiesbaden 2010.
Die Gamesbranche. Ein ernstzunehmender Wachstumsmarkt, 2. aktualisierte Auflage,
Bearbeitung: HA Hessen Agentur GmbH/Weber Networking GmbH, Hrsg.: Hessisches
Ministerium für Wirtschaft, Verkehr und Landesentwicklung, Wiesbaden 2010.
Werbung und Kommunikationsdesign. Branchengespräch des Landes Hessen, im Rahmen
des ADC-Gipfels 2010 in Frankfurt am 14. Mai 2010/Frankfurt RheinMain-Lounge,
Bearbeitung: HA Hessen Agentur GmbH, Hrsg.: Hessisches Ministerium für Wirtschaft,
Verkehr und Landesentwicklung, Wiesbaden 2010.
Für weitere Informationen besuchen Sie bitte unsere Website www.kreativwirtschaft-hessen.de (oder:
kulturwirtschaft-hessen.de) oder wenden sich an die Geschäftsstelle Kultur- und Kreativwirtschaft in
Hessen bei der HA Hessen Agentur GmbH: kreativwirtschaft@hessen-agentur.de
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Mikrofinanzierung in der Kultur- und Kreativwirtschaft
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