pgb partnerpensioen - PensioenfondsPGB

PGB PARTNERPENSIOEN PLUSEXTRA ZEKERHEID VOOR NABESTAANDENVAN PGB-DEELENEMERSVOOR PENSIOENREGELINGEN BIJ PGBOKTOBER 2009

INLEIDINGIn de brochure wordt een aantal regels van het pensioenreglement van hetPensioenfonds voor de Grafische Bedrijven samengevat. Aan de brochurezelf kunnen geen rechten worden ontleend. Voor de regeling gelden dande statuten en reglementen van het pensioenfonds. Deze vindt u op dewebsite www.pensioenfondspgb.nl.oktober 2009

PGB PARTNERPENSIOEN PLUSHet Pensioenfonds voor de Grafische Bedrijven (PGB) biedt deelnemers,naast het levenslange ouderdomspensioen vanaf 65 jaar, ookeen verzekering voor partnerpensioen. Als u overlijdt vóór depensioendatum ontvangt uw partner zolang hij of zij leeft partnerpensioenvan PGB. Standaard is dat 70% van het te bereiken ouderdomspensioen1 . In veel pensioenregelingen is het partnerpensioenbij overlijden ná de pensioendatum een stuk minder. Soms wordt erhelemaal geen partnerpensioen uitgekeerd. Dat heeft te maken metde manier waarop het partnerpensioen is verzekerd.Verzekering partnerpensioen?Het partnerpensioen kan op opbouwbasis of op risicobasis verzekerd zijn. Bijverzekering op opbouwbasis spaart u voor partnerpensioen. Bij verzekering oprisicobasis is dat niet het geval. U betaalt alleen voor het risico van overlijdenvóór 65 jaar. Doet het overlijden zich niet voor dan volgt er geen uitkering. Netzoals bij een brandverzekering.Het PGB-pensioenpakketbestaat uitouderdomspensioen,partnerpensioen enwezenpensioenWanneer in de basisregeling van uw werkgever het partnerpensioen geheel ofgedeeltelijk op risicobasis is verzekerd, kunt u er voor kiezen om extra partnerpensioenop te bouwen. Met PGB Partnerpensioen Plus spaart u dan voor hetpensioen voor uw partner.In deze brochure leest u er meer over. Achtereenvolgens komen de volgendevragen aan de orde:■ Wat is nu in de basispensioenregeling precies voor de partner verzekerd?■ Welke mogelijkheden biedt het PGB voor aanvulling?■ In welke situaties is aanvulling verstandig?■ Wat kost extra partnerpensioen, wat levert het op en hoe moet ik het regelen?Bezoek voor meer informatie ook de internetsite van PGB (www.pensioenfonds pgb.nl). Viamijnpgbpensioen.nl heeft u elektronisch toegang tot uw persoonlijke pensioengegevens.1. Als u eerder een andere relatie bent aangegaan, kan het partnerpensioen lager uitvallen.Het partnerpensioen is ook minder wanneer bij een waardeovername geen of minder partnerpensioenis meegekomen.20009w111

