arca vita unit linked junior condizioni di assicurazione - Gruppo ...
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CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE<br />
IN VIGORE DAL 31 MARZO 2004<br />
ARCA VITA<br />
UNIT LINKED JUNIOR
CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE<br />
Terminologia<br />
ARCA VITA S.p.A.: impresa autorizzata all’esercizio dell’<strong>assicurazione</strong> sulla <strong>vita</strong> con D.M. n.18331 del 9/11/1989;<br />
CONTRAENTE: il soggetto che stipula il contratto <strong>di</strong> <strong>assicurazione</strong>;<br />
ASSICURATO: la persona sulla cui <strong>vita</strong> è stipulato il contratto;<br />
BENEFICIARIO JUNIOR: il soggetto al quale spettano le prestazioni assicurate;<br />
DATA DI DECORRENZA: la data <strong>di</strong> entrata in vigore dell’<strong>assicurazione</strong>;<br />
FONDO INTERNO: il fondo interno <strong>di</strong> Arca Vita al quale la polizza è collegata, il cui regolamento è allegato alle presenti <strong>con<strong>di</strong>zioni</strong><br />
<strong>di</strong> <strong>assicurazione</strong>;<br />
PREMIO: l’importo dovuto dal Contraente ad Arca Vita a fronte delle prestazioni assicurate;<br />
PREMIO INVESTITO: la parte del premio versato che viene impiegata per acquistare quote dei fon<strong>di</strong> interni collegati alla polizza.<br />
È dato dal premio meno le spese <strong>di</strong> acquisizione e gestione;<br />
QUOTA: <strong>unit</strong>à <strong>di</strong> conto e cioè ciascuna delle parti <strong>di</strong> uguale valore in cui il fondo interno è virtualmente sud<strong>di</strong>viso;<br />
VALORE DI POLIZZA: è il controvalore economico, nella valuta <strong>di</strong> riferimento, delle quote <strong>di</strong> fon<strong>di</strong> attribuite alla polizza. Il valore<br />
è ottenuto moltiplicando il numero delle quote <strong>di</strong> ciascun fondo, acquisite con i premi, per il corrispondente valore della quota alla<br />
data <strong>di</strong> calcolo e sommando il valore rilevato per ciascun fondo agganciato alla polizza;<br />
VALUTA DI RIFERIMENTO: la valuta utilizzata è l’Euro;<br />
GIORNO LAVORATIVO: qualsiasi giorno <strong>di</strong> apertura delle banche per lo svolgimento delle loro attività.<br />
Art. 1 - Oggetto del contratto - Il contratto assicurativo “AR-<br />
CA VITA UNIT LINKED JUNIOR” prevede alla scadenza il<br />
pagamento <strong>di</strong> un capitale al Beneficiario <strong>junior</strong> designato. La<br />
determinazione del capitale assicurato è descritta al successivo<br />
Art. 10 - Prestazioni assicurate. A fronte <strong>di</strong> tale prestazione<br />
il Contraente versa un premio ricorrente secondo le<br />
modalità in<strong>di</strong>cate all’Art. 7.<br />
Le <strong>di</strong>chiarazioni del Contraente e dell’Assicurato devono essere<br />
esatte e complete. Nel caso <strong>di</strong> <strong>di</strong>chiarazioni inesatte o<br />
reticenti, Arca Vita applicherà quanto previsto dalla normativa<br />
vigente.<br />
Art. 2 - Conclusione del contratto - Il contratto è concluso<br />
nel momento in cui il Contraente riceve da parte <strong>di</strong> Arca Vita,<br />
me<strong>di</strong>ante lettera, l’accettazione della proposta.<br />
In ogni caso il contratto si ritiene concluso e produce effetti il<br />
quinto giorno lavorativo successivo alla data <strong>di</strong> decorrenza<br />
del contratto, in<strong>di</strong>cata in proposta, semprechè, entro il suddetto<br />
termine, Arca Vita non abbia comunicato per iscritto al<br />
Contraente la mancata accettazione della proposta e sia stato<br />
effettuato il pagamento del premio.<br />
Art. 3 - Revoca della proposta - Il Contraente ha la facoltà<br />
<strong>di</strong> revocare la proposta, con lettera raccomandata con avviso<br />
<strong>di</strong> ricevimento finché il contratto non è concluso.<br />
Arca Vita, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione<br />
relativa alla revoca della proposta, rimborsa al Contraente<br />
l’importo del premio unico versato al netto delle spese sostenute<br />
come in<strong>di</strong>viduate e quantificate nella proposta.<br />
Art. 4 - Diritto <strong>di</strong> ripensamento - Il Contraente può recedere<br />
dal contratto, in<strong>di</strong>vidualmente sottoscritto, entro 30 giorni<br />
dalla data <strong>di</strong> conclusione del contratto. Entro tale periodo il<br />
Contraente deve inviare, con lettera raccomandata con avviso<br />
<strong>di</strong> ricevimento, la notifica <strong>di</strong> recesso ad Arca Vita.<br />
Arca Vita, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione<br />
relativa al recesso, rimborsa al Contraente un importo pari<br />
al valore della polizza, più i caricamenti ed al netto delle<br />
spese sostenute, in<strong>di</strong>cate nella proposta.<br />
La notifica <strong>di</strong> recesso libera il Contraente dalle future obbligazioni<br />
derivanti dal contratto.<br />
Art. 5 - Limiti <strong>di</strong> età - L’età dell’Assicurato alla data <strong>di</strong> decorrenza<br />
del contratto deve essere compresa tra 18 e 75 anni.<br />
L’età massima dell’Assicurato alla scadenza non può superare<br />
in alcun caso i 90 anni.<br />
Art. 6 - Durata ed estinzione del contratto - La durata del<br />
contratto in anni interi deve essere compresa tra 10 e 25 anni.<br />
Il contratto, oltre che al raggiungimento della scadenza, si<br />
estingue anche nei casi <strong>di</strong> riscatto totale e <strong>di</strong> esaurimento<br />
delle quote.<br />
Art. 7 - Composizione e pagamento del premio - Il contratto<br />
prevede la corresponsione <strong>di</strong> un premio ricorrente il cui<br />
importo annuo minimo è fissato in € 750,00. Il premio mensile<br />
minimo non potrà essere inferiore a € 75,00.<br />
Il Contraente ha inoltre la facoltà, in ogni momento del rapporto<br />
contrattuale, <strong>di</strong> effettuare dei versamenti aggiuntivi una<br />
tantum <strong>di</strong> importo non inferiore a € 500,00. I caricamenti relativi<br />
a ciascun versamento sono determinati in funzione degli<br />
anni interi trascorsi dalla decorrenza del contratto, secondo<br />
la sud<strong>di</strong>visione in<strong>di</strong>cata nella Tabella 1.<br />
Per ogni eventuale versamento aggiuntivo la durata viene<br />
determinata mantenendo la scadenza contrattuale prevista<br />
per il piano base.<br />
Tabella 1<br />
Anni interi trascorsi dalla decorrenza<br />
Fino a 4<br />
Da 5 e fino a 9<br />
Da 10 e fino a 14<br />
Da 15 e fino a 25<br />
Caricamento totale<br />
7%<br />
6%<br />
5%<br />
4%<br />
Il pagamento del premio verrà effettuato tramite addebito automatico<br />
sul c/c bancario del Contraente.<br />
Art. 8 - Valorizzazione del capitale assicurato in quote -<br />
Ciascun premio versato dal Contraente, al netto dei caricamenti,<br />
verrà utilizzato per l’acquisto <strong>di</strong> quote <strong>di</strong> uno dei fon<strong>di</strong><br />
interni pre<strong>di</strong>sposti da Arca Vita. Il premio viene investito il<br />
quinto giorno lavorativo successivo alla data <strong>di</strong> pagamento. Il<br />
numero <strong>di</strong> quote assegnate alla polizza nel fondo interno prescelto<br />
sarà pari al premio investito <strong>di</strong>viso per il prezzo <strong>unit</strong>ario<br />
corrente delle quote. Nella lettera <strong>di</strong> accettazione della<br />
proposta, Arca Vita comunicherà al Contraente il numero ed<br />
il valore delle quote attribuite al contratto relativamente al primo<br />
premio versato.<br />
Art. 9 - Cambiamento della destinazione dei premi (re<strong>di</strong>rection)<br />
- Nel corso del contratto il Contraente può richiedere<br />
in qualsiasi momento che i premi futuri o gli eventuali versamenti<br />
aggiuntivi siano investiti in un fondo interno <strong>di</strong>verso<br />
da quello scelto in precedenza.<br />
––– 2 –––
L’operazione avrà effetto dalla ricorrenza <strong>di</strong> pagamento del<br />
premio successiva al ricevimento della richiesta, semprechè<br />
quest’ultima sia precedente <strong>di</strong> almeno 15 giorni la ricorrenza<br />
<strong>di</strong> premio stessa. In caso contrario, la mo<strong>di</strong>fica verrà applicata<br />
dal versamento successivo.<br />
Il primo cambiamento <strong>di</strong> destinazione dei premi effettuato per<br />
ciascun anno contrattuale non è soggetto a spese, mentre i<br />
successivi avranno un costo <strong>di</strong> € 25,00.<br />
Art. 10 - Prestazioni assicurate - Alla scadenza contrattuale<br />
Arca Vita corrisponderà al Beneficiario <strong>junior</strong> designato un<br />
capitale pari al valore totale della polizza a tale data.<br />
In caso <strong>di</strong> decesso dell’Assicurato prima della scadenza contrattuale<br />
non è più dovuto il pagamento del premio, le quote<br />
resteranno investite sugli stessi fon<strong>di</strong> interni legati al contratto<br />
al momento del sinistro e Arca Vita corrisponderà al Beneficiario,<br />
al momento della scadenza contrattuale, un capitale<br />
pari al valore <strong>di</strong> polizza a tale data, come in<strong>di</strong>cato nella seguente<br />
tabella:<br />
Tabella 2<br />
Età<br />
Da 18 a 65<br />
Da 66 a 75<br />
Da 76 a 90<br />
Capitale assicurato in caso <strong>di</strong> MORTE<br />
in percentuale del valore della polizza<br />
101,0%<br />
100,5%<br />
100,1%<br />
Il rischio <strong>di</strong> morte per tale garanzia è coperto qualunque possa<br />
esserne la causa, senza limiti territoriali e senza tenere<br />
conto dei cambiamenti <strong>di</strong> professione dell’Assicurato.<br />
Art. 11 - Copertura complementare in caso <strong>di</strong> morte - Il<br />
Contraente all’atto <strong>di</strong> sottoscrizione della proposta, sempreché<br />
l’Assicurato abbia compilato il questionario sanitario e<br />
non abbia compiuto il 65° anno <strong>di</strong> età, può scegliere la copertura<br />
aggiuntiva per il rischio <strong>di</strong> decesso; in tal caso il capitale<br />
totale in caso <strong>di</strong> morte dell’Assicurato è la risultante del<br />
prodotto tra il premio annuo iniziale dovuto e la durata contrattuale.<br />
Tale capitale assicurato, in nessun caso potrà essere superiore<br />
a € 50.000,00.<br />
Il capitale aggiuntivo relativo alla presente copertura complementare<br />
è quin<strong>di</strong> pari alla <strong>di</strong>fferenza tra il capitale assicurato<br />
totale e il capitale assicurato <strong>di</strong> base <strong>di</strong> cui all’Art. 10. In caso<br />
<strong>di</strong> decesso dell’Assicurato il capitale aggiuntivo verrà investito<br />
sugli stessi fon<strong>di</strong> interni legati al contratto alla data del sinistro<br />
e verrà liquidato alla scadenza contrattuale.<br />
L’investimento verrà effettuato il quinto giorno lavorativo successivo<br />
al ricevimento della documentazione completa, riportata<br />
all’Art. 22.<br />
Arca Vita tuttavia, in caso <strong>di</strong> decesso dell’Assicurato, liquiderà<br />
al Beneficiario <strong>junior</strong> esclusivamente un importo pari al<br />
valore in<strong>di</strong>cato nel precedente Art. 10 qualora:<br />
➧ non sia stata richiesta dal Contraente la copertura complementare<br />
in caso <strong>di</strong> morte;<br />
➧ il capitale <strong>di</strong> base in caso <strong>di</strong> morte risulti superiore al capitale<br />
totale in caso <strong>di</strong> morte previsto dalla presente copertura<br />
aggiuntiva;<br />
➧ il Contraente, nel corso del contratto, abbia richiesto per<br />
iscritto ad Arca Vita <strong>di</strong> rinunciare alla copertura complementare<br />
in caso <strong>di</strong> morte.<br />
Arca Vita, per garantire la copertura aggiuntiva in caso <strong>di</strong><br />
morte, annullerà mensilmente un numero <strong>di</strong> quote il cui<br />
controvalore sarà pari all’importo che si ottiene moltiplicando<br />
il capitale sotto rischio, che sarà rilevato al primo giorno<br />
<strong>di</strong> ogni mese per il coefficiente <strong>di</strong> rischio in<strong>di</strong>cato nell’Allegato<br />
1 che <strong>di</strong>pende dall’età raggiunta e dal sesso dell’Assicurato.<br />
La copertura aggiuntiva in caso <strong>di</strong> morte si estingue all’anniversario<br />
<strong>di</strong> polizza successivo al compimento del 70° anno <strong>di</strong><br />
età dell’Assicurato.<br />
Art. 12 - Copertura complementare in caso <strong>di</strong> invali<strong>di</strong>tà<br />
totale e permanente - Il Contraente all’atto <strong>di</strong> sottoscrizione<br />
della proposta, sempreché l’Assicurato abbia sottoscritto il<br />
questionario sanitario e non abbia compiuto il 60° anno <strong>di</strong><br />
età, può scegliere la copertura complementare in caso <strong>di</strong> invali<strong>di</strong>tà<br />
totale e permanente oltre alla garanzia principale prevista<br />
in caso <strong>di</strong> decesso <strong>di</strong> cui all’Art. 10 e quella aggiuntiva<br />
prevista all’Art. 11. In tal caso il capitale totale in caso <strong>di</strong> invali<strong>di</strong>tà<br />
dell’Assicurato è la risultante del prodotto tra il premio<br />
annuo iniziale dovuto e la durata contrattuale.<br />
Tale capitale assicurato, in nessun caso potrà essere superiore<br />
a € 50.000,00.<br />
Il capitale aggiuntivo relativo alla presente copertura complementare<br />
è quin<strong>di</strong> pari alla <strong>di</strong>fferenza tra il capitale assicurato<br />
totale e il capitale riscattabile. In caso <strong>di</strong> invali<strong>di</strong>tà dell’Assicurato<br />
il capitale aggiuntivo verrà investito sugli stessi fon<strong>di</strong><br />
interni legati al contratto alla data del sinistro e verrà liquidato<br />
alla scadenza contrattuale.<br />
L’investimento verrà effettuato il quinto giorno lavorativo successivo<br />
al ricevimento della documentazione completa, in<strong>di</strong>cata<br />
dettagliatamente all’ Art. 22.<br />
Ai sensi e per gli effetti della presente <strong>assicurazione</strong> complementare<br />
per invali<strong>di</strong>tà totale e permanente si intende la per<strong>di</strong>ta<br />
in modo permanente e totale della capacità <strong>di</strong> esercitare<br />
la propria attività lavorativa, <strong>di</strong>chiarata ad Arca Vita al momento<br />
della conclusione, nonché la per<strong>di</strong>ta della capacità <strong>di</strong><br />
svolgere altra professione compatibile con la sua attitu<strong>di</strong>ne e<br />
professionalità.<br />
L’invali<strong>di</strong>tà è coperta dalla presente <strong>assicurazione</strong> se causata<br />
da una malattia organica o lesione fisica <strong>di</strong> qualsiasi genere<br />
e tipo, in<strong>di</strong>pendenti dalla volontà dell’Assicurato ed oggettivamente<br />
accertabili.<br />
Arca Vita tuttavia, in caso <strong>di</strong> invali<strong>di</strong>tà totale e permanente<br />
dell’Assicurato, liquiderà al Beneficiario <strong>junior</strong>, se richiesto<br />
dal Contraente, esclusivamente un importo pari al capitale<br />
riscattabile calcolato come in<strong>di</strong>cato nel successivo Art. 16<br />
qualora:<br />
➧ non sia stata richiesta dal Contraente la copertura aggiuntiva<br />
in caso <strong>di</strong> invali<strong>di</strong>tà;<br />
➧ il capitale riscattabile al verificarsi dell’invali<strong>di</strong>tà risulti superiore<br />
al capitale assicurato totale previsto dalla presente<br />
copertura aggiuntiva;<br />
➧ il Contraente, nel corso del contratto, abbia richiesto per<br />
iscritto ad Arca Vita <strong>di</strong> rinunciare alla copertura aggiuntiva<br />
in caso <strong>di</strong> invali<strong>di</strong>tà.<br />
