VVP 5-23 eZine

VVP 

AL 

JAARGANG 80 • NUMMER 5 • NOVEMBER 2023 

80 JAAR 

80 JAAR HÉT PLATFORM VOOR DE FINANCIEEL ADVISEUR 

Vakkatern Risicobeheer 

& Preventie 

Adviesalerts! 

Actueel op de korrel 

Adviseur: boeman of 

boezemvriend? 

Letselschade 

Geef slachtoffers 

de regie terug 

Ode aan alle 

advieshelden 

VVP Advies Award 2023

XXX 

VOORWOORD 

Actief betrokken 

Thema’s als Actief Klantbeheer en Duurzaam 

Advies staan bij advieskantoren hoog op to 

do lijstjes, maar de echte invulling komt vaak 

moeizaam tot stand. Uit peilingen van Adfiz 

blijkt bijvoorbeeld dat 69 procent van de 

advieskantoren actief beheer in de top 5 van prioriteiten 

heeft staan, maar een echte doorbraak vindt niet 

of nauwelijks plaats. Dat geldt ook voor Duurzaam Advies. 

Hoewel het belang vaak wordt erkend en bepaalde 

aspecten al wel worden meegenomen in de advisering, 

is Duurzaam Advies nog zelden ingebed in het 

totale adviesbedrijf. 

Actief Klantbeheer en Duurzaam Advies vormen 

de fundamenten van een toekomstbestendig advieskantoor. 

Waarom wordt dit relatief nog zo weinig in 

de praktijk gebracht? Natuurlijk worden ook adviseurs 

vaak geregeerd door de waan van de dag. Bovendien 

zijn de verdiensten op dit moment helemaal zo slecht 

nog niet, dus waarom zou je iets veranderen? Ook zijn 

er twijfels over verdienmodellen bij Actief Klantbeheer 

en Duurzaam Advies. En het ontbreken van technologische 

kennis houdt kantoren ook vaak tegen. 

Toch is dit vreemd. Wie deze onderwerpen niet proactief 

oppakt, schiet namelijk in zijn eigen voet. Of je 

het er mee eens bent of niet, duurzaamheid zal de komende 

jaren een nog grotere rol gaan spelen in de samenleving. 

Deels zullen steeds meer bedrijven en consumenten 

dit zelf willen oppakken, deels zal het afgedwongen 

worden door weten regelgeving. De financieel 

adviseur is van oudsher het baken voor particulieren 

en bedrijven. Wie kan de adviesrol dan beter oppakken 

dan een adviseur die toch al dicht bij zijn klanten 

staat? 

Hoe dan? Duurzaamheid is niet iets wat je er even bij 

doet. In elk aspect van je ondernemerschap dient duurzaamheid 

aan bod te komen. Geef duurzaamheid een 

plek in de missie, visie en strategie van je onderneming, 

maak duurzaamheid onderdeel van je totale organisatie 

(personeelsbeleid, marketing, communicatie), 

zorg dat je kennis en kunde op orde is en maak het onderdeel 

van je adviesgesprek. 

Ook bij Actief Klantbeheer gaat het in wezen om 

ondernemerschap. Wat is je missie, hoe is je kantoor 

ingericht, wat wil je voor je klanten betekenen en welke 

klanten wil je eigenlijk? Veel kantoren weten niet dat 

ze de meeste aandacht besteden aan klanten die in feite 

niets opleveren en die totaal niet loyaal zijn. Als je dé 

vertrouwenspersoon wilt zijn én blijven van je klanten, 

dan zul je er moeten zijn tijdens alle belangrijke momenten 

in zijn of haar leven. Dat heet actief betrokken. 

En daar passen verdienmodellen bij. 

Wie support, tools, informatie, vakliteratuur, handreikingen 

zoekt om (verdere) stappen te maken met 

deze onderwerpen kan terecht bij niet-commerciële organisaties 

als INSVER en de Stichting Actief Klantbeheer. 

Als VVP zullen we zowel in print en online regelmatig 

aandacht besteden aan deze voor adviseurs belangrijke 

onderwerpen. Lees bijvoorbeeld elke vrijdag 

onze nieuwsbrief. 

Veel inspiratie en leesplezier. n 

WILLEM VREESWIJK 

HOOFDREDACTEUR / willem@vvponline.nl 

NR 5 NOVEMBER 2023 VVP | 3

COLOFON 

VVP, KENNIS- EN INSPIRATIEMAGAZINE 

VOOR FINANCIEEL ADVISEURS 

Uitgave van VVP Nederland 

Tachtigste jaargang 

I 

nhoud 

UITGEVER EN HOOFDREDACTEUR 

Willem Vreeswijk 06-10630149, 

willem@vvponline.nl 

(EIND)REDACTEUR 

Toon Berendsen 06-12907930, 

toon@vvponline.nl 

PERSBERICHTEN, REACTIES, IDEEËN 

vvp@vvponline.nl 

REDACTIE-ADRES 

Wapendragervlinder 29, 3544 DL Utrecht 

SENIOR ACCOUNTMANAGER/TRAFFIC 

Arjan Cornelisse, 06-10628564, 

arjan@vvponline.nl 

ABONNEMENTENSERVICE 

abonneeservice@vvponline.nl 

WEBSITE www.vvponline.nl 

ABONNEMENTSPRIJS 2023 (EXCL. BTW) 

Binnenland en België 175 euro. Financieel 

onafhankelijk adviseurs met een AFMinschrijving 

komen in aanmerking voor 

het gereduceerde tarief van 61 euro. 

Aanvragen voor dit tarief via 

abonneeservice@vvponline.nl. 

Abonnementen gelden voor één jaar en 

worden – zonder tegenbericht – automatisch 

verlengd. Opzeggingen dienen uiterlijk 

twee maanden voor het aflopen van 

de abonnementsperiode te geschieden. 

Opzeggen kan schriftelijk (per e-mail) of 

telefonisch (06-10628564). 

Advertentieplaatsingen worden uitgevoerd 

overeenkomstig ‘De Regelen 2022 Stichting 

ROTA’ 

COPYRIGHT VVP Nederland, 2023 

VORMGEVING/PREPRESS 

Peter Beemsterboer, Beemsfoto 

DRUK 

Veldhuis Media BV, Meppel. Deze uitgave is 

gedrukt op FSC-papier 

7 14 16 67 

7 VVP ADVIES AWARD 2023 Veldhuis Advies wint finale VVP Advies 

Award 2023 

13 UIT DE ADVIESPRAKTIJK Adviestoppers over ondernemerschap. 

Ilse Bosland (Juffrouw Polis) en André van Luijk (Bureau van Luijk) 

22 HET VUUR VAN... Mark de Niet (Nh1816) 

26 SAMEN BETROKKEN Frank Jacobs van JacobsVerzekerd 

26 KATERN RISICOBEHEER & PREVENTIE Met bijdragen van Jack 

Vos (Onesurance), Kees van Montfort en Gert de Jong (Hogeschool 

van Amsterdam), Wim van de Weg (SVC Groep), Avéro Achmea, 

Get More Systems, Klap, Nationale-Nederlanden 

46 LETSELSCHADE Coen de Koning (Slot Letselschade): ‘Geef 

mensen weer de regie over hun eigen leven’ 

50 ACTUEEL OP DE KORREL Toon Berendsen: ‘Boeman of 

boezemvriend?’ 

54 SAMENLEVING Henk Jansen (Expat Mortgages) ‘Wie ken je?‘ 

57 KEN JE VAK! Katern met need-to-know-informatie voor adviseurs, 

met onder meer de rubrieken Leren van Kifid-uitspraken, 

Compliance, Klantgerichtheid, Inkomen, Permanent Actueel en 

Duurzaamheid 

74 MONEYVIEW Martin Koot (MoneyView): ‘Let op: deze column is 

ISSN: 1388-2724 

moeilijk leesbaar’ 


VVP ADVIES AWARD 

Finalisten en jury van de 

VVP Advies Award 2023. 