Wat is in de basispensioenregeling voor partner verzekerd?Naast het ouderdomspensioen worden bij PGB partnerpensioen 2 en wezenpensioenvoor de nabestaanden verzekerd. Het partnerpensioen en het wezenpensioenworden uitgekeerd bij overlijden van de deelnemer. Hoeveel pensioenuw partner van PGB krijgt als u komt te overlijden, is niet eenvoudig te zeggen.Het maakt uit wanneer u overlijdt en hoe het partnerpensioen in uw pensioenregelingis verzekerd.Overlijden vóór de pensioendatumZolang u bij uw huidige werkgever werkt en pensioen bij PGB opbouwt, ontvangtuw partner 70% van het te bereiken ouderdomspensioen. De tijd tot de65e verjaardag wordt ook meegeteld. Als u eerder een andere relatie bent aangegaan,kan het partnerpensioen lager uitvallen. Minder partnerpensioen wordtook uitgekeerd wanneer bij een waardeovername door PGB geen of minderpartnerpensioen is meegekomen.Overlijden ná de pensioendatumAls u gepensioneerd bent en komt te overlijden, ontvangt de partner alleen hetopgebouwde partnerpensioen. Hoeveel dat precies is, hangt van uw pensioenregelingen uw uitruil bij pensionering af.Uw werkgever kan het partnerpensioen op drie manieren hebben geregeld: volledigop opbouwbasis, 50% op opbouwbasis en 50% op risicobasis of volledigop risicobasis. In de pensioenovereenkomst tussen u en uw werkgever is aangegevenhoe het partnerpensioen is verzekerd.Volledig op opbouwbasisBij volledige verzekering op opbouwbasis spaart u niet alleen voor uw ouderdomspensioenmaar ook voor partnerpensioen. Uw partner ontvangt als u overlijdtstandaard 70% van het bereikte ouderdomspensioen.50% op opbouwbasis en 50% op risicobasisWanneer het partnerpensioen bij uw werkgever voor 50% op opbouwbasis envoor 50% op risicobasis is verzekerd, wordt bij overlijden ná pensioneringalleen het opgebouwde partnerpensioen uitgekeerd. Het partnerpensioen komtdan niet uit op 70% van het bereikte ouderdomspensioen maar op de helftervan. De risicopremie is betaald voor de verzekering van partnerpensioen bijoverlijden vóór pensionering. De basispensioenregeling voor de grafimediagaat hier vanuit.2. Om aanspraak te kunnen maken op partnerpensioen moet er sprake zijn van een partner. Meteen partner wordt bedoeld degene met wie u getrouwd bent, een geregistreerd partnerschapbent aangegaan of officieel samenwoont. Voor ongehuwd samenwonenden gelden apartevoorwaarden. Zij dienen zich in ieder geval aan te melden bij het pensioenfonds.2

Voorbeeld partnerpensioen in grafimedia‘Ik had mij eerlijk gezegd nooit verdiept in wat de financiële gevolgen voor mijn partner zijnals ik zou overlijden. Je staat hier niet dagelijks bij stil. Ik kan via MijnPGBpensioen opwww.pensioenfondspgb.nl snel zien waar mijn partner Lia op kan rekenen inclusief deAOW of Anw van de overheid.’Henk (kostwinner) was op het moment dat de regeling veranderde 50 jaar. Hij gaat voor Liana wat zij aan pensioen kan verwachten. Henk verdient € 3.000 per maand. Zijn jaar salarisbedraagt € 39.000. Over € 39.000 -/- € 13.598 (franchise) = € 25.402 wordt pensioenopgebouwd. Tot 2006 werkte Henk 27 jaar in de grafimedia branche. De standaard leeftijdwaarop hij met pensioen kan, is 65 jaar. Hij gaat ervan uit dat hij tot zijn 63e in de grafimediabrancheblijft werken. Bij overlijden na pensionering ziet de inkomenssituatie er voor zijnpartner als volgt uit:Partnerpensioenin oude regelingPartnerpensioenin nieuwe regelingopgebouwd partnerpensioentot 2006 per jaar € 8.402 € 8.402op te bouwen partnerpensioenvanaf 2006 per jaar € 4.095 € 2.023Tijdig stilstaanbij de inkomenssituatievande partner biioverlijdentotaal partnerpensioen PGB bijoverlijden na pensionering per jaar € 12.497 € 10.424verschil in partnerpensioen bruto per jaar € 2.023 (€ 168 per maand)Toelichting: doordat de pensioenregeling van zijn werkgever per 1 januari 2006 is veranderd(35% opbouw partnerpensioen in plaats van 70%), ontvangt Lia bij overlijden vanHenk ná pensionering per maand bruto € 168 minder aan pensioen van PGB. Naast hetpartnerpensioen van het PGB ontvangt Lia ook de AOW voor alleenstaanden. Dezebedraagt in 2009 per maand bruto € 1048. De premie voor extra partnerpensioenbedraagt voor Henk bruto ongeveer € 32 per maand. Netto komt dit uit op ongeveer € 19per maand.Volledig op risicobasisWanneer het partnerpensioen volledig op risicobasis is verzekerd, ontvangt departner bij overlijden van de deelnemer ná pensionering standaard géén partnerpensioenvan PGB. De risicopremie is betaald voor de verzekering van partnerpensioenbij overlijden vóór pensionering.UitruilkeuzeOp het moment van pensionering kunt u er voor kiezen om een deel van hetouderdomspensioen uit te ruilen voor (meer) partnerpensioen. Als u kiest voorherschikking van uw pensioen kan desgewenst weer 70% van het ouderdomspensioenworden verzekerd voor partnerpensioen. Maar u krijgt dan minderouderdomspensioen.3

