vznews, Deutschland, Januar 2022, Ausgabe 65

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Seite 2 vz news 65/Januar 2022 So schützen Sie Ihr Vermögen vor Strafzinsen und Inflation Auf Giro-, Tagesgeld- oder Sparkonten kommen Sie um Strafzinsen kaum noch herum. Die Inflation macht Ihrem Vermögen zusätzlich zu schaffen. Wenn Sie nicht zusehen wollen, wie Ihr Vermögen schmilzt, dann müssen Sie jetzt handeln. Die Banken kennen kein Pardon mehr: Wer größere Geldsummen auf dem Giro-, Tagesgeld-, Festgeldoder Sparkonto liegen lässt, muss jetzt fast bei jedem Geldhaus ein Verwahrentgelt zahlen. Mit diesem harmlos klingenden Begriff sind Strafzinsen gemeint, die Kunden für Guthaben abgezogen werden. Selbst relativ geringe Ersparnisse werden nicht mehr verschont: Wurden bis vor wenigen Monaten erst Guthaben über 100.000 Euro mit Strafzinsen belegt, greifen Banken heute schon ab 50.000 oder 25.000 Euro zu. Vereinzelt werden auf Konten sogar schon ab 5.000 Euro oder noch geringeren Summen Strafzinsen fällig. Doch die Strafzinsen sind nicht das einzige Problem, mit dem sich Sparer herumschlagen müssen. Noch gravierender sind die Folgen der Inflation: 2021 hat sie das reale Geldvermögen der Bundesbürger um rund 3 Prozent vermindert. In Kombination mit Strafzinsen hat die Inflation Bankkunden mit 100.000 Euro Guthaben einen Kaufkraftverlust von fast 3.400 Euro beschert, wie die Beispielrechnung links belegt. Doch das muss niemand hinnehmen. Wer in Sachwerte wie Aktien(fonds) oder ETFs investiert, spart sich die Strafzinsen und muss die Geldentwertung nicht fürchten. Denn Aktien sind zwar temporären Verlustrisiken ausgesetzt, bieten aber langfristig einen Schutz vor der Inflation: Preissteigerungen können die Firmen in der Regel an ihre Kunden weitergeben. Service für Grenzgänger in die Schweiz DANIEL SCHNEIDER Finanzexperte daniel.schneider@vzde.com Tel. 089 288 11 70 Rund 60.000 Deutsche arbeiten in der Schweiz und kehren täglich oder am Wochenende an ihren deutschen Wohnsitz zurück. Sie werden als Grenzgänger bezeichnet. Für sie gelten So stark schmilzt Ihr Vermögen Anfangsvermögen 100.000 € Freibetrag 25.000 € Belastet werden 75.000 € Strafzinsen 0,5 % 375 € Inflation 3,0 % 3.000 € Vermögen nach 1 Jahr 96.625 € Verlust 3.375 € Quelle: VZ VermögensZentrum zahlreiche finanzielle Sonderregelungen. Grenzgänger haben deshalb einen speziellen und umfassenden Beratungsbedarf. Sie müssen wissen, welche Besonderheiten mit diesem Schritt verbunden sind. Weitere Fragen ergeben sich meist, wenn der Wechsel des Arbeitgebers ansteht oder wenn es um Themen wie Ruhestandsplanung, Altersvorsorge, Geldanlage, Immobilienkauf, Krankenversicherung oder Nachlassplanung geht. Und wenn die Rückkehr nach Deutschland ansteht oder man als Schweizer seinen Ruhestand hier verbringen möchte, dann muss man sich mit neuen gesetzlichen Regelungen beschäftigen. Einige Banken in der deutsch-schweizerischen Grenzregion haben sich darauf spezialisiert, Grenzgänger zu beraten. Doch bei ihnen ist Vorsicht geboten: In der Regel fallen hohe Provisionen an, und nicht immer steht damit der Kundennutzen im Vordergrund. MERKBLATT Das Vermögen vor der Inflation schützen Erfahren Sie, wie Sie trotz Inflation eine positive Realrendite erzielen. Bestellen Sie das kostenfreie Merkblatt unter: www.vzde.com/vznews Erfahren Sie von einem VZ-Berater, mit welcher Strategie Sie Ihr Geld vor Inflation schützen können. Vereinbaren Sie am besten noch heute einen Termin in einem VZ in Ihrer Nähe (siehe Seite 8). Alle Großbanken verlangen Strafzinsen Dt. Bank ab 25.000 € Postbank ab 25.000 € Co. Bank ab 50.000 € HVB ab 100.000 € Ing-DIBA ab 50.000 € Quelle: VZ VermögensZentrum MERKBLATT Altersvorsorge für Grenzgänger Erfahren Sie, wie Sie als Grenzgänger am besten für das Alter vorsorgen und wie Sie Vorteile nutzen. Bestellen Sie das kostenfreie Merkblatt unter: www.vzde.com/vznews Das VZ ist jetzt in der deutsch-schweizerischen Grenzregion vertreten. Vereinbaren Sie einen Termin mit unserem Experten Daniel Schneider in Lörrach (siehe Seite 8).
