Flexibel Pensioen voor het Kartonnage - PensioenfondsPGB

FLEXIBEL
PENSIOEN
2013
VRAGEN EN ANTWOORDEN OVER DE
PENSIOENREGELING VOOR HET KARTONNAGE-
EN FLEXIBELE VERPAKKINGENBEDRIJF

FLEXIBEL PENSIOEN
VOOR HET KARTONNAGE- EN
FLEXIBELE VERPAKKINGENBEDRIJF
In deze brochure staan de belangrijkste regels van het uw pensioenreglement voor het Kartonnage- en
Flexibele Verpakkingenbedrijf bij het Pensioenfonds voor de Grafische Bedrijven (PGB). Aan de brochure zelf
kunnen geen rechten worden ontleend. Voor de regeling gelden de statuten en reglementen en de uitvoeringsovereenkomst
met het pensioenfonds. Die vindt u op de website www.pensioenfondspgb.nl. In deze brochure
hebben we met deelnemers/werknemers natuurlijk ook de deelneemsters/werkneemsters op het oog.

INHOUD
2 Voorwoord
5 Deelneming, waardeoverdracht en premie
11 Ouderdomspensioen
23 Partner- en wezenpensioen
28 Zelf kiezen en pensioensparen
35 Bijzondere situaties en uw pensioen
39 Beëindiging deelneming
41 Klachten en geschillen
43 Aanvragen van pensioen, meer informatie
Bijlagen:
45 Bijlage 1: organisatie en bestuur van het pensioenfonds
48 Bijlage 2: veranderingen in uw omstandigheden en uw pensioen
49 Bijlage 3: lijst van afkortingen en links
50 Bijlage 4: verhoging AOW-leeftijd
Voor actuele pensioenontwikkelingen kunt u de website van uw pensioenfonds raadplegen:
www.pensioenfondspgb.nl. Via het beveiligde deel van deze site www.mijnpgbpensioen.nl
krijgt u toegang tot uw persoonlijke pensioengegevens en de planners.
20059w13
1

VOORWOORD
Het Pensioenfonds voor de Grafische Bedrijven (PGB) voert de pensioenregeling
van uw werkgever uit. De belangrijkste onderdelen van de pensioenregeling
voor het Kartonnage- en Flexibele Verpakkingenbedrijf komen in
deze brochure aan bod.
‘Pensioen, inkomen voor de tijd dat je niet meer werkt, dat is iets toch voor
later. Moet ik me daar nu al mee bezighouden’
Uw pensioenfonds adviseert deelnemers jaarlijks minimaal 15 minuten voor
pensioen uit te trekken. Het uniform pensioenoverzicht dat u jaarlijks van ons
ontvangt, leent zich daar het meest voor. U en uw eventuele partner komen
daardoor later niet voor verrassingen te staan. Want ondanks dat het nog
heel wat jaren kan duren voor u met pensioen gaat, moeten er in de tijd dat
u voor pensioen spaart meestal wel zaken worden geregeld. Bijvoorbeeld als
u elders al pensioen heeft opgebouwd. Of wanneer u ongehuwd samenwoont.
Of omdat, gezien de persoonlijke omstandigheden, extra zekerheid
voor de partner gewenst is. Of omdat u meer pensioen wilt opbouwen om
een eerder opgelopen achterstand in te lopen.
PGB maakt pensioen inzichtelijk
Pensioen en alles er omheen is niet altijd even begrijpelijk. Dat geven wij
graag toe. We hebben het daarom voor u gemakkelijker gemaakt. Zo heeft
u via onze website direct toegang tot uw persoonlijke pensioengegevens. U
kunt daar uw pensioen en dat van uw eventuele partner snel in kaart brengen.
U ziet in één oogopslag wat u heeft gespaard en waar u later normaal
gesproken op uitkomt. Inclusief het pensioen van de overheid (Anw of
AOW).
Wat te doen bij
Verder geven we in de brochure regelmatig aan wat u voor uw pensioen
moet doen als uw persoonlijke omstandigheden veranderen. In bijlage 2 zijn
alle situaties nog een keer op een rij gezet, voorzien van wat u kunt beslissen
of doen.
Bewaarexemplaar
Als u wilt weten hoe het op onderdelen nu precies geregeld is, raadpleegt
u deze brochure. We hebben er een ‘bewaarexemplaar’ van gemaakt. Niet
bedoeld om in één keer uit te lezen, maar handig om dit er op na te slaan als
2

zich een vraag rond uw pensioen voordoet. Omdat het reglement niet voor
iedereen gemakkelijk leesbaar is, zijn veelvoorkomende vragen verzameld. U
vindt ze in deze brochure terug, voorzien van een antwoord. Om lastige pensioenbegrippen
kunnen we natuurlijk niet heen. Maar waar we ze gebruiken,
proberen we ze ook uit te leggen. Vaak met een voorbeeld. Achter in de brochure
vindt u een lijst met de meest gebruikte pensioenbegrippen. Die kunt
u er altijd even op naslaan.
Heeft u na het lezen toch nog vragen, neemt u dan contact op met de afdeling
Klantenservice (020 5418200). Zij helpen u graag verder.
Reacties op deze brochure zijn welkom. Uw opmerkingen vormen een waardevolle
bijdrage aan een volgende uitgave. Naast deze brochure brengt PGB
ook andere brochures, digitale nieuwsbrieven en een pensioenmagazine uit:
● PGB Pensioen Plus: informatie over de mogelijkheden om te sparen voor
extra pensioen
● Anw-Plusverzekering: informatie over aanvullende risicoverzekering voor
de partner
● Waardeoverdracht van opgebouwde pensioenaanspraken: informatie bij
de start of einde van de deelname bij het pensioenfonds
● Partnerpensioen voor ongehuwd samenwonenden: informatie over de
voorwaarden
● Einde relatie en pensioen (vanaf 1 mei 1995): informatie over pensioen en
scheiding
● Einde relatie en pensioen (vóór 1 mei 1995): informatie over pensioen en
scheiding
● Pensioeninruil: informatie voor deelnemers geboren voor 1950 die hun
VUT-uitkering willen aanvullen.
● Binnenkort met pensioen: informatie voor deelnemers die met pensioen
gaan
Ruud Degenhardt,
bestuursvoorzitter PGB:
‘Deze brochure is voor
zowel jong als oud
bestemd. Het pensioenpakket
bevat verschillende
onderdelen die ook voor
jongeren van belang zijn.’
● PGB Beeld: het pensioenmagazine van PGB: periodieke editie over actuele
pensioenontwikkelingen
● PGB-Bericht: periodieke digitale nieuwsbrief nadat u zich daarvoor heeft
aangemeld op www.mijnpgbpensioen.nl
U kunt ze downloaden via de website.
3

DEELNEMING,
WAARDEOVERDRACHT
EN PREMIE
4

DEELNEMING,
WAARDEOVERDRACHT EN PREMIE
U neemt deel aan PGB als u op grond van een arbeidsovereenkomst werkzaam
bent bij een onderneming of afdeling van een onderneming in het Kartonnage-
en Flexibele Verpakkingenbedrijf zoals vastgelegd in de werkingssfeerbepalingen
van de artikelen 3 en volgende van de Statuten van PGB, alsmede
werknemers die op vrijwillige basis door de werkgever zijn aangemeld. Voor
wat betreft de pensioenovereenkomst wordt onderscheid gemaakt naar
deelnemers geboren voor 1 januari 1950 en deelnemers geboren op of na
1 januari 1950. Of, indien geboren voor 1 januari 1950, pas op of na 1 januari
2006 bij de werkgever in dienst zijn getreden. U kunt pensioen opbouwen tot
het moment dat het pensioen standaard ingaat.
Wat doet een pensioenfonds eigenlijk
Een pensioenfonds verzekert een compleet pensioenpakket voor werknemers
van een bedrijf, branche of beroepsgroep tegen een zo laag mogelijke
premie. Pensioen is eigenlijk uitgesteld loon voor de tijd dat u niet meer
werkt. Als u overlijdt, ontvangen de eventueel achterblijvende partner en de
kinderen een uitkering.
Een pensioenfonds heeft de verplichting om de in het vooruitzicht gestelde
pensioenen periodiek uit te betalen, ook op langere termijn. Het geld daarvoor
komt uit de premies die werkgevers en werknemers gezamenlijk hebben
betaald en uit de beleggingsopbrengsten. Daarnaast streeft PGB er naar
ook de koopkracht zo veel mogelijk op peil houden. Als er voldoende geld in
kas is, stijgen de pensioenen mee met de prijzen. Een verhoging kan alleen
maar komen uit de extra beleggingsopbrengsten.
PGB belegt de premie verspreid over aandelen, vastrentende waarden (zoals
obligaties) en alternatieve beleggingen, waaronder grondstoffen en infrastructuur.
Bij het beleggen van het pensioengeld weegt PGB zorgvuldig de
risico’s af tegen het rendement dat de beleggingen opleveren. Daarnaast
kent PGB ook zijn maatschappelijke verantwoordelijkheid. De ondernemingen
waarin het fonds belegt, moeten nationaal en internationaal recht naleven.
Bedrijven die zich bezig houden met de productie van en handel in controversiële
wapens zoals antipersoonsmijnen en clusterbommen zijn uitgesloten.
Beleid en bestuur
Het bestuur bepaalt het beleid van het fonds. Het bestaat uit vertegenwoordigers
van werkgevers- en werknemersorganisaties uit de branches waarvoor het
55

fonds werkt. Het bestuur is verantwoordelijk voor de evenwichtige belangenbehartiging
van bij het fonds aangesloten deelnemers, gewezen deelnemers,
partners, gewezen partners, wezen, pensioengerechtigden en werkgevers.
Het bestuur is ook verantwoordelijk voor het behalen van de fonds -
doelstellingen en de solide bedrijfsvoering die daarbij hoort. De bestuurders
hebben een professionele achtergrond voor beleidsterreinen die voor pensioenfondsen
belangrijk zijn, zoals strategisch/financieel risicomanagement
en vermogensbeheer. De medezeggenschap van werknemers en pensioengerechtigden
is geregeld via de Deelnemersraad. In bijlage 1 leest u meer
over besturing van het pensioenfonds.
Vanaf welk moment neem ik deel aan de pensioenregeling
U neemt deel aan de pensioenregeling zodra u in dienst treedt bij uw werkgever.
Uw leeftijd maakt daarbij niet uit.
Wie bepaalt de inhoud van mijn pensioenregeling
Over de inhoud van de pensioenregeling gaan sociale partners in uw sector.
De werkgevers- en werknemersorganisaties in het Kartonnage- en Flexibele
Verpakkingenbedrijf spreken bij cao de basispensioenregeling met elkaar af.
Die geldt dan voor de hele sector. PGB is pensioenuitvoerder en voert uw
pensioenregeling uit. Uw werkgever kan in aanvulling op de basispensioenregeling
een extra pensioenovereenkomst afsluiten. De pensioenovereenkomst
is onderdeel van het arbeidscontract.
Ik heb elders gewerkt en pensioen opgebouwd. Kan ik mijn pensioen
meenemen
Ja, een werknemer die van baan verandert en daardoor deelnemer wordt in
een andere pensioenregeling, kan zijn al opgebouwde pensioen meenemen.
Pensioenfondsen hebben het dan over waardeoverdracht. Bij waardeoverdracht
worden de bij ontslag meegekregen pensioenaanspraken omgerekend
naar gelijkwaardige aanspraken in de pensioenregeling van de nieuwe
werkgever. Het wettelijke recht daarop geldt voor werknemers die van baan
veranderen en binnen zes maanden na opname in de nieuwe pensioenregeling
waardeoverdracht aanvragen. Maar ook als niet aan deze voorwaarden
is voldaan, kan waardeoverdracht mogelijk zijn als de andere pensioenuitvoerder
daaraan meewerkt.
Is het verstandig om het pensioen mee te nemen
Er zijn verschillende afwegingen mogelijk.
6

Vergelijk de pensioenregeling
Pensioenregelingen verschillen onderling nogal. Daarom is het belangrijk om
direct bij het begin van de deelname de belangrijkste onderdelen van de pensioenregeling
na te lopen en die te vergelijken met uw oude regeling. Wat is
de leeftijd waarop u kunt stoppen met werken Wat zijn de keuzemogelijkheden
bij pensionering Sluit dat aan bij uw planning
Vergelijk de toeslagregeling
Belangrijk is ook de toeslagregeling (vroeger aangeduid als indexatieregeling).
Een toeslag is een verhoging van de opgebouwde pensioenen (vóór
pensionering) en van de ingegane pensioenen (ná pensionering) met een
door het bestuur vastgesteld percentage. U kunt bijvoorbeeld de toeslagregeling
zelf, de kans op toeslagverlening en de verstrekte toeslagen in de
afgelopen jaren vergelijken.
Vergelijk de dekkingsgraad
Of u vergelijkt de dekkingsgraad. De dekkingsgraad geeft de verhouding
weer tussen het vermogen van een pensioenfonds en de verplichtingen (de
waarde van alle nog uit te keren pensioenen). Naarmate de dekkingsgraad
hoger is, neemt de kans op verhoging van uw pensioen toe en de kans op
een korting van uw pensioen af. Een fonds met een hogere dekkingsgraad is
dus aantrekkelijker.
Toeslag pensioen
Jaar
Verstrekte
toeslag:
1-1-2006 1,00%
1-1-2007 1,50%
1-1-2008 2,09%
1-1-2009 geen toeslag
1-1-2010 geen toeslag
1-1-2011 geen toeslag
1-1-2012 geen toeslag
1-1-2013 geen toeslag
gemiste toeslag: 10,52%
Informatie over de actuele dekkingsgraad en de in het verleden verstrekte en
gemiste toeslagen vindt u op de website www.pensioenfondspgb.nl.
Ontwikkeling PGB-dekkingsgraad
7

Hoe kan ik mijn pensioen meenemen
Nadat uw werkgever u heeft aangemeld, ontvangt u als nieuwe deelnemer
pensioeninformatie. Daar zit ook een formulier bij waarop u kunt aangeven
dat u uw pensioen wilt meenemen. Als u uw pensioen wilt meenemen, stuur
dan het pensioenstartformulier binnen zes maanden terug nadat u bent
gaan deelnemen aan PGB. U ontvangt vervolgens een offerte waarin staat
welk PGB-pensioen u ontvangt in ruil voor de door de oude pensioenuitvoerder
opgegeven waarde. Als een waardeoverdracht voor u zinvol is, geeft u
een schriftelijk akkoord. De overdracht gebeurt daarna .
Kan ik bij indiensttreding nog meer regelen
Naast de waardeoverdracht kunnen er meer zaken zijn die u het beste meteen
kunt regelen. Zo kunt u, als u ongehuwd samenwoont, uw partner voor
partnerpensioen aanmelden. Mocht u onverwachts komen te overlijden, dan
is uw partner verzekerd van partnerpensioen. Verder kunt u nagaan of de
normale pensioenopbouw bij PGB toereikend is. Heeft u bijvoorbeeld eerder
een achterstand in uw pensioenopbouw opgelopen Heeft u te maken
gehad met een echtscheiding Het zijn vragen die u het beste direct bij de
indiensttreding kunt beantwoorden. Wij helpen u daar graag bij. Ook dit
kunt u op het pensioenstartformulier aangeven.
Wat moet ik als werknemer voor de pensioenregeling betalen
Voor deelname aan de pensioenregeling betaalt u premie. In 2013 bedraagt
de pensioenpremie:
Premie Werkgeversdeel Werknemersdeel
Regeling voor deelnemers 21,40% 12,24% 9,16%
geboren voor 1 januari 1950
Regeling voor deelnemers 25,95% 13,23% 12,72%
geboren op of na 1 januari 1950
of geboren voor 1 januari 1950
maar pas op of na 1 januari
2006 bij de werkgever in dienst
getreden
Als u met pensioen gaat ontvangt u van de overheid AOW. Het pensioen van
PGB is daar een aanvulling op. De pensioenovereenkomst maakt onderdeel
uit van de arbeidsovereenkomst. Pensioenpremie wordt niet over het gehele
salaris betaald, maar over een deel ervan. Dit deel wordt de pensioengrondslag
genoemd. Een belangrijk pensioenbegrip.
8