Arca Vita, per garantire la copertura aggiuntiva in caso <strong>di</strong> invali<strong>di</strong>tà,<br />
annullerà mensilmente un numero <strong>di</strong> quote il cui controvalore<br />
sarà pari all’importo che si ottiene moltiplicando il<br />
capitale sotto rischio, che sarà rilevato ogni mese, per il coefficiente<br />
<strong>di</strong> rischio in<strong>di</strong>cato nell’Allegato 2, che <strong>di</strong>pende dall’età<br />
raggiunta e dal sesso dell’Assicurato.<br />
La copertura aggiuntiva per invali<strong>di</strong>tà totale e permanente si<br />
estingue all’anniversario <strong>di</strong> polizza successivo al compimento<br />
del 64° anno <strong>di</strong> età dell’Assicurato.<br />
Art. 13 - Clausola <strong>di</strong> carenza per <strong>assicurazione</strong> senza<br />
visita me<strong>di</strong>ca - Le coperture aggiuntive vengono assunte<br />
senza visita me<strong>di</strong>ca e pertanto, a parziale deroga <strong>di</strong> quanto<br />
in<strong>di</strong>cato ai precedenti Artt.11 e 12, qualora il decesso dell’Assicurato<br />
o l’invali<strong>di</strong>tà totale e permanente avvenga entro i primi<br />
sei mesi dalla decorrenza della garanzia, Arca Vita corrisponderà,<br />
in caso <strong>di</strong> morte, un capitale pari alla prestazione<br />
principale in<strong>di</strong>cata al precedente Art. 10, mentre, in caso <strong>di</strong><br />
invali<strong>di</strong>tà totale e permanente, erogherà il capitale riscattabile<br />
previsto dall’ Art. 16.<br />
Arca Vita non applicherà la limitazione sopra in<strong>di</strong>cata e<br />
quin<strong>di</strong> la somma dovuta sarà pari all’intero capitale assicurato,<br />
qualora il decesso o l’invali<strong>di</strong>tà siano conseguenza <strong>di</strong>retta:<br />
➧ <strong>di</strong> una delle seguenti malattie infettive acute sopravvenute<br />
dopo l’entrata in vigore della polizza: tifo, paratifo, <strong>di</strong>fterite,<br />
––– 3 –––
scarlattina, morbillo, vaiolo, poliomielite anteriore acuta,<br />
meningite cerebrospinale, polmonite, encefalite epidemica,<br />
carbonchio, febbri puerperali, tifo esantematico, epatite virale<br />
A e B, leptospirosi ittero emorragica, colera, brucellosi,<br />
<strong>di</strong>ssenteria bacillare, febbre gialla, febbre Q, salmonellosi,<br />
botulismo, mononucleosi infettiva, parotite epidemica, peste,<br />
rabbia, pertosse, rosolia, vaccinia generalizzata, encefalite<br />
post vaccinica;<br />
➧ <strong>di</strong> shock anafilattico sopravvenuto dopo l’entrata in vigore<br />
della polizza;<br />
➧ <strong>di</strong> infortunio avvenuto dopo l’entrata in vigore della polizza,<br />
intendendo per infortunio l’evento dovuto a causa fortuita,<br />
improvvisa, violenta ed esterna che produca lesioni corporali<br />
obiettivamente constatabili.<br />
Inoltre qualora il decesso o l’invali<strong>di</strong>tà si verifichino entro i primi<br />
cinque anni dalla decorrenza del contratto e siano dovuti<br />
alla sindrome da immunodeficienza acquisita (AIDS), ovvero<br />
ad altra patologia ad essa collegata, Arca Vita corrisponderà<br />
la prestazione prevista al precedente Art. 10 e ciò sia per il<br />
caso <strong>di</strong> morte che per l’invali<strong>di</strong>tà totale e permanente.<br />
Art. 14 - Rischio morte e garanzia invali<strong>di</strong>tà - Il rischio previsto<br />
dalle garanzie complementari in caso <strong>di</strong> morte e l’invali<strong>di</strong>tà<br />
<strong>di</strong> cui agli Artt. 11 e 12 sono coperti qualunque sia la causa<br />
del decesso o dell’invali<strong>di</strong>tà senza limiti territoriali e senza<br />
tenere conto dei cambiamenti <strong>di</strong> professione dell’Assicurato,<br />
ad eccezione dei casi in cui siano causati da:<br />
➧ dolo del Contraente o del Beneficiario;<br />
➧ partecipazione attiva dell’Assicurato a fatti dolosi;<br />
➧ partecipazione attiva dell’Assicurato a fatti <strong>di</strong> guerra, salvo<br />
che non derivi da obblighi verso lo Stato italiano: in questo<br />
caso la garanzia può essere prestata, su richiesta del Contraente,<br />
alle <strong>con<strong>di</strong>zioni</strong> stabilite dal competente Ministero;<br />
➧ partecipazione a corse <strong>di</strong> velocità, e relativi allenamenti,<br />
con qualsiasi mezzo a motore;<br />
➧ incidente <strong>di</strong> volo, se l’Assicurato viaggia a bordo <strong>di</strong> aeromobile<br />
non autorizzato al volo o con pilota non titolare <strong>di</strong><br />
brevetto idoneo e, in ogni caso, se viaggia in qualità <strong>di</strong><br />
membro dell’equipaggio.<br />
Qualora l’invali<strong>di</strong>tà dell’Assicurato sia conseguenza <strong>di</strong> malattie<br />
preesistenti alla stipula del contratto e non comunicate ad<br />
Arca Vita o qualora il decesso si verifichi per una delle suddette<br />
cause, Arca Vita pagherà la prestazione in<strong>di</strong>cata al precedente<br />
Art. 10 per il caso <strong>di</strong> morte ed il capitale riscattabile<br />
in<strong>di</strong>cato all’Art. 16 in caso <strong>di</strong> invali<strong>di</strong>tà totale e permanente.<br />
Art. 15 - Accertamento dell’invali<strong>di</strong>tà dell’Assicurato - Nel<br />
caso in cui l’Assicurato venga colpito da invali<strong>di</strong>tà, egli ed il<br />
Contraente, debbono:<br />
➧ fornire ad Arca Vita le informazioni circa il cambio del luogo<br />
<strong>di</strong> residenza dell’Assicurato;<br />
➧ fornire le notizie richieste per accertare il permanere dell’invali<strong>di</strong>tà<br />
e <strong>di</strong> comunicare in ogni caso l’intervenuta cessazione<br />
o le mutate <strong>con<strong>di</strong>zioni</strong> dell’invali<strong>di</strong>tà stessa;<br />
➧ consentire che Arca Vita accerti, con me<strong>di</strong>ci <strong>di</strong> sua fiducia,<br />
a sue spese e non più <strong>di</strong> una volta all’anno, la persistenza<br />
dell’invali<strong>di</strong>tà.<br />
Arca Vita comunica entro il termine massimo <strong>di</strong> 60 giorni dalla<br />
data del timbro postale della lettera raccomandata <strong>di</strong> cui all’Art.<br />
22 il riconoscimento dell’invali<strong>di</strong>tà denunciata.<br />
Qualora l’invali<strong>di</strong>tà non venga riconosciuta da Arca Vita,<br />
oppure quando ne venga da questa accertata la cessazione,<br />
il Contraente, purché la Polizza sia regolarmente in vigore,<br />
ha facoltà <strong>di</strong> chiedere, con lettera raccomandata con<br />
ricevuta <strong>di</strong> ritorno in<strong>di</strong>rizzata alla Direzione <strong>di</strong> Arca Vita, entro<br />
il termine perentorio <strong>di</strong> 30 giorni dalla comunicazione<br />
ricevuta, la constatazione dello stato d’invali<strong>di</strong>tà dell’Assicurato<br />
a mezzo <strong>di</strong> un Collegio arbitrale composto <strong>di</strong> tre<br />
me<strong>di</strong>ci. Dei tre me<strong>di</strong>ci anzidetti uno è nominato da Arca<br />
Vita, il secondo dal Contraente ed il terzo scelto dai primi<br />
due così nominati. In caso <strong>di</strong> <strong>di</strong>saccordo la nomina dei terzo<br />
arbitro verrà demandata al Presidente del Tribunale <strong>di</strong> Verona.<br />
Ogni parte sopporta le spese del proprio me<strong>di</strong>co e la<br />
metà <strong>di</strong> quelle del terzo arbitro. Finché lo stato d’invali<strong>di</strong>tà<br />
non sia stato definitivamente accertato, il Contraente deve<br />
continuare il pagamento dei premi, me<strong>di</strong>ante l’annullamento<br />
<strong>di</strong> quote, altrimenti la copertura complementare verrà annullata.<br />
Accertata l’invali<strong>di</strong>tà, o la persistenza <strong>di</strong> essa, verrà invece<br />
restituito l’importo dei premi pagati, scaduti posteriormente<br />
alla data <strong>di</strong> denuncia dell’invali<strong>di</strong>tà.<br />
Art. 16 - Riscatto<br />
Riscatto totale: il Contraente ha il <strong>di</strong>ritto, a con<strong>di</strong>zione che sia<br />
trascorso almeno un anno dalla data <strong>di</strong> decorrenza del contratto,<br />
<strong>di</strong> riscattare il capitale maturato. Il valore <strong>di</strong> riscatto è<br />
uguale al valore <strong>di</strong> polizza. l capitale riscattabile verrà <strong>di</strong>sinvestito<br />
il quinto giorno lavorativo successivo alla data <strong>di</strong> ricevimento<br />
della richiesta, completa della relativa documentazione.<br />
Riscatto parziale: trascorso almeno un anno dalla decorrenza<br />
del contratto, il Contraente ha il <strong>di</strong>ritto <strong>di</strong> richiedere il riscatto<br />
anche limitatamente ad una parte del valore complessivo<br />
<strong>di</strong> polizza. Il valore <strong>di</strong> riscatto parziale viene determinato<br />
secondo le medesime modalità del riscatto totale.<br />
L’opzione <strong>di</strong> riscatto parziale comporta la cancellazione dei<br />
fon<strong>di</strong> interni selezionati <strong>di</strong> un numero <strong>di</strong> quote equivalente al<br />
valore richiesto dal Contraente e proporzionalmente al numero<br />
complessivo <strong>di</strong> quote attribuite al contratto per ciascun<br />
fondo interno.<br />
Il Contraente potrà esercitare la facoltà <strong>di</strong> riscatto parziale<br />
per un importo minimo <strong>di</strong> € 500,00.<br />
Tuttavia questa facoltà potrà essere esercitata semprechè il<br />
valore residuo della polizza non sia inferiore a € 1.500,00.<br />
La richiesta <strong>di</strong> riscatto totale o <strong>di</strong> riscatto parziale deve essere<br />
formulata per iscritto ed inviata ad Arca Vita, me<strong>di</strong>ante lettera<br />
raccomandata con avviso <strong>di</strong> ricevimento.<br />
È inoltre facoltà del Contraente richiedere, alla scadenza del<br />
contratto, l’attivazione <strong>di</strong> un piano <strong>di</strong> riscatti parziali programmati<br />
attraverso il quale il capitale verrà liquidato in un numero<br />
<strong>di</strong> rate compreso tra un minimo <strong>di</strong> 2 e un massimo <strong>di</strong> 10.<br />
Art. 17 - Trasferimento <strong>di</strong> quote tra i fon<strong>di</strong> (switch) - Il<br />
Contraente può in qualsiasi momento richiedere che la composizione<br />
del suo capitale investito tra i <strong>di</strong>versi fon<strong>di</strong> interni<br />
venga variata.<br />
Saranno comunque possibili esclusivamente trasferimenti<br />
per la totalità delle quote presenti sui fon<strong>di</strong> e verso un solo<br />
fondo <strong>di</strong> destinazione. Arca Vita al ricevimento della richiesta<br />
relativa al trasferimento procederà secondo le seguenti modalità:<br />
➧ il quinto giorno lavorativo successivo viene effettuato il <strong>di</strong>sinvestimento<br />
delle quote;<br />
➧ il controvalore delle quote <strong>di</strong>sinvestite viene investito secondo<br />
le nuove in<strong>di</strong>cazioni date dal contraente lo stesso<br />
giorno in cui sono state <strong>di</strong>sinvestite;<br />
Arca Vita determinerà il numero delle nuove quote in ciascun<br />
fondo in modo tale che il valore complessivo della polizza sia<br />
uguale al valore alla stessa data prima del trasferimento, al<br />
netto dei costi sostenuti per dar corso all’operazione. I suddetti<br />
costi relativi all’operazione sono pari a € 25,00.<br />
Il primo trasferimento effettuato in ogni anno trascorso dalla<br />
data <strong>di</strong> decorrenza della polizza è gratuito.Il Contraente potrà<br />
inoltre scegliere gratuitamente l’opzione PERFORMANCE<br />
PROTECTION, in tal modo la ripartizione tra i fon<strong>di</strong> interni avverrà<br />
automaticamente in base alla durata mancante alla<br />
scadenza.<br />
All’anniversario <strong>di</strong> polizza successivo al passaggio ad una fascia<br />
<strong>di</strong> durata successiva verrà effettuato un trasferimento <strong>di</strong><br />
quote che determinerà la nuova composizione del capitale investito,<br />
come in<strong>di</strong>cato nella seguente tabella:<br />
––– 4 –––
Tabella 3<br />
ANNI INTERI<br />
MANCANTI<br />
ALLA<br />
SCADENZA<br />
Da 20 a 25<br />
Da 15 a 19<br />
Da 10 a 14<br />
Da 5 a 9<br />
Meno <strong>di</strong> 5<br />
PIANO<br />
PERFORMANCE PROTECTION<br />
BALANCED<br />
20%<br />
40%<br />
60%<br />
80%<br />
100%<br />
DYNAMIC<br />
80%<br />
60%<br />
40%<br />
20%<br />
0%<br />
Nel caso in cui il Contraente effettui un’operazione <strong>di</strong> switch<br />
o un cambiamento delle destinazione dei premi (re<strong>di</strong>rection),<br />
l’opzione PERFORMANCE PROTECTION verrà automaticamente<br />
interrotta.<br />
Art. 18 - Sospensione e <strong>di</strong>fferimento delle operazioni <strong>di</strong><br />
acquisto e ven<strong>di</strong>ta <strong>di</strong> quote - In caso <strong>di</strong> eccezionali eventi <strong>di</strong><br />
turbativa dei mercati, previsti e <strong>di</strong>sciplinati nel Regolamento<br />
dei Fon<strong>di</strong> Interni, Arca Vita si riserva la facoltà <strong>di</strong> sospendere<br />
la valutazione <strong>di</strong> uno o più Fon<strong>di</strong> Interni e <strong>di</strong> conseguenza <strong>di</strong><br />
<strong>di</strong>fferire l’acquisto, il trasferimento <strong>di</strong> quote o l’effettuazione <strong>di</strong><br />
un riscatto totale o parziale.<br />
Art. 19 - Proroga della scadenza - Su richiesta del Contraente,<br />
da effettuarsi almeno un mese prima della scadenza<br />
contrattuale, la scadenza dell’<strong>assicurazione</strong> può essere prorogata<br />
ad una successiva ricorrenza della decorrenza contrattuale;<br />
in questo caso le quote resteranno investite sugli<br />
stessi fon<strong>di</strong> interni legati al contratto alla data <strong>di</strong> scadenza sino<br />
alla nuova data <strong>di</strong> scadenza.<br />
Nel caso in cui l’età del Beneficiario <strong>junior</strong> alla scadenza risulti<br />
inferiore ad anni 18, la scadenza sarà comunque prorogata<br />
alla ricorrenza annuale <strong>di</strong> polizza imme<strong>di</strong>atamente successiva<br />
al compimento del 18° anno <strong>di</strong> età.<br />
Art. 20 - Variazioni contrattuali - Il presente contratto potrà subire,<br />
nel corso della sua durata, delle variazioni, nel caso in cui:<br />
➧ vi sia un mutamento della legislazione applicabile al<br />
contratto che comporti una mo<strong>di</strong>fica della <strong>di</strong>sciplina<br />
contrattuale;<br />
➧ vi sia una variazione della <strong>di</strong>sciplina fiscale applicabile al<br />
presente contratto, alla Compagnia o ai fon<strong>di</strong> interni, che<br />
comporti una mo<strong>di</strong>fica della <strong>di</strong>sciplina contrattuale;<br />
➧ vi sia un aumento dei costi <strong>di</strong> gestione dei fon<strong>di</strong> interni, in<strong>di</strong>cati<br />
nel regolamento allegato al presente contratto.<br />
In tali casi Arca Vita si impegna a comunicare tempestivamente<br />
al Contraente le mo<strong>di</strong>fiche contrattuali, me<strong>di</strong>ante raccomandata<br />
con avviso <strong>di</strong> ricevimento.<br />
Il Contraente che non intenda accettare le suddette mo<strong>di</strong>fiche<br />
dovrà darne comunicazione alla Compagnia entro 30<br />
giorni dal momento in cui ha ricevuto la comunicazione, me<strong>di</strong>ante<br />
lettera raccomandata con avviso <strong>di</strong> ricevimento.<br />
In mancanza <strong>di</strong> comunicazione da parte del Contraente, il<br />
contratto resta in vigore alle nuove <strong>con<strong>di</strong>zioni</strong>.<br />
Art. 21 - Beneficiari delle prestazioni - Il Contraente designa<br />
