Inclusión financiera de pequeños productores rurales

156 Comisión Económica para América Latina y el Caribe (CEPAL)
el 61,2% de la población nacional estaba bancarizada a inicios de 2014 3 . En
términos de los productos de crédito, se concluye que el 40% del total de la
población recibe algún tipo de financiamiento del sistema financiero o de
instituciones de intermediación financiera. Estas cifras ubican a la República
Dominicana por encima del promedio regional.
No obstante, en el país persisten brechas profundas y se observa que
el uso de los distintos tipos de productos y servicios en casi todos los casos
es significativamente mayor entre la población urbana que entre la rural.
En respuesta a esta situación, durante los últimos años se ha puesto en
marcha una serie de acciones con respecto al marco legal y regulatorio del
sistema financiero que han facilitado e impulsado el acceso a los servicios
financieros y su utilización. La aprobación y la puesta en vigencia del
Reglamento de Microcréditos en 2014, y posteriormente del Reglamento de
Protección a los Usuarios de Servicios y Productos Financieros en 2015, y de
sus modificaciones, propiciaron la profundización de la inclusión financiera.
Asimismo, las flexibilizaciones del Reglamento de Evaluación de Activos
(REA) aprobadas a partir de 2005 también sirvieron para impulsar una
cobertura más amplia de los productos de crédito.
En este mismo sentido, la modernización del Sistema de Pagos, la
facilitación y regulación de los procedimientos de emisión de tarjetas de crédito
y de débito, la emisión de las tarjetas de pago de subsidios gubernamentales
y el surgimiento de las cuentas de usuarios de pagos móviles han impulsado
la inclusión financiera de manera directa e indirecta. Además, como parte
de los esfuerzos para promover el uso de los servicios financieros, en
2014 se realizó la primera Encuesta Nacional de Educación y Cultura Financiera
(BCRD, 2014a), con la que por primera vez se midió a nivel nacional el grado
de inclusión y se obtuvo una radiografía completa del acceso a los servicios
financieros de toda la población y de su grado de utilización.
En este documento se argumenta que, con el objetivo de disminuir las
brechas existentes en el acceso a los servicios financieros de pago, ahorro,
crédito y aseguramiento, así como las brechas en su utilización, tanto entre
los grupos poblacionales de los entornos urbano y rural como entre los
grupos de alto, mediano y bajo nivel de ingreso, es necesario formular e
implementar una estrategia integral y explícita de inclusión financiera en
torno a los siguientes objetivos específicos:
• fortalecer las capacidades tanto de los usuarios tradicionalmente
excluidos del acceso a los servicios financieros y de su utilización,
como de los proveedores de servicios financieros, en particular
de las cooperativas, en lo atinente al diseño de los productos;
3
El término “bancarizado” es el utilizado en la encuesta para referirse a aquellos individuos
que cuentan con algún tipo de instrumento bancario, como cuentas, préstamos o instrumentos
de inversión.