ConclusieZolang u blijft deelnemen aan de pensioenregeling kan de achterblijvende partnerbij overlijden vóór de pensioendatum rekenen op 70% van het te bereikenouderdomspensioen. Maar bij vertrek uit de branche of bij pensionering wordthet partnerpensioen gebaseerd op het daadwerkelijk opgebouwde pensioen.En dat is in de meeste regelingen veel lager.Welke mogelijkheden biedt PGB voor aanvullingvan het partnerpensioen?Met PGB-Partnerpensioen Plus kunt u het partnerpensioen bij overlijden napensionering op het oude hogere niveau houden. U bouwt dan bijvoorbeeld inplaats van 35% weer 70% van het ouderdomspensioen op. U kunt alleen vanPGB Partnerpensioen Plus gebruik maken als de werkgever de basispensioenregelingbij PGB heeft ondergebracht.In welke situaties is aanvulling verstandig?Wanneer bij uw werkgever het partnerpensioen volledig op opbouwbasis is verzekerd,is een aanvulling niet nodig.Partner heeft geen of gering eigen inkomenWanneer het partnerpensioen bij uw werkgever geheel of gedeeltelijk op risicobasisis verzekerd, kan een aanvulling in een aantal gevallen wel nodig zijn.Aanvulling kan van belang zijn als uw partner zelf geen inkomen heeft. In datgeval is de partner bij overlijden afhankelijk van het pensioen van PGB. Ook alsde partner een geringe parttime aanstelling heeft of een klein pensioen heeftopgebouwd is PGB-Partnerpensioen Plus aan te bevelen.In geval van een echtscheidingAls u in het verleden te maken heeft gehad met een echtscheiding wordt hetpartnerpensioen standaard verdeeld tussen de gewezen partner en de even -tuele nieuwe partner. Voor de nieuwe partner blijft bij overlijden van de deelnemerdus minder over. Aanvullen kan dan verstandig zijn.4

Voorbeeld van een tweeverdiener (parttime)Bart is werkzaam bij een uitgever die zijn pensioenregeling bij PGB heeft ondergebracht.Het partnerpensioen is bij zijn werkgever voor 50% op opbouwbasis verzekerd. Bart is net25 jaar geworden en start met de opbouw van zijn pensioen. Hij woont sinds een half jaarsamen met Rita. Bart heeft Rita bij het pen sioenfonds aangemeld voor verzekering van partnerpensioen.Hij werkt fulltime en Rita twee dagen in de week. Bart gaat na wat er bij PGBgeregeld is voor zijn partner. Hij verdient € 2.000 per maand. Zijn jaarsalaris komt op €26.000. Over € 26.000 -/- € 13.598 (franchise) = € 12.402 wordt pensioen opgebouwd.Bart gaat er vanuit dat hij tot zijn 65e bij zijn werkgever blijft werken. Bij overlijden ná pensioneringziet de inkomens situatie er voor zijn partner als volgt uit:Partnerpensioenzonder aanvullingPartnerpensioenmet aanvullingpartnerpensioen PGB bij overlijdenná pensionering per jaar € 3.038 € 6.077Bart, 25 jaar,tweeverdienerverschil in partnerpensioen bruto per jaar € 3.038 (€ 253 per maand)Toelichting: in de pensioenregeling van zijn werkgever kan de partner van Bart, bij overlijdenná pensionering, een pensioen tegemoet zien van € 3.038. Het pensioenresultaat voor departner kan verdubbeld worden door te kiezen voor PGB Partnerpensioen Plus. Het brutoverschil per maand bedraagt in dat geval € 253. Naast het partnerpensioen van PGB ontvangtRita ook de AOW voor alleenstaanden (in 2009 per maand € 1.048) en als zij zelfpensioen opbouwt, ouderdomspensioen. De premie voor extra nabestaandenpensioenbedraagt voor Bart bruto ongeveer € 16 per maand. Netto komt dit uit op ongeveer € 10per maand.Wat kost extra partnerpensioen, wat levert het op enhoe moet ik het regelen?De premie voor extra partnerpensioen (35%) bedraagt 1,5% van de pensioengrondslag,dat is het deel van uw salaris waar u pensioen over opbouwt. Depremie voor 70% extra partnerpensioen bedraagt 3%. U betaalt de premie zelftenzij uw werkgever ook bijdraagt. Bij de premieberekening spelen leeftijd,geslacht of gezondheid geen rol. Het premiepercentage kan in de toekomstwijzigen.BelastingvoordeelExtra partnerpensioen mag belastingvrij worden opgebouwd. Uw werkgeverhoudt de brutopremie in op uw salaris voordat de berekening van de loonheffingplaatsvindt. U hebt zo direct een voordeel en hoeft zelf niets te regelen viade belastingaangifte. Op het pensioen wordt later bij uitkering normaal belastingingehouden.In het volgende schema is voor verschillende salarissen de bruto en netto premieweergegeven en het te bereiken extra partnerpensioen. De netto premieskunnen in werkelijkheid afwijken van de voorbeeldpremies.5

