VVP 5-22 ezine

80 JAAR HÉT PLATFORM VOOR DE FINANCIEEL ADVISEUR 

VVPBIJNA 

JAARGANG 79 • NUMMER 5 • NOVEMBER 2022 

Uit de adviespraktijk 

Succestips voor adviseurs 

Mieke Dadema 

Stop met wartaal! 

VVP Ondernemersnetwerk 

Zorgplicht of zegewagen 

Podium voor 

advieshelden 

VVP Advies Award 2022

BE THE CHANGE! 

VOORWOORD 

A dvieshelden 

Op 6 oktober is voor de vierde keer de 

VVP Advies Award uitgereikt. De jury 

koos dit jaar voor een andere opzet, 

ook al bleef het doel hetzelfde: een podium 

bieden aan alle onafhankelijk 

financieel adviseurs van Nederland én samen (nog) 

meer de trots op het adviesvak uitstralen. Het kan niet 

genoeg worden benadrukt hoe groot het maatschappelijk 

belang is van de adviseur. Zeker in tijden van crises 

is een baken in de samenleving van eminent belang. 

Met deze award wil VVP het hele adviesvak op het 

podium zetten, ook al gaat de award ieder jaar naar 

concrete winnaars. Dit jaar waren dat er maar liefst zeven. 

De jury koos dit jaar namelijk voor zes afzonderlijk 

categorieën (Particulier, Zakelijk, Hypotheek, Pensioen, 

Digitale Innovatie en Niche). Een aparte categorie 

vormt de starter. Dit jaar ging deze award naar Ilse Bosland, 

die met haar onderneming Juffrouw Polis kleur 

brengt in onze sector. 

Het mooie van deze award is dat kantoren zich niet 

zelf kunnen nomineren. Ze worden gekozen door zogenoemde 

‘spotters’, experts uit de haarvaten van het 

financiële adviesvak. Dit jaar hielpen maar liefst 32 

spotters de jury door ruim honderd topkantoren aan te 

dragen. Met deze input ging de jury aan de slag, onder 

meer door informatie in te winnen en te bestuderen en 

door kritische vragen te stellen. 

De winnaars van afgelopen jaren (Robbe Financiële 

Raadgevers in 2019), Assurantiekantoor Keijzerwaard 

in 2020) en Adviesgroep De Vogel in 2021) benadrukken 

dat de award een enorme boost geeft aan de medewerkers 

van het bedrijf. De award is met andere woorden 

een grote erkenning voor degenen die dagelijks het 

werk doen. 

Ook blijft de award niet onopgemerkt bij klanten. 

Zij zijn trots dat ‘hun’ advieskantoor heeft gewonnen 

en de felicitaties stromen binnen. De award wordt verder 

breed uitgemeten in regionale kranten, gemeenteraadsleden 

komen persoonlijk langs en kaarten en taarten 

stromen binnen. 

En misschien is er ook wel een nieuwe traditie ontstaan. 

De winnaars van de afgelopen jaren kwamen recent 

bijeen om te praten over het adviesvak. Waar loop 

je tegenaan, welke zorgen zijn er, wat werkt en wat 

niet, waar liggen de (digitale) uitdagingen, waar de 

kansen en hoe gaan ambities waar worden gemaakt. 

Paul Robbe (Robbe Financiële Raadgevers) en Leen en 

Matthijs Keijzerwaard gingen in op de uitnodiging van 

Jan Peter Robijn en Leon van den Nieuwendijk van Adviesgroep 

De Vogel, de winnaar van de award in 2021. 

De bijeenkomst was voor iedereen zo zinvol dat nu al 

gehoopt wordt dat de winnaar van 2022 dit initiatief in 

ere zal houden en ook de winnaars bij elkaar zal brengen 

om te sparren over het mooie adviesvak. En wie 

weet zien we net als in de etalage van Adviesgroep De 

Vogel dan ook wel een enorme raamposter met een 

foto van het winnende team met daarnaast in koeienletters: 

welkom bij het beste advieskantoor van Nederland! 

Dit smaakt naar meer. Op naar de volgend editie 

van de VVP Advies Award! n 

WILLEM VREESWIJK 

HOOFDREDACTEUR / willem@vvponline.nl 

NR 5 NOVEMBER 2022 VVP | 3

COLOFON 

VVP, Kennis- en inspiratiemagazine 

voor financieel adviseurs 

Uitgave van VVP Nederland 

Negenenzeventigste jaargang 

I 

nhoud 

uitgever en hoofdredacteur 

Willem Vreeswijk 06-10630149, 

willem@vvponline.nl 

(eind)redacteur 

Toon Berendsen 06-12907930, 

toon@vvponline.nl 

persberichten, reacties, ideeën 

vvp@vvponline.nl 

redactie-adres 

Wapendragervlinder 29, 3544 DL Utrecht 

senior accountmanager/traffic 

Arjan Cornelisse, 06-10628564, 

arjan@vvponline.nl 

abonnementenservice 

abonneeservice@vvponline.nl 

website www.vvponline.nl 

abonnementsprijs 2022 (excl. btw) 

Binnenland en België 172 euro. Financieel 

onafhankelijk adviseurs met een AFMinschrijving 

komen in aanmerking voor 

het gereduceerde tarief van 56 euro. 

Aanvragen voor dit tarief via 

abonneeservice@vvponline.nl. 

Abonnementen gelden voor één jaar en 

worden – zonder tegenbericht – automatisch 

verlengd. Opzeggingen dienen uiterlijk 

twee maanden voor het aflopen van 

de abonnementsperiode te geschieden. 

Opzeggen kan schriftelijk (per e-mail) of 

telefonisch (06-10628564). 

Advertentieplaatsingen worden uitgevoerd 

overeenkomstig ‘De Regelen 2022 Stichting 

ROTA’ 

copyright VVP Nederland, 2022 

vormgeving/prepress 

Peter Beemsterboer, Beemsfoto 

druk 

Veldhuis Media BV, Raalte. Deze uitgave is 

gedrukt op FSC-papier 

ISSN: 1388-2724 

20 22 26 46 

7 VVP ADVIES AWARD 2022 En de winnaar is… de onafhankelijk 

adviseur! 

12 VVP ONDERNEMERSNETWERK Zorgplicht of zegewagen? 

15 UIT DE ADVIESPRAKTIJK Adviestoppers over de passie voor hun 

vak. Met Ilse Bosland (Juffrouw Polis, Rick Guitjens (Guitjens Verzekeringen 

en Risicobeheer) en André van Luijk (Bureau van Luijk) 

22 HET VUUR VAN... Colinda Rosenbrand 

24 OPINIE Michel Ligtlee (VEH): ‘Lage rente meenemen of toch niet?’ 

26 COMMUNICATIE Mieke Dadema (Soepel.org): ‘Rare taal, 

verzekeringstaal, wartaal!’ 

30 PURPOSE Hergen Dutrieux (Viisi Hypotheken): ‘Goede bedoelingen’ 

32 SAMEN BETROKKEN Denny Trouwborst van Koos Rook Financiële 

Diensten 

35 KATERN VERMOGENSBEHEER Met bijdragen van Dialog Group, 

NNEK, Eline Hesse, Index People, OAKK 

50 CULTUUR Indra Frishert (Dazure): ‘Op de koffie bij nabestaanden’ 

52 INKOMEN Tammy Koolen (Alpina): ‘Werkgevers beter voorlichten’ 

54 EMPLOYEE WELLBEING Else Lagerweij en Patrick Meijn: ‘Hoe 

meet je de waarde van wellbeing?’ 

61 KEN JE VAK! Katern met need-to-know-informatie voor adviseurs, 

met onder meer de rubrieken Leren van Kifid-uitspraken, 

Compliance, Klantgerichtheid, Inkomen, Permanent Actueel en 

Duurzaamheid 

82 MONEYVIEW Martin Koot: ‘Impliciete uitsluiting’ 


VVP ADVIES AWARD 2022 

Finalisten en jury van de 

VVP Advies Award 2022. 

En de winnaar is... 

de onafhankelijke 

adviseur! 

JÄHNIG + TER BRAAK IS DE WINNAAR VAN DE VVP ADVIES AWARD 2022, DE 

JAARLIJKSE PRIJS VAN VVP VOOR HET MEEST KLANTGERICHTE ADVIESKANTOOR 

VAN NEDERLAND. “WIJ BOUWEN MET ONZE KLANTEN VRIENDSCHAPPEN OP VOOR 

HET LEVEN”, ALDUS TIM JÄHNIG EN MIKE TER BRAAK IN HUN PITCH TIJDENS DE 

FINALE IN DE BELEVINGSSTUDIO’S VAN FIRST IMPRESSION TE TILBURG. JÄHNIG + 

TER BRAAK NEEMT DE TITEL OVER VAN ADVIESGROEP DE VOGEL (WINNAAR 2019), 

ASSURANTIEKANTOOR KEIJZERWAARD (WINNAAR 2020) EN ROBBE FINANCIEEL 

RAADGEVERS (WINNAAR 2019). DOEL VAN DE AWARD IS HET ADVIESVAK ALS 

GEHEEL EEN PODIUM BIEDEN ÉN GEZAMENLIJK (NOG MEER) TROTS OP HET 

MAATSCHAPPELIJK RELEVANTIE ADVIESVAK UIT TE STRALEN. 

TEKST TOON BERENDSEN | BEELD JEFFREY KORTE 



Maureen du Toit (dagvoorzitter), Mike ter Braak, Marcia Berfelo, 

Bianca Slotboom, Tim Jähnig van team Jähnig + Ter Braak en Bob 

Klijn (vice juryvoorzitter Advies Award). 

Jähnig en Ter Braak vertelden tijdens de finale 

dat ze elke tien minuten een biertje 

aangeboden krijgen als ze gaan stappen. 

Want zo goed is de band met hun klanten. 

Na het winnen van de VVP Advies Award 

2022 wordt dat waarschijnlijk een biertje 

elke vijf minuten. Want, zo is de ervaring van de eerdere 

winnaars, de Award levert ontzettend veel positieve 

reacties en publiciteit op. Jan Peter Robijn, directeur 

van Adviesgroep De Vogel, vertelde tijdens de 

finale van de trots op zijn bedrijf die hij voelde na het 

winnen van de Award 2021. “Maar nog beter waren de 

dagen erna, de waardering die we kregen uit de branche 

en nog mooier: dat onze medewerkers erkenning 

en waardering kregen van hun klanten. Die trots en erkenning 

gun ik iedereen.” 

RELAXTE SFEER 

Jähnig + Ter Braak ging in 2016 van start, heeft kantoren 

in Enschede en Oldenzaal en telt elf medewerkers. 

Het geheim van dit advieskantoor? 24/7 bereikbaar zijn 

en bedenk steeds dat het niet om cijfers maar om mensen 

gaat. Tim Jähnig en Mike ter Braak: “De bereikbaarheid, 

persoonlijke aandacht, het spreken van duidelijke 

taal zorgt dat we vriendschappen opbouwen voor het 

leven. We maken advies leuk door te zorgen voor een relaxte 

sfeer.” 

Het kantoor versloeg de andere finalisten Expat 

Mortgages en L&B Groep. Expat Mortgages gaf in haar 

pitch het belang mee om te zorgen voor blije medewerkers. 

“Want blije medewerkers zorgen voor blije klanten.” 

L&B Groep bracht dezelfde boodschap: “Stop nou 

eens wat meer liefde in je medewerkers. Geef ze alle 

vertrouwen en investeer in hun autonomie. Als we medewerkers 

nou maar op plek 1 zetten, dan zullen zij de 

klant weer op de eerste plaats zetten. Het klinkt zo logisch 

maar waarom zien we dit zo weinig in onze branche?” 

PASSIE VOOR DE KLANT 

De VVP Advies Award kende dit jaar een nieuwe opzet. 

In plaats van provinciewinnaars koos de jury winnaars 

in een aantal categorieën (particulier advies, zakelijk 

advies, hypotheekadvies, pensioenadvies, digitale innovatie 

en niche). Alle winnaars gingen door naar de 

halve finale, vervolgens gingen drie kantoren door naar 

de finale. Vice-voorzitter Bob Klijn (Söderbergh & Partners): 

“We wilden meer diversiteit en op onderdelen de 

diepte in.” 

8 | VVP NR 5 NOVEMBER 2022


Wat gebleven is: kantoren moeten écht klantgericht 

zijn en passie voor hun vak hebben, willen ze een kans 

maken om tot categoriewinnaar uitgeroepen te worden. 

Jurylid Robin van Beem (Polis Advocaten): “Wij letten 

er scherp op of het verhaal authentiek is, of de adviseur 

gelooft wat hij zegt, echt passie heeft voor zijn 

klanten. Wij willen kantoren die echt voor hun klanten 

door het vuur gaan.” 

Naast Klijn en Van Beem bestaat de jury uit voorzitter 

Richard Meinders (SVC Groep), Marieke van Zuien 

(BNP Paribas Cardif), Edwin Bosma (BHB Dullemond) 

en Jack Vos (Onesurance). Kandidaten worden bij de 

jury aangedragen door (dit jaar 32) spotters – vakspecialisten 

uit de haarvaten van de financiële adviessector. 

Willem Vreeswijk, hoofdredacteur VVP, noemt de Advies 

Award een groot succes. “Als VVP dragen wij graag 

bij aan vergroten van de maatschappelijke waardering 

voor het adviesvak. De Award maakt de A(dvies)-factor 

tastbaar. Ik ben ook heel blij met de enthousiaste verhalen 

van deelnemers en winnaars van de Award.” 

KLEUR 

Een extra categorie was die van de Starters. Hier koos 

de jury eerder dit jaar direct een winnaar: Juffrouw Polis. 

Ilse Bosland, de vrouw achter Juffrouw Polis, noemt 

zichzelf insurancer. Bosland tijdens de finaleronde: “Het 

concept is om zoveel mogelijk online zichtbaar te zijn 

en op een laagdrempelige manier uit te leggen hoe een 

bepaalde verzekering in elkaar zit. Op de Social Media 

deel ik tips en neem ik relaties mee in mijn leven 

als assurantieadviseur. De branche heeft een stoffig en 

imago, ik probeer er meer kleur aan te geven. Verzeke- 

De pitch van team Expat Mortgages: Henk Jansen, Elitsa Zalevska 

en Kenneth Vergeer. 

Bertjan Scheepbouwer namens L&B Groep. 

Rasondernemer Floris Venneman: ‘Van tegenwind ga je vliegen, 

dus zorg dat je goed in de wind staat.’ 



Ilse Bosland (Juffrouw Polis): ‘Kleur in de branche.’ 

ringen zijn niet saai, dat wil ik zeker ook aan de jeugd 

laten zien in de hoop dat zij kiezen voor het adviesvak. 

Dat we niet hele dag achter de computer zitten en dat 

we een mooie zorgfunctie hebben, mag wel wat duidelijker 

zijn.” 

HOPELOOS SUCCESVOL 

Tijdens het wachten op de uitslag betrad rasondernemer 

en inspirator Floris Venneman (Venterprise, Bureauvijftig) 

het podium. Hij hield een pleidooi voor ‘hopeloos 

succes’. Venneman dacht dat hij het helemaal 

gemaakt had toen hij op zijn 27ste een woonwinkel in 

Twente had overgenomen. Dat bazuinde hij ook overal 

rond. Maar na een paar maanden begon het succesverhaal 

te scheuren en uiteindelijk ging het bedrijf failliet. 

Op dat moment een drama, maar uiteindelijk “het 

mooiste dat mij is overkomen. Bij ondernemen mag je 

af en toe hopeloos zijn, je mag het af en toe even niet 

meer weten”. 

Venneman deelde een aantal van de lessen die 

hij heeft geleerd: “Veel ondernemers gaan op het moment 

dat ze tegenwind ervaren nog harder rennen. 

Terwijl je juist stil moet staan. Gun jezelf de rust om 

even met een afstandje naar de situatie te krijgen. 

Stap even uit die wind. En doe dat niet alleen. Veel ondernemers 

zijn geneigd om alles alleen op te lossen. 

Bob Klijn (vice-juryvoorzitter Advies Award) en dagvoorzitter 

Maureen du Toit. 

Durf je verhaal delen, kies voor openheid, dan ontstaat 

er vanzelf een situatie waarin je verder komt 

met je zelf, je bedrijf en met elkaar. Ik heb ook een 

‘stilstaanmaatje’ gezocht. 

“In mijn ultieme moment van kwetsbaarheid, het 

faillissement, liet ik mijn intieme netwerk weten dat 

ik weer aan de slag wilde. Binnen twee uur nadat ik op 

send had gedrukt, had ik vier concrete aanbiedingen. 

Delen geeft anderen de kans om jou te helpen.” n 

De VVP Advies Award 2022 is mede mogelijk gemaakt 

door: Allianz, AnsvarIdéa, Avéro Achmea, AEGON, ARAG, 

AS Support, DAS, Florius, De Goudse, Klaverblad, Lindenhaeghe, 

Movir, Nationale-Nederlanden, Nedasco, Nh1816, 

NNEK, OAKK, Obvion, Scildon, SVC Groep, VKG, Voogd & 

Voogd. 

Bekijk de sfeerimpressie 

van filmmaker Jeffrey 

Korte van de finale. 


VVP ONDERNEMERSNETWERK 

WAT BETEKENT DE ZORGPLICHT NU WERKELIJK VOOR ADVIESKANTOREN, 

UIT WELKE ELEMENTEN BESTAAT DE ZORGPLICHT, WELKE 

BASISPRINCIPES ZIJN ER, WAT KUNNEN ADVIESKANTOREN CONCREET 

LEREN VAN KIFID-UITSPRAKEN EN HOE MAAK JE VAN DE ZORGLICHT EEN 

ZEGEWAGEN VOOR KLANT ÉN KANTOOR? DAT WAREN DE ONDERWERPEN 

TIJDENS DE DERDE EDITIE VAN HET VVP ONDERNEMERSNETWERK DAT 

VVP IN SAMENWERKING MET C-PROFILE ORGANISEERT. 

Zorgplicht of 

zegewagen? 

TEKST WILLEM VREESWIJK 

Na het inzichtelijk maken van het bedrijfsmodel 

van financieel advieskantoren 

in de eerste sessie en het 

concreet in de praktijk brengen van 

efficiëntere bedieningsmodellen in 

de tweede sessie, ging de derde sessie 

van het VVP Ondernemersnetwerk 

over de zorgplicht. 

In de Wft staat onder meer dat financieel dienstverleners 

de belangen van de klant zorgvuldig moeten behartigen 

omdat de klant te weinig kennis van financiële 

producten heeft en gevolgen niet (goed) kan overzien. 

Gedurende de looptijd van de overeenkomst moeten 

adviseurs de klant op de hoogte brengen van wezenlijke 

wijzigingen in de informatie die bij het eerste advies 

of de bemiddeling is verstrekt om de klant in staat 

te stellen een adequate beoordeling van het financiële 

product of de financiële dienst uit te voeren. “Deze informatieplicht 

is doorlopend en behoort tot het takenpakket 

van de adviseur tenzij met de betrokken aanbieder 

van het financiële product is overeengekomen dat 

de aanbieder de klant informeert”, aldus Claassen. 

Er bestaan ook civiele zorgplichten. “Dit betekent 

dat de adviseur zich richting de klant zorgvuldig moet 

gedragen zoals van een redelijk bekwaam en redelijk 

handelend beroepsgenoot mag worden verwacht. Deze 

term wordt verder door de civiele rechter ingevuld. Een 

adviseur kan overigens met een klant overeenkomen 

welke dienstverlening er wel en niet wordt verricht en 

tegen welke prijs. In de overeenkomst kan de Wft-zorgplicht 

echter niet worden uitgesloten, ook niet wanneer 

de klant hiervoor expliciet heeft getekend.” 

BASISPRINCIPES 

De zorgplicht bestaat uit drie elementen. “De adviseur 

dient voldoende en juiste informatie te verschaffen aan 

de klant. Dit geldt pre-contractueel en post-contractueel. 

Bovendien moet de klant in begrijpelijke taal worden 

geïnformeerd. Tweede element is passend advies 

op basis van het klantprofiel. Dit wil zeggen dat het advies 

aansluit op (wijzigingen in) de persoonlijke situatie 

en voorkeuren van de klant en dat de adviseur in actie 

komt bij wetswijzigingen of productwijzigingen. Tenslotte 

moet er een interne klachtenprocedure aanwezig 

zijn en er moet een aansluiting zijn bij een erkend 

klachteninstituut (Kifid en SKGZ).” 

De zorgplicht kent drie basisprincipes: een informatieplicht, 

een waarschuwingsplicht en een weigerings- 


VVP ONDERNEMERSNETWERK 

plicht. Onder informatieplicht wordt verstaan dat informatie 

vindbaar, evenwichtig en op het juiste moment 

wordt aangeboden. Daarnaast moeten adviseurs zich 

houden aan de wet (overeenkomsten, producten algemene 

voorwaarden, etcetera.), moet de informatie begrijpelijk 

zijn (taalniveau, omvang en gelaagdheid) en 

moet de klant producten/diensten kunnen vergelijken. 

Ook dient er begeleiding te zijn tijdens de (digitale) besluitvorming. 

Onder de waarschuwingsplicht valt dat adviseurs 

dienen te wijzen op specifieke risico’s verbonden aan 

het product, getriggerd door relevante actualiteiten en 

wijzigingen situatie klant. Bij een adviesrelatie moeten 

adviseurs ook alternatieven aanbieden. 

De adviseur heeft tenslotte de plicht een verzoek tot 

een product of dienst te weigeren indien de klant mogelijk 

verkeerde keuzes maakt die schadelijk voor hem 

of haar zijn. De klant moet begrijpen wat een product 

inhoudt en voor hem betekent. Ten slotte heeft de adviseur 

een verificatieplicht. 

KIFID 

C-Profile heeft een analyse uitgevoerd van 971 Kifiduitspraken 

over de periode 2019 tot en met 2021. In 152 

gevallen is de klant in het gelijk gesteld. De meeste 

uitspraken hebben betrekking op de informatieplicht 

en op de verkoop van producten. De eerste heeft doorgaans 

betrekking op de adviseur, de tweede meer op de 

aanbieder. Met betrekking tot de informatieplicht gaan 

de meeste klachten over: ‘verkeerde interpretatie voorwaarden’, 

‘weigering en/of te weinig uitkeren’ en ‘dekking/vergoeding’. 

Gevolgd door: ‘onjuiste informatie/ 

advies verstrekt’, ‘tekortkoming informatieverstrekking’ 

en ‘gebrekkige inventarisatie klant’. 

Analyse Kifid-uitspraken. 

Urjan Claassen: ‘Gerichte klantbenadering maakt het verschil.’ 

UITDAGINGEN 

Claassen ziet drie uitdagingen: hoe krijgen we (tijdig) 

aandacht van de klant, hoe onderhouden we klantdata 

efficiënt en effectief en hoe komen we aan aanvullende 

klantdata voor kwalitatief integraal advies (ken uw 

klant)’? “Voor omnichannel kantoren kan de inzet van 

IT de zorgplicht makkelijker en effectiever worden ingevuld.” 

C-Profile zelf heeft een adviesportaal ontwikkeld dat 

adviseurs in een ‘mijn- omgeving’ in staat stelt klanten 

gepersonaliseerd positief te betrekken bij de zorgplicht. 

In de ‘mijn-omgeving’ van een kantoor worden 

alle klantgegevens ingeladen en elke klant ontvangt 

vervolgens op maat gemaakte content. Elke klant krijgt 

dus een unieke content met berichten die betrekking 

hebben op zijn persoonlijke situatie. De klant wordt actief 

gevraagd gegevens in te vullen en via actieknoppen 

kan de klant aangeven of hij in gesprek wil met een adviseur. 

Maar liefst 93 procent van de klant beoordeelt 

het online inzien van relatie- en polisgegevens als goed 

of uitstekend en 90 procent is positief over de gepersonaliseerde 

nieuwsbrieven. “Het benadrukt dat gepersonaliseerde 

klantbenadering hét verschil kan maken.” n 

MEEDOEN? 

Voor 2022 staat voor dit VVP Ondernemersnetwerk nog één bijeenkomst 

gepland, opnieuw in het Microlab in Eindhoven. Op 

30 november staat het thema ‘nieuwe verdienmodellen’ centraal. 

De bijeenkomst start om 16.00 en eindigt om 19.00 uur. 

Wil je deze laatste sessie bijwonen, stuur dan een mail naar Arjan 

Cornelisse (arjan@vvponline.nl). 

In 2023 gaat het VVP Ondernemersnetwerk opnieuw met 

een aantal adviesondernemers de diepte in over actuele advieszaken. 

Kosten bedragen 1.595 euro, inclusief documentatie, diner 

en een exemplaar van het boek De toekomst van Particulier 

Advies van Urjan Claassen. Geïnteresseerden kunnen zich aanmelden 

bij Arjan Cornelissen (arjan@vvp-online.nl) 


UIT DE ADVIESPRAKTIJK 

Uit de 

Adviespraktijk 

Adviestoppers over 

ondernemerschap 

Betekenisvol adviseren midden in de samenleving… Dat lijkt het ondernemersitem 

voor 2022. Het adviesvak vertegenwoordigt een enorme waarde voor bedrijven en 

consumenten. Adviseurs behoeden klanten voor financiële debacles, helpen bedrijven 

en particulieren bij calamiteiten, geven adviezen om ze te voorkomen en helpen 

visies en dromen waar te maken. Ondernemerschap bepaalt het succes van een advieskantoor. 

Welke lessen hebben een drietal adviestoppers geleerd, welke tips hebben 

ze voor collega-ondernemers en waar liggen op dit moment hun prioriteiten? 

VVP is dankbaar en trots dat in 2022 drie ondernemers met een groot hart voor 

hun klanten en het adviesvak bereid zijn in VVP hun kennis te delen met collega-adviseurs. 

De toppers dit jaar zijn: Ilse Bosland (Juffrouw Polis), Rick Guitjens (Guitjens 

Verzekeringen & Risicobeheer) en André van Luijk (Van Luijk Financieel Advies). 



“WAAROM NIET OOK OMGEKEERDE RENTEMIDDELING? ZODAT DE 

KLANT RENTESCHOKKEN BETER KAN OPVANGEN.” ZORG DAT JE ALS 

ADVISEUR EN ALS SECTOR ALTIJD BEZIG BLIJFT MET INNOVATIE, IS 

EEN VAN DE ONDERNEMERSLESSEN DIE ANDRÉ VAN LUIJK (VAN 

LUIJK FINANCIEEL ADVIES, ROTTERDAM) MEEGEEFT. 