Veldhuis Advies 

wint finale VVP 

Advies Award 2023 

VELDHUIS ADVIES HEEFT DE FINALE GEWONNEN VAN DE VVP ADVIES AWARD 

2023. DE ANDERE FINALISTEN WAREN ABC PENSIOEN EN SINIOR FINANCIEEL 

ADVIES. DE DRIE FINALISTEN WAREN EERDER AL UITGEROEPEN TOT WINNAAR 

IN HUN EIGEN CATEGORIE (RESP. ZAKELIJK ADVIES, PENSIOEN ADVIES EN 

HYPOTHEEK ADVIES). HET (ONLINE) PUBLIEK KOOS TIJDENS DE LIVE UITZENDING 

VAN DE FINALE IN DE BELEVINGSSTUDIO’S VAN FIRST IMPRESSION DE WINNAAR. 

IN TOTAAL WERDEN BIJNA 3.000 UNIEKE STEMMEN UITGEBRACHT. 

TEKST TOON BERENDSEN | BEELD JEFFREY KORTE 



Veldhuis Advies zet in op gelukkige medewerkers, 

die vervolgens zorgen voor blije 

klanten. Het uitgangspunt hierbij, zo 

schetsten algemeen directeur Bob Veldhuis 

en commercieel directeur Dick Vos, in hun 

pitch, is ITTI. Dit staat voor Investeren, Trots, Tevreden, 

Inspireren. 

Veldhuis en Vos: “Sfeer en cultuur zijn bij Veldhuis 

Advies warm en vrouwelijk. Omdat wij weten dat vitale 

en gelukkige medewerkers leiden tot zeer tevreden 

klanten. Wij zijn niet geïnteresseerd in kortetermijnwinst 

maar langetermijncontinuïteit. Wij stimuleren 

bewegen tijdens het werk. Wij voeren geen beoordelingsgesprekken 

maar zijn met onze medewerkers in 

gesprek over hun welzijn en persoonlijke ontwikkeling. 

We zijn erin geslaagd overuren uit te bannen.” 

Veldhuis Advies neemt de titel over van Jähnig + 

Ter Braak (winnaar 2022). Eerdere winnaars waren: Adviesgroep 

De Vogel (2021), Assurantiekantoor Keijzerwaard 

(2020) en Robbe Financiële Raadgevers (2019). 

De Award is in 2019 in het leven geroepen om het adviesvak 

als geheel een podium te bieden én gezamenlijk 

(nog meer) trots op het maatschappelijk uiterst relevante 

adviesvak uit te stralen. 

Bob Veldhuis en Dick Vos geflankeerd door juryvoorzitter 

Richard Meinders en juryvoorzitter Maureen du Toit. 

Veldhuis Advies, lid van Adfiz (Bob Veldhuis was 12,5 

jaar bestuurslid van Adfiz, waaronder voorzitter), 

stond in de finale tegenover ABC Pensioen en Sinior Financieel 

Advies. ABC Pensioen, onderdeel van Vrieling, 

had een leuke pitch waarbij behalve teamleider Jan Ids 

Douma ook veel medewerkers op het podium stonden, 

Aan het einde van de pitch draaiden zij zich om en was 

op de rug van iedere medewerker een waarde van het 

kantoor te lezen. 

Douma: “Wij proberen ons zo goed mogelijk in te 

leven in de klant. Wij doen dat met plezier. Er bestaat 

zoiets als de zorgplicht, wij hebben het over zorgpret. 

Het mooiste compliment dat wij kunnen krijgen, is dat 

de klant de pensioenmaterie begrijpt.” 

Ninorta Demir van Sinior maakte in haar pitch duidelijk 

hoe belangrijk zij het vindt om iets te betekenen 

voor de samenleving. Ook al zijn het vaak langdurige 

trajecten, zij probeert ook een hypotheek tot stand 

brengen voor mensen die om wat voor reden dan ook 

8 | VVP NR 5 NOVEMBER 2023


moeilijker bemiddelbaar zijn. Demir vertelde dat zij 

van haar moeder, die in haar eentje vijf kinderen grootbracht, 

leerde om dankbaar te zijn voor de kansen die 

zij heeft gekregen en die helaas niet iedereen gegund 

zijn. Graag doet zij iets terug. “Ik wil mensen blij maken, 

door hen met mijn ervaring te helpen bij het realiseren 

van hun droomhuis.” 

HOMMAGE 

De Award wil, aldus hoofdredacteur en eigenaar Willem 

Vreeswijk van VVP, een hommage zijn aan de advieshelden. 

En de trots op het vak terugbrengen. De vorige 

winnaars van de Award hebben zonder uitzondering 

gemerkt hoe positief de uitstraling is. De winnaar van 

vorig jaar, Jähnig + Ter Braak vertelde tijdens de finale: 

“De Award geeft ontzettend veel exposure. Het is 

als een sneltrein waar je in terecht komt, positief dan. 

Heel veel deuren gingen open. We zijn een jaar verder 

en merken nog steeds de positieve effecten, zoals de 

groei van ons kantoor en personeel dat onze kant op 

komt.” 

Het principe is dat spotters kantoren zoeken die zij 

klantgericht vinden. Een jury bepaalt daarna de winnaar 

van de Award in de zes sectoren die de prijs bestrijkt. 

De zes categoriewinnaars gaan door naar de 

halve finale, waar ze een pitch doen en de jury de drie 

kantoren kiest die door mogen naar de finale. De zes 

Jan Ids Douma en team, winnaars categorie Pensioen. 

‘Het is van groot belang 

om te laten zien dat we 

een leuke branche zijn’ 

categoriewinnaars waren dit jaar: Buro Philip van den 

Hurk (Particulier), Veldhuis Advies (Zakelijk), Sinior 

Financieel Advies (Hypotheken), ABC Pensioen (Pensioen), 

Noventas (Niche) en Van Steensel Assurantiën 

(Duurzaamheid). 

NIEUWKOMERS 

Thomas verzekert won de aparte categorie Nieuwkomers. 

Ook Thomas van Uunen kwam even het podium 

op. Van Uunen “helpt bedrijven te groeien met relevant 

risicoadvies. Ik geloof in denken in kansen in plaats 

van in problemen. Ik help de klanten direct en persoonlijk.” 

Van Uunen liet in een filmpje een van zijn klanten 

aan het woord, een bedrijf dat door een forse brand 

werd getroffen. “Thomas stond binnen een uur op de 

stoep en is twee weken niet meer weggeweest. Hij zorgde 

ervoor dat alles uit onze handen werd genomen voor 

zover het om de verzekeringskant ging.” 

Van Uunen maakt evenals zijn voorganger Juffrouw 

Polis (die de prijs in 2022 won) graag gebruik van de so- 



cial media om zichzelf te presenteren, maar ook “om te 

laten zien hoe boeiend het vak is. Ik probeer een voorbeeld 

te zijn.” 

Richard Meinders (SVC Groep en voorzitter van de 

jury van de VVP Advies Award) onderstreepte tegenover 

Maureen du Toit, die de finale voor de vijfde keer 

presenteerde, het belang om mensen (jongeren maar 

ook zij-instromers) warm te maken voor het adviesvak. 

“We hebben 11.000 vacatures in de financiële sector. En 

wij zijn niet de enige branche die nieuwe medewerkers 

zoekt, de concurrentie met andere sectoren is groot. 