Voorbeeldpremie en opbrengstVoorbeeldpremie en extra partnerpensioen (35%) per maand na 40 pensioenjarenbruto maandsalaris bruto premie netto premie levenslang extravoor aanvullingpartnerpensioenper maand na 40 jaar€ 2.000 € 16 € 10 € 253€ 2.500 € 24 € 14 € 386€ 3.000 € 32 € 19 € 519€ 3.500 € 40 € 24 € 651€ 4.000 € 48 € 28 € 784Toelichting: een deelnemer met een maandinkomen van € 3.000 die kiest voor extra partnerpensioenbetaalt bij PGB daarvoor bruto circa € 32 per maand. Netto komt dat neer opongeveer € 19. Wanneer de extra verzekering de volledige diensttijd loopt, ontvangt departner van de verzekerde bij overlijden bruto circa € 519 extra aan pensioen per maand.Met de voorwaardelijke toeslagregeling (=indexatie) van PGB die gevolgd wordt, is in ditvoorbeeld geen rekening gehouden. Wilt u meer weten over de toeslagregeling kijk dan inde brochure Flexibel Pensioen, vragen en antwoorden, de website of u uniform pensioenoverzicht.Wanneer 70% van het partnerpensioen wordt verzekerd, kunnen de bedragenworden verdubbeld. De premie bedraagt dan bruto € 64 per maand. Nettowordt dit ongeveer € 38. Bij overlijden van de deelnemer ontvangt de partner€ 1.038 per maand.Voor het extra partnerpensioen gelden dezelfde voorwaarden en mogelijk hedenals voor de basispensioenregeling. Het extra partnerpensioen volgt devoorwaardelijke toeslagregeling van PGB. Als het bestuur vindt dat er voldoendefinanciële middelen zijn, kan het pensioen jaarlijks worden verhoogd.Zie voor meer informatie over de toeslagregeling de brochure ‘Flexibel pensioen,vragen en antwoorden’.Voorbeeld van een tweeverdienerPatricia werkt in de prepress. Zij is 40 jaar, werkt 4 dagen in de week en neemt al vanafhaar 21e deel aan PGB. Haar partner die ook een aanstelling heeft voor 4 dagen bouwtzelf pensioen op. In de basispensioenregeling van haar werkgever bouwt Patricia vanaf2006 35% van het ouderdomspensioen aan partnerpensioen op. De jaren daarvoorbedroeg de opbouw 70%.Wanneer Patricia overlijdt ná pensionering ontvangt haar partner niet alleen het partnerpensioenvan PGB maar ook de alleenstaanden-AOW van de overheid en het zelfstandigopgebouwde ouderdomspensioen. Een aanvullende verzekering voor het partnerpensioenlijkt daarom niet nodig tenzij door andere persoonlijke financiële omstandigheden eenhoger pensioen op prijs wordt gesteld.6

