ICT Spirit

18
PENSIOENEN EN VERZEKEREN
Rabobank Graafschap-Midden en Graafschap-Zuid starten nieuw initiatief
Zorgeloos dankzij
de Pensioendesk
De veelomvattendheid aan regels in de pensioenwetgeving
vraagt al gauw om ondersteuning van een specialist. Voor
bedrijven kan advies over de invulling van de pensioenregeling
voor de werknemers een hoop kopzorgen wegnemen. Rabobank
Graafschap-Midden en Rabobank Graafschap-Zuid zijn daarom
samen gestart met de bovenlokale Pensioendesk, waarmee
Rabobank als all fi nance instelling wil inspelen op de toenemende
behoeften van klanten. “We zijn er om begeleiding te geven in
het woud van pensioenen.”
De opbouw van een zorgeloze oude dag
begint met inzicht in de eigen situatie en
met een goede planning. Daarvan is nog
lang niet iedereen doordrongen, al is er
wel voorzichtig een beweging gaande
door de ontwikkelingen van de laatste tijd
op pensioengebied en alle aandacht over
het onderwerp in de media. “Mensen stellen
zich toch wat meer de vraag wat pensioen
nou eigenlijk voor hen betekent en
wat ze ervoor moeten doen om straks een
goed pensioen te hebben”, zegt Marcel
Bosselaar. “Je ziet dat mensen er wat
meer van bewust raken dat ze na hun
werkzame leven ook nog een leven hebben”,
vult Mirjam Buiting aan.
De diepte in
De twee specialisten vormen sinds een
paar maanden de bovenlokale Pensioendesk
van de Rabobanken Graafschap-
Midden en Graafschap-Zuid. Marcel Bosselaar
- ruim tien jaar werkzaam binnen
de verzekeringsbranches - is de pensioenspecialist,
Mirjam Buiting de houvast in
de binnendienst als intern pensioenspecialist.
Bij de twee banken in de Achterhoek
merkten ze dat klanten steeds vaker specifi
eke en complexe vragen op het gebied
van pensioenen voorlegden. “Ze kwamen
OOST-GELDERLAND BUSINESS | NUMMER 4 | SEPTEMBER 2009
daarmee tot voor kort bij hun eigen adviseur
van de bank terecht”, vertelt Bosselaar.
“Zij kunnen de klant wel op weg helpen
en van advies voorzien, maar het is
niet ideaal. Door alle ontwikkelingen en
veranderingen van de laatste jaren in de
pensioenenwetgeving gaat de materie tegenwoordig
ontzettend de diepte in. We
merkten dat onze zakelijke klanten en
vooral de DGA’s sterk de behoefte hadden
aan een specialist.”
Totale begeleiding
Rabobank Graafschap-Midden en Graafschap-Zuid
zijn daarom samen begonnen
met het pensioenteam, een initiatief dat
naadloos aansluit bij het streven van Rabobank
om een all fi nance bank te zijn. De
Pensioendesk is er voor de ondernemers in
de regio en is een nieuw serviceconcept,
zoals dat bij andere banken nog niet in deze
hoedanigheid bestaat. “Pensioen als specialisatie
maakt ons completer”, zegt Mirjam
Buiting. Marcel Bosselaar: “Rabobank wil
haar klanten op elk facet bedienen, echt een
all fi nance bank zijn. Bij ons kan je overal
voor terecht. Wij helpen u. Nu dus ook
voor een totale begeleiding in het woud
van pensioenen.”
De Pensioendesk richt zich hoofdzakelijk
op de tweede pijler van pensioenopbouw,
op de zogenoemde werkgever/werknemerverhouding.
“Wij krijgen in eerste instantie
met de werkgever te maken, hij doet immers
de pensioentoezegging aan zijn medewerkers”,
legt Bosselaar uit. “Als we hem
hebben bijgestaan en een pensioenregeling
voor zijn onderneming hebben samengesteld,
houdt het werk voor ons zeker nog
niet op. Wij kunnen hem vervolgens bijstaan
met de uitleg aan zijn werknemers.
Ook daar zijn wij voor, want je mag van
een werkgever niet verwachten dat hij de
pensioenregeling tot in detail kent.”