Succes is vallen 

en opstaan 

TEKST TOON BERENDSEN | BEELD PETER BEEMSTERBOER 

Een hele belangrijke les die Van Luijk geleerd 

heeft van de kredietcrisis in 2008 en 

de financiële crisis erna, is proactief acteren 

op (mogelijke) ontwikkelingen. “Die 

crisis heeft mij toen overvallen. Het heeft 

een jaar geduurd voordat ik weer in beweging 

kwam. Toen heb ik gezegd: dat gebeurt niet nog 

een keer. Toen corona noopte tot thuiswerken, waren 

wij daar al goed op voorbereid. En dan heeft zo’n crisis 

minder impact of win je er zelfs bij. Ik heb horecaondernemers 

in mijn portefeuille die tijdens de coronacrisis 

draaiden als een tierelier. Deze ondernemers hadden 

al ingespeeld op de bezorgtrend. Horecabedrijven 

die dat nog niet hadden gedaan, stonden bij voorbaat 

op achterstand. Dus blijf altijd bezig met innovatie. 

“Het was te voorzien dat de hypotheekmarkt een 

keer minder zou worden, dus wij zijn enige tijd geleden 

al meer aandacht gaan geven aan actief klantbeheer. 

Daarbij werken we onder meer met een chatbot, 

van Dialog Group (voorheen Eerstestap, red.). Bestaande 

klanten worden benaderd en worden gevraagd om via 

de chatbot relevante nieuwe informatie over hun situatie 

te geven. En mensen doen dat en vinden het zelfs 

leuk. Ons is wel opgevallen dat de chatbot niet per se 

meteen leidt tot nieuwe afspraken. Maar als mensen in 

de maanden erna een financiële vraag hebben, weten 

ze ons te vinden.” 

REFLEX 

De afgelopen tijd gaat het in de hypotheeksector veel 

over maatwerk, naar aanleiding van AFM-uitspraken 

hierover, en proactief bezien of de risico-opslag van een 

klant omlaag kan. De regels voor maatwerk bij hypotheken 

zijn volgens Van Luijk helder. “Maatwerk moet 

goed onderbouwd zijn, dan is er veel mogelijk. Recent 

had ik een scheidingsgeval waarin de klant en zijn kinderen 

op straat dreigden te komen staan. In goed overleg 

met de geldverstrekker zijn we tot een oplossing gekomen. 

Het is goed dat de AFM kritisch blijft meekijken, 

maar het zou natuurlijk jammer zijn als geldverstrekkers 

in een reflex te voorzichtig worden. Daar is niemand 

mee geholpen.” 

“In al mijn jaren als hypotheekadviseur heb ik de 

discussie over de risico-opslag zeker vier tot vijf keer 

zien langskomen. Inmiddels is er ook wel het een en ander 

verbeterd. Sommige aanbieders verlagen de risicoopslag 

automatisch, andere doen dit als de consument 

de nieuwe WOZ-waarde aanlevert. Hier is ook nog wel 

een stukje bewustwording van consument en zijn adviseur 

gewenst.” 

OMGEKEERD MIDDELEN 

Rentemiddeling is ook een manier om de maandlasten 

te verlagen. Van Luijk meent dat ook omgekeerde rentemiddeling 

mogelijk zou moeten zijn. “In bepaalde situ- 



André van Luijk: 

‘Laat je door crisis 

niet overvallen.’ 

aties kan het, nu de hypotheekrente stijgt, interessant 

zijn te middelen op een hogere rente. Als de rente binnen 

een paar jaar afloopt en de verwachting is dat de 

rente dan hetzelfde of hoger is, kun je met omgekeerd 

middelen weer zekerheid inbouwen voor de langere termijn. 

Soms is een hogere rente niet erg. Bij een spaarhypotheek 

kan dit zelfs maandlastverlagend werken. 

“Omgekeerd middelen kan ook maatwerk en verduurzamen 

ten goede komen. Als de hypotheekrente 

nog negen jaar loopt, dan is de toetsrente vijf procent. 

Als je dan kan rentemiddelen naar een langere periode, 

dan gaan de maandlasten iets omhoog maar verbetert 

de mogelijkheid tot maatwerk of verduurzamen.” 

GUN DE ANDER OOK IETS 

Welke andere ondernemerslessen geeft Van Luijk mee 

aan collega-adviseurs? 

Van Luijk: “Doe de dingen waar je goed in bent. En 

in het verlengde daarvan: als je niet kunt delen, kun je 

ook niet vermenigvuldigen. Dus werk samen met partijen 

die dingen beter kunnen dan jij en gun die partijen 

ook hun inkomen. Vaak worden partijen beloond 

voor doorverwijzen, ik houd dat soort provisies nadrukkelijk 

af. Ik weet dat bijvoorbeeld de marges op zonnepanelen 

minimaal zijn, het is echt een vechtmarkt, 

daar zou ik dan ook nog iets van willen afsnoepen? Gun 

ieder zijn brood, dan doen ze dat ook bij jou. Overigens 

zijn ‘retourprovisies’ maatschappelijk wel degelijk geaccepteerd, 

kijk naar de aannemer of de tuinman die zijn 

spullen bij een bepaald bedrijf inkoopt. Eigenlijk zou de 

discussie over provisies dus veel breder moeten.” 

KNOKKEN 

Een andere ondernemersles: succes is vallen en opstaan. 

Van Luijk: “Ik ben nog nooit een ondernemer tegenkomen, 

hoe groot zijn huis en auto ook moge zijn, die geen 

mislukkingen heeft gekend. Succes komt mensen niet 

aanwaaien, het is knokken. De kunst is om tegenslag 

om te buigen in succes. Ik heb geleerd dat het heel belangrijk 

is dat je organisatie op orde is. Want dan houd 

je je hoofd leeg voor nieuwe ideeën. Het zijn zelden de 

goed-georganiseerde bedrijven die omvallen, het zijn 

juist de bedrijven waar chaos heerst. Bij tegenslag kan 

een goed-georganiseerde ondernemer zich volledig focussen 

op ondernemen in plaats van brandjes blussen. 

“En durf ook je verlies te nemen. Als je iets ontwikkelt 

en je merkt dat het niet werkt of niet aanslaat, stop 

er dan mee. Wij hadden op enig moment een abonnementensysteem. 

Maar wij merkten dat abonnementen 

niet bij onze klanten passen. Onze klanten zijn vaak 

hoogopgeleid en rekenen graag in één keer af. Verander 

dus ook vooral niet om het veranderen, in dit geval omdat 

abonnementen in zwang raakten. Verander om te 

verbeteren.” n 



“DE ADVIESSECTOR IN HET ALGEMEEN HOEFT ‘MAAR’ DRIE DINGEN TE 

DOEN OM SUCCESVOL EN RELEVANT TE BLIJVEN: LEVER TOEGEVOEGDE 

WAARDE VOOR JE KLANT, ZORG DAT JE INTERNE PROCESSEN OP 

ORDE ZIJN EN ZORG VOOR EEN CULTUUR WAARDOOR MENSEN GRAAG 

BIJ JE WERKEN”, ALDUS RICK GUITJENS, DIRECTEUR-EIGENAAR VAN 

GUITJENS VERZEKERINGEN & RISICOBEHEER UIT HEEZE. 

Drie succesfactoren 

voor adviseurs 

TEKST WILLEM VREESWIJK | BEELD PETER BEEMSTERBOER 

In deze editie van ‘Uit de Adviespraktijk’ hebben we 

de rasondernemers een aantal vragen gesteld over 

ondernemerschap. 

Waar heb je je in de laatste maanden vooral mee 

beziggehouden in je adviespraktijk. Wat waren de 

prioriteiten en aandachtspunten? 

Guitjens: “De definitie van de ‘adviespraktijk’ is voor ons 

een hele brede. Dat is eigenlijk het totaal van de ‘output’ 

aan de klant. De afgelopen maanden zijn we veel 

bezig geweest met het verfijnen van onze processen, 

in dit geval het bouwen van een workflow die de klant 

automatisch een bericht stuurt als de geldigheid van 

een (verzekeringstechnische) taxatie komt te vervallen. 

Gaaf dat dit gelukt is! 

Daarnaast hebben we met een collega-intermediair 

in de buurt een ‘inkoopmatrix’ gebouwd (een Excel-bestand 

dat we onderling delen), waar we beter hebben 

vastgelegd bij welke verzekeraar we met welk (zakelijk) 

risico terecht kunnen. Het is een dynamisch bestand, 

dus wordt constant aangepast.” 

Waar maak je je als ondernemer de meeste zorgen om? 

Voor de nabije toekomst en de langere termijn… 

Guitjens: “Voor de nabije toekomst: wat het effect van 

de energieschaarste en de daarbij behorende hoge prijzen 

deze winter gaat brengen voor bedrijven en particuliere 

huishoudens. Voor de langere termijn de mentale 

gezondheid van medewerkers.” 

Waar zie je kansen voor jouw kantoor en voor de adviessector 

in het algemeen? 

Guitjens: “Als kansen voor ons kantoor zie ik: verder autonoom 

gecontroleerd blijven groeien in een gespecialiseerde 

sector (bedrijfsmatige verzekeringen) en steeds 

verder onze interne processen blijven verfijnen. Ook zie 

ik kansen in super-specialisaties: dus op maat gemaakte 

verzekeringsproducten voor één specifieke sector. 

Een spin-off van Guitjens Verzekeringen is bijvoorbeeld: 

Translators Unite. 

De adviessector in het algemeen hoeft ‘maar’ drie 

dingen te doen om succesvol en relevant te blijven: blijf 

jezelf kritisch afvragen of je nog wel voldoende waarde 

toevoegt aan je klanten, en stuur daar zo nodig in je 

strategie op bij. Indien dat betekent dat je verder moet 

specialiseren: doe dat dan. Daarnaast: zorg ervoor dat je 

interne processen strak op orde zijn en iedere dag weer 

verbeteren. En zorg voor een cultuur waardoor mensen 

graag bij je willen werken.” 

Kun je drie tot vijf lessen delen uit jouw adviespraktijk 

die - startende - collega-adviseurs in hun oren zouden 

mogen knopen? 

Guitjens geeft een aantal lessen: 



Rick Guitjens: 

‘Unieke mogelijkheid 

voor starters.’ 

• Volgt altijd wat je hart je ingeeft, zowel in de strategie, 

als de mensen die je aanneemt en de klanten 

waar je zaken mee doet. 

• Blijf jezelf kritisch afvragen of je nog wel voldoende 

waarde toevoegt aan je klanten, en wees niet bang 

om je strategie bij te stellen als je voelt dat dit minder 

wordt. 

• Zorg ervoor dat je interne processen strak op orde 

zijn en iedere dag weer verbeteren, dit is een continue 

proces. 

“Voor starters: juist als je start met een blanco canvas 

heb je een unieke mogelijkheid – en relatief veel tijd om 

het systeem – de processen in één keer goed in te richten. 

Dat voelt wellicht contraproductief (want je focus 

ligt waarschijnlijk op het snel opbouwen van je klantengroep), 

maar het gaat je op de langere termijn veel opleveren 

als dat op orde is. Andersom: het kan je flink in je 

billen bijten indien je dat alsnog later moet doen.” n 



VOLG JE HART. EN BLIJF JE HART 

VOLGEN; VERDWAAL NIET OP ZIJWEGEN. 

ALDUS ILSE BOSLAND VAN JUFFROUW 

POLIS. “STEL VOORTDUREND DE VRAAG: 

WAT HEB IK ÉCHT NODIG?” 

Volg je hart 

TEKST TOON BERENDSEN | BEELD JEFFREY KORTE 

Trots toont Ilse de VVP Advies Award 2022 

(categorie Starters) die op haar bureau 

staat. Het winnen van deze prijs bevestigt 

dat zij met Juffrouw Polis een gouden 

klantgericht idee had. En dan te bedenken 

dat zij lang rondliep met dat idee voordat 

ze het uitvoerde. Bosland: “Pas toen iemand zei: waarom 

doe je het niet gewoon? Dat geef ik dan ook mee 

aan collega-adviseurs: just do it! Als je meent een goed 

idee te hebben, ga ervoor.” 

Ilse doet met Juffrouw Polis wat haar hart haar ingeeft. 

Haar missie: “Ik wil duidelijk en transparant zijn 

over verzekeringen. En ik wil de jeugd laten zien dat het 

vak van financieel adviseur mooi en dankbaar is.” 

Die missie elke dag weer verwezenlijken, is sowieso 

hard werken. “Helemaal omdat ik alles zelf doe, van 

offerte tot schadeafhandeling, en Juffrouw Polis steeds 

meer klanten krijgt. Overigens mede dankzij de Advies 

Award, deze doet écht iets. Ik heb er aandacht aan besteed 

op de social media, ook hebben lokale kranten erover 

geschreven. De Award bevestigt dat je goed bezig 

bent, mensen pikken dat op. Dankzij de Award heb ik 

ook nieuwe klanten gekregen, waaronder enkele hele 

grote bedrijven. Uitdaging is nu dus wel om deze groei 

te managen.” 

WAT HEB JE ECHT NODIG? 

Volgens Bosland is het niet alleen belangrijk om je missie 

waar te maken, maar ook om haar goed te bewaken. 

“Er zijn zoveel zaken die je van je missie kunnen afleiden. 

Daarom stel ik mij voortdurend de vraag: wat heb 

ik nou echt nodig? Ik heb zeker in het begin veel aan tafel 

gezeten met ondernemers die hun waar aanprezen. 

Want ja, mensen zien ook weer handel in jouw handel. 

Je bent gauw geneigd overal ja op te zeggen. Inmiddels 

kan ik de juiste afweging steeds beter maken. Daarbij 

kijk ik ook naar het geld. Voor niks gaat de zon op, dus 

een investering moet wel iets opleveren. Een tijdje geleden 

werd ik gevraagd om voor een schappelijke prijs 

te adverteren op een billboard bij Lelystad langs de A6. 

Daar zijn nieuwe klanten uit voortgekomen, dus was 

het mij de investering waard. Maar ik ga niet betalen 

om twee seconden in beeld te komen in een tv-programma.” 

Ilse noemt het ook belangrijk dat het past, wat ze 

ook betrekt op klanten. “Als startende ondernemer ben 

je blij met iedere klant. Maar soms past iemand gewoon 

niet bij je. Ook zeg ik wel eens: blijf gewoon zitten 

waar je zit. Laatste meldde zich een vrouw die door 

haar vriend naar mij was gestuurd. Maar eigenlijk was 

ze hartstikke tevreden met de adviseur die ze had en die 

regelmatig bij haar aan de keukentafel zit.” 

Bosland heeft ook geleerd om zich te omringen 

met de juiste mensen. “Daarbij zoek ik het dicht bij 

huis. Video’s bijvoorbeeld maak ik samen met mijn 

moeder, ook omdat ik het werken in eigen beheer prettig 

vind.” 

MEER VAN ZICHZELF 

De klantenkring van Juffrouw Polis wordt steeds groter. 

Inmiddels is er ook bijna landelijke dekking. Het concept 

staat. Welke volgende ideeën heeft Ilse? 



In de vorige aflevering van ‘Uit de adviespraktijk’ vertelde 

zij al dat ze een Social Media-coach in de arm heeft 

genomen. “Ik wil mijn Social Media-output naar een 

hoger niveau tillen en nog meer inhoud geven. Ik wil 

zeker ook meer videocontent bieden, ook omdat ik het 

maken ervan leuk vind. Ik wil de persoon achter Juffrouw 

Polis meer laten zien. Ik krijg veel terug van mensen 

dat ze blij worden van Juffrouw Polis en dat ze worden 

geïnspireerd door wat ik doe. 

“Verder wil ik nadrukkelijk blijven uitstralen dat ik 

sta voor het adviesvak. Iedereen zou een financieel adviseur 

moeten hebben! Ik schrik bijna dagelijks van polissen 

waar klanten mee aan komen zetten. Zoals van 

een gezin dat al jaren alleenstaandendekking heeft op 

zijn ooit rechtstreeks afgesloten verzekering… Mensen 

Ilse Bosland en Bob 

Klijn (vice-voorzitter 

jury VVP Advies Award: 

‘Award doet écht iets.’ 

hebben helaas het beeld dat een adviseur duur is. Maar 

advies is juist niet duur. Het maatwerk van de adviseur 

maakt dat de klant effectief en efficiënt verzekerd is.” n 


NIEUWE HET VUUR RISICO’S VAN... 

HET VUUR VAN... 

22 | VVP NR 5 NOVEMBER 2022

HET VUUR VAN... 

ER ZIJN VEEL PRACHTIGE MENSEN IN 

ONZE SECTOR DIE ELKE DAG HET BESTE 

GEVEN WAT IN HEN ZIT. IN ‘HET VUUR VAN’ 

ZET VVP DEZE MENSEN OP EEN VOETSTUK. 

TEKST COLINDA ROSENBRAND 

Vrienden vragen me wel eens waarom 

ik in de – volgens hen – harde 

financiële sector werkzaam ben. 

Zij weten dat ik een echte ‘vechter’ 

ben met een - misschien te – sterk 

ontwikkeld rechtvaardigheidsgevoel. 

Zij zien mij meer als pleitbezorger 

van de zwakkeren dan als voorvechtster van bedrijven 

binnen die saaie financiële wereld. 

Wetgeving, beleid en lobby in de financiële sector klinken 

misschien saai, maar het is toch écht mijn vuur. Het 

gekke is dat het nog niet eens voortkomt uit het feit dat 

ik rechten heb gestudeerd, maar uit het feit dat ik in 

het begin van mijn carrière een aantal jaren als adviseur 

heb gewerkt. Mensen helpen met - voor hen vaak - 

complexe financiële producten werd mijn passie. Ik liep 

het vuur uit mijn sloffen om mensen te helpen. Zo zal ik 

nooit vergeten dat een klant me huilend vertelde dat ze 

de uitkering uit een levensverzekering niet kreeg, terwijl 

ze die vlak voor haar huwelijk had afgesloten om 

na 25 jaar het jubileum groot te kunnen vieren. Maar 

wat bleek, toen de verzekering tot uitkering kwam, had 

de loondienstagent gezegd dat de uitkering moest worden 

gebruikt als koopsom voor een nieuwe levensverzekering. 

Niet zo moeilijk te raden waarom?! Koren op 

mijn molen: dat feest moest er komen en dat ís er ook 

gekomen! 

Toen ik 25 jaar geleden bij de NVA begon was het imago 

van de adviseur niet best, terwijl ik vanuit de praktijk 

wist dat verreweg de meeste adviseurs gewoon het beste 

voor hun klant willen. Binnen de OvFD kan ik, vanwege 

de affiniteit met het adviesvak en mijn vechtersmentaliteit, 

doen wat ik liefste doe: opkomen voor het 

‘Wat ik liefste doe: 

opkomen voor het 

belang van advies’ 

belang van advies. Het is soms echt even doorbijten om 

wetsvoorstellen aangepast te krijgen of andere zaken 

te regelen die de belangen van adviseurs veiligstellen. 

Lobby is de weg van de lange adem, opgeven is geen 

optie. Maar als je dan uiteindelijk je doel behaalt, zoals 

een wettelijke titel voor onafhankelijkheid, dan heb ik 

een hele dankbare functie in een uiterst dynamische financiële 

advieswereld! n 

OPGEVEN IS GEEN OPTIE 

Uiteindelijk ben ik overgestapt naar een brancheorganisatie 

om adviseurs te kunnen vertegenwoordigen. 

POWERED BY ANTOINETTE KALKMAN 

COLINDA 

ROSENBRAND 

DIRECTEUR 

OFVD 


OPINIE 

HET LIJKT EROP DAT IEDEREEN NOG MOET 

WENNEN AAN DE NIEUWE REALITEIT EN 

NIET VOORBEREID WAS OP EEN SNELLE 

STIJGING VAN DE HYPOTHEEKRENTE. 

TEKST MICHEL LIGTLEE, 

BELEIDSADVISEUR VERENIGING EIGEN HUIS 

De afgelopen jaren hebben veel huizenbezitters 

kunnen profiteren van 

extreem lage hypotheekrentes. Door 

te verhuizen of de hypotheek over 

te sluiten hebben velen van hen een 

rente tussen de één en twee procent, 

die vaak nog jaren doorloopt. Sinds 

begin dit jaar is de gemiddelde hypotheekrente snel 

opgelopen. Huiseigenaren die verhuizen naar een volgende 

woning willen dan ook graag hun lage rente 

meeverhuizen naar de volgende woning. De meeste 

geldverstrekkers kennen ook een verhuisregeling of 

meeneemregeling. Als adviseur moet je op bijbehorende 

voorwaarden letten, af en toe wat puzzelen met 

open afslagen om op het juiste tarief uit te komen en 

wat langer wachten op het bindend aanbod omdat de 

processen niet op orde zijn. Zo let je op de termijnen 

waarbinnen de rente meegenomen kan worden, is de 

volgende hypotheek met of zonder NHG, etcetera. Het 

lijkt erop dat iedereen nog moet wennen aan de nieuwe 

realiteit en niet voorbereid was op een snelle stijging 

van de hypotheekrente. 

LASTIGE KEUZE 

Met een beetje goede wil en geduld komt het op dit moment 

in veel gevallen wel goed met het meenemen van 

de lage rente naar de volgende woning. Dit blijkt ook 

uit de vele reacties van adviseurs op onder andere LinkedIn, 

naar aanleiding van het bericht van Vereniging 

Eigen Huis over de verhuisregeling. In het bericht vragen 

wij aandacht voor de problemen, die kunnen ontstaan 

als de resterende termijn van de lage rente korter 

is dan tien jaar en er voor het verkrijgen van de nieuwe 

hypotheek voor dit leningdeel dus getoetst moet worden 

met de toetsrente van vijf procent. Als de klant al 

tegen zijn maximale leenruimte zit, kan dit problemen 


OPINIE 

Lage rente 

meenemen of 

toch niet? 

opleveren bij het meenemen van de lage hypotheekrente. 

Sterker nog, het kan zelfs noodzakelijk zijn om de 

lage rente op te geven om de hypotheek rond te krijgen! 

Wij zien dit al in concrete gevallen gebeuren tot grote 

frustratie van de adviseur en de klant. 

In een situatie waarin een van onze leden nog 7,5 

jaar te gaan heeft in zijn huidige rentevaste periode met 

een rente van een procent, krijgt hij de benodigde hypotheek 

niet rond als getoetst wordt met een rente van 

vijf procent. Door te kiezen voor de huidige tien jaar vaste 

rente van 3,5 procent (rente op moment van schrijven 

van dit artikel) krijgt hij de hypotheek wel rond. Het is 

buitengewoon lastig uit te leggen aan klanten dat een 

hypotheek met een hogere rente en een aanzienlijk hogere 

maandlast wel past en een hypotheek met de lage 

rente en dus ook lagere maandlast niet! Deze klant staat 

dus voor een lastige keuze. Heeft hij nog eigen geld om 

de hypotheek te verlagen, geeft hij zijn lage rente op, 

gaat de verhuizing nog door, enzovoort. Vraagstukken 

waar hij geen rekening mee heeft gehouden, omdat hij 

ervan uitgegaan is dat de lage rente meegenomen kan 

worden. De meeste klanten zullen deze verwachting 

ook hebben en als adviseur moet je dan uitleggen dat 

dat toch niet altijd mogelijk is. Nu kun je denken dat zijn 

toch uitzonderingssituaties. Maar is dat zo en blijft dat 

ook zo? Nu zal het nog incidenteel voor komen, maar 

wat gebeurt er al de rente verder stijgt en daardoor mogelijk 

ook de toetsrente stijgt, de leennormen per 1 januari 

strenger worden door stijgende vaste lasten en 

steeds meer klanten een resterende rentevaste periode 

korter dan tien jaar hebben? Wij verwachten dat steeds 

meer huiseigenaren met dit vraagstuk te maken gaan 

krijgen en teleurgesteld gaan worden. 

OPLOSSING EENVOUDIG 

De oplossing is wat ons betreft eenvoudig. Wij roepen 

geldverstrekkers op om op korte termijn mogelijkheden 

te bieden om de resterende rentevaste periode te verlengen 

naar een nieuwe periode van tien jaar of langer. 

Dat kan bijvoorbeeld door de rente te middelen met de 

dagrente of in plaats van een boete een bonus te berekenen 

en deze uit te smeren over de nieuwe looptijd. De 

lage contractrente vertegenwoordigt een waarde (bonus) 

en deze kan op dezelfde manier berekend worden 

als de boete bij oversluiten naar een lagere rente. Er zijn 

geldverstrekkers, waaronder ING, die al een oplossing 

bieden om de looptijd te verlengen. Geldverstrekkers 

merken op dit moment zelf ook in toenemende dat zij 

vragen ontvangen over de meeneemregeling en de mogelijke 

gevolgen. 

Het aanpassen van de toetsrente door de toezichthouders 

is wat ons betreft niet de oplossing. Deze rente 

is in het leven geroepen om te toetsen of de hypotheeklasten 

over tien jaar nog steeds betaalbaar zijn als 

de klant kiest voor een rentevaste periode korter dan 

tien jaar. De betaalbaarheid van de hypotheek nu en in 

de toekomst is dan ook een belangrijk uitgangspunt. De 

oplossing voor het geschetste probleem moet en kan van 

de geldverstrekkers komen. Als het niet snel wordt opgelost, 

wordt een klein probleem, zoals we vaker in Nederland 

zien, vanzelf een groot probleem. Vereniging Eigen 

Huis is dan ook van mening dat geldverstrekkers er alles 

aan moeten doen om het voor klanten mogelijk te maken 

om de lage rente mee te nemen naar de volgende 

woning. In de tussentijd moeten adviseurs en klanten 

goed opletten met de verhuisregeling en bijbehorende 

voorwaarden om teleurstellingen te voorkomen. n 


COMMUNICATIE 

IK SLA, IN DE OREN VAN EEN HEEL GROOT DEEL VAN DE 

NEDERLANDERS, WARTAAL UIT. IK BEN NIET TE VOLGEN. MENSEN 

BEGRIJPEN NIET WAT IK ZEG OF SCHRIJF. EN DAT LIGT NIET AAN HEN, 

MAAR AAN MIJ. EN IK BEN NIET DE ENIGE DIE VOLSLAGEN ONZIN 

UITKRAAMT. WIJ DOEN HET ALLEMAAL IN DE VERZEKERINGSSECTOR. 

Rare taal, 

verzekeringstaal, 

wartaal! 

TEKST MIEKE DADEMA, SOEPEL.ORG | BEELD RAPHAËL DRENT 

Ik hou van taal. Ik heb op de universiteit geleerd om 

moeilijke woorden te gebruiken. “Het elimineren 

van multi-problematieken levert uiteindelijk een 

verhoogde return op”. Ik vind het een mooie zin. Ik 

begrijp de zin ook. Sterker nog, ik hoef niet eens na 

te denken over een of meerdere woorden in die zin. 

