Geschäftsbericht 2011 - Volksbank Sauerland eG

Mio. (Vorjahr: EUR 705,6 Mio.) beträgt der Anteil 61,3 % (Vorjahr: 64.,1 %) der Bilanzsumme.
Die Forderungen an Kreditinstitute, die Wertpapieranlagen und die anderen nicht festver-
zinslichen Wertpapiere haben mit EUR 371,5 Mio. (Vorjahr: EUR 305,2 Mio.) einen Anteil von
31,5 % (Vorjahr: 27,7 %) an der Bilanzsumme. Der gesamte Wertpapierbestand ist der Liquiditätsreserve
zugeordnet und wie Umlaufvermögen nach dem strengen Niederstwertprinzip
bewertet. Der Anteil der Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften mit
einem Volumen von EUR 38,4. Mio. (Vorjahr: EUR 38,5 Mio.) beträgt 3,3 % (Vorjahr: 3,5 %)
der Bilanzsumme. Auf der Passivseite haben die Kundeneinlagen mit EUR 807,2 Mio. oder
68,4. % (Vorjahr: EUR 766,0 Mio. bzw. 69,6 %) der Bilanzsumme den größten Anteil. Die
verbrieften Verbindlichkeiten belaufen sich auf EUR 10,5 Mio. oder 0,9 % (Vorjahr: EUR
16,0 Mio. bzw. 1,4. %) der Bilanzsumme. Die Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten
in Höhe von EUR 251,5 Mio. machen 21,3 % (Vorjahr: EUR 215,3 Mio. bzw. 19,6 %) der
Bilanzsumme aus.
Unsere Risikolage ist unverändert dadurch gekennzeichnet, dass alle erkennbaren Adres-
senausfallrisiken in ausreichendem Umfang wertberichtigt sind. Unsere Marktpreisrisiken
beziehen sich im Wesentlichen auf nicht auszuschließende Veränderungen der Geld- und
Kapitalmarktzinsen. Besondere operationale Risiken bestehen nicht. Weitere Erläuterungen
zu potenziellen Risikofeldern haben wir im Abschnitt VI. dargestellt.
Unsere Bank ist der Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volks-
banken und Raiffeisenbanken e.V. angeschlossen.
III. Finanz- und liquiditätslage
Die Liquiditätskennzahlen für die Beurteilung der ausreichenden Liquidität eines Kreditinsti-
tutes werden nach den Vorschriften der Liquiditätsverordnung vom 14..12.2006 berechnet.
Diese Kennziffer stellt die Relation zwischen den verfügbaren Zahlungsmitteln mit einer
Restlaufzeit bis zu einem Monat zu den abrufbaren Zahlungsverpflichtungen mit gleicher
Restlaufzeit dar. Die vorgegebene Mindesthöhe für diese Kennziffer beträgt 1,00 und wurde
im gesamten Berichtsjahr eingehalten. Zum 31.12.2011 wird der Wert der Liquiditätskennziffer
mit 1,20 (Vorjahr: 1,32) ausgewiesen. Die Mindestreserve wird bei der Deutschen
Bundesbank unterhalten.
Die Zahlungsbereitschaft unserer Bank war im Berichtszeitraum jederzeit gegeben. Es beste-
hen zudem ausreichende Refinanzierungsmöglichkeiten bei der Deutschen Bundesbank und
unserer Genossenschaftlichen Zentralbank (WGZ Bank AG).
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