Het is dus van groot belang om te laten zien dat we een 

leuke branche zijn om in te werken. Dan helpt het dat 

je trots uitstraalt. We hebben prachtige winnaars gehad, 

gemerkt hoe trots deze kantoren zijn. Dat enthousiasme 

hebben we we nodig om nieuwe mensen aan 

onze branche te binden.” 

Meinders: “Ik zie dat er in een consoliderende 

markt ontzettend veel starters zijn. Vroeger heette 

zo’n bedrijf dan Assurantiekantoor Jansen. Nieuwkomers 

proberen meer de verbinding te leggen en bij 

zichzelf te blijven door hun voornaam te gebruiken. De 

genomineerden voor deze award waren dit jaar: IJdo & 

Sahin Financieel Advies, Sven & Katja en Thomas Verzekert. 

Zij staan dicht bij mensen.” 

Ninorta Demir van Sinior, winnaar categorie Hypotheken. 

Thomas van Uunen: ‘Laat zien hoe mooi ons vak is.’ 

DE NIEUWE DOMINEE 

Tijdens de middag betraden nog enkele anderen het 

podium. Indra Frishert (Dazure) riep de sector op de 

portemonnee te trekken en een ruimte beschikbaar te 

stellen voor het tweede ALS Financieel Diner op 31 oktober 

2024. 

Robert van den Bout, auteur van ‘De Nieuwe Dominee’, 

hield een pleidooi voor de liefde. Of in ieder 

geval minder leven vanuit het denkbrein, maar meer 

vanuit het hartbrein en doebrein. Van den Bout: “Voor 

het eerst in de geschiedenis zijn er meer mensen niet- 



Robert van den Bout: ‘AI is niet meer te stoppen, maar adviseurs 

gaan het winnen op hartbrein.’ 

gelovig dan gelovig. Daar liggen kansen voor bedrijven, 

want waar geloven mensen dan wel in? De koopman 

heeft gewonnen van de oude dominee, maar gaat het 

niet winnen van de nieuwe dominee die morele ambitie 

heeft. Je moet zorgen dat je met een oog voor de samenleving 

opereert. Dat vraagt andere keuzes. We zullen 

meer keuzes moeten gaan maken met het hart in 

plaats van met het hoofd. 

“Als we begrijpen en voelen, gebeurt er nog niks. 

Kiezen is een werkwoord, we hebben er het passionele 

doebrein voor nodig. Anders zijn het woorden, maar 

geen daden. Hoofd, hart, handen. Intellect, intuïtie, interactie. 

Als u het hoofd koel houdt en uw hart warm, 

gaan uw handen vanzelf de goede dingen doen.” 

Op deze manier kunnen adviseurs ook het verschil 

blijven maken, nu kunstmatige intelligentie (denkbrein) 

oprukt. “AI is niet meer te stoppen. Maar jullie 

gaan het winnen op hartbrein.” 

‘Er zijn veel starters in 

deze consoliderende 

markt’ 

JURY 

De jury van de VVP Advies Award bestaat uit voorzitter 

Richard Meinders (SVC Groep), Odette Bakker (Dazure), 

Ingrid Oudhuis (Scildon), Robin van Beem (Polis 

Advocaten), Edwin Bosma (BHB Dullemond), Bob Klijn 

(Söderberg & Partners) en Jack Vos (Onesurance). n 

De VVP Advies Award 2023 is mede mogelijk gemaakt door 

Aegon, Allianz, AnsvarIdéa, ARAG, a.s.r., Avéro Achmea, 

BLG Wonen, DAS, Dazure, De Goudse, Doelbeleggen, Florius, 

GetMore Systems, ING, Klaverblad, Lloyds Bank, 

Nationale-Nederlanden, Nedasco, Nh1816, NNEK, OAKK, 

Obvion, Scildon, SVC Groep, TAF en VKG. 


UIT DE ADVIESPRAKTIJK 

Over de 

schutting 

Uit de adviespraktijk, de rubriek waarin financieel adviseurs open 

zijn over hun uitdagingen en dilemma’s als ondernemers, kijkt dit 

keer letterlijk over de schutting met André van Luijk. Of eigenlijk 

niet over de schutting maar op het erf van zijn broer Peter, die 

boert in Westbroek. Het blijkt dat de uitdagingen voor de agrariër 

en transporteur/expediteur Peter en hypotheekadviseur André (op de foto op 

de trekker) helemaal niet zoveel verschillen. 

Verder dit keer in deze rubriek ook weer Juffrouw Polis, die de afgelopen 

twee jaar een duidelijke ontwikkeling naar volwassenheid heeft doorgemaakt. 

FOTO PETER BEEMSTERBOER 



“HET GAAT GOED MET JUFFROUW POLIS. DAAR BEN IK TROTS OP. HET BLIJFT AF 

EN TOE ONWERKELIJK DAT VANUIT EEN RELATIEF SIMPEL IDEE OM VIDEO’S TE 

MAKEN EN CONTENT TE DELEN OVER VERZEKERINGEN EEN DAADWERKELIJK 

GOEDLOPEND INTERMEDIAIR IS ONTSTAAN. UITEINDELIJK GAAT HET OM HET 

ADVIES DAT IK GEEF EN HET VERTROUWEN DAT JE KRIJGT VAN MENSEN. EN DIE 

KRING BLIJFT ZICH UITBREIDEN, JUFFROUW POLIS GAAT HEEL NEDERLAND DOOR. 

DIT GEEFT MIJ ENORM VEEL ENERGIE OM TE KNALLEN.” 

Vol gas in de 

goede richting 

TEKST WILLEM VREESWIJK | BEELD WENDY KEEKSTRA FOTOGRAFIE 

De ondernemer achter Juffrouw Polis is Ilse 

Bosland. Ze zette in 2022 weer belangrijke 

ondernemersstappen en was onder 

meer winnaar van de VVP Advies Award in 

de categorie Nieuwkomers. “Soms gebeuren 

er dingen in je leven waardoor je in één klap volwassen 

wordt. Dit komt in alles tot uiting, ook binnen 

mijn bedrijf. Waar ik eerder nog niet een concreet doel 

had, heb ik nu meer focus en weet ik welke richting ik 

wil aanhouden. Ik heb mijzelf beter leren kennen, weet 

wat ik wel en niet wil en anticipeer daarop. Juffrouw 

Polis is natuurlijk nog steeds blij en vrolijk en geeft de 

branche kleur, maar ik vind vooral de inhoud belangrijk. 

Inhoud die van waarde is voor mijn relaties en volgers 

op social media, maar ook voor mijn collega’s binnen 

de branche.” 

“Nu ik honderd procent met Juffrouw Polis bezig 

kan zijn, zie ik wat ik – naast een mooi merk – ook 

aan mooie relaties heb opgebouwd de afgelopen jaren. 

Waar het begon met een knipoog naast mijn baan op 

het kantoor van mijn vader is het nu mijn inkomen. 

Dat vergt toch een andere, serieuzere aanpak.” 

Ze doet het niet alleen. Om stappen te maken schakelde 

Ilse de hulp in van Janine Oskam, een bekende 

uit de branche, die nu haar persoonlijke coach is als het 

om ondernemen gaat. “Ik kan dat iedere ondernemer 

aanraden. Het is belangrijk om als adviesondernemer 

ook zelf met iemand te sparren. Laatst zei ze dat ze mij 

zag als expert met een herkenbaar merk en zeer toegankelijk. 

Dat geeft uiteraard zelfvertrouwen. Janine 

houdt me een spiegel voor en zorgt dat ik focus houd 

op mijn doelen.” 

E-BOOK 

Juffrouw Polis bedient zowel particulieren als ondernemers. 