Pensioengrondslag
De pensioengrondslag is het bruto pensioengevende salaris 1 minus een
drempelbedrag. Het drempelbedrag, ook wel franchise genoemd, is het deel
van het salaris waarover geen premie wordt betaald, waarover ook geen
pensioen wordt opgebouwd, maar waar straks de AOW van de overheid
tegenover staat. De franchise wordt jaarlijks vastgesteld en aangepast aan de
ontwikkeling van de AOW-uitkeringen. In 2013 bedraagt de franchise voor
de deelnemers geboren voor 1 januari 1950 € 21.218,60. Voor de deelnemers
geboren op of na 1 januari 1950 of geboren voor 1 januari 1950 maar
pas op of na 1 januari 2006 bij de werkgever in dienst getreden bedraagt de
franchise € 16.907,80.
Maakt het uit of ik als fulltimer of als parttimer werk
Als u fulltime werkt, gebruikt het pensioenfonds de volledige pensioengrondslag
voor berekening van de premie. Als u in deeltijd werkt, is de verhouding
tussen het aantal uren dat u werkt en het aantal uren van een fulltimer van
belang. Dit percentage gebruikt het pensioenfonds om de hoogte van de
franchise vast te stellen. Is het percentage bijvoorbeeld 50 dan is de helft van
de franchise van toepassing. Uw premie en pensioenopbouw blijven op deze
manier altijd in verhouding staan tot de tijd die u werkt.
Ik betaal premie, maar waarvoor precies
U en uw (eventuele) nabestaanden zijn, doordat u premie betaalt, verzekerd
van pensioen. Onderdelen van het pensioenpakket worden nu kort genoemd
en verderop uitgebreider behandeld.
Voor de deelnemer is verzekerd:
- een ouderdomspensioen;
- (gedeeltelijke) premievrije opbouw. In sommige gevallen hoeft u geen
premie te betalen.
Voor de nabestaanden is verzekerd:
- partnerpensioen;
- wezenpensioen.
1. Het brutoloon inclusief het bedrag van het loon in natura en kostenvergoedingen dat betrokken wordt in de eindheffing
bij de werkgever en waarover geen premieheffing plaatsvindt.
9

VAN OUDERDOMSPENSIOEN
TOT AANVRAGEN VAN PENSIOEN
10

OUDERDOMSPENSIOEN
Iedereen die de AOW-leeftijd bereikt en in Nederland woont of heeft
gewoond, heeft recht op AOW. Heeft u in het buitenland gewoond dan kan
een korting van toepassing zijn op uw AOW. De AOW is afgeleid van het minimumloon
en geldt als een basisinkomen. Via uw werkgever spaart u bij PGB
voor een aanvulling. Deze aanvulling heet ouderdomspensioen. Uw pensioenregeling
is gebaseerd op een middelloonsysteem. Het uiteindelijk te bereiken
pensioen is een afspiegeling van het tijdens de loopbaan gemiddeld verdiende
loon. Standaard wordt het pensioen vanaf de eerste van de maand waarin u
de AOW-gerechtigde leeftijd bereikt levenslang uitgekeerd.
Via uw werkgever
spaart u bij PGB
voor een aanvulling
op de AOW
Hoe spaar ik voor het ouderdomspensioen
Uw pensioenregeling is een opbouwregeling. U bouwt jaarlijks een deel van
uw pensioen op volgens een vaste formule voor deelnemers geboren voor
1 januari 1950 is dat 1,75% van de pensioengrondslag in een jaar. Voor
deelnemers geboren op of na 1 januari 1950 of geboren voor 1 januari 1950
maar pas op of na 1 januari 2006 bij de werkgever in dienst getreden is
dat 2,15% van de pensioengrondslag in een jaar. Het pensioen dat u zo
spaart, wordt ook wel een pensioenaanspraak genoemd. Uw werkgever kan
een hoger opbouwpercentage toezeggen. Hoe hoger het percentage des te
meer pensioen bouwt u op.
Uw pensioen wordt vervolgens vanaf een afgesproken leeftijd levenslang uitgekeerd
2 . Die leeftijd wordt de pensioendatum genoemd.
Wat is dat, de pensioenrichtleeftijd
Dat is de leeftijd die wordt aangehouden in de berekening van de jaarlijkse
pensioenopbouw. De richtleeftijd was altijd 65 jaar. Met ingang van 2013 is
die verhoogd naar 67 jaar. Bij de nieuwe opbouw vanaf 1 januari 2013 gaat
het pensioenfonds ervan uit, dat het pensioen gemiddeld twee jaar korter
hoeft te worden uitbetaald, dus vanaf 67 jaar tot overlijden. Het is één van
de maatregelen die er voor moet zorgen dat het pensioensysteem in Nederland
toekomstbestendiger wordt.
Let op: het pensioen dat u heeft opgebouwd tot en met 31 december 2012
blijft een richtleeftijd houden van 65 jaar. Deze pensioenaanspraak verandert
dus niet.
2. Dit wordt pensioen op basis van een uitkeringsovereenkomst genoemd. Er worden aan u uitkeringen toegezegd.
Het type regeling staat altijd in de aanhef van het uniforme pensioenoverzicht dat u jaarlijks ontvangt.
11

Kunnen de verschillende pensioenaanspraken bij elkaar worden opgeteld
Nee, dat kan niet zomaar. Ze verschillen in waarde. De pensioenopbouw
wordt wel van jaar tot jaar bij elkaar opgeteld. Maar er wordt rekening
gehouden met de pensioenrichtleeftijd. U krijgt dus een pensioenaanspraak
vanaf 65 jaar en een pensioenaanspraak vanaf 67 jaar. Om het voor u overzichtelijk
te houden, zal het pensioenfonds de aanspraken ook omrekenen
naar één bedrag op de voor u geldende (voorlopige) pensioenleeftijd. Op
pagina 31 is dit in een voorbeeld uitgewerkt.
Middelloon
Aan het einde van uw loopbaan heeft u een ouderdomspensioen op basis
van het inkomen dat u gemiddeld heeft verdiend. Uw pensioenregeling
wordt daarom ook wel een middelloonregeling genoemd.
Voorbeeld 1a (voor deelnemers geboren op of na 1 januari 1950 of geboren voor 1 januari 1950 maar pas op of
na 1 januari 2006 bij de werkgever in dienst getreden)
In dit voorbeeld wordt uitgegaan van een gemiddeld verdiend brutosalaris van € 32.045 per jaar
en een franchise van € 16.908 per jaar. De pensioengrondslag komt daardoor uit op € 32.045 -
€ 16.908 = €15.137. De pensioensituatie na 1 jaar en na 46 jaar wordt weergegeven.
pensioengevend salaris (bruto) : € 32.045
franchise : € 16.908
pensioengrondslag : € 15.137
opbouwpercentage pensioen : 2,15%
pensioenopbouw per jaar : € 325,45 (2,15% x € 15.137)
pensioen na 46 jaar : € 14.970,70 (46 x € 325,45)
Toelichting: bij ongewijzigde omstandigheden bedraagt het PGB-pensioen in dit voorbeeld na 46 jaar
€ 14.970,70 bruto per jaar. Dit recht wordt bij gelijkmatige omstandigheden op de financiële markten
levenslang vanaf de pensioenleeftijd (1e van de maand waarin u recht krijgt op een AOW-uitkering)
uitbetaald. Als de beleggingsopbrengsten gedurende langere tijd erg tegenvallen, kan het pensioen in
het uiterste geval worden verlaagd. Naast dit pensioen van PGB ontvangt u de AOW van de overheid.
Wanneer wordt uitgegaan van de ‘enkele gehuwden-AOW’ 3 van € 9.596,52 per jaar, komt het pensioen
uit op € 24.567,22. Dat is ongeveer 77% van het in dit voorbeeld gebruikte gemiddelde salaris.
(Let op: niet van het laatstverdiende salaris dus.)
3. Als u getrouwd bent of samenwoont met iemand die 65 jaar of ouder is, heeft ieder recht op 50% van het minimumloon.
Dit is het gehuwdenpensioen. Beide partners hebben zo bij elkaar opgeteld samen een AOW-pensioen van 100%.
In dit voorbeeld wordt uitgegaan van de enkele gehuwden AOW, dus 50% van het minimumloon
12

Voorbeeld 1b (voor de groep geboren voor 1 januari 1950)
In dit voorbeeld wordt uitgegaan van een gemiddeld verdiend brutosalaris van € 32.045 per jaar en
een franchise van € 21.219 per jaar. De pensioengrondslag komt daardoor uit op € 32.045 - € 21.219
= € 10.826. De pensioensituatie na 1 jaar en na 46 jaar wordt weergegeven.
pensioengevend salaris (bruto) : € 32.045
franchise : € 21.219
pensioengrondslag : € 10.826
opbouwpercentage pensioen : 1,75%
pensioenopbouw per jaar : € 189,46 (1,75% x € 10.826)
pensioen na 46 jaar : € 8.715,16 (44 x € 189,46)
Toelichting: bij ongewijzigde omstandigheden bedraagt het PGB-pensioen in dit voorbeeld na 46 jaar
€ 8.715,16 bruto per jaar. Dit recht wordt bij gelijkmatige omstandigheden op de financiële markten
levenslang vanaf de pensioendatum (1e van de maand waarin u recht krijgt op een AOW-uitkering)
uitbetaald. Als de beleggingsopbrengsten gedurende langere tijd erg tegenvallen, kan het pensioen in
het uiterste geval worden verlaagd. Naast dit pensioen van PGB ontvangt u de AOW van de overheid.
Wanneer wordt uitgegaan van de ‘enkele gehuwden-AOW’ van € 9.596,52 per jaar, komt het pensioen
uit op € 18.311,68. Dat is ongeveer 57% van het in dit voorbeeld gebruikte gemiddelde salaris.
(Let op: niet van het laatstverdiende salaris dus.)
Hoe zit het met de opbouw van mijn pensioen als ik carrière maak
Naarmate u meer carrière maakt en doorgroeit, zal de uitkomst van uw pensioen
in een percentage van het laatste loon lager zijn. U kunt bij PGB voor
extra pensioen sparen.
13

Voorbeeld 2a (voor deelnemers geboren op of na 1 januari 1950 of geboren voor 1 januari 1950 maar pas op
of na 1 januari 2006 bij de werkgever in dienst getreden)
In dit tweede voorbeeld wordt ervan uitgegaan dat de lonen en de prijzen niet stijgen. We gaan wel
uit van een salarisverhoging als gevolg van promoties. De eerste 10 jaar wordt € 25.000 verdiend,
daarna 10 jaar € 30.000, vervolgens 10 jaar € 35.000 en ten slotte de laatste 16 jaar € 40.000. De
pensioenuitkomst op 67 jaar ziet er dan als volgt uit:
periode leeftij d salaris franchise grondslag opbouw per jaar opbouw over
periode
vanaf 2013 tot 2023 21 25.000 16.907,80 8.092,20 173,98 (2,15 x 8.092,20) 1.739,80
vanaf 2023 tot 2033 31 30.000 16.907,80 13.092,20 281,48 (2,15 x 13.092,20) 2.814,80
vanaf 2033 tot 2043 41 35.000 16.907,80 18.092,20 388,98 (2,15 x 18.092,20) 3.889,80
vanaf 2043 tot 2060 51 40.000 16.907,80 23.092,20 496,48 (2,15 x 23.092,20) 7.943,60
Totaal pensioen bij PGB: € 16.388,00
Toelichting: bij ongewijzigde omstandigheden bedraagt het PGB-pensioen in dit voorbeeld na 46 jaar
€ 16.388 bruto per jaar. Dit recht wordt bij gelijkmatige omstandigheden op de financiële markten
levenslang vanaf de pensioendatum (1e van de maand waarin u recht krijgt op een AOW-uitkering)
uitbetaald. Als de beleggingsopbrengsten gedurende langere tijd erg tegenvallen, kan het pensioen
in het uiterste geval worden verlaagd. Naast dit pensioen van PGB ontvangt de pensioengerechtigde
de AOW van de overheid. Wanneer weer wordt uitgegaan van de ‘enkele gehuwden-AOW’ van
€ 9.596,52 per jaar, komt het PGB-pensioen inclusief de AOW uit op € 25.984. Dat komt ongeveer
overeen met 65% van het laatst verdiende salaris.
Voorbeeld 2b (voor deelnemers geboren voor 1 januari 1950)
In dit tweede voorbeeld wordt ervan uitgegaan dat de lonen en de prijzen niet stijgen. We gaan wel
uit van een salarisverhoging als gevolg van promoties. De eerste 10 jaar wordt € 25.000 verdiend,
daarna 10 jaar € 30.000, vervolgens 10 jaar € 35.000 en ten slotte de laatste 16 jaar € 40.000.
De pensioenuitkomst op 67 jaar ziet er dan als volgt uit:
periode leeftij d salaris franchise grondslag opbouw per jaar opbouw over
periode
vanaf 2013 tot 2023 21 25.000 21.218,60 3.781,40 66,17 (1,75 x 3.781,40) 661,70
vanaf 2023 tot 2033 31 30.000 21.218,60 8.781,40 153,67 (1,75 x 8.781,40) 1.536,70
vanaf 2033 tot 2043 41 35.000 21.218,60 13.781,40 241,17 (1,75 x 13.781,40) 2.411,70
vanaf 2043 tot 2060 51 40.000 21.218,60 18.781,40 328,67 (1,75 x 18.781,40) 5.258,70
Totaal pensioen bij PGB: € 9.868,80
Toelichting: bij ongewijzigde omstandigheden bedraagt het PGB-pensioen in dit voorbeeld na 46 jaar
€ 9.868,80 bruto per jaar. Dit recht wordt bij gelijkmatige omstandigheden op de financiële markten
levenslang vanaf de pensioenleeftijd uitbetaald (1e van de maand waarin u recht krijgt op een
AOW-uitkering). Als de beleggingsopbrengsten gedurende langere tijd erg tegenvallen, kan het pensioen
in het uiterste geval worden verlaagd. Naast dit pensioen van PGB ontvangt de pensioengerechtigde
de AOW van de overheid. Wanneer weer wordt uitgegaan van de ‘enkele gehuwden-AOW’
van € 9.596,52 per jaar, komt het PGB-pensioen inclusief de AOW uit op € 19.465,32. Dat is ongeveer
49% van het laatste salaris.
14