il Beneficiario <strong>junior</strong>, al quale Arca Vita deve corrispondere<br />
le prestazioni assicurate. Il Contraente può mo<strong>di</strong>ficare<br />
tale designazione in qualsiasi momento.<br />
La designazione del Beneficiario <strong>junior</strong> e la sua eventuale<br />
mo<strong>di</strong>fica deve essere comunicata per iscritto ad Arca Vita.<br />
La designazione del Beneficiario <strong>junior</strong> non può essere revocata<br />
o mo<strong>di</strong>ficata nei seguenti casi:<br />
➧ dopo che il Contraente ed il Beneficiario <strong>junior</strong> abbiano <strong>di</strong>chiarato<br />
per iscritto ad Arca Vita, rispettivamente la rinuncia<br />
al potere <strong>di</strong> revoca e l’accettazione del beneficio;<br />
➧ dopo la morte del Contraente;<br />
➧ dopo che, verificatosi l’evento previsto, il Beneficiario <strong>junior</strong><br />
abbia comunicato per iscritto ad Arca Vita <strong>di</strong> volersi avvalere<br />
del beneficio.<br />
In tali casi le operazioni <strong>di</strong> riscatto, pegno o vincolo <strong>di</strong> polizza<br />
richiedono l’assenso scritto del Beneficiario <strong>junior</strong>.<br />
Art. 22 - Pagamenti <strong>di</strong> Arca Vita - I documenti da inviare ad<br />
Arca Vita <strong>unit</strong>amente alle richieste <strong>di</strong> pagamento sono i<br />
seguenti.<br />
In caso <strong>di</strong> morte:<br />
➧ certificato <strong>di</strong> morte dell’Assicurato;<br />
➧ relazione sanitaria redatta dall’ultimo me<strong>di</strong>co curante;<br />
➧ atto <strong>di</strong> notorietà da cui risulti la presenza o meno <strong>di</strong> testamento;<br />
➧ decreto del Giu<strong>di</strong>ce Tutelare nel caso in cui, tra i Beneficiari,<br />
vi siano minori o incapaci.<br />
In caso <strong>di</strong> invali<strong>di</strong>tà:<br />
➧ certificato del me<strong>di</strong>co curante con descrizione delle cause<br />
e del decorso della malattia o lesione che ha prodotto l’invali<strong>di</strong>tà;<br />
Arca Vita può richiedere inoltre all’Assicurato ed al Contraente:<br />
➧ <strong>di</strong> rendere in modo veritiero, completo ed esatto ogni <strong>di</strong>chiarazione<br />
utile per l’accertamento dello stato <strong>di</strong> invali<strong>di</strong>tà;<br />
➧ <strong>di</strong> fornire le prove che Arca Vita richiederà per determinare<br />
le cause e le conseguenze della malattia o della lesione<br />
che hanno prodotto l’invali<strong>di</strong>tà;<br />
➧ <strong>di</strong> consentire ad Arca Vita le indagini e visite me<strong>di</strong>che che<br />
essa riterrà necessarie.<br />
A seguito <strong>di</strong> specifiche esigenze, per effettuare la liquidazione<br />
del capitale, Arca Vita potrà richiedere ulteriore documentazione.<br />
Arca Vita esegue i pagamenti derivanti dai propri<br />
obblighi contrattuali entro 30 giorni dal ricevimento della<br />
documentazione richiesta presso la propria sede o la competente<br />
agenzia. Decorso tale termine, sono dovuti gli interessi<br />
moratori, a partire dallo stesso termine, a favore dei beneficiari.<br />
Art. 23 - Cessione del contratto - Il Contraente ha la facoltà<br />
<strong>di</strong> sostituire a sé un terzo nei rapporti derivanti dal presente<br />
contratto, secondo quanto <strong>di</strong>sposto dall’Art. 1406 c.c.<br />
Tale atto è efficace dal momento in cui Arca Vita riceve comunicazione<br />
scritta dell’avvenuta cessione.<br />
Contestualmente, Arca Vita deve effettuare l’annotazione relativa<br />
alla cessione del contratto su polizza o su appen<strong>di</strong>ce.<br />
Arca Vita può opporre al cessionario tutte le eccezioni derivanti<br />
dal presente contratto, secondo quanto previsto dall’Art.<br />
1409 c.c.<br />
Art. 24 - Pegno e Vincolo<br />
a) Pegno - Il cre<strong>di</strong>to derivante dal presente contratto può<br />
essere dato in pegno a terzi. Tale atto <strong>di</strong>venta efficace<br />
dal momento in cui Arca Vita riceve comunicazione scritta<br />
dell’avvenuta costituzione <strong>di</strong> pegno, accompagnata dalla<br />
<strong>di</strong>chiarazione <strong>di</strong> assenso dell’eventuale beneficiario irrevocabile.<br />
Contestualmente, Arca Vita deve effettuare l’annotazione<br />
dell’avvenuta costituzione <strong>di</strong> pegno su polizza o appen<strong>di</strong>ce.<br />
Arca Vita può opporre al cre<strong>di</strong>tore pignoratizio tutte le eccezioni<br />
che le spettano nei confronti del Contraente originario<br />
in base al presente contratto, secondo quanto <strong>di</strong>sposto dall’Art.<br />
2805 c.c.<br />
b) Vincolo - Le somme assicurate possono essere vincolate.<br />
Tale atto <strong>di</strong>venta efficace dal momento in cui Arca Vita riceve<br />
comunicazione scritta della costituzione <strong>di</strong> vincolo, accompagnata<br />
dalla <strong>di</strong>chiarazione <strong>di</strong> assenso del beneficiario. Contestualmente,<br />
Arca Vita deve annotare la sussistenza del vincolo<br />
su polizza o appen<strong>di</strong>ce.<br />
Art. 25 - Tasse ed imposte - Tasse ed imposte relative al<br />
contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari ed<br />
eventuali aventi <strong>di</strong>ritto.<br />
Art. 26 - Riservatezza dei dati - Arca Vita si impegna a conservare<br />
la riservatezza su tutti i dati relativi ai Contraenti e/o<br />
Assicurati <strong>di</strong> cui venga in possesso con il presente contratto<br />
e a non <strong>di</strong>vulgare le informazioni così raccolte. Arca Vita si<br />
impegna a utilizzare i dati personali raccolti e registrati ri-<br />
––– 5 –––
guardanti i Contraenti e/o Assicurati esclusivamente nel rispetto<br />
della legge. Si impegna pertanto, tra l’altro, a trattare<br />
tali dati in modo lecito e secondo correttezza, ai sensi dell’art.<br />
11 comma 1 del Decreto Legislativo 30 giugno 2003, n° 196.<br />
Arca Vita si impegna, altresì, ai sensi dell’art.31 del Decreto<br />
Legislativo 30 giugno 2003, n. 196, a custo<strong>di</strong>re e controllare i<br />
dati personali raccolti in modo da ridurre al minimo - me<strong>di</strong>ante<br />
l’adozione <strong>di</strong> idonee e preventive misure <strong>di</strong> sicurezza -<br />
i rischi <strong>di</strong> <strong>di</strong>struzione o per<strong>di</strong>ta, anche accidentale, dei dati<br />
stessi, <strong>di</strong> accesso non autorizzato o <strong>di</strong> trattamento non consentito.<br />
Art. 27 - Foro competente - Per le controversie relative al<br />
presente contratto è esclusivamente competente l’Autorità<br />
Giu<strong>di</strong>ziaria del luogo <strong>di</strong> residenza o <strong>di</strong> domicilio del Contraente<br />
o dei Beneficiari ed eventuali aventi <strong>di</strong>ritto.<br />
––– 6 –––
ARCA VITA<br />
UNIT LINKED JUNIOR<br />
Allegato 1: Costo della garanzia aggiuntiva in caso <strong>di</strong> morte<br />
Costo annuale della copertura per ogni € 1.000,00 <strong>di</strong> capitale sotto rischio assicurato,<br />
sud<strong>di</strong>viso per età raggiunta e sesso dell’Assicurato.<br />
ETÀ<br />
MASCHI<br />
FEMMINE ETÀ MASCHI<br />
FEMMINE<br />
18<br />
19<br />
20<br />
21<br />
22<br />
23<br />
24<br />
25<br />
26<br />
27<br />
28<br />
29<br />
30<br />
31<br />
32<br />
33<br />
34<br />
35<br />
36<br />
37<br />
38<br />
39<br />
40<br />
41<br />
42<br />
43<br />
44<br />
45<br />
46<br />
1,085<br />
1,142<br />
1,186<br />
1,241<br />
1,302<br />
1,308<br />
1,328<br />
1,382<br />
1,430<br />
1,500<br />
1,590<br />
1,660<br />
1,699<br />
1,738<br />
1,727<br />
1,688<br />
1,661<br />
1,650<br />
1,645<br />
1,688<br />
1,766<br />
1,813<br />
1,917<br />
2,080<br />
2,267<br />
2,476<br />
2,729<br />
2,996<br />
3,326<br />
0,327<br />
0,345<br />
0,343<br />
0,334<br />
0,324<br />
0,345<br />
0,370<br />
0,416<br />
0,458<br />
0,487<br />
0,513<br />
0,551<br />
0,579<br />
0,603<br />
0,620<br />
0,646<br />
0,660<br />
0,695<br />
0,741<br />
0,796<br />
0,847<br />
0,923<br />
0,983<br />
1,070<br />
1,161<br />
1,292<br />
1,418<br />
1,573<br />
1,755<br />
47<br />
48<br />
49<br />
50<br />
51<br />
52<br />
53<br />
54<br />
55<br />
56<br />
57<br />
58<br />
59<br />
60<br />
61<br />
62<br />
63<br />
64<br />
65<br />
66<br />
67<br />
68<br />
69<br />
70<br />
3,798<br />
4,235<br />
4,656<br />
5,040<br />
5,456<br />
6,031<br />
6,792<br />
7,589<br />
8,553<br />
9,546<br />
10,644<br />
11,897<br />
13,262<br />
14,745<br />
16,341<br />
18,076<br />
19,918<br />
21,988<br />
24,240<br />
26,617<br />
28,913<br />
31,449<br />
34,125<br />
37,662<br />
1,980<br />
2,164<br />
2,340<br />
2,499<br />
2,708<br />
2,962<br />
3,291<br />
3,609<br />
3,926<br />
4,319<br />
4,768<br />
5,270<br />
5,800<br />
6,312<br />
6,893<br />
7,581<br />
8,417<br />
9,353<br />
10,401<br />
11,509<br />
12,731<br />
14,292<br />
16,059<br />
18,128<br />
––– 7 –––
ARCA VITA<br />
UNIT LINKED JUNIOR<br />
Allegato 2:<br />
Costo della garanzia aggiuntiva in caso <strong>di</strong> invali<strong>di</strong>tà totale e permanente<br />
Costo annuale della copertura per ogni € 1.000,00 <strong>di</strong> capitale sotto rischio assicurato,<br />
sud<strong>di</strong>viso per età raggiunta e sesso dell’Assicurato.<br />
ETÀ<br />
MASCHI<br />
FEMMINE ETÀ MASCHI<br />
FEMMINE<br />
18<br />
19<br />
20<br />
21<br />
22<br />
23<br />
24<br />
25<br />
26<br />
27<br />
28<br />
29<br />
30<br />
31<br />
32<br />
33<br />
34<br />
35<br />
36<br />
37<br />
38<br />
39<br />
40<br />
0,491<br />
0,491<br />
0,491<br />
0,491<br />
0,491<br />
0,474<br />
0,458<br />
0,441<br />
0,425<br />
0,409<br />
0,400<br />
0,400<br />
0,409<br />
0,409<br />
0,425<br />
0,432<br />
0,458<br />
0,491<br />
0,530<br />
0,572<br />
0,620<br />
0,670<br />
0,718<br />
0,253<br />
0,253<br />
0,253<br />
0,253<br />
0,253<br />
0,245<br />
0,237<br />
0,245<br />
0,270<br />
0,294<br />
0,319<br />
0,351<br />
0,384<br />
0,417<br />
0,449<br />
0,498<br />
0,557<br />
0,629<br />
0,694<br />
0,768<br />
0,825<br />
0,875<br />
0,923<br />
41<br />
42<br />
43<br />
44<br />
45<br />
46<br />
47<br />
48<br />
49<br />
50<br />
51<br />
52<br />
53<br />
54<br />
55<br />
56<br />
57<br />
58<br />
59<br />
60<br />
61<br />
62<br />
63<br />
0,777<br />
0,825<br />
0,882<br />
0,956<br />
1,054<br />
1,192<br />
1,389<br />
1,650<br />
2,001<br />
2,401<br />
2,809<br />
3,332<br />
4,026<br />
4,908<br />
6,012<br />
7,318<br />
8,773<br />
10,266<br />
11,656<br />
13,044<br />
14,424<br />
15,813<br />
17,201<br />
0,988<br />
1,078<br />
1,201<br />
1,356<br />
1,543<br />
1,781<br />
2,066<br />
2,459<br />
2,965<br />
3,553<br />
4,068<br />
4,631<br />
5,244<br />
5,946<br />
6,787<br />
7,857<br />
9,140<br />
10,552<br />
12,023<br />
13,509<br />
14,988<br />
16,458<br />
17,920<br />
64 18,589 19,381<br />
––– 8 –––
REGOLAMENTO FONDI INTERNI<br />
Art. 1 - Istituzione e denominazione dei Fon<strong>di</strong> Interni<br />
Arca Vita ha istituito e controlla, secondo le modalità previste<br />
dal presente Regolamento, la gestione <strong>di</strong> un portafoglio <strong>di</strong><br />
Valori Mobiliari sud<strong>di</strong>visi e <strong>di</strong>versificati in Fon<strong>di</strong> Interni, denominati<br />
BALANCED, FLEXIBLE, DYNAMIC. Il Contraente, al<br />
momento della sottoscrizione della Proposta, sceglie uno o<br />
più Fon<strong>di</strong> Interni tra gli otto pre<strong>di</strong>sposti da Arca Vita.<br />
Art. 2 - Scopo e caratteristiche dei Fon<strong>di</strong> Interni<br />
Lo scopo dei Fon<strong>di</strong> Interni è <strong>di</strong> realizzare l’incremento delle<br />
somme conferite dai sottoscrittori <strong>di</strong> un Contratto espresso in<br />
quote del Fondo Interno prescelto. Ciascun Fondo Interno è<br />
costituito da quote <strong>di</strong> uno o più OICVM <strong>di</strong> <strong>di</strong>ritto com<strong>unit</strong>ario,<br />
ad accumulazione <strong>di</strong> proventi, e da liqui<strong>di</strong>tà. Il Fondo <strong>di</strong> norma<br />
sarà completamente investito in OICVM, mantenendo a livelli<br />
minimi la quota <strong>di</strong> liqui<strong>di</strong>tà la cui misura sarà funzionale alle<br />
operazioni <strong>di</strong> liquidazione o conseguenti a <strong>di</strong>sinvestimento.<br />
I fon<strong>di</strong> interni collegati al contratto e che possono essere<br />
scelti dal contraente sono tre e sono gestiti secondo una logica<br />
<strong>di</strong> controllo del rischio e denominati profili. Gli obiettivi<br />
della gestione dei profili sono la crescita del valore delle quote<br />
nel me<strong>di</strong>o - lungo periodo (massimizzazione del ren<strong>di</strong>mento)<br />
e la riduzione delle oscillazioni del loro valore (minimizzazione<br />
del rischio). Poichè tali obiettivi non possono, ad evidenza,<br />
sod<strong>di</strong>sfarsi contemporaneamente, i <strong>di</strong>versi Fon<strong>di</strong> si<br />
caratterizzano per il più o meno elevato peso che viene attribuito<br />
ad ognuno <strong>di</strong> essi.<br />
Arca Vita può affidare le scelte <strong>di</strong> investimento ad interme<strong>di</strong>ari<br />
abilitati a prestare servizi <strong>di</strong> gestione <strong>di</strong> patrimoni, nel<br />
quadro dei criteri <strong>di</strong> allocazione del patrimonio predefiniti dalla<br />
Compagnia stessa.<br />
Arca Vita assume l’esclusiva responsabilità nei confronti del<br />
Contraente per l’attività <strong>di</strong> gestione del fondo. Poiché le composizioni<br />
<strong>di</strong> seguito in<strong>di</strong>cate potrebbero <strong>di</strong>ventare non coerenti<br />
con l’obiettivo <strong>di</strong> una o più linee (ad esempio perché un<br />
mercato <strong>di</strong>venta più volatile e, quin<strong>di</strong>, troppo rischioso per gli<br />
obiettivi <strong>di</strong> un certo fondo), Arca Vita si riserva la facoltà <strong>di</strong><br />
mo<strong>di</strong>ficare la composizione <strong>di</strong> ciascuna classe <strong>di</strong> attività, al fine<br />
<strong>di</strong> mantenere quanto più possibile costante nel tempo il<br />
profilo <strong>di</strong> rischio / ren<strong>di</strong>mento <strong>di</strong> ciascun fondo.<br />
Le variazioni della composizione dei fon<strong>di</strong> rispetto a quella attuale<br />
saranno specificate nella comunicazione annuale che<br />
riporta il valore aggiornato della polizza.<br />
Caratteristiche dei profili<br />
Nelle descrizioni che seguono, per ciascun Profilo viene in<strong>di</strong>cata<br />
la Classe <strong>di</strong> rischio connessa all’investimento. Tale<br />
Classe <strong>di</strong> rischio, in coerenza con i mandati <strong>di</strong> gestione conferiti,<br />
viene determinata in base alla volatilità attesa annualizzata<br />
del fondo, misurata su un orizzonte temporale <strong>di</strong> 5 anni<br />
tramite rilevazioni mensili del ren<strong>di</strong>mento del fondo stesso.<br />
Ogni Classe <strong>di</strong> rischio viene in<strong>di</strong>viduata tramite degli intervalli<br />
<strong>di</strong> volatilità descritti nella tabella sottostante.<br />
CLASSE DI RISCHIO<br />
MOLTO BASSO<br />
BASSO<br />
MEDIO - BASSO<br />
MEDIO - ALTO<br />
ALTO<br />
MOLTO ALTO<br />
PROFILI<br />
VOLATILITÀ (BANDA DI OSCILLAZIONE)<br />
0% - 1%<br />
1% - 4%<br />
4% - 7%<br />
7% - 15%<br />
15% - 25%<br />
25% e oltre<br />
Gli obiettivi e la composizione attuale dei <strong>di</strong>versi profili sono<br />
descritti <strong>di</strong> seguito:<br />
BALANCED<br />
Si tratta <strong>di</strong> un fondo finalizzato a contenere le oscillazioni del<br />