vz news 65/Januar 2022 Seite 3 Die Rürup-Rente lohnt sich auch für mittlere Einkommen Die staatlich geförderte Altersvorsorge hat den Ruf, nur für Selbstständige und Besserverdiener geeignet zu sein. Ein Irrtum. Auch für Normalverdiener kann die Rürup-Rente interessant sein. Sie müssen nur auf die richtigen Anbieter setzen. MEIN TIPP JULIAN MAYER Finanz- und Ruhestandsexperte julian.mayer@vzde.com Tel. 089 288 11 70 Die Basisrente (besser bekannt unter dem Namen ihres Erfinders Bert Rürup als Rürup-Rente) wird von vielen Anlegern links liegen gelassen. Ein Fehler? Tatsache ist: Wer sich intensiv mit der Basisrente beschäftigt, wird feststellen, dass sie die vielleicht beste Erfindung ist, die sich die deutsche Politik in Sachen privater Altersvorsorge hat einfallen lassen. Entgegen landläufiger Meinung ist sie auch nicht nur für Gutverdiener und Selbstständige geeignet. Auch für mittlere Einkommen kann die Rürup- Rente hochinteressant sein – vorausgesetzt man wählt einen provisionsfreien und kostengünstigen ETF-Sparplan statt einer teuren Versicherungslösung. Denn Einzahlungen auf einen Rürup-Sparplan können zu 94 Prozent von der Steuer abgesetzt werden. Wer zum Beispiel 30 Jahre lang monatlich 500 Euro in einen Rürup-geförderten ETF-Sparplan einzahlt, sammelt über 287.000 Euro an. Ein Vorteil von fast 65.000 Euro im Vergleich zur teuren Versicherungslösung. Die Steuerersparnis für die eingezahlte Summe kommt noch oben drauf. Ein Rürup-geförderter ETF-Sparplan bietet Anlegern also noch mehr Vorteile als ein normaler ETF-Sparplan ohne Steuervorteil, den viele Verbraucherschützer zu Recht empfehlen. Denn es dürfte sich kaum ein anderes Anlageprodukt finden, das Anlegern so einfach und kostengünstig den Zugang zu den weltweiten Kapitalmärkten verschafft. Ein ETF- Sparplan, der auch noch die Steuervorteile nutzt, welche die Rürup-Rente bietet, ist MERKBLATT Basisrente mit Wertpapieren Erfahren Sie, wie Sie die Basisrente nutzen können, um Steuern zu sparen. Bestellen Sie das kostenfreie Merkblatt unter: www.vzde.com/vznews darauf gewissermaßen das i-Tüpfelchen. Die Experten des VZ zeigen Ihnen gerne, wie auch Sie von der Rürup- Rente profitieren. Vereinbaren Sie noch heute einen Termin in einem VZ in Ihrer Nähe (siehe Seite 8). Basisrente: So werden Sie von teuren Anbietern abgezockt Basis: Kosten Gesamtlaufzeit. Angaben in Euro. Vereinfachte Darstellung ohne Gewähr. Einzahlung 500 Euro pro Monat für 30 Jahre Ø-Markt- Angebote 1 VZ- Lösung 2 Summe Einzahlungen brutto 180.000 180.000 Vertriebs- und Verwaltungskosten –15.489 –720 Summe Einzahlungen netto 164.511 179.280 Jährliche Anlagerendite 4,00 % 4,00 % Gebühr Vermögensanlage 3 2,09 % 1,11 % Total Alterskapital 222.629 287.370 Zusätzlicher Gewinn beim VZ 64.741 1 Durchschnitt von 10 Top-Versicherungsangeboten (Konditionen gemäß PIB). Auswahlkriterien: beste Bewertungskategorie für fondsgebundene Angebote gem. Research Franke/Bornberg und daraus die Anbieter mit den höchsten Versicherungssummen im Bestand gem. Morgen & Morgen. 2 Weltweites ETF-Depot mit Aktienquote 50 % (bis 100 %) ohne Vertriebsprovisionen und Gebühren. 3 Jährlich und inkl. Fondskosten. Quelle: VZ VermögensZentrum TOM FRIESS Leiter VZ Deutschland Die Zahl der Aktionäre in Deutschland ist zuletzt kräftig gestiegen. Das ist erfreulich. Weniger schön ist das Gesamtbild: Nur etwa jeder sechste Bundesbürger besitzt Aktien, Aktienfonds oder aktienbasierte ETFs. Die Vorbehalte gegen die Anlageklasse Aktie sind in Deutschland also noch immer sehr groß. Das ist schade, denn auf lange Sicht sind Aktien allen anderen Anlageklassen überlegen. Wer in Aktien investiert, partizipiert an den Früchten unternehmerischer Aktivität. Vom täglichen Auf und Ab der Kurse sollte sich niemand verunsichern lassen: Langfristig spiegelt der Aktienkurs den fairen Wert eines Unternehmens wider. Zudem bieten Aktienengagements gute Chancen, vor Inflation zu schützen. Mein Tipp: Aktienanlagen sind deshalb sowohl für Großanleger als auch für Sparer die beste Form der Geldanlage und damit auch der Altersvorsorge. Wichtig ist aber eine breite Streuung über viele verschiedene Aktien, die regelmäßige Überwachung des Depots und eine kostengünstige Umsetzung.
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