FAQ + lexique Vie individuelle.pdf - Swiss Life

de situation vous permet de connaître l’évolution de votreépargne depuis l’origine et les performances réalisées dansl’année. Vous pouvez ainsi visualiser très rapidementle montant de votre épargne, son évolution par rapportà l’année précédente et depuis la souscription du contrat.À noter : les situations globales et détaillées sont différentes pour :l les contrats d’assurance vie et de capitalisation ;l les contrats de retraite.Qu’est-ce qu’un arbitrage ?Dans un contrat de type « multisupport », l’arbitrageest la faculté offerte au souscripteur de transférer toutou partie de l’épargne d’un support vers un ou plusieursautres supports (mais au sein du seul et même contrat).L’investissement et le retrait de plusieurs fonds au coursd’une même opération correspondent à un seul arbitrage.À quoi servent les arbitragesautomatiques ?Selon les contrats, différentes options d’arbitrageautomatique peuvent être proposées.l L’arbitrage automatique des plus-values est une optionpermettant au souscripteur d’un contrat« multisupport » de définir un seuil à partir duquelles plus-values des supports en unités de comptesélectionnés seront automatiquement sécuriséesvers un fonds à risque faible ou un fonds en euros.l L’arbitrage automatique en cas de moins-valuesest une option qui permet au souscripteur d’un contrat« multisupport » de définir un seuil à partir duquel,les unités de compte concernées sont intégralementsécurisées vers un fonds à risque faible ou un fondsen euros. On parle de moins-values « absolues »si elles sont calculées à partir des sommes investies,et de moins-values « relatives » si elles sont baséessur la plus haute valeur atteinte par le support.l L’investissement progressif en unités de compte permetd’éviter un investissement massif, en une seule fois, sur lesunités de comptes choisies par le souscripteur. L’épargneest d’abord investie sur le fonds en euros et transféréesur les supports en unités de compte par fraction chaquemois, selon le rythme déterminé par le souscripteur.l La réallocation automatique de l’épargne sur la basede l’allocation choisie par le souscripteur permetd’effectuer automatiquement un arbitrage périodiqueafin que l’épargne soit répartie entre les supportssélectionnés selon la proportion choisie.l La sécurisation progressive de l’épargne permet,notamment sur les contrats de retraite, de diminuerla part de l’épargne investie sur les supports en unitésde compte, selon une grille prédéfinie, au fur et à mesureque le contrat se rapproche de son terme. Ainsi, l’épargnese trouve progressivement désensibilisée.Qu’est-ce que l’amendementFourgous ?L’amendement Fourgous est un dispositif qui permetle transfert de la provision mathématique d’un contratd’assurance vie en euros appelé « monosupport » versun contrat d’assurance vie « multisupport ». Cetteopération permet de moderniser le contrat et d’accéderà des supports plus dynamiques tout en conservantl’antériorité fiscale du contrat initial. Pour transformer uncontrat « monosupport » en contrat « multisupport »,il faut au minimum transférer 20 % du montantde l’épargne sur des supports en unités de compte.Qu’est-ce que la garantie plancheren cas de décès ?Sur les contrats « multisupports », cette garantiepermet de pallier les conséquences du décès de l’assuréqui surviendrait dans un contexte financier défavorable.Elle permet au(x) bénéficiaire(s) de recevoir un capitalminimal, au décès de l’assuré, qui peut correspondre,entre autres, au total des cotisations versées, suivantles conditions prévues au contrat et ce quelle que soitl’évolution des marchés financiers.Qu’est-ce que la garantiede bonne fin ?Dans le cadre de la garantie de bonne fin, en casde décès de l’assuré, Swiss Life verse au(x) bénéficiaire(s)un capital supplémentaire correspondant aux primesqu’aurait payées le souscripteur jusqu’au terme prévuau contrat. Grâce à cette garantie, le souscripteur est assuréque le bénéficiaire percevra bien le montant souscrit,même s’il décède avant d’avoir achevé la constitutiondu capital.Qu’est-ce que la garantie« exonération »?La garantie « exonération » est une garantiesupplémentaire qui permet la prise en charge parl’assureur des cotisations programmées, sous certainesconditions, en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité del’assuré. Cette garantie permet à l’assuré de continuer à seconstituer un capital même lorsqu’il est en arrêt de travailet que ses revenus sont moins élevés.Quand puis-je souscrire la « garantieexonération »?La garantie « exonération » peut être souscriteuniquement au moment de la souscription du contrat eten aucun cas en cours de contrat.14 l Système Qualité & Fidélisation