Maar toch ligt de focus inmiddels meer op het 

adviseren van ondernemers. “Weet je hoe gaaf het is 

om een ondernemer op zijn risico’s te wijzen? Een ondernemer 

is vooral met zijn bedrijf bezig, heel logisch, 

maar let niet op wat er allemaal mis kan gaan. Dat is 

mijn taak als adviseur. Speciaal daarvoor heb ik een 

e-book geschreven: De kortste weg naar Vrolijk Zakendoen. 

Hierin geef ik tips om alvast na te denken over de 

mogelijke risico’s die je loopt als ondernemer. Grappig 

detail is dat er inhoudelijk amper over verzekeringen 

wordt gesproken en toch zeg je er al een heleboel mee. 

Het e-book is al vaak gedownload en er komt zeker een 

vervolg op.” 



Ilse Bosland: 

‘Van waarde voor 

ondernemers.’ 

PURE WINST 

Ilse ziet haar provisie-inkomsten snel groeien omdat ze 

werkt vanuit risicomanagement. “Je bent voor een ondernemer 

van waarde als je zijn bedrijf binnenloopt en 

aan de meterkast kunt zien of er risico is op brand. Dit 

is een klein voorbeeld. Zo zijn er natuurlijk nog meer 

zaken waar je als adviseur een ondernemer op kunt wijzen. 

Ze staan af en toe met open mond te kijken als ik 

zoiets zeg. Maar zulke tips verkleinen de kans op schades 

en zijn dus al heel waardevol.” 

Startende ondernemers, jonge of oudere ondernemers, 

online ondernemers, miljoenenbedrijven of een 

ZZP’er om de hoek, Ilse loopt voor niemand weg. “De 

afwisseling van de verschillende soorten bedrijven die 

ik voorbij zie komen, houden mij scherp en actueel. 

Daarnaast stel ik heel veel vragen, want zo kom je heel 

veel te weten over het bedrijf of die specifieke sector. Ik 

wil precies weten hoe bepaalde processen werken, hoe 

een bedrijf is opgebouwd en waarom op die manier. Alles 

wat ik leer kan ik bij een volgende ondernemer weer 

toepassen in de praktijk. Dat is toch pure winst!” 

Zoals al genoemd won Juffrouw Polis vorig jaar de 

VVP Advies Award in de categorie Nieuwkomers. Inmiddels 

is ze opgevolgd door Thomas Verzekert. Voor 

Ilse is Thomas van Uunen een waardig opvolger. “We 

kennen elkaar goed, trekken ook met elkaar op en hebben 

samen wel eens een adviestraject gedaan. Net als ik 

wil hij anderen enthousiast maken voor het adviesvak. 

Thomas heeft een hele eigen aanpak en is een echte 

frisdenker. Een aanwinst voor de sector.” n 



‘Uiteindelijk 

draait alles om 

ondernemerschap’ 

André (boven) en Peter van Luijk. 



NORMAAL STAAT ANDRÉ VAN LUIJK CENTRAAL IN DEZE RUBRIEK, MAAR 

DIT KEER LAAT VVP VOORAL ZIJN BROER PETER, TRANSPORTONDERNEMER 

EN BOER, AAN HET WOORD. UIT HET GESPREK WORDT DUIDELIJK DAT 

ONDERNEMERSUITDAGINGEN ZICH BEPAALD NIET BEPERKEN TOT DE FINANCIËLE 

ADVIESSECTOR. BLIJF ONDERNEMEN EN ZOEKEN NAAR NIEUWE WEGEN. ANDRÉ IS 

NET GESTART MET EEN COÖPERATIEVE FRANCHISE VOOR FINANCIEEL ADVISEURS. 

Blijf vooral 

bevlogen 

TEKST TOON BERENDSEN | BEELD PETER BEEMSTERBOER 

De vorige afleveringen van Uit de adviespraktijk 

sprak VVP met André van Luijk op zijn 

advieskantoor in Rotterdam, dit keer is de 

locatie een heel andere: de boerderij van 

zijn broer Peter in Westbroek. Een heel andere, 

veel relaxtere omgeving. André: “In de stad is iedereen 

gejaagd, hier ervaar je nog echt de rust van het 

groen.” 

André is niet de financieel adviseur van Peter, die 

met de financiële sector eigenlijk niet zoveel te maken 

heeft. De boerderij is niet afhankelijk van financiering 

door de bank. Daar is hij blij mee, want “banken lenen 

niet zo makkelijk meer geld aan boeren, nu de stikstofproblematiek 

als een zwaard van Damocles boven agrarische 

bedrijven hangt. Ik wil graag een melkrobot, omdat 

dit efficiënter is dan de melkput die we nu hebben 

en opdat ik mijn tijd beter kan indelen. Dan heb je het 

over een investering van zo’n 150.000 euro, nog even 

los van de benodigde verbouwing van de stal. Ik zou de 

voorkeur hebben om dit middels financial lease aan te 

schaffen om zo voldoende cash flow te behouden om te 

kunnen ondernemen. Over het algemeen is dan een bepaald 

percentage aan aanbetaling vereist en resterend 

moet dan over 60 of 72 maanden afgelost worden. Dit 

is in de transportwereld heel gebruikelijk bij de aanschaf 

van materieel.” 

Veel meer is André sparring partner. André: “Uiteindelijk 

draait alles om ondernemerschap. En 80 procent van de 

uitdagingen zijn voor alle ondernemers hetzelfde.” 

VRACHTWAGENCHAUFFEUR 

Het was niet per se Peters ambitie om boer te worden. 

“Ik ben begonnen als vrachtwagenchauffeur. In 2011 

besloot ik eigen rijder te worden. Inmiddels heb ik een 

transport- en expeditiebedrijf met drie vrachtwagens 

en we plannen wekelijks diverse charters die voor ons 

rijden. Daarnaast regelen we met ons expeditiebedrijf 

zendingen wereldwijd. 

“Ik ben getrouwd met de enige dochter van boer 

Kees en Wilma van den Broek. Geleidelijk ben ik ook 

steeds meer op de boerderij gaan werken. Sinds vijf 

jaar zijn we bezig de boerderij over te nemen, we gaan 

hier ook wonen. Ik had altijd al wel iets met boeren. Als 

kind speelden André en ik veel bij boeren op het erf. 

“Wij hebben 40 melkkoeien. Daarmee zijn we een 

bescheiden speler. Wij zouden volgens de weten regelgeving 

72 koeien mogen hebben, maar groter is niet 

altijd beter. Groter wil niet zeggen dat je meer verdient. 

Je kosten worden immers ook hoger. Het is dan nog 

maar de vraag of je onder de streep meer overhoudt. 

“Wij zoeken het eerder in diversificatie. Bij ons 

kun je de evenementenruimte ‘De Dassenburcht’ boe- 



André van 

Luijk: ‘Stoer 

wat mijn broer 

doet’ 



ken voor een feest of bijeenkomst. Dit loopt zeker in de 

weekenden heel goed, zonder dat we er speciaal reclame 

voor maken. We laten nu wel een bedrijfsfilm maken 

om op internet te zetten, om ook gedurende week meer 

bedrijven en andere organisaties naar de locatie te trekken 

voor vergaderingen. We willen ook graag enkele recreatiewoningen 

op ons terrein plaatsen om zo ook een 

verdienmodel voor de toekomst te behouden. Dat is nog 

niet zo makkelijk, omdat er allerlei regels gelden. Ik snap 

dat er regels zijn, maar het zou niet zo moeten zijn dat 

zij initiatieven dood slaan. Het kabinet wil dat er minder 

wordt geboerd. Dan moet je boeren wel de ruimte geven 

om alternatieve inkomstenbronnen aan te boren.” 