De opbouw van pensioen was voor 1 januari 2006 lager dan in de oorspronkelijke
K&FV-regeling het geval is. Krijg ik dat gecompenseerd
Voor werknemers geboren op of na 1 januari 1950 of geboren voor 1 januari
1950 maar pas op of na 1 januari 2006 bij de werkgever in dienst getreden is
er een extra voorwaardelijke pensioentoezegging over dienstjaren uit het verleden
overeengekomen. Deze extra toezegging geldt voor werknemers die:
– op 1 januari 2006 als deelnemer in de pensioenregeling van 2006 opgenomen
waren, en;
– op 31 december 2005 deelnamen aan de ‘oude’ pensioenregeling, de prepensioenregeling
of de VUT-regeling, en;
– geboren zijn op of na 1 januari 1950 en voor 1 januari 1976, en;
– voor 1 januari 2006 en tot 1 januari 2021 onafgebroken in dienst waren
bij een werkgever die behoort tot het Kartonnage- en Flexibele Verpakkingenbedrijf.
Met de extra opbouw over de achterliggende dienstjaren wordt zoveel extra
pensioen opgebouwd alsof gedurende de gehele deelname aan het Kartonnage-
en Flexibele Verpakkingenbedrijf is deelgenomen aan de pensioenregeling
zoals die geldt vanaf 2006. De extra opbouw kan gebruikt worden
om in de toekomst geheel of gedeeltelijk eerder te stoppen met werken. Het
beleid van het pensioenfonds is er op gericht om per jaar te beoordelen of
er middelen vrijgemaakt kunnen worden voor het toekennen van extra aanspraken
over het verleden. Deze middelen zullen gefinancierd worden uit de
op termijn vrijvallende VUT-premie.
Hoe wordt het uiteindelijke pensioen berekend Je hebt toch ook te maken
met prijsstijgingen
PGB probeert ieder jaar uw pensioen of pensioenaanspraak/opgebouwd
pensioen te verhogen met de prijsontwikkeling. Dit wordt toeslagverlening
genoemd. Toeslagen worden voorwaardelijk gegeven. Er is dus geen recht
op toeslagverlening en het is niet zeker of en in hoeverre in de toekomst toeslagen
kunnen worden gegeven. Er is geen geld voor gereserveerd of extra
premie voor gevraagd. De toekomstige verhogingen van uw pensioen/opgebouwd
pensioen worden betaald uit het beleggingsrendement. Dat brengt
met zich mee dat de pensioenen alleen dan kunnen worden aangepast als
het bestuur vindt dat de financiële middelen van het fonds daarvoor toereikend
zijn.
15

Richtlijn dekkingsgraad en ontwikkeling pensioen
Voor het antwoord op de vraag of er voldoende geld is voor toeslagen toetst
het bestuur jaarlijks de dekkingsgraad van het fonds aan een afgesproken
richtlijn. Met deze ‘Richtlijn dekkingsgraad en ontwikkeling pensioen’ krijgt
u inzicht in de mogelijke ontwikkeling van uw pensioen. Het bestuur kan
afwijken van de richtlijn als de omstandigheden daar aanleiding toe geven.
Bovendien is de richtlijn niet in beton gegoten. Onder invloed van financiële
ontwikkelingen kan bijstelling nodig zijn.
Hoe ziet die richtlijn er nu uit
PGB heeft de ambitie om een pensioenregeling te verzorgen waarbij de pensioenrechten
van deelnemers en pensioenontvangers, nu en in de toekomst,
kunnen worden uitbetaald en waarbij de koopkracht zoveel mogelijk door
middel van toeslagen op peil wordt gehouden. Bij de besluitvorming over de
ontwikkeling van uw pensioen is de dekkingsgraad van het pensioenfonds
Richtlijn dekkingsgraad en ontwikkeling pensioen
Bij een dekkingsgraad:
onder 105%
van 105% tot 115%
van 115% tot 130%
van 130% tot 140%
van 140% tot 150%
van 150%
kan uw pensioen zich als volgt ontwikkelen:
in het uiterste geval korting van pensioen
compensatie van eventuele korting + geen toeslag
gedeeltelijke toeslag over prijsinflatie van maximaal 4%
100% toeslag over prijsinflatie met maximum van 4%
100% toeslag over prijsinflatie zonder maximum
100% toeslag over prijsinflatie zonder maximum + inhaaltoeslag + loonindex
Toelichting: Blijft het fonds in gebreke bij de realisering van een kortetermijnherstelplan of ligt de dekkingsgraad gedurende
drie jaar onder de 105% dan kan het bestuur besluiten om de pensioenen te korten. De korting zal zodanig zijn dat het
fonds weer voldoet aan de wettelijk vereiste dekkingsgraad van 105%. Bij een dekkingsgraad tussen de 105 en 115% wordt
een eventuele korting ongedaan gemaakt voor zover het herstelplan dat toestaat. Tussen het moment van korten en het
ongedaan maken ervan zit minimaal een jaar. Wanneer de pensioenen vaker zijn gekort, zal de korting die als eerste is doorgevoerd,
als eerste weer worden gecompenseerd. Om voor compensatie van de korting in aanmerking te komen moet de
(gewezen) deelnemer of de pensioengerechtigde zowel op het moment dat de korting werd doorgevoerd als op het moment
van het ongedaan maken ervan bij het fonds ingeschreven zijn. Zolang de dekkingsgraad onder de 115% ligt, adviseert de
richtlijn om de pensioenen niet te verhogen. Vanaf 115% tot 130% zou gedeeltelijke verhoging van de pensioenen mogelijk
zijn en vanaf 130% volledige aanpassing met een maximum van 4,00%. Als de prijzen in een jaar met 2,00% stijgen, geeft
de richtlijn bij een dekkingsgraad van 125% aan dat de pensioenen met 10/15 van 2,00% = 1,33% zouden kunnen stijgen.
Wanneer de dekkingsgraad het niveau van 140% heeft bereikt, kan het bestuur besluiten tot volledige toeslagverlening
waarbij het maximum wordt losgelaten. Indien de dekkingsgraad minimaal 12 maanden achtereen boven de 150% uitkomt,
adviseert de richtlijn tot het inhalen van in het verleden gemiste verhogingen en/of tot aanpassing van het pensioen op basis
van de CAO-loonstijging. Om voor inhaaltoeslag in aanmerking te komen moet de deelnemer of de pensioengerechtigde
zowel op het moment dat de toeslag niet werd verleend als op het moment van inhalen bij het fonds ingeschreven zijn. De
achterstand die als eerste is ontstaan, wordt ook als eerste weer ingehaald. Het recht op inhaaltoeslag vervalt 20 jaar na het
ontstaan van de achterstand. Het gaat om achterstanden die zijn ontstaan na 2003. Door de inhaaltoeslag en de compensatie
van een eventuele korting te geven over de waarde van de actuele aanspraken worden de aanspraken die ná het in te halen
jaar zijn opgebouwd eveneens verhoogd.
16

elangrijk. De dekkingsgraad zegt iets over de financiële gezondheid van uw
pensioenfonds.
Wanneer het bestuur oordeelt dat er ruimte is om de opgebouwde aanspraken
en pensioenuitkeringen geheel of gedeeltelijk aan te passen, wordt het
consumentenprijsindexcijfer (cpi augustus alle huishoudens) van het Centraal
Bureau voor de Statistiek gevolgd. Dat geeft de prijsontwikkeling weer over
een jaar van een pakket goederen en diensten die huishoudens aanschaffen
voor consumptie. De gemiddeld gewogen dekkingsgraad over de maanden
juli, augustus en september wordt daarbij als referentie genomen om het
advies voor toeslagverlening op te stellen. De dekkingsgraad van eind juli telt
daarbij één keer mee, die van augustus twee keer en die van september drie
keer.
Hoe hebben de pensioenen zich de laatste jaren ontwikkeld
De pensioenen van deelnemers, gewezen deelnemers en pensioengerechtigden
hebben zich vanaf 2004 als volgt ontwikkeld:
PGB heeft in de
periode 1970 - 2012
een gemiddeld
rendement behaald
van 6,7%. Het fonds
heeft over die jaren
ongeveer 84,6% van
de prijsinflatie kunnen
geven.
Ontwikkeling verstrekte toeslagen vanaf 2004
Toelichting: De laatste jaren kunnen de pensioenen bij PGB de prijsontwikkeling niet volgen.
Het totaal van de niet verstrekte toeslagen (=indexatie) bedraagt momenteel 10,52%. De
gemiste toeslag op 1 januari 2005 (1,09%) is ingehaald op 1 januari 2008. Wanneer de finan -
ciële situatie van het fonds het toelaat, kan het bestuur in de toekomst besluiten om gemiste
toeslagen, alsnog, al dan niet volledig, toe te kennen. Het bestuur heeft de bevoegdheid om
op grond van de financiële situatie van het fonds in het uiterste geval de pensioenen van deelnemers
en pensioengerechtigden te korten. Tot nu toe heeft het fonds deze maatregel niet
behoeven te nemen.
17

Wat is de verwachting voor de komende jaren
Of en in welke mate uw pensioen de komende jaren zal meegroeien met de
stijging van de prijzen kan niemand met zekerheid zeggen. PGB heeft als gevolg
van de economische crisis, net zoals de meeste andere pensioenfondsen,
te maken met een financieel tekort. Van een tekort is sprake als de
waarde van de beleggingen (het vermogen) minder is dan de waarde van de
pensioenen en de buffer voor algemene risico’s en beleggingsrisico’s (de verplichtingen).
De toezichthouder De Nederlandsche Bank, vraagt in dat geval
van pensioenfondsen dat zij een herstelplan opstellen, waarin staat hoe zij
het tekort gaan inlopen. De minimum dekkingsgraad zou voor PGB ongeveer
rond de 115% liggen. Over de maatregelen die het fonds in het herstelplan
genomen heeft, leest u meer op de website. Ook de dekkingsgraad wordt
daar maandelijks gepubliceerd.
PGB heeft berekeningen gemaakt om in te kunnen schatten in welke mate
toeslagverlening de komende 15 jaar mogelijk zal zijn. De koopkrachtmeter
laat dat zien. Uw pensioen bij PGB stijgt waarschijnlijk minder snel dan de
prijzen. Daalt de dekkingsgraad dan neemt de verwachte koopkracht verder
af. Stijgt de dekkingsgraad dan stijgt ook de verwachte koopkracht.
KOOPKRACHTMETER: verwachte koopkrachtontwikkeling van het
pensioen (eind 2012)
Bij een gelijkmatige ontwikkeling van de economie
en op basis van het huidige financiële
beleid komen de pensioenen bij PGB volgens
de koopkrachtmeter over 15 jaar gemeten
uit op ongeveer 91% van een volledig geïndexeerd
pensioen.
Deze berekening is gebaseerd op de dekkingsgraad
van 31 december 2012. Een jaar eerder
lag de verwachte koopkracht nog op circa
86%. De koopkrachtverwachting is verbeterd
door de hogere premie die wordt gevraagd,
de verschuiving van de pensioenrichtleeftijd
van 65 jaar naar 67 voor de opbouw vanaf
2013 en de nieuwe rentemethode die gebruikt
wordt om de pensioenverplichtingen te berekenen.
Als de prijzen gemiddeld over die 15
jaar met 2% stijgen, verleent het fonds gemiddeld
ongeveer 1,4% per jaar aan toeslag. Per jaar daalt de koopkracht in deze verwachting
dus met 0,6%. De eerste jaren zal volgens de berekeningen geen of minder toeslag
worden verleend. Daarna kan naar verwachting weer meer dan het verwachte gemiddelde
aan toeslag worden verleend.
18

Kan het opgebouwde pensioen ook worden verlaagd
PGB heeft de verplichting om het opgebouwde pensioen en de al toegekende
toeslagen uit te keren. Alleen in zeer bijzondere omstandigheden
kunnen opgebouwde aanspraken en ingegane pensioenuitkeringen worden
verlaagd. PGB heeft de ambitie om de koopkracht van het pensioen
zoveel mogelijk op peil te houden. Maar deze toekomstige toeslagverlening
is afhankelijk van het geld dat het fonds ‘verdient’ met zijn beleggingen.
PGB moet daarvoor op de financiële markten risico aangaan. Daardoor kan
het op langere termijn een beter rendement behalen dan alleen met sparen.
Risico nemen betekent echter ook onzekerheid over de totale uitkomst
van het pensioen (het pensioen en de eventueel verleende toeslag). Normaal
gesproken konden (gewezen) deelnemers en pensioengerechtigden bij PGB
rekenen op een pensioen met toeslag. Zoals het er nu uitziet, houdt uw pensioen
de prijsontwikkeling de komende jaren echter niet bij.
Als het op de financiële markten meezit, kan een volledige toeslag worden
verstrekt. Als het gedurende langere tijd erg meezit, wordt de toeslag die
in het verleden niet is verstrekt, ingehaald. De oudste rechten eerst. In het
gunstigste geval worden de pensioenen verhoogd op basis van de loonindex
in plaats van de prijsindex.
Als het op de financiële markten tegenzit, wordt de in het verleden gemiste
toeslag niet ingehaald en krijgt men minder of geen toeslag. En als het gedurende
langere tijd erg tegenzit, kan het pensioen in het uiterste geval ook
worden verlaagd. De risicometer laat dat zien.
RISICOMETER: kans op verlaging van het pensioen in 2014
De risicometer geeft de kans weer dat PGB moet besluiten de pensioenen
in 2014 te verlagen. Die kans is met ongeveer 45% erg hoog. De kans op
korting is zo sterk toegenomen omdat het fonds een jaar minder de tijd heeft
om een dekkingsgraad van ongeveer 105% te bereiken. Eind 2013 moet het
zover zijn.
PGB heeft daar een passende set van financiële stuurmiddelen voor ingezet.
Pensioenfondsen zijn echter in hoge mate afhankelijk van de ontwikkelingen
op de financiële markten.
Eind 2012 bedroeg de dekkingsgraad 102,3%. Bij het berekenen van de
kans op verlaging van het pensioen is van deze dekkingsgraad en het huidige
financiële beleid uitgegaan. Als het op de financiële markten gedurende
langere tijd erg tegenzit, kan uw pensioen in het uiterste geval worden
verlaagd. PGB maakt daarbij geen onderscheid tussen deelnemers, gewezen
deelnemers/partners of pensioengerechtigden. De kans op een korting die de
meter laat zien, zegt niets over de omvang van de korting. Zo is de kans dat
de pensioenen met meer dan 10% worden verlaagd, ongeveer 9%.
19

