Inclusión financiera de pequeños productores rurales
Cada vez existe más evidencia empírica sobre el impacto positivo de la provisión y el uso responsable de servicios financieros formales, tanto en el bienestar de los hogares como en el desempeño de las empresas. A nivel individual, la inclusión financiera beneficia a hogares y pequeños productores rurales al facilitar la acumulación segura de activos, el apalancamiento de dichos activos para realizar inversiones en capital humano y físico, y una mejor gestión de riesgos. A nivel agregado, los efectos positivos están vinculados con la mejora en la asignación de recursos escasos entre las distintas actividades. No obstante los recientes avances en diferentes dimensiones de la inclusión financiera en América Latina y el Caribe, persisten importantes brechas que se acentúan en el ámbito rural, que históricamente ha sido desatendido por los proveedores tradicionales de servicios financieros. En este volumen se reseña la evolución reciente de las principales brechas en cinco países —Costa Rica, El Salvador, Honduras, México y República Dominicana— que se encuentran en diferentes fases del diseño y la implementación de estrategias integrales de inclusión financiera. A partir del diagnóstico en una perspectiva comparada de la arquitectura institucional disponible, se identifican las principales barreras que impiden que pequeños productores del medio rural tengan acceso a los diversos servicios financieros ofrecidos y hagan un uso efectivo de ellos, con la finalidad de formular recomendaciones de políticas públicas orientadas a superar las restricciones detectadas.
Cada vez existe más evidencia empírica sobre el impacto positivo de la provisión y el uso responsable de servicios financieros formales, tanto en el bienestar de los hogares como en el desempeño de las empresas. A nivel individual, la inclusión financiera beneficia a hogares y pequeños productores rurales al facilitar la acumulación segura de activos, el apalancamiento de dichos activos para realizar inversiones en capital humano y físico, y una mejor gestión de riesgos. A nivel agregado, los efectos positivos están vinculados con la mejora en la asignación de recursos escasos entre las distintas actividades.
No obstante los recientes avances en diferentes dimensiones de la inclusión financiera en América Latina y el Caribe, persisten importantes brechas que se acentúan en el ámbito rural, que históricamente ha sido desatendido por los proveedores tradicionales de servicios financieros. En este volumen se reseña la evolución reciente de las principales brechas en cinco países —Costa Rica, El Salvador, Honduras, México y República Dominicana— que se encuentran en diferentes fases del diseño y la implementación de estrategias integrales de inclusión financiera. A partir del diagnóstico en una perspectiva comparada de la arquitectura institucional disponible, se identifican las principales barreras que impiden que pequeños productores del medio rural tengan acceso a los diversos servicios financieros ofrecidos y hagan un uso efectivo de ellos, con la finalidad de formular recomendaciones de políticas públicas orientadas a superar las restricciones detectadas.
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<strong>Inclusión</strong> <strong>financiera</strong> <strong>de</strong> <strong>pequeños</strong> <strong>productores</strong> <strong>rurales</strong> 5<br />
4. Servicios financieros y canales <strong>de</strong> distribución................... 107<br />
5. Innovaciones............................................................................ 108<br />
6. Mecanismos <strong>de</strong> protección a usuarios.................................. 110<br />
7. Estado <strong>de</strong> <strong>de</strong>recho y administración <strong>de</strong> justicia.................. 110<br />
D. I<strong>de</strong>ntificación y análisis <strong>de</strong> los instrumentos<br />
<strong>de</strong> política pública......................................................................... 112<br />
1. Banca <strong>de</strong> <strong>de</strong>sarrollo................................................................. 112<br />
2. Política <strong>de</strong> fomento.................................................................. 113<br />
3. Garantía <strong>de</strong> crédito.................................................................. 113<br />
4. Fortalecimiento <strong>de</strong> capacida<strong>de</strong>s............................................ 114<br />
E. Principales retos para la inclusión <strong>financiera</strong><br />
<strong>de</strong> <strong>pequeños</strong> <strong>productores</strong> <strong>rurales</strong>................................................ 114<br />
1. El reto <strong>de</strong> la coordinación entre instituciones<br />
<strong>financiera</strong>s públicas y privadas............................................. 115<br />
2. El reto <strong>de</strong> la información <strong>financiera</strong> entre oferentes<br />
y <strong>de</strong>mandantes......................................................................... 116<br />
3. El reto <strong>de</strong> la regulación y la interoperabilidad<br />
<strong>de</strong> las nuevas tecnologías....................................................... 117<br />
Bibliografía.............................................................................................. 119<br />
Capítulo V<br />
La inclusión <strong>financiera</strong> <strong>de</strong> <strong>pequeños</strong> <strong>productores</strong> <strong>rurales</strong><br />
en Honduras<br />
Daniela Cruz, Jesús López, César Valenzuela..................................................... 121<br />
Introducción........................................................................................... 121<br />
A. Situación actual <strong>de</strong>l sector financiero y la inclusión<br />
<strong>financiera</strong> en Honduras................................................................ 123<br />
1. Posición <strong>de</strong> la inclusión <strong>financiera</strong> en Honduras<br />
en el contexto internacional................................................... 124<br />
2. Situación actual <strong>de</strong>l sistema financiero en Honduras........ 126<br />
3. Cobertura geográfica <strong>de</strong> los oferentes<br />
<strong>de</strong> servicios financieros........................................................... 133<br />
4. Brechas <strong>de</strong> inclusión <strong>financiera</strong> en el ámbito rural............. 135<br />
B. Estrategia Nacional <strong>de</strong> <strong>Inclusión</strong> Financiera (ENIF)................ 138<br />
C. Arquitectura institucional............................................................ 144<br />
1. Política regulatoria y <strong>de</strong> supervisión.................................... 144<br />
2. Los sistemas <strong>de</strong> pago.............................................................. 145<br />
3. Los mecanismos <strong>de</strong> protección a los usuarios<br />
<strong>de</strong> los productos y servicios financieros............................... 146<br />
4. Infraestructura coadyuvante para la inclusión<br />
<strong>financiera</strong> <strong>de</strong> los <strong>productores</strong> <strong>rurales</strong>................................... 146<br />
D. Instrumentos <strong>de</strong> política pública................................................ 147<br />
1. La política <strong>de</strong> fomento............................................................ 147<br />
2. Las garantías <strong>de</strong> crédito mobiliarias y recíprocas<br />
para incrementar el acceso al crédito.................................... 148
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