La banca en México, 1994-2000 - economía mexicana Nueva ...

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Fausto Hernández Trillo y Omar López EscarpulliCuadro 4. Evolución de la banca múltiple a1991 b 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999AFIRME AFIRME AFIRMEcAFIRME AFIRMEBANAMEX BANAMEX BANAMEX BANAMEX BANAMEX BANAMEX BANAMEX BANAMEX BANAMEXBANCOMER BANCOMER BANCOMER BANCOMER BANCOMER BANCOMER BANCOMER BANCOMER BANCOMERPROMEX PROMEX PROMEX PROMEX PROMEX PROMEX PROMEX PROMEXBCH (UNION) UNION UNION UNION UNION UNIONMCTL. NTE. BANORTE BANORTE BANORTE BANORTE BANORTE BANORTE BANORTEBANPAIS BANPAIS BANPAIS BANPAIS BANPAIS BANPAIS BANPAISCENTRO CENTRO CENTRO CENTRO CENTROBANREGIO BANREGIO BANREGIO BANREGIO BANREGIO BANREGIOBBV BBV BBV BBV BBV BBVORIENTE ORIENTE ORIENTE ORIENTE ORIENTE ORIENTE ORIENTE ORIENTEMERCANTIL PROBURSA PROBURSA PROBURSA PROBURSACREMI CREMI CREMI CREMI CREMI CREMIINTERNACIONAL BITAL BITAL BITAL BITAL BITAL BITAL BITALATLANTICO ATLANTICO ATLANTICO ATLANTICO ATLANTICO ATLANTICOINTERESTATAL INTERESTATAL INTERESTATAL INTERESTATAL INTERESTATALSURESTE SURESTE SURESTE SURESTE SURESTEDEL BAJIO DEL BAJIO DEL BAJIO DEL BAJIO DEL BAJIO DEL BAJIOCITIBANK CITIBANK CITIBANK CITIBANK CITIBANK CITIBANK CITIBANK CITIBANK CITIBANKCONFIA CONFIA CONFIA CONFIA CONFIA CONFIA CONFIABANCRECER BANCRECER BANCRECER BANCRECER BANCRECER BANCRECER BANCRECER BANCRECER BANCRECERBANORO BANORO BANORO BANORO BANOROINBURSA INBURSA INBURSA INBURSA INBURSA INBURSA INBURSA INBURSAINDUSTRIAL INDUSTRIAL INDUSTRIAL INDUSTRIAL INDUSTRIAL INDUSTRIAL INDUSTRIALINTERAC INTERAC INTERAC INTERAC INTERAC INTERAC INTERAC INTERACCOMERMEX INVERLAT INVERLAT INVERLAT INVERLAT INVERLAT INVERLAT INVERLATINVEX INVEX INVEX INVEX INVEX INVEXIXE IXE IXE IXE IXE IXE IXE IXE IXEMIFEL MIFEL MIFEL MIFEL MIFEL MIFEL MIFELQUADRUM QUADRUM QUADRUM QUADRUM QUADRUM QUADRUM QUADRUMSANTANDER SANTANDER SANTANDER SANTANDER SANTANDERSOMEX MEXICANO MEXICANO MEXICANO MEXICANOSERFIN SERFIN SERFIN SERFIN SERFIN SERFIN SERFIN SERFIN12 22 27 31 33 31 27 23 20Fuente: CNBV y diversas fuentes de prensa.a No incluye filiales del exterior (sólo Citibank, BBV y Santander, por su participación de mercado y adquisiciónde bancos mexicanos), tampoco bancos públicos, y privados de muy bajo peso en el mercado. Contieneincluso a los bancos intervenidos.b No incluye los bancos privatizados en 1992.c Adquirió Banco Obrero.tres instituciones que se han enfocado principalmente a la captaciónal menudeo: Banco Bilbao Vizcaya, Banco Santander Mexicano y Citibank,participación que se ha incrementado drásticamente durante elaño 2000 por las absorción de Serfin por parte del Banco Santandery por la fusión de Bancomer con el BBVA.No obstante que hasta 1999 la participación de extranjeros en lacaptación nacional no era mayoritaria, la importancia de ésta rebasó con378
La banca en México, 1994-2000mucho la de su participación directa. El capital foráneo sirvió paracapitalizar mediante participación accionaria a tres de los cinco bancosmás grandes del país: 39 Bancomer por el Banco de Montreal; Serfinpor el Hong Kong Shangai Bank, y Bital por el Banco Central Hispanoy por el Banco Central Portugués. Esta situación permitió a dichas instituciones,con excepción de Serfin, permanecer bajo el control de susdueños iniciales, al mismo tiempo que hizo posible reducir la magnitudde la crisis bancaria y, por tanto, el monto dedicado al rescate delsistema.La creación de nuevos bancos mexicanos, y la participación delcapital externo en la industria, ocasionaron que el nivel de concentraciónen el sistema bancario (medida tanto por sus activos como por sunivel de captación) disminuyera gradualmente hasta 1995. 40 Pero comose dijo anteriormente, este efecto se vio revertido por la adquisición,fusión, intervención o desaparición de diversas instituciones a raíz dela crisis. Situación que no permite evaluar claramente el efecto que loscambios estructurales y la apertura del sector han tenido sobre la estructurade competencia de la banca en México.Un punto que sigue siendo de gran importancia en la industria bancariamexicana es la falta de garantías que aún existen para recobrarlos malos créditos. Si bien la Cámara de Diputados aprobó el 25 deabril del 2000 la nueva Ley de Concursos Mercantiles, 41 falta mucho porhacer en la adecuación del marco jurídico para proteger del incumplimientode pago a las instituciones bancarias. Por tal motivo, es necesarioque se apruebe una nueva ley de garantías con la que se logredisminuir la “cultura del no pago”, trayendo como consecuencia lareactivación del crédito y la disminución de la elevada prima de riesgocon que cargan las instituciones bancarias que no cuentan con un respaldolegal sólido que les permitan adjudicarse los colaterales.Si bien México mostró una economía dinámica durante 1999, quellegó a tener un crecimiento del 5.2 por ciento durante el último trimestredel año, 42 la banca comercial ha destinado escasos recursos parafinanciar a las pequeñas y medianas empresas, por lo que éstas han tenidoque recurrir al préstamo directo con los proveedores.39 Esta situación se permite a partir de 1994 con la firma del TLCAN.40 Dicha evolución se muestra detalladamente en Hernández y Villagómez (2000a).41 La cual intenta suplir deficiencias de la Ley de Quiebras y Suspensión de Pagos vigentedesde 1943, y permite contar con los mecanismos jurídicos a través de los cuales una empresao persona podrá resolver ante sus acreedores problemas de liquidez, insolvencia y quiebra.42 Durante el primer trimestre del 2000 esta tendencia incluso se incrementó, y el PIBtrimestral registró una alza del 7.9 por ciento.379
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