Urban BEAST #6

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#Business | Immobilier
SOUSCRIRE UN
PRÊT IMMOBILIER
AU GRAND-DUCHÉ.
MODE D’EMPLOI
PAR ALEXANDRE
KEILMANN
© Shutterstock : Roman Samborskyi
Etape importante dans la vie des (jeunes) adultes, le premier
achat immobilier n’est cependant pas un long fleuve
tranquille. Paperasse, difficultés administratives, rendez-vous
interminables chez de nombreux banquiers, mais également
aides de l’Etat auxquelles vous pouvez avoir droit, Urban BEAST
vous propose une checklist pour vous accompagner dans vos
démarches d’achat immobilier.
L’évaluation de votre solvabilité est bien entendu la première étape. Que
vous souscriviez votre prêt immobilier auprès d’une banque, d’un organisme
de crédits ou bien auprès d’un autre type de créanciers, ces acteurs sont libres
d’accepter, et donc également de refuser, votre demande de prêt. Comment
ces organismes évaluent-ils votre capacité à rembourser ? Sachez également
qu’il est possible d’obtenir un prêt immobilier auprès d’organismes en dehors
de votre pays de résidence, tant qu’il s’agit d’un pays de l’UE. Bien entendu, le
pays dans lequel vous travaillez et/ou résidez va influencer la manière dont le
créancier va évaluer, et in fine, vous accorder votre prêt immobilier. Toutefois,
il ne peut pas opérer de discrimination entre les citoyens de l’Union européenne
sur la seule base de la nationalité. Celui-ci doit ainsi se baser sur votre situation
financière (vos actifs, dettes, revenus, etc) et sur la valeur du bien immobilier
que vous souhaitez acquérir, et qui servira de garantie à votre prêt.
Une fois que le créancier vous propose une offre, il est fortement conseillé
de faire jouer la concurrence, ce qui vous permettra de comparer les offres.
En effet, lorsqu’il vous remet son offre, l’organisme de prêt doit communiquer
une fiche européenne d’information standardisée – ou FEIS – visant à fournir
les informations complètes sur les conditions du prêt proposé : le montant du
prêt ainsi que sa durée, le type de taux d’intérêt appliqué, le montant total
à rembourser, le TAEG – taux annuel effectif global -, puis tous les frais à
acquitter ou encore les conditions et frais facturés en cas de remboursement
anticipé.
Une fois l’offre obtenue, et selon les règles de l’Union européenne, le créancier
doit accorder un minimum de 7 jours pour vous laisser le temps de l’évaluer.
Selon le pays où vous contractez le prêt, cette période peut également
être un délai de réflexion pour vous laisser le temps de déterminer si l’offre
convient et/ou une période durant laquelle vous pouvez finalement renoncer
au contrat de crédit que vous venez de signer.
Solliciter une aide directe en capital
auprès de l’Etat
Nous savons désormais que pour
accorder un prêt immobilier, les créanciers
exigent de nombreuses garanties. Si un
potentiel acquéreur n’est pas en mesure
de les fournir, il peut, sous certaines
conditions, bénéficier d’une garantie
de l’Etat, et ainsi contracter un prêt au
logement. La garantie de l’Etat porte sur
la partie du prêt qui dépasse les 60 %
du coût total de l’investissement sans
pour autant pouvoir dépasser les 30
%. Le montant maximum de la garantie
de l’Etat ne peut dépasser la somme de
131630,625 euros correspondant en
2011 à l’indice moyen annuel de 702,03
de l’indice des prix de la construction.
Il est également possible d’obtenir de
l’Etat luxembourgeois une aide en
capital. Cette prime qui peut varier
entre 250 et 9 700 euros est fixée en
fonction du revenu et de la situation
familial du demandeur. Elle ne peut être
accordée qu’une seule fois au même
bénéficiaire et est versée directement à
l’organisme qui a consenti le prêt pour le
financement du logement.
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