Kuckuck Frankfurt 01/02 2024

finanzen
so gelingt sie: die
Finanzielle absicherung
des nachwuchses
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Für gemütliche Anleger:innen hat Finanztest
das „Pantoffel-Portfolio“ entwickelt.
Dabei verteilt man seine Sparrate auf einen
Aktien-ETF sowie ein sicheres Tagesgeldkonto.
Je risikobereiter man ist, desto mehr
entfällt auf den ETF. Das kann ein Viertel
sein, die Hälfte oder auch Dreiviertel der
Sparrate.
Auf Nummer sicher gehen
Auch auf sichere Anlagen gibt es mittlerweile
wieder Zinsen. Steht bereits eine
Grundsumme zur Verfügung, kann man
ein Festgeldkonto oder einen Sparbrief
wählen, sagt die Expertin. „Derzeit gibt es
zum Beispiel bei einem Jahr Laufzeit Renditen
von bis zu 3,8 Prozent, bei fünf Jahren
sind es 4 Prozent und bei zehn Jahren
4,25 Prozent. Das Plus ist bei der derzeitigen
Inflationsrate von rund 3 Prozent damit
noch überschaubar, aber es sind schon
sehr gute Angebote.“
Wer bei Null anfängt, kann einen Banksparplan
bei seiner Hausbank abschließen.
So gibt es bei Banken und Sparkassen zum
Beispiel Produkte wie das „Führerscheinsparen“,
bei dem man bei einer monatlichen
Rate von 50 Euro einen guten Zins
von etwa 2,5 Prozent bekommt. Dieser gilt
jedoch meist nur bis zu einer angesparten
Summe X – zum Beispiel 2.500 Euro. Wird
dieses Guthaben überschritten, entfallen auf
weitere Sparbeträge geringere Zinssätze.
„Grundsätzlich sollten Eltern die Konten
auf den Namen des Kindes anlegen, um
seinen Sparerfreibetrag zu nutzen“, empfiehlt
Kathy Elmenthaler. Dieser liegt für
Kinder derzeit bei 1.000 Euro im Jahr. Bis
zu dieser Summe bleiben Gewinne also
steuerfrei und der Sparerfreibetrag der
Eltern wird nicht belastet. „Gleichzeitig
bedeutet es aber auch, dass Kinder ab 18
Jahren dann vollen Zugriff auf das Geld
haben, was durchaus schiefgehen kann.“
Finanzerziehung ist wichtig
ET F-Sparpläne
"
sind für uns der Königsweg
des Vermögensaufbaus"
Umso wichtiger ist es, seinen Kindern
frühzeitig beizubringen, wie man mit Geld
umgeht. Bezieht schon die Kleinen beim
Einkaufen mit ein, führt ein Haushaltsbuch
und lasst euch über die Schulter schauen.
Geht selbst mit gutem Beispiel voran, indem
ihr Preise vergleicht und auf größere
Anschaffungen spart, statt sie in Raten abzubezahlen.
Sinnvoll ist es auch, mit Kindern
über Konsumfallen zu sprechen.
Ab der weiterführenden Schule bietet sich
ein kostenloses Jugendsparkonto fürs Taschengeld
an. „So lernen Jugendliche mit
einem Budget hauszuhalten und mit Zahlungsmitteln
wie einer Girocard oder einer
Prepaid-Kreditkarte umzugehen.“ Letztere
wird mit einem bestimmten Betrag aufgeladen,
der dann online oder im Geschäft
ausgegeben werden kann. Wichtig ist, dass
die Eltern bei Minderjährigen ein Auge auf
die Kontobewegungen haben und sich ein
Bild vom Kaufverhalten ihres Schützlings
machen.
Das lieber lassen
Wer „Kind finanziell absichern“ in die
Suchmaschine eingibt, erhält viele Angebote,
die Geldanlagen mit Versicherungen
verknüpfen, wie etwa sogenannte
Ausbildungsversicherungen. Eine
Kombination, von der Finanztest klar
abrät. „Die Verwaltungskosten der Versicherung
schmälern hier die Rendite
ganz erheblich. Daher sollte man das
trennen“, sagt Kathy Elmenthaler. Zudem
seien die Angebote meist unflexibel. „Oft
bindet man sich bis zum 18. Lebensjahr
und kommt nur mit Verlusten vorher aus
dem Vertrag.“
Stattdessen empfiehlt die Fachfrau – unabhängig
von Geldanlagen – eine Kinderinvaliditäts-
oder Unfallversicherung
für das Kind sowie eine Risikolebensversicherung
auf die Eltern abzuschließen.
„Wenn einem Elternteil etwas passiert,
steht der andere nicht komplett ohne
das wegfallende Einkommen da, sondern
kann den Vermögensaufbau seines Kindes
fortsetzen."
Fazit
Geldanlagen für Kinder sind kein Hexenwerk.
Selbst wer nur kleine Beträge zur
Seite legen kann, tut gut daran, für den
Nachwuchs zu sparen. Die Angebotspalette
ist breit und so findet sich für jedes Budget
und jeden Spartyp das Richtige.
kuckuck-magazin.de
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