ONEERLIJK 

De stikstofproblematiek weegt zwaar op de agrarische 

sector. Peter vertelt dat hij ook een keer met de trekker 

de snelweg op is gegaan, hoewel demonstreren niet 

zo in zijn aard ligt. “Laten we vooral in gesprek blijven. 

Maar het voelt nog steeds oneerlijk hoe wij als boeren 

worden behandeld.” 

Op het moment van het schrijven van dit artikel 

was net bekend geworden dat Schiphol nog even onverminderd 

mag blijven doorvliegen, mede doordat de 

luchthaven boerderijen in de buurt en daarmee stikstofrechten 

heeft opgekocht. Van Luijk vindt het principieel 

onjuist dat industriële bedrijven op die manier 

hun positie veilig kunnen stellen. “Ik vind dat als boerderijen 

worden opgekocht, de stikstofrechten binnen 

de agrarische sector moeten blijven. Er is een omrekenfactor 

om NH3 tegen Nox uit te wisselen, maar dat is in 

mijn ogen nog steeds een oneigenlijke manier voor de 

industriële sector om hun stikstofuitstoot af te kopen.” 

Van Luijk vindt dat iedereen zijn verantwoordelijkheid 

moet nemen, ook de boeren. “Het is zaak dat we zoveel 

mogelijk lokaal gaan produceren. Het is bizar om te 

zien hoeveel goede producten wij exporteren en hoeveel 

inferieure producten wij importeren. Dat geldt ook 

voor ons voedsel. Sowieso denk ik dat je minder afhankelijk 

zou moeten willen zijn van het buitenland. Als 

land moet je toch redelijk zelfvoorzienend zijn, helemaal 

als het gaat om het voedsel.” 

PROVISIEVERBOD 

André vindt het wel ‘stoer’ wat zijn broer doet als boer 

(en als transporteur/expediteur). “Het zijn geen gemakkelijke 

bedrijfstakken om in te werken. Transportbedrijven 

merken het vaak als eerste als de economische 

activiteit minder wordt. Het is bovendien een zeer 

concurrerende markt. Ik zie daar wel een parallel met 

de markt van hypotheekadvies. Daar concurreer je ook 

sterk op tarief.” 



Peter van Luijk: ‘Groter 

wil niet zeggen dat je 

meer verdient’ 

André vindt dat weten regelgeving boeren letterlijk 

verstikken. “Over tien, vijftien jaar vinden we waarschijnlijk 

dat het allemaal doorsloeg. Maar dan is de 

schade al geleden. Maar dit is hoe die maatschappelijke 

processen werken. Het is hetzelfde verhaal als van het 

provisieverbod. Advies is onbereikbaar geworden voor 

mensen met een kleine portemonnee. Overlijdensrisicoverzekeringen 

en andere inkomensbescherming, typisch 

brengproducten, worden nauwelijks meer gesloten. 

Er is voor gewaarschuwd door de sector, maar het 

is toch gebeurd. Nu het kalf verdronken is, probeert de 

AFM met voorlichting de put nog enigszins te dempen.” 

Overigens gelooft André dat niemand nu nog terug 

zou willen naar de situatie van voor het provisieverbod. 

“Ook niet de adviseurs die tot op het laatst hun hakken 

in het zand hebben gezet en soms nog steeds lopen te 

klagen. Ik vind het heel belangrijk dat de boeren zich 

laten zien. Als in de zorg medewerkers te weinig salaris 

krijgen, gaan ze gelijk de straat op. Boeren zijn van nature 

geneigd op hun erf te blijven. Dus laat vooral van 

je horen. Maar speel ondertussen ook in op de veranderingen. 

Dat bewonder ik aan mijn broer, dat hij nieuwe 

wegen en oplossingen probeert te vinden. Dat is iets 

wat we allebei hebben: niet blijven hangen in het probleem, 

maar kijken hoe je het probleem kunt oplossen.” 

COÖPERATIEVE EXPERTDESK 

André zelf neemt ook graag het initiatief. Zo is hij onlangs 

gestart met een coöperatieve expertdesk. André: 

“Onze coöperatie, met beperkte aansprakelijkheid, 

fungeert voornamelijk als een faciliterende entiteit 

voor adviseurs. De leden van de coöperatie maken gebruik 

van Bureau Van Luijk als hun centrale organisatie 

met een gedeelde vergunning. Via Bureau Van Luijk 

krijgen ze toegang tot geldverstrekkers en kunnen ze 

hun klanten van dienst zijn. Bovendien hebben we actieve 

zorgplichtmaatregelen, wat resulteert in sterke 

klantenbinding en veel doorverwijzingen. Zowel startende 

ondernemers als bestaande ondernemers zijn 

welkom om zich bij ons aan te sluiten. Als lid van de 

coöperatie ben je verantwoordelijk voor je eigen klanten, 

maar je werkt ook nauw samen door kennis, opleidingen 

en trainingen te delen. Zelfs tijdens vakanties 

kun je blijven samenwerken, waardoor je dossiers 

kunt overdragen. We hebben een gemeenschappelijke 

uitstraling en werkwijze die we gezamenlijk ondersteunen. 

“De snel veranderende regelgeving, steeds hogere 

eisen van klanten en de opkomst van digitalisering 

(zoals kunstmatige intelligentie, brondata en big data) 

maken het steeds uitdagender om als individuele adviseur 

op hoog niveau te blijven presteren. Door samen 

te werken binnen een solide structuur met andere ondernemers 

kunnen we effectiever optreden richting 

geldverstrekkers en kunnen we bouwen op een sterke 

professionele basis.” n 


HET NIEUWE VUUR RISICO’S VAN... 

HET VUUR VAN... 


HET VUUR VAN... 

ER ZIJN VEEL PRACHTIGE MENSEN IN ONZE 

SECTOR DIE ELKE DAG HET BESTE GEVEN 

WAT IN HEN ZIT. IN ‘HET VUUR VAN’ ZET VVP 

DEZE MENSEN OP EEN VOETSTUK. 

TEKST MARK DE NIET 

Wat een baan hè! Soms roep ik het 

iets te hard en schrikken de collega’s 

om me heen. Dan staat er 

een bedankje in mijn mailbox of 

de bevestiging dat we een maatschappelijk 

initiatief gaan oppakken 

samen met een financieel adviseur. 

Samen voor de klant met oog voor de wereld om 

hem heen. Dat is wat bij mij het vuur aanwakkert. Met 

mijn collega’s in het marketingteam en een lokale financieel 

adviseur nadenken over diens lokale zichtbaarheid 

en gelijktijdig iets goeds betekenen voor een 

ander. Werken voor de coöperatie. 

Nh1816 houdt in dat je de klant echt centraal mag 

stellen. Nh1816 doet dit uitsluitend in samenwerking 

met zelfstandig financieel advieskantoren. Sinds mijn 

start in Oudkarspel als acceptant ben ik opgevoed in de 

werkwijze dat alles samen met een adviseur gaat. Een 

aantal jaren later zat ik als accountmanager aan tafel 

bij de kantoren om onze honderd procent keuze voor 

het intermediair uit te leggen. 

VERTROUWEN 

Tijdens een uitstapje naar de modebranche leerde ik 

waar mijn plek was. Pogingen om dezelfde samenwerking 

met kledingwinkels te krijgen als met verzekeringsadviseurs 

liepen op niets uit. Handelen in een product, 

dat je mooi of niet mooi vindt, is een andere tak van 

sport dan handelen in een product waarbij het vooral 

gaat om vertrouwen en een excellente dienstverlening. 

Na vier jaar keerde ik terug op het vertrouwde 

Nh1816-nest in een nieuw team. Mijn rol staat sindsdien 

en inmiddels tien jaar in het teken van onze coöperatie. 