Logisch, ik lees veel, ben hoog opgeleid en werk al jaren 

in een omgeving waarin iedereen net zulke woorden 

gebruikt als ik. Mijn taalniveau is in het Nederlands 

C2 (zie kader). Hoger dan dat is er niet. Lekker bezig dus, 

zou je denken. Maar niets is minder waar. 

INGEWIKKELD 

Een jaar of vijftien geleden kwamen we erachter dat 

we een te ingewikkeld taalniveau gebruikten als verzekeringssector. 

B1-taal, dat werd al snel populair. Verzekeraars 

gingen ermee aan de slag. Hun teksten pasten 

ze aan, iedereen ging op B1-cursus, voorwaarden werden 

herschreven en ‘makkelijker’ gemaakt. Interne discussies 

waren best verhit. Niet iedereen zat op één lijn. 

Vaak hoorde je: “Jip-en-Janneke-taal, dat kan toch echt 

niet?” Of: “Als het zo simpel geschreven wordt, dan zal 

het juridisch wel niet kloppen.” “Onze klanten zijn toch 

niet dom? Dit gaat echt te ver.” 

Mooie discussies die ik – vooral met juristen – graag 

voerde. Toen kwam je nog zinnen tegen als: “Weledelgestrenge 

vrouwe, na ampel beraad, heb ik op grond van 

artikel 3.8 sub b gemeend te moeten….” Blablabla. Er is 

veel veranderd, maar helaas blijkt ook niveau B1 nog 

steeds door veel mensen niet goed te worden begrepen. 

Ons taalgebruik is wel eenvoudiger geworden (zie de 

kaders voor de voorbeelden), maar nog te onduidelijk. 

Goed taalgebruik gaat om je klant kennen en duidelijk 

zijn. Meestal is onze taal wel makkelijker gemaakt, 

maar niet duidelijker. 

Lees het stukje van Unigarant maar eens door. Lijkt 

makkelijk wat er staat, toch? Eenvoudige woorden, duidelijke 

opsomming. Niks mis mee. 

Maar hoe hoog is nou het eigen risico?, vraagt een 

klant zich af. Eerst wordt er gezegd ‘u heeft geen eigen risico.’ 

Vervolgens begint de rest van de zin met het woord 

‘mits’. Maar dan moet ik weten wat het woord ‘mits’ betekent 

en moet ik begrijpen welke schadeherstellers bij 

‘ons’ zijn aangesloten. Dan denk ik waarschijnlijk dat 

ik geen eigen risico heb als ik een schade laat herstellen 

door iemand die is aangesloten bij ‘ons’. En waar lees 

ik dan wat dat eigen risico is? De tekst gaat verder over 

storm, dus als ik schade heb door een storm, dan heb ik 


COMMUNICATIE 

Mieke Dadema: 

‘Stap uit je eigen 

taalbubbel.’ 

TAALNIVEAUS 

• Taalniveau A1 Doorbraak – basiskennis van de 

taal, bekende dagelijkse uitdrukkingen en eenvoudige 

zinnen. 

• Taalniveau A2 Tussenstap – bekend met veelgebruikte 

uitdrukkingen en kan gesprekken voeren 

over alledaagse zaken. 

• Taalniveau B1 Drempel – kan eigen mening geven 

en kan ervaringen, gebeurtenissen, dromen 

en verwachtingen beschrijven. 

• Taalniveau B2 Uitzicht – kan de hoofdlijnen van 

complexe teksten begrijpen, kan duidelijke, gedetailleerde 

tekst produceren en kan spontaan 

aan een gesprek deelnemen. 

• Taalniveau C1 Effectieve operationele vaardigheid 

– kan zichzelf vloeiend uitdrukken en kan 

de taal flexibel en efficiënt gebruiken voor sociale, 

academische en professionele doeleinden. 

• Taalniveau C2 Beheersing – kan zonder moeite 

alles begrijpen wat hij/zij hoort of leest en kan 

zichzelf spontaan, zeer vloeiend, precies en genuanceerd 

uitdrukken, ook in meer complexe situaties. 

wel een eigen risico. Dat snap ik, maar wat als ik die laat 

herstellen door zo’n aangesloten iemand? Weet je wat? 

Het zal wel. Ik stop met lezen en zie wel wat er gebeurt. 

EENVOUDIG EN ONDUIDELIJK 

De tekst is wel ‘makkelijk’, maar niet duidelijk. De dingen 

die bij elkaar horen, staan niet bij elkaar. De woorden 

die gebruikt worden, zijn geen woorden die mensen 

in hun normale leven gebruiken. 

Laatst hoorde ik op kantoor het volgende gesprek: 

“Ja, mevrouw, ik snap dat u de verzekering niet meer 

wil, maar hij is al geprolongeerd, dus ik moet dat terugdraaien 

en u een creditering sturen. Pas daarna kan ik 

de nota’s tegen elkaar wegstrepen.” Het was even stil, er 

werd wat gezegd door de klant. De reactie van mijn collega 

was: “Ik probeer u al uit te leggen dat ik dat dus nu 

niet kan, maar eerst de prolongatie moet terugdraaien.” 

Uiteindelijk werd het gesprek afgesloten met: “Ik 

ga het vandaag nog regelen, u kunt de factuur gewoon 

weggooien.” Dat begreep de klant en er werd tevreden 

opgehangen. Beide personen deden hun best aan de telefoon, 

maar ze begrepen elkaar niet, ze waren niet dui- 


COMMUNICATIE 

EIGEN RISICO 

“U heeft geen eigen risico, mits u de schade laat herstellen door 

een schadehersteller die bij ons aangesloten is. Er gelden een 

paar uitzonderingen: 

• Bij schade ontstaan door storm is het eigen risico altijd € 250. 

• Bij schade die u laat herstellen door een niet-aangesloten 

hersteller is het eigen risico € 250. 

Vrijwillig eigen risico 

U kunt ook kiezen voor een vrijwillig eigen risico van € 100 

of € 200. Dan krijgt u korting op uw premie. Het vrijwillig eigen 

risico komt bovenop het genoemde eigen risico. Ook als u 

naar een geselecteerde hersteller gaat.” 

(www.unigarant.nl/verzekeringen/opstalverzekering) 

delijk. De klant zei niet: “Mevrouw, u kunt dit allemaal 

zeggen, maar ik snap niet wat u bedoelt met prolongeren 

en terugdraaien.” En mijn collega begreep niet dat 

de klant alleen maar wartaal hoorde. Taal is mooi en 

oh zo ingewikkeld als we niet luisteren en ons niet verplaatsen 

in de ander. 

Nationale-Nederlanden heeft haar taalniveau ook 

aangepast. Je ziet het eigenlijk meteen als je op de website 

komt. Dat gaat al best goed, en best duidelijk. Maar 

lees het kader 'Opstalverzekering’ eens. 

Mooi, denkt de klant, het is dus niet verplicht. Maar 

wat is een opstal? De verzekering is dus niet verplicht, 

maar de hypotheekverstrekker (wie is dat?) kan het wel 

eisen. Wat, die verzekering? Maar hoe weet ik dat dan 

of zo’n hypotheekverstrekker dat eist? Mijn huis is een 

onderpand en als dat minder waard wordt, dan…? Wat 

maakt dat dan uit? Wat heeft het omvallen van een 

boom nou te maken met mijn hypotheekverstrekker? 

Moet ik nou wel of geen verzekering hebben? Ik doe 

maar even niks meer. 

De tekst is op zich mooi, alles zit er in wat Nationale-Nederlanden 

wil vertellen over opstal en je hypotheek. 

Alleen worden de verbindingen niet uitgelegd. 

We gaan met zeventaalslaarzen zo van de ene zin naar 

de andere. We veronderstellen kennis bij de lezer, maar 

OPSTALVERZEKERING 

“Het is niet wettelijk verplicht om een opstalverzekering af te 

sluiten. De hypotheekverstrekker kan wel eisen dat je een opstalverzekering 

afsluit. Je huis is namelijk onderpand voor de 

hypotheekverstrekker. Met een opstalverzekering is er minder 

risico dat je huis minder waard wordt. Bijvoorbeeld door brand 

of een omgevallen boom.” (www.nn.nl/Particulier/Verzekeren/ 

Woonverzekeringen/Opstalverzekering.htm) 

MIEKE DADEMA 

Mieke Dadema is initiatiefnemer van soepel.org en 

wil verzekeringen toegankelijk maken voor mensen 

die moeite hebben met lezen en schrijven. Zij hoopt 

de verzekeringsbranche te bewegen om duidelijker 

te communiceren, niet alleen door het gebruiken 

van makkelijke woorden en korte zinnen, maar door 

echt te luisteren naar je klant en uit de eigen taalbubbel 

te stappen. Meer informatie: www.soepel.org. 

als die er in 70 procent van de gevallen niet is? Dan ga 

je te snel van A naar E, je had nog even moeten stoppen 

bij B, C en D. We denken te snel, we veronderstellen te 

veel, we kennen onze klant niet echt. 

TAALPARELTJE 

En dan ook nog maar eentje van a.s.r.. Mooie site, heel 

veel eenvoudig taalgebruik, maar ook hier trof ik een 

taalpareltje aan: 

“We vinden het belangrijk dat mensen in staat zijn 

om verantwoorde risico’s te nemen en bewust financiële 

keuzes te maken. We zijn er voor alle mensen die wonen 

en werken in Nederland. Dit vraagt aandacht voor 

inclusie en waardering voor diversiteit op basis van gelijkwaardigheid.” 

(www.asr.nl/over-asr) 

Tja, ik denk dat ik het na de voorbeelden van hierboven 

eigenlijk al niet meer hoef uit te leggen, mooie zinnen, 

maar wat staat er nu eigenlijk? Wat bedoel je? Ik 

snap je wel, maar snapt je klant het ook? Er is nog heel 

veel werk aan de winkel om verzekeringen duidelijker 

te maken… n 


PURPOSE 

DAT ER VEEL MINDER BESCHIKBARE 

HUIZEN DAN WONINGZOEKENDEN ZIJN, 

IS NATUURLIJK AL LANG BEKEND. DAT 

DE REGERING DAAR IETS AAN WIL DOEN, 

IS EEN NOBEL STREVEN. MAAR HET IS 

MAAR DE VRAAG OF DE AANGEKONDIGDE 

HERZIENING VAN DE HUISVESTINGSWET 

HET GEWENSTE RESULTAAT OPLEVERT. 

TEKST HERGEN DUTRIEUX, VIISI HYPOTHEKEN 

Geschreven op persoonlijke titel 

‘Wat als een koper 

geen vergunning 

krijgt om in zijn 

zojuist gekochte 

huis te wonen?’ 

Wat houdt de geplande herziening 

in? In 2021 kondigde het kabinet 

aan dat gemeenten meer mogelijkheden 

moeten krijgen om betaalbare 

woningen te bestemmen 

voor de eigen inwoners. Gemeenten 

kunnen nu al 50 procent van de beschikbare huurwoningen 

toewijzen aan mensen die een maatschappelijke 

of economische binding met de stad of het dorp 

hebben. Maximaal 25 procent mocht worden voorbehouden 

aan eigen inwoners. 

Dat maximum laat minister De Jonge los in zijn 

wetsvoorstel. De volle 50 procent mag dus worden gereserveerd 

voor eigen inwoners, of voor doelgroepen die 

de gemeente als cruciaal beschouwt. Denk aan leraren, 

politiemensen of zorgmedewerkers. 

Echt nieuw is dat gemeenten in de toekomst ook 

koopwoningen tot de NHG-grens (355.000 euro in 2022) 

mogen toewijzen op deze grond. Dat gebeurde tot nog 

toe alleen op de Waddeneilanden. Dit betekent dat kopers 

van een betaalbaar stulpje een huisvestingsvergunning 

nodig hebben voor ze in hun nieuwe huis mogen 

trekken. 

HERZIENING VAN KRACHT IN 2023 

In september bleek dat het de regering menens is. De 

Jonge kondigde aan dat de herziening het liefst op 1 januari 

2023 van kracht moet worden. Mocht de behandeling 

in de Tweede en Eerste Kamer te lang duren, dan 

wordt dat 1 juli 2023. 

In een persbericht liet De Jonge weten waarom het 

voorstel volgens hem noodzakelijk is. “Overal wordt de 


PURPOSE 

Goede bedoelingen 

krapte op de woningmarkt gevoeld. Starters kunnen 

vaak op het eigen dorp geen betaalbare woning vinden, 

omdat de prijzen de pan uit rijzen doordat er fors wordt 

overboden. Vaak door mensen van buiten de regio. Ook 

senioren kunnen geen geschikt appartement vinden in 

hun eigen gemeente als ze willen doorstromen. Voor de 

leefbaarheid en de vitaliteit van de regio is het cruciaal 

dat mensen op het dorp kunnen blijven wonen als ze 

willen verhuizen.” 

TANTE SJAAN 

Een sympathiek voorstel. Niemand zal erop tegen zijn 

dat Tante Sjaan als ze wat slecht ter been wordt, een benedenwoning 

kan betrekken in het dorp waar ze haar 

hele leven heeft gewoond. En als haar kleinkinderen 

dan ook nog een huis in de buurt kunnen vinden, des te 

beter. Iedereen gunt het Sjaan dat ze haar laatste jaren 

in tevredenheid doorbrengt. 

Maar de problemen op de woningmarkt zijn complex 

en makkelijke oplossingen bestaan niet. Het duurde 

dan ook niet lang voordat de kritiek op de goede bedoelingen 

van de minister losbarstte. Want er dienen 

zich natuurlijk een paar stevige vragen aan. 

RECHT OP VRIJE VESTIGING 

Het recht op vrije vestiging is verankerd in Europese 

wetgeving. Je moet dus met heel goede argumenten 

komen om van dat recht af te wijken. De Raad van State, 

het hoogste rechtscollege van Nederland, vindt dat 

De Jonge onvoldoende motiveert waarom de beperking 

van deze vrijheid toelaatbaar zou moeten zijn. 

EIGENDOMSRECHT 

Maar interessanter nog vind ik de kwestie van het eigendomsrecht. 

Het wetsvoorstel is bedoeld om de woningmarkt 

vlot te trekken voor woningzoekenden, huurders 

en kopers. Maar hoe zit het met de eigenaren van 

de woning. Je ontkomt er niet aan om te constateren dat 

een woningeigenaar die zijn (betaalbare) woning wil 

verkopen, zijn neus kan stoten aan deze wet. Het verkopen 

van de woning is ook onder de nieuwe wet niet 

gebonden aan een vergunning. Maar het bewonen van 

de woning wel. En dat is, zo stelt ook de Raad van State, 

toch meestal wel het doel van de woningverkoop. Dit 

kan dus in de praktijk betekenen dat een verkoper minder 

opbrengst voor zijn huis kan verwachten. De groep 

potentiële kopers is immers kleiner, omdat niet iedereen 

voor een vergunning in aanmerking komt. 

PRIJSOPDRIJVING 

Paradoxaal genoeg kan het wetsvoorstel volgens critici 

ook leiden tot een prijsopdrijving. Want wie zijn droomhuis 

heeft gevonden en voldoende financiële middelen 

heeft, zal zich niet laten tegenhouden door de NHGgrens. 

Door een euro boven die grens te gaan zitten, 

kun je de vergunningsplicht theoretisch omzeilen. Hierdoor 

hebben de mensen met een laag of middeninkomen 

toch weer het nakijken. 

ONTBINDENDE VOORWAARDE? 

Een andere vraag is wat de vergunningsplicht betekent 

voor een getekend koopcontract. Wat gebeurt er 

wanneer een koper geen vergunning van de gemeente 

krijgt om in zijn zojuist gekochte huis te gaan wonen? Is 

dit dan een ontbindende voorwaarde? 

DOEL BEREIKT 

De grote vraag is ten slotte of de regering met deze herziening 

haar doel kan bereiken. Het probleem dat zij 

met de herziening wil oplossen, is dat mensen voor wie 

geld geen bezwaar is, de woningprijzen opdrijven in populaire 

buurten, steden en dorpen. Amsterdam, dat menig 

gezin ziet vertrekken naar omliggende gemeenten, 

heeft al enthousiast gereageerd. Maar hoeveel woningen 

zijn er in Amsterdam onder de NHG-grens, zelfs nu 

de woningprijzen in Nederland dalen? Niet veel. Andere 

steden die veel relatief goedkope woningen hebben, 

zijn juist blij met instroom van buitenaf. 

Er zijn kortom nog veel vragen over dit wetsvoorstel. 

Ook dit wetsvoorstel is niet de panacee die alle problemen 

op onze turbulente woningmarkt gaat oplossen, 

daar ben ik van overtuigd. n 


SAMEN BETROKKEN 

Financieel adviseurs staan midden in de samenleving. 

Deze Local Hero’s zijn een vraagbaak voor 

verzekeringen, hypotheken en andere geldzaken, 

plaatsen hun klanten op nummer één en zijn 

maatschappelijk betrokken in hun omgeving. VVP zet 

samen met Nh1816 verzekeringen het advieskantoor 

in de schijnwerpers. Dit keer Koos Rook Financiële 

Diensten. Samen betrokken bij de samenleving. 

TEKST MARTIN NEYT | BEELD FOTOBUREAU ROEL DIJKSTRA 

Ja, de Krimpenerwaard is voor mij hier op aard 

toch het plekje waar ik het liefste ben/Tussen 

IJssel en Lek, op de kaart maar een vlek, ligt voor 

mij daar het mooiste dat ik ken. Met een songtekst 

verklaarde de oprichter en naamgever 

van ons kantoor, Koos Rook, in 1982 zijn liefde aan de 

Krimpenerwaard. De lokale zanger Johan van den Heuvel 

zette het nummer op de plaat. Het zegt alles over 

onze band met de streek. We staan niet alleen met beide 

benen in het polderlandschap, we hebben er onze 

wortels. 

We spreken wel eens van ‘voor en na de brug’. De 

brug is in dit geval de Algerabrug, die Krimpen aan den 

IJssel verbindt met Groot-Rotterdam. Mensen van voor 

de brug zijn Krimpenaren, over het algemeen nuchter 

en bescheiden, niettemin trots op hun mooie omgeving. 

Na de brug is men meer uitgesproken, wat luidruchtiger. 

De Algerabrug geldt als een herkenningspunt 

voor velen. Het is de poort tot de Krimpenerwaard 

en een zeer vervelend ding als je er weer eens in de file 

staat. Er gaat zoveel verkeer overheen, dat er altijd wel 

een discussie is over de toegangswegen en het verbreden 

van de brug. 

Dit is een maritiem gebied, al zijn veel leveranciers 

voor de scheepvaart eind jaren ’90 vertrokken. Gelukkig 

is er nog genoeg bedrijvigheid. Onze zakelijke klantenkring 

varieert van éénpitters tot MKB. We kunnen beide 

soorten ondernemers volledig ontzorgen. Ons kantoor 

biedt naast verzekeringsoplossingen, hypotheken 

en persoonlijke financiële planning, ook een RegioBank, 

fiscale en administratieve ondersteuning. Persoonlijk, 

aandacht en kennis, dat zijn onze kernwaarden. De laatste 

vertaalt zich ook naar klantkennis. We willen een 

klant zodanig leren kennen, dat we op allerlei terreinen 

kunnen meedenken. Neem brandveiligheid voor bedrijven. 

Verzekeraars stellen hoge eisen aan elektra, zoals 

NEN- en Scopekeuringen en voor die keuringen vragen 

grote bedrijven de hoofdprijs. Wij kunnen doorverwijzen 

naar een bevriende specialist die goed werk levert 

en schappelijke prijzen hanteert. 

Goed advies betekent voor ons zorgvuldig luisteren, 

op de juiste manier vragen stellen, adviseren en 

inschatten welke risico’s iemand loopt én wil lopen. 

Soms kunnen particulieren en ondernemers bepaalde 

risico’s op verantwoorde wijze zelf dragen. Financiële 

vraagstukken op een laagdrempelige manier uitleggen, 

hoort er ook bij. Dat kun je alleen met de nodige kennis, 

ervaring en het nodige inlevingsvermogen. Het helpt 

dan dat ons team uit medewerkers van diverse leeftijden 

bestaat. Een vraag die zowel jongeren als senioren 

wel eens stellen: ik rijd niet meer op mijn brommer, dan 

hoef ik ‘m toch ook niet te verzekeren? Wel dus. Zolang 

de brommer is aangemeld bij het RDW, moet je ‘m verzekeren. 

Zo niet, dan riskeer je hoge boetes. 

Meedenken en korte lijnen typeren Nh1816. Voor 

ons is het een fijne samenwerkingspartner omdat ze er 

op dezelfde wijze instaan als wij. En natuurlijk is hun 

maatschappelijke betrokkenheid voor ons belangrijk. 

We hebben samen met Nh1816 een sporttentenkamp 

voor kinderen georganiseerd. Het doel was tweeledig, 

kinderen weer aan het sporten krijgen, iets wat in coronatijd 

naar de achtergrond verdween, en kinderen 

van Oekraïense vluchtelingen een leuke dag bezorgen. 

Andere mooie maatschappelijke projecten waaraan 

we deelnemen, zijn de Week van het Geld, voorlichting 

over online bankieren en fraude voor de bewoners van 

een seniorencentrum, verkeerslessen voor scholieren 

en een ontmoetingslocatie voor mensen met een verstandelijke 

beperking. Mensen zeggen wel eens ‘we 

zien jullie overal!’ Klopt, we zijn bij talloze verenigingen 

en evenementen in de Krimpenerwaard betrokken. We 

doen dat bovenal voor onze regio, voor de mensen. En 

ja, het draagt bij aan de naamsbekendheid. Je kunt ook 

een enorm billboard plaatsen, maar wij kiezen liever 

voor sponsoring van maatschappelijke doelen. n 

Denny Trouwborst bij de beruchte Algerabrug in 

Krimpen aan den IJssel (Zuid-Holland). 


SAMEN BETROKKEN 

TROTS 

OP WELKE SCHADE-AFHANDELING KIJK JE MET TROTS TERUG? 

Klanten, mensen op leeftijd, kregen in 2018 de schrik van hun leven 

toen hun huis overstroomde. De woningcorporatie pompte hun 

huis leeg, maar daar bleef het dan ook bij. Wij hebben de verdere regie 

in handen genomen: de woning leeg laten halen, expertise geregeld, 

vervangende woonruimte gevonden én na afwikkeling een bos 

bloemen bezorgd. De bewoners kregen zelfs hun inboedel vergoed 

op basis van nieuwwaarde, terwijl hun meubels allang waren afgeschreven. 

Op zo’n moment kun je als adviseur het verschil maken. 

Deze mensen waren zo ontzettend blij! Ook hun kinderen hebben 

het nu nog over onze aanpak. 


VERMOGENSBEHEER 

Vermogens- 

beheer 

Verder kijken dan je neus lang is. Dat is het geheim van succesvol 

beleggen. Gouden bergen bestaan niet, pieken en dalen 

wel. Hotsen en botsen hoort erbij, maar op de lange termijn 

kun je toch een redelijk rendement maken. Waar liggen 

de kansen voor financieel adviseurs op de beleggingsmarkt? 

Groen beleggen hoort daar zeker bij, nu verduurzaming zo 

hot is. Mede kijkend naar de hervorming van het pensioenstelsel, 

zullen ook financiële en vermogensplanning aan belang 

winnen. Beleggingen kunnen prima passen in het financiële 

totaalplaatje van een klant. Groene en misschien 

geen gouden maar dan toch wel goede tijden dus voor beleggingsadviseurs 

met het juiste richtingsgevoel. Dat dit VVPkatern 

Vermogensbeheer mag helpen bij het bepalen van de 

juiste richting. 



Koersen op de 

lange termijn 

DE GROOTSTE KANS VOOR DE FINANCIEEL ADVISEUR OP DE MARKT 

VOOR BELEGGINGEN? DAT IS EN BLIJFT DENKEN OP DE LANGE TERMIJN. 

SCHOMMELINGEN EN SCHOKKEN, SOMS FORS, HOREN NU EENMAAL BIJ 

BELEGGEN. EN CRISES? DIE HOUDEN NORMAAL GESPROKEN OOK WEER OP. 

TEKST TOON BERENDSEN 

Op dit moment is alle focus op 

de inflatie, die voor Nederlandse 

begrippen ongekend hoog is. 

Je moet wel van heel erg goede 

beleggingshuize zijn, wil je die 

inflatie overtreffen. Dat moet je 

niet eens willen proberen. Als je 

insteekt vanuit een stabiele portefeuille op de lange termijn, 

zal de inflatie van nu uiteindelijk niet meer dan 

een hobbel blijken te zijn. Bedenk ook dat de huidige inflatie 

zeer sterk wordt gedreven door de stijging van de 

energieprijzen. Het is niet zo dat de productiecapaciteit 

in haar voegen kraakt. Met andere woorden: er is nog 

voldoende ruimte voor economische groei. Het grootste 

probleem lijkt eigenlijk nog het personeelstekort dat 

zich sterk doet gelden. Dat tekort kan leiden tot looninflatie, 

maar tot nu toe is geen sprake van een loongolf. 

Zijn er voor de financieel adviseur verder nog kansen 

op de beleggingsmarkt? Zeker wel. Juist de huidige 

economische situatie onderstreept nog eens het belang 

om als adviseur te kijken naar het totaalplaatje van de 

klant. Dat wordt alleen nog maar belangrijker, want 



Nederland sleutelt aan een nieuw pensioenstelsel met 

voor iedere deelnemer een individuele pensioenpot. Nu 

is het een volstrekte illusie om te denken dat deelnemers 

zometeen zelf werkelijk aan de beleggingsknoppen 

mogen draaien tijdens hun pensioenopbouw. Het 

nieuwe pensioencontract, en helemaal de zogeheten 

solidaire premieregeling, wordt aan alle kanten dichtgetimmerd 

juist om te voorkomen dat individuele deelnemers 

fatale beleggingskeuzes maken. Keuzes zijn er 

veel meer aan het einde van de rit, waarbij het frappante 

is dat de deelnemer dan wel aan zijn lot wordt overgelaten. 

De wetgever introduceert weliswaar de nieuwe 

(open) norm keuzebegeleiding. Deze houdt in dat 

pensioenfondsen deelnemers moeten begeleiden bij 

de overigens ook nu al vaak bestaande keuzemogelijkheden 

als variabel pensioen (straks overigens in beginsel 

de keuze). Maar ze hoeven niet de totale financiële 

situatie van de deelnemer in kaart te brengen. Terwijl 

keuzes wel enorme impact kunnen hebben, zeker als 

wordt gekozen voor een pensioenbedrag ineens (wel 

een nieuwe keuzemogelijkheid, overigens uitgesteld 

tot 1 juli 2023). Het kan dus geen kwaad als een professional 

meedenkt. 