Is er verschil tussen de pensioenopbouw van iemand die gehuwd is of
alleenstaand
Nee, voor de opbouw van het pensioen maakt de burgerlijke staat niet uit.
Iedereen bouwt evenveel pensioen op. Vlak voor uw pensioendatum kunt
u uw pensioen wel afstemmen op uw persoonlijke omstandigheden. In het
hoofdstuk ‘Zelf kiezen’ leest u daar meer over.
Wat is de relatie tussen het PGB-pensioen en de AOW
Per de 1e van de maand waarin u recht krijgt op een AOW-uitkering, heeft
u naast de AOW-uitkering ook recht op het PGB-ouderdomspensioen.
Het AOW-pensioen vraagt u aan bij de Sociale Verzekeringsbank. Als alleenstaande
heeft u recht op de AOW voor alleenstaanden (in 2013 bruto
€ 13.847,76 per jaar). Als u een relatie heeft, ontvangen beide partners
zodra de AOW-gerechtigde leeftijd wordt bereikt de individuele AOW (in
2013 bruto € 9.596,52 per jaar).
Bent u vóór 1950 geboren en ouder dan uw partner dan komt u mogelijk
in aanmerking voor een toeslag gedurende de tijd dat uw partner nog geen
AOW ontvangt. De toeslag wordt gekort als uw partner een eigen inkomen
heeft. De toeslag vervalt als u geboren bent in of na 1950 en een jongere
partner heeft.
Vanaf 2013 gaat de ingangsdatum van de AOW-uitkering stapsgewijs
omhoog. Dat heeft de overheid zo besloten. De standaardingangsdatum van
het PGB-pensioen schuift mee met de AOW-leeftijd. Dat betekent, dat als
een deelnemer niets anders doorgeeft aan PGB, het fonds in 2013 zijn pensioen
gaat uitbetalen vanaf 65 jaar en 1 maand, in 2014 vanaf 65 jaar en
2 maanden en in 2015 vanaf 65 jaar en 3 maanden. Het fonds heeft daarvoor
gekozen omdat het voor de meeste deelnemers het gemakkelijkst zal
zijn; de eerste AOW-uitkering wordt dan in dezelfde maand uitbetaald als
het eerste PGB-pensioen.
In bijlage 4 is het tijdschema met de verhoging van de AOW-leeftijd en de
daaraan gekoppelde standaardingangsdatum van het PGB-pensioen opgenomen.
Uw werkelijke pensioendatum bepaalt u zelf. In het hoofdstuk ‘Zelf
kiezen’ leest u daar meer over.
Wat zijn de gevolgen van het Regeerakkoord
In het Regeerakkoord zijn voorstellen opgenomen over de toekomstige ont-
20

wikkeling van de AOW en aanvullende pensioenen zoals PGB die ook verzorgt.
Het kabinet werkt deze afspraken verder uit en zet ze om in wetten.
Daarna worden ze aangeboden aan de Tweede en Eerste Kamer en dan is
bekend hoe de afspraken er definitief uitzien.
Afspraken over de AOW
De AOW-leeftijd wordt mogelijk sneller verhoogd. In bijlage 4 ziet u wanneer
uw AOW ingaat als de huidige plannen doorgaan.
Afspraken over het aanvullend pensioen
De aanvullende pensioenregelingen (zoals die van PGB) moeten toekomstbestendiger
worden. Dat kan door de leeftijd waarop iemand pensioen krijgt
te laten meestijgen met de (stijgende) levensverwachting. Hoe langer men
(gemiddeld) leeft, hoe later men daardoor met pensioen gaat. Die maatregel
is nu genomen. Daarnaast moet een balans worden gekozen tussen de risico’s
in de beleggingen en de mogelijkheid de pensioenen te verhogen met
de prijsstijging. In de praktijk betekent dit dat pensioenfondsen moeten kiezen
uit wèl meer zekerheid, maar nauwelijks toeslagverlening, òf meer kans
op toeslagverlening maar ook meer risico. In dat laatste geval ontstaat ook
een grotere kans op korting van de pensioenen. Werkgevers en werknemers
en de besturen van pensioenfondsen gaan over deze afweging. Nieuwe wetgeving
wordt verwacht in 2015.
Wanneer gaat het ouderdomspensioen standaard in en wanneer wordt
het beëindigd
Het ouderdomspensioen gaat standaard in op de eerste dag van de maand
waarin u de AOW-gerechtigde leeftijd bereikt en eindigt op de laatste dag
van de maand waarin u komt te overlijden. U kunt afwijken van de standaard
pensioenleeftijd.
Hoe word ik op de hoogte gehouden van de ontwikkeling van mijn pensioen
U ontvangt als deelnemer zolang u pensioen opbouwt, één keer per jaar
een overzicht van uw pensioen. PGB stuurt het pensioenoverzicht naar uw
huisadres. Het geeft een overzicht van het opgebouwde ouderdomspensioen
en het verzekerde partnerpensioen. Het geeft ook een prognose van het te
bereiken pensioen en informatie over de toeslagverlening. Het overzicht is
uniform. Het wordt door alle pensioenuitvoerders gebruikt. Als u bij meerdere
pensioenuitvoerders pensioen opbouwt of heeft opgebouwd, kunt u de
bedragen uit de verschillende overzichten bij elkaar optellen.
21

Digitale dienstverlening
Via de beveiligde website www.mijnpgbpensioen.nl heeft u elektronisch toegang
tot uw pensioengegevens. U brengt er uw pensioen en dat van uw
partner snel in kaart. Inclusief het pensioen van de overheid (Anw of AOW).
Zo kunt u er uw persoonlijke pensioenmeter raadplegen. U kunt zich er verder
aanmelden voor de digitale nieuwsbrief en u vindt er in uw persoonlijk
pensioenarchief ook de digitaal bewaarde pensioenoverzichten. PGB wil het
geprinte pensioenoverzicht op termijn vervangen door een digitaal exemplaar.
PERSOONLIJKE PENSIOENMETER
Uw persoonlijke pensioenmeter kunt u
raadplegen op www.mijnpgbpensioen.nl.
De meter laat de stand van het te bereiken
bruto pensioen bij PGB zien inclusief de
AOW. Daarbij is ook rekening gehouden
met uw burgerlijke staat. Weergegeven is
het pensioen op uw standaardpensioenleeftijd
in een percentage van het laatste bij ons
bekende pensioengevende brutosalaris.
Als u bij verschillende pensioenfondsen
pensioen heeft opgebouwd, kunt u via
www.mijnpensioenoverzicht .nl een totaal
overzicht van uw pensioensituatie zien.
Overige informatie
PGB houdt u verder via een pensioenmagazine en de website op de hoogte
van actuele ontwikkelingen rond uw pensioen en het pensioenfonds. Tegen
de tijd dat u met pensioen gaat, volgt een Pensioeninformatiedag. Tijdens
zo’n dag hoort u wat er zoal komt kijken bij pensionering. Het accent ligt op
de keuzen die u kunt maken voor de uitbetaling van uw pensioen en op de
fiscale gevolgen ervan.
Bij pensionering ontvangt u een persoonlijk pensioenoverzicht. Alle voor
u relevante keuzemogelijkheden staan daar in. De ervaring leert dat aanstaande
gepensioneerden zo gemakkelijker een keuze kunnen maken. Met
behulp van de pensioenplanner kunt u de variant samenstellen voor uw pensioenuitbetaling.
22

PARTNER- EN WEZENPENSIOEN
Naast het ouderdomspensioen zijn in uw pensioenregeling ook partnerpensioen
en wezenpensioen voor de nabestaanden meeverzekerd. Het partnerpensioen
wordt na overlijden van de deelnemer levenslang uitgekeerd, het
wezenpensioen tot een bepaalde leeftijd. Verzekerd voor dit partnerpensioen
zijn deelnemers die gehuwd zijn, of die hun partnerschap bij de burgerlijke
stand hebben laten registreren. Ook ongehuwd samenwonenden kunnen er
voor in aanmerking komen. In dat geval moeten ze wel aan een aantal voorwaarden
voldoen.
Voor wie geldt het partnerpensioen
Het partnerpensioen wordt alleen bij overlijden van de deelnemer uitgekeerd.
PGB verzekert partnerpensioen voor gehuwden, deelnemers die hun partnerschap
hebben laten registreren en voor ongehuwd samenwonenden. Als u
gehuwd bent of een geregistreerd partnerschap hebt, geeft de gemeente dit
automatisch door aan het pensioenfonds. U hoeft dan verder niets te doen
voor verzekering van het partnerpensioen.
Ongehuwd samen -
wonenden zijn niet
automatisch verzekerd
voor partnerpensioen.
Woont u samen Let op!
Voor ongehuwd samenwonenden ligt de situatie anders. De gemeente licht
het pensioenfonds niet in over samenwonenden. Als u ongehuwd samenwoont,
moet u uw partner dus zelf aanmelden bij het pensioenfonds. Op
verzoek sturen wij u een aanmeldingsformulier. De brochure ‘Partnerpensioen
voor ongehuwd samenwonenden’ kunt u raadplegen op de website
van PGB. Die gaat in op de voorwaarden die gelden voor deze verzekering. U
moet daarvoor een kopie van een samenlevingscontract meesturen. Zonder
aanmelding en bevestiging van inschrijving kan het fonds geen partnerpensioen
uitkeren bij overlijden. Ook bij beëindiging van een ongehuwde samenwoning
moet u het fonds op de hoogte brengen. Anders loopt de dekking
van het partnerpensioen voor de gewezen partner gewoon door.
Wat ontvangt mijn partner als ik kom te overlijden
Hoeveel pensioen uw partner van PGB krijgt als u komt te overlijden, is niet
eenvoudig te zeggen. Het maakt uit wanneer u overlijdt, hoe het partnerpensioen
is verzekerd en welke uitruilkeuze u bij pensionering heeft gemaakt.
Overlijden vóór pensionering
Als u nog pensioen opbouwt bij PGB en komt te overlijden en u bent gebo-
23

en op of na 1 januari 1950 of geboren voor 1 januari 1950 en pas op of na
1 januari 2006 in dienst van de werkgever, ontvangt de partner standaard
57% van het ouderdomspensioen dat u tot de eerste van de maand van uw
de AOW-gerechtigde leeftijd bij leven had kunnen bereiken. Bent u geboren
voor 1 januari 1950, ontvangt uw partner bij uw overlijden 70% van het
ouderdomspensioen dat u tot de eerste van de maand van uw de AOW-gerechtigde
leeftijd bij leven had kunnen bereiken. De berekening van het
pensioen dat u nog op had kunnen bouwen, wordt gebaseerd op het gemiddelde
salaris van de laatste drie jaar voorafgaande aan het jaar van overlijden.
Als u eerder een andere relatie hebt gehad, kan het partnerpensioen lager
uitvallen. Eén van de volgende vragen gaat daar over. Minder partnerpensioen
komt ook voor als bij een waardeovername door PGB geen of minder
partnerpensioen is meegekomen.
Overlijden ná VUT of pensionering
Als u met de VUT bent of al gepensioneerd en dan komt te overlijden, wordt
het partnerpensioen berekend over alle jaren dat u bij PGB partnerpensioen
heeft opgebouwd.
Bij VUT of pensionering krijgt u de keus voorgelegd om een deel van het
ouderdomspensioen uit te ruilen voor een (hoger) partnerpensioen. Wie kiest
voor herschikking van pensioen, kan desgewenst tot maximaal 70% van het
ouderdomspensioen verzekeren voor partnerpensioen.
Voorbeeld overlijden na VUT of pensionering
Martin is 70 jaar als hij overlijdt. Zijn partner Eva (69) blijft achter. Martins
ouderdomspensioen bedroeg € 15.000 bruto per jaar. Aan partnerpensioen is
€ 8.550 (= 37% van € 15.000) opgebouwd. Martin heeft bij pensionering niet
een stuk van zijn pensioen gebruikt om het partnerpensioen te verhogen.
Bij overlijden ontvangt Eva dus € 8.550 per jaar. Daarnaast ontvangt Eva de
AOW voor alleenstaanden en eventueel het pensioen dat zij zelf heeft opgebouwd.
En wat bij een eerder vertrek bij uw werkgever
Na beëindiging van de deelname wordt na overlijden standaard alleen het
opgebouwde partnerpensioen uitbetaald. Als u uw pensioen niet meeneemt
naar een volgende pensioenuitvoerder maar bij PGB laat staan, kunt u er
24

voor kiezen een deel van het ouderdomspensioen uit te ruilen voor extra
partnerpensioen.
Wanneer er na beëindiging van de deelname aan PGB sprake is van een loongerelateerde
WW-uitkering, wordt bij overlijden van de deelnemers geboren
voor 1 januari 1950 70% van het opgebouwde ouderdomspensioen aan
partnerpensioen uitbetaald. Bij overlijden van deelnemers geboren op of na
1 januari 1950 of geboren voor 1 januari 1950 en pas op of na 1 januari
2006 in dienst van de werkgever wordt 57% van het opgebouwde ouderdomspensioen
aan partnerpensioen uitbetaald.
Is ook partnerpensioen verzekerd als ná pensionering een relatie wordt
aangegaan
Als de deelnemer ná pensionering ongehuwd gaat samenwonen, trouwt
of partnerschap laat registreren, heeft de partner geen recht op partner -
pensioen.
Krijgt een gewezen partner ook partnerpensioen
Als er bij huwelijk of scheiding niets anders is afgesproken, heeft een gewezen
partner ook recht op een deel van het partnerpensioen. Het pensioenfonds
heeft het dan over een ‘bijzonder partnerpensioen’. Bij het beëindigen
van de relatie stelt het fonds vast hoeveel aan partnerpensioen is opgebouwd.
Alleen op opgebouwde aanspraken berekent het fonds het bijzonder
partnerpensioen. Na de scheiding of het verbreken van de samenwoning
worden voor de gewezen partner geen aanspraken meer opgebouwd.
Als de deelnemer opnieuw een ‘officiële’ relatie aangaat, komen de aanspraken
van de eerste partner in mindering op het partnerpensioen van de
nieuwe partner. Het hoofdstuk ‘Bijzondere situaties en uw pensioen’ gaat
uitgebreider in op de gevolgen van een scheiding voor het pensioen.
Ontvangt de achterblijvende partner naast PGB-partnerpensioen ook nog een
pensioen van de overheid
Naast het partnerpensioen van PGB kán voor een achterblijvende partner
die de AOW-gerechtigde leeftijd nog niet heeft bereikt, recht bestaan op
een uitkering op grond van de Algemene nabestaandenwet (Anw). Daarvoor
moet de partner geboren zijn vóór 1950, arbeidsongeschikt zijn of kinderen
onder de 18 jaar verzorgen. Als hij of zij aan één van deze voorwaarden
voldoet, heeft de partner recht op een uitkering. Of die uitkering ook wordt
25

uitbetaald, hangt af van het eigen inkomen van de partner. De deelnemer
kan via PGB een verzekering afsluiten om een al te grote terugval in inkomen
door het geheel of gedeeltelijk ontbreken van een nabestaandenpensioen
van de overheid te voorkomen. In het hoofdstuk ‘Zelf kiezen’ leest u daar
meer over.
Is uw partner, wanneer u overlijdt, de AOW-leeftijd al gepasseerd, dan
bestaat recht op de AOW-uitkering voor alleenstaanden.
De Sociale Verzekeringsbank betaalt zowel de Anw- als de AOW-uitkering
uit.
Wanneer gaat het PGB-partnerpensioen precies in en wanneer stopt het
Bij overlijden vóór pensionering gaat het partnerpensioen in de maand van
overlijden in. Bij overlijden ná pensionering in de maand volgend op de
maand van overlijden. De uitkering stopt na de maand waarin de partner
overlijdt. Er is dus sprake van een levenslange uitkering.
Als de deelnemer
ná pensionering
trouwt of
partnerschap
laat registreren,
heeft de partner
geen recht op
partnerpensioen.
Komen de kinderen van de overleden deelnemer in aanmerking voor een
wezenpensioen
Ja. In principe komen alle kinderen voor wie de deelnemer het levensonderhoud
betaalde in aanmerking voor een wezenpensioen. Het wezenpensioen
geldt tot de 18e verjaardag. Voor studerenden is de grens verlegd naar de
27e verjaardag. Zij krijgen wezenpensioen zolang ze aanspraak hebben op
studiefinanciering of een lening kunnen afsluiten bij de instantie die de studiefinanciering
uitbetaalt.
Hoe hoog is het wezenpensioen
Het wezenpensioen bedraagt 14% van het ouderdomspensioen. Het wezenpensioen
verdubbelt als beide ouders zijn overleden. Het PGB keert maximaal
voor vijf kinderen pensioen uit. Zijn er meer kinderen, dan verdeelt PGB het
beschikbare geld over de kinderen.
26