In 2014 werd een vuurtje aangewakkerd in mij en 

de coöperatie met een tiental goede doelen evenementen 

die we samen met onze lokale adviseurs steunden. 

Inmiddels zijn we jaarlijks bij meer dan 200 maatschappelijke 

activiteiten, groot en klein, betrokken waarbij 

ons intermediair vooropgaat en wij met een team van 

‘Samen voor de klant 

met oog voor de wereld 

om hem heen’ 

betrokken collega’s helpen om Nh1816 en de financieel 

adviseurs zichtbaar te maken en onze leden te laten 

deelnemen. 

Elke dag met zin naar je werk. Ons team werkt op 

de zolderetage van een monumentale boerderij aan de 

Dorpsstraat in Oudkarspel. En vooral op de momenten 

dat iedereen muisstil aan het werk is, roep ik even: wat 

een baan hè! n 

POWERED BY ANTOINETTE KALKMAN 

MARK DE NIET 

MARKETING & COMMUNICATIE NH1816 

NR 5 NOVEMBER 2023 VVP | 23

PARTNER IN KENNIS 

SINDS 12 OKTOBER KUNNEN PARTICULIERE KLANTEN VAN 

NATIONALE-NEDERLANDEN BIJ HET AFSLUITEN VAN EEN WOON- 

VERZEKERING ERVOOR KIEZEN BIJ SCHADE GEBRUIK TE MAKEN 

VAN DUURZAAM HERSTEL IN PLAATS VAN TRADITIONEEL HERSTEL 

OF VERVANGING. WIE KIEST VOOR DUURZAAM HERSTEL ONTVANGT 

KORTING OP DE PREMIE. DANKZIJ HAAR EIGEN SCHADEHERSTEL- 

NETWERK GARANDEERT NATIONALE-NEDERLANDEN BOVENDIEN 

KWALITEIT, SNELHEID EN GEMAK. 

Repareren in plaats van vervangen: 

Duurzaam, gemakkelijk 

én voordelig 

TEKST ONNO KRONENBERG 

Volgens Arjan Nollen, directeur 

Marketing & Verkoop Schade 

Intermediair bij Nationale- 

Nederlanden, is duurzaam 

schadeherstel in de verzekeringswereld 

in opkomst. “Wie schade heeft aan 

zijn huis of spullen, bijvoorbeeld door 

brand, storm of wateroverlast, is al snel 

geneigd om iets helemaal te vervangen. 

En dat is niet duurzaam. Daarom zet 

Nationale-Nederlanden in op duurzaam 

schadeherstel. Dat is beter voor het milieu. 

De boom die je anders nodig hebt 

om je kozijn of keukenblad te vervangen 

blijft nu staan.” 

SERVICE EN KWALITEIT 

Maar er zijn nog meer redenen om te 

kiezen voor duurzaam herstel, vindt 

Arjan. “Bouwmaterialen en bouwcapaciteit 

zijn op dit moment schaars. 

Wij zorgen ervoor dat klanten bij schade 

binnen 24 uur contact hebben met 

een hersteller uit ons herstelnetwerk. 

Daarnaast speelt de portemonnee een 

rol. We maken nu een periode van flinke 

inflatie door. Doordat de prijzen almaar 

stijgen, letten mensen logischerwijs 

goed op hun uitgaven. Klanten die 

bij hun woonverzekering voor duurzaam 

schadeherstel kiezen ontvangen 

bij ons een korting op hun premie. Ten 

slotte is herstel prettiger voor klanten. 

Vervanging betekent namelijk meestal 

veel rompslomp. Als je een vloer moet 

laten vervangen zit je veel langer in de 

troep dan als je het vloer laat herstellen.” 

ONDERDEEL VAN DE OPLOSSING 

“Wij zien veel voordelen voor de klant. 

En we zien ook dat er steeds meer 

technische mogelijkheden en slimme 

technieken zijn om de klant te helpen 

bij het duurzaam herstellen van de 

schade. We willen niet onderdeel zijn 

van het probleem, maar van de oplossing”, 

zegt Arjan. “Er zijn steeds meer 

mogelijkheden om de klanten te ontzorgen 

en tegelijkertijd een belangrijke 

bijdrage te leveren aan een duurzame 

maatschappij. Denk aan de inzet 

van natuurvriendelijke bouwmaterialen, 

lijm en verf. Of herstellers met een 

elektrisch wagenpark.” 

NET ZERO INSURANCE ALLIANCE 

Duurzaam schadeherstel sluit volgens 

Arjan bovendien goed aan bij het feit 

dat Nationale-Nederlanden zich heeft 

gecommitteerd aan de Net Zero Insurance 

Alliance (NZIA). “Het is onze ambitie 

om de CO 2 

-voetafdruk van onze 

verzekeringsportefeuille terug te brengen 

tot netto nul in 2050.” 

BESCHADIGD KOZIJN 

Arjan noemt een voorbeeld van duurzaam 

herstel. “Bij een beschadigde kozijn 

als gevolg van een poging tot inbraak 

kun je natuurlijk de hele kozijn 

vervangen. Daar komt allemaal hak- en 


NATIONALE-NEDERLANDEN 

Arjan Nollen: 

‘Samen bereik 

jij meer.’ 

breekwerk bij kijken en de klant zit lang 

in de rommel. Dit terwijl een kozijn vaak 

in één dag keurig en onzichtbaar hersteld 

kan worden. Het scheelt aanzienlijk 

in materiaal, transport en afvalverwerking, 

en dus in CO 2 

-uitstoot.” 

DUURZAAM HERSTELNETWERK 

Nationale-Nederlanden kan haar klanten 

direct helpen met duurzaam en 

milieuvriendelijk schadeherstel. “Daarvoor 

hebben we ons eigen Duurzaam 

Herstelnetwerk opgezet”, aldus Arjan. 

“In dit netwerk hebben we contracten 

Heeft je klant bij het afsluiten van 

de woonverzekering van Nationale- 

Nederlanden gekozen voor de optie 

duurzaam herstel? Dan schakelen 

wij bij schade direct ons Duurzaam 

Herstelnetwerk in. Maar ook 

als je klant die keuze nog niet heeft 

gemaakt kan je klant er bij schade 

alsnog voor kiezen om van de diensten 

van het netwerk gebruik te 

maken. Meer informatie vind je op 

adviseur.nn.nl. Of neem contact op 

met je accountmanager. 

afgesloten met allerlei bedrijven, zoals 

aannemers, reparateurs, schilders, 

schoonmakers en vloerspecialisten. 

Deze bedrijven zijn door ons geselecteerd 

op kwaliteit, landelijke dekking en 

hebben het keurmerk GroenGedaan! of 

een vergelijkbaar keurmerk. Daarmee 

voldoen ze aan allerlei eisen op het gebied 

van milieu en maatschappelijk verantwoord 

ondernemen. Bij schade voert 

ons netwerk de regie. Uitgangspunt is 

herstel. Maar als dat niet mogelijk is, 

vervangen we uiteraard wel. Maar ook 

dat gebeurt op duurzame wijze.” 

SAMEN BEREIK JE MEER 

Ook als het om duurzaamheid gaat, 

staat Nationale-Nederlanden dus voor 

haar klanten klaar met de oplossingen 

van nu. “Het thema duurzaamheid 

is een fundamenteel onderdeel 

van onze brede strategie voor de particuliere 

markt”, zegt Arjan. “Die strategie 

is er permanent op gericht de adviseurs 

zo goed mogelijk te helpen bij hun 

klantbediening. ‘Samen bereik jij meer’ 

is daarbij ons credo. Door met de adviseurs 

samen te werken en heel goed 

naar hen te luisteren verbeteren we 

continu de kwaliteit van onze producten 

en diensten. Onlangs hebben we 

dan ook al onze productvoorwaarden 

en premies opnieuw tegen het licht gehouden 

en waar mogelijk aangescherpt 

en verbeterd. Daarnaast vinden we 

het gemak voor de adviseur natuurlijk 

ook heel belangrijk. Met onze digitale 

dienstverlening blijven we dan ook aan 

de weg timmeren. Zo introduceren we 

dit najaar een volledig nieuw portaal, 

waarop de adviseur nog gemakkelijker 

aanvragen kan doen.” 