Wanneer instappen?Nieuwe deelnemers en deelnemers die een officiële relatie aangaan, kunnenzonder voorwaarden extra partnerpensioen verzekeren. Zij moeten zich dan welbinnen 3 maanden na het begin van deelname bij PGB of binnen 3 maandenna de formele bevestiging van de relatie aanmelden voor de verzekering.Wie buiten deze momenten om extra partnerpensioen wil verzekeren, ontvangteerst een medische vragenlijst.Hoe regelen?Als uw werkgever afspraken heeft gemaakt met PGB over de aanvulling vanhet partnerpensioen, kunt u zich aanmelden via uw werkgever.Als uw werkgever geen afspraken heeft, vult u dan het formulier dat in debrochure is opgenomen in en stuur het naar PGB, afdeling Klantenservice Pensioenen,Postbus 7855, 1008 CA Amsterdam. Wij informeren in dat geval uwwerkgever.Binnen 3 maandenna het begin van dedeelname of binnen3 maanden na deformele bevestigingvan de relatie isverzekering extrapartnerpensioenmogelijk.Als u overweegt om extra partnerpensioen te verzekeren, gaat dat het eenvoudigstvia mijnpgbpensioen.nl. Daar staan alle pensioengegevens voor u klaar.Mét het pensioen van de overheid als de partner daar recht op heeft. U ziet watu voor het extra partnerpensioen betaalt en wat het oplevert. Nog geen gebruikgemaakt van mijnpgbpensioen.nl? Dat gaat als volgt:Stap 1Op de website www.pensioenfondspgb.nl vraagt u onder ‘naar MijnPGBpensioen’ een gebruikersnaamen een wachtwoord aan. Houd uw burgerservicenummer/sofinummer daarbij bij de hand.Deze heeft u nodig. U ontvangt uw gebruikersnaam en een bevestiging van de aanvraag per e-mail.Het wachtwoord krijgt u binnen enkele dagen per post thuisgestuurd. Met de gebruikersnaam enhet wachtwoord kunt u inloggen in de beveiligde omgeving. U wordt daarna in de gelegenheidgesteld om uw wachtwoord te wijzigen. Vervolgens heeft u toegang tot uw persoonlijke gegevens.Stap 2Onder brancheregelingen kiest u voor pensioen. En daarna voor partnerpensioen checken. Uwpensioen- en partnergegevens worden nu getoond. U kunt vervolgens de leeftijd van het jongstekind invoeren als daar sprake van is en het inkomen of de uitkering van uw partner.Vervolgens wordt de inkomenssituatie van uw partner getoond als u zou komen te overlijden. Daarbijwordt een onderscheid gemaakt het inkomen vóór pensioneren en het inkomen ná pensioneren.U ziet dan al snel of extra partnerpensioen wenselijk is.Stap 3Als u overweegt om extra partnerpensioen te verzekeren, klikt u op aanvullen. U ziet vervolgens uwpremie en wat u extra gaat opbouwen. U heeft in mijnpgbpensioen.nl ook de mogelijkheid om deverzekering direct af te sluiten.7

TOT SLOT...Mocht u na het lezen van deze brochure nog vragen hebben, dan helpt de afdelingKlantenservice Pensioenen u graag verder. U kunt natuurlijk ook terecht opde website (www.pensioenfondspgb.nl). Deze staat 24 uur per dag tot uwbeschikking. De internetsite biedt veel informatie, actueel nieuws en mogelijkhedenom uw pensioen te berekenen.Via MijnPGBpensioen kunt u uw persoonlijke pensioensituatie en die van uweventuele partner in beeld brengen. Inclusief het pensioen van de overheid(AOW en Anw) en eventueel elders opgebouwd pensioen.BezoekadresPensioenfonds PGBZwaansvliet 31081 AP AmsterdamCorrespondentieadresPensioenfonds PGBAfdeling Klantenservice PensioenenPostbus 7855, 1008 CA AmsterdamTelefoon: (020) 5418200Internet: www.pensioenfondspgb.nl en www.mijnpgbpensioen.nlE-mail: ks@pensioenfondspgb.nl8