Wanneer gaat het wezenpensioen precies in en wanneer stopt het
Zodra de deelnemer overlijdt, gaat het pensioen in. De maand waarin het
kind 18 wordt, telt nog mee. Studerenden krijgen ook in de maand dat ze 27
worden nog geld.
Hoe moet het partner- en wezenpensioen worden aangevraagd
Als de achterblijvende partner in Nederland woont, meldt de gemeente
het overlijden aan het pensioenfonds. Het fonds stuurt de aanvraagformulieren
voor het partner- en/of wezenpensioen in dat geval zo snel mogelijk
toe. Woont u in het buitenland Dan moet de partner het fonds zelf op de
hoogte brengen van het overlijden. Het aanvraagformulier wordt dan direct
toegestuurd.
In principe komen alle
kinderen voor wie in het
levensonderhoud werd
voorzien in aanmerking
voor een wezenpensioen.
27

ZELF KIEZEN EN PENSIOENSPAREN
De pensioenregeling biedt diverse mogelijkheden om het pensioen af te stemmen
op de persoonlijke omstandigheden. Kiezen kan tijdens de periode dat u
pensioen opbouwt en vlak voor het moment waarop u geheel of gedeeltelijk
met pensioen gaat.
Welke keuzemogelijkheden zijn er in de tijd dat ik werk
U kunt er voor kiezen om méér pensioen op te bouwen dan in de basisregeling
het geval is. Dat kan bijvoorbeeld nodig zijn omdat:
Heeft u te maken met een
pensioentekort Kijk op
www.mijnpgbpensioen.nl
of bel 020 5418200.
● u als gevolg van allerlei oorzaken geen volledig pensioen haalt. Als u uitkomt
op minder dan 40 pensioenjaren, kan er sprake zijn van een onvolledig
pensioen.
● u te maken heeft met een echtscheiding of een verbroken geregistreerd
partnerschap. Bij het verbreken van de relatie wordt het pensioen dat is
opgebouwd in die periode in principe verdeeld. Voor de deelnemer blijft
dan minder pensioen over tenzij bij de scheiding anders is afgesproken.
● u aan het einde van de loopbaan een forse salarisstijging doormaakt.
● u eerder wilt stoppen met werken dan de standaardpensioenleeftijd die
voor u geldt.
Extra ouderdomspensioen
In deze en vergelijkbare situaties kunt u tegen een achterstand in uw pensioen
aan lopen. U kunt bij PGB uw pensioen aanvullen door middel van pensioensparen.
In de brochure ‘PGB Pensioen Plus’ leest u er meer over.
Anw-hiaat
Er is nog een andere mogelijkheid om te zorgen voor uw partner na uw overlijden:
met de Anw-Plusverzekering. Deze verzekering is een vangnet voor
de achterblijvende partner die geen of slechts gedeeltelijk recht heeft op een
wettelijk nabestaandenpensioen van de overheid. Het verlies van een stuk
sociale zekerheid dat door de invoering van de Anw is ontstaan, vangt de
Anw-Plusverzekering eenvoudig op. Als er niets extra’s geregeld is, zullen
veel nabestaanden een grote stap terug moeten doen. Vaak bent u voor een
paar euro per maand al verzekerd voor een op de persoonlijke omstandigheden
afgestemde jaarlijkse uitkering bij overlijden.
28

Als u extra pensioen wilt verzekeren, zijn daarvoor binnen de fiscaal toegestane
grenzen bij het PGB goede mogelijkheden. Voor meer informatie kunt
u contact opnemen met de afdeling Klantenservice (020 5418200) of de
website raadplegen.
En hoe zit het met de keuzemogelijkheden vlak voor pensionering
Tegen de tijd dat u met pensioen gaat, ontvangt u een uitgebreid pensioenoverzicht
waarin alle van belang zijnde keuzemogelijkheden zijn uitgewerkt.
Dat maakt het kiezen een stuk eenvoudiger. Voor de uitbetaling van uw pensioenuitkering
kunt u - naast het standaard pensioen vanaf de leeftijd die
straks voor u geldt - kiezen uit een aantal varianten.
Anw-Plusverzekering
vangnet voor de
achterblijvende
partner.
Standaardpensioen
Wie kiest voor het standaardpensioen krijgt levenslang hetzelfde pensioen.
Het ouderdomspensioen volgt verder de voorwaardelijke toeslagregeling van
PGB.
Bij overlijden ontvangt de partner het opgebouwde partnerpensioen. Voor
deelnemers geboren voor 1 januari 1950 is dat 70% van het opgebouwde
ouderdomspensioen. Voor deelnemers geboren op of na 1 januari 1950 of
geboren voor 1 januari 1950 en pas op of na 1 januari 2006 in dienst van de
werkgever is dat 57% van het opgebouwde ouderdomspensioen.
De standaardingangsdatum van het PGB-pensioen is gekoppeld aan de
AOW-leeftijd. Het fonds heeft daarvoor gekozen omdat het voor de meeste
deelnemers het gemakkelijkst zal zijn. De eerste AOW-uitkering wordt dan in
dezelfde maand uitbetaald als het eerste PGB-pensioen.
Als de pensioendatum opschuift (zie bijlage 4), verandert de hoogte van de
uitkering. Pensioen dat is opgebouwd vóór 2013 en zou ingaan op 65 jaar,
verhoogt PGB omdat de uitbetaling wordt uitgesteld. Aanspraken die zijn
opgebouwd vanaf 2013 en die ingaan op 67 jaar worden verlaagd omdat
het pensioen eerder wordt uitbetaald.
De omrekening gebeurt altijd actuarieel neutraal. U legt er dus geen geld
op toe. Een concreet voorbeeld is hiernaast uitgewerkt. De standaardpensioensituatie
die voor u geldt, vindt u inclusief de AOW terug op de besloten
website van het fonds.
29

Voorbeeld standaardpensioen
Stel een aanstaand gepensioneerde is geboren op 15 januari 1948 en is nog actief in
één van de branches waar PGB de pensioenregeling voor verzorgt. Wat wordt dan de
pensioensituatie We gaan in dit voorbeeld uit van een levenslang PGB-ouderdomspensioen
van bruto € 1.000 per maand dat opgebouwd is tot en met 31 december 2012.
De pensioenopbouw in de eerste maand van 2013 bedraagt in dit voorbeeld € 25.
Het is 2013. De AOW-leeftijd voor deze deelnemer is 65 jaar + 1 maand. De Sociale Verzekeringsbank
betaalt de AOW vanaf 15 februari 2013 uit. Het PGB-pensioen wordt standaard uitbetaald vanaf de eerste
van de maand, dus in dit geval 1 februari 2013. Een maand later dan in 2012 het geval was. Daarom herrekent
PGB de uitkering zonder dat de deelnemer daar geld op toelegt. Het pensioen dat is opgebouwd tot
en met 31 december 2012 zal worden verhoogd. Het fonds keert het pensioen immers een maand later en
dus over het hele leven gezien een maand korter uit. De gepensioneerde krijgt daarvoor ongeveer 0,6%
extra. Een recht van € 1.000 is na een maand dus € 1.006 waard. Daarnaast vindt in januari 2013 nog een
maand pensioenopbouw plaats. Deze aanspraak op pensioen komt tot uitkering op 67 jaar. De pensioenrichtleeftijd
is immers verhoogd naar 67 jaar. Omdat het pensioenfonds dit recht 23 maanden eerder en dus
langer uitbetaalt, wordt dit recht verlaagd. De verlaging voor deze periode ligt op dit moment rond de 13%.
Een levenslang recht van € 25 euro is 23 maanden eerder ongeveer € 22 waard. Deze deelnemer ontvangt
van PGB dus een pensioen van € 1.006 + € 22 = € 1.028 per maand.
Vervroegd pensioen
U kunt in grote mate zelf bepalen wanneer u stopt met werken. U kunt
het pensioen eerder laten ingaan. Dat heet vervroegd pensioen. Vervroegd
pen-sioen is mogelijk vanaf 55 jaar. Wanneer u besluit om af te wijken van
de standaardingangsdatum, rekent PGB de uitkering opnieuw uit. Naarmate
u eerder stopt, zal de uitkering lager zijn. Ten eerste omdat u langer pensioen
wilt ontvangen en ten tweede omdat het aantal jaren daalt dat u voor
uw pensioen premie betaalt. Vervroegd pensioen is voor deelnemers die niet
meer gebruik kunnen maken van de Vut een alternatief als ze eerder willen
stoppen met werken. Wie eerder met pensioen wil, moet het dienstverband
bij de werkgever wel geheel of gedeeltelijk beëindigen.
Tijdelijk ouderdomspensioen
Omdat u bij vervroeging nog geen AOW ontvangt, biedt PGB de mogelijkheid
om uw pensioen daarvoor in te zetten. Bij deze keuze wordt een deel
van het levenslange ouderdomspensioen omgezet in een tijdelijk ouderdomspensioen
(TOP). Die uitkering loopt dan vanaf het door u gewenste moment
tot de maand waarin u de AOW krijgt.
De deelnemer kan maximaal twee keer het AOW-bedrag voor een gehuwde
voor tijdelijk ouderdomspensioen inzetten. Verder geldt dat maximaal 50%
30

van het oorspronkelijke pensioenrecht voor vervroeging en/of tijdelijk ouderdomspensioen
kan worden gebruikt.
Deeltijdpensioen
Een deelnemer kan ook voorafgaand aan zijn pensioen in deeltijd gaan werken.
De deelnemer blijft dan in overleg met de werkgever gedeeltelijk in
loondienst, bouwt op grond daarvan pensioen op en gaat voor een deel met
pensioen.
Uitgesteld pensioen
Uitstellen van de pensioendatum kan ook. Het pensioen kan geheel of
gedeeltelijk worden uitgesteld. Uitstel van de pensioendatum is alleen mogelijk
als de dienstbetrekking blijft bestaan. Een deelnemer kan in overleg met
de werkgever de pensioendatum tot uiterlijk het 70e jaar uitstellen. Wie langer
doorwerkt, ontvangt daarna een hogere uitkering. Het fonds hoeft het
pensioen immers gedurende kortere tijd uit te betalen. Het pensioen gaat
in zodra de grens van 100% van het laatstverdiende loon is bereikt. Na de
standaardingangsdatum van het pensioen bouwt de deelnemer overigens
geen extra pensioen meer op. Er wordt dan ook geen pensioenpremie meer
betaald. Op onze website vindt u de percentages waarmee uw pensioen
omhoog of omlaag gaat als u kiest voor uitstel of vervroeging van uw pensioen.
Uitruil van partnerpensioen voor extra ouderdomspensioen
U kunt kiezen voor extra ouderdomspensioen in plaats van het partnerpensioen.
Als u (en uw partner) afzien van het recht op partnerpensioen, ontvangt
u in ruil daarvoor extra ouderdomspensioen. Het pensioenfonds biedt
deze keuzemogelijkheid kostenneutraal aan. Het uit te ruilen pensioen wordt
minder als een gewezen partner recht heeft op een deel van het partnerpensioen.
Alleenstaanden zullen altijd kiezen voor extra pensioen. Voor deelnemers
met een partner ligt dat anders. Als zij voor uitruil kiezen, ontvangt de partner
bij overlijden van de deelnemer immers geen PGB-partnerpensioen meer.
Als het partnerpensioen waarvan de partner afstand wil doen hoger is dan
€ 150,41 per maand, is een afstandsverklaring partnerpensioen nodig. Die
vindt u op de website. De kosten voor het legaliseren van deze verklaring bij
de notaris komen voor rekening van de deelnemer.
31

Uitruil van ouderdomspensioen voor extra partnerpensioen
U kunt kiezen om voor uw partner extra partnerpensioen te verzekeren. U ruilt
daarvoor een deel van het ouderdomspensioen uit. Het pensioenfonds biedt
deze keuzemogelijkheid kostenneutraal aan. Tegenover een lager ouderdomspensioen
staat dan het recht op een hoger partnerpensioen.
Voorbeeld uitruil van ouderdomspensioen voor extra partnerpensioen
U krijgt bij pensioneren de vraag voorgelegd of u en uw partner willen uitgaan van de bestaande verdeling tussen
ouderdomspensioen en partnerpensioen of dat u uw pensioen wilt herschikken. In de eerste situatie (variant 1)
bedraagt het ouderdomspensioen in dit voorbeeld bruto € 1.000 per jaar en het partnerpensioen 57% daarvan. In
variant 2 wordt een deel van het ouderdomspensioen gebruikt om extra partnerpensioen te verzekeren. Het partnerpensioen
komt daardoor uit op 70% van het ouderdomspensioen. In dit voorbeeld gaat het om pensioenen waarbij
rekening is gehouden met een pensioendatum van 65 jaar en 1 maand.
variant 1: bestaande verdeling
Uitkering
brutopensioen per maand
uw ouderdomspensioen vanaf pensioendatum € 1.000
het partnerpensioen als u overlijdt € 570
Overwegingen voor keuze variant 1: bestaande verdeling
Wanneer uw partner een goed eigen inkomen heeft of heeft gehad en zelf pensioen opbouwt of heeft opgebouwd
kan variant 1, de bestaande verdeling, een optie zijn.
variant 2: uitruil van ouderdomspensioen voor extra partnerpensioen
Uitkering
brutopensioen per maand
uw ouderdomspensioen vanaf pensioendatum € 974
het partnerpensioen als u overlijdt € 682
Overwegingen voor keuze variant 2: uitruil ouderdomspensioen voor extra partnerpensioen
U kunt voor variant 2, de uitruiloptie, kiezen als uw partner zelf geen of slechts een gering inkomen heeft of heeft
gehad en op grond daarvan relatief weinig of geen pensioen opbouwt of heeft opgebouwd. Als u overlijdt, ontvangt
uw partner bij de keuze voor variant 2 levenslang een hogere uitkering. Daar staat tegenover dat u vanaf uw
pensioendatum een lager ouderdomspensioen ontvangt.
Gelijk overlevingspensioen
Als u na pensionering komt te overlijden, krijgt de achterblijvende partner
het opgebouwde partnerpensioen levenslang uitgekeerd. Het partnerpensioen
is standaard een bepaald percentage van het ouderdomspensioen. Het
PGB-pensioen voor de partner is dus aanzienlijk minder dan het ouderdomspensioen.
Overlijdt uw partner echter dan verandert het ouderdomspensioen
niet en houdt u 100% van het ouderdomspensioen.
32