LEREN VAN ERVARINGEN 

Arjan heeft vertrouwen voor de toekomst. 

“Ik ben heel benieuwd naar de 

ervaringen van adviseurs en klanten 

met duurzaam schadeherstel. Van die 

ervaringen leren wij. Alleen op die manier 

kan ons particuliere schadebedrijf 

de kwaliteit van onze producten en 

diensten blijvend verbeteren, en alleen 

zo verwacht ik dat we echt een stap 

voorwaarts gaan maken. Net zoals we 

dat de afgelopen jaren met ons zakelijke 

schadebedrijf hebben gedaan. En 

dat doen we steeds met dezelfde ambitie: 

de best gewaardeerde intermediaire 

schadeverzekeraar van Nederland zijn 

en blijven.” n 


SAMEN BETROKKEN 

Financieel adviseurs staan midden in de samenleving. 

Deze Local Hero’s zijn een vraagbaak voor verzekeringen, 

hypotheken en andere geldzaken, plaatsen hun klanten 

op nummer één en zijn maatschappelijk betrokken in hun 

omgeving. VVP zet samen met Nh1816 verzekeringen 

het advieskantoor in de schijnwerpers. Dit keer 

JacobsVerzekerd assurantiën & hypotheken. Samen 

betrokken bij de samenleving. 

TEKST MARTIN NEYT | BEELD MARCO MAGIELSE 

In Venlo staat het verenigingsleven voorop. Iedereen 

is wel ergens bij aangesloten, of dat nu de voetbalclub, 

fanfare, schutterij of carnavalsvereniging 

is. Venlo is een grote handelsstad in de grensregio, 

prima verbonden met spoor, weg en via de Maas, die 

dwars door onze woonplaats loopt. Tegelijkertijd zijn 

we een dorp waar gemeenschapszin telt en mensen elkaar 

kennen. We spreken het kenmerkend Venloos dialect, 

dat minder zangerig is dan de dialecten uit Zuid- 

Limburg. Het klinkt zelfs al anders dan het accent uit 

Tegelen, terwijl die plaats praktisch aan Venlo vastzit. 

Jaarlijks vindt de start van het carnaval om 11:11 

in Venlo plaats, een evenement dat in 33 jaar is uitgegroeid 

van een aankondiging op een zeepkistje tot een 

happening waar 40.000 mensen op afkomen en live 

door L1 op TV wordt uitgezonden. Ook het liedjesconcours, 

in het Venloos gezongen, wordt dan gehouden. 

Als voorzitter van het stadscomité dat de aftrap organiseert, 

ben ik daar natuurlijk bij. Als geboren Venlonaar 

zou ik niet anders willen. 

Ons kantoor steunt voetbalclub VVV en mijn eigen 

club FCV Venlo, waar ik al als kleine jongen kwam en 

een tijd in het bestuur zat. Inmiddels ben ik er commissielid. 

Vrijwilligerswerk speelt een belangrijke rol in Venlo 

en dat zie je onder andere terug in het Kindervakantiewerk. 

Jaarlijks organiseren we een vakantiekamp 

voor kinderen uit minder bedeelde gezinnen. Zelf ben 

ik jaren meegegaan als organisator en tegenwoordig 

sponsoren we de uitjes samen met Nh1816. De kinderen 

krijgen dan gratis een rugzak mee. Of we laten een 

springkussen plaatsen. We werken graag met Nh1816 

samen omdat het een maatschappij is die het intermediair 

steunt. Ze zijn laagdrempelig en betrokken. En 

het is voor ons een pré dat we contact hebben met een 

Venlose accountmanager van Nh1816, haha. 

Vlak na de oorlog is mijn opa als assurantietussenpersoon 

begonnen. Hij inde de premie op de fiets 

en was in die zin een klassieke schakel tussen klant en 

verzekeraar. Gelukkig heeft het intermediair allang 

een veel bredere klantgerichte rol gekregen. Maar hij 

kwam, later samen met mijn vader, natuurlijk wel bij 

de mensen thuis. Daar leer je ontzettend veel van. Ook 

nu nog, met 2.700 klanten uit voornamelijk de regio 

Venlo in ons bestand, komen we graag bij mensen over 

de vloer. Bij zakelijke klanten zie je bijvoorbeeld pallets 

of een rolcontainer tegen de gevel staan en dan wijs je 

ze op het belang van brandveiligheid. 

Particuliere klanten willen bij complexe schades 

hun verhaal kwijt, ook daar zijn we voor. En het luisterend 

oor vangt wel eens wat op. Als een klant vertelt 

dat hij gek is van oldtimers, dan kom ik daar later nog 

eens op terug. 

De band met klanten onderscheidt ons van direct 

writers. Het is tevens de basis van goed advies. Interesse 

tonen, luisteren, weten wat er speelt en je proactief 

opstellen, zo kun je klanten goed ondersteunen. Een 

persoonlijke benadering staat ook in ons huidige team 

van vijf medewerkers voorop. Groei is absoluut geen 

doel en we blijven ook hier in Venlo, onze vertrouwde 

omgeving, werken. 

Sommige klanten zien een afspraak met hun financieel 

adviseur als een bezoek van een goede bekende. 

Neem je een biertje mee, vragen ze dan als geintje. 

Doen we natuurlijk niet, maar het zegt iets over de bijzondere 

verhoudingen. 

Klantvragen hebben tegenwoordig steeds meer betrekking 

op verduurzaming, bijvoorbeeld over het plaatsen 

zonnepanelen. Ook daarbij kunnen we tot op zekere 

hoogte ondersteuning bieden. Het is weer een uitbreiding 

van ons mooie werk als financieel adviseur. n 

Frank Jacobs voor treinstation Venlo, een belangrijke 

verbinding met de Randstad en Duitsland. 


SAMEN BETROKKEN 

TROTS 

OP WELKE SCHADE-AFHANDELING 

KIJK JE MET TROTS TERUG? 

Een oplichter deed zich voor als bankmedewerker 

en verschafte zich toegang 

tot de woning van een klant. De 

‘bankemployé’ had vooraf zelfs een afspraak 

gemaakt. Eenmaal binnen stal 

hij de bankpas, de braille-leesregel en 

de speciale scanner van de klant, die 

blind is. De man kon daardoor niets 

meer digitaal regelen en hij had geen 

geld voor nieuwe apparatuur ter waarde 

van tienduizend euro. We hebben 

de situatie uitgelegd aan Nh1816, die de 

zorgverzekeraar van de klant benaderde. 

Uiteindelijk hebben de partijen allebei 

een deel van de nieuwe apparatuur 

vergoed. De verbindende functie van 

adviseur werkte hier optimaal! 


RISICOBEHEER EN PREVENTIE 

Meerdere ijzers 

in het vuur 

Naarmate risico’s groter en complexer 

worden, zijn risk management 

en preventie cruciaal. De ontwikkeling 

bij cyberrisico’s illustreert 

dit momenteel treffend; 

cyberrisico’s dreigen onverzekerbaar 

te worden omdat veel te weinig aan 

risicobeheersing en preventie wordt 

gedaan. Nieuwe bedreigingen betekenen 

echter ook nieuwe kansen. 

