Inclusión financiera de pequeños productores rurales
Cada vez existe más evidencia empírica sobre el impacto positivo de la provisión y el uso responsable de servicios financieros formales, tanto en el bienestar de los hogares como en el desempeño de las empresas. A nivel individual, la inclusión financiera beneficia a hogares y pequeños productores rurales al facilitar la acumulación segura de activos, el apalancamiento de dichos activos para realizar inversiones en capital humano y físico, y una mejor gestión de riesgos. A nivel agregado, los efectos positivos están vinculados con la mejora en la asignación de recursos escasos entre las distintas actividades. No obstante los recientes avances en diferentes dimensiones de la inclusión financiera en América Latina y el Caribe, persisten importantes brechas que se acentúan en el ámbito rural, que históricamente ha sido desatendido por los proveedores tradicionales de servicios financieros. En este volumen se reseña la evolución reciente de las principales brechas en cinco países —Costa Rica, El Salvador, Honduras, México y República Dominicana— que se encuentran en diferentes fases del diseño y la implementación de estrategias integrales de inclusión financiera. A partir del diagnóstico en una perspectiva comparada de la arquitectura institucional disponible, se identifican las principales barreras que impiden que pequeños productores del medio rural tengan acceso a los diversos servicios financieros ofrecidos y hagan un uso efectivo de ellos, con la finalidad de formular recomendaciones de políticas públicas orientadas a superar las restricciones detectadas.
Cada vez existe más evidencia empírica sobre el impacto positivo de la provisión y el uso responsable de servicios financieros formales, tanto en el bienestar de los hogares como en el desempeño de las empresas. A nivel individual, la inclusión financiera beneficia a hogares y pequeños productores rurales al facilitar la acumulación segura de activos, el apalancamiento de dichos activos para realizar inversiones en capital humano y físico, y una mejor gestión de riesgos. A nivel agregado, los efectos positivos están vinculados con la mejora en la asignación de recursos escasos entre las distintas actividades.
No obstante los recientes avances en diferentes dimensiones de la inclusión financiera en América Latina y el Caribe, persisten importantes brechas que se acentúan en el ámbito rural, que históricamente ha sido desatendido por los proveedores tradicionales de servicios financieros. En este volumen se reseña la evolución reciente de las principales brechas en cinco países —Costa Rica, El Salvador, Honduras, México y República Dominicana— que se encuentran en diferentes fases del diseño y la implementación de estrategias integrales de inclusión financiera. A partir del diagnóstico en una perspectiva comparada de la arquitectura institucional disponible, se identifican las principales barreras que impiden que pequeños productores del medio rural tengan acceso a los diversos servicios financieros ofrecidos y hagan un uso efectivo de ellos, con la finalidad de formular recomendaciones de políticas públicas orientadas a superar las restricciones detectadas.
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<strong>Inclusión</strong> <strong>financiera</strong> <strong>de</strong> <strong>pequeños</strong> <strong>productores</strong> <strong>rurales</strong> 39<br />
Cuadro II.1<br />
América Latina y el Caribe: indicadores <strong>de</strong> acceso a los canales <strong>de</strong> distribución<br />
<strong>de</strong> los productos financieros<br />
Sucursales<br />
bancarias,<br />
2014<br />
(por cada<br />
100 000<br />
adultos)<br />
Cajeros<br />
automáticos,<br />
2014<br />
(por cada<br />
1 000 km 2 )<br />
Población en<br />
la ciudad más<br />
gran<strong>de</strong>, 2015<br />
(en porcentajes<br />
<strong>de</strong> la población<br />
total)<br />
Sucursales<br />
<strong>de</strong> bancos<br />
comerciales en<br />
la ciudad más<br />
gran<strong>de</strong>, 2015<br />
(en porcentajes<br />
<strong>de</strong>l total<br />
nacional)<br />
Sucursales<br />
bancarias,<br />
2015<br />
(por cada<br />
100 000<br />
habitantes<br />
en la ciudad<br />
más gran<strong>de</strong>)<br />
Usuarios<br />
<strong>de</strong><br />
Internet,<br />
2014<br />
(por<br />
cada 100<br />
personas)<br />
Argentina 13,2 6,9 35,0 n.d. n.d. 64,7<br />
Bolivia (Estado<br />
Plurinacional <strong>de</strong>)<br />
15,1 2,3 19,6 14,8 7,6 39,0<br />
Brasil 46,3 23,9 10,1 8,3 9,0 57,6<br />
Chile 16,7 10,7 36,3 48,9 16,7 72,4<br />
Colombia 253,2 13,0 20,2 49,3 30,8 52,6<br />
Costa Rica 22,3 57,3 24,3 60,8 10,3 49,4<br />
Ecuador 77,2 18,0 16,8 27,4 11,1 43,0<br />
El Salvador 11,8 72,1 17,9 n.d. n.d. 29,7<br />
Guatemala 34,5 31,8 17,9 34,4 41,1 23,4<br />
Honduras 23,3 11,9 13,9 25,9 72,2 19,1<br />
México 14,8 22,5 16,5 18,4 18,4 44,4<br />
Nicaragua 7,6 4,0 15,7 42,4 16,7 17,6<br />
Panamá 23,0 23,2 42,6 69,2 24,7 44,9<br />
Paraguay 10,8 2,8 35,5 37,5 9,0 43,0<br />
Perú 8,0 9,6 31,5 52,4 11,4 40,2<br />
República<br />
Dominicana<br />
11,6 51,0 28,0 42,1 19,4 49,6<br />
Uruguay 12,2 8,0 49,7 33,3 18,4 61,5<br />
Venezuela<br />
(República<br />
Bolivariana <strong>de</strong>)<br />
16,6 11,0 9,4 25,8 31,2 57,0<br />
Fuente: Elaboración propia, sobre la base <strong>de</strong> Fondo Monetario Internacional (FMI), 2015, Banco Mundial,<br />
World Development Indicators, 2015 [base <strong>de</strong> datos en línea] http://data.worldbank.org/datacatalog/world-<strong>de</strong>velopment-indicators,<br />
y datos <strong>de</strong> los bancos centrales, superinten<strong>de</strong>ncias y<br />
comisiones bancarias <strong>de</strong> los países.<br />
Nota: Los datos <strong>de</strong> “sucursales <strong>de</strong> bancos comerciales en la ciudad más gran<strong>de</strong>, 2015 (en porcentajes<br />
<strong>de</strong>l total nacional)” y “sucursales bancarias, 2015 (por cada 100 000 habitantes en la ciudad más<br />
gran<strong>de</strong>)” son a septiembre <strong>de</strong> 2015, excepto en los casos <strong>de</strong> Chile (agosto <strong>de</strong> 2015), el Ecuador<br />
(marzo <strong>de</strong> 2014), Honduras (2014), Nicaragua (2014), Panamá (diciembre <strong>de</strong> 2015) y Venezuela<br />
(República Bolivariana <strong>de</strong>) (enero <strong>de</strong> 2016). En Honduras, a<strong>de</strong>más <strong>de</strong> sucursales bancarias se<br />
incluyen ventanillas, corresponsales y otros puntos <strong>de</strong> servicio. La expresión “ciudad más gran<strong>de</strong>”<br />
se refiere al tamaño <strong>de</strong> una aglomeración en términos poblacionales. Los datos <strong>de</strong> sucursales<br />
son para áreas metropolitanas a excepción <strong>de</strong>l Brasil (no se especifica), Costa Rica y Panamá<br />
(provincias) y Honduras (<strong>de</strong>partamento).
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