valore delle quote e, quin<strong>di</strong>, del rischio sopportato dal Contraente<br />
senza però penalizzare eccessivamente la loro crescita.<br />
Il fondo è composto principalmente da OICVM appartenenti<br />
al comparto obbligazionario; per la restante parte da<br />
OICVM azionari, con possibilità <strong>di</strong> <strong>di</strong>versificazione a livello<br />
mon<strong>di</strong>ale per aree geografiche, e da liqui<strong>di</strong>tà.<br />
Il fondo è esposto ad una Classe <strong>di</strong> rischio <strong>di</strong> tipo me<strong>di</strong>obasso.<br />
I limiti minimi e massimi <strong>di</strong> esposizione alle <strong>di</strong>verse<br />
categorie <strong>di</strong> attivi sono <strong>di</strong> seguito definiti:<br />
BALANCED<br />
LIQUIDITÀ<br />
OBBLIGAZIONARIO<br />
AZIONI<br />
MINIMA ESPOSIZIONE<br />
0%<br />
40%<br />
0%<br />
MASSIMA ESPOSIZIONE<br />
30%<br />
100%<br />
30%<br />
La Società sia in un’ottica <strong>di</strong> copertura del rischio azionario<br />
che per una più efficace implementazione delle politiche <strong>di</strong> investimento,<br />
allo scopo <strong>di</strong> variare l’esposizione nelle <strong>di</strong>verse<br />
aree geografiche, può effettuare acquisti e ven<strong>di</strong>te <strong>di</strong> derivati<br />
su in<strong>di</strong>ci azionari. La Società può inoltre effettuare ven<strong>di</strong>te <strong>di</strong><br />
valuta a termine esclusivamente a fini <strong>di</strong> copertura del rischio<br />
<strong>di</strong> cambio.<br />
FLEXIBLE<br />
Si tratta <strong>di</strong> un fondo finalizzato a me<strong>di</strong>are i due obiettivi <strong>di</strong> crescita<br />
del valore delle quote e contenimento del rischio sopportato<br />
dal Contraente. Il fondo è composto da OICVM appartenenti<br />
al comparto obbligazionario, da OICVM azionari,<br />
con possibilità <strong>di</strong> <strong>di</strong>versificazione a livello mon<strong>di</strong>ale per aree<br />
geografiche e da liqui<strong>di</strong>tà.<br />
Il fondo è esposto ad una Classe <strong>di</strong> rischio <strong>di</strong> tipo me<strong>di</strong>o-alto.<br />
I limiti minimi e massimi <strong>di</strong> esposizione alle <strong>di</strong>verse categorie<br />
<strong>di</strong> attivi sono <strong>di</strong> seguito definiti:<br />
FLEXIBLE<br />
LIQUIDITÀ<br />
OBBLIGAZIONARIO<br />
AZIONI<br />
MINIMA ESPOSIZIONE<br />
0%<br />
25%<br />
15%<br />
MASSIMA ESPOSIZIONE<br />
20%<br />
85%<br />
55%<br />
La Società sia in un’ottica <strong>di</strong> copertura del rischio azionario<br />
che per una più efficace implementazione delle politiche <strong>di</strong> investimento,<br />
allo scopo <strong>di</strong> variare l’esposizione nelle <strong>di</strong>verse<br />
aree geografiche, può effettuare acquisti e ven<strong>di</strong>te <strong>di</strong> derivati<br />
su in<strong>di</strong>ci azionari. La società può inoltre effettuare ven<strong>di</strong>te <strong>di</strong><br />
valuta a termine esclusivamente a fini <strong>di</strong> copertura del rischio<br />
<strong>di</strong> cambio.<br />
DYNAMIC<br />
Si tratta <strong>di</strong> un fondo finalizzato alla crescita del valore delle<br />
quote nel me<strong>di</strong>o-lungo periodo. Il fondo è composto prevalentemente<br />
da OICVM azionari, con possibilità <strong>di</strong> <strong>di</strong>versificazione<br />
a livello mon<strong>di</strong>ale per aree geografiche; per la parte restante<br />
da OICVM appartenenti al comparto obbligazionario e<br />
da liqui<strong>di</strong>tà.<br />
Il fondo è esposto ad una Classe <strong>di</strong> rischio <strong>di</strong> tipo me<strong>di</strong>o-alto.<br />
I limiti minimi e massimi <strong>di</strong> esposizione alle <strong>di</strong>verse categorie<br />
<strong>di</strong> attivi sono <strong>di</strong> seguito definiti:<br />
DYNAMIC<br />
LIQUIDITÀ<br />
OBBLIGAZIONARIO<br />
AZIONI<br />
MINIMA ESPOSIZIONE<br />
0%<br />
0%<br />
45%<br />
MASSIMA ESPOSIZIONE<br />
20%<br />
55%<br />
85%<br />
La Società sia in un’ottica <strong>di</strong> copertura del rischio azionario<br />
che per una più efficace implementazione delle politiche <strong>di</strong> investimento,<br />
allo scopo <strong>di</strong> variare l’esposizione nelle <strong>di</strong>verse<br />
aree geografiche, può effettuare acquisti e ven<strong>di</strong>te <strong>di</strong> derivati<br />
su in<strong>di</strong>ci azionari. La Società può inoltre effettuare ven<strong>di</strong>te <strong>di</strong><br />
valuta a termine esclusivamente a fini <strong>di</strong> copertura del rischio<br />
<strong>di</strong> cambio.<br />
Art. 3 - Fusione tra fon<strong>di</strong> interni<br />
Nel caso in cui, per qualsivoglia ragione, il valore del patrimonio<br />
netto <strong>di</strong> un Fondo Interno <strong>di</strong>venga inferiore ad un importo<br />
in<strong>di</strong>cato dal Consiglio <strong>di</strong> Amministrazione della Compagnia<br />
come il livello minimo a cui il Fondo Interno può essere<br />
gestito in maniera economicamente efficiente, o qualora si<br />
verifichino cambiamenti nella situazione politica ed economica<br />
che influenzino il Fondo Interno, la Compagnia può deli-<br />
––– 9 –––
erare la fusione del patrimonio <strong>di</strong> un fondo interno con il patrimonio<br />
<strong>di</strong> un altro fondo interno della Società, avente le<br />
stesse caratteristiche, in quel momento esistente ed attribuire<br />
le quote del Fondo Interno in questione come quote <strong>di</strong><br />
un altro Fondo Interno. La fusione potrà essere attuata previa<br />
comunicazione al Contraente in cui verranno in<strong>di</strong>cate le modalità<br />
operative e gli effetti per il contratto; il Contraente potrà<br />
riscattare il contratto manifestando la sua volontà alla Compagnia<br />
me<strong>di</strong>ante lettera raccomandata A.R. entro 30 giorni<br />
dal momento in cui ha ricevuto la comunicazione stessa.<br />
Qualora la Compagnia non riceva alcuna <strong>di</strong>sposizione da<br />
parte del Contraente entro 30 giorni dalla data <strong>di</strong> ricezione<br />
della comunicazione, procederà a trasferire il valore della polizza<br />
nel nuovo fondo.<br />
La determinazione del valore <strong>di</strong> polizza da trasferire verrà effettuata<br />
nel giorno <strong>di</strong> riferimento in<strong>di</strong>cato nella sopra descritta<br />
comunicazione.<br />
Art. 4 - Partecipanti ai Fon<strong>di</strong> Interni<br />
Ai Fon<strong>di</strong> Interni possono partecipare le persone fisiche e le<br />
persone giuri<strong>di</strong>che, me<strong>di</strong>ante la sottoscrizione <strong>di</strong> un Contratto<br />
espresso in quote del Fondo Interno prescelto.<br />
Art. 5 - Destinazione dei versamenti<br />
Il Contraente decide, nel rispetto delle Con<strong>di</strong>zioni <strong>di</strong> Assicurazione,<br />
<strong>di</strong> destinare i versamenti effettuati al netto del caricamento,<br />
in quote <strong>di</strong> uno o più tra i Fon<strong>di</strong> Interni denominati<br />
BALANCED, FLEXIBLE, DYNAMIC.<br />
I capitali conferiti al Fondo Interno prescelto sono investiti da<br />
Arca Vita nel rispetto degli obiettivi della gestione e della<br />
composizione degli attivi.<br />
Art. 6 - Revisione contabile<br />
Il Fondo Interno è annualmente sottoposto a verifica contabile<br />
da parte <strong>di</strong> una Società <strong>di</strong> Revisione iscritta all’Albo Speciale<br />
<strong>di</strong> cui all’Art. 8 del D.P.R. 31/3/1975 n.136, che attesta<br />
la rispondenza del Fondo Interno al presente Regolamento e<br />
certifica l’adeguatezza delle attività gestite rispetto agli impegni<br />
assunti sulla base delle Riserve Matematiche.<br />
Art. 7 - Spese dei Fon<strong>di</strong> Interni<br />
Nel valore giornaliero delle quote <strong>di</strong> ogni singolo Fondo Interno<br />
sono imputate e detratte le seguenti spese:<br />
Spese Dirette che gravano sul patrimonio del fondo<br />
a) la commissione annua <strong>di</strong> gestione, calcolata in base alle<br />
percentuali riportate nella seguente tabella e prelevata su<br />
base giornaliera:<br />
CLASSE<br />
BALANCED<br />
FLEXIBLE<br />
DYNAMIC<br />
FONDO<br />
BALANCED<br />
FLEXIBLE<br />
DYNAMIC<br />
COMMISSIONE ANNUA<br />
1,75%<br />
1,75%<br />
1,95%<br />
Spese in<strong>di</strong>rette<br />
b) Il patrimonio dei fon<strong>di</strong> Balanced, Flexible e Dynamic è<br />
sottoposto ad un onere in<strong>di</strong>retto dato dalle commissioni <strong>di</strong><br />
gestione degli OICVM in cui risulta investito; tali costi oscillano<br />
da un minimo dello 0,20% ad un massimo del 2% annuo.<br />
Arca Vita quale investitore istituzionale ed in funzione<br />
dei volumi raccolti, ha ottenuto uno sconto su tali costi. La<br />
Società restituirà il 55% delle commissioni <strong>di</strong> gestione sopra<br />
descritte ai fon<strong>di</strong> Balanced e Flexible e il 45% al fondo<br />
Dynamic. Tale importo verrà calcolato ed imputato giornalmente<br />
tra gli attivi del fondo e sarà investito trimestralmente<br />
entro il secondo mese successivo al trimestre <strong>di</strong> riferimento.<br />
Le percentuali <strong>di</strong> onere in<strong>di</strong>retto riconosciute<br />
dalla Società a favore dei fon<strong>di</strong> potranno essere mo<strong>di</strong>ficate<br />
in funzione <strong>di</strong> variazioni inerenti gli oneri in<strong>di</strong>retti gravanti<br />
sui fon<strong>di</strong> stessi e/o a seguito <strong>di</strong> nuovi accor<strong>di</strong> definiti<br />
con le società <strong>di</strong> gestione gli OICVM in cui risultano investiti<br />
gli attivi del fondo.<br />
Oltre alle suddette spese gravano sul patrimonio del fondo:<br />
c) le spese e le commissioni bancarie <strong>di</strong>rette inerenti le operazioni<br />
sulle <strong>di</strong>sponibilità del Fondo;<br />
d) le spese per la pubblicazione giornaliera del valore <strong>unit</strong>ario<br />
della quota sui quoti<strong>di</strong>ani previsti;<br />
f) i compensi dovuti alla società <strong>di</strong> revisione per la revisione<br />
della contabilità del Fondo e per la certificazione del ren<strong>di</strong>conto<br />
<strong>di</strong> gestione;<br />
g) le eventuali spese legali e giu<strong>di</strong>ziarie relative alla tutela degli<br />
interessi <strong>di</strong> esclusiva pertinenza del Fondo.<br />
Le suddette spese, trattenute giornalmente da Arca Vita dal<br />
valore delle quote del fondo, sono pari ad 1/365esimo del totale<br />
annuo previsto per ciascun Fondo Interno.<br />
Art. 8 - Valore <strong>unit</strong>ario delle quote e sua pubblicazione<br />
Il valore <strong>unit</strong>ario delle quote <strong>di</strong> ciascun Fondo Interno sopra<br />
in<strong>di</strong>cato, è determinato quoti<strong>di</strong>anamente da Arca Vita ad<br />
esclusione delle festività nazionali e dei giorni <strong>di</strong> chiusura dei<br />
mercati nazionali ed internazionali <strong>di</strong> riferimento.<br />
Il patrimonio netto <strong>di</strong> ciascun Fondo Interno risulta dalla valorizzazione<br />
delle attività, al netto delle eventuali passività, secondo<br />
le seguenti modalità:<br />
➮ Il valore delle <strong>di</strong>sponibilità in deposito, dei cre<strong>di</strong>ti, degli interessi<br />
maturati è rappresentato dall’intero valore nominale<br />
degli stessi, salvo che l’incasso dell’importo sia ritenuto improbabile,<br />
in tal caso da tale valore sarà dedotto un importo<br />
ritenuto adeguato per rifletterne il valore reale.<br />
➮ Il valore degli strumenti finanziari quotati o negoziati in<br />
mercati regolamentati sarà quello relativo all’ultima quotazione<br />
<strong>di</strong>sponibile nel giorno <strong>di</strong> valutazione.<br />
➮ Il valore degli investimenti in quote <strong>di</strong> OICVM si baserà sull’ultimo<br />
NAV (Net Asset Value) comunicato dall’Asset Manager.<br />
➮ Nel caso <strong>di</strong> attività non quotate in borsa od in altro mercato<br />
regolamentato la valutazione sarà basata sul presumibile<br />
valore <strong>di</strong> realizzo determinato in buona fede e secondo criteri<br />
<strong>di</strong> prudenza.<br />
La valorizzazione viene effettuata quoti<strong>di</strong>anamente.<br />
Nella determinazione del patrimonio netto si tiene inoltre conto<br />
degli oneri <strong>di</strong> pertinenza del fondo in<strong>di</strong>cati all’Art. 7 del presente<br />
Regolamento.<br />
Arca Vita provvede al calcolo del valore <strong>unit</strong>ario delle quote<br />
<strong>di</strong>videndo il patrimonio netto del Fondo per il numero <strong>di</strong> quote<br />
in circolazione, entrambi relativi al giorno <strong>di</strong> valorizzazione.<br />
In caso <strong>di</strong> eventi <strong>di</strong> rilevanza eccezionale per i fon<strong>di</strong> interni<br />
e/o <strong>di</strong> turbativa dei mercati che abbiano come effetto la sospensione<br />
della quotazione <strong>di</strong> uno o più OICVM, che rappresentino<br />
una parte sostanziale degli attivi <strong>di</strong> un Fondo Interno,<br />
Arca Vita si riserva la facoltà <strong>di</strong> sospendere la valutazione del<br />
Fondo stesso per un termine non superiore a 10 giorni, ferma<br />
restando la valutazione dei Fon<strong>di</strong> Interni non interessati dalla<br />
turbativa.<br />
Per eccezionali eventi <strong>di</strong> turbativa si intendono sospensioni e<br />
restrizioni <strong>di</strong> mercati, interruzioni delle telecomunicazioni o<br />
dei sistemi <strong>di</strong> calcolo, impossibilità <strong>di</strong> rimpatriare i fon<strong>di</strong> al fine<br />
<strong>di</strong> effettuare pagamenti, che pregiu<strong>di</strong>chino la valorizzazione<br />
degli investimenti dei singoli OICVM.<br />
Il valore <strong>unit</strong>ario delle quote, quale risulta dal prospetto giornaliero,<br />
viene pubblicato sul quoti<strong>di</strong>ano finanziario “Il Sole 24<br />
ORE” e sul sito Internet <strong>di</strong> Arca Vita all’in<strong>di</strong>rizzo:<br />
www.<strong>arca</strong>ssicura.com<br />
Art. 9 - Cre<strong>di</strong>to <strong>di</strong> imposta<br />
La società utilizza esclusivamente Sicav e fon<strong>di</strong> d’investimento<br />
<strong>di</strong> <strong>di</strong>ritto estero armonizzati UE; tali OICVM non sono<br />
sottoposti al regime fiscale italiano e pertanto non sono previsti<br />
cre<strong>di</strong>ti d’imposta.<br />
Art. 10 - Mo<strong>di</strong>fiche regolamentari<br />
La Compagnia può mo<strong>di</strong>ficare i criteri <strong>di</strong> investimento dei<br />
Fon<strong>di</strong> interni esistenti nei seguenti casi:<br />
1) quando sia necessario perseguire gli interessi degli assicurati<br />
e quin<strong>di</strong> adottando scelte <strong>di</strong>verse ma in senso più favorevole<br />
agli stessi;<br />
oppure<br />
2) quando muti la normativa primaria e secondaria che <strong>di</strong>sciplina<br />
gli attivi e gli investimenti dei fon<strong>di</strong> assicurativi.<br />
––– 10 –––
Il Contraente che non accetti le mo<strong>di</strong>fiche dei criteri <strong>di</strong> investimento<br />
può riscattare il contratto comunicando la sua volontà<br />
alla Compagnia me<strong>di</strong>ante lettera raccomandata A.R.<br />
entro 30 giorni dal momento in cui ha ricevuto la comunicazione<br />
dalla stessa.<br />
Qualora la Compagnia non riceva alcuna <strong>di</strong>sposizione da<br />
parte del Contraente, entro trenta giorni dalla data <strong>di</strong> comunicazione,<br />
procederà ad effettuare le mo<strong>di</strong>fiche <strong>di</strong> cui sopra.