Indien u kiest voor een gelijk overlevingspensioen, krijgen u en uw partner
dezelfde pensioenuitkering als één van u overlijdt. Bij pensionering ontvangt
u nog wel 100% van het ouderdomspensioen maar wel nadat de verhouding
tussen ouderdoms- en partnerpensioen is herschikt in 100% respectievelijk
70%. Bij overlijden van één van u krijgt de achterblijver ongeveer 80%
van het ouderdomspensioen.
Voorbeeld gelijk overlevingspensioen
Voordat PGB de berekening van het gelijk overlevingspensioen maakt, zet het eerst het opgebouwde ouderdoms- en
partnerpensioen om in een verhouding 100% ouderdomspensioen en 70% partnerpensioen. Het oorspronkelijk recht
van € 1.000 per maand ouderdomspensioen en € 570 partnerpensioen, wordt dus eerst omgerekend. Na omzetting
bedraagt het ouderdomspensioen € 974 per maand en het partnerpensioen op € 682. Daarna wordt het gelijk overlevingspensioen
berekend. In dit voorbeeld gaat het om pensioenen waarbij rekening is gehouden met een pensioenleeftijd
van 65 jaar + 1 maand.
Uitkering na uitruil
brutopensioen per maand
uw ouderdomspensioen vanaf pensioendatum € 974
het partnerpensioen als u overlijdt € 682
Toelichting: als de deelnemer overlijdt, ontvangt de partner in dit voorbeeld € 682 per maand. Overlijdt de partner
dan houdt de deelnemer het ouderdomspensioen van € 974 per maand.
Gelijk overlevingspensioen
brutopensioen per maand
uw ouderdomspensioen vanaf pensioendatum € 974
gelijk overlevingspensioen als u overlijdt € 780
gelijk overlevingspensioen als uw partner overlijdt € 780
Toelichting: als de deelnemer overlijdt, ontvangt de partner in dit voorbeeld € 780 per maand. Overlijdt de partner
dan daalt ook het pensioen voor de deelnemer van € 974 naar € 780 per maand.
33

Getrapt pensioen
Bij getrapt pensioen kunt u de hoogte van het ouderdomspensioen in de
tijd laten variëren. U krijgt bijvoorbeeld de eerste tijd een hoge uitkering en
daarna een lage. Of omgekeerd. Ook de partner van een overleden deelnemer
kan van getrapt pensioen gebruik maken. De eerste trap of periode
beslaat minimaal vijf jaar. De uitkeringshoogte wordt vastgesteld (met een
veelvoud van 5%) en de laagste uitkering mag niet minder zijn dan 75% van
de hoogste pensioenuitkering. Van deze bandbreedte kan worden afgeweken
wanneer u besluit om eerder dan de standaardingangsdatum met pensioen
te gaan.
U maakt de keuze voor een uitbetalingsvariant een paar maanden voor uw
pensioneren. Om het financiële effect van de keuzemogelijkheden op uw
pensioen na te gaan, kunt u de pensioenplanner op www.mijnpgbpensioen.
nl raadplegen.
34

BIJZONDERE SITUATIES EN UW PENSIOEN
Zolang u werkt en deelnemer bent, loopt de pensioenopbouw gewoon door.
Maar wat gebeurt er met uw pensioen bij ziekte, arbeidsongeschiktheid,
werkloosheid, VUT en verlofsituaties
Wat gebeurt er met mijn pensioen als ik ziek word
De eerste twee jaar dat u ziek bent, loopt de pensioenopbouw voor 100%
door. De gebruikelijke premieverdeling tussen werkgever en deelnemer blijft
van toepassing. De pensioenopbouw wordt gebaseerd op het loon dat voorafgaand
aan de ziekte werd genoten.
En als ik daarna arbeidsongeschikt word
Als u arbeidsongeschikt wordt verklaard, heeft u recht op gedeeltelijke premievrije
opbouw van pensioen. De pensioenpremie wordt dan door PGB
betaald. De premievrije pensioenopbouw is gekoppeld aan de mate van
arbeidsongeschiktheid.
Premievrije opbouw
Als u arbeidson-geschikt
wordt
verklaard, heeft
u recht op
gedeeltelijke
premievrije opbouw
van pensioen.
De premievrije opbouw wordt als volgt toegepast:
Bij een arbeidsongeschiktheid van:
bedraagt de premievrij e pensioenopbouw:
15 - 25% 0%
25 - 35% 0%
35 - 45% 28%
45 - 55% 35%
55 - 65% 42%
65 - 80% 50%
80 - 100% 70%
Toelichting: Als u voor 50% arbeidsongeschikt bent of wordt, zal het pensioenfonds de
pensioenopbouw voor 35% premievrij voortzetten. Bij een arbeidsongeschiktheid van 80
– 100% is de premievrije voortzetting 70%. Deze premie wordt door het fonds betaald.
De opbouw wordt gebaseerd op het gemiddelde salaris over de drie jaar voorafgaande
aan het eerste jaar van ziekte.
Blijft u gedeeltelijk werken dan wordt over het loon uit de dienstbetrekking
gewoon pensioen opgebouwd en pensioenpremie betaald.
35

Ik was al gedeeltelijk arbeidsongeschikt voordat ik aan PGB deelnam.
Maakt dat wat uit
PGB gaat er dan vanuit dat de premievrije opbouw door een andere pensioenuitvoerder
wordt betaald. Raakt u voor een hoger percentage arbeidsongeschikt,
dan heeft u over dat meerdere recht op premievrije opbouw bij
PGB.
Bij gebruikmaking van
ouderschapsverlof op
grond van de wet
of cao wordt de
pensioenopbouw
volledig voortgezet.
En bij vertrek
Wanneer de deelname aan PGB wordt beëindigd omdat u van werkgever
wisselt, blijft PGB de premievrije pensioenopbouw verzorgen. Als de mate
van arbeidsongeschiktheid na beëindiging van de deelname afneemt, neemt
ook de premievrije opbouw bij PGB af. Neemt de mate van arbeidsongeschiktheid
na beëindiging van de deelname toe, dan blijft de premievrije
opbouw bij PGB onveranderd. PGB gaat ervan uit dat de nieuwe pensioenuitvoerder
het risico op verdere invalidering overneemt.
Wat gebeurt er met mijn pensioenopbouw als ik werkloos word
De pensioenopbouw stopt bij beëindiging van de deelname als gevolg van
werkloosheid. Bij werkloosheid kunt u de pensioenopbouw op bepaalde
voorwaarden wel voor eigen rekening voorzetten. U leest daar meer over in
het hoofdstuk ‘Over beëindiging deelneming’.
Als u overlijdt tijdens de periode dat u een loongerelateerde WW-uitkering
ontvangt, wordt het partnerpensioen gebaseerd op 70% van het opgebouwde
ouderdomspensioen of lager als de werkgever dat met het pensioenfonds
is overeengekomen.
De financiering van de pensioenvoortzetting voor werkloze deelnemers door
de stichting Financiering Voortzetting Pensioenverzekering (FVP) is met in
gang van 2011 vervallen. Vanaf 1 januari 2010 was de uitbetaling van de
FVP-bijdrage voor werknemers die werkloos werden in 2010, al opgeschort
tot uiterlijk eind 2013. Als het FVP over onvoldoende geld beschikt, wordt
een gedeeltelijke bijdrage en dus een gedeeltelijke voortzetting toegekend.
Wat gebeurt er met mijn pensioenopbouw als ik gebruik wil maken van de
VUT
Als u gebruikmaakt van de VUT gaat uw pensioenopbouw door.
36

Loopt de pensioenopbouw door tijdens het ouderschapsverlof
Ja. Bij gebruikmaking van ouderschapsverlof op grond van de wet of CAO
loopt de pensioenopbouw volledig door. De premie, voor de pensioenopbouw
die u door het verlof mist, betaalt het pensioenfonds. U en uw werkgever
moeten de verlofperiode dan wel doorgeven aan het pensioenfonds.
Van zorgverlof (onbetaald of gedeeltelijk onbetaald) is sprake wanneer u de werkzaamheden
in dienstbetrekking onderbreekt om een ernstig ziek gezinslid of
familielid te verzorgen.
Educatief verlof is een onbetaalde of gedeeltelijk onbetaalde onderbreking in de
werkzaamheden om via opleiding en scholing de kennis en de vaardigheden te
verwerven die van belang zijn voor een huidige of toekomstige functie.
Via levensloopverlof kunnen werknemers na daarvoor gespaard te hebben, gedurende
kortere of langere tijd onbetaald verlof opnemen. Het levenslooptegoed
kan ook dienst doen om eerder te stoppen met werken.
En bij levensloopverlof of zorg- en educatief verlof
De opbouw van het ouderdomspensioen loopt tijdens het levensloopverlof
en zorg- of educatief verlof niet door tenzij uw werkgever en u dit met het
pensioenfonds regelen. Wel zijn PGB-deelnemers verzekerd voor het risico
van arbeidsongeschiktheid en overlijden. Als degene die van de regeling
gebruik maakt tijdens het verlof volledig arbeidsongeschikt raakt, loopt de
pensioenopbouw (na twee jaar ziekte) geheel of gedeeltelijk premievrij door.
De mate van premievrijstelling hangt af van de afspraken die de werkgever
met het pensioenfonds heeft gemaakt. Bij overlijden tijdens verlof ontvangt
de partner partnerpensioen. De jaren die de deelnemer nog had kunnen
opbouwen tot zijn standaardpensioendatum, tellen dan ook mee voor de
berekening van de uitkering.
Wat gebeurt er met de opgebouwde pensioenaanspraken als deelnemer en
partner uit elkaar gaan
Bij beëindiging van de relatie wordt het ouderdomspensioen en het opgebouwde
partnerpensioen verdeeld tenzij u dat anders vastlegt in een echtscheidingsconvenant
of beëindigingsakte.
Verdeling ouderdomspensioen
Bij een scheiding op of na 1 mei 1995 wordt het ouderdomspensioen dat is
opgebouwd tijdens de relatie verdeeld. Het kan dan gaan om een huwelijk
37

of om een geregistreerd partnerschap. U kunt de uitbetaling van het ouderdomspensioen
dat aan de gewezen partner toekomt door het pensioenfonds
laten verzorgen. U moet dat wel binnen twee jaar na beëindiging van de
relatie kenbaar maken bij het pensioenfonds. Dat kan met het formulier
‘Mededeling van scheiding in verband met de verdeling van het ouderdomspensioen’.
Het formulier vraagt u aan bij het Ministerie van Veiligheid en
Justitie of via telefoonnummer 1400 van de Rijksoverheid.
Verdeling partnerpensioen
Naast het ouderdomspensioen wordt ook het opgebouwde partnerpensioen
verdeeld. Het recht van de gewezen partner op het partnerpensioen wordt
het bijzonder partnerpensioen genoemd. De aanspraken van de gewezen
partner worden gebaseerd op het partnerpensioen dat is opgebouwd vanaf
het moment van deelname aan de regeling tot en met de datum van echtscheiding.
Dit geldt ook voor ongehuwd samenwonenden van wie de partner
is aangemeld en ingeschreven voor verzekering van het partnerpensioen.
Bij overlijden van de deelnemer keert het pensioenfonds het bijzonder partnerpensioen
aan de gewezen partner uit.
Meer informatie
Bij scheidingen vóór 1 mei 1995 gelden andere regels. Het pensioenfonds
heeft over de regelingen vóór en na 1 mei 1995 brochures ‘Einde relatie en
pensioen’ uitgebracht. U vindt ze op de website. Op de website treft u onder
‘Reken Zelf’ ook de planner Scheiding en pensioen aan. Daarmee kunt u de
effecten van een scheiding op uw pensioen nagaan.
Pensioenoverzicht ter oriëntatie
PGB biedt deelnemers als extra service de mogelijkheid om een pensioenopgave
in verband met de verdeling aan te vragen. De opgave kan gebruikt
worden ter oriëntatie op een eventuele verdeling, om de contante waarde
vast te stellen als u uw pensioen in de boedelscheiding wilt betrekken of om
vast te stellen welk deel van het pensioen u bij pensionering moet uitbetalen
aan uw gewezen partner. Het tarief voor deze opgave bedraagt in 2013
eenmalig € 50.
38

BEËINDIGING DEELNEMING
Als u elders gaat werken of om een andere reden niet meer deelneemt aan
de pensioenregeling van PGB, stopt de pensioenopbouw. U bent dan ‘gewezen
deelnemer’ (ook wel ‘slaper’ genoemd). Drie maanden na beëindiging van
de deelname ontvangt u een overzicht van het opgebouwde pensioen. Aan u
wordt gevraagd wat er verder met uw pensioen moet gebeuren.
Wat kan ik van het pensioenfonds verwachten wanneer ik van werkgever
wissel
Als wij van uw voormalige werkgever doorkrijgen dat u daar niet meer werkt,
stopt de deelname aan het pensioenfonds. Als PGB voor u geen aanmelding
van een nieuwe werkgever ontvangt, wordt binnen 3 maanden een brief
verstuurd met een overzicht van uw pensioen, informatie over de toeslagregeling,
waardeoverdracht, individuele voortzetting van pensioen en over
de uitruilkeuze voor het geval u besluit om uw pensioen niet mee te nemen
maar achter te laten bij PGB.
Onder bepaalde
voorwaarden kan de
deelname bij vertrek
uit de branche worden
voortgezet.
Wat moet ik bij beëindiging van de deelname doen
Bij het stopzetten van de deelname, is het belangrijk dat u eerst nagaat wat
er met uw pensioen moet gebeuren. Wilt u het meenemen naar de pensioenuitvoerder
van uw nieuwe werkgever of laat u het staan bij PGB. Overleg
met de nieuwe uitvoerder. Die kan u vertellen of het voor u voordelig is
om uw pensioen mee te nemen. Het is aan u om via uw nieuwe pensioenuitvoerder
een verzoek tot waardeoverdracht te doen. Doe dat wel binnen zes
maanden nadat u in het nieuwe pensioenfonds bent gaan deelnemen.
En als u een partner heeft: in overleg met uw partner want die moet instemmen
met de overdracht van het partnerpensioen. Een eventuele gewezen
partner (na echtscheiding) hoeft niet in te stemmen. Deze aanspraken blijven
altijd achter bij PGB.
Wat gebeurt er als ik mijn pensioen bij PGB laat staan
Als gewezen deelnemer houdt u recht op het al opgebouwde pensioen en
volgt u de voorwaardelijke toeslagregeling van het fonds. Wanneer u besluit
om uw pensioen bij PGB te laten staan, willen we van u weten in welke
verhouding uw ouderdomspensioen en het pensioen voor uw partner moet
worden vastgelegd. U kunt er voor kiezen om, indien nodig, een deel van het
39

ouderdomspensioen te gebruiken voor verhoging van het partnerpensioen.
Na uitruil kan de partner dan, als u overlijdt, rekenen op 70% van het opgebouwde
ouderdomspensioen. Verder kunt u aangeven hoe u voortaan over
de ontwikkelingen van uw pensioen ingelicht wilt worden.
PGB heeft als
beleid om kleine
pensioenen die
niet worden
meegenomen
naar een nieuwe
uitvoerder twee
jaar na beëindiging
van de deelname
af te kopen.
Kunnen de opgebouwde aanspraken ook worden afgekocht
PGB heeft als beleid om kleine pensioenen, die niet worden meegenomen
naar een nieuwe uitvoerder, twee jaar na de beëindiging van de deelname af
te kopen. Bij afkoop wordt de waarde van het pensioen in één bedrag uitbetaald.
Dat geldt als de pensioenaanspraken minder bedragen dan € 451,22
bruto per jaar (2013). De verwachte afkoopwaarde wordt in dat geval ook
opgenomen in het meegestuurde pensioenoverzicht. Als u aan de voorwaarden
voldoet, kunt u de afkoop het snelst via www.mijnpgbpensioen.
nl afhandelen.
Ook bij pensionering, scheiding en overlijden wordt het pensioen, als het om
kleine bedragen gaat, standaard afgekocht.
Kan ik de deelname aan PGB zelf voortzetten
Wanneer uw deelname aan het pensioenfonds eindigt en u geen nieuwe
werkgever heeft waar u pensioen opbouwt en geen recht heeft op een bijdrage
van het FVP, kunt u uw deelname tijdelijk voortzetten. Voortzetten van
de pensioenopbouw is in de regel mogelijk voor maximaal 3 jaar. U betaalt
dan zowel de werkgevers- als de werknemerspremie. U kunt blijven deelnemen
als:
● u minimaal drie jaar (voorafgaande aan de voortzetting) heeft deelgenomen;
● tegelijkertijd geen andere (collectieve) pensioenregeling van toepassing is;
● de deelname aan de pensioenregeling ongewijzigd doorloopt;
● de ingangsdatum van de voortzetting minimaal 3 jaar voor de pensioendatum
ligt;
● het verzoek tot voortzetting binnen 3 maanden na beëindiging van het
dienstverband is doorgegeven aan het pensioenfonds en binnen 9 maanden
na beëindiging van de dienstbetrekking is gestart.
40

