Jugendmalwettbewerb 2006/2007 - Volksbank-Jestetten

Die MiFID kommt ...
... und belastet zunächst einmal Kunden
und Banken. Das Ziel ist aber
durchaus positiv: die neue Finanzmarktrichtlinie
aus Brüssel will die
Anleger besser schützen und die
Märkte in der EU harmonisieren.
Die Volksbank Jestetten hat eigens
ein Projektteam gegründet, das dafür
sorgt, dass alle Anforderungen
rechtzeitig umgesetzt werden. Unter
anderem sind Organisation und
Arbeitsabläufe anzupassen, die Kunden
sind zu informieren und die Mitarbeiter
zu schulen. Silvana Henke-
Costisella leitet das Projektteam; sie
hat sich zuvor das notwendige Wissen
durch den Besuch von Seminaren
und Fachtagungen an der Bankakademie
in Karlsruhe angeeignet.
Die Redaktion hat Silvana Henke-
Costisella zum Stand der Umsetzung
befragt:
Voba-Report: Was ist die MiFID überhaupt?
Henke-Costisella: MiFID ist die Abkürzung
für „Markets in Financial
Instruments Directive“, zu deutsch:
Richtlinie über Märkte für Finanzinstrumente
oder kurz Finanzmarktrichtlinie.
Die MiFID kommt aus Brüssel und
will die Anleger schützen durch eine
hohe Beratungsqualität, Transparenz
und dadurch, dass Wertpapieraufträge
bestmöglich ausgeführt werden.
Voba-Report: Was verbessert sich damit
für die Wertpapierkunden der Volksbank
Jestetten?
Henke-Costisella: Es war schon immer
unser Anspruch, unsere Kunden
gut zu beraten und alle Aufträge
bestmöglich auszuführen. Dazu hat
uns auch bisher schon das deutsche
Wertpapierhandelsgesetz und die
Wohlverhaltensrichtlinie verpfl ichtet.
Neu ist aber jetzt, dass wir unsere
Kunden schon im Vorfeld sehr umfassend
informieren über uns und unse-
re Dienstleistungen, unsere Ausführungsgrundsätze,
unseren Umgang
mit möglichen Interessenkonfl ikten,
über die bei Wertpapiergeschäften
anfallenden Kosten und Nebenkosten
sowie über Zuwendungen, die
wir für Wertpapierdienstleistungen
erhalten.
Voba-Report: Das ist enorm viel! Wieviel
Zeit müssen die Kunden denn für ihr
nächstes Beratungsgespräch mitbringen?
Henke-Costisella: Es wäre eine Zumutung
für den Kunden, das alles
in einem Beratungsgespräch zu vermitteln.
Deshalb haben wir ein Informationspaket
geschnürt, das wir im Oktober
allen unseren Wertpapierkunden
zuschicken werden, so dass sie sich
in aller Ruhe zu Hause informieren
können. Wenn beim Lesen dann Fragen
auftauchen, sind unsere Berater
selbstverständlich gerne bereit, Auskunft
zu geben.
Wir hoff en natürlich, dass unsere
Kunden sich von der Informationsfl
ut im MiFID-Paket nicht erschlagen
fühlen und den ganzen Papierberg
gleich im Mülleimer versenken. Vor
allem die Neuaufl age der „Basisinformationen
über die Vermögensanlage
in Wertpapieren“ ist zu schade für
den Müll. Sie bietet einen gut verständlichen
Gesamtüberblick über
die wichtigsten Formen der Wertpapieranlagen
und hilft, sich zurechtzufi
nden in dem immer komplizierter
werdenden Angebot an Wertpapieranlagen.
Voba-Report: Dann ändert sich nichts
bei der Beratung?
Henke-Costisella: Doch, das schon.
Damit wir unsere Kunden überhaupt
beraten dürfen, brauchen wir von ihnen
Angaben über ihre Kenntnisse
und Erfahrungen, ihre fi nanziellen
Verhältnisse und ihre Anlageziele.
Nur dann können wir prüfen, ob das
Oktober 2007 · 5
empfohlene Geschäft für den Kunden
überhaupt geeignet ist. Das ist
es, wenn es den Anlagezielen entspricht,
die Anlagerisiken fi nanziell
tragbar sind und der Kunde das Anlagerisiko
aufgrund seiner Kenntnisse
und Erfahrungen versteht.
Selbstverständlich sind die Kundenangaben
freiwillig.
Unsere Kunden tun sich aber keinen
Gefallen damit, wenn sie die erforderlichen
Angaben verweigern.
Denn dann dürfen wir sie nicht beraten
und ihnen keine Anlageempfehlung
geben.
Voba-Report: Wertpapiere kann der Kunde
aber doch trotzdem noch kaufen?
Henke-Costisella: Ja klar, das schon,
wenn er seine Anlageentscheidungen
eigenverantwortlich triff t. Wir
werden ihn aber trotzdem nach seinen
Kenntnissen und Erfahrungen
fragen. Wir sind verpfl ichtet, zu
prüfen, ob seine Anlageentscheidung
angemessen ist, also ob er die
Risiken des Geschäfts versteht. Wenn
nicht, geben wir dem Kunden einen
entsprechenden Warnhinweis, bevor
wir seinen Auftrag ausführen.