-<br />
IMPOSTA DI<br />
ASSICURAZIONE<br />
COMPENSATIVA<br />
DEL BOLLO<br />
UFFICIO DEL<br />
REGISTRO<br />
DI<br />
Ed. 03/04<br />
ARCA VITA<br />
S.P<br />
V E R O N A<br />
.A.<br />
-<br />
ARCA VITA S.p.A. - CAPITALE SOCIALE € 38.235.600 INTERAMENTE VERSATO - SEDE IN VERONA - VIA SAN MARCO, 48 - 37138 VERONA<br />
IMPRESA AUTORIZZATA ALL’ESERCIZIO DELLE ASSICURAZIONI CON D.M. N. 18331 DEL 9/11/1989 - G.U. 28/11/1989 - REG. SOCIETÀ VERONA N. 24967 - C.C.I.A.A. VERONA N. 207330 - P. IVA 01947090237
NOTA INFORMATIVA<br />
IN VIGORE DAL 31 MARZO 2004<br />
ARCA VITA<br />
UNIT LINKED JUNIOR
INDICE<br />
1. INTRODUZIONE pag. 3<br />
2. L’IMPRESA DI ASSICURAZIONE pag. 3<br />
3. LA TERMINOLOGIA USATA NELLA NOTA INFORMATIVA pag. 3<br />
4. AVVERTENZE PER IL CONTRAENTE pag. 3<br />
5. INFORMAZIONI SUL CONTRATTO pag. 4<br />
5.1 Prestazioni assicurate <strong>di</strong> base<br />
5.2 Prestazioni complementari in caso <strong>di</strong> morte ed invali<strong>di</strong>tà totale e permanente<br />
5.3 Fon<strong>di</strong> Interni<br />
5.4 Pagamento dei premi<br />
5.5 Spese <strong>di</strong> acquisizione e gestione<br />
5.6 Proposta<br />
5.7 Conclusione del contratto<br />
5.8 Revoca della proposta<br />
5.9 Diritto <strong>di</strong> ripensamento<br />
5.10 Durata<br />
5.11 Differimento della scadenza<br />
5.12 Trasferimenti <strong>di</strong> quote<br />
5.13 Cambiamento della destinazione dei premi<br />
5.14 Riscatto<br />
5.15 Investimento e <strong>di</strong>sinvestimento delle quote: giorno <strong>di</strong> riferimento<br />
5.16 Informazioni perio<strong>di</strong>che<br />
5.17 Documentazione richiesta per i pagamenti<br />
6. IL TRATTAMENTO FISCALE pag. 10<br />
7. LA LEGISLAZIONE APPLICABILE pag. 10<br />
8. RECLAMI pag. 10<br />
9. LA TUTELA DEI DATI PERSONALI pag. 10<br />
––– 2 –––
1. INTRODUZIONE<br />
La presente Nota Informativa ha lo scopo <strong>di</strong> fornire al<br />
cliente tutte le informazioni preliminari necessarie per<br />
poter conoscere in modo chiaro, corretto e completo le<br />
caratteristiche del Piano Assicurativo denominato<br />
“UNIT LINKED JUNIOR”, polizza collegata ai fon<strong>di</strong> interni<br />
BALANCED, FLEXIBLE e DYNAMIC.<br />
Le informazioni riportate sono state redatte in conformità<br />
alle in<strong>di</strong>cazioni fornite dall’ISVAP (l’Istituto per<br />
la vigilanza sulle assicurazioni private e <strong>di</strong> interesse<br />
collettivo) sulla base delle Norme emanate a tutela<br />
del Consumatore dall’Unione Europea per il settore<br />
delle assicurazioni sulla <strong>vita</strong>. La presente Nota Informativa<br />
non è soggetta al preventivo controllo da parte<br />
dell’ISVAP.<br />
2. L’IMPRESA DI ASSICURAZIONE<br />
Arca Vita S.p.A. Direzione:<br />
Via San Marco, 48 - 37138 Verona<br />
Telefono: 045.8182111<br />
Fax: 045.8182168<br />
Arca Vita è stata autorizzata all’esercizio delle assicurazioni<br />
con D.M. N. 18331 del 9/11/1989 G.U. 28/11/1989.<br />
Per qualsiasi informazione relativa al contratto è possibile<br />
rivolgersi al Servizio Clienti ARCA Inlinea, telefonando<br />
al numero 045 8181941 oppure scrivendo al seguente<br />
in<strong>di</strong>rizzo:<br />
Arca Vita S.p.A.<br />
Servizio Clienti ARCA Inlinea<br />
Via San Marco, 48 - 37138 Verona<br />
Le comunicazioni telefoniche effettuate con il Servizio<br />
Clienti ARCA Inlinea possono essere registrate.<br />
3. LA TERMINOLOGIA USATA NELLA NOTA<br />
INFORMATIVA<br />
Nel testo che segue si intende per:<br />
Contraente: il soggetto che stipula il contratto <strong>di</strong> <strong>assicurazione</strong>;<br />
Assicurato: la persona sulla cui <strong>vita</strong> è stipulato il contratto;<br />
Beneficiario <strong>junior</strong>: il soggetto al quale spettano le prestazioni<br />
assicurate<br />
Fon<strong>di</strong> interni: i fon<strong>di</strong> <strong>di</strong> Arca Vita ai quali la polizza è collegata;<br />
Premio: l’importo dovuto dal Contraente ad Arca Vita a<br />
fronte delle prestazioni assicurate.<br />
Premio investito: la parte del premio versato che viene<br />
impiegata per acquistare quote dei fon<strong>di</strong> interni collegati<br />
alla polizza. È dato dal premio meno le spese <strong>di</strong><br />
acquisizione e gestione<br />
Quota: <strong>unit</strong>à <strong>di</strong> conto e cioè ciascuna delle parti <strong>di</strong> uguale<br />
valore in cui il fondo interno è virtualmente sud<strong>di</strong>viso.<br />
Valore <strong>di</strong> polizza: è il controvalore economico, nella valuta<br />
<strong>di</strong> riferimento, delle quote <strong>di</strong> fon<strong>di</strong> attribuite alla polizza.<br />
Il valore è ottenuto moltiplicando il numero delle<br />
quote <strong>di</strong> ciascun fondo, acquisite con i premi, per il corrispondente<br />
valore della quota alla data <strong>di</strong> calcolo e<br />
sommando il valore rilevato per ciascun fondo agganciato<br />
alla polizza.<br />
Giorno lavorativo: qualsiasi giorno <strong>di</strong> apertura delle<br />
banche per lo svolgimento delle loro attività.<br />
Volatilità: è una misura sintetica del rischio dell’investimento.<br />
Esprime la variabilità percentuale dei ren<strong>di</strong>menti<br />
<strong>di</strong> un profilo rispetto al ren<strong>di</strong>mento me<strong>di</strong>o ottenuto<br />
dal profilo stesso in un determinato orizzonte temporale<br />
(deviazione standard).<br />
4. AVVERTENZE PER IL CONTRAENTE<br />
Nel presente paragrafo sono descritti tutti i profili <strong>di</strong> rischio<br />
associati al prodotto “UNIT LINKED JUNIOR”.<br />
a) Le prestazioni sono <strong>di</strong>rettamente collegate all’andamento<br />
dei fon<strong>di</strong> interni collegati al contratto, che a loro<br />
volta <strong>di</strong>pende dall’andamento dei valori <strong>di</strong> mercato delle<br />
attività finanziarie <strong>di</strong> cui le quote sono rappresentazione.<br />
Le caratteristiche <strong>di</strong> ciascun fondo interno sono<br />
descritte al successivo punto 5.3;<br />
b) I profili <strong>di</strong> rischio connessi al contratto sono quelli<br />
propri sia <strong>di</strong> investimenti azionari che obbligazionari, a<br />
seconda dei fon<strong>di</strong> interni prescelti, in particolare:<br />
• il rischio, tipico dei titoli <strong>di</strong> capitale (quali le azioni),<br />
collegato alla variabilità dei loro prezzi, risentendo<br />
gli stessi sia delle aspettative <strong>di</strong> mercato sulle prospettive<br />
<strong>di</strong> andamento economico dell’emittente (rischio<br />
specifico), che delle fluttuazioni dei mercati<br />
sui quali tali titoli sono negoziati (rischio generico o<br />
sistematico).<br />
• Il rischio, tipico dei titoli <strong>di</strong> debito (quali le obbligazioni),<br />
connesso all’eventualità che l’emittente, per effetto<br />
<strong>di</strong> un deterioramento della sua soli<strong>di</strong>tà patrimoniale,<br />
non sia in grado <strong>di</strong> pagare l’interesse o <strong>di</strong> rimborsare<br />
il capitale (rischio <strong>di</strong> controparte); il valore del titolo<br />
risente <strong>di</strong> tale rischio variando al mo<strong>di</strong>ficarsi delle<br />
<strong>con<strong>di</strong>zioni</strong> cre<strong>di</strong>tizie dell’emittente.<br />
• Il rischio, tipico dei titoli <strong>di</strong> debito, collegato alla variabilità<br />
dei loro prezzi derivante dalle fluttuazioni dei<br />
tassi <strong>di</strong> interesse <strong>di</strong> mercato (rischio <strong>di</strong> interesse);<br />
queste ultime, infatti, si ripercuotono sui prezzi (e<br />
quin<strong>di</strong> sui ren<strong>di</strong>menti) <strong>di</strong> tali titoli in modo tanto più accentuato,<br />
soprattutto nel caso <strong>di</strong> titoli a red<strong>di</strong>to fisso,<br />
quanto più lunga è la loro <strong>vita</strong> residua: un aumento<br />
dei tassi <strong>di</strong> mercato comporterà una <strong>di</strong>minuzione del<br />
prezzo del titolo stesso e viceversa.<br />
• Rischio <strong>di</strong> liqui<strong>di</strong>tà: la liqui<strong>di</strong>tà <strong>di</strong> uno strumento finanziario<br />
consiste nella sua attitu<strong>di</strong>ne a trasformarsi<br />
prontamente in moneta senza per<strong>di</strong>ta <strong>di</strong> valore. Essa<br />
<strong>di</strong>pende in primo luogo dalle caratteristiche del mercato<br />
in cui il titolo è trattato.<br />
• Il rischio <strong>di</strong> oscillazione del tasso <strong>di</strong> cambio dell’Euro<br />
rispetto alla valuta in cui sono denominati i titoli (rischio<br />
<strong>di</strong> cambio).<br />
c) Arca Vita non presta alcuna garanzia circa l’importo<br />
del capitale che verrà corrisposto al verificarsi degli<br />
eventi assicurati in quanto il valore delle quote è <strong>di</strong>ret-<br />
––– 3 –––
tamente collegato alle attività che compongono il fondo:<br />
l’importo del capitale, pertanto, non è predeterminabile<br />
e potrà essere inferiore al premio versato.<br />
d) Il capitale riscattabile è legato al valore delle quote<br />
dei fon<strong>di</strong> interni, pertanto potrà essere inferiore al premio<br />
corrisposto dal Contraente.<br />
N.B. Si in<strong>vita</strong> il Contraente a leggere tutta la Nota<br />
Informativa prima della sottoscrizione della polizza.<br />
5. INFORMAZIONI SUL CONTRATTO<br />
5.1 Prestazioni assicurate <strong>di</strong> base<br />
Il contratto “UNIT LINKED JUNIOR” prevede alla scadenza,<br />
in caso <strong>di</strong> sopravvivenza dell’Assicurato, la corresponsione<br />
al Beneficiario <strong>junior</strong> designato <strong>di</strong> un capitale<br />
pari al valore della polizza. In caso <strong>di</strong> decesso anticipato<br />
dell’Assicurato le quote resteranno investite sugli<br />
stessi fon<strong>di</strong> interni legati al contratto alla data del sinistro<br />
e Arca Vita corrisponderà, alla scadenza contrattuale,<br />
un capitale variabile in funzione dell’età dell’Assicurato<br />
al momento del decesso, come in<strong>di</strong>cato nella<br />
seguente tabella. In particolare il capitale che Arca Vita<br />
corrisponderà sarà pari ad una percentuale del valore<br />
della polizza.<br />
Tabella 1<br />
Età<br />
Da 18 a 65<br />
Da 66 a 75<br />
Da 76 a 90<br />
Capitale assicurato in caso <strong>di</strong> MORTE<br />
in percentuale del valore della polizza<br />
101,0%<br />
100,5%<br />
100,1%<br />
Il prodotto <strong>unit</strong> <strong>linked</strong> non prevede alcuna garanzia<br />
<strong>di</strong> risultato; il rischio <strong>di</strong> natura finanziaria è legato<br />
alle variazioni del valore delle quote dei fon<strong>di</strong> interni<br />
cui il contratto è legato, che a loro volta <strong>di</strong>pendono<br />
dalle oscillazioni <strong>di</strong> prezzo delle attività finanziarie<br />
<strong>di</strong> cui le quote sono rappresentazione. Pertanto<br />
l’importo del capitale non è predeterminabile<br />
e potrà essere inferiore al premio versato.<br />
5.2 Prestazioni complementari in caso <strong>di</strong> morte ed invali<strong>di</strong>tà<br />
totale e permanente<br />
Il Contraente, in aggiunta alla prestazione principale,<br />
può richiedere le seguenti coperture complementari,<br />
attivabili separatamente o congiuntamente:<br />
• copertura complementare in caso <strong>di</strong> morte;<br />
• copertura complementare in caso <strong>di</strong> invali<strong>di</strong>tà totale e<br />
permanente.<br />
A tal fine è necessario che l’Assicurato abbia compilato<br />
il questionario sanitario e non abbia compiuto, per la<br />
copertura complementare in caso <strong>di</strong> morte, il 65° anno<br />
<strong>di</strong> età mentre, per la copertura complementare in caso<br />
<strong>di</strong> invali<strong>di</strong>tà, si richiede che egli non abbia compiuto il<br />
60° anno <strong>di</strong> età. Nel caso in cui il Contraente abbia<br />
scelto la copertura complementare in caso <strong>di</strong> morte,<br />
Arca Vita assicurerà, in seguito al verificarsi <strong>di</strong> tale<br />
evento, un capitale totale pari al prodotto dei premi annui<br />
iniziali per la durata contrattuale. Tale importo è costituito<br />
dalla somma della prestazione assicurata in caso<br />
<strong>di</strong> decesso (descritta al precedente punto 5.1) e della<br />
copertura aggiuntiva, che va quin<strong>di</strong> ad integrare la<br />
prestazione <strong>di</strong> base sino al raggiungimento del capitale<br />
totale. Nel caso in cui la prestazione in caso <strong>di</strong> decesso<br />
sia superiore al capitale assicurato totale, il capitale<br />
della copertura aggiuntiva sarà nullo. Il capitale assicurato<br />
totale in caso <strong>di</strong> decesso non potrà comunque<br />
essere superiore a € 50.000,00.<br />
Questo limite si applica anche nel caso in cui la presente<br />
polizza si cumuli con altre polizze analoghe relative<br />
al medesimo Assicurato e stipulate con Arca Vita.<br />
In ogni caso il capitale aggiuntivo in caso <strong>di</strong> decesso<br />
verrà investito sugli stessi fon<strong>di</strong> interni legati al contratto<br />
alla data del sinistro e sarà liquidato alla scadenza<br />
contrattuale. Nel caso in cui il Contraente abbia scelto<br />
la copertura aggiuntiva in caso <strong>di</strong> invali<strong>di</strong>tà, Arca Vita<br />
assicurerà, in caso <strong>di</strong> invali<strong>di</strong>tà totale e permanente<br />
dell’Assicurato, un capitale totale pari al prodotto dei<br />
premi annui iniziali per la durata contrattuale. Tale importo<br />
è costituito dalla somma del valore <strong>di</strong> polizza e<br />
della copertura aggiuntiva, che va quin<strong>di</strong> ad integrare<br />
la prestazione <strong>di</strong> base sino al raggiungimento del capitale<br />
totale. La somma <strong>di</strong> queste due componenti è pari<br />
al capitale assicurato totale, pertanto il capitale aggiuntivo<br />
previsto dalla garanzia complementare è dato dalla<br />
<strong>di</strong>fferenza tra il capitale assicurato totale ed il valore<br />
<strong>di</strong> polizza. Nel caso in cui il valore <strong>di</strong> polizza sia superiore<br />
al capitale assicurato totale, il capitale aggiuntivo<br />
in caso <strong>di</strong> invali<strong>di</strong>tà sarà nullo. Il capitale assicurato totale<br />
in caso <strong>di</strong> invali<strong>di</strong>tà non potrà comunque essere<br />
superiore a € 50.000,00. In ogni caso il capitale aggiuntivo<br />
in caso <strong>di</strong> invali<strong>di</strong>tà totale e permanente verrà<br />
investito sugli stessi fon<strong>di</strong> interni legati al contratto al<br />
momento della data del sinistro e sarà liquidato alla<br />
scadenza contrattuale. Il Contraente può richiedere in<br />
qualsiasi momento la sospensione delle coperture<br />
complementari. In tal caso le coperture cesseranno dal<br />
primo giorno del mese successivo a quello <strong>di</strong> ricevimento<br />
della richiesta; da tale data in caso <strong>di</strong> morte dell’Assicurato<br />
verranno erogate solamente la prestazioni<br />
<strong>di</strong> base in<strong>di</strong>cate al precedente punto 5.1. Il costo delle<br />
coperture complementari verrà dedotto annullando un<br />
numero <strong>di</strong> quote il cui controvalore sarà pari all’importo<br />
che si ottiene moltiplicando il capitale sotto rischio, che<br />
sarà rilevato al primo giorno <strong>di</strong> ogni mese per il coefficiente<br />
<strong>di</strong> rischio che <strong>di</strong>pende dall’età raggiunta e dal<br />
sesso dell’Assicurato. Per capitale sotto rischio in caso<br />
<strong>di</strong> morte si intende la <strong>di</strong>fferenza tra il capitale assicurato<br />
totale a seguito della copertura complementare ed il<br />
capitale in caso <strong>di</strong> decesso in<strong>di</strong>cato al precedente punto.<br />
Per capitale sotto rischio in caso <strong>di</strong> invali<strong>di</strong>tà si intende<br />
la <strong>di</strong>fferenza tra il capitale assicurato totale a seguito<br />
della copertura complementare ed il valore <strong>di</strong> polizza.<br />
I suddetti annullamenti verranno fatti in proporzione<br />
al controvalore delle quote complessivamente attribuite<br />
al contratto in pari data, per ciascun Fondo interno.<br />
I coefficienti <strong>di</strong> rischio sono riportati negli Allegati<br />
1 e 2 delle CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE. La<br />
copertura aggiuntiva in caso <strong>di</strong> morte si estingue all’anniversario<br />
<strong>di</strong> polizza successivo al compimento del 70°<br />
anno <strong>di</strong> età dell’assicurato.<br />
La copertura aggiuntiva in caso <strong>di</strong> invali<strong>di</strong>tà si estingue<br />
all’anniversario <strong>di</strong> polizza successivo al compimento<br />
––– 4 –––
del 64° anno <strong>di</strong> età dell’assicurato. Le coperture aggiuntive<br />
caso morte ed invali<strong>di</strong>tà, essendo assunte<br />
senza visita me<strong>di</strong>ca, prevedono un periodo <strong>di</strong> carenza<br />
<strong>di</strong> sei mesi dalla decorrenza delle garanzie entro i quali<br />