KLACHTEN EN GESCHILLEN
PGB kent een klachten- en een geschillenregeling. Een klacht gaat over de
manier waarop u bent behandeld en een geschil heeft betrekking op de
manier waarop de pensioenregeling wordt toegepast.
Waar kan ik met klachten over de dienstverlening terecht
Als pensioenfonds hechten wij veel waarde aan een correcte behandeling
van onze deelnemers. Met klachten over de dienstverlening kunt u zich in
eerste instantie wenden tot het pensioenfonds. U stuurt uw klacht naar
Pensioenfonds PGB ter attentie van de klachtenadministratie, Postbus 7855,
1008 CA, Amsterdam. Geef in uw brief de klacht weer en vergeet niet uw
registratienummer bij PGB, uw adres, telefoonnummer e.d. te vermelden.
Binnen twee werkdagen krijgt u een ontvangstbevestiging met de uiterste
datum waarop schriftelijk zal worden gereageerd. In de regel is dat twee
weken. Als het langer gaat duren, ontvangt u tussentijds bericht.
Mocht u het niet eens zijn met de gekozen oplossing, dan kunt u uw klacht
binnen twee maanden na ontvangst van de reactie voorleggen aan de Klachtencommissie
PGB. U richt uw klacht dan aan de Klachtencommissie PGB ter
attentie van de secretaris van de commissie, kantoorgebouw ‘de Gelder’, A.J.
Ernststraat 595H, 1082 LD, Amsterdam. In de klachtencommissie zitten twee
leden van het bestuur van het pensioenfonds; een werknemersbestuurslid en
een werkgeversbestuurslid. De commissie neemt binnen twee maanden na
ontvangst van uw klacht een beslissing.
Waar kan ik terecht als ik het niet eens ben met de manier waarop de
pensioenregeling wordt toegepast
U kunt een geschil over de uitvoering van de pensioenregeling in eerste
instantie voorleggen aan het pensioenfonds. U stuurt de omschrijving van
uw geschil naar Pensioenfonds PGB ter attentie van de geschillenadministratie,
Postbus 7855, 1008 CA, Amsterdam. Geef in uw brief het geschil weer
en vergeet uw registratienummer bij PGB, uw adres, telefoonnummer e.d.
niet. Binnen twee werkdagen krijgt u een ontvangstbevestiging met de uiterste
datum waarop schriftelijk zal worden gereageerd. In de regel is dat vier
weken. Als het langer gaat duren, ontvangt u tussentijds bericht.
Mocht u het niet eens zijn met de uitkomst, dan kunt u het geschil voorleggen
aan het bestuur van PGB. Stuur uw brief naar Pensioenfonds PGB ter
41

attentie van het bestuur onder vermelding van geschil, kantoorgebouw ‘De
Gelder’, A.J. Ernststraat 595H, 1082 LD, Amsterdam.
Als u het ook met de beslissing van het bestuur niet eens bent, kunt u uw
bezwaarschrift binnen zes weken na de beslissing van het bestuur richten
aan de onafhankelijke Commissie van Bezwaar van PGB. De commissie
bestaat uit vier leden die zijn benoemd door werkgevers- en werknemersorganisaties.
U dient uw bezwaar dan in bij Kennedy Van der Laan, t.a.v. de
Commissie van Bezwaar PGB, Postbus 58188, 1040 HD Amsterdam.
Waar kan ik heen als ik het niet eens ben met de uitkomst
Mocht u het niet eens zijn met de uitkomst van de Klachtencommissie of de
Commissie van Bezwaar, dan kunt u uw klacht of uw geschil nog voorleggen
aan de Ombudsman Pensioenen (telefoon 070 3338999) en de bevoegde
rechter. De Ombudsman behandelt klachten over de uitvoering van de
pen-sioenregeling, niet over de inhoud van het reglement. Als bemiddelaar
zoekt hij naar een redelijke en billijke oplossing.
42

AANVRAGEN VAN PENSIOEN,
MEER INFORMATIE
Hoe verloopt de aanvraag voor het pensioen
Een paar maanden voordat u de AOW-gerechtigde leeftijd bereikt, sturen wij
u een formulier waarmee het ouderdomspensioen kan worden aangevraagd
en waar op kan worden aangegeven hoe het pensioen moet worden uitbetaald.
Tegelijkertijd ontvangt u een overzicht van het opgebouwde ouderdomspensioen,
het partnerpensioen en de relevante keuzemogelijkheden.
Als u het pensioen vroeger wilt laten ingaan, licht u het pensioenfonds minimaal
4 maanden voor de voorgenomen pensioendatum in.
Meer informatie
Mocht u na het lezen van deze brochure nog vragen hebben, dan helpen wij
u graag verder. Voor meer informatie over de pensioenregeling of uw persoonlijke
situatie kunt u ons bellen, e-mailen of schrijven. U kunt natuurlijk
ook terecht op onze website. De internetsite biedt veel informatie, actueel
nieuws en mogelijkheden om uw pensioen te berekenen.
De afdeling Klantenservice is iedere werkdag tussen 8.00 en 17.00 uur
bereikbaar via 020 5418200 of via ks@pensioenfondspgb.nl. U kunt het
telefoonnummer of e-mailadres ook gebruiken voor het aanvragen van brochures,
informatie over het pensioenfonds, het pensioenreglement en het
gevoerde (beleggings)beleid, het jaarverslag en het uitvoeringsreglement.
Deze informatie is ook te vinden op de website van het pensioenfonds.
Bezoekadres:
Pensioenfonds PGB
Zwaansvliet 3
1081 AP Amsterdam
Correspondentieadres:
Pensioenfonds PGB
Afdeling Klantenservice
Postbus 7855, 1008 CA Amsterdam
Telefoon: 020 5418200
Internet: www.pensioenfondspgb.nl en www.mijnpgbpensioen.nl
43

BIJLAGEN
44

BIJLAGE 1: ORGANISATIE EN
BESTUUR VAN HET PENSIOENFONDS
PGB verzorgt in opdracht van werkgevers- en werknemersorganisaties de pensioenregeling
voor deelnemers en gewezen deelnemers die werken of gewerkt
hebben in de grafimediabranche, het kartonnage- en flexibele verpakkingenbedrijf
en de verf- en drukinktindustrie. Het fonds biedt verwante ondernemingen
en verwante branches de mogelijkheid tot vrijwillige deelname en
aansluiting. Een aantal bedrijven uit de uitgeverijsector en de papier-, kunststof-
en rubber-en chemische industrie maken daar gebruik van. Het fonds is
in 1953 door werkgevers en werknemers opgericht om werknemers en hun
gezinnen te verzekeren van een goed pensioen bij het bereiken van de pensioengerechtigde
leeftijd of bij overlijden van de deelnemer.
Belangrijke elementen van de regeling zijn:
Solidariteit en geen winstoogmerk
PGB houdt geen rekening met gezondheidsrisico’s van het individu. Iedereen
die aan de pensioenregeling deelneemt, man of vrouw, ziek of gezond,
oud of jong, meer of minder verdienend, is verzekerd en betaalt hetzelfde
percentage aan pensioenpremie. Het risico wordt zo gespreid over alle deelnemers
en gezamenlijk gedeeld. Het fonds heeft geen winstoogmerk. Daardoor
komen de beleggingsopbrengsten onder aftrek van kosten direct ten
goede aan de deelnemers.
Uitkeringsovereenkomst op basis van flexibele middelloonregeling
De uiteindelijk te bereiken pensioenuitkering is een afspiegeling van het tijdens
de loopbaan gemiddeld verdiende brutoloon. Het PGB-pensioen is flexibel.
Het fonds biedt binnen fiscaal toegestane grenzen mogelijkheden om
het pensioen aan te vullen. En ook bij de uitbetaling van pensioen kan de
deelnemer zijn pensioen afstemmen op zijn persoonlijke omstandigheden.
Pensioenfondsbestuur
Het bestuur is verantwoordelijk voor de uitvoering van de pensioenregeling
zoals vastgelegd in de statuten en reglementen. De werkgevers- en werknemersorganisaties
uit de branches waarvoor PGB werkt (KVGO, FNV KIEM,
CNV Media en de NVJ) vaardigen leden af voor het bestuur. Tot de bestuurstaken
behoren onder meer het vaststellen van de hoogte van de premie, het
bepalen van de inhoud en eventuele wijzigingen in de pensioenregeling en
de vaststelling van het beleggings- en het communicatiebeleid.
45

Het bestuur werkt volgens een model waarbij bestuursleden gezamenlijk verantwoordelijk
zijn voor de besturing van het fonds. Ieder bestuurslid heeft
daarnaast een portefeuille met een eigen aandachtsgebied en een tweede
aandachtsgebied om de continuïteit en de kwaliteit van de besluitvorming
te waarborgen. De belangrijkste aandachtsgebieden zijn bestuurlijke zaken,
juridische zaken, vermogensbeheer, risicomanagement, pensioeninhoudelijke
zaken, financiële & actuariële zaken, uitbesteding en communicatie. De
actuele samenstelling van het bestuur vindt u op de website.
Het bestuur wordt ondersteund door een bestuursbureau. Het bureau verzorgt
het bestuurssecretariaat, de beleidsvoorbereiding en de monitoring van
de uitvoeringsorganisatie.
Jaarlijks brengt het bestuur de ontwikkelingen binnen het fonds in beeld via
een jaarverslag. Dat jaarverslag vindt u op de website. Het fonds geeft ook
een populaire samenvatting van het verslag uit.
Toezicht
Onafhankelijke pensioenexperts houden in een zogenaamde ‘Visitatiecommissie’
toezicht op het functioneren van het bestuur. De commissie beoordeelt
tenminste eens in de drie jaar het functioneren van (het bestuur van)
het pensioenfonds.
Verantwoordingsorgaan
Over het gevoerde beleid en de naleving van de principes van goed pensioenfondsbestuur
legt het bestuur verantwoording af aan het Verantwoordingsorgaan.
In dit orgaan zijn de werknemers, de pensioengerechtigden en
de werkgevers vertegenwoordigd. Het verantwoordingsorgaan geeft een
oordeel over het handelen van het bestuur, over het uitgevoerde beleid en
over de beleidskeuzes voor de toekomst. De leden worden voorgedragen
door werknemers- en werkgeversorganisaties uit de branche en samenwerkende
ouderenorganisaties (CSO).
Medezeggenschap in deelnemersraad
Het bestuur PGB pleegt regelmatig overleg met de deelnemersraad PGB. Het
gaat dan vooral om adviesaanvragen in verband met wijzigingen in statuten
en reglementen, nieuwe aansluitingen en de vaststelling van het jaarverslag.
De deelnemersraad kan binnen zijn wettelijke bevoegdheden ook
ongevraagd advies uitbrengen. In de raad nemen vertegenwoordigers van
46

werknemers en pensioengerechtigden zitting. De leden worden voorgedragen
door de werknemersorganisaties in de branche. Tevens is een afgevaardigde
van de Centrale Samenwerkende Ouderenorganisaties (het CSO) lid
van de Raad.
Omgeving pensioenfonds
De positie van het pensioenfonds in relatie tot zijn omgeving is in het schema
weergegeven.
Toelichting positie: het bestuur, dat wordt ondersteund door het bestuursbureau, overlegt met het Verantwoordingsorgaan,
de Visitatiecommissie, de Deelnemersraad en de uitvoeringsorganisatie. De uitvoeringsorganisatie
werkt onder verantwoordelijkheid van het pensioenfonds. Ze registreert uw gegevens, int en
belegt de pensioenpremie en keert de pensioenen uit. Het pensioenfonds staat onder financieel toezicht
van De Nederlandsche Bank. De Autoriteit Financiële Markten houdt toezicht op de communicatie-uitingen.
Een klantenpanel toetst en adviseert over de begrijpelijkheid van de pensioencommunicatie. PGB biedt
sectoren waarvoor het de pensioenregeling verzorgt, de mogelijkheid tot het instellen van een sectorcommissie.
47

BIJLAGE 2:
VERANDERINGEN IN UW OMSTANDIGHEDEN
EN UW PENSIOEN
Veranderingen in uw persoonlijke situatie hebben vaak gevolgen voor uw
pensioen. In de brochure wordt regelmatig aangegeven wat u moet doen als
omstandigheden zich wijzigen. In deze bijlage worden de situaties nog een
keer op een rij gezet en voorzien van een korte samenvatting van de mogelijke
beslissing of actie.
Gebeurtenis
start deelname
aangaan relatie
geboorte kind(eren)
beëindigen relatie
bij einde deelname,
ontslag of werkloosheid
Wat te doen
- overwegen reeds elders opgebouwd pensioen mee te nemen (binnen zes maanden)
- aanmelden partner als u ongehuwd samenwoont
- overwegen extra pensioenopbouw voor u of voor uw partner
- overwegen risicoverzekering (Anw-Plusverzekering) voor uw partner
- aanmelden partner als u ongehuwd samenwoont
- aanpassen Anw-Plusverzekering indien eerder verzekering is aangegaan
- afmelden als ongehuwde samenwoning bij PGB is geregistreerd
- afspraken maken over verdeling ouderdoms- en partnerpensioen (binnen twee jaar)
- eventueel beëindigen en Anw-Plusverzekering
- indien nieuwe pensioenuitvoerder, overwegen pensioen mee te nemen
(binnen zes maanden)
- kleine pensioen meenemen anders volgt na twee jaar afkoop
- wanneer pensioen niet meegenomen wordt, uitruil keuze ouderdomspensioen voor
extra partnerpensioen maken en laten weten hoe u ingelicht wilt worden
- bij werkloosheid overwegen pensioen individueel voort te zetten
bij arbeidsongeschiktheid - bij vertrek uit branche of bij werkgever verzekert PGB niet de verdere invalidering,
informeer bij nieuwe pensioenuitvoerder
onbetaald verlof
in de VUT
met pensioen
deelnemer overlijdt
partner of kind overlijdt
- periode ouderschapsverlof op grond van wet of cao doorgeven aan PGB,
u krijgt dan premievrije opbouw
- bij zorgverlof of educatief verlof overwegen pensioen opbouw voort te zetten
- bij levensloopverlof overwegen pensioenopbouw voort te zetten
- niets, uw pensioenopbouw loopt door
- wanneer u kiest voor vervroegd pensioen, vier maanden voor gewenste datum
contact opnemen met pensioenfonds
- wanneer u kiest voor pensioen op standaardpensioendatum, krijgt u automatisch bericht
- nabestaande(n) meldt dit aan het pensioenfonds alleen als hij of zij in het buitenland
woont
- (indien afgesloten) Anw-Plusverzekering beëindigen
48