NIEUWE GROTE MARKT? 

Er zijn adviespartijen die een hele grote markt voorzien 

juist door de hervorming van het pensioenstelsel 

en de keuzemogelijkheden. Maar nogmaals, die keuzemogelijkheden 

zijn er ook nu al en de meeste mensen 

doen er niks mee. Dat zal niet zomaar veranderen, ook 

omdat straks veilige default keuzes gaan worden aangeboden 

door de pensioenfondsen. Dus er moet nadrukkelijk 

aandacht blijven voor het vergroten van het 

pensioenbewustzijn en van de pensioenkennis bij de 

deelnemers. Communicatie is ook cruciaal. En het belang 

wordt dus groter om naar het totaalbeeld van de 

deelnemer te kijken. En in een totaalplan kunnen beleggingen 

natuurlijk wel degelijk interessant zijn. Hoewel 

in dit geval de beleggingshorizon beperkt is, vanwege 

de leeftijd van de pensionarissen. Aan de andere kant: 

mensen worden steeds ouder. 

PENSIOENOPBOUW ZZP’ERS 

Het liefst wil je als adviseur iemand vanaf het vroegste 

moment begeleiden bij zijn pensioenopbouw. Want 

dan heb je wel een lange beleggingstermijn. De wetgever 

handhaaft de verplichte deelname in de tweede 

pijler, dus er komt niet ineens een nieuwe doelgroep bij. 

Maar kijk eens naar de pensioenopbouw van zzp’ers. 

Het kabinet zou graag zien dat meer zzp’ers een pensioen 

opbouwen. Tegen die achtergrond wordt er een experimenteerbepaling 

doorgedrukt. Deze maakt experimenten 

met vrijwillige aansluiting van zelfstandigen 

WFT VERMOGEN: BIJNA 30.000 ADVISEURS 

Beleggingsadvies doe je er als financieel adviseur niet zomaar 

even bij. Voor het zware advieswerk is een MiFID II-vergunning 

vereist. Grote vermogens moeten echt een doelgroep zijn, wil 

alle moeite om de MiFID II-vergunning te verkrijgen en te behouden 

lonen. En eigenlijk kun je ook niet heen om DSI-certificering 

(DSI: Dutch Securities Institute). 

Veel adviseurs opteren voor Wft vermogen en Nationaal 

Regime (vrijstellingsregeling) MiFID II. Bij de start van de nieuwe 

Wft PE periode afgelopen april waren er 29.197 adviseurs 

met de beroepskwalificatie Wft vermogen. 

Het Nationaal Regime stelt ondernemingen in staat om 

advies te geven over gecombineerde producten met een beleggingscomponent 

(zoals effectenhypotheken, pensioenproducten 

en andere vermogensopbouwproducten). Daarnaast 

kunnen zij voor deze producten orders ontvangen en doorgeven. 

Onder het Nationaal Regime mogen ondernemingen deze 

diensten ook verlenen bij beleggingsfondsen zonder dat er 

sprake is van een gecombineerd product. 

in de tweede pensioenpijler mogelijk. Tegelijkertijd echter 

worden de mogelijkheden voor pensioenopbouw in 

de derde pijler flink verruimd en wordt de pensioenopbouw 

in de derde pijler eenvoudiger. 

Frank Janse en Elianne Janssen, werkzaam als pensioenadviseur 

bij Montae & Partners, stelden in Pensioen 

Magazine van augustus/september: “Daarmee 

wint de derde pijler aan aantrekkelijkheid ten opzichte 

van de tweede pijler. Wij zijn benieuwd in hoeverre dit 

mogelijk tot verschuivingen tussen de tweede en derde 

pijler gaat leiden. Eén voorspelling durven wij in ieder 

geval wel aan: de regering draait met de verruimde mogelijkheden 

in de derde pijler eigenhandig de experimenteerbepaling 

voor zelfstandigen in de tweede pijler 

de nek om. Waarom zou je als zelfstandige immers 

in een systeem stappen waarvan het de vraag is of je 

daar over een aantal jaar nog in kan blijven deelnemen, 

terwijl er een toekomstbestendig alternatief is dat ook 

nog eens de mogelijkheid van een tijdelijke uitkering 

biedt?” 

‘Totaalplan steeds 

belangrijker, beleggingen 

kunnen daar prima 

in passen’ 



Adviesalerts! beleggingsadvies 

Een verplicht nummer voor iedereen die beleggingsadvies 

wil geven, is de AFM-leidraad advies- en vermogensbeheerdienstverlening. 

De AFM consulteerde 

onlangs een aanvulling op de leidraad. Met deze 

aanvulling geeft de AFM beleggingsondernemingen 

handvatten bij het bepalen van verwachte rendementen 

als onderdeel van de geschiktheidstoets. 

SFDR-regels aangescherpt 

Eerder dit jaar zijn de SFDR-regels aangescherpt en 

zijn nieuwe aanvullende regels geïntroduceerd. Het 

betreft wijzigingen op het gebied van algemene organisatorische 

eisen, de verantwoordelijkheid van het 

bestuur, middelen en deskundigheid, belangenconflicten, 

risicobeheersingsbeleid, productgovernance, 

beoordeling van producten voor klanten, due diligence 

van beleggingen, provisies, beloningsbeleid en rapportage. 

Tussen de sectoren bestaan wel kleine verschillen 

vanwege de verschillende regels per sector. 

Zo is er bijvoorbeeld voor tussenpersonen geen wijziging 

op het gebied van risicobeheersing omdat deze 

verplichting in die sector niet geldt. Lees ook het artikel 

van Adfiz hierover in de rubriek Ken je vak! in VVP 

3 – juni 2022. 

Om particuliere beleggers te ontmoedigen wordt 

de overdrachtsbelasting voor ander vastgoed dan de 

eigen woning verder verhoogd van acht naar 10,4 procent. 

Vermogensrendementsheffing 

De vermogensrendementsheffing gaat op de schop. 

Het kabinet is van plan om belasting te gaan heffen 

over het werkelijke rendement in box 3. In het coalitieakkoord 

is afgesproken om dit stelsel in 2025 in te 

voeren. Het kabinet heeft op basis van een onderzoek 

van Capgemini besloten om dit uit te stellen tot 2026. 

Voor de tussenliggende jaren werkt het kabinet aan 

overbruggingswetgeving. Voor de vermogenscategorieën 

banktegoeden en schulden wordt hierbij zoveel 

mogelijk aansluiting gezocht bij het werkelijk in dat 

jaar behaalde rendement. Voor de vaststelling van 

het forfaitaire rendementspercentage voor de vermogenscategorie 

overige bezittingen wordt voorgesteld 

om – in lijn met het rechtsherstel – aan te sluiten 

bij de methodiek voor vaststelling van het forfaitaire 

rendementspercentage voor rendementsklasse 

II. Deze methodiek is gebaseerd op het langetermijnrendement 

van zowel onroerende zaken, aandelen 

als obligaties. Voor 2023 is het rendement bepaald op 

6,17 procent. 

Door aan te sluiten bij de werkelijke samenstelling 

van het vermogen is het noodzakelijk geworden 

om groene beleggingen te splitsen in sparen en beleggen. 

Dit heeft tot gevolg dat de vrijstelling voor groene 

beleggingen over deze twee vermogenscategorieën 

verdeeld moet worden. Voorgesteld wordt om de 

vrijstelling eerst in mindering te brengen op de groene 

beleggingen. Het eventueel resterende deel van de 

vrijstelling wordt in mindering gebracht op de groene 

spaartegoeden. 

Het tarief waartegen het forfaitaire rendement 

belast gaat worden, gaat in stappen van een procent 

per jaar omhoog naar 34 procent in 2025. 

Bij de vormgeving van het nieuwe stelsel voor box 

3 gaat het kabinet uit van een vermogensaanwasbelasting. 

GROEN 

Als er één thema hot is, dan is het verduurzaming. Letterlijk 

hot, want er zijn toch serieuze aanwijzigingen 

dat de temperatuur oploopt met nu al soms rampzalige 

gevolgen (zoals extremer weer en daardoor meer weerschade). 

Investeren in een groene toekomst is dus belangrijk. 

Beleggers willen het ook, dus hier liggen kansen 

voor beleggingsadviseurs en aanbieders van beleggingen. 

Belangrijk om te onthouden is dat een groene belegging 

niet per definitie een goed rendement betekent. 

Misschien wel voor de aarde, maar niet voor de portemonnee 

van de belegger. Stap dus niet blind in groene 

bedrijven en fondsen. Dat is hoe dan ook niet verstandig, 

want greenwashing komt helaas ook nog steeds 

veel voor. Op EU-niveau probeert men daar mee af te 

rekenen via de Sustainable Finance Disclosure Regulation 

(lees voor meer hierover het artikel van Hubrien Meijaard 

in VVP 4 - september 2022). Maar ga vooral ook af 

op uw eigen oordeel. 

In een recente verkenning stelt de AFM: “Het valt op 

dat veel aandelen in fondsen die als duurzaam worden 

aangeprezen ook onderdeel zijn van ‘gewone’ fondsen. Zo 

bestaan veel duurzame fondsen voor een aanzienlijk deel 

uit techaandelen. Uitsluiting van de meest vervuilende 

beleggingen is een veelvoorkomende manier om een 

fonds als duurzaam aan te prijzen. Het is de vraag of dit 

overeenkomt met de verwachtingen van beleggers.” n 


PARTNER IN KENNIS 

INDEX PEOPLE IS DE EERSTE PASSIEVE VERMOGENSBEHEER- 

DER VAN NEDERLAND. DE ONAFHANKELIJKE VERMOGENS- 

BEHEERDER WAS BIJ DE START IN 2007 DE EERSTE DIE VER- 

MOGENSBEHEER MET UITSLUITEND INDEXFONDSEN OMARM- 

DE. INDEX PEOPLE LAAT EMOTIES EN VOORSPELLINGEN VOOR 

WAT ZE ZIJN EN BELEGT WERELDWIJD TEGEN LAGE KOSTEN 

EN ZORGVULDIG GESPREIDE RISICO’S. HET RESULTAAT IS EEN 

EVENWICHTIG LANGE-TERMIJNRENDEMENT EN LAGE BE- 

HEERSKOSTEN VOOR DE KLANTEN VAN FINANCIEEL ADVISEURS. 

Index People behaalt met passief 

beleggen goed rendement voor klanten 

Eerlijk verhaal in 

plaats van glazen bol 

TEKST MARTIN NEYT | BEELD INDEX PEOPLE 

Waarom bestaat dit niet? 

Eén van de oprichters van 

Index People, Marc Vijver, 

verbaasde zich halverwege 

de jaren ’00 over het gebrek aan partijen 

die passief belegden. Actieve beleggers 

die hun tanden stuk beten op beursvoorspellingen 

waren er genoeg, maar 

hij zocht juist naar een degelijke beleggingsmethode 

voor het vermogen dat 

hij als serieondernemer had opgebouwd. 

Gedurende zijn eigen carrière als optiehandelaar 

op de beurs zag hij dagelijks 

om zich heen dat de spreekwoordelijke 

glazen bol een waardeloos ding was. Van 

vooraf uitgesproken verwachtingen bleef 

nooit veel over. 

Wetenschappelijk onderzoek ondersteunt 

deze ervaringen. Gemeten over 

tien jaar behaalt slechts twee procent 

van de vermogensbeheerders die stockpicking 

en timing toepassen, dus het impulsief 

selecteren en aankopen van beleggingen, 

een hoger rendement dan het 

marktgemiddelde. “De bewegingen op 

financiële markten laten zich niet voorspellen 

aan de hand van verwachtingen 

en gevoelens”, zegt Jeroen Thijssen, 

commercieel directeur van Index People, 

gedecideerd. “Ook analyses en modellen 

bieden geen garantie op succes. Actief 

beleggen resulteert vooral in veel 

transacties en dat brengt extra kosten 

met zich mee. Nog belangrijker is dat de 

meeste voorspellingen niet uitkomen. 

Als de verwachtingen niet uitkomen, 

kunnen de verliezen groot zijn.” 

BELEGGINGSSTRATEGIE 

Index People doet het anders. De vermogensbeheerder, 

die voor particulieren, 

goede-doelenstichtingen en institutionele 

beleggers werkt, belegt sowieso altijd 

in indexoplossingen, een verzameling 

effecten van uiteenlopende bedrijven. 

Het bedrijf hoeft daardoor geen afzonderlijke 

beleggingen aan te schaffen, 

wat klanten fors in de kosten scheelt, en 

de risico’s zijn gespreid over een uitgebreide 

portefeuille van aandelen, obligaties, 

vastgoed en grondstoffen. Het kan 

bijvoorbeeld gaan om een belegd vermogen 

van 100.000 euro, verspreid over 

7.500 aandelen in 74 verschillende landen 

en meer dan 10.000 obligaties verspreid 

over 62 landen. 

De beleggingsstrategie van Index 

People wijkt ook af van anderen, omdat 

het bedrijf voor een BBP-benadering 

kiest. Index People gaat uit van de bijdrage 

van een bepaald land aan de wereldeconomie. 

De meeste vermogensbeheerders 

kiezen voor het systeem van markt- 


INDEX PEOPLE 

kapitalisatie, de totale marktwaarde van 

uitstaande aandelen van een bedrijf, 

maar dat is volgens Thijssen niet de beste 

oplossing op de lange termijn. 

“Het concentratierisico is dan een 

probleem: bij marktkapitalisatie beleg je 

veelal meer dan 60 procent in de VS. Je 

bent dan te afhankelijk van de koersen in 

een specifieke regio. Wij zetten de beleggingen 

af tegen de koopkracht van een 

gebied ten opzichte van de wereldeconomie. 

Zo kunnen we risico’s beter spreiden. 

Als de schommelingen op de beurs dermate 

groot zijn dat er te grote afwijkingen 

zijn ten opzichte van de afgesproken 

wegingen, dan gaan we herbalanceren. 

Ons beleggingsbeleid heeft onderzoek 

als basis en is vastgelegd in regels en procedures. 

Dat geeft een hoge mate van zekerheid 

en het is volledig transparant.” 

Jeroen Thijssen: 

‘Vertrouwen is het 

belangrijkste in 

de relatie tussen 

adviseur en klant.’ 

KORTING OP BEHEERVERGOEDING 

Om de risico’s nog verder te verkleinen, 

voert een zeskoppige commissie het beleggingsbeleid 

uit. Op die manier voorkomt 

Index People het bekende ‘key person 

risk’, de afhankelijkheid van een allesbepalende 

manager. Zo’n solo opererende 

specialist kan een te grote stempel 

op het beleid drukken en als deze sleutelfiguur 

wegvalt of het beleid omgooit, 

hebben beleggers meteen een probleem. 

Index People werkt volledig onafhankelijk, 

stelt Jeroen Thijssen. “We zijn niet 

gelieerd aan financiële instellingen en 

beschikken over een eigen backoffice en 

compliance-afdeling. We verdienen ook 

niet aan de beleggingen zelf. Het beleggingsrendement 

moet ten goede komen 

aan de klant. Onze inkomsten bestaan 

uit de beheervergoeding, een vast percentage 

van het vermogen. Voor bijvoorbeeld 

een vermogen tot 250.000 euro 

is dat momenteel 0,7 procent, maar als 

klanten via hun financieel adviseur met 

ons samenwerken is dit slechts 0,6 procent. 

We kunnen de eindklant zo samen 

een mooie korting bieden.” 

EERLIJK VERHAAL 

Het intermediair groeide gaandeweg uit 

tot een sterke partner van Index People. 

De evenwichtige resultaten voor klanten 

van financieel planners en vermogensadviseurs 

spelen daarbij een rol. Een berekening 

over een termijn van negentien 

jaar toont aan, dat een ton aan belegd 

vermogen bij een neutraal profiel tot 

bijna 283.000 euro uitgroeide. Een offensief 

profiel leverde in dezelfde periode 

meer dan 388.000 euro op. Index People 

maakt gebruik van zeven risicoprofielen. 

Beschikbaar als standaardprofielen, maar 

ook als volledig duurzaam gescreende 

profielen. 

Gecombineerd met lagere kosten 

voor beheer en een hoge service, hebben 

adviseurs volgens Thijsen een goed 

en eerlijk verhaal voor hun klanten. “Vertrouwen 

is het belangrijkste in de relatie 

tussen adviseur en klant en wij kunnen 

daar een bijdrage aan leveren. Onze 

dienstverlening en kosten zijn helder en 

adviseurs ontvangen alle digitale tools, 

AVG-proof, om op de hoogte te blijven 

en de voortgang in de gaten te houden. 

Klanten kunnen via hun adviseur al vanaf 

40.000 euro instappen. Normaal gesproken 

is die grens 100.000 euro. Verder 

zijn er voordelen voor de klant, omdat zowel 

box-3- als box-1-beleggingen bij één 

vermogensbeheerder kunnen worden 

ondergebracht.” 

Index People verschaft geen kickbacks 

of andersoortige fees aan intermediairs, 

benadrukt Thijssen. “Ook daarin 

willen we transparant zijn. We vinden 

dat we een mooie propositie hebben. Het 

resultaat van de beleggingen en onze 

service dragen ook weer bij aan de professionaliteit 

van de financieel adviseur.” 

GELIJK GEKREGEN 

De oprichters van Index People kregen 

met hun visie op beleggen al snel 

het gelijk aan hun zijde. De financiële crisis 

wierp in 2008 haar schaduw over de 

wereld en het beperken van financiële 

risico’s werd bon ton. Inmiddels beheert 

Index People bijna twee miljard euro aan 

belegd vermogen. Thijssen: “We groeien 

jaar op jaar en financieel advieskantoren 

en adviseurs vervullen daarin een spilfunctie. 

Of we het goed doen, is uiteraard 

aan de klant, maar de uitkomsten van 

tevredenheidsonderzoeken zijn bemoedigend. 

We scoren zeer goed in het KTO 

van de onafhankelijke vergelijkingssite 

Vermogensbeheer.nl en uit enquêtes onder 

klanten blijkt dat 92 procent ons wil 

aanbevelen. Dan moet je toch iets goed 

doen! De komende jaren willen we de 

band met adviseurs hoe dan ook verder 

verstevigen om samen het beste resultaat 

voor de klant te realiseren.” n 

Meer informatie: www.indexpeople.nl 



PROACTIEF CONTACT ONDERHOUDEN MET BELEGGENDE KLANTEN IS 

IN DE PRAKTIJK BEST EEN UITDAGING VOOR ADVIESKANTOREN. DIT KAN 

ERTOE LEIDEN DAT HET CONTACT MET DE KLANT VERWATERT EN HIERMEE 

OOK HET ZICHT OP DE PASSENDHEID VAN HET BELEGGINGSADVIES, OOK 

AL WORDT DIT GEËIST DOOR DE TOEZICHTHOUDER. NNEK EN DIALOG 

GROUP ZIEN ECHTER VOORAL KANSEN. 

Wettelijke 

verplichtingen die 

leads genereren 

TEKST EGBERT BERKHOF EN JAN VERSTEGEN 

Beleggen past in de financiële planning van 

elk huishouden. Reden voor veel onafhankelijk 

adviseurs dit onderwerp actief met 

hun klanten te bespreken. NNEK is een 

vermogensbeheerder die al jaren nauw 

samenwerkt met onafhankelijk advieskantoren. 

Het advieskantoor wordt actief 

ondersteund bij het bespreekbaar maken van beleggen 

met de klant. En wanneer een adviesgesprek tussen de 

klant en de adviseur leidt tot het openen van een beleggingsrekening, 

dan maakt de vermogensbeheerder 

dit proces gemakkelijk voor de adviseur. Al meer 

dan zes jaar gaat het openen van beleggingsrekeningen 

via de aanvraagtool van Dialog Group (voorheen 

Eerstestap.nl). Een indertijd spannende stap van papier 

naar honderd procent digitaal is in de praktijk succesvol 

gebleken. Deze vorm van digitalisatie heeft het 

aanvraagproces van rekeningen vergemakkelijkt, wat 

toegevoegde waarde heeft gegeven voor zowel de adviseurs 

als voor NNEK. 

ONDERHOUD EN NAZORG 

Het efficiënt afhandelen van aanvragen van nieuwe 

klanten is een mooie oplossing gebleken. Maar wat als 

je al klant bent? Proactief contact onderhouden met de 

beleggende klant is in de praktijk nog best een uitdaging 

voor het advieskantoor. Terwijl dit uiteraard wel noodzakelijk 

is. Het feit dat de beurs op en neer gaat, doet 

iets met de gemoedstoestand van een beleggende klant. 

Daarnaast kan de persoonlijke situatie van de klant 

flink veranderen, met mogelijk gevolgen voor het beleggingsadvies. 

Als adviseur wil je dit blijven monitoren 

voor ál jouw klanten, maar dan loop je tegen een gebrek 

aan tijd aan. Dit kan ertoe leiden dat het contact met de 

klant verwatert en hiermee ook het zicht op de passendheid 

van het beleggingsadvies. Terwijl dit zicht wel verwacht 

wordt vanuit de toezichthouder. Het mag duidelijk 

zijn waarom de AFM eerlijke en transparante financiële 

markten stimuleert. Leidraden worden regelmatig 

aangescherpt en dat zorgt er automatisch voor dat beleggingsondernemingen 

continu in ontwikkeling zijn. 



Onderhoud en nazorg is inderdaad een moetje, ook al 

zien wij de aanscherping van wet en regelgeving juist 

als kans. Het geeft je de mogelijkheid om je eigen proces 

weer onder de loep te nemen en vaak resulteert dat 

in een betere klantreis. Zo zorgden de verplichtingen 

rondom ‘ken-uw-cliëntregels’ ook voor nieuwe mogelijkheden. 

Om het advieskantoor in staat te stellen de 

klant automatisch en pro-actief te benaderen, was het 

de wens van NNEK om voor adviseurs een nazorgtool te 

ontwikkelen. 

ACHTERGROND 

Eerst even een klein beetje achtergrondinformatie over 

de wellicht taaie (maar noodzakelijke) kost die ‘ken-uwcliëntregels’ 

heet. Deze regels schrijven beleggingsondernemingen 

voor dat zij periodiek moeten toetsen of 

de manier van beleggen nog bij de klant past. Daarin 

moeten de volgende onderdelen worden meegenomen: 

risicobereidheid, doelstelling, kennis & ervaring en financiële 

positie. Verder laat de AFM aan de beleggingsondernemingen 

over hóe ze dit toetsen. 

Hierin zag NNEK een uitdaging. Hoe ga je namelijk 

grote groepen klanten enthousiasmeren om vragenlijsten 

in te vullen over de eerdergenoemde onderdelen? 

Tegelijkertijd liggen er kansen voor financieel adviseurs. 

Want als je als adviseur weer actueel inzicht 

krijgt in de financiële positie van de klant, dan kun je 

daar op inhaken. 

NNEK klopte vervolgens weer aan bij Dialog Group. 

Juist omdat zij specialist zijn op het gebied van het ontwikkelen 

van online klantprocessen en smartbots. Samen 

gingen we aan de slag om de ‘ken-uw-cliëntregels’ 

in een online klantproces te gieten: de NNEK Advieswijzer. 

In deze tool wordt de beleggende klant door middel 

van de combinatie van vragen en illustraties (mét 

een knipoog) meegenomen in de reis die moet leiden 

tot het ophalen van een update van de persoonlijke situatie 

van de klant en de ervaringen met beleggen tot 

dan toe. De Advieswijzer is laagdrempelig en makkelijk 

voor een klant om in te vullen. Sinds het begin van 2022 

staat de Advieswijzer live. 

MEER LEADS 

Wettelijke verplichting is een kans en geen moetje. Het 

is immers een legitiem contactmoment dat klanten 

waarderen. Wij wilden de ‘ken-uw-cliëntregels’ dan ook 

niet als zorgplicht zien, maar als zorgwens. Deze benadering 

zorgde ervoor dat we extra elementen hebben 

toegevoegd in de Advieswijzer. Zo geeft ons eigen onderdeel 

‘Financieel overzicht’ meer informatie over inkomsten, 

uitgaven, pensioen en daardoor ook het netto 

vermogen. Klanten kunnen hierdoor meer grip krijgen 

Egbert Berkhof: ‘Wettelijke verplichting 

is een kans.’ 

Jan Verstegen: ‘Meer tijd voor 

advies door digitalisering in het 

klantcontact.’ 

op hun geldzaken en adviseurs kunnen deze input op 

hun beurt weer gebruiken om het financieel plan bij te 

sturen. Op deze manier kunnen adviseurs de Advieswijzer 

inzetten om weer met de klant om tafel te gaan zitten. 

Daardoor leidt dit verplichte contactmoment met 

de klant weer tot leads voor het advieskantoor. 

Steeds vaker zien we dat adviesorganisaties gebruikmaken 

van óf de behoefte hebben aan digitalisatie 

in het klantcontact. Wij faciliteren dit met digitale 

collega’s. 

Dit zijn digitale medewerkers die klanten kunnen 

begeleiden bij vragen of het uitvoeren van bepaalde acties. 

Acties waar de medewerker van het kantoor vaak 

de tijd niet voor heeft, maar die voor zowel de klant als 

het kantoor van groot belang zijn. En naar aanleiding 

van de terugkoppeling zou je hieraan slimme acties 

kunnen toevoegen. 

De klantdata die bijvoorbeeld uit een Advieswijzer 

komt, kun je automatisch koppelen aan je diensten. 

Heeft de klant een deel netto vermogen over? Dan kan 

een slimme digitale collega dit herkennen en direct een 

gerichte actie uitvoeren: een eenmalige overboeking 

naar de beleggingsrekening. 

De komende tijd wordt de Advieswijzer uitgebreid 

met meer functionaliteiten die het gebruik ervan onder 

de klanten van het advieskantoor verder verhogen. En 

de werkzaamheden van het advieskantoor ondersteunen 

en makkelijker maken. n 

Egbert Berkhoff is directeur van vermogensbeheerder 

NNEK en Jan Verstegen is Managing Consultant bij Dialog 

Group. 



OPLOPENDE RENTES EN DE IMPACT VAN STIJGENDE UITGAVEN 

VOOR ENERGIE EN KOSTEN LEVENSONDERHOUD GEVEN VEEL 

KLANTEN VOOR DE KOMENDE WINTERPERIODE ONZEKERHEID 

OVER HUN FINANCIËLE SITUATIE. DE CIJFERS LATEN DAN OOK 

ZIEN DAT MEN TERUGHOUDENDER WORDT MET HET NEMEN 

VAN GROTE FINANCIËLE BESLISSINGEN, ZOALS HET KOPEN VAN 

EEN HUIS. 