verrà erogata solo la prestazione <strong>di</strong> base in caso <strong>di</strong><br />
morte od il capitale riscattabile in caso <strong>di</strong> invali<strong>di</strong>tà totale<br />
e permanente, a meno che il sinistro non sia dovuto<br />
a patologie o eventi dettagliatamente descritti nelle<br />
<strong>con<strong>di</strong>zioni</strong> <strong>di</strong> <strong>assicurazione</strong>.<br />
Per chiarire maggiormente il funzionamento delle coperture<br />
aggiuntive, si riporta un esempio <strong>di</strong> costo e capitale<br />
assicurato per ogni garanzia.<br />
Durata 20<br />
Premio annuo iniziale € 1.500,00<br />
Importo totale premi dovuti<br />
Età dell’Assicurato<br />
€ 30.000,00 (€ 1.500,00x20)<br />
40<br />
Sesso dell’Assicurato<br />
Femmina<br />
Valore <strong>di</strong> polizza<br />
€ 5.000,00<br />
Copertura aggiuntiva caso morte SI, € 30.000,00<br />
Copertura aggiuntiva invali<strong>di</strong>tà SI, € 30.000,00<br />
€ 30.000,00 - (€ 5.000,00 *101%) =<br />
Capitale sotto rischio morte<br />
€ 30.000,00 - € 5.050,00 = € 24.950,00<br />
Capitale sotto rischio invali<strong>di</strong>tà € 30.000,00 - € 5.000,00 = € 25.000,00<br />
Costo mensile copertura caso morte € 24.950,00 *0,983/1.000/12 = € 2,04<br />
Costo mensile copertura invali<strong>di</strong>tà € 25.000,00 *0,923/1.000/12 = € 1,92<br />
Costo mensile coperture aggiuntive € 2,04 + € 1,92 = € 3,96<br />
5.3 Fon<strong>di</strong> interni<br />
A) Caratteristiche generali<br />
Il premio versato dal Contraente, al netto dei caricamenti,<br />
verrà utilizzato per l’acquisto <strong>di</strong> quote dei fon<strong>di</strong><br />
interni collegati al contratto, in base alle in<strong>di</strong>cazioni fornite<br />
dal Contraente stesso nella proposta <strong>di</strong> <strong>assicurazione</strong>.<br />
I fon<strong>di</strong> interni sono costituiti da quote <strong>di</strong> uno o più<br />
OICVM (Organismi <strong>di</strong> Investimenti in Valori Mobiliari) <strong>di</strong><br />
<strong>di</strong>ritto com<strong>unit</strong>ario, ad accumulazione <strong>di</strong> proventi, e da<br />
liqui<strong>di</strong>tà; <strong>di</strong> norma i fon<strong>di</strong> saranno completamente investiti<br />
in OICVM mantenendo a livelli minimi la quota <strong>di</strong> liqui<strong>di</strong>tà,<br />
la cui misura sarà funzionale alle operazioni <strong>di</strong><br />
liquidazione o conseguenti a <strong>di</strong>sinvestimento. I fon<strong>di</strong> interni<br />
sono denominanti in Euro. I fon<strong>di</strong> interni collegati<br />
al contratto sono separati da tutte le altre attività <strong>di</strong> Arca<br />
Vita e vengono annualmente sottoposti a verifica<br />
contabile da parte <strong>di</strong> una Società <strong>di</strong> revisione, iscritta<br />
all’apposito albo speciale, che attesta la correttezza<br />
della gestione e la valutazione del valore delle quote. Il<br />
valore delle quote del fondo interno viene pubblicato<br />
giornalmente sul quoti<strong>di</strong>ano finanziario Il Sole 24 ORE<br />
e sul sito Internet <strong>di</strong> Arca Vita all’in<strong>di</strong>rizzo:<br />
www.<strong>arca</strong>ssicura.com<br />
I fon<strong>di</strong> interni collegati al contratto sono tre, essi sono<br />
gestiti secondo una logica <strong>di</strong> controllo del rischio e sono<br />
denominati profili.<br />
Gli obiettivi della gestione dei tre profili sono la crescita<br />
del valore delle quote nel lungo periodo (massimizzazione<br />
del ren<strong>di</strong>mento) e la riduzione delle oscillazioni del loro<br />
valore (minimizzazione del rischio). Poiché tali obiettivi<br />
non possono, ad evidenza, sod<strong>di</strong>sfarsi contemporaneamente,<br />
i <strong>di</strong>versi Fon<strong>di</strong> si caratterizzano per il più o<br />
meno elevato peso che viene attribuito ad ognuno <strong>di</strong> essi.<br />
In coerenza con il peso attribuito ad ognuno dei due<br />
obiettivi della gestione, varia la composizione degli attivi<br />
costituenti i <strong>di</strong>versi Fon<strong>di</strong>.<br />
Nel caso in cui, per qualsivoglia ragione, il valore del<br />
patrimonio netto <strong>di</strong> un Fondo Interno <strong>di</strong>venga inferiore<br />
ad un importo in<strong>di</strong>cato dal Consiglio <strong>di</strong> Amministrazione<br />
della Compagnia come il livello minimo a cui il<br />
Fondo Interno può essere gestito in maniera economicamente<br />
efficiente, o qualora si verifichino cambiamenti<br />
nella situazione politica ed economica che influenzino<br />
il Fondo Interno, la Compagnia può deliberare<br />
la fusione del patrimonio <strong>di</strong> un Fondo Interno con<br />
il patrimonio <strong>di</strong> un altro Fondo Interno della Società in<br />
quel momento esistente e attribuire le quote del Fondo<br />
Interno in questione come quote <strong>di</strong> un altro Fondo<br />
Interno.<br />
La fusione potrà essere attuata previa comunicazione<br />
al Contraente in cui verranno in<strong>di</strong>cate le modalità operative<br />
e gli effetti per il contratto; il Contraente potrà riscattare<br />
il contratto manifestando la sua volontà alla<br />
Compagnia me<strong>di</strong>ante lettera raccomandata A.R. entro<br />
30 giorni dal momento in cui ha ricevuto la comunicazione<br />
dalla stessa.<br />
Qualora la Compagnia non riceva alcuna <strong>di</strong>sposizione<br />
da parte del Contraente entro trenta giorni dalla data <strong>di</strong><br />
ricevimento della comunicazione, procederà a trasferire<br />
il valore della polizza nel nuovo fondo. La determinazione<br />
del valore <strong>di</strong> polizza da trasferire verrà effettuata<br />
nel giorno <strong>di</strong> riferimento in<strong>di</strong>cato nella sopra descritta<br />
comunicazione.<br />
La Compagnia può mo<strong>di</strong>ficare i criteri <strong>di</strong> investimento<br />
dei fon<strong>di</strong> interni esistenti nei seguenti casi:<br />
1. quando sia necessario perseguire gli interessi degli<br />
assicurati e quin<strong>di</strong> adottando scelte <strong>di</strong>verse ma in<br />
senso più favorevole agli stessi;<br />
oppure<br />
2. quando muti la normativa primaria e secondaria che<br />
<strong>di</strong>sciplina gli attivi e gli investimenti dei fon<strong>di</strong> assicurativi.<br />
Il Contraente che non accetti le mo<strong>di</strong>fiche dei criteri <strong>di</strong><br />
investimento può riscattare il contratto comunicando la<br />
sua volontà alla Compagnia me<strong>di</strong>ante lettera raccomandata<br />
A.R. entro 30 giorni dal momento in cui ha ricevuto<br />
la comunicazione dalla stessa.<br />
Qualora la Compagnia non riceva alcuna <strong>di</strong>sposizione<br />
da parte del Contraente, entro trenta giorni dalla data <strong>di</strong><br />
ricevimento della comunicazione, procederà ad effettuare<br />
le mo<strong>di</strong>fiche <strong>di</strong> cui sopra.<br />
La società utilizza esclusivamente Sicav e fon<strong>di</strong> d’investimento<br />
<strong>di</strong> <strong>di</strong>ritto estero armonizzati UE; tali OICVM<br />
non sono sottoposti al regime fiscale italiano e pertanto<br />
non sono previsti cre<strong>di</strong>ti d’imposta.<br />
Poiché le composizioni <strong>di</strong> seguito in<strong>di</strong>cate potrebbero<br />
<strong>di</strong>ventare non coerenti con l’obiettivo <strong>di</strong> una o più linee<br />
(ad esempio perché un mercato <strong>di</strong>venta più volatile e,<br />
quin<strong>di</strong>, troppo rischioso per gli obiettivi <strong>di</strong> un certo fondo),<br />
Arca Vita si riserva la facoltà <strong>di</strong> mo<strong>di</strong>ficare la composizione<br />
<strong>di</strong> ciascuna classe <strong>di</strong> attività, al fine <strong>di</strong> mantenere<br />
quanto più possibile costante nel tempo il profilo<br />
<strong>di</strong> rischio / ren<strong>di</strong>mento <strong>di</strong> ciascun fondo.<br />
Le variazioni della composizione dei fon<strong>di</strong> rispetto a<br />
quella attuale saranno specificate nella comunicazione<br />
annuale che riporta il valore aggiornato della polizza.<br />
––– 5 –––
giu-03<br />
ott-99<br />
B) Caratteristiche dei profili<br />
Nelle descrizioni che seguono, per ciascun Profilo viene<br />
in<strong>di</strong>cata la Classe <strong>di</strong> rischio connessa all’investimento.<br />
Tale Classe <strong>di</strong> rischio, in coerenza con i mandati<br />
<strong>di</strong> gestione conferiti, viene determinata in base alla<br />
volatilità attesa annualizzata del fondo, misurata su<br />
un orizzonte temporale <strong>di</strong> 5 anni tramite rilevazioni<br />
mensili del ren<strong>di</strong>mento del fondo stesso. Ogni Classe<br />
<strong>di</strong> rischio viene in<strong>di</strong>viduata tramite degli intervalli <strong>di</strong> volatilità<br />
descritti nella tabella sottostante.<br />
5,50%<br />
5,00%<br />
4,50%<br />
4,00%<br />
3,50%<br />
3,00%<br />
2,50%<br />
2,00%<br />
VOLATILITÀ MENSILE ANNUALIZZATA DEL FONDO (%)<br />
nov-98<br />
feb-99<br />
ago-99<br />
mag-99<br />
nov-99<br />
feb-00<br />
mag-00<br />
ago-00<br />
nov-00<br />
feb-01<br />
mag-01<br />
ago-01<br />
nov-01<br />
feb-02<br />
mag-02<br />
ago-02<br />
nov-02<br />
feb-03<br />
mag-03<br />
ago-03<br />
nov-03<br />
CLASSE DI RISCHIO<br />
MOLTO BASSO<br />
BASSO<br />
MEDIO - BASSO<br />
MEDIO - ALTO<br />
ALTO<br />
MOLTO ALTO<br />
VOLATILITÀ (BANDA DI OSCILLAZIONE)<br />
0% - 1%<br />
1% - 4%<br />
4% - 7%<br />
7% - 15%<br />
15% - 25%<br />
25% e oltre<br />
MIGLIORE E PEGGIORE RENDIMENTO TRIMESTRALE<br />
DEL FONDO DAL LANCIO (OTTOBRE ‘98) A DICEMBRE 2003<br />
BALANCED<br />
MIGLIOR RENDIMENTO TRIMESTRALE<br />
PEGGIOR RENDIMENTO TRIMESTRALE<br />
PERCENTUALE<br />
6,847%<br />
-3,287%<br />
PERIODO<br />
4° Trim. 1999<br />
2° Trim. 2002<br />
PROFILI<br />
I fon<strong>di</strong> interni (PROFILI) collegati al contratto sono:<br />
BALANCED<br />
Si tratta <strong>di</strong> un fondo finalizzato a contenere le oscillazioni<br />
del valore delle quote e, quin<strong>di</strong>, del rischio sopportato<br />
dal contraente senza però penalizzare eccessivamente<br />
la loro crescita. Il fondo si rivolge a chi vuole<br />
una maggiore <strong>di</strong>versificazione pur limitando l’esposizione<br />
al rischio. Il fondo è esposto ad una Classe <strong>di</strong> rischio<br />
<strong>di</strong> tipo me<strong>di</strong>o-basso. Il fondo è composto principalmente<br />
da OICVM appartenenti al comparto obbligazionario;<br />
per la restante parte da OICVM azionari, con<br />
possibilità <strong>di</strong> <strong>di</strong>versificazione per aree geografiche a livello<br />
mon<strong>di</strong>ale e da liqui<strong>di</strong>tà.<br />
I limiti minimi e massimi <strong>di</strong> esposizione alle <strong>di</strong>verse categorie<br />
<strong>di</strong> attivi sono <strong>di</strong> seguito definiti:<br />
BALANCED<br />
LIQUIDITÀ<br />
OBBLIGAZIONARIO<br />
AZIONI<br />
MINIMA ESPOSIZIONE<br />
0%<br />
40%<br />
0%<br />
MASSIMA ESPOSIZIONE<br />
30%<br />
100%<br />
30%<br />
Il fondo è esposto al rischio <strong>di</strong> cambio.<br />
La Società sia in un’ottica <strong>di</strong> copertura del rischio azionario<br />
che per una più efficace implementazione delle<br />
politiche <strong>di</strong> investimento, allo scopo <strong>di</strong> variare l’esposizione<br />
nelle <strong>di</strong>verse aree geografiche, può effettuare acquisti<br />
e ven<strong>di</strong>te <strong>di</strong> derivati su in<strong>di</strong>ci azionari. La Società<br />
può inoltre effettuare ven<strong>di</strong>te <strong>di</strong> valuta a termine esclusivamente<br />
a fini <strong>di</strong> copertura del rischio <strong>di</strong> cambio.<br />
6,200<br />
6,000<br />
5,800<br />
ANDAMENTO FONDO - PREZZI MENSILI (€)<br />
FLEXIBLE<br />
Si tratta <strong>di</strong> un fondo finalizzato a me<strong>di</strong>are i due obiettivi<br />
<strong>di</strong> crescita del valore delle quote e contenimento del rischio<br />
sopportato dal contraente. Il fondo si rivolge a chi<br />
è <strong>di</strong>sposto ad accettare una soglia <strong>di</strong> rischio maggiore<br />
ma non eccessiva.<br />
Il fondo è esposto ad una Classe <strong>di</strong> rischio <strong>di</strong> tipo<br />
me<strong>di</strong>o-alto e la volatilità, così come descritta al primo<br />
paragrafo del punto B), è compresa nella banda <strong>di</strong> oscillazione<br />
7% - 10%.<br />
Il fondo è composto da OICVM appartenenti al comparto<br />
obbligazionario, da OICVM azionari, con possibilità <strong>di</strong><br />
<strong>di</strong>versificazione per aree geografiche a livello mon<strong>di</strong>ale<br />
e da liqui<strong>di</strong>tà.<br />
I limiti minimi e massimi <strong>di</strong> esposizione alle <strong>di</strong>verse categorie<br />
<strong>di</strong> attivi sono <strong>di</strong> seguito definiti:<br />
FLEXIBLE<br />
LIQUIDITÀ<br />
OBBLIGAZIONARIO<br />
AZIONI<br />
Il fondo è esposto al rischio <strong>di</strong> cambio.<br />
La Società sia in un’ottica <strong>di</strong> copertura del rischio azionario<br />
che per una più efficace implementazione delle<br />
politiche <strong>di</strong> investimento, allo scopo <strong>di</strong> variare l’esposizione<br />
nelle <strong>di</strong>verse aree geografiche, può effettuare acquisti<br />
e ven<strong>di</strong>te <strong>di</strong> derivati su in<strong>di</strong>ci azionari.<br />
La società può inoltre effettuare ven<strong>di</strong>te <strong>di</strong> valuta a termine<br />
esclusivamente a fini <strong>di</strong> copertura del rischio <strong>di</strong><br />
cambio.<br />
7,500<br />
7,000<br />
6,500<br />
MINIMA ESPOSIZIONE<br />
0%<br />
25%<br />
15%<br />
MASSIMA ESPOSIZIONE<br />
20%<br />
85%<br />
55%<br />
ANDAMENTO FONDO - PREZZI MENSILI (€)<br />
5,600<br />
5,400<br />
5,200<br />
5,000<br />
<strong>di</strong>c-03<br />
ott-03<br />
ago-03<br />
giu-03<br />
apr-03<br />
feb-03<br />
<strong>di</strong>c-02<br />
ott-02<br />
ago-02<br />
giu-02<br />
apr-02<br />
feb-02<br />
<strong>di</strong>c-01<br />
ott-01<br />
ago-01<br />
giu-01<br />
apr-01<br />
feb-01<br />
<strong>di</strong>c-00<br />
ott-00<br />
ago-00<br />
giu-00<br />
apr-00<br />
feb-00<br />
<strong>di</strong>c-99<br />
ott-99<br />
ago-99<br />
giu-99<br />
apr-99<br />
feb-99<br />
<strong>di</strong>c-98<br />
ott-98<br />
Si informa che l’andamento passato del fondo non costituisce<br />
una garanzia dell’evoluzione futura del fondo<br />
stesso.<br />
6,000<br />
5,500<br />
5,000<br />
ago-99<br />
giu-99<br />
apr-99<br />
feb-99<br />
<strong>di</strong>c-98<br />
ott-98<br />
apr-03<br />
feb-03<br />
<strong>di</strong>c-02<br />
ott-02<br />
ago-02<br />
giu-02<br />
apr-02<br />
feb-02<br />
<strong>di</strong>c-01<br />
ott-01<br />
ago-01<br />
giu-01<br />
apr-01<br />
feb-01<br />
<strong>di</strong>c-00<br />
ott-00<br />
ago-00<br />
giu-00<br />
apr-00<br />
feb-00<br />
<strong>di</strong>c-99<br />
<strong>di</strong>c-03<br />
ott-03<br />
ago-03<br />
Si informa che l’andamento passato del fondo non costituisce<br />
una garanzia dell’evoluzione futura del fondo<br />
stesso.<br />
––– 6 –––
10,00%<br />
VOLATILITÀ MENSILE ANNUALIZZATA DEL FONDO (%)<br />
VOLATILITÀ MENSILE ANNUALIZZATA DEL FONDO (%)<br />
17,00%<br />
9,00%<br />
15,00%<br />
8,00%<br />
13,00%<br />
11,00%<br />
7,00%<br />
9,00%<br />
7,00%<br />
6,00%<br />
5,00%<br />
5,00%<br />
<strong>di</strong>c. 98<br />
mar. 99<br />
giu. 99<br />
set. 99<br />
<strong>di</strong>c. 99<br />
mar. 00<br />
giu. 00<br />
set. 00<br />
<strong>di</strong>c. 00<br />
mar. 01<br />
giu. 01<br />
set. 01<br />
<strong>di</strong>c. 01<br />
mar. 02<br />
giu. 02<br />
set. 02<br />
<strong>di</strong>c. 02<br />
mar. 03<br />
giu. 03<br />
set. 03<br />
<strong>di</strong>c. 03<br />
<strong>di</strong>c-98<br />
mar-99<br />
giu-99<br />
set-99<br />
<strong>di</strong>c-99<br />
mar-00<br />
giu-00<br />
set-00<br />
<strong>di</strong>c-00<br />
mar-01<br />
giu-01<br />
set-01<br />
<strong>di</strong>c-01<br />
mar-02<br />
giu-02<br />
set-02<br />
<strong>di</strong>c-02<br />
mar-03<br />
giu-03<br />
set-03<br />
<strong>di</strong>c-03<br />
MIGLIORE E PEGGIORE RENDIMENTO TRIMESTRALE<br />
DEL FONDO DAL LANCIO (OTTOBRE ‘98) A DICEMBRE 2003<br />
FLEXIBLE<br />
MIGLIOR RENDIMENTO TRIMESTRALE<br />
PEGGIOR RENDIMENTO TRIMESTRALE<br />
PERCENTUALE<br />
13,323%<br />
-7,611%<br />
PERIODO<br />
4° Trim. 1999<br />
2° Trim. 2002<br />
DYNAMIC<br />
Si tratta <strong>di</strong> un fondo finalizzato alla crescita del valore<br />
delle quote nel me<strong>di</strong>o - lungo periodo.<br />
Il fondo si rivolge a chi, accettando il rischio, desidera<br />
cogliere le migliori opport<strong>unit</strong>à dei mercati finanziari. Il<br />
fondo è esposto ad una Classe <strong>di</strong> rischio <strong>di</strong> tipo me<strong>di</strong>oalto<br />
e la volatilità, così come descritta al primo paragrafo<br />
del punto B), è compresa nella banda <strong>di</strong> oscillazione<br />
10% - 14%.<br />
Il fondo è composto prevalentemente da OICVM azionari,<br />
con possibilità <strong>di</strong> <strong>di</strong>versificazione per aree geografiche<br />
