Inclusión financiera de pequeños productores rurales
Cada vez existe más evidencia empírica sobre el impacto positivo de la provisión y el uso responsable de servicios financieros formales, tanto en el bienestar de los hogares como en el desempeño de las empresas. A nivel individual, la inclusión financiera beneficia a hogares y pequeños productores rurales al facilitar la acumulación segura de activos, el apalancamiento de dichos activos para realizar inversiones en capital humano y físico, y una mejor gestión de riesgos. A nivel agregado, los efectos positivos están vinculados con la mejora en la asignación de recursos escasos entre las distintas actividades. No obstante los recientes avances en diferentes dimensiones de la inclusión financiera en América Latina y el Caribe, persisten importantes brechas que se acentúan en el ámbito rural, que históricamente ha sido desatendido por los proveedores tradicionales de servicios financieros. En este volumen se reseña la evolución reciente de las principales brechas en cinco países —Costa Rica, El Salvador, Honduras, México y República Dominicana— que se encuentran en diferentes fases del diseño y la implementación de estrategias integrales de inclusión financiera. A partir del diagnóstico en una perspectiva comparada de la arquitectura institucional disponible, se identifican las principales barreras que impiden que pequeños productores del medio rural tengan acceso a los diversos servicios financieros ofrecidos y hagan un uso efectivo de ellos, con la finalidad de formular recomendaciones de políticas públicas orientadas a superar las restricciones detectadas.
Cada vez existe más evidencia empírica sobre el impacto positivo de la provisión y el uso responsable de servicios financieros formales, tanto en el bienestar de los hogares como en el desempeño de las empresas. A nivel individual, la inclusión financiera beneficia a hogares y pequeños productores rurales al facilitar la acumulación segura de activos, el apalancamiento de dichos activos para realizar inversiones en capital humano y físico, y una mejor gestión de riesgos. A nivel agregado, los efectos positivos están vinculados con la mejora en la asignación de recursos escasos entre las distintas actividades.
No obstante los recientes avances en diferentes dimensiones de la inclusión financiera en América Latina y el Caribe, persisten importantes brechas que se acentúan en el ámbito rural, que históricamente ha sido desatendido por los proveedores tradicionales de servicios financieros. En este volumen se reseña la evolución reciente de las principales brechas en cinco países —Costa Rica, El Salvador, Honduras, México y República Dominicana— que se encuentran en diferentes fases del diseño y la implementación de estrategias integrales de inclusión financiera. A partir del diagnóstico en una perspectiva comparada de la arquitectura institucional disponible, se identifican las principales barreras que impiden que pequeños productores del medio rural tengan acceso a los diversos servicios financieros ofrecidos y hagan un uso efectivo de ellos, con la finalidad de formular recomendaciones de políticas públicas orientadas a superar las restricciones detectadas.
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134 Comisión Económica para América Latina y el Caribe (CEPAL)<br />
<strong>de</strong> la región centro-este (Colón y Olancho) pasaron <strong>de</strong>l tercer al último grupo.<br />
Es importante mencionar que la oferta <strong>de</strong> servicios y productos financieros<br />
es crítica en el <strong>de</strong>partamento <strong>de</strong> Gracias a Dios, don<strong>de</strong> la presencia <strong>de</strong> puntos<br />
<strong>de</strong> servicio, incluidos los agentes corresponsales, es escasa a nivel municipal.<br />
Mapa V.1<br />
Honduras: distribución <strong>de</strong> los puntos <strong>de</strong> servicio, 2011 y 2015<br />
A. 2011<br />
Islas <strong>de</strong> la Bahía<br />
Cortés<br />
Atlántida<br />
Colón<br />
Copán<br />
Santa<br />
Bárbara<br />
Comayagua<br />
Yoro<br />
Olancho<br />
Gracias a Dios<br />
Ocotepeque<br />
Lempira Intibucá<br />
La Paz<br />
Francisco<br />
Morazán<br />
El Paraíso<br />
Valle<br />
Choluteca<br />
B. 2015<br />
Islas <strong>de</strong> la Bahía<br />
Cortés<br />
Atlántida<br />
Colón<br />
Copán<br />
Santa<br />
Bárbara<br />
Ocotepeque<br />
Lempira Intibucá<br />
Comayagua<br />
La Paz<br />
Yoro<br />
Francisco<br />
Morazán<br />
El Paraíso<br />
Olancho<br />
Gracias a Dios<br />
Valle<br />
Choluteca<br />
Fuente: Elaboración propia, sobre la base <strong>de</strong> datos <strong>de</strong> la Comisión Nacional <strong>de</strong> Bancos y Seguros<br />
(CNBS), Tegucigalpa [en línea] http://www.cnbs.gob.hn, 2015; Fe<strong>de</strong>ración <strong>de</strong> Cooperativas <strong>de</strong><br />
Ahorro y Créditos <strong>de</strong> Honduras (FACACH), “Mapeo <strong>de</strong>l Sistema Fe<strong>de</strong>rado <strong>de</strong> Ahorro y Crédito<br />
<strong>de</strong> Honduras 2008-2009. Actualizado a 2014”, Tegucigalpa, 2014; Red <strong>de</strong> Micro<strong>financiera</strong>s<br />
<strong>de</strong> Honduras (REDMICROH), Mapeo Institucional <strong>de</strong> la Oferta Financiera para la MIPYME en<br />
Honduras 2015, Tegucigalpa, 2015.<br />
Nota: La distribución por <strong>de</strong>partamentos correspon<strong>de</strong> a la oferta <strong>financiera</strong> <strong>de</strong> 2011 y 2015. Para 2011,<br />
los <strong>de</strong>partamentos que se muestran en trama punteada son los que se encontraban en el primer y<br />
segundo cuartil <strong>de</strong> la distribución, mientras que los que se muestran en trama <strong>de</strong> línea i<strong>de</strong>ntifican<br />
los correspondientes al tercer y cuarto cuartil. En el mapa <strong>de</strong> 2015, los <strong>de</strong>partamentos que se<br />
muestran en trama punteada son los que se mantuvieron <strong>de</strong>ntro <strong>de</strong>l rango <strong>de</strong>l primer y segundo<br />
cuartil <strong>de</strong> la distribución <strong>de</strong> 2011, mientras que los que se muestran en trama <strong>de</strong> línea son los que<br />
se encontraron <strong>de</strong>ntro <strong>de</strong>l rango <strong>de</strong>l tercer y cuarto grupo.
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