BIJLAGE 3: LIJST VAN AFKORTINGEN EN LINKS
Afkortingen:
PGB : Pensioenfonds voor de Grafische Bedrijven
- TOP : Tijdelijk ouderdomspensioen
- GOP : Gelijk overlevingspensioen
DNB
AFM
: De Nederlandsche Bank
: Autoriteit Financiële Markten
CBS
: Centraal Bureau voor de Statistiek
- cpi : Consumentenprijsindexcijfer alle huishoudens
SVB
: Sociale Verzekeringsbank
- Anw : Algemene Nabestaandenwet
- AOW : Algemene ouderdomswet
UWV : Uitvoeringsinstituut WerknemersVerzekeringen
FVP : Stichting Financiering Voortzetting Pensioenverzekering bij SVB
KVGO : Koninklijk Verbond van Grafische Ondernemingen
FNV-Kiem : Vakbond FNV voor Kunsten Informatie en Media
NVJ : Nederlandse Vereniging van Journalisten
CNV Media : Vakbond CNV voor media sector
Handige links:
www.pensioenfondspgb.nl
www.mijnpgbpensioen.nl
www.mijnpensioenoverzicht.nl
www.pensioenkijker.nl
www.pensioenfederatie.nl
www.svb.nl
www.consument.afm.nl
49

BIJLAGE 4:
VERHOGING AOW-LEEFTIJD
Het parlement heeft in de zomer van 2012 een wetsvoorstel aangenomen
waarbij vanaf 2013 de ingangsdatum van de AOW-uitkering stapsgewijs
opschuift. In tabel 1 is de huidige regeling weergegeven. In het regeerakkoord
van VVD en PvdA gaat de AOW-leeftijd sneller omhoog. Dat tijdsschema
is in tabel 2 weergegeven.
Het PGB-pensioen wordt standaard uitbetaald vanaf de eerste dag van de
maand waarin de AOW-gerechtige leeftijd is bereikt. Deelnemers kunnen
echter zelf kiezen wanneer zij willen stoppen met werken. Dat moment, uw
werkelijke pensioendatum, kan liggen tussen 55 jaar en 70 jaar.
Tabel 1: Verhoging AOW-leeftijd (huidige regeling)
Toelichting: Wie geboren is op 1 juni 1952 krijgt volgens de huidige regeling AOW vanaf 65 jaar en 9 maanden. Na 2024
kijkt de regering opnieuw naar de levensverwachting. Stijgt die nog steeds Dan gaat de AOW-leeftijd waarschijnlijk
verder omhoog.
50

Tabel 2: Verhoging AOW-leeftijd (voornemen kabinet)
Toelichting: Wie geboren is op 1 juni 1952 krijgt volgens het nieuwe kabinet vanaf zijn 66e verjaardag AOW. Eén jaar
later dus dan volgens de huidige regeling. Na 2021 kijkt de regering opnieuw naar de levensverwachting. Stijgt die nog
steeds Dan gaat de AOW-leeftijd waarschijnlijk verder omhoog.
51

AANTEKENINGEN
52

PENSIOEN ABC
Anw
De Anw staat voor de Algemene Nabestaandenwet.
De Anw is een basisvoorziening van de overheid
voor inwoners van Nederland die hun partners als
gevolg van overlijden verliezen. Er bestaat recht op
een Anw-uitkering als de partner van de overledene
geboren is voor 1 januari 1950 of kinderen verzorgt
die niet ouder zijn dan 18 jaar of in geval van
arbeidsongeschiktheid. De uitkering wordt gekort als
de partner zelf inkomen heeft.
AOW
De AOW staat voor de Algemene Ouderdomswet.
Het is het basispensioen van de overheid. Hoeveel
AOW-pensioen u later krijgt, hangt af van het aantal
jaren dat u verzekerd bent geweest voor de AOW.
De Sociale Verzekeringsbank betaalt de AOW uit.
Consumentenprij sindex alle huishoudens (cpi)
Het consumentenprijsindexcijfer van het Centraal
Bureau voor de Statistiek geeft de prijsontwikkeling
weer van een pakket goederen en diensten die
huishoudens aanschaffen voor consumptie. PGB
gebruikt de prijsontwikkeling van een jaar in de
maand augustus.
Dekkingsgraad
De dekkingsgraad geeft de verhouding weer tussen
het vermogen van een pensioenfonds en de waarde
van de opgebouwde pensioenaanspraken en al ingegane
pensioenuitkeringen.
Flexibel pensioen
PGB biedt deelnemer en partner diverse keuzemogelijkheden.
In de opbouwfase kan extra pensioen worden
verzekerd. Bij einde deelname kan deel nemer er
voor kiezen om een gedeelte van zijn ouderdomspensioen
uit te ruilen voor partnerpensioen. Of
andersom. Vlak voor pensionering kan gekozen
worden uit diverse uitbetalingsmogelijkheden: het
standaardpensioen vanaf de AOW-gerechtigde leeftijd,
vervroegd of uitgesteld pensioen, pensioeninruil
van levenslang pensioen voor een tijdelijke uitkering,
uitruil van ouderdomspensioen voor extra partnerpensioen,
uitruil van partnerpensioen voor extra
ouderdomspensioen, getrapt pensioen, gelijk overlevingspensioen
of een toegestane combinatie.
Franchise
De franchise is het deel van het inkomen waarover u
geen pensioenpremie hoeft te betalen en waarover
u dus ook geen pensioen opbouwt omdat u van de
overheid een AOW-uitkering ontvangt. Door de franchise
op het pensioengevend salaris in mindering te
brengen, komt u bij de pensioengrondslag. Daarover
betaalt u premie en bouwt u pensioen op.
Gewezen deelnemer
Dat is een oud-deelnemer (ook wel ‘slaper’) die in het
verleden bij PGB pensioen heeft opgebouwd en dit
heeft laten staan. Er worden geen aanspraken meer
opgebouwd, maar het pensioen volgt wel de toeslagregeling
van het fonds.
Gewezen partner
Een ex-partner die recht houdt op een deel van het
partnerpensioen en ouderdomspensioen van de deelnemer.
Herstelplan
Plan van aanpak gericht op het herstel van de vermogenspositie
bij een pensioenfonds. Pensioenfondsen
zijn wettelijk verplicht om reserves aan te houden.
Een reserve van ongeveer 5% voor algemene risico’s
en daarnaast een buffer om schommelingen in de
beleggingen te kunnen opvangen. De minimale dekkingsgraad
voor PGB zou ongeveer 115% moeten
zijn. Onder die grens moet een herstelplan worden
opgesteld. Daarin wordt aangegeven hoe het fonds
weer op het vereiste niveau denkt te komen. Binnen
3 jaar (het kortetermijnherstel) boven de circa 105%
en binnen 15 jaar (het langetermijnherstel) boven
de circa 115%. Het bestuur van het pensioenfonds
moet het herstelplan voor goedkeurig indienen bij De
Nederlandsche Bank.
Korting van pensioen
Een korting is een verlaging van de pensioenaanspraken
(voor pensionering) en van de ingegane pensioenen
(na pensionering) met een door het bestuur
van het fonds bepaald percentage. Kortingen zijn
maatregelen die het bestuur kan nemen als er geen
andere middelen meer zijn om op het wettelijke verplichte
financiële niveau te komen.
Middelloonregeling
PGB biedt de uitvoering van middelloonregelingen
aan. De hoogte van het pensioen is gebaseerd op het
tijdens uw loopbaan gemiddeld verdiende salaris.
Opbouwpercentage
Het opbouwpercentage is het percentage op basis
waarvan het jaarlijks op te bouwen pensioen wordt
berekend.
Ouderdomspensioen
Het ouderdomspensioen is de levenslange uitkering
die u ontvangt vanaf het moment dat u uw pensioen

laat ingaan. De standaard ingangsdatum is de eerste
van de maand waarin de deelnemer recht krijgt op
een AOW-uitkering.
Partnerpensioen
Het partnerpensioen is het levenslange pensioen voor
de partner als u overlijdt. De partner heeft recht op
dit pensioen als u gehuwd bent, uw partnerschap
heeft laten registreren of als u ongehuwd samenwoont
en die samenleving officieel heeft aangemeld
bij PGB en u bericht van registratie heeft gehad van
het pensioenfonds. Werkgevers en branches kunnen
het partnerpensioen of risicobasis en/of opbouwbasis
bij PGB verzekeren.
Pensioen
Pensioen is uitgesteld inkomen voor de deelnemer en
zijn gezin voor de tijd dat de deelnemer niet meer
werkt of komt te overlijden. Men ontvangt dan een
periodieke uitkering.
Pensioenaanspraak
Een pensioenaanspraak is een toekomstig recht op
een pensioenuitkering. Bij een aanspraak is nog niet
tot betaling overgegaan.
Pensioengevend salaris
Het pensioengevend salaris is het bruto-inkomen op
jaarbasis waarop uw pensioen wordt gebaseerd.
Pensioengrondslag
De pensioengrondslag is het bruto pensioengevend
salaris minus de franchise. De franchise is het deel
van het salaris waarover geen premie betaald wordt
en waarover ook geen pensioenaanspraken worden
opgebouwd.
Pensioenresultaat
De ontwikkeling van het pensioenresultaat geeft de
koopkracht van het pensioen weer. De ontwikkeling
van het pensioen inclusief de toeslagverlening wordt
dan vergeleken met de ontwikkeling van de prijzen
in Nederland. Blijft het pensioen gelijk, zoals de laatste
jaren het geval is, maar stijgen de prijzen (inflatie),
dan daalt de koopkracht. Pensioengerechtigden
kunnen dan met hun pensioen minder kopen. Als de
prijzen bij een gelijkblijvend pensioen zouden dalen
(deflatie), dan stijgt de koopkracht. Pensioengerechtigden
kunnen dan met hun pensioen meer kopen.
Pensioenrichtleeftij d
De pensioenrichtleeftijd is de leeftijd die wordt aangehouden
in de berekening van de jaarlijkse pensioenopbouw.
Die is per 1 januari 2013 verschoven
van 65 jaar naar 67 jaar. Bij de nieuwe opbouw
gaat het pensioenfonds ervan uit, dat het pensioen
gemiddeld twee jaar korter hoeft te worden uitbetaald,
dus vanaf 67 jaar tot overlijden. Het pensioen
dat is opgebouwd tot en met 31 december 2012
blijft een richtleeftijd houden van 65 jaar. Deelnemers
kunnen dus een pensioenaanspraak hebben
vanaf 65 jaar en een pensioenaanspraak vanaf 67
jaar. Om het voor de deelnemers overzichtelijk te
houden, zal het pensioenfonds de aanspraken ook
omrekenen naar één bedrag op de voor de deelnemer
geldende pensioendatum (dit is de 1e dag van
de maand waarin de werknemer recht krijgt op een
AOW-uitkering).
Pensioenovereenkomst
Onderdeel van het arbeidscontract tussen werk-gever
en werknemer waarin het pensioenaanbod wordt
gedaan.
Premievrij e pensioenaanspraken
Wanneer u niet meer deelneemt bij PGB, worden
uw pensioenaanspraken premievrij. Er vindt geen
opbouw meer plaats en u betaalt geen premie meer.
Wel wordt uw pensioen aangepast conform de toeslagregeling.
Toeslag bij PGB (indexatie)
Een toeslag is een voorwaardelijke verhoging van de
pensioenaanspraken (voor pensionering) en ingegane
pensioenen (na pensionering) met een door het
bestuur van het fonds bepaald percentage.
Uitkeringsovereenkomst
Een overeenkomst over een uitkering van een
bepaalde hoogte die vanaf de pensioendatum wordt
ontvangen. Afhankelijk van het salaris en/of diensttijd
wordt een aanspraak op een uitkering opgebouwd.
Zowel het risico dat de levensverwachting
van de deelnemer meer toeneemt dan aanvankelijk
verwacht was, als het beleggingsrisico, het risico
dat de inkomsten over de belegde gelden mee- of
tegenvallen, ligt nu nog bij het pensioenfonds. Het
type regeling staat in de aanhef van het jaarlijkse uniforme
pensioenoverzicht van de deelnemer.
Uitvoeringsovereenkomst
De overeengekomen pensioenafspraken tussen werkgever
en werknemer worden ook vastgelegd in een
overeenkomst tussen werkgever en pensioenfonds.
Dit wordt een uitvoeringsovereenkomst genoemd.
Wezenpensioen
Het wezenpensioen is de tijdelijke uitkering voor de
achterblijvende kinderen als de deelnemer overlijdt.

PENSIOENFONDS VOOR DE GRAFISCHE BEDRIJVEN (PGB)
PGB verzorgt in opdracht van werkgevers- en werknemersorganisaties de pensioenregeling
voor deelnemers en gewezen deelnemers die werken of gewerkt
hebben in de grafimediabranche, het kartonnage- en flexibele verpakkingen -
bedrijf en de verf- en drukinktindustrie. De pensioenregeling voor deze branches
is verplicht gesteld. Zo willen cao-partijen door eenvoudige toegang tot de
regeling solidariteit onder alle werknemers bereiken met als nevendoelstelling
een kostenefficiënte levering zonder winstoogmerk.
Het fonds biedt verwante ondernemingen en verwante branches de mogelijkheid
tot vrijwillige deelname en aansluiting. De uitgeverijsector maakt daar
vanaf 2008 gebruik van. Veel uitgeverijen hebben hun pensioenregeling sindsdien
bij PGB ondergebracht. Met ingang van 2012 verzorgt het fonds ook de
pensioenregeling voor een aantal bedrijven uit de papier-, kunststof- en rubberindustrie.
En met ingang van 2013 nemen ook een aantal bedrijven uit de
chemische industrie deel. Op verzoek van ondernemingen uit die sectoren is
de werkingssfeer uitgebreid.
Schaalgrootte wordt steeds belangrijker om de pensioenperspectieven van
de deelnemers en pensioengerechtigden veilig te kunnen stellen. PGB wil
daarom zijn financiële kracht en buffers, in samenwerking met ondernemingsen
bedrijfstakpensioenfondsen, verder versterken met pensioenfondsen van
verwante branches en ondernemingen, onder meer in de informatie- en mediasector,
ook wel de creatieve sector genoemd.
Zwaansvliet 3 | 1081 AP Amsterdam | Postbus 7855 | 1008 CA Amsterdam
Tel. 020 5418200 | ks@pensioenfondspgb.nl | www.pensioenfondspgb.nl