AANMELDING PGB-PARTNERPENSIOEN PLUSExtra zekerheid voor de partnerGegevens aanvragernaam en voorletters :adres :postcode/woonplaats :geboortedatum/geslacht : ■ man ■ vrouwburgerservicenummer :registratienummer PGB :telefoonnummer : werk privée-mailadres :aansluitingsnr. werkgever :Aanmelding PGB-Partnerpensioen PlusOndergetekende meldt zich aan voor deelname aan PGB-Partnerpensioen Plus vanaf:■ (voor nieuwe deelnemers) het begin van deelname bij PGB■ (voor overige deelnemers) het moment van huwelijk, datum registratie partnerschap ofdatum officieel gemelde ongehuwde samenwoningdatum aanmelding :De jaarlijkse premie, die door de werkgever in maandelijkse termijnen op het bruto salaris wordt ingehouden,bedraagt 1,5% van de pensioengrondslag, dat is het deel van het salaris waarover pensioen wordtopgebouwd. Met deze aanvullende verzekering bouwt u extra partnerpensioen op ter grootte van 35% vanhet op te bouwen ouderdomspensioen in een jaar. Voor het extra partnerpensioen gelden dezelfde voorwaardenen keuzemogelijkheden als voor de basispensioenregeling.De deelnameperiode bedraagt minimaal 1 jaar. De deelname wordt telkens met een jaar verlengd tenzij dedeelnemer 2 maanden voor einde van het kalenderjaar aangeeft de verzekering niet voort te willen zetten.Wanneer de deelneming aan de basispensioenregeling eindigt, eindigt ook PGB-Partnerpensioen Plus.Op deze verzekering zijn de statuten en reglementen van het PGB van toepassing, alsmede de latere wijzigingendaarin. Nieuwe deelnemers en deelnemers die een officiële relatie aangaan, kunnen zonder voorwaardenextra partnerpensioen verzekeren wanneer zij zich binnen 3 maanden na het begin van deelnamebij PGB of binnen 3 maanden na de formele bevestiging van de relatie aanmelden voor de verzekering. Wiebuiten deze momenten om extra partnerpensioen wil verzekeren ontvangt eerst een medische vragenlijst.Ondertekeningdatum:handtekening:U kunt het formulier ingevuld en ondertekend sturen naar: PGB, Afdeling Klantenservice Pensioenen,Postbus 7855, 1008 CA Amsterdam.9

RUIMTE VOOR AANTEKENINGEN10

PENSIOENFONDS VOOR DE GRAFISCHE BEDRIJVEN (PGB)PGB verzorgt in opdracht van werkgevers- en werknemersorganisatiesde pensioenregeling voor deelnemers en gewezen deelnemers diewerken of gewerkt hebben in de grafimediabranche. De pensioenregelingvoor de grafimediabranche is verplichtgesteld. Zo willen cao-partijendoor eenvoudige toegang tot de regeling solidariteit onder allewerknemers bereiken met als nevendoelstelling een kostenefficiëntelevering zonder winstoogmerk.Het fonds biedt verwante ondernemingen en verwante branchesmogelijkheden voor vrijwillige deelname en aansluiting. De uitgeverijsectormaakt daar vanaf 2008 gebruik van. Veel uitgeverijen hebbenhun pensioenregeling inmiddels bij PGB ondergebracht. In het uitgeverijbedrijfvindt de uitvoering op ondernemingsniveau plaats op basis vanvrijwilligheid.PGB wil, in het kader van verdere verbreding van zijn draagvlak, in overlegmet sociale partners en in samenwerking met ondernemings- enbedrijfstakpensioenfondsen in de informatie- en mediasector uiteindelijkkomen tot één overkoepelend pensioenfonds voor de sector.PGBPOSTBUS 7855, 1008 CA AMSTERDAMZWAANSVLIET 3, TELEFOON 020 - 5418200FAX 020 - 6442911WWW.PENSIOENFONDSPGB.NL