Lijfrente advies is 

het nieuwe 

hypotheekadvies! 

TEKST WILLEM JOHANNESMA, OAKK 

De afgelopen tijd bleek al dat het 

aantal afgesloten hypotheken 

terug is op het niveau van augustus 

2018, waarbij het aantal 

oversluiters het hardst was gedaald. Dat 

er een andere wind waait op de huizenmarkt, 

bleek ook uit de nieuwste cijfers 

van makelaarsvereniging NVM. In het 

derde kwartaal van dit jaar waren de huizenprijzen 

met 5,8 procent gedaald ten 

opzichte van het kwartaal daarvoor. Dat 

is de grootste kwartaal-op-kwartaal-daling 

die de NVM ooit heeft gemeten. 

In deze onzekere economische omgeving 

is het in algemene zin verstandig 

je dienstverlening minder afhankelijk te 

maken voor marktvariabelen, die je niet 

kan beïnvloeden. Als hypotheekadvies 

voor jou als adviseur in de afgelopen periode 

een belangrijk onderdeel was van 

je adviespraktijk, zou je juist nu een verbreding 

van je dienstverlening kunnen 

overwegen. Een financieel adviseur die 

naast bijvoorbeeld hypotheekadvies ook 

vermogensbegeleiding kan bieden, kan 

klanten in deze periode helpen met financiële 

planning, door het geven van inzicht 

en overzicht én heeft een basis voor 

een breder verdienmodel, dat ook nog 

eens doorlopend is, in plaats van eenmalig. 

Immers, het geven van vermogensadvies 

vergt periodieke bijsturing, waar de 

klant graag bereid is voor te betalen 

RELATIONELE DIENSTVERLENING 

Maar eerlijk is eerlijk, deze extra pijler 

onder je adviespraktijk vergt wel een inspanning 

en overtuiging van jouw kant. 

Je zult hiervoor moeten investeren in 

tijd en kennis om je deze dienstverlening 

eigen te maken en te verankeren 

in jouw processen. Dus niet alleen jouw 

kennis over vermogen en pensioen en 

andere gesprekstechniek, ook de mid- en 

backoffice moeten worden meegenomen 

in deze wellicht nieuwe pijler onder 

je adviespraktijk. Dat faciliteren wij als 

OAKK Beheerd Beleggen graag met een 

pragmatische opleiding en heldere processen 

voor intake en monitoring van je 

klanten. 

Als je bereid bent deze stap te maken 

van ‘transactionele’ dienstverlening naar 

‘relationele’ dienstverlening, zul je wellicht 

eerst een zoektocht bij jezelf moeten 

beginnen in welke rol je jezelf ziet 

voor de klant. Wil je alleen het aanbod 

van vermogensaanbieders in beeld brengen 

en de klant de keuze laten? Wil je de 

invulling van de beleggings- of lijfrenterekening 

juist meenemen onder je vergunning 

als Nationaal Regimer en zie je 

daar de meerwaarde van je advies? Of 

zoek je je rol meer in het holistisch breed 

advies om zo de klant te begeleiden naar 

zijn of haar doel en daar de beste oplossing 

bij zoeken? 

Naast deze invulling van je rol, zul 

je ervan overtuigd moeten zijn dat het 


OAKK 

advies, dat je je klanten geeft om al dan 

niet te beleggen, een juist advies is voor 

je klant, ondanks alles onzekerheden die 

met beleggen gepaard gaan. Maar rendement 

is een functie van risico en als 

een klant rendement nodig heeft om 

een goed (aanvullend) pensioen te hebben, 

wat vrijwel altijd het geval is, zal 

beleggen onderdeel moeten zijn van de 

mogelijkheden om dat doel te bereiken. 

Goed te weten dat wij niet van adviseurs 

verwachten dat ze beleggingsadviseurs 

zijn en daarom in beginsel ook geen Nationaal 

Regime vergunning hoeven te 

hebben als ze met ons willen samenwerken. 

LOGISCHE STAP 

Vermogensbegeleiding in aanvullend 

pensioen (lijfrente) is zoals wij het zien 

een logische eerste stap om vermogensdienstverlening 

in je praktijk te beginnen. 

Dit is om een aantal redenen: 

• Er is een grote oversluitmarkt beschikbaar 

voor oude polissen. Veel bestaande 

lijfrentepolissen zijn niet afgestemd 

op het doel voor de klant en daarmee 

slechts een product in plaats van een 

stap op weg naar een doel, namelijk 

een extra oudedagsvoorziening. 

• Met enkele data wat betreft looptijd, 

inleg en doel kun je via de OAKK Tool 

eenvoudig bepalen of je jouw klant 

kan helpen naar een beter lijfrenteproduct. 

• Veel DGA’s, ZZP-ers en MKB-ers maken 

nu al te weinig gebruik van de jaarruimte 

en de reserveringsruimte waardoor 

ze in feite geld laten liggen. Een 

extra aftrekpost in deze moeilijke periode 

is een welkome aanvulling. 

• In de nieuwe Wet Toekomst Pensioen 

die naar verwachting per 1 juli 2023 

in gaat, zijn er veel kansen voor adviseurs, 

omdat pensioen echt persoonlijk 

wordt. Eén van de grote veranderingen 

is een grote verruiming (tot ca. 30 procent 

i.p.v. de huidige 13 procent) van de 

jaarruimte en de reserveringsruimte. 

Willem Johannesma: 'Je zou juist 

nu een verbreding van je dienstverlening 

kunnen overwegen.' 

Het verdienmodel is hierbij ook van belang, 

want je wilt je uren effectief besteden 

voor je klanten en jouw onderneming. 

Wij menen dat de opbrengsten 

van vermogensadvisering gelijkwaardig 

kunnen zijn aan die van het hypotheekadvies, 

met daarbij het voordeel dat je 

doorlopende inkomsten kunt genereren 

in plaats van eenmalige opbrengsten, 

hetgeen de waarde van je bedrijf ten 

goede komt. n 

Graag investeren onze OAKK consultants 

tijd in jou en laten zij zien hoe je deze 

dienstverlening kan laten werken voor 

jou! Neem daarom nu contact met ons op 

via info@oakk.nl of 010-2051260 of neem 

een kijkje op www.oakk.nl 



Eline Hesse: ‘Meer 

vrouwvriendelijke 

dienstverlening 

en taal.’ 



“ER ZIJN IN DE FINANCIËLE SECTOR ZOVEEL MOGELIJKHEDEN 

OM DIENSTEN INCLUSIEVER EN BETER TE MAKEN. DRIE SIMPELE 

SUGGESTIES: PRAAT IN NORMALE TAAL, REGULEER WAT DUURZAAM 

MAG WORDEN GENOEMD EN STEM DIENSTEN AF OP VROUWEN EN HUN 

LEVENSLIJN”, ALDUS ELINE HESSE, DUURZAAM INVESTEERDER, IMPACT 

COACH EN INNOVATOR, OP HET LUSTRUM VAN DE POSITIVE FINANCE DAY 

2022, GEORGANISEERD DOOR NEW FINANCIAL FORUM EN DAZURE. 

De revolutie 

mag beginnen 

TEKST WILLEM VREESWIJK | BEELD GONNIE BAX 

Eline Hesse kreeg jaren geleden een investment 

portfolio ter waarde van 150.000 

euro van haar vader cadeau, die onder 

meer bestond uit aandelen Shell en Mc- 

Donalds. Haar vader heeft zijn leven lang 

met plezier bij Shell gewerkt en het gezin 

heeft overal waar olievoorraden waren in 

luxe gewoond. Hesse is zich altijd zeer bewust geweest 

dat ze een bevoorrecht mens was, maar maakte wel andere 

keuzes dan haar vader. Haar drijfveer is een bijdrage 

leveren aan een leefbare wereld voor nu en straks. 

Wat ga je dan met je portfolio doen? Ze hoefde geen 

seconde te twijfelen. De portfolio wilde ze verduurzamen. 

Maar dat bleek niet zo eenvoudig. Sterker nog, er 

begon een zoektocht van maar liefst vier jaar en over 

die periode maakte ze de film Petrol dollars for a different 

engine. 

Deze prachtige film belicht echter veel meer dan alleen 

het samenstellen van een duurzame of groene beleggingsportefeuille. 

De film gaat over haar innerlijke 

zoektocht hoe ze haar eigen leven wil inrichten, over de 

band tussen vader en dochter en hun totaal andere kijk 

op de wereld en over haar rol bij Follow This, de activistische 

groep aandeelhouders die Shell wil stimuleren 

een andere koers te varen. Ook gaat de film over haar 

verlangen om een bijdrage te leveren aan een leefbare 

wereld en over haar wens naar erkenning. 

Op de Positive Finance Day vertelde ze aan de ruim 

honderd deelnemers wat de leerpunten waren van haar 

zoektocht. Duidelijk werd in ieder geval dat dé perfecte 

investering niet bestaat. 

“Een ander leerpunt is dat je hoe dan ook compromissen 

zult moeten sluiten. Uiteraard begint impact investeren 

bij idealisme. Tegelijkertijd zul je soms ook een 

strategie moeten kiezen op welke manier je je idealisme 

het beste dient. Soms moet je samenwerken met de 

oude wereld om de nieuwe wereld krachtig neer te zetten. 

Vergeet ten slotte niet om uit te gaan van je eigen 

kompas. Als je een eigen kompas hebt waar je je altijd 

op terug kunt vallen, wordt je zoektocht in het duurzame 

oerwoud van beleggingen een stuk makkelijker.” 

DEFINITIE 

Hesse gaf op de Positive Finance Day haar definitie van 

‘duurzaam beleggen’. “Duurzaam beleggen is investeren 

met meer dan alleen een financieel doel: er wordt 



‘Er zijn enorm veel 

kansen voor financieel 

dienstverleners voor 

verbetering en 

innovatie’ 

bijvoorbeeld ook een maatschappelijk, ecologisch of 

ethisch rendement nagestreefd, zodat de belegging 

‘houdbaar’ blijkt.” 

“Duurzaam beleggen is meer dan een hype. Alleen 

al in de eerste negen maanden van 2021 stroomde er 

wereldwijd meer dan 423 miljard euro naar zulke fondsen. 

Dat is dertig procent meer dan in heel 2020. Duurzaam 

beleggen is dus een blijvertje. Dat is ook logisch. 

Uiteraard omdat de wereld in crisis zich niet kan permitteren 

om op dezelfde weg door te gaan. Twee derde 

van de Nederlandse beleggers vindt duurzaam beleggen 

belangrijk en onder jongeren is dit percentage nog 

veel hoger.” 

Hesse ziet vier uitdagingen voor mensen die duurzaam 

willen beleggen. “Zie ten eerste nog maar eens 

de bomen in het duurzame oerwoud. Wat is echt, waar 

klopt het en waar begint green washing? Van dat laatste 

zijn veel voorbeelden. Zo onderzoeken toezichthouders 

bijvoorbeeld mogelijke misleiding van DWS, de 

vermogenstak van Deutsche Bank, over het duurzame 

gehalte van zijn beleggingen. Zie je weg maar eens te 

vinden in dat oerwoud...” 

Tweede uitdaging is het jargon. “Voor buitenstaanders 

is het jargon van de financiële sector niet te volgen.” 

Hesse liet een cartoon zien van twee financieel 

dienstverleners die naast een enorme lijst van blah 

blah blah tegen elkaar zeggen: ‘We moeten nieuw jargon 

verzinnen want het publiek begint te begrijpen 

waar we het over hebben’. 

Als derde noemde ze het gebrek aan financiële educatie. 

Driekwart van de volwassenen heeft moeite om 

financieel jargon te begrijpen, waardoor miljoenen 

mensen slechte productkeuzes maken of als gevolg 

daarvan vermijdbare boetes oplopen, zo blijkt uit onderzoek. 

En als laatste sluit financiële dienstverlening niet 

aan op de behoeftes van vrouwen. Hesse citeerde onderzoek 

van Oliver Wyman: ’Vrouwen (over het algemeen) 

gaan eerder met pensioen, leven langer, hebben 

pauzes in hun carrière en hogere medische kosten.’ Hesse: 

“Financieel dienstverleners spelen hier veel te weinig 

op in. De sector zou haar maatschappelijke rol moeten 

oppakken als het gaat om lagere pensioenen voor 

vrouwen, lagere lonen voor vrouwen en de grote kans 

op inkomensterugval na een scheiding. Draag bij aan 

verdere verbetering en stem producten en diensten beter 

op vrouwen af.” 

OPLOSSINGEN 

Hesse reikte op de Positive Finance Day een aantal oplossingen 

aan. “Het begint met educatie. Je zult mensen 

financieel van jongs af aan moeten onderwijzen. Daarnaast 

moet je mensen bewust maken van zijn of haar 

waarden en financiële doelen. Wat past bij jou? Welke 

waarden vind je belangrijk? Welke doelen streef je na? 

Met deze vragen kun je niet vroeg genoeg beginnen. Financiële 

educatie begint simpelweg bij de jeugd.” 

De tweede aanbeveling is: communiceer in begrijpelijke 

regelgeving en taal. “De EU-wetgeving geeft aan 

verschillende soorten beleggingen een kleurtje mee. 

Bijvoorbeeld grijs voor beleggingen alleen gericht op 

rendement. Lichtgroen: gericht op rendement met meer 

of minder aandacht voor duurzaamheid/impact. Donkergroen 

staat dan voor beleggingen gericht op duurzaamheid/impact 

met aandacht voor rendement. Dat 

geeft in ieder geval duidelijkheid. Ook al las ik in een artikel 

van Hubrien Meijaard van Stan&Wende dat fondsen 

zich al lichtgroen mogen noemen als ze duurzaamheid 

alleen maar ‘promoten’. Deze categorie moet beter 

gedefinieerd worden.” 

Derde aanbeveling: meer vrouwvriendelijke dienstverlening 

en taal. “Ga met je vrouwelijke klanten in 

gesprek wat zij nodig hebben. Ga na wat er voor vrouwen 

passend is in de verschillende levensfases. En onderzoek 

of je huidige communicatie wel aansluit bij de 

behoeften van vrouwen? Daarnaast zouden meer vrouwen 

in de financiële sector moeten werken. Ze zijn vaak 

betere adviseurs, omdat ze beter kunnen luisteren. En 

als ze beleggen, doen ze dat niet, zoals mannen, om de 

markt te ‘verslaan’, maar om een bijdrage te leveren aan 

meer welzijn.” 

Hesse sloot af meet een schitterende quote van 

Mary Ellen Iskenderian (CEO Women’s World Banking): 

“Het product wat je aan mannen verkoopt is waarschijnlijk 

een goed product voor hen. Maar het product 

dat je ontwerpt voor vrouwen is waarschijnlijk beter 

voor iedereen. Helaas werkt het niet andersom.” 

Kortom, zo eindigde Hesse haar betoog, er zijn 

enorm veel kansen voor financieel dienstverleners 

voor verbetering en innovatie. “Laat de revolutie maar 

beginnen.” n 


CULTUUR 

ALS EEN OVERLIJDENSRISICOVERZEKERING TOT UITKERING 

IS GEKOMEN, WORDT HET DOSSIER UITEINDELIJK GESLOTEN. 

LOGISCH, ZUL JE DENKEN WANT DE VERZEKERING IS 

BEËINDIGD. MAAR TOCH IS DIT AAN ONS GAAN KNAGEN. 

Op de koffie bij 

nabestaanden 

TEKST INDRA FRISHERT, MEDE-EIGENAAR DAZURE 

Wanneer je overlijdensrisicoverzekeringen 

ontwikkelt en hier 

de administratie voor voert, is 

het niet te vermijden dat er regelmatig 

een overlijden wordt 

gemeld en verzekerde bedragen 

worden uitgekeerd. Daar 

is de verzekering voor bedoeld en je hoopt dat mensen 

daarmee de financiële rust kunnen vinden om het 

verlies een plek te geven. Tijdens het uitkeringstraject 

heeft Dazure veel contact met de nabestaanden, rechtstreeks 

of via de adviseur. Als het bedrag eenmaal is 

uitgekeerd, dan wordt het ‘dossier’ bijna gesloten. Op 

een laatste actie na: een paar maanden later sturen we 

nog een mooi gedicht naar de nabestaanden, afgedrukt 

op hout. 

Maar daarna hebben we geen contact meer. Logisch, 

zul je denken want de verzekering is beëindigd. Maar 

toch is dit aan ons gaan knagen. We willen dichtbij onze 

klanten zijn, een duurzame waardevolle relatie aangaan. 

Maar wanneer datgene gebeurt waar je voor bent 

opgericht, stop je na de uitkering en het versturen van 

een houten gedicht de communicatie. Terwijl de nabestaande 

in een rouwproces zit. Dat voelde niet goed 

Bij het maken van onze producten leggen we zaken 

langs onze familie-meetlat. Wil je het product ook aanbieden 

aan je familie? En alleen bij JA maken we het product. 

En dus besluiten we ons knagende gevoel ook langs 

onze familie-meetlat te leggen: zouden we dit ook bij 

onze eigen familie zo doen? Dit antwoord is volmondig 

NEE. We willen in contact blijven, meer empathie tonen. 

HOE GAAT HET MET DE NABESTAANDEN? 

Hoe zou het gaan met de mensen die enkele jaren geleden 

een uitkering hebben gekregen? Wat is hun verhaal? 

Hoe belangrijk was de uitkering in die periode? 

Sterveding is gratis te 

luisteren op o.a. Spotify 


CULTUUR 

Dat bedenken we ons in het voorjaar van 2022 en we 

zijn voorzichtig gaan bellen met nabestaanden met de 

vraag of we op de koffie mochten komen. En dat mocht, 

vaker dan we hadden gedacht. We werden meerdere keren 

hartelijk bedankt voor het luisteren naar hun verhaal. 

Hier is een bijzondere podcastserie uit ontstaan: 

Sterveding. 

STERVEDING 

Het zijn openhartige verhalen over die moeilijke periode 

rondom het overlijden van een geliefde. Er is geen 

script, de gesprekken lopen zoals ze lopen. Bijvoorbeeld 

het aangrijpende verhaal van Barry uit Zaandam, een 

jonge vrolijke brandweerman, toen net een kindje gekregen 

met zijn aanstaande vrouw. Ineke uit Werkendam 

vertelt hoe het haar en haar drie jonge kinderen is 

vergaan nadat haar man door een dak was gevallen tijdens 

het helpen bij een vriend. Yvonne uit Papendracht 

vertelt hoe bijzonder mooi de laatste weken waren dat 

haar man nog leefde. Rianne uit Zevenaar hoefde ook 

niet overgehaald te worden om mee te doen. “Ik zeg altijd 

al tegen iedereen die het wil horen: sluit een overlijdensrisicoverzekering 

af!” 

En zo werd de podcastserie ook een dubbele realitycheck 

voor onszelf. De ORV is nog belangrijker dan we 

dachten. 

Ook al weten we allemaal hoe belangrijk het is om 

een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten, na het horen 

van deze verhalen komt het extra binnen. Barry van 

Dazure, die de gesprekken voerde met de nabestaanden: 

“Mijn collega’s weten echt wel welke producten wij 

verkopen, iedereen is professioneel en betrokken. Maar 

om te horen wat het volledige verhaal achter een ‘dossier’ 

is, dat ontroerde veel collega’s. Ook zijn ze trots, omdat 

je hoort hoe belangrijk ons product is in een mensenleven”. 

Eigenlijk zou iedereen een ORV moeten hebben, 

maar ik besef dat dat wishful thinking is. We zien de 

laatste tijd online maar wát vaak crowdfunding-acties 

langskomen. Voor (jonge) nabestaanden met kinderen, 

die financieel in de problemen zijn gekomen. Zo lief dat 

mensen zoiets opzetten voor anderen, maar je kunt het 

ook zelf goed regelen voor een klein bedrag. 

SUPER BELANGRIJK 

Wij zouden tegen de adviseur willen zeggen: heb je een 

klant die nog twijfelt over een ORV? Laat ze deze verhalen 

luisteren. Het is allemaal zonder script in één keer 

opgenomen, alles mocht gezegd worden. Gewoon puur, 

met liefde gemaakt. 

In alle verhalen van Sterveding komt naar voren dat 

de uitkering van de overlijdensrisicoverzekering een belangrijk 

onderdeel was van het kunnen doorgaan na het 

Indra Frishert en 

Barry Vermeeren: 

‘ORV is nog belangrijker 

dan we al dachten.’ 

verlies. Nabestaanden konden daardoor in hun huis blijven 

wonen, een reis maken, hulp inkopen en het sociale 

leven oppakken zonder geldzorgen. Dat blijkt essentieel 

te zijn om een goed rouwproces door te kunnen maken. 

We kunnen hier samen een verschil maken. #samensterk 

n 

CULTUUR 

In de VVP-rubriek Cultuur geven Faisal Setoe (HDI Global Specialty), 

Indra Frishert (Dazure) en Diana Zandbergen (WIFS) 

afwisselend hun visie op de cultuur(verandering) in de financiële 

sector. 


INKOMEN 

Werkgevers beter 

voorlichten 

“DOOR 60-PLUSSERS PER DEFINITIE AF TE KEUREN, ONTZEG JE DEZE GROEP 

ARBEIDSONGESCHIKTE WERKNEMERS DE TOEGANG TOT DE ARBEIDSMARKT. EEN 

SLECHTE ZAAK.” ALDUS DIRECTEUR TAMMY KOOLEN VAN ALPINA@WORK, DE NIEUWE 

NAAM VAN ALLE BEDRIJVEN UIT DE ALPINA GROUP DIE ZICH BEZIGHOUDEN MET 

VERZUIM- EN ARBODIENSTVERLENING. 

TEKST TOON BERENDSEN 

Behalve een nieuwe naam zet de Alpina 

Group met Alpina@Work een concept neer 

dat vol gaat voor verzuimpreventie en 

snelle vroegtijdige interventie mocht een 

werknemer onverhoopt toch ziek worden. 

Volgens Koolen is er “nog veel winst te 

behalen, in de eerste plaats in het belang 

van de werknemer zelf, door te maken dat mensen zich 

comfortabel voelen in hun werk en direct te reageren 

bij ziekte of de eerste signalen daarvan”. 

Dit laatste gebeurt volgens Koolen nog veel te weinig, 

met als gevolg een nodeloos hoge schadelast door verzuim 

voor zowel samenleving als verzekeraars. Overigens 

hebben heel wat bedrijven helemaal geen verzuimverzekering. 

“Het gaat in onze portefeuille om 

zo’n 65 procent van de werkgevers. Vaak kiezen deze 

alsnog voor een verzuimpolis als ze na goede dienstverlening 

met als resultante verlaging van het verzuim 

en dus schadelastbeheersing de voordelen zien. 

Wij snappen ook dat zeker de kleinere ondernemin- 


INKOMEN 

gen geen aparte afdeling HR hebben en het hoofd van 

de eigenaar naar andere dingen staat. Het feit dat ze 

onbekend zijn met de mogelijkheden is vaak de reden 

waarom ze zich niet hebben verzekerd. Goede voorlichting 

is dus belangrijk. Ook als het gaat om arboverplichtingen. 

Het is bekend dat nogal wat bedrijven 

nog steeds geen RI&E hebben opgesteld. Of ze hebben 

wel zo’n inventarisatie en evaluatie maar geen plan 

van aanpak. Ook hier is het vaak geen onwil, maar onbekendheid. 

Wij geven relaties de tijd om alsnog een 

RI&E of plan van aanpak op te stellen, vaak is het ook 

niet zo moeilijk; veel werkgevers kunnen prima in 20 

minuten online een RI&E maken. 

“Werkgevers zonder verzuimverzekering blijken 

vaak ook te kiezen voor een niet-gecertificeerde arbodienst. 

Een verzuimverzekering is nu eenmaal niet verplicht 

en niet-verzekerde werkgevers zijn een gewillige 

prooi voor arbobedrijven waarvan wij vinden dat sommige 

die naam niet verdienen. Ook hier is nog veel te 

winnen. De arboregels als zodanig hoeven wat ons betreft 

niet verder aangescherpt te worden. Wij kunnen 

ons goed vinden in de positieve uitkomsten van de evaluatie 

wijziging arbowet 2017.” 

BREDERE BENADERING 

Voldoen aan de arboregels is in de visie van Koolen 

slechts een onderdeeltje van een veel bredere benadering 

die nodig is om te komen tot vitale, duurzaam inzetbare 

werknemers. Alpina@Work biedt dat aanbod, 

vanuit de eigen bedrijven en samenwerkingen als met 

de TopzorgGroep. 

Koolen: “De kosten van verzuim kunnen enorm 

oplopen. Er is geen betere manier om de kosten te beheersen 

dan door ze te voorkomen. Voorkomen is beter 

dan genezen, dat geldt hier meer dan waar dan ook. In 

onze visie moeten werknemers het naar hun zin hebben 

op hun werk. Daar besteden wij dan ook veel aandacht 

aan. En dan kan het zelfs zo zijn dat wij mensen 

die niet lekker in hun werkvel zitten, begeleiden naar 

ander werk.” 

De verzuimkosten laten zich ook terugdringen door 

snelle interventie. Koolen: “De Wet verbetering poortwachter 

schrijft voor dat er binnen zes weken een reïntegratieplan 

ligt. Maar waarom zou je zes weken wachten 

in plaats van in de eerste week al pro-actief in actie 

te komen door vroegtijdige inzet van interventies. 

Doe je dat niet, gaat kostbare tijd verloren. Het is niet zo 

dat wij gelijk de eerste dag voor de deur staan bij mensen 

die zich ziek melden. Sterker, wij doen dat helemaal 

niet meer. Tot corona nog wel, hoewel ons bezoek dan 

meestal de tweede of derde dag was. De eerste dag is 

het aan de werkgever om even contact met zijn medewerker 

te hebben. 

Tammy Koolen: ‘Wachtlijstbemiddeling 

lost vaak al veel op.’ 

“Wel bieden we snel begeleiding en ondersteuning. 

Vaak blijkt wachtlijstbemiddeling al heel veel op te lossen. 

Bij ons hoeft ook niemand te wachten op bijvoorbeeld 

fysiotherapie, dat kunnen wij dankzij onze samenwerkingen 

met zorgbedrijven meteen aanbieden. 

Wat wij wel merken is dat zorgverzekeraars daar niet 

per se blij mee zijn. Het betekent namelijk dat een behandeling 

sneller wordt gedeclareerd. Maar om wiens 

belang gaat het nu eigenlijk?” 