a livello mon<strong>di</strong>ale; per la parte restante da<br />
OICVM appartenenti al comparto obbligazionario e da<br />
liqui<strong>di</strong>tà.<br />
I limiti minimi e massimi <strong>di</strong> esposizione alle <strong>di</strong>verse categorie<br />
<strong>di</strong> attivi sono <strong>di</strong> seguito definiti:<br />
DYNAMIC<br />
LIQUIDITÀ<br />
OBBLIGAZIONARIO<br />
AZIONI<br />
Il fondo è esposto al rischio <strong>di</strong> cambio.<br />
La Società sia in un’ottica <strong>di</strong> copertura del rischio azionario<br />
che per una più efficace implementazione delle<br />
politiche <strong>di</strong> investimento, allo scopo <strong>di</strong> variare l’esposizione<br />
nelle <strong>di</strong>verse aree geografiche, può effettuare acquisti<br />
e ven<strong>di</strong>te <strong>di</strong> derivati su in<strong>di</strong>ci azionari.<br />
La società può inoltre effettuare ven<strong>di</strong>te <strong>di</strong> valuta a termine<br />
esclusivamente a fini <strong>di</strong> copertura del rischio <strong>di</strong><br />
cambio.<br />
9,000<br />
8,500<br />
8,000<br />
7,500<br />
7,000<br />
6,500<br />
6,000<br />
5,500<br />
5,000<br />
4,500<br />
apr-99<br />
feb-99<br />
<strong>di</strong>c-98<br />
ott-98<br />
ANDAMENTO FONDO - PREZZI MENSILI (€)<br />
ago-00<br />
giu-00<br />
apr-00<br />
feb-00<br />
<strong>di</strong>c-99<br />
ott-99<br />
ago-99<br />
giu-99<br />
MINIMA ESPOSIZIONE<br />
0%<br />
0%<br />
45%<br />
<strong>di</strong>c-01<br />
ott-01<br />
ago-01<br />
giu-01<br />
apr-01<br />
feb-01<br />
<strong>di</strong>c-00<br />
ott-00<br />
MASSIMA ESPOSIZIONE<br />
20%<br />
55%<br />
85%<br />
apr-03<br />
feb-03<br />
<strong>di</strong>c-02<br />
ott-02<br />
ago-02<br />
giu-02<br />
apr-02<br />
feb-02<br />
<strong>di</strong>c-03<br />
ott-03<br />
ago-03<br />
giu-03<br />
Si informa che l’andamento passato del fondo non costituisce<br />
una garanzia dell’evoluzione futura del fondo<br />
stesso.<br />
MIGLIORE E PEGGIORE RENDIMENTO TRIMESTRALE<br />
DEL FONDO DAL LANCIO (OTTOBRE ‘98) A DICEMBRE 2003<br />
DYNAMIC<br />
MIGLIOR RENDIMENTO TRIMESTRALE<br />
PEGGIOR RENDIMENTO TRIMESTRALE<br />
PERCENTUALE<br />
21,261%<br />
-13,846%<br />
PERIODO<br />
4° Trim. 1999<br />
2° Trim. 2002<br />
Valorizzazione dei Fon<strong>di</strong> Interni<br />
Il patrimonio netto <strong>di</strong> ciascun fondo interno risulta dalla<br />
valorizzazione delle attività del fondo stesso al netto<br />
delle eventuali passività. Nella determinazione del patrimonio<br />
netto si tiene conto degli oneri <strong>di</strong> pertinenza del<br />
fondo specificati al punto C) della presente Nota Informativa.<br />
Arca Vita provvede ogni giorno <strong>di</strong> Borsa aperta<br />
al calcolo del valore <strong>unit</strong>ario delle quote <strong>di</strong> partecipazione<br />
al fondo, <strong>di</strong>videndo il patrimonio netto del fondo per<br />
il numero <strong>di</strong> quote in circolazione, entrambi relativi al<br />
giorno <strong>di</strong> riferimento.<br />
C) Spese inerenti ai Fon<strong>di</strong> Interni<br />
Nel valore giornaliero delle quote <strong>di</strong> ogni singolo Fondo<br />
Interno sono imputate e detratte le seguenti spese:<br />
Spese Dirette che gravano sul patrimonio del fondo<br />
a) la commissione annua <strong>di</strong> gestione, calcolata in base<br />
alle percentuali riportate nella seguente tabella e<br />
prelevata su base giornaliera:<br />
CLASSE<br />
BALANCED<br />
FLEXIBLE<br />
DYNAMIC<br />
FONDO<br />
BALANCED<br />
FLEXIBLE<br />
DYNAMIC<br />
COMMISSIONE ANNUA<br />
1,75%<br />
1,75%<br />
1,95%<br />
Spese In<strong>di</strong>rette<br />
b) Il patrimonio dei fon<strong>di</strong> Balanced, Flexible e Dynamic<br />
è sottoposto ad un onere in<strong>di</strong>retto dato dalle<br />
commissioni <strong>di</strong> gestione degli OICVM in cui risulta investito;<br />
tali costi oscillano da un minimo dello 0,20%<br />
ad un massimo del 2% annuo.<br />
Arca Vita quale investitore istituzionale ed in funzione<br />
dei volumi raccolti, ha ottenuto uno sconto su tali<br />
costi. La Società restituirà il 55% delle commissioni<br />
<strong>di</strong> gestione sopra descritte ai fon<strong>di</strong> Balanced e Flexible<br />
e il 45% al fondo Dynamic.<br />
Tale importo verrà calcolato ed imputato giornalmente<br />
tra gli attivi del fondo e sarà investito trimestralmente<br />
entro il secondo mese successivo al trimestre<br />
<strong>di</strong> riferimento.<br />
Le percentuali <strong>di</strong> onere in<strong>di</strong>retto riconosciute dalla<br />
Società a favore dei fon<strong>di</strong> potranno essere mo<strong>di</strong>ficate<br />
in funzione <strong>di</strong> variazioni inerenti gli oneri in<strong>di</strong>retti<br />
gravanti sui fon<strong>di</strong> stessi e/o a seguito <strong>di</strong> nuovi accor<strong>di</strong><br />
definiti con le società <strong>di</strong> gestione gli OICVM in cui<br />
risultano investiti gli attivi del fondo.<br />
––– 7 –––
Oltre alle suddette spese gravano sul patrimonio<br />
del fondo:<br />
c) le spese e le commissioni bancarie <strong>di</strong>rette inerenti le<br />
operazioni sulle <strong>di</strong>sponibilità del Fondo;<br />
d) le spese per la pubblicazione giornaliera del valore<br />
<strong>unit</strong>ario della quota sui quoti<strong>di</strong>ani previsti;<br />
e) i compensi dovuti alle società <strong>di</strong> revisione per la revisione<br />
della contabilità del Fondo e per la certificazione<br />
del ren<strong>di</strong>conto <strong>di</strong> gestione;<br />
f) le eventuali spese legali e giu<strong>di</strong>ziarie relative alla tutela<br />
degli interessi <strong>di</strong> esclusiva pertinenza del Fondo.<br />
Le suddette spese, trattenute giornalmente da Arca<br />
Vita dal valore delle quote del fondo, sono pari ad<br />
1/365esimo del totale annuo previsto per ciascun Fondo<br />
Interno.<br />
5.4 Pagamento dei premi<br />
Il Piano Assicurativo “UNIT LINKED JUNIOR” è costituito<br />
da un piano <strong>di</strong> versamenti a premio ricorrente con<br />
la possibilità <strong>di</strong> effettuare eventuali versamenti aggiuntivi<br />
una tantum. I versamenti ad Arca Vita vengono effettuati<br />
tramite addebito automatico sul c/c bancario del<br />
Contraente. Il versamento annuo minimo è <strong>di</strong> € 750,00<br />
e può essere pagato con perio<strong>di</strong>cità annuale o mensile.<br />
In caso <strong>di</strong> perio<strong>di</strong>cità mensile il premio minimo non potrà<br />
essere inferiore a € 75,00. I versamenti aggiuntivi<br />
una tantum successivi alla data <strong>di</strong> decorrenza del contratto<br />
non possono essere inferiori a € 500,00.<br />
In caso <strong>di</strong> estinzione del conto corrente, al fine <strong>di</strong> non<br />
ostacolare la continuità del rapporto assicurativo, sarà<br />
possibile effettuare ulteriori versamenti me<strong>di</strong>ante un or<strong>di</strong>ne<br />
<strong>di</strong> bonifico sul conto corrente <strong>di</strong> Arca Vita aperto<br />
presso la:<br />
Banca Popolare dell’Emilia Romagna<br />
Filiale <strong>di</strong> Verona, via Oberdan 11<br />
c/c 878572/54 - ABI 5387 - CAB 11700<br />
provvedendo comunque a contattare preventivamente<br />
il Servizio Clienti ARCA Inlinea.<br />
Il Contraente, nel corso del rapporto contrattuale, può:<br />
• mo<strong>di</strong>ficare il frazionamento dei premi ad ogni ricorrenza<br />
annuale della polizza;<br />
• aumentare i premi futuri;<br />
• sospendere il versamento dei premi e riprenderlo da<br />
una qualsiasi scadenza successiva.<br />
Per esercitare queste opzioni, il Contraente dovrà inviare,<br />
almeno un mese prima della ricorrenza <strong>di</strong> pagamento,<br />
una richiesta scritta ad Arca Vita.<br />
5.5 Spese <strong>di</strong> acquisizione e gestione<br />
Le spese <strong>di</strong> acquisizione e gestione del contratto, dette<br />
caricamenti, sono detratte dal premio. L’importo delle<br />
spese è determinato in funzione degli anni interi trascorsi<br />
dalla decorrenza del contratto, come in<strong>di</strong>cato<br />
nella seguente tabella:<br />
Tabella 2<br />
Anni interi trascorsi dalla<br />
decorrenza<br />
Fino a 4<br />
Da 5 e fino a 9<br />
Da 10 e fino a 14<br />
Da 15 e fino a 25<br />
Caricamento totale<br />
7%<br />
6%<br />
5%<br />
4%<br />
5.6 Proposta<br />
La proposta è il documento che viene sottoscritto dal<br />
Contraente, nel quale vengono riportati tutti i dati relativi<br />
al Contraente stesso ed all’Assicurato, nonché tutti<br />
gli elementi contrattuali quali decorrenza, versamento,<br />
la ripartizione del versamento tra i fon<strong>di</strong> interni, ecc.<br />
5.7 Conclusione del contratto<br />
Il contratto è concluso nel momento in cui il Contraente<br />
riceve da parte <strong>di</strong> Arca Vita la lettera <strong>di</strong> accettazione<br />
della proposta. In ogni caso il contratto si ritiene concluso<br />
il quinto giorno lavorativo dalla data <strong>di</strong> decorrenza<br />
in<strong>di</strong>cata in proposta semprechè, entro il suddetto<br />
termine, Arca Vita non abbia comunicato per iscritto al<br />
Contraente la mancata accettazione della proposta e<br />
sia stato effettuato il pagamento del premio.<br />
5.8 Revoca della proposta<br />
Prima della conclusione del contratto, il Contraente ha<br />
facoltà <strong>di</strong> revocare la proposta ottenendo la restituzione<br />
dell’eventuale importo versato al netto delle spese<br />
sostenute fino a quel momento, in<strong>di</strong>viduate in € 25,00,<br />
rinunciando quin<strong>di</strong> al contratto. Per revocare la proposta<br />
il Contraente deve inviare, con lettera raccomandata<br />
con avviso <strong>di</strong> ricevimento, comunicazione della propria<br />
volontà <strong>di</strong> revoca in<strong>di</strong>cando anche gli elementi<br />
identificativi (numero <strong>di</strong> proposta, Banca <strong>di</strong> riferimento<br />
e i propri dati anagrafici). L’in<strong>di</strong>rizzo a cui spe<strong>di</strong>re la lettera<br />
raccomandata è il seguente:<br />
Arca Vita S.p.A.<br />
Ufficio Gestione Portafogli<br />
via San Marco, 48 - 37138 Verona<br />
5.9 Diritto <strong>di</strong> ripensamento<br />
Al Contraente è inoltre consentito <strong>di</strong> rinunciare entro 30<br />
giorni al contratto già concluso. Per recedere il Contraente<br />
deve inviare, tramite lettera raccomandata con<br />
avviso <strong>di</strong> ricevimento, una comunicazione entro il termine<br />
<strong>di</strong> 30 giorni dalla data <strong>di</strong> perfezionamento del contratto.<br />
Arca Vita, entro 30 giorni dal ricevimento della<br />
comunicazione relativa al recesso, rimborsa al Contraente<br />
un importo pari al valore <strong>di</strong> polizza alla data <strong>di</strong><br />
ricevimento della richiesta <strong>di</strong> recesso più i caricamenti<br />
ed al netto delle spese sostenute per l’emissione del<br />
contratto, pari a € 25,00. La notifica <strong>di</strong> recesso libera il<br />
Contraente ed Arca Vita dalle future obbligazioni derivanti<br />
dal contratto.<br />
5.10 Età e durata<br />
L’età dell’Assicurato è espressa in anni interi ed arrotondata<br />
all’anno successivo se sono trascorsi più <strong>di</strong> sei<br />
mesi dal compimento dell’anno. Il contratto ha una durata<br />
minima <strong>di</strong> 10 anni e massima <strong>di</strong> 25 anni.<br />
5.11 Differimento alla scadenza<br />
Il Contraente potrà richiedere che il pagamento del capitale<br />
venga prorogato per un certo numero <strong>di</strong> anni, inviando<br />
richiesta scritta a Arca Vita almeno un mese prima<br />
della scadenza del contratto; in questo caso le quote<br />
resteranno investite sugli stessi fon<strong>di</strong> interni legati al<br />
contratto alla data <strong>di</strong> scadenza. Il Contraente potrà in<br />
––– 8 –––
ogni momento richiedere la sospensione della proroga,<br />
riscattando il capitale. Il pagamento del capitale, sia alla<br />
scadenza contrattuale sia in caso <strong>di</strong> decesso dell’Assicurato,<br />
viene comunque prorogato qualora l’età<br />
del Beneficiario <strong>junior</strong> alla scadenza sia inferiore a 18<br />
anni alla ricorrenza annuale successiva al compimento<br />
del 18° anno <strong>di</strong> età del Beneficiario <strong>junior</strong>.<br />
5.12 Trasferimenti <strong>di</strong> quote<br />
Il Contraente può richiedere, tramite l’apposito modulo,<br />
il trasferimento delle quote tra i fon<strong>di</strong> interni collegati al<br />
contratto, in<strong>di</strong>cando il nuovo fondo prescelto. Saranno<br />
comunque consentiti esclusivamente trasferimenti<br />
per la totalità delle quote presenti sui fon<strong>di</strong> ed in<strong>di</strong>cando<br />
un solo fondo <strong>di</strong> destinazione. Il numero <strong>di</strong><br />
nuove quote sarà calcolato in modo che il valore alla<br />
data <strong>di</strong> trasferimento sia uguale a quello delle quote<br />
cancellate, al netto dei costi sostenuti per dar corso all’operazione,<br />
pari a € 25,00. Il trasferimento può essere<br />
richiesto in qualsiasi momento.<br />
Il primo trasferimento <strong>di</strong> quote per ciascun anno contrattuale<br />
non è soggetto a spese. Il Contraente potrà in<br />
aggiunta scegliere l’opzione PERFORMANCE PRO-<br />
TECTION; in tal modo ad ogni anniversario contrattuale<br />
successivo al passaggio ad una fascia <strong>di</strong> durata residua<br />
successiva, verrà effettuato uno switch automatico<br />
e gratuito che cambierà la ripartizione tra i fon<strong>di</strong> interni<br />
in base alle percentuali in<strong>di</strong>cate nella seguente tabella:<br />
Tabella 3<br />
ANNI INTERI<br />
MANCANTI<br />
ALLA<br />
SCADENZA<br />
Da 20 a 25<br />
Da 15 a 19<br />
Da 10 a 14<br />
Da 5 a 9<br />
Meno <strong>di</strong> 5<br />
BALANCED<br />
80%<br />
60%<br />
40%<br />
20%<br />
0%<br />
DYNAMIC<br />
20%<br />
40%<br />
60%<br />
80%<br />
100%<br />
Il Contraente potrà in ogni momento rinunciare all’opzione<br />
PERFORMANCE PROTECTION e richiedere il<br />
trasferimento del capitale su un unico fondo interno.<br />
Nel caso venga effettuato uno switch, l’opzione PER-<br />
FORMANCE PROTECTION, se attivata, verrà automaticamente<br />
annullata.<br />
5.13 Cambiamento della destinazione dei premi<br />
Nel corso del contratto il Contraente può richiedere in<br />
ogni momento che i premi futuri o gli eventuali versamenti<br />
aggiuntivi siano investiti in quote <strong>di</strong> uno dei fon<strong>di</strong><br />
interni <strong>di</strong>versi da quello scelto in precedenza. Saranno<br />
comunque consentiti esclusivamente cambiamenti <strong>di</strong><br />
destinazione per la totalità del versamento e verso un<br />
solo fondo interno. L’operazione avrà effetto dalla ricorrenza<br />
<strong>di</strong> pagamento del premio successiva al ricevimento<br />
della richiesta, semprechè quest’ultima sia precedente<br />
<strong>di</strong> almeno 15 giorni la ricorrenza stessa. In caso<br />
contrario, la mo<strong>di</strong>fica verrà applicata dal versamento<br />
successivo. Il primo cambiamento <strong>di</strong> destinazione<br />
dei premi effettuato per ciascun anno contrattuale non<br />
è soggetto a spese, mentre i successivi avranno un costo<br />
<strong>di</strong> € 25,00. Nel caso venga effettuato il cambiamento<br />
<strong>di</strong> destinazione dei premi, l’opzione PERFOR-<br />
MANCE PROTECTION in<strong>di</strong>cata al precedente punto<br />
5.12, se attivata, verrà automaticamente annullata.<br />
5.14 Riscatto<br />
Riscatto totale: trascorso almeno un anno dalla decorrenza<br />
del contratto, il Contraente può richiederne il<br />
riscatto, inviando una richiesta scritta ad Arca Vita, tramite<br />
l’utilizzo dell’apposito modulo. Arca Vita provvederà<br />
a <strong>di</strong>sinvestire le quote accantonate e a determinare<br />
il valore <strong>di</strong> riscatto, pari al valore <strong>di</strong> polizza.<br />
Riscatto parziale: trascorso almeno un anno dalla decorrenza<br />
del contratto, il Contraente può richiedere il riscatto<br />
anche limitatamente ad una parte del valore<br />
complessivo della polizza.<br />
Il Contraente potrà richiedere il <strong>di</strong>sinvestimento <strong>di</strong> un<br />
importo predefinito. A seguito del riscatto parziale il valore<br />
<strong>di</strong> polizza verrà <strong>di</strong>minuito dell’importo riscattato.<br />
Il valore minimo per ciascun riscatto parziale è <strong>di</strong><br />
€ 500,00. Tuttavia il valore residuo totale della polizza<br />
a seguito <strong>di</strong> un riscatto parziale non potrà essere inferiore<br />
a € 1.500,00.<br />
Riscatti parziali programmati: è inoltre facoltà del<br />
Contraente richiedere, alla scadenza del contratto, l’attivazione<br />
<strong>di</strong> un piano <strong>di</strong> riscatti parziali programmati attraverso<br />
i quali il capitale verrà smobilizzato in un numero<br />
<strong>di</strong> rate compreso tra un minimo <strong>di</strong> 2 ed un massimo<br />
<strong>di</strong> 10; l’importo della singola rata non può comunque<br />