Complexe vraagstukken
Na een inventariserend gesprek bekijkt de
Pensioendesk samen met de klant welke
regeling het beste past bij de wensen van
de klant. “De klantbehoefte is sterk gericht
op iemand die de helpende hand biedt. Als
je zelf op internet gaat zoeken, raak je het
spoor al gauw bijster”, zegt Bosselaar. “Er
zijn bijvoorbeeld veel vragen omtrent het
wettelijk recht op waardeoverdracht. Dat
is bedoeld om versnipperde pensioenen en
pensioenbreuken te voorkomen. Waardeoverdracht
kan de werkgever veel geld
kosten, terwijl het niet eens gunstig hoeft
te zijn voor de werknemer. Maar omdat
het wettelijk verplicht is, gaat iedereen er
klakkeloos in mee. Een werkgever zal zeker
willen betalen voor een goede werknemer,
maar dan moet hij wel weten of het
zin heeft. Wij willen onze klanten er voor
behoeden dat ze duizenden euro’s uitgeven,
terwijl dat achteraf niet eens nodig
blijkt te zijn. Er is alleen al op dit punt zoveel
waar je rekening mee moet houden,
je mag niet verwachten dat een werkgever
en een medewerker dat allemaal zelf weten.
Laat er daarom iemand naar kijken en
laat je adviseren.”
Vertrouwd en betrokken
Het advies van het begintraject gaat later
naadloos over in begeleiding. De Pensioendesk
is er voor de lange termijn.
“De klant bouwt een relatie op met de
specialist”, benadrukt Mirjam Buiting.
“Wij zijn er om vragen te beantwoorden
en zorgen weg te nemen. Wij helpen de
klant naar volle tevredenheid om een
goed en onbezorgd leven te leiden. Daar
gaat het om. We kijken écht naar de specifi
eke wensen van de klant. En dat gaat
veel verder dan alleen het afsluiten van
een pensioenregeling.” Marcel Bosselaar
haakt in: “Omdat we een band willen opbouwen,
betrokken willen zijn, is er specifi
ek gekozen voor een pensioendesk op
lokaal niveau. Rabobank had ook een
desk in Amersfoort voor heel Nederland
kunnen beginnen. Maar dat is juist níet
wat we willen. Dichtbij is belangrijk. De
klanten moeten bij ons op kantoor kunnen
komen en wij bij hen thuis.”
DGA
Een belangrijk deel van de clientèle zal
straks bestaan uit DGA’s. De pensioenen
van de directeur/grootaandeelhouder zijn
vaak een ondergeschoven kindje. Volgens
Marcel Bosselaar onderschatten veel
DGA’s de complexiteit van hun pensioenopbouw.
“Je ziet vaak dat een DGA redeneert
vanuit de gedachte dat het bedrijf
straks zijn pensioen is. Ze verwachten als
ze met pensioen gaan, dat ze het bedrijf
tegen een goede prijs kunnen verkopen.
En de waarde die ze daaruit krijgen, is
dan hun pensioen. Als dat zo werkt, is dat
natuurlijk heel mooi. Maar er zijn onderweg
veel onzekere factoren. Is er bedrijfsopvolging?
Wat voor een soort bedrijf
betreft het? Zit de waarde in het bedrijf?
Of wordt de waarde bepaald door de ondernemer
zelf? Allemaal vragen die van
belang zijn om tot de juiste keuze te komen.
Wij brengen de situatie van de DGA
in kaart, eventueel in samenwerking met
diens accountant. En we helpen vervolgens
de pensioenregeling verder op te tuigen.
Ook hier gaat het er weer om dat we
de helpende hand bieden, de zorgen wegnemen.
Zodat ook de DGA zonder dat hij
zich er druk om hoeft te maken aan een
zorgeloze oude dag werkt.”
Rabobank Pensioendesk
Bel voor een vrijblijvend
advies (0314) 63 95 30
of stuur een e-mail naar
info@rabobankpensioen.nl
Mirjam Buiting, intern pensioenspecialist
en Marcel Bosselaar, pensioenspecialist.
OOST-GELDERLAND BUSINESS | NUMMER 4 | SEPTEMBER 2009 19