UWV 

Koolen is niet gelukkig met sommige van de (tijdelijke) 

maatregelen van minister van Gennip om de UWVachterstand 

bij de sociaal-medische beoordelingen weg 

te werken. Een daarvan is dat 60-plussers die twee jaar 

ziek zijn niet langer standaard beoordeeld worden door 

een verzekeringsarts om te bepalen of ze in aanmerking 

komen voor een arbeidsongeschiktheidsuitkering. 

De vereenvoudigde WIA-beoordeling wordt dan gedaan 

door een arbeidsdeskundige. 

Koolen: “Wij zijn hier niet blij mee. Feitelijk accepteer 

je dat deze groep 60-plussers niet meer beschikbaar 

komt voor de arbeidsmarkt. Terwijl deze mensen 

natuurlijk nog prima kunnen en vaak ook willen werken. 

De maatregel leidt tot meer uitkeringen en dus 

meer kosten. Uiteindelijk moeten die linksom of rechtsom 

worden teruggehaald.” n 


EMPLOYEE WELLBEING 

DE BLAADJES VALLEN, DE FINANCIËLE ZORGEN NEMEN TOE, HET 

WERK STAPELT ZICH OP EN HYBRIDE WERKEN IS MOEILIJK MET PRIVÉ 

TE COMBINEREN. HET IS NIET ZO GEK DAT VITALITEIT EEN VAN DE 

TOP DRIE ONDERWERPEN IN BEDRIJVEN IS. ALS ‘AD HOC ACTIES’ 

BELEID ZIJN GEWORDEN, DE DIRECTIE BUDGET HEEFT VRIJGEMAAKT, 

HET VITALITEITSTEAM EEN MOOI WELLBEING PROGRAMMA HEEFT 

SAMENGESTELD EN DE KICK-OFF IS GEWEEST, HOE ZIE JE DAN HET EFFECT? 

Hoe meet je 

de waarde van 

wellbeing? 

TEKST ELSE LAGERWEIJ, PATRICK MEIJN | BEELD NICOLE SCHRAM 

Het wellbeing programma is goed van 

start gegaan en de medewerkers zijn actief 

bezig met hun vitaliteit. Wanneer 

gaat het effect van de interventies zichtbaar 

worden? We weten dat het een tijdje 

duurt om gedrag duurzaam te veranderen. 

Gedrag verander je stap voor stap, 

daarbij wil je met onderbouwde cijfers de positieve 

impact op het fysieke en mentale welzijn van de medewerkers 

laten zien. Voor veel bedrijven is het lastig om 

de opbrengsten van het wellbeing programma in kaart 

te brengen. Om je op weg te helpen leggen we uit met 

welke KPI’s je meet of de wellbeing interventies succesvol 

zijn. 

PRODUCTIVITEIT 

Mentale gezondheid en productiviteit gaan hand in 

hand met elkaar. Hoe lekkerder je in je vel zit, hoe meer 

er uit je handen komt. World Economic Forum (WHO) 

heeft uitgezocht dat medewerkers met een goede (mentale) 

gezondheid veel productiever zijn dan medewerkers 

met een slechte gezondheid en uit onderzoek van 

Capgemini in opdracht van SZW blijkt dat vitale werknemers 

vijftien tot 20 procent meer productief zijn. Ze zijn 

beter in staat om zich aan te passen aan veranderende 

omstandigheden, denk aan andere werkomgeving en 

-ritme. Daarnaast kunnen ze beter omgaan met tegenslagen. 

Een stijgende productiviteit uit zich bijvoorbeeld 

in effectiever en efficiënter gedrag. De definitie van productiviteit 

verschilt per organisatie, maar is voor ieder 

onderdeel relevant. Als je op basis van data een trend 

ontdekt en deze kan linken aan het resultaat van je wellbeing 

beleid dan helpt dit om budget te krijgen en medewerkers 

welzijn op de eerste plaats te zetten. 

VERZUIM EN STRESSKLACHTEN 

Verzuimpercentage, -frequentie en -duur zijn veelgebruikte 

verzuimcijfers. Hierbij is inzicht in de trend van 

verzuim essentieel om tijdig bij te kunnen sturen. Landelijk 

meet het CBS een verhoging van het gemiddelde 



verzuim naar 5,4 procent (tweede kwartaal 2022), maar 

veel belangrijker is hoe het gaat binnen jouw organisatie 

en wat het effect hierop is in werkbelasting en (in) 

directe kosten. Verzuim kent vele vormen; een medewerker 

kan even uit de running zijn vanwege een griep 

of een andere fysieke klacht. Erg vervelend, maar uiteindelijk 

drukt kortdurend verzuim beperkt op de verzuimkosten. 

Meldt een medewerker zich vaker (kortdurend) 

ziek, dan kan er meer aan de hand zijn. Mentale 

gezondheid begint hierbij een rol te spelen, denk aan 

psychische klachten als (werk)stress, piekeren of slecht 

slapen. Deze vorm van verzuim leidt vaak tot langdurig 

verzuim. Het onderliggende probleem tijdig bij de bron 

aanpakken helpt bij het verminderen van stressklachten 

en daarmee het verzuim. 

Het loont sowieso om mentaal welzijn te bevorderen. 

Medewerkers met een goede mentale gezondheid 

ervaren minder stressklachten en verzuimen minder. 

Een goed beleid op fysieke en mentale wellbeing draagt 

bij aan het versterken van deze gezondheid en daar 

pluk je op zowel korte als lange termijn als werkgever 

de gezonde vruchten van. 

BETROKKENHEID EN (WERK)GELUK 

Bedrijven met een hoge mate van medewerkersbetrokkenheid 

werken productiever en scoren hoger op klanttevredenheid. 

Maar hoe meet je (werk)geluk? Hoogleraar 

psychologie Ap Dijksterhuis pleit voor een nieuwe 

KPI voor werkgeluk. “Mensen die werk doen dat ze zelf 

betekenisvol of zinvol vinden, zijn veel gelukkiger. Geloven 

in wat je doet, brengt werkgeluk en vaak zelfs bevlogenheid 

(een soort geluk in het kwadraat). Verder 

willen mensen het gevoel hebben autonoom te kunnen 

handelen.” 

Maak dus inzichtelijk hoe het gesteld is met de zelfregie 

van jouw medewerkers en in welke mate ze ervaren 

dat ze werk doen dat van betekenis is. Gebruik ook 

hier vragenlijsten en/of objectieve metrics die constant 

gemeten worden. Neem gefundeerde beslissingen op 

basis van uitkomsten uit testen. Zijn werknemers tevreden 

met hun werk? Hebben ze plezier en voelen ze 

zich prettig als ze aan het werk zijn? Voelen ze verbondenheid 

met de organisatie en hebben ze het gevoel 

dat ze iets waardevols bijdragen? Ja, dit gaat allemaal 

om (werk)geluk. Werktevredenheid zorgt zonder twijfel 

voor levensgeluk - een belangrijk onderdeel van subjectieve 

wellbeing. Maak gebruik van een gevalideerde 

tool om dit inzichtelijk te krijgen. 

PERSONEELSVERLOOP 

Als je goed voor je personeel zorgt, willen ze – zelfs in 

deze krappe arbeidsmarkt – niet weg. Het ontbreken 

van betrokkenheid en het ervaren van veel werkstress 

Else Lagerweij en Patrick 

Meijn: ‘Werkend Nederland 

vitaler maken!’ 

zijn veelgenoemde redenen om een switch naar een 

andere organisatie te maken. Daarnaast vinden medewerkers 

het belangrijk dat ze op persoonlijk vlak kunnen 

groeien. Net als dat een goed wellbeing beleid de 

betrokkenheid van medewerkers vergroot, versterkt 

het ook de loyaliteit naar de organisatie toe. Personeelsverloop 

is daarom een KPI die dus ook inzicht geeft in 

het effect van je wellbeing beleid. Maak je personeelsverloopcijfers 

inzichtelijk en meet ook het effect van 



je wellbeing beleid op het personeelsverloop. Is er een 

correlatie? Zie je dat activiteiten een effect hebben? Zet 

een A/B-test op van werknemers die actief betrokken 

zijn met wellbeing activiteiten versus werknemers die 

dat niet doen. Een pilot is een mooi voorbeeld om deze 

datapunten te verkrijgen. Je hoeft niet gelijk honderdduizenden 

euro’s te investeren, begin gewoon klein. 

Laat het resultaat voor zich spreken en rol daarna grootschaliger 

uit. Zo ontdek je trends en kun je verbanden 

constateren. 

LICHAAM EN GEEST 

Een gezond lichaam zorgt voor een gezonde geest. Maar 

hoe staat het nou echt met de gezondheid van je personeel? 

Gebruiken ze abonnementen of programma’s 

die je aanbiedt en is er een meetbaar effect op hun gezondheid? 

Meet dit accuraat. Gebruik de juiste tools en 

wetenschappelijk onderbouwde vragenlijsten om hier 

inzicht in te krijgen. Hou een vinger aan de pols en stop 

met de oplossingen die niet adequaat gebruikt worden 

en of niet direct meetbaar resultaat leveren. Je kunt je 

HR-budget namelijk maar één keer gebruiken… Doen 

wat werkt dus! 

En ga je dan aan de slag met een wellbeing programma? 

Zorg er dan voor dat je een integraal en persoonlijk 

programma aanbiedt dat zich minimaal richt 

op de drie-eenheid mind, body en food. Zo worden 

werknemers fysiek en mentaal beetje bij beetje sterker. 

Met dat de fysieke fitheid beter wordt, zal ook de mentale 

flexibiliteit groeien. Een gezonde geest in een gezond 

lichaam dus en dat zal zeker zichtbaar worden op 

de werkvloer. 

‘Wellbeing leidt tot 

een productievere en 

gezondere organisatie’ 

WELLY 

Else Lagerweij (gedragsexpert/psycholoog) en Patrick 

Meijn (voormalig leidinggevende in inkomens- 

en zorgverzekeringen bij Delta Lloyd, Aegon 

en Allianz) zijn werkzaam bij Welly: een technologiebedrijf 

dat werknemers een online persoonlijk 

vitaliteitsprogramma aanbiedt in combinatie 

met face to face coaching door experts en erkende 

psychologen. Welly wordt door OHRA aangeboden 

en heeft onder meer KPN, IBM en ALD Automotive 

als klant. 

Meer informatie over Welly en de Welly Wellbeing 

Scan: www.welly.nu. 

WANDELGANGEN 

Productiviteit, verzuim, werkgeluk, personeelsverloop, 

gezondheid; het zijn waardevolle KPI’s om de effectiviteit 

van je wellbeing beleid te meten. Maar sommige 

uitkomsten laten zich niet vangen in KPI’s. Het zijn de 

sociale, niet meetbare interacties die ook het verschil 

maken: de persoonlijke gesprekken, een manager die 

oprecht vraagt hoe het gaat en de gezelligheid met elkaar. 

Hoewel je niet alles kan vastleggen, probeer toch 

zoveel mogelijk meetpunten te hebben en richt evaluatie- 

en check-in gesprekken zo in dat het mentale en 

fysieke component aan bod komt. Maak het bespreekbaar. 

Het gedrag op de werkvloer is namelijk leidend 

en dat is misschien wel een van de beste graadmeters, 

want als het gedrag op de werkvloer zichtbaar verandert, 

dan werkt het écht! 

VAN LOS NAAR VAST 

Losse initiatieven zijn leuk en waardevol, maar zorgen 

niet voor blijvend en meetbaar resultaat. Je wilt 

een integrale aanpak neerzetten, om de effectiviteit 

te maximaliseren. Waarbij gekeken wordt naar alle 

facetten van fysieke en mentale gezondheid, zodat 

het veel meer effect heeft op de algehele wellbeing 

van de medewerker (onderzoek TNO). Dit begint altijd 

met een coherente visie: waar sta je nu en waar wil 

je naar toe? Werk naar KPI’s toe die je samen opstelt 

als werkgroep en met je wellbeing partner. Zorg ervoor 

dat je vroegsignalering als prioriteit neerzet. Als 

je niet weet wat er speelt, kun je ook geen adequate 

acties opzetten. 

De Welly Wellbeing Scan is hier een voorbeeld van. 

Deze scan bestaat uit een unieke combinatie van wetenschappelijk 

gevalideerde vragenlijsten op fysiek en 

mentaal niveau, inclusief voedingspatroon. Daarna is 

het belangrijk de vertaalslag te maken naar actie. Identificeren 

is essentieel, maar zonder vertaalslag naar een 

op maat gemaakt programma verlies je momentum en 

resultaat. Krijg inzichtelijk hoe het programma heeft 

bijgedragen aan het welzijn en blijf constant evalueren. 

Zo ontdek je de trends en constateer je de samenhang 

tussen jouw KPI’s en het wellbeing programma. Doe je 

dit allemaal? Grote kans dat wellbeing wordt gedragen 

onder je medewerkers en het onderdeel is van je cultuur, 

wat leidt tot een productievere en gezondere organisatie. 

Willen we dat niet allemaal? n 



ALS VAN OORSPRONG IDEALISTISCHE VERZEKERAAR ZET 

ANSVARIDÉA VOL IN OP DUURZAAMHEID. IN DE VERZEKERINGS- 

WERELD IS DAT ECHTER MAKKELIJKER GEZEGD DAN GEDAAN. 

HOE GA JE BIJVOORBEELD OM MET HET VERZEKEREN VAN PRO- 

DUCTEN DIE VERVUILEND ZIJN? EN HOE KUN JE MET HET BE- 

LEGGEN VAN DE PREMIES EEN POSITIEVE IMPACT MAKEN? EEN 

GESPREK MET ANSVAR-CEO PETER VAN GEIJTENBEEK OVER 

DEZE EN ANDERE DILEMMA’S WAAR JE ALS DUURZAME VERZE- 

KERAAR MEE TE MAKEN KRIJGT. 

Duurzaam verzekeren, 

kan dat eigenlijk wel? 

TEKST ANSVARIDÉA 

Volgens Van Geijtenbeek zitten 

op dit moment aan verzekeren 

nog een aantal aspecten die niet 

zo heel duurzaam zijn. “Als schadeverzekeraar 

verzeker je bijvoorbeeld 

auto’s die vervuilend zijn. Daarnaast is 

het nu nog heel moeilijk om na te gaan 

of de premies die we beleggen echt 

duurzaam geïnvesteerd worden.” 

Op welke manier proberen jullie het 

dan toch zo goed mogelijk te doen? 

“We kiezen heel duidelijk voor de dingen 

die we belangrijk vinden. Het uitgangspunt 

is verantwoordelijk omgaan met 

de wereld om je heen. Het voorkomen 

van klimaatverandering is natuurlijk een 

heel belangrijk thema, en in het verlengde 

daarvan natuurbehoud, biodiversiteit 

en dierenwelzijn. Maar het is bij ons 

absoluut niet alleen maar groen, groen, 

groen. De verantwoordelijkheid zit volgens 

ons ook in de manier waarop je met 

mensen omgaat – met je personeel, relaties 

en klanten. Zo hebben we in het begin 

van de coronatijd de premies van een 

aantal ondernemers kwijtgescholden om 

te voorkomen dat er later grote schulden 

zouden ontstaan.” 

“De grote uitdaging is om de thema’s 

die je belangrijk vindt te vertalen naar de 

producten en diensten die je aanbiedt. 

En omdat je het nooit perfect kunt doen, 

moet je voortdurend afwegingen maken.” 

Kun je een voorbeeld geven van zo’n 

afweging? 

“Zoals ik net al zei, is het verzekeren van 

auto’s niet iets wat je direct associeert 

met duurzaamheid. Zeker in het segment 

waarin onze roots liggen, het hogere, 

zijn de auto’s vaak niet erg zuinig. 

Je kunt dan zeggen: een Ferrari die 1 op 

3 rijdt verzekeren we niet, maar dat vinden 

we een beetje aanmatigend. Wij 

kiezen er daarom voor om dure auto’s te 

blijven verzekeren, en het verschil te maken 

met de manier waarop. Zo zetten we 

vol in op elektrische auto’s, en zijn wij 

een van de eerste verzekeraars die hiervoor 

een speciale verzekering aanbieden. 

Dat slaat aan. Het aandeel elektrische 

auto’s – vol-elektrisch en hybride – 

ligt in Nederland op ongeveer 5 procent, 

maar ligt in onze portefeuille al rond de 

14 procent. Bij nieuwe klanten is dit zelfs 

al een kwart.” 

Maar aan elektrische auto’s zitten 

weer andere nadelen… 

“Zolang elektrische auto’s nog niet helemaal 

op groene stroom rijden, rijden 

ze deels op fossiele energie die eerder in 

een elektriciteitscentrale is omgezet in 

elektriciteit. Maar zelfs als je hier rekening 

mee houdt, zijn elektrische auto’s 

beter voor het milieu. En ze stoten bijvoorbeeld 

geen fijnstof, stikstof en andere 

schadelijke deeltjes uit.” 

“Daarnaast zijn voor de fabricage van 

accu’s van elektrische voertuigen delfstoffen 

als kobalt nodig, die gewonnen worden 

op een manier die vaak niet menswaardig 

en milieubewust is. Daarom zijn 

we, als eerste en enige financiële dienst- 


ANSVARIDÉA 

En welke afwegingen moet je maken 

als het gaat om het investeren van 

premies? 

“Wij proberen zo veel mogelijk in duurzame 

bedrijven en fondsen te beleggen. En 

niet alleen uit idealisme. Wij geloven namelijk 

dat bedrijven die goed zorgen voor 

mens en milieu de winnaars van de toekomst 

zijn, en dus de beste rendementen 

opleveren. We investeren in toenemende 

mate in groene obligaties en kijken altijd 

goed naar de debiteur. Op dit moment is 

een derde van onze beleggingen impactvol, 

wat betekent dat bedrijven een duurzaam 

doel hebben voor het geld.” 

“Naast obligaties en vastgoed investeren 

we in een aandelenfonds, waar je 

minder controle hebt over hoe je geld geïnvesteerd 

wordt. Dan moet je dus meer 

moeite doen. Wij betalen onze vermogensbeheerder 

bijvoorbeeld extra om te 

screenen of ons geld niet wordt geïnvesteerd 

in cosmetische bedrijven die dierproeven 

doen. En zo zijn er nog wel meer 

bedrijven en industrieën die niet direct 

aansluiten bij onze duurzame principes.” 

Peter van Geijtenbeek: ‘Steeds meer 

adviseurs omarmen duurzaamheid.’ 

verlener, aangesloten bij de Fair Cobalt 

Alliance. Deze organisatie zet zich in voor 

de verbetering van de omstandigheden 

rondom de mijnen. Ze zorgen voor onderwijs 

voor de kinderen en een respectabele 

beloning voor de mijnwerkers. Want alleen 

door voldoende te betalen, voorkom 

je dat kinderen alsnog de mijn in moeten 

en onderwijs kunnen genieten.” 

“Wij zijn natuurlijk geen partij in de 

productieketen, maar verzekeren het 

eindproduct. Daardoor hebben we minder 

invloed. Toch vinden we het belangrijk 

om dit mede te financieren, en zorgt 

het voor bewustwording over het feit dat 

er in elektrische auto’s stoffen verwerkt 

zijn die niet direct bijdragen aan een betere 

wereld.” 

Kun je dat verschil als relatief kleine 

belegger wel maken? 

“Als belegger die miljoenen in plaats van 

miljarden investeert, is het soms moeilijk 

om echt impact te maken. Wij zijn 

vaak één van de vele investeerders in een 

groter beleggingsfonds. Maar ook daarin 

kun je het verschil maken. Zo hebben we 

een aandelenfonds waarin wij zaten zover 

gekregen om niet meer in de tabaksindustrie 

te beleggen. Wij gaven aan dat 

dit voor ons belangrijk was, en de andere 

deelnemers vonden dit eigenlijk wel een 

goed punt. Toen zijn die fabrikanten uit 

het fonds gehaald.” 

“Daarnaast zoeken we elkaar als verzekeraars 

steeds vaker op en steunen we 

elkaars initiatieven. Zo breng je grotere 

aandelenpakketten bij elkaar en kun je je 

gaan gedragen als activistische belegger. 

Op deze manier heb je dus ook als kleinere 

belegger invloed.” 

Is het moeilijk om jullie initiatieven 

op het gebied van duurzaamheid over 

te brengen? 

“Wij denken zeker dat onze duurzame 

missie een grote groep klanten aanspreekt. 

Ons initiatief om geen cosmetische 

bedrijven te steunen, sluit bijvoorbeeld 

perfect aan bij de cruelty-free producten 

die steeds populairder worden. 

Het is alleen lastig om alles wat we doen 

aan duurzaamheid over te brengen op de 

klant, omdat we onze verzekeringen alleen 

verkopen via assurantieadviseurs.” 

“Gelukkig zien we dat er steeds meer 

adviseurs zijn voor wie duurzaamheid 

een belangrijk thema is en die hierover 

het gesprek aangaan met de klant. Tien 

jaar geleden waren dit er nog maar een 

paar, maar nu zijn er steeds meer die dit 

omarmen. Dat is dus een hele mooie ontwikkeling.” 

n 


Het praktijkgerichte katern Ken je vak! 

vormt het hart van iedere VVP-editie 

en biedt need to know-informatie 

voor iedere adviseur. Met onder 

meer de vertaling van belangrijke 

Kifid-uitspraken op het gebied van 

leven, schade en hypotheken naar de 

dagelijkse adviespraktijk, de rubriek 

Permanent Actueel en informatie 

en tips met betrekking tot Innovatie, 

Compliance, Marketing & Sales, 

Inkomen, Purpose en Duurzaamheid. 

FOTO PETER BEEMSTERBOER 


LEREN VAN KIFID-UITSPRAKEN 

Rekening houden met 

verbouwplannen 

HYPOTHEKEN – De adviseur adviseert en bemiddelt bij een hypothecaire 

geldlening. De Geschillencommissie stelt vast dat de adviseur op dat moment 

al wist of behoorde te weten dat de consument de wens en noodzaak 

had voor een verhoging (in de nabije toekomst) van de lening in verband met 

een grote verbouwing. De hypotheek wordt ondergebracht bij een bank waar 

deze latere verhoging niet mogelijk zou zijn. Toen het moment van de noodzakelijke 

verbouwing aangebroken was, werd de consument gedwongen de 

hypotheek over te sluiten naar een geldverstrekker waar deze hogere geldlening 

wel mogelijk was. 

Naar het oordeel van de commissie “lag het op de weg van de adviseur 

om die wens en of noodzaak nader bij de consumenten te inventariseren en 

bij zijn advies te betrekken en na te gaan of een (latere) verhoging van de hypothecaire 

geldlening bij de bank daadwerkelijk mogelijk zou zijn. Van een 

redelijk handelend en redelijk bekwaam adviseur mag bovendien verwacht 

worden dat hij op de hoogte is van het acceptatiebeleid van de te kiezen 

geldverstrekker, wat in dit geval betekende dat de bank een lager toetsinkomen 

berekende dan (bepaalde) andere banken.”. – Uitspraak GC 2022-060 

Kifid is er niet voor weigering 

aangaan relatie 

HYPOTHEKEN – Omdat de kosten van hun in aanbouw zijnde woning (fors) 

zijn gestegen, vragen consumenten een aanvullende hypothecaire geldlening 

aan van 201.500 euro. De bank weigert deze aanvullende lening met als argument 

dat er sprake is van een negatieve lastenruimte aan de zijde van de consumenten. 

De consument is het met deze weigering niet eens en wendt zich 

tot de Geschillencommissie. Deze verklaart dit onderdeel van de klacht als 

‘niet behandelbaar’ en motiveert dit als volgt: “Artikel 2.1 onder i van het Reglement 

Geschillencommissie financiële dienstverlening (Kifid) Bemiddeling 

en (bindend) advies van 1 april 2017 tot 1 april 2022 bepaalt dat de Geschillencommissie 

geen klachten behandelt die zien op de weigering om een rechtsverhouding 

aan te gaan of uit te breiden, tenzij de klacht behelst dat (in dit 

geval) de bank misbruik heeft gemaakt van de haar toekomende contracteeren 

beleidsvrijheid of bij zijn weigering heeft gehandeld in strijd met de wet. 

Van het in bovengenoemd van het Reglement genoemd misbruik van recht 

is niet gebleken. Dit onderdeel van de klacht van de consumenten is dan ook 

niet behandelbaar.” – Uitspraak GC 2022-0666 

Leren van Kifid-uitspraken 

De uitspraken van Kifid bevatten regelmatig leermomenten voor financieel 

adviseurs en verzekeraars. In elk nummer vat VVP een aantal relevante 

uitspraken samen. 

Uitkering AOV 

bestendig inkomen? 

HYPOTHEKEN – De consument geniet een inkomen 

uit AOV. Zij vraagt een verhoging van haar 

hypotheek aan voor 30.000 euro. De aanbieder 

weigert dit met als argument dat een AOV-inkomen 

geen ‘bestendig inkomen’ is. 

De consument is het hier niet mee eens en 

wijst onder meer op het volgende: het betreft een 

particuliere verzekering, de uitkering is gegarandeerd 

tot het 67e levensjaar’, de AOV biedt dekking 

bij beroepsarbeidsongeschiktheid zodat er 

geen noodzaak is voor omscholing, de uitkering 

bedraagt 100 procent ook bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid. 

De Geschillencommissie is van mening dat de 

geldverstrekker inderdaad mag oordelen dat een 

dergelijke uitkering niet gekwalificeerd kan worden 

als bestendig inkomen. De commissie: “Niet 

is gebleken dat de arbeidsongeschiktheid van de 

consument en daarmee haar AOV-uitkering definitief 

waren. Dit brengt mee dat de verzekeraar 

de consument nog periodiek, kon concluderen 

dat de consument weer arbeidsgeschikt was 

en als gevolg daarvan de uitkering kon stoppen. 

Hiermee staat naar het oordeel van de commissie 

in voldoende mate vast dat de bank de AOVuitkering 

als niet bestendig inkomen heeft kunnen 

en mogen aanmerken. Dat de bank hiermee 

misbruik heeft gemaakt van haar contracteeren 

beleidsvrijheid is de commissie niet gebleken.” 

– Uitspraak GC 2022-0822 

De samenvatting Hypotheken 

wordt u aangeboden door de 

NR 51 NOVEMBER FEBRUARI 2019 2022 VVP | 63

er kan er maar één... 

de winnaar zijn. 

gefeliciteerd 

jähnig + ter braak! 

De beste worden is één ding, maar blijven is een tweede. 

Uiteraard staat NNEK KENNIS klaar om jullie te helpen, zodat 

jullie financiële rust kunnen blijven bieden aan alle klanten.