essere inferiore a € 500,00.<br />
Il contratto non prevede alcuna garanzia <strong>di</strong> ren<strong>di</strong>mento<br />
minimo o <strong>di</strong> restituzione del capitale investito.<br />
Pertanto, anche a seguito delle eventuali deduzioni<br />
a copertura dei costi delle garanzie <strong>di</strong> rischio,<br />
il capitale riscattabile potrebbe essere inferiore alla<br />
somma dei premi versati.<br />
Prima <strong>di</strong> effettuare una richiesta <strong>di</strong> riscatto è consigliabile<br />
pertanto rivolgersi alla Banca convenzionata con<br />
Arca Vita per conoscere l’importo liquidabile. Arca Vita<br />
effettuerà il pagamento entro 30 giorni dal ricevimento<br />
della richiesta e relativa documentazione.<br />
5.15 Investimento e <strong>di</strong>sinvestimento delle quote<br />
Le operazioni <strong>di</strong> investimento e <strong>di</strong>sinvestimento connesse<br />
all’esercizio della revoca, del ripensamento, del<br />
trasferimento, del riscatto nonché della liquidazione del<br />
capitale assicurato vengono effettuate nei tempi <strong>di</strong> seguito<br />
in<strong>di</strong>cati:<br />
➧ il <strong>di</strong>sinvestimento viene effettuato il quinto giorno lavorativo<br />
successivo al ricevimento da parte <strong>di</strong> Arca<br />
Vita della richiesta, completa della relativa documentazione.<br />
➧ l’acquisto delle quote in caso <strong>di</strong> switch viene effettuato<br />
lo stesso giorno in cui sono <strong>di</strong>sinvestite.<br />
Ogni variazione del calendario delle operazioni <strong>di</strong> <strong>di</strong>sinvestimento<br />
verrà comunicata tempestivamente al<br />
Contraente.<br />
5.16 Informazioni perio<strong>di</strong>che<br />
Entro il 31/3 <strong>di</strong> ogni anno, Arca Vita comunicherà per<br />
iscritto al Contraente un estratto conto contenente le<br />
quote collegate al contratto ad inizio anno, quelle entrate<br />
nel corso del anno a seguito <strong>di</strong> nuovi premi, quelle<br />
uscite a seguito dei riscatti parziali e <strong>di</strong> prelievo per<br />
––– 9 –––
le coperture complementari e la conseguente situazione<br />
a fine anno, con il corrispondente controvalore. Arca<br />
Vita si impegna a fornire con la dovuta tempestività<br />
e per iscritto le mo<strong>di</strong>fiche relative al contratto richieste<br />
dal Contraente o derivanti da eventuali variazioni della<br />
legislazione applicabile.<br />
Arca Vita invierà inoltre al Contraente una quietanza<br />
riepilogativa dei versamenti effettuati nell’anno precedente.<br />
5.17 Documentazione richiesta per i pagamenti<br />
I documenti da inviare ad Arca Vita <strong>unit</strong>amente alle richieste<br />
<strong>di</strong> pagamento sono dettagliatamente elencati<br />
nelle Con<strong>di</strong>zioni <strong>di</strong> Assicurazione.<br />
6. IL TRATTAMENTO FISCALE<br />
I versamenti effettuati per le coperture caso morte e invali<strong>di</strong>tà<br />
totale e permanente sono detraibili dalle imposte<br />
sui red<strong>di</strong>ti nei termini consentiti dalla legge. Attualmente<br />
sui versamenti effettuati per tali polizze <strong>vita</strong> e<br />
polizze infortuni, nel limite massimo <strong>di</strong> € 1.291,00, viene<br />
riconosciuta al Contraente una detrazione annuale<br />
<strong>di</strong> imposta ai fini IRPEF nella misura del 19% del versamento<br />
stesso. Per poter beneficiare della detrazione<br />
<strong>di</strong> imposta è necessario che non siano consentiti prestiti.<br />
In caso <strong>di</strong> riscatto del capitale, per le tariffe che<br />
prevedano tale opzione, sia in un’unica soluzione che<br />
in un numero prefissato <strong>di</strong> rate, la tassazione a titolo<br />
definitivo (eccetto che per i “soggetti che esercitano attività<br />
commerciali”) sarà del 12,50% sulla <strong>di</strong>fferenza fra<br />
il capitale maturato e la somma dei versamenti effettuati,<br />
applicata secondo la normativa vigente al momento<br />
del riscatto. Nel caso in cui il contratto sottoscritto<br />
da persona fisica sia costituito in pegno o vincolo,<br />
a garanzia <strong>di</strong> finanziamenti concessi a imprese residenti,<br />
i proventi maturati saranno assoggettati ad un ulteriore<br />
imposta pari al 20%, calcolata per la durata della<br />
garanzia. Le somme corrisposte in caso <strong>di</strong> decesso<br />
dell’Assicurato sono esenti da IRPEF e da imposte <strong>di</strong><br />
successione.<br />
7. LA LEGISLAZIONE APPLICABILE<br />
Al presente contratto, redatto in lingua italiana, si applica<br />
la legge italiana.<br />
8. RECLAMI<br />
Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o<br />
la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto<br />
ad Arca Vita, Servizio Legale e Reclami, Via San<br />
Marco 48, 37138 Verona (è anche possibile inoltrare il<br />
proprio reclamo al fax 045.8182317 o all’in<strong>di</strong>rizzo <strong>di</strong> posta<br />
elettronica: reclami@<strong>arca</strong>ssicura.com). Qualora<br />
l’esponente non si ritenga sod<strong>di</strong>sfatto dall’esito del reclamo<br />
o in caso <strong>di</strong> assenza <strong>di</strong> riscontro nel termine<br />
massimo <strong>di</strong> quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all’I-<br />
SVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale<br />
21, 00187 Roma, corredando l’esposto della documentazione<br />
relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. In<br />
relazione alle controversie inerenti la quantificazione<br />
delle prestazioni e l’attribuzione delle responsabilità, si<br />
ricorda che permane la competenza esclusiva dell’Autorità<br />
Giu<strong>di</strong>ziaria, oltre alla facoltà <strong>di</strong> ricorrere a sistemi<br />
conciliativi ove esistenti.<br />
9. LA TUTELA DEI DATI PERSONALI<br />
Ai sensi dell’art. 13 del Decreto Legislativo 30 giugno<br />
2003, n° 196 - Co<strong>di</strong>ce in materia <strong>di</strong> protezione dei dati<br />
personali (<strong>di</strong> seguito denominato Co<strong>di</strong>ce), La informiamo<br />
<strong>di</strong> quanto segue.<br />
1) Finalità del trattamento dei dati<br />
I dati personali sono trattati nell’ambito della or<strong>di</strong>naria<br />
attività della Società ed in particolare il trattamento:<br />
a) è <strong>di</strong>retto all’espletamento delle finalità <strong>di</strong> conclusione,<br />
gestione ed esecuzione dei contratti e gestione e<br />
liquidazione dei sinistri attinenti esclusivamente all’esercizio<br />
dell’attività assicurativa e riassicurativa, a<br />
cui la Società è autorizzata ai sensi delle vigenti <strong>di</strong>sposizioni<br />
<strong>di</strong> legge;<br />
b) è <strong>di</strong>retto all’espletamento <strong>di</strong> attività connesse agli<br />
obblighi previsti da leggi, da regolamenti, dalla normativa<br />
com<strong>unit</strong>aria, nonché da <strong>di</strong>sposizioni impartite<br />
da autorità a ciò legittimate dalla legge (es.: antiriciclaggio,<br />
Casellario centrale infortuni, anagrafe tributaria,<br />
etc.);<br />
c) può anche essere <strong>di</strong>retto all’espletamento delle finalità<br />
<strong>di</strong> informazione e promozione commerciale dei<br />
prodotti della Società stessa e delle Società del<br />
<strong>Gruppo</strong>, nonché per il compimento <strong>di</strong> ricerche <strong>di</strong><br />
mercato e al fine <strong>di</strong> rilevare la qualità dei servizi o i<br />
bisogni della clientela.<br />
2) Modalità del trattamento dei dati<br />
Il trattamento:<br />
a) Il trattamento è realizzato per mezzo delle operazioni<br />
o complessi <strong>di</strong> operazioni in<strong>di</strong>cate all’art. 4, comma<br />
1, lett. a) del Co<strong>di</strong>ce: qualunque operazione o<br />
complesso <strong>di</strong> operazioni, effettuati anche senza l’ausilio<br />
<strong>di</strong> strumenti elettronici, concernenti la raccolta,<br />
la registrazione, l’organizzazione, la conservazione,<br />
la consultazione, l’elaborazione, la mo<strong>di</strong>ficazione, la<br />
selezione, l’estrazione, il raffronto, l’utilizzo, l’interconnessione,<br />
il blocco, la comunicazione, la <strong>di</strong>ffusione,<br />
la cancellazione e la <strong>di</strong>struzione <strong>di</strong> dati, anche se<br />
non registrati in una banca <strong>di</strong> dati;<br />
b) è effettuato me<strong>di</strong>ante strumenti manuali e anche con<br />
l’ausilio <strong>di</strong> mezzi elettronici, telematici o comunque<br />
automatizzati, con logiche strettamente collegate alle<br />
finalità stesse e, comunque, in modo da garantire<br />
la sicurezza e la riservatezza dei dati stessi;<br />
c) è svolto <strong>di</strong>rettamente dall’organizzazione del titolare<br />
e da soggetti esterni a tale organizzazione, operanti<br />
anche all’estero, facenti parte del settore assicurativo,<br />
ad esempio, assicuratori, coassicuratori e riassi-<br />
––– 10 –––
curatori; agenti e subagenti, produttori, brokers ed altri<br />
canali <strong>di</strong> <strong>di</strong>stribuzione; consulenti me<strong>di</strong>ci legali, società<br />
<strong>di</strong> servizi cui sia affidata la gestione e/o la liquidazione<br />
dei sinistri ed altri canali <strong>di</strong> acquisizione <strong>di</strong><br />
contratti <strong>di</strong> <strong>assicurazione</strong> (ad esempio, altre Società<br />
del <strong>Gruppo</strong> <strong>di</strong> appartenenza, banche e SIM), nonché<br />
da società <strong>di</strong> servizi (informatici, <strong>di</strong> archiviazione etc).<br />
3) Natura obbligatoria o facoltativa del conferimento<br />
dei dati<br />
Ferma restando l’autonomia personale dell’interessato,<br />
il conferimento dei dati personali può essere:<br />
a) obbligatorio in base a legge, regolamento o normativa<br />
com<strong>unit</strong>aria (ad esempio antiriciclaggio, Casellario<br />
centrale infortuni...);<br />
b) strettamente necessario alla conclusione <strong>di</strong> nuovi<br />
rapporti o alla gestione ed esecuzione dei rapporti<br />
giuri<strong>di</strong>ci in essere o alla gestione e liquidazione dei<br />
sinistri;<br />
c) facoltativo ai fini dello svolgimento dell’attività <strong>di</strong><br />
informazione o <strong>di</strong> promozione commerciale <strong>di</strong> prodotti<br />
nei confronti dell’interessato stesso e per il<br />
compimento <strong>di</strong> ricerche <strong>di</strong> mercato.<br />
4) Conseguenze dell’eventuale rifiuto al conferimento<br />
dei dati<br />
L’eventuale rifiuto dell’interessato <strong>di</strong> conferire i dati personali:<br />
a) nei casi <strong>di</strong> cui al punto 3, lett. a) e b), comporta l’impossibilità<br />
<strong>di</strong> concludere od eseguire i relativi contratti<br />
<strong>di</strong> <strong>assicurazione</strong>, <strong>di</strong> gestire o liquidare i sinistri e<br />
<strong>di</strong> aggiornare i dati;<br />
b) nel caso <strong>di</strong> cui al punto 3, lett. c), non comporta alcuna<br />
conseguenza sui rapporti giuri<strong>di</strong>ci in essere o in<br />
corso <strong>di</strong> costituzione, ma limita la possibilità <strong>di</strong> svolgere<br />
attività <strong>di</strong> informazione e <strong>di</strong> promozione commerciale<br />
<strong>di</strong> prodotti nei confronti dell’interessato.<br />
5) Soggetti o categorie <strong>di</strong> soggetti cui i dati possono venire<br />
comunicati e ambito <strong>di</strong> <strong>di</strong>ffusione dei dati<br />
I dati personali possono essere comunicati - per le finalità<br />
<strong>di</strong> cui al punto 1, lett b) - ad assicuratori, coassicuratori<br />
e riassicuratori; agenti e subagenti, produttori,<br />
brokers ed altri canali <strong>di</strong> <strong>di</strong>stribuzione quali le banche;<br />
consulenti me<strong>di</strong>ci legali, società <strong>di</strong> servizi cui sia affidata<br />
la gestione e/o la liquidazione dei sinistri; organismi<br />
associativi (ANIA) e consortili propri del settore assicurativo<br />
per la raccolta , elaborazione e reciproco scambio<br />
con le imprese assicuratrici, alle quali i dati possono<br />
essere comunicati, anche al fine <strong>di</strong> tutelare i <strong>di</strong>ritti<br />
dell’industria assicurativa dalle fro<strong>di</strong>; banche dati esterne,<br />
ISVAP e Ministero dell’Industria, del commercio,<br />
dell’artigianato, CONSAP, UCI, Commissione <strong>di</strong> vigilanza<br />
sui fon<strong>di</strong> pensione, Ministero del lavoro e della<br />
previdenza sociale ed altre banche dati nei confronti<br />
delle quali la comunicazione dei dati è obbligatoria (ad<br />
esempio, Ufficio Italiano Cambi, Casellario centrale<br />
infortuni); ad altre Società del <strong>Gruppo</strong> (Società controllanti,<br />
controllate o collegate, anche in<strong>di</strong>rettamente, ai<br />
sensi delle vigenti <strong>di</strong>sposizioni <strong>di</strong> legge), nonché a terzi<br />
per la fornitura <strong>di</strong> servizi informatici o <strong>di</strong> servizi <strong>di</strong> archiviazione<br />
e per lo svolgimento <strong>di</strong> attività commerciali<br />
promosse dalla Società. I dati personali comuni e sensibili<br />
possono essere trasferiti verso Paesi dell’Unione<br />
Europea per finalità <strong>di</strong> conclusione e gestione contratti.<br />
I dati personali non sono soggetti a <strong>di</strong>ffusione.<br />
6) Diritti dell’interessato<br />
L’art. 7 del Co<strong>di</strong>ce conferisce all’interessato il <strong>di</strong>ritto <strong>di</strong><br />
ottenere l’in<strong>di</strong>cazione:<br />
a) dell’origine dei dati personali;<br />
b) delle finalità e modalità del trattamento;<br />
c) della logica applicata in caso <strong>di</strong> trattamento effettuato<br />
con l’ausilio <strong>di</strong> strumenti elettronici;<br />
d) degli estremi identificativi del titolare, dei responsabili<br />
e del rappresentante designato ai sensi dell’articolo<br />
5, comma 2;<br />
e) dei soggetti o delle categorie <strong>di</strong> soggetti ai quali i dati<br />
personali possono essere comunicati o che possono<br />
venirne a conoscenza in qualità <strong>di</strong> rappresentante<br />
designato nel territorio dello Stato, <strong>di</strong> responsabili<br />
o incaricati.<br />
L’interessato ha <strong>di</strong>ritto <strong>di</strong> ottenere:<br />
a) l’aggiornamento, la rettificazione ovvero, quando vi<br />
ha interesse, l’integrazione dei dati;<br />
b) la cancellazione, la trasformazione in forma anonima<br />
o il blocco dei dati trattati in violazione <strong>di</strong> legge,<br />
compresi quelli <strong>di</strong> cui non è necessaria la conservazione<br />
in relazione agli scopi per i quali i dati sono<br />
stati raccolti o successivamente trattati;<br />
c) l’attestazione che le operazioni <strong>di</strong> cui alle lettere a) e<br />
b) sono state portate a conoscenza, anche per<br />
quanto riguarda il loro contenuto, <strong>di</strong> coloro ai quali i<br />
dati sono stati comunicati o <strong>di</strong>ffusi, eccettuato il caso<br />
in cui tale adempimento si rivela impossibile o comporta<br />
un impiego <strong>di</strong> mezzi manifestamente sproporzionato<br />
rispetto al <strong>di</strong>ritto tutelato.<br />
L’interessato ha <strong>di</strong>ritto <strong>di</strong> opporsi, in tutto o in parte:<br />
a) per motivi legittimi al trattamento dei dati personali<br />
che lo riguardano, ancorché pertinenti allo scopo<br />
della raccolta;<br />
b) al trattamento <strong>di</strong> dati personali che lo riguardano a fini<br />
<strong>di</strong> invio <strong>di</strong> materiale pubblicitario o <strong>di</strong> ven<strong>di</strong>ta <strong>di</strong>retta<br />
o per il compimento <strong>di</strong> ricerche <strong>di</strong> mercato o <strong>di</strong> comunicazione<br />
commerciale.<br />
Per l’esercizio dei suoi <strong>di</strong>ritti, nonché per informazioni<br />
più dettagliate, l’interessato può:<br />
• telefonare al seguente numero: 045.8182111<br />
• venire presso la sede della società in Via S.Marco,<br />
48 - 37138 VERONA<br />
7) Titolare e responsabili del trattamento<br />
Titolare del trattamento dei dati è Arca Vita S.p.A., nella<br />
persona del Direttore Generale in qualità <strong>di</strong> delegato<br />
del Titolare.<br />
L’elenco completo dei Responsabili interni ed esterni<br />
nominati da Arca Vita S.p.A. è consultabile sul sito internet:<br />
www.<strong>arca</strong>ssicura.com.<br />
E presso<br />
• la sede della società in Verona, Via San Marco, 48.<br />
• la sede <strong>di</strong> Arca Direct Assicurazioni S.r.l. in Verona,<br />
Via Colonnello Galliano, 51.<br />
––– 11 –––
-<br />
IMPOSTA DI<br />
ASSICURAZIONE<br />
COMPENSATIVA<br />
DEL BOLLO<br />
UFFICIO DEL<br />
REGISTRO<br />
DI<br />
Ed. 03/04<br />
ARCA VITA<br />
S.P<br />
V E R O N A<br />
.A.<br />
-<br />
ARCA VITA S.p.A. - CAPITALE SOCIALE € 38.235.600 INTERAMENTE VERSATO - SEDE IN VERONA - VIA SAN MARCO, 48 - 37138 VERONA<br />
IMPRESA AUTORIZZATA ALL’ESERCIZIO DELLE ASSICURAZIONI CON D.M. N. 18331 DEL 9/11/1989 - G.U. 28/11/1989 - REG. SOCIETÀ VERONA N. 24967 - C.C.I.A.A. VERONA N. 207330 - P. IVA 01947090237