LEREN VAN KIFID-UITSPRAKEN 

Opleiding telt 

ZORGPLICHT – De Geschillencommissie maakt bij het beoordelen van de 

vraag of een adviseur de zorgplicht heeft gschonden onderscheid naar de 

mate van opleiding van de consument(en). De commissie is van oordeel 

dat “de berekening (595.000 euro min – 295.000 euro plus 200.000 euro is 

100.000 euro) eenvoudig te volgen is. Het had de consumenten dus kunnen 

opvallen dat de adviseur het bedrag van de lening die zij korter dan een jaar 

daarvoor afsloten, vergat te noemen. Daarbij wordt overwogen dat de consumenten 

hoog opgeleid zijn. Zij zijn weliswaar geen deskundigen op het gebied 

van hypothecaire geldleningen, maar het speelt wel mee in de zorgvuldigheid 

die de adviseur moest betrachten en dus in de vraag of de adviseur 

zijn zorgplicht geschonden heeft”. 

De commissie weegt verder mee dat de consumenten de adviseur belden 

in zijn vakantie, terwijl hij voor vervanging had gezorgd. De commissie: “De 

consumenten hebben tijdens de hoorzitting gesteld dat zij niet meer wisten 

wanneer de adviseur precies op vakantie was, omdat zij zelf kort daarvoor op 

vakantie waren. Dat is aannemelijk, maar neemt niet weg dat zij wisten dat 

de adviseur voor zijn vakantie voor vervanging had gezorgd en dat zij in elk 

geval vanaf het telefoongesprek op 18 augustus 2020 wisten dat de adviseur 

op vakantie was.” – Uitspraak GC 2022-0743 

Niet normaal 

INBOEDEL – Anders dan de Geschillencommissie, is de Commissie van Beroep 

van oordeel dat een minishovel niet behoort tot de normale huishoudelijke 

inboedel. De Geschillencommissie vond dat de tussenpersoon de consument 

had moeten vragen naar de eventuele aanwezigheid van werktuigen in het 

bijgebouw en dat de tussenpersoon niet aan zijn zorgplicht heeft voldaan 

door dat niet te doen. Anderzijds had volgens de Geschillencommissie in dit 

geval van de consument mogen worden verwacht dat zij tijdens het adviesgesprek 

de aanwezigheid van de minishovel had gemeld. Daarom was volgens 

de Geschillencommissie een vergoeding van 50 procent van de schade 

op zijn plaats. 

De CvB: “Anders dan een (gewone) zitmaaier, is een minishovel geen werktuig 

dat bestemd is voor normaal huishoudelijk gebruik of behoort tot een 

normale huishoudelijke inboedel. De consument heeft als argument voor 

haar stelling dat de tussenpersoon nadere vragen had behoren te stellen, gewezen 

op de aard en de omvang van het bijgebouw, maar dat argument legt 

onvoldoende gewicht in de schaal. 

“Mogelijk zou anders geoordeeld worden indien de consument zou hebben 

laten weten dat ter plaatse activiteiten met paarden zoals hiervoor aangeduid 

zouden worden ontplooid, maar onbestreden is gebleven dat zij hierover 

geen mededelingen heeft gedaan. Voor de tussenpersoon is daarom het 

te verzekeren risico niet kenbaar geweest, terwijl evenmin voldoende aanleiding 

bestond hierover nadere vragen te stellen.” – Uitspraak CvB 2022-0016 

Vroeger opstaan 

REISVERZEKERING – Dan had de klant maar eerder 

moeten opstaan om in alle vroegte het busje 

in te pakken voor de wintersportvakantie in plaats 

van de avond ervoor. Dat meent a.s.r., dat volgens 

de klant ten onrechte zijn diefstalclaim van 6.722 

euro heeft afgewezen. 

De commissie volgt de verzekeraar: “De consument 

had de auto de ochtend van vertrek in kunnen 

pakken. Hij heeft redenen aangevoerd waarom 

hij daarvoor niet heeft gekozen, maar de commissie 

vindt deze omstandigheden onvoldoende 

zwaarwegend om tot een ander oordeel te komen.” 

De commissie verder: “Een algemene regel voor 

de beantwoording van de vraag of al dan niet sprake 

is van een voldoende mate van verwijtbaarheid 

van het handelen of nalaten van de consument is 

niet op voorhand te geven. Voor zover in eerdere 

uitspraken van de commissie een andere opvatting 

zou kunnen worden gelezen, is de commissie 

daar in haar uitspraak met nummer 2019-581 uitdrukkelijk 

op terug gekomen.” Omdat de omstandigheden 

bij iedere gebeurtenis anders zijn, is een 

algemeen oordeel over wanneer voldaan is aan 

de ‘normale voorzichtigheid’ niet te geven. Ook is 

het geen algemene regel dat sprake moet zijn van 

ernstige mate van schuld, voordat een verzekeraar 

zich kan beroepen op de normale voorzichtigheidsclausule. 

– Uitspraak GC 2022-0785 


COMPLIANCE 

Het zou toch volkomen logisch moeten zijn dat je het 

belang van de klant centraal zet in de bedrijfsvoering? 

Toch zie ik in de praktijk golfbewegingen: partijen 

gaan er actief mee aan de slag en laten vervolgens de 

aandacht weer verslappen. 

Klantbelang 

centraal 

TEKST CHRISTEL VAN BOMMEL-VERSLUIJS, COMPLIANCE ADVISEUR 

BEELD PETER BEEMSTERBOER 

Ukent de voorbeelden vast wel. Banken die kantoren openen om 

dicht bij de klant zijn. Een gezellig koffiehoekje erbij, computers 

voor algemeen gebruik. En tegen de tijd dat klanten hieraan gewend 

zijn, gaat het filiaal weer dicht. Of een financieel adviseur die 

pas weer aandacht schenkt aan zijn bestaande klanten als (nieuwe) klanten 

niet meer in de rij staan om een hypotheek af- of over te sluiten. Pas dan onderneemt 

de adviseur actie en gaan er nieuwsbrieven uit. Maar als de adviseur 

zich echt het belang van de klant zou aantrekken, zou hij hen doorlopend 

en actief informeren en ondersteunen. En wat te denken van de verzekeringsadviseur 

om de hoek, die al zijn klanten kent en alles van ze weet. 

Hij verkoopt zijn portefeuille aan een grote speler op de markt waardoor de 

klanten opgaan in de massa. Is dat de klant centraal zetten? 

Klantbelang gaat natuurlijk verder dan wat hierboven staat. Het vergt 

ook dat er duidelijke informatie aan de klant wordt verstrekt. Op de website, 

maar ook in documenten als de opdracht tot dienstverlening. Wat is de opdracht 

van de klant en welke werkzaamheden horen daarbij? Wat mag de 

klant van jou verwachten en wat niet? En is dat echt duidelijk voor de klant? 

De algemene voorwaarden, hoe leesbaar zijn die eigenlijk? Snapt een klant 

die kleine lettertjes wel? Klanten worden overladen met documenten met 

uitgebreide en lange teksten, maar zitten ze hierop te wachten? 

LUISTEREND OOR 

Ik denk het niet. Klanten willen gewoon een luisterend 

oor voor hun financiële vraagstuk. Een 

goede en duidelijke oplossing tegen een redelijke 

vergoeding, die vooraf is afgesproken en is vastgelegd. 

Een advies dat, wanneer de klant het er na 

een aantal jaar weer bij pakt, nog steeds duidelijk 

en herkenbaar is. Dat de eventuele vragen die de 

klant heeft over het gegeven advies worden beantwoord 

door het teruglezen van het advies. 

‘Klantbelang 

centraal is niet 

consument 

overladen met 

documenten’ 

Klantbelang centraal is aandacht geven aan de 

klant en aan de vraag die hij heeft. Er zijn voor 

de klant wanneer hij advies of bevestiging nodig 

heeft of een product (nog) passend is. Ondersteunen 

bij schade en zorgen voor een duidelijke toelichting 

wanneer de schade wel of niet gedekt is. 

Niet door de klant te overladen met heel veel documenten 

met heel veel tekst. Maar door mee te 

denken, of ergens aan te denken voordat de klant 

er zelf aan heeft gedacht. In duidelijke, begrijpelijke 

taal. Dan zet je de klant centraal en dan heb je 

als adviseur toegevoegde waarde. n 


ADFIZ 

Sinds 1 augustus 2022 gelden er voor werknemers in Europa nieuwe minimumregels 

voor arbeidsvoorwaarden op grond van de EU-richtlijn Transparante en voorspelbare 

arbeidsvoorwaarden. Een groot deel van de nieuwe regels heeft vooral impact op 

medewerkers met de wat meer bijzondere contracten, zoals oproepkrachten. 

Transparante en voorspelbare 

arbeidsvoorwaarden 

TEKST ADFIZ 

Wat is er veranderd? 

Medewerkers moeten uitgebreider geïnformeerd worden 

over hun arbeidsvoorwaarden 

Om transparantie en voorspelbaarheid van de arbeidsvoorwaarden te waarborgen, 

moet je medewerkers voortaan meer informatie geven over de essentiële 

aspecten van de arbeidsrelatie en de arbeidsvoorwaarden. Voorbeelden 

hiervan zijn de dagen en uren waarop de medewerker kan worden verplicht 

om arbeid te verrichten en de vermelding dat de medewerker de arbeid op 

verschillende plaatsen verricht of vrij is om zijn werkplek te bepalen. 

Studiekosten zijn nog maar beperkt te verhalen op de medewerker 

Scholing die je op grond van de wet (of cao) verplicht aan je medewerkers 

moet aanbieden, moet voor hen kosteloos zijn. Dit geldt voor zowel de kosten 

voor de scholing zelf als voor de bijbehorende kosten (studiemateriaal, reiskosten, 

examengelden, studietijd). Je mag voor de verplichte opleidingen ook 

geen terugbetalingsbeding (studiekostenbeding) opnemen in de arbeidsovereenkomst 

(deze bedingen zijn nietig). Ook moet de scholing beschouwd 

worden als werktijd en zal de scholing zo veel als mogelijk moeten plaatsvinden 

onder werktijd. 

WFT-opleiding 

Een Wft-opleiding hoeft doorgaans niet kosteloos te worden aangeboden. De 

reden hiervoor is dat een medewerker bij eerste aanvang van de werkzaamheden 

al over het Wft-diploma moet beschikken. Dus als iemand naar een 

andere functie solliciteert binnen je bedrijf waarvoor een extra Wft-diploma 

nodig is, valt dat niet onder deze regeling en hoef je deze opleiding niet kosteloos 

aan te bieden. Dit is anders wanneer jij als werkgever bepaalt dat een 

medewerker een ander Wft diploma moet halen omdat de functie met zijn 

huidige Wft-diploma vervalt. De wettelijk verplichte PA en PE-examens vallen 

niet onder de uitzondering omdat een medewerker hier niet bij eerste aanvang 

van de werkzaamheden al over moet beschikken. 

een objectieve reden hebt (objectieve rechtvaardiging). 

Een nevenwerkzaamhedenbeding in een 

arbeidsovereenkomst is sinds 1 augustus 2022 

nietig, tenzij er sprake is van een objectieve rechtvaardigingsgrond 

voor het verbod op nevenwerk. 

Een verzoek om een meer voorspelbare 

arbeidsrelatie moet serieus in behandeling 

worden genomen 

Als een medewerker tenminste 26 weken in 

dienst is, mag hij je vragen om meer voorspelbare 

en daarmee meer zekere arbeidsvoorwaarden. Je 

moet hier binnen één maand schriftelijk en gemotiveerd 

op reageren. Als je niet of te laat reageert, 

wordt het verzoek van je medewerker automatisch 

ingewilligd. Voor werkgevers met minder 

dan tien medewerkers geldt overigens een reactietermijn 

van drie maanden. 

Medewerkers met een (deels) onvoorspelbaar 

werkpatroon moeten meer duidelijkheid krijgen 

In situaties waarin het merendeel van de uren 

waarop een medewerker werkt onvoorspelbaar 

is, bepaal je als werkgever direct of indirect op 

welk moment werk moet worden verricht. Om de 

medewerker enig houvast te geven, ben je vanaf 

nu als werkgever verplicht om vooraf vast te 

leggen op welke dagen of welke uren een medewerker 

kan worden opgeroepen (de refertedagen 

en -uren). Daarbij moet je rekening houden met 

het aantal uren waarvoor de werknemer bij je in 

dienst is. n 

Nevenwerkzaamheden mogen niet zomaar worden verboden 

Heb je een medewerker die buiten de werktijden om bij een andere werkgever 

of voor zichzelf werkt? Dan mag je dit alleen verbieden als je hiervoor 

Zie voor meer informatie: www.adfiz.nl/dossiers/ 

transparante-en-voorspelbare-arbeidsvoorwaarden 


Helaas is scheiden iets wat in Nederland met zeer grote regelmaat gebeurt. 

Een scheiding heeft altijd een grote impact op een gezin. Vaak wordt daardoor 

onvoldoende stilgestaan bij de fiscale gevolgen van een scheiding in combinatie 

met een eigen woning. Wat zijn nu precies de regels met betrekking tot de 

renteaftrek en hoe moet alles worden opgenomen in de belastingaangifte? 

Wft Hypothecair krediet 

Renteaftrek na scheiding 

De scheidingsregeling is opgenomen in 

artikel 3.114 lid 4 wet IB 2001. Hierin is 

het volgende opgenomen: ”Een woning 

wordt voor ten hoogste twee jaren 

na het tijdstip waarop de woning de belastingplichtige 

niet langer anders dan tijdelijk als 

hoofdverblijf ter beschikking staat mede aangemerkt 

als eigen woning indien de belastingplichtige 

aannemelijk maakt dat gedurende die periode 

de woning zijn gewezen partner anders dan 

tijdelijk als hoofdverblijf ter beschikking staat. 

Voor de toepassing van dit lid en van het achtste 

lid wordt onder de gewezen partner mede verstaan 

de duurzaam gescheiden levende echtgenoot.” 

Het wetsartikel zegt dat voor een periode van 

maximaal precies twee jaar de belastingplichtige 

die de woning definitief heeft verlaten, zijn 

of haar aandeel in de rente van de eigenwoningschuld 

in mindering mag brengen op het inkomen 

en dat gedurende die periode het eigenwoningforfait 

(EWF) naar rato moet worden bijgeteld. 

PERMANENT ACTUEEL. OMDAT HET MOET. 

Heeft u inhoudelijk klantcontact? Dan heeft u ook de verplichting om 

Permanent Actueel te zijn. Met de rubriek ‘Permanent Actueel’ in VVP 

helpen wij u op weg. Wij brengen verschillende actualiteiten onder de 

aandacht. Wat zijn de ontwikkelingen in de branche, toegespitst op uw 

vakgebied? Aan bod komen wetswijzigingen, nieuwe regelingen en aandachtspunten 

binnen het Wft-vakbekwaamheidsstelsel. Even lezen en 

u bent weer op de hoogte. De rubriek wordt verzorgd door de Vakredactie 

van Lindenhaeghe. Wilt u op een van de onderwerpen reageren? Mail 

uw reactie naar contact@lindenhaeghe.nl. 

IN DE PRAKTIJK 

Verder is in artikel 3.115 en 6.3 lid 2 Wet IB opgenomen dat het EWF dat moet 

worden bijgeteld daarna weer in mindering gebracht mag worden bij de vertrokken 

belastingplichtige als persoonsgebonden aftrekpost (betaalde partneralimentatie) 

als zijnde verstrekt woongenot. Daar staat tegenover dat de 

belastingplichtige die in de woning blijft wonen volgens artikel 3.101 lid 2 Wet 

IB de EWF, die de partner mag aftrekken, moet bijtellen 

als ontvangen periodieke uitkering of verstrekking 

(ontvangen partneralimentatie) als zijn 

Powered by 

ontvangen woongenot. 

Voor de praktijk is het volgende van belang: hoe 

wordt de hypotheekrente betaald, nadat één van 

beiden de woning heeft verlaten? Hoe is deze betaling 

opgenomen in het convenant? Wie is de alimentatieplichtige? 

Met name de laatste twee vragen zijn van belang 

als één van beide belastingplichtige de volledige 

hypotheekrente betaalt. n 


PERMANENT ACTUEEL 

Wft Schade Particulier 

Helmplicht snorfietsers 

Tot nu toe moeten snorfietsers alleen in Amsterdam en 

Utrecht verplicht een goedgekeurde helm op als ze op de 

rijbaan rijden. Als het aan het kabinet ligt, gaat dat veranderen. 

Dan moeten alle snorfietsers in heel Nederland 

verplicht een goedgekeurde helm dragen. Het maakt dan 

niet uit of je op het fietspad rijdt of op de rijbaan. 

Wettelijk gezien behoort de snorfiets tot de categorie bromfietsen 

en heeft het veelal dezelfde eigenschappen als de bromfiets. 

Een snorfiets mag echter niet sneller rijden dan 25 km 

per uur. Daarnaast hoef je op dit moment – in tegenstelling 

tot op een bromfiets – geen helm op. Bij het rijden 

zonder helm is er bij een ongeval een relatief 

groot risico op letselschade. Uit onderzoek door 

het ministerie en het CBS blijkt dat in 2018 onder 

snorfietsers zestien doden en bijna 1.900 gewonden 

zijn gevallen. Met name in Amsterdam en 

Utrecht ontstonden gevaarlijke situaties door het 

stijgende aantal snorfietsers. 

De gemeenten Amsterdam en Utrecht namen 

daarop maatregelen om de bereikbaarheid en de 

veiligheid in de stad te vergroten. Ze verplaatsten 

de snorfiets naar de rijbaan en zo werd het dragen 

van een helm verplicht. Deze maatregel had effect. 

Uit onderzoek bleek een sterke daling van het 

‘De kans 

bestaat dat ook 

voor de e-bike 

in de toekomst 

een helmplicht 

gaat gelden’ 

aantal geregistreerde ongevallen met letsel waarbij 

een snorfietser betrokken is. Ook het aantal ongevallen 

waarbij een fietser betrokken is, daalde 

fors. Daarnaast nam het aantal conflicten tussen 

snorfietsers en andere weggebruikers flink af. 

LANDELIJKE INVOERING 

Het kabinet heeft een wetsvoorstel met nieuwe 

regels voor snorfietsers voorgelegd aan de Raad 

van State. Als de Raad van State dit voorstel goedkeurt, 

dan moeten alle snorfietsers in Nederland 

een goedgekeurde helm dragen, zowel op het 

fietspad als op de rijbaan. Een woordvoerder van 

het ministerie van Infrastructuur en Waterstaat (I 

& W) verwacht dat de helmplicht op z’n vroegst 1 

januari 2023 zal ingaan en benadrukt dat er nog 

geen zekerheid is over de ingangsdatum. De kans 

bestaat dat ook voor de e-bike in de toekomst een 

helmplicht gaat gelden. 

De laatste tijd is er in het nieuws ophef over 

een mogelijke helmplicht voor 60-plussers. Een 

verkeersveiligheidsadviseur van het kabinet had 

laten vallen dat als fietsers een helm dragen, dit 

80 fietsdoden per jaar scheelt. Omdat veel slachtoffers 

60 jaar en ouder zijn, zou een fietshelmplicht 

voor iedereen ouder dan 60 jaar moeten 

worden ingevoerd. Op dit moment zijn er echter 

nog geen plannen voor een helmplicht voor 

60-plussers. n 


INKOMEN 

Als financieel adviseur denk je bij 

schenkkringen niet aan cirkelvormige 

koffievlekken op de salontafel maar 

aan arbeidsongeschiktheidsvoorzieningen. 

Schenkkringen vormen een 

mooi vangnet voor arbeidsongeschikte 

ondernemers en zijn inmiddels 

niet meer weg te denken bij het onderwerp 

arbeidsongeschiktheid. 

Schenkkringen 

TEKST ANNEMIEKE POSTEMA, AOVDOKTER.NL 

In 2006 werd het eerste broodfonds opgericht; inmiddels bestaan er vele 

varianten. Maar let op: ‘broodfonds’ is een beschermde naam en niet iedere 

schenkkring is een broodfonds! Ik spreek liever over schenkkringen. 

Hoe werkt een schenkkring? Een groep ondernemers spreekt af elkaar 

een maandelijks bedrag te schenken bij arbeidsongeschiktheid. Hoe hoger 

het bedrag is dat jij bij arbeidsongeschiktheid wilt ontvangen, hoe meer je 

bijdraagt als een ander uitvalt. De schenkingen worden niet belast met inkomstenbelasting, 

voor de schenkers zijn de donaties (die maandelijks kunnen 

fluctueren) niet aftrekbaar. Er vindt geen medische acceptatie plaats, je 

kunt meedoen als je verklaart niet arbeidsongeschikt te zijn. De schenking 

duurt maximaal 24 maanden. Valt er niemand uit, dan ben je alleen inschrijfen 

administratiekosten kwijt. Er zijn landelijke en lokale schenkkringen, per 

schenkkring variëren de voorwaarden en spelregels. 

LAAGDREMPELIG 

Schenkkringen bieden een laagdrempelige oplossing voor de eerste periode 

van arbeidsongeschiktheid. Ondernemers zijn gecharmeerd van het solidariteitsprincipe 

en het onderlinge vertrouwen, dat voornamelijk bij lokaal georganiseerde 

kringen een belangrijke rol speelt. Deze lokale varianten bieden 

bovendien een waardevol ondernemersnetwerk. Deelname aan een schenkkring 

lijkt heel goedkoop. Als je de AOV-premie bij een eigenrisicotermijn van 

één maand met die voor twee jaar wachttijd vergelijkt, zie je echter dat dit 

met name het geval is bij zwaardere beroepen en oudere verzekerden. 

Een medisch dossier belemmert de deelname niet, tenzij je al (volledig) 

arbeidsongeschiktheid bent of weet dat je binnenkort zult uitvallen. Dit laatste 

is voor veel financieel adviseurs een belangrijke reden om schenkkringen 

als deeloplossing te noemen in hun advies. Voor de lange termijn kiest men 

dan voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering met een lange wachttijd, 

waardoor een medische uitsluiting soms kan vervallen. 

GOED OM TE WETEN 

De ene schenkkring is de andere niet, dus verdiep 

je in de verschillen. Hoe snel kun je meedoen? Vanaf 

welk arbeidsongeschiktheidspercentage heb je 

recht op een schenking? Heb je recht op een schenking 

als je gedurende het eerste deelnamejaar 

uitvalt door psychische klachten? Enkele schenkkringen 

hanteren zelfs een carenz-periode voor 

alle aandoeningen! Word je vrijgesteld van schenkingen 

aan anderen als je zelf een schenking ontvangt? 

Hoe zijn re-integratie en verhaal geregeld? 

Heb je per ziektegeval recht op twee jaar 

schenkingen, of krijg je maximaal 24 maandelijkse 

schenkingen gedurende je hele deelnameperiode 

of per tien jaar? Vrouwelijke deelnemers 

ontvangen geen schenking bij zwangerschap of 

bevalling. Arbeidsongeschiktheid door complicaties 

hierbij geeft meestal wel recht op schenkingen. 

Maar wees gewaarschuwd: er zijn uitzonderingen! 

n 

WHITEPAPER 

RADI-AOV organiseerde onlangs een paneldiscussie 

over dit boeiende onderwerp, waarbij 

vijf schenkkringen waren vertegenwoordigd. 

Voor de aanwezige adviseurs en verzekeraars 

ging er een wereld open. Er is een whitepaper 

uitgebracht waarin nog veel meer verschillen 

tussen de diverse schenkkringen worden behandeld. 

Dit kan worden opgevraagd door een 

mail te sturen naar info@radi-aov.nl. 


KLANTGERICHTHEID 

Ken jij een organisatie waar medewerkers tot 2.000 dollar 

mogen besteden om een probleem voor een klant op te 

lossen zonder overleg met een leidinggevende? Deze bestaat 

toch echt, namelijk het Ritz-Carlton. Niet toevallig 

een van de beste organisaties van de wereld op het gebied 

van klantbeleving. 

Geef medewerkers 

de ruimte 

TEKST SONJA STALFOORT, PUURKLANT 

Natuurlijk hoort daar een stukje training bij en is het belangrijk 

dat medewerkers begrijpen waar de organisatie voor staat, maar 

daarna is er veel ruimte om klanten écht te helpen. In de verzekeringsbranche 

zijn er vanzelfsprekend veel regels en werkinstructies. 

Maar medewerkers hebben ook veel ruimte nodig. 

Meer dan de helft (51 procent) van de werknemers ervaart niet voldoende 

ruimte om een probleem van een klant op te lossen als de situatie daarom 

vraagt. Dit blijkt uit onderzoek uitgevoerd door marktonderzoeksbureau 

MSI-ACI Europe. Dit heeft niet alleen impact op de klanttevredenheid, maar 

ook op het energielevel van de medewerker. In een tijd dat iedere organisatie 

hard werkt om de klantbeleving te verhogen én medewerkers te behouden, 

is dit een energielek dat geen enkele organisatie zich kan veroorloven. Op dit 

moment heeft één op de drie medewerkers vrijwel geen energie meer aan 

het einde van de werkdag, blijkt uit hetzelfde onderzoek. Waarom is een hoog 

energielevel dan belangrijk voor een bedrijf? Medewerkers die wel met veel 

energie naar huis gaan zijn namelijk significant meer betrokken en vervullen 

een meer proactieve rol in het realiseren van verbeteringen voor de klant 

en de organisatie. Dat is op dit moment slechts een kleine 20 procent van de 

medewerkers. Dit zijn de klant-energieke medewerkers. 

ENERGIE SCORE 

Op basis van het onderzoek zijn de volgende kenmerken van de klant-energieke 

medewerker op een rij gezet: 

• Geeft actief signalen van klanten door in de organisatie; 

• Heeft voldoende ruimte om zelf oplossingen 

voor klanten te bedenken en door te voeren; 

• Krijgt energie van het ontvangen van kritiek of 

verbeterpunten van klanten; 

• Krijgt regelmatig feedback over wat klanten van 

zijn werk, team en organisatie vinden; 

• Schakelt snel om verbeteringen voor de klant 

door te voeren. 

‘De win-winwin 

van meer 

autonomie’ 

Medewerkers kunnen nog zoveel passie voor klanten 

hebben, de mate waarin ze hiernaar mogen 

handelen bepaalt voor een groot deel of hun werk 

energie kost of oplevert. Kijkend naar bovenstaande 

kenmerken is het niet zo ingewikkeld om te bedenken 

hoe je hier zelf aan kunt werken. Het zijn 

relatief eenvoudige ingrepen die in de praktijk nog 

veel te weinig plaatsvinden. Medewerkers vinden 

betrokkenheid bij de resultaten van het bedrijf belangrijk. 

Zij willen graag dat hun ideeën voor verbeteringen 

een platform krijgen en dat hier feedback 

op komt. En bovenal, de ruimte om klanten 

écht te helpen. Bedrijven zouden tot doel moeten 

hebben dat medewerkers met veel energie naar 

huis gaan. Dan werk je namelijk aan een hogere 

MES (Medewerkers Energie Score). Hiermee werk 

je aan een hogere klanttevredenheid, medewerkerstevredenheid 

en betere resultaten voor het 

bedrijf. Een win-win-win. n 

Sonja Stalfoort is expert in klantbeleving en auteur 

van het boek ‘De klant-energieke organisatie’. 


De hoogste prioriteit heeft voor de korte termijn het wegwerken 

van de achterstanden bij de sociaal medische beoordelingen. 

Hiervoor krijgen 60-plussers sinds 1 oktober 

2022 een vereenvoudigde WIA-beoordeling. Deze tijdelijke 

maatregel raakt ook de WGA-eigenrisicodragersverzekeringen 

omdat de financiering van deze WIA-uitkeringen 

gaat lopen via het Arbeidsongeschiktheidsfonds. 

Vereenvoudigde WIA-keuring 

60-plusser 

TEKST MARJOL NIKKELS, VAKTECHNISCH DIRECTEUR CS OPLEIDINGEN | BEELD WIEP VAN APELDOORN 

Eind 2021 wachtten zo’n 12.000 mensen langer op de uitkomst van 

hun WIA-claimbeoordeling dan de daarvoor geldende termijn van 

maximaal acht weken. De gemiddelde wachttijd bedraagt inmiddels 

achttien weken, met uitschieters naar boven. Ook herbeoordelingen 

laten vaak lang op zich wachten. Daarom is op 1 oktober gestart met een vereenvoudigde 

WIA-beoordeling voor 60-plussers. 

Ook gaat het UWV landelijk werken met een regiemodel voor sociaal-medische 

dienstverlening met taakdelegatie. Dus professionals werken onder 

regie van de verzekeringsarts in een sociaal-medisch centrum aan de beoordeling 

en begeleiding naar werk. Ook wordt beoordeeld waar er een effectievere 

inzet mogelijk is van de verzekeringsarts binnen de Ziektewet. De focus 

komt minder te liggen op de eerstejaars Ziektewetbeoordelingen (EZWB), 

maar meer op sociaal-medische dienstverlening richting werk en/of herstel. 

VEREENVOUDIGING 

Werknemers die twee jaar ziek zijn kunnen in aanmerking komen voor een 

WIA-uitkering. Normaal gesproken krijgen ze dan een sociaal-medische beoordeling 

door een verzekeringsarts en een arbeidsdeskundige. 

In de vereenvoudigde regeling blijft de verzekeringsarts in principe buiten 

beeld. Werknemers die tussen 1 oktober 2022 en 1 januari 2024 twee jaar 

ziek zijn en dan 60 jaar of ouder zijn, worden nu alleen beoordeeld door een 

‘Maatregel gunstig voor de lopende 

WGA-ERD portefeuille’ 

arbeidsdeskundige. Ze krijgen dan in principe een 

volledige arbeidsongeschiktheidsuitkering (WGA 

80-100), tenzij ze nog werken en minder dan 35 

procent inkomensverlies hebben. In dat geval krijgen 

ze geen uitkering, zoals nu ook het geval is. 

Wanneer de bedrijfsarts heeft vastgesteld dat iemand 

helemaal geen mogelijkheden meer heeft 

om te werken (GBM), volgt een sociaal-medische 

beoordeling door een verzekeringsarts om te bepalen 

of iemand volledig én duurzaam arbeidsongeschikt 

is en in aanmerking komt voor een (hogere) 

IVA-uitkering. 

De vereenvoudigde beoordeling wordt alleen 

toegepast als werkgever en werknemer daarvoor 

akkoord hebben gegeven. Werkgever en werknemer 

kunnen dus ook vragen om een reguliere beoordeling. 

Om werkgevers niet te benadelen, worden de 

uitkeringen die zijn toegekend op basis van een 

vereenvoudigde WIA-claimbeoordeling gefinancierd 

vanuit het Arbeidsongeschiktheidsfonds 

(Aof). Ze worden dus niet toegerekend aan de publiek 

verzekerde werkgevers via de Werkhervattingskaspremie 

en niet doorbelast aan eigenrisicodragende 

werkgevers. Dit vraagt dus om een 

goede controle door de riskmanager sociale zekerheid! 


INKOMEN 

AANZUIGENDE WERKING 

Het gevaar van deze tijdelijke regeling is dat het 

een aanzuigende werking krijgt als een soort VUTregeling. 

De oudere werknemers die niet meer 

mee kunnen komen, kunnen dan via de ziekteroute 

afvloeien zonder dat dit voor rekening komt 

van de werkgever. Daarom benadrukt het ministerie 

van SZW ook de tijdelijkheid van de regeling; 

de regeling loopt vooralsnog tot en met 31 december 

2023. 

PREMIEVERLAGING? 

De vraag komt op of deze maatregel gevolgen 

heeft voor de premies van de WGA-eigenrisicodragersverzekering. 

Juist door de tijdelijkheid 

verwacht ik dat dit niet het geval zal zijn. Voor de 

premies voor het jaar 2023 van de WGA-eigenrisicodragersverzekering 

geldt dat juist personen 

die dan ziek worden niet meer onder de vereenvoudigde 

WIA-beoordeling komen te vallen. Wel 

is deze maatregel gunstig voor de lopende WGA- 

ERD portefeuille. Dit is ook zeer welkom want verzekeraars 

hadden al tegenvallers op de WIA-verzekering 

door de fors gestegen WIA-instroom. En 

ook door de forse verhoging van het minimum en 

maximum dagloon per 1 januari 2023. De koppeling 

van de uitkering met het minimumloon dat 

tien procent stijgt, heeft enorme gevolgen voor de 

al lopende schades. 

OVERIGE WIA-PLANNEN 

Het UWV is positief over de al ingezette maatregelen, maar ze kunnen niet 

voorkomen dat de achterstand blijft oplopen. Dit komt door zowel een stijgende 

ZW- en WIA-instroom als een afname van het aantal beschikbare verzekeringsartsen. 

Bij een ongewijzigde weten regelgeving en de huidige 

werkwijze zal in 2030 de vraag naar verwachting 33 procent hoger zijn dan 

het beschikbare aanbod. Er zal dus meer moeten gebeuren. En daarvoor liggen 

op de middellange termijn nog de volgende plannen om capaciteit bij de 

verzekeringsartsen uit te sparen: 

Laten vervallen van het duurzaamheidscriterium en afschaffen van de 

IVA; dit verkort de beoordelingstijd bij de grote groep volledig arbeidsongeschikten. 

En de herbeoordelingsverzoeken nemen af doordat er minder vaak 

een financiële prikkel voor hen is om een herbeoordeling aan te vragen (van 

WGA over naar IVA is aantrekkelijk voor de werkgever en werknemer). 

Na vijf jaar volledige arbeidsongeschiktheid (WGA 80-100) duurzaamheid 

aannemen (aanpassen duurzaamheidscriterium); dus geen vaststelling meer 

door verzekeringsarts maar automatische toekenning na vijf jaar volledige 

arbeidsongeschiktheid. 

Voor mensen die werken alleen op basis van feitelijke verdiensten een 

schatting maken van hun arbeidsongeschiktheidspercentage, en niet ook op 

basis van een theoretische schatting. Dan kan de WIA-claimbeoordeling voor 

personen die (nog/alweer) werken worden uitgevoerd door de arbeidsdeskundige, 

zonder tussenkomst van een verzekeringsarts. 

Marjol Nikkels: ‘Maatregelen 

verkleinen mismatch.’ 

Onderzoek wijst uit dat elk van deze maatregelen 

zou kunnen leiden tot een afname van de mismatch 

met maximaal tien procentpunt. 

De minister wil het onderzoek naar de praktische 

verdiencapaciteit nader bekijken, ook in samenhang 

met het wetsvoorstel om het advies 

van de bedrijfsarts over de belastbaarheid van de 

werknemer leidend te maken bij de RIV-toets. De 

verzekeringsarts wordt dan niet meer bij deze RIVtoets 

betrokken. 

De minister stelt een onafhankelijke commissie 

in om onderzoek naar een toekomstbestendig 

stelsel rond ziekte en arbeidsongeschiktheid te 

doen. Ze moeten een aantal toekomstscenario’s 

presenteren, waarbij de pijlers activering en inkomensbescherming 

blijven bestaan. Ook moeten 

ze kijken naar een arbeidsongeschiktheidsverzekering 

voor zelfstandigen en een duurzame oplossing 

voor de huidige mismatch op het terrein van 

sociaal-medische beoordelingen. n 


DUURZAAMHEID 

Waar de verduurzaming in de verzekeringssector 

tot voor kort vooral gebeurde op het 

gebied van de beleggingen en de interne 

bedrijfsvoering van de verzekeraars, begint 

duurzaamheid in toenemende mate een 

rol te spelen in de polisvoorwaarden en op 

het aanvraagformulier. 

Nieuw hoofdstuk 

TEKST BJÖRN JALVING, TURIEN & CO. 

In de afgelopen jaren is er in toenemende mate aandacht geweest voor de 

beleggingen van verzekeraars. Zijn deze duurzaam? Hoe houden de beleggingen 

bijvoorbeeld rekening met de zeventien Sustainable Development 

Goals? Meer recent zagen we steeds meer duurzame verzekeringsproducten 

op de markt komen. Denk hierbij aan herstellen in plaats van vervangen 

of aan meer dekking wanneer er bij het schadeherstel gewerkt wordt met 

duurzame materialen. 

Een nieuw hoofdstuk in de verduurzaming van de verzekeringssector 

wordt de verzekeringsportefeuille. En hiermee het acceptatieproces en de acceptatierichtlijnen. 

Op basis van de EU-taxonomie wordt het voor verzekeraars 

noodzakelijk om te meten in hoeverre de verzekeringsportefeuille bijdraagt 

aan één of meer van de zes klimaatdoelen zoals het verminderen van 

klimaatveranderingen en een circulaire economie. Uiteraard kan niemand in 

de toekomst kijken maar als ik op zondag door de Amsterdamse Waterleidingduinen 

wandel vind ik het interessant om hierover na te denken. 

VERZEKERAARS 

Verzekeraars krijgen dus de plicht om inzichtelijk te maken in hoeverre de 

portefeuille bijdraagt aan de zes klimaatdoelen. Met deze inzichten kan er zowel 

binnen als buiten de organisatie om beweging gevraagd worden. Tot welke 

strategische keuzes gaat dit bij een verzekeraar leiden? Doet de verzekeraar 

wat juridisch moet? Wil de verzekeraar ieder jaar een paar procentpunt 

meer verduurzamen of wil de verzekeraar hierin in de markt vooroplopen? 

Deze keuzes zullen in de komende jaren leiden tot 

nieuwe producten, premies, acceptatierichtlijnen 

en steeds vaker ook tot hernieuwde doelgroepen 

voor de verzekeringsproducten. 

Hierbij mogen we ook bestaande klanten niet 

vergeten. Het ontwikkelen van een nul-op-demeter-woningverzekering 

voor nieuwe klanten is 

wellicht een leuk idee. Maar ook voor bestaande 

klanten moeten zonnepanelen, warmtepompen 

en aquathermie verzekerbaar zijn wanneer deze 

‘Duurzaamheid 

op het 

aanvraagformulier?’ 

in toenemende mate gebruikt gaan worden. Daarbij 

kunnen de verzekeraar en adviseur misschien 

zelfs wel een rol spelen om de aanschaf hiervan te 

stimuleren. 

ADVISEURS 

Voor adviseurs, klanten en andere stakeholders 

ontstaan er hiermee nieuwe criteria om verzekeraars 

op het gebied van duurzaamheid te vergelijken. 

Enerzijds kan de duurzaamheidscore van de 

portefeuille getoetst worden aan de wensen van 

de klant. Wil een bijvoorbeeld verzekerd zijn bij een 

verzekeraar met een niet-duurzame portefeuille? 

Anderzijds blijft er natuurlijk ook de praktijk van 

de dekking. Bij welke verzekeraar kan de klant het 

beste terecht met zijn elektrische auto of nul-opde 

meter-woning? En hoe gaat de verzekeraar om 

met een klant die zijn woning juist aan het verduurzamen 

is? Moet dit allemaal worden aangetekend 

op het aanvraagformulier of kent de verzekeraar 

hiervoor standaard een ruimere dekking? 

Kortom welke producten stellen het klantbelang 

centraal, ook op het gebied van duurzaamheid? n 

KANSEN BIJ VERDUURZAMING 

In de rubriek ‘Duurzaamheid’ onderzoeken 

Björn Jalving en Paul Burger van Turien & Co./ 

AnsvarIdéa kansen voor financieel adviseurs 

bij verduurzaming. Reacties zijn welkom op 

bjalving@turien.nl. 


BOUWSTENEN VOOR SUCCES 

Als het in je bedrijf net lekker lijkt 

te gaan, is er vroeger of later weer 

een uitdaging die je aan moet gaan. 

Heb je net een coronacrisis achter 

de rug, krijg je te maken met personeelstekorten 

of een verplichte provisietransparantie. 

Je kunt natuurlijk 

de handdoek in de ring gooien. Of je 

kunt de leren van de All Blacks. 

TEKST JELLE BARTELS, NEXT STEP FACTORY 

Kom uit je groef 

Het is rond 2004. De All Blacks zitten in 

een diep dal. Ze hadden net een wedstrijd 

verloren en waren als laatste geëindigd 

in een toernooi. Voor een team 

dat gewend was te winnen en het hoogste overwinningspercentage 

ter wereld bezat was dit een 

ramp. Er moest iets veranderen. 

Om tot een succesvolle verandering te komen 

gaan de All Blacks uit van vier stadia: een verandercasus, 

een aantrekkelijk toekomstbeeld, een 

blijvend vermogen tot verandering, een geloofwaardig 

en uitvoerbaar plan 

De managementconsultant Will Hogg gelooft 

dat als er een van deze factoren ontbreekt het de 

(culturele) verandering zal belemmeren en vaak 

zelfs onmogelijk maakt. 

De verandercasus van de All Blacks was helder: 

ze presteerden onder de maat, zowel op als buiten 

het veld. Dat moest anders. Ga eens na wat jouw 

verandercasus is die in de aankomende tijd op je 

weg komt. 

Het aantrekkelijke toekomstbeeld van de All 

Blacks gaat verder dan ‘het winnen van de wereldkampioenschap’. 

De coach besefte dat om aantrekkelijk 

te blijven voor de markt (waar veel bedrijven 

op dit moment een uitdaging mee hebben) 

ze verder moesten gaan dan dat. Hij verwoordde 

het als volgt: ‘Een omgeving creëren die 

de spelers stimuleert en waar ze graag deel van 

willen uitmaken’. Wat is jouw aantrekkelijk toekomstbeeld? 

Een beeld waarvoor het waard is om 

uit jouw comfortzone te komen? 

HET HELE TEAM 

Een blijvend vermogen tot verandering betekende voor de All Blacks dat ze 

afstand namen van iedereen die een belemmering was of zou kunnen worden 

voor deze opdracht. En misschien nog belangrijker dat ze de bekwaamheid 

van de mensen die achterbleven en nieuw zouden komen gingen ontwikkelen. 

Deze verantwoordelijkheden kwamen niet bij een persoon terecht, 

maar werden gedragen door het hele team. Welke bekwaamheden zouden 

de mensen in jouw bedrijf moeten ontwikkelen om veranderingen het hoofd 

te blijven bieden? 

Een geloofwaardig en uitvoerbaar plan werd verkregen door alle doelen 

terug te brengen tot zo klein mogelijke opdrachten. Van jaren, naar seizoenen, 

naar series, naar maanden, naar weken, dagen en zelfs seconden. Hierdoor 

werd steeds concreet gemaakt of een doel haalbaar was. Verantwoordelijkheden 

werden gelijk verdeeld. Iedereen leverde naar eigen kunnen zijn 

eigen bijdrage. Het plan werd op het speelveld uitgevoerd, maar achter de 

schermen continu bijgesteld door geleerde lessen tijdens het spelen. Hoe verbouw 

jij ‘met je tent open’? Hoe klein zijn de stappen die je hebt geformuleerd 

om de aankomende veranderingen het hoofd te bieden? Beter nu kleine 

stapjes, dan straks een megasprong. 

Uiteindelijk leidde het tot de succesvolste periode van de All Blacks uit de 

geschiedenis. 

Cultuur eet strategie als ontbijt. Je kunt nog zo’n 

goede strategie in je hoofd hebben. Als de cultuur 

op je bedrijf dit niet ondersteunt, is het per definitie 

gedoemd te mislukken. Elke verandering heeft 

‘Beter nu kleine 

stapjes, dan 

straks een 

megasprong’ 

tijd nodig. Je haalt mensen uit een groef waar ze 

al jaren comfortabel successen in hebben behaald. 

Als echter de groef opgeschoven wordt (zoals provisietransparantie) 

wil dat niet zeggen dat mensen 

ook automatisch in de nieuwe groef gaan lopen. Jij 

als leider zal daar het voortouw in moeten nemen. 

De handvatten van de All Blacks helpen daarbij. n 


BETALEN 

Achteraf betalen - zonder rente en 

eventueel gespreid in een aantal termijnen 

- groeit snel in populariteit. 

Maar hoe werkt dit precies? 

Achteraf betalen: 

hoe werkt het? 

TEKST WILKO KLAASSEN, 

DIRECTEUR NEDERLAND KLARNA 

Achteraf betalen is een uitgestelde betaling 

die voor consumenten veel voordelen 

kan hebben tijdens het shoppen. Zo 

hoeven consumenten pas te betalen als 

zij besluiten de bestelling daadwerkelijk te houden. 

Als klanten niet direct tevreden zijn, kunnen 

zij hun aankoop retourneren zonder dat er geld 

van hun rekening is geschreven. Als ze wel tevreden 

zijn kunnen zij - zónder rente en bijkomende 

kosten - tot en met 30 dagen later betalen, om ervoor 

te zorgen dat er altijd een volledige inkomstencyclus 

is tussen het moment van aankoop en 

de betaling van de factuur. Naast achteraf kan er 

ook onmiddellijk of in drie gelijke termijnen worden 

afgerekend vanuit eenzelfde betaalomgeving, 

en altijd zonder rente of aanvullende kosten. 

Met ruim twee miljoen transacties die per dag 

verwerkt worden en meer dan 150 miljoen actieve 

gebruikers wereldwijd is veiligheid cruciaal bij alles 

wat Klarna doet. Op de achtergrond wordt elke 

aankoop in real time geanalyseerd om fraude te 

detecteren en te voorkomen. Bij verdachte activiteiten 

wordt de transactie geannuleerd, en wanneer 

er problemen zijn met de aankoop kan er 

aanspraak gemaakt worden op de Kopersbescherming. 

Dit garandeert ondersteuning als er iets 

misloopt en is vaak gunstiger voor consumenten. 

‘Elke 

aankoop wordt 

getoetst’ 

Wilko Klaassen. 

ALGORITMES 

Net als bij andere vormen van krediet wordt ook 

bij achteraf betalen ingeschat of iemand zich de 

aankoop daadwerkelijk kan veroorloven. Dit geschiedt 

door middel van een KYC-toets, een beoordeling van de betaalcapaciteit 

met behulp van interne algoritmes en risicomodellen, en externe kredietchecks. 

Bovendien wordt bij Klarna bij iedere afzonderlijke transactie een inschatting 

gemaakt of de consument zich een aankoop kan veroorloven, om te 

voorkomen dat zij schulden kunnen opstapelen. Dit is in tegenstelling tot een 

doorlopend krediet of kredietlijn bij een creditcard, waar de kredietwaardigheid 

van een consument vaak eenmalig vooraf wordt getoetst. 

Aan consumenten worden in beginsel lagere bedragen toegekend die gekoppeld 

zijn aan een feitelijke aankoop. Pas wanneer iemand aantoont hier 

verantwoord mee om te kunnen gaan en op tijd terugbetaalt, kan de dienst 

meer worden gebruikt. De lage niveaus van wanbetaling bij Klarna suggereren 

dat consumenten, ongeacht leeftijdscategorie of situatie, de diensten 

vooral gebruiken om hun financiën te beheren en flexibiliteit toe te voegen 

aan hun uitgaven, zonder hiervoor aanvullende kosten of rente te betalen. 

Met een gemiddeld aankoopbedrag van 85 euro is de gemiddelde Klarnaklant 

een verantwoorde kredietgebruiker. Ter vergelijking: een gemiddeld consumptief 

krediet bedraagt 9.174 euro en een gemiddeld doorlopend krediet 

2.913 euro (BKR Schuldenmonitor 2019). 

Nieuwe digitale betaalvormen, zoals Klarna, 

brengen de nodige flexibiliteit. Hierdoor sluiten 

deze oplossingen beter aan op de veranderende 

behoeften en bestedingspatronen van consumenten. 

Zo kan de consument de mogelijkheid van 

een directe of uitgestelde betaling afstemmen 

op de behoefte van dat moment en op een specifieke 

aankoop. Bovendien zijn deze betaalvormen 

op langere termijn veilig en betrouwbaar, doordat 

elke aankoop wordt getoetst en zo wordt voorkomen 

dat consumenten meer uitgeven dan zij zich 

kunnen veroorloven. n 


COLUMN 

MET DE REGELMAAT VAN DE KLOK BUIGEN 

VERZEKERAARS ZICH OVER DE VRAAG OF, DAN 

WEL HOE ZE HUN PREMIES BETER KUNNEN 

AFSTELLEN OP INDIVIDUELE RISICO’S. HOE 

LOGISCH DAT OOK KLINKT, IK VIND HET 

ONWENSELIJK EN ZELFS GEVAARLIJK. 

TEKST MARTIN KOOT, MONEYVIEW 

Verzekeren is zo oud als…, pardon, is ouder 

dan de weg naar Rome. Een kleine 

4.000 jaar geleden beloofde de Babylonische 

koning Hammurabi aan handelaren 

dat als ze onderweg in zijn 

gebied beroofd werden, ze hun waren 

vergoed kregen van de lokale heersers. Rond 800 voor 

Christus legden handelaren van Rhodos geld bij elkaar 

waarmee ze elkaars vracht verzekerden. In 1310 werd 

in Brugge de allereerste tussenpersoon opgericht. Niks 

nieuws onder de zon. 

Het fundament onder verzekeren is solidariteit. Allen 

voor een, draag samen de lasten van de onfortuinlijke 

die door onheil getroffen wordt. Je zal het maar 

zijn. Maar wat als het steeds beter mogelijk wordt om 

de kans op dat onheil te berekenen? Het blijft toch een 

kans, een gebeurtenis waarvan het onzeker is of die zich 

ooit zal voordoen. Mag je iemand die om wat voor reden 

ook meer risico loopt dan anderen uitsluiten? De meeste 

mensen zullen deze vraag beantwoorden met nee. 

Maar is het dan wel oké om aan die persoon meer 

premie te vragen? Waar liggen dan de grenzen van de 


MONEYVIEW 

Impliciete 

uitsluiting 

redelijkheid? Dat rokers meer betalen voor een overlijdensrisicoverzekering 

vinden we logisch. Hoe zit 

het dan met omwonenden van de vervuilende Tata 

staalfabriek? Mannen gaan eerder dood dan vrouwen, 

desondanks betalen man én vrouw dezelfde 

premie. Jonge bestuurders maken meer brokken dan 

oudere en betalen dus meer. Inmiddels zijn er verzekeraars 

die de hoogte van premie koppelen aan rijgedrag. 

Big Brother is watching you, maar hee, de premie 

is lekker laag! 

Als er iemand minder gaat betalen, dan betaalt 

iemand anders meer. Misschien zoveel meer, dat verzekeren 

te duur wordt. Impliciete uitsluiting noem ik 

dat. Het draagt bij aan een samenleving waarin het 

eigenbelang steeds verder uitloopt op het collectief 

en waar minder gelukkigen het steeds meer zelf maar 

moeten uitzoeken. Het is deze tendens waar Vladimir 

Poetin zijn hoop op heeft gezet om de eenheid van 

het Westen te doorbreken. 

PERVERSE PRIKKEL 

In 2013 werd provisie verboden, want een ‘perverse 

prikkel’. Ik ken nog zo’n perverse prikkel in onze branche, 

eentje die nog veel krachtiger is dan provisie. Een 

verzekeraar die aan de beurs genoteerd is, moet voldoen 

aan de zucht naar winst van aandeelhouders. 

In 2022 keerden a.s.r. en Nationale-Nederlanden een 

recordbedrag aan dividend uit, respectievelijk 6,1 procent 

en 6,4 procent gerelateerd aan de koers van het 

aandeel op dat moment. Geld dat niet in reserve wordt 

gehouden en niet ten goede komt aan polishouders. 

Twee heren dienen kan niet, leerde de Bijbel ons 

2.000 jaar geleden al. In mijn ogen hebben verzekeraars 

niks te zoeken op de beurs. Om die historische 

vergissing goed te maken zou er een verbod op dividend 

moeten komen. Bijkomend voordeel is dat als 

daardoor de koers keldert, de aandelen goedkoop weer 

teruggekocht kunnen worden. Probleem opgelost. 

‘Als er iemand minder 

gaat betalen, betaalt 

iemand anders meer’ 

HET ÉCHTE BELANG 

Onlangs sprak ik Indra Frishert, voorvrouw van Dazure. 

Zij vertelde mij over gesprekken die ze voeren met 

nabestaanden die een half tot vier jaar geleden een 

uitkering van hen hebben ontvangen. Het gevolg is 

dat iedereen in het bedrijf tot op het bot doordrongen 

is geraakt van het échte belang van hun werk: met 

geld een beetje verlichting geven aan rouwende mensen 

in moeilijke omstandigheden. Misschien moeten 

bestuurders van grote verzekeraars verplicht worden 

om een dag in de week te besteden aan dit soort keukentafelgesprekken. 

Het zal hun leven én hun verzekeringsbedrijf 

ten goede veranderen. 

Tot slot nog even terug naar de Codex Hammurabi. 

Er staat ook in dat van een zoon die zijn vader 

slaat, de hand wordt afgehakt. Overspelige vrouwen 

worden vastgebonden en vergezeld van hun minnaar 

in de Eufraat gemieterd. Ik wil maar zeggen, vroeger 

was heus niet alles beter. n

VVP 5-22 ezine

Create successful ePaper yourself

Delete template?

Save as template?