Door verder te kijken dan alleen 

verzekeringsoplossingen vergroot 

de financieel adviseur 

zijn meerwaarde. De risicoadviseur 

heeft meerdere ijzers 

in het vuur! In dit VVP-katern 

weer achtergronden, 

trends en praktijktips. 



BIJNA TIEN JAAR GELEDEN WERDEN MEERDERE INITIATIEVEN 

GELANCEERD OM FINANCIEEL ADVISEURS TE HELPEN DE SLAG TE 

MAKEN NAAR RISICOBEHEER. TWEE DAARVAN BESTAAN NOG STEEDS, 

MAAR WAAR BLEEF HET BEROEPSPROFIEL ERKEND RISICOADVISEUR? 

EEN DEELPROFIEL BLIJKT MET SUCCES DOORONTWIKKELD, MAAR HET 

ANDERE DEELPROFIEL – BEDRIJFSCONTINUÏTEIT – SLOEG AL SNEL DOOD. 

Wat gebeurde er met beroepsprofiel 

Erkend Risicoadviseur? 

Waar bleef beroepsprofiel 

Erkend 

Risicoadviseur? 

TEKST TOON BERENDSEN 

Het jaar 2014 zag de lancering van verschillende 

initiatieven die financieel adviseurs 

stimuleerden het werkterrein te verbreden 

naar risicoadvies of -management. De initiatieven 

kwamen niet uit de lucht vallen. 

In die tijd was de belangstelling van adviseurs voor de 

zakelijke (MKB-)tekening merkbaar toegenomen. Dat 

had te maken met het – overigens achteraf maar ten 

dele werkelijk geworden – idee dat internetaanbieders 

de markt voor particuliere verzekeringen, en dan natuurlijk 

vooral de producten die minder advies behoeven, 

naar zich toe zouden trekken. 

Een van de initiatieven was het beroepsprofiel Erkend 

Risicoadviseur. De norm hiervoor was ontwikkeld 

door NEN (in werkelijkheid overigens door kenners 

uit de sector zelf) en de certificering was in handen 

van DNV, het classificatiebureau dat ook het onderdeel 

Business Assurance kent. 

DOOD 

Hoe ging het verder? De norm (NTA 8595) uit 2014 

staat nog steeds op de NEN-site. Al Googlend vind je 

bij DNV de brochure van het beroepsprofiel alsmede 

een inlegvel over het Platform Erkend Risicoadviseur. 

Het inlegvel leest: “Het platform is voor personen en 

organisaties die willen werken met erkende risicoadviseurs 

en/of aan het beroepsprofiel willen voldoen. Ook 

kunnen organisaties zich aansluiten die het initiatief 

steunen en kennis en kunde te delen op het gebied van 

risicomanagement, bedrijfscontinuïteit en duurzame 

inzetbaarheid. Daarnaast is het ook voor organisaties 

die aanverwante diensten willen leveren, zoals intermediairs, 

arbodiensten, register accountants, risicoadviseurs, 

verzekeraars en opleidingsinstituten.” 

Het inlegvel geeft als adres www.nen.nl/erkendrisicoadviseur. 

Maar dat adres is dood. 

DNV meldt bij navraag “deze certificering niet meer 

te doen. Wij hebben dit schema verwijderd, maar wij 

zien dat als je via Google zoekt, je inderdaad nog wel op 

een pagina belandt. We gaan hier verder naar kijken.” 

DEELPROFIELEN 

In de branche wordt gezegd dat de kosten van de certificering 

dusdanig waren dat besloten werd niet verder 

te gaan met het beroepsprofiel. Dat wil zeggen: met het 

deelprofiel Bedrijfscontinuïteit. Het beroepsprofiel be- 



stond namelijk uit een generiek deel en twee deelprofielen. 

Naast Bedrijfscontinuïteit was dat Duurzame 

Inzetbaarheid. 

Dit laatste deelprofiel kreeg wel een vervolg. De Nederlandse 

Federatie van EB-adviseurs (NEFEB, inmiddels 

RADI) pakte door en ontwikkelde samen met opleiders 

een certificeringsstructuur en het Register Risico 

Adviseur Duurzame Inzetbaarheid. Ook Avans+ liet 

zich niet onbetuigd en kwam met het Register Consultants 

Duurzame Inzetbaarheid (RCDI). 

Zou het interessant zijn om alsnog iets soortgelijks 

op te tuigen als het gaat om Bedrijfscontinuïteit? Duurzame 

inzetbaarheid – en in ruimere zin inkomensverzekering 

– is echt voer voor specialisten. Het beroepsprofiel 

Erkend Risicoadviseur zou wat minder zwaar 

mogen zijn, juist om aan te sluiten bij de groep financieel 

adviseurs die ook risk management willen oppakken 

maar zich er niet helemaal in willen specialiseren. 

De NEN-norm leest: “Deze NTA beschrijft het proces 

en de benodigde competenties voor: het integraal inventariseren 

van de risico’s bij een ondernemer en het 

inzicht geven in wat de mogelijke gevolgen zijn in relatie 

tot zijn bedrijfsdoelstellingen; het inzichtelijk maken 

van kansen en bedreigingen en het geven van onafhankelijk 

advies over beheersmaatregelen; het op basis 

daarvan de ondernemer begeleiden om bewuste keuzes 

te maken met als doel de continuieit en duurzaamheid 

van zijn onderneming te waarborgen.” Precies goed genoeg 

voor de meeste adviseurs, zou je denken. 

ANDERE INVULLING 

Er is in ieder geval behoefte aan een keurmerk of label, 

blijkt uit de ontwikkeling van de twee andere in 

2014 opgestarte initiatieven. Avéro Achmea kwam met 

Ruimtemakers (risicoconsultants). Inmiddels heeft 

Avéro Achmea de naam Ruimtemakers laten vallen, 

maar de verzekeraar stimuleert nog wel degelijk de 

ontwikkeling tot risk manager. 

Avéro Achmea: “Het programma bestaat nog 

steeds, maar heet nu Opleiding Praktisch Risicomanagement. 

We positioneren de programma’s, zoals 

Voorzie, maar ook de Ruimtemakers al een tijdje vanuit 

Avéro Achmea. Het programma heeft ook een andere 

invulling gekregen. Avéro Achmea biedt nog steeds 

opleidingen. Daarnaast werken we ook doorlopend aan 

nieuwe kennisgerichte initiatieven rondom risicomanagement. 

“Met de opleiding Praktisch Risicomanagement willen 

we het intermediair in staat stellen om enerzijds 

kennis op te bouwen over een moderne vorm van risicomanagement 

en anderzijds ze te helpen met het 

verhaal te brengen bij hun klanten. Daar hoort bij, het 

ontwikkelen van een waardepropositie, een pitch en 

de vaardigheden om het proces rondom risicomanagement 

te faciliteren. 

“Mooi om te zien dat we intermediair hier goed 

mee kunnen helpen. Onlangs wees onderzoek (dit is 

ons eigen onderzoek) uit dat 80 procent van het intermediair 

graag hun propositie rondom risicomanagement 

verder wil ontwikkelen.” 

ERKEND MKB-ADVISEUR 

De Goudse ontwikkelde het label Erkend MKB-adviseur. 

Momenteel maken circa 250 advieskantoren gebruik 

van dit label, dat geen certificering kent. Commercieel 

directeur Bernardo Walta: “Wij beoordelen 

zelf of een kantoor serieus werk maakt van risk management. 

Certificering vinden wij een interessante gedachte. 

Officiële certificering zou een mooi compliment 

zijn ook. Maar we zijn hier nu verder niet mee bezig.” 

De Goudse vindt dat het label zich goed heeft ontwikkeld 

en meent dat er nog meer mogelijk is. Walta: 

“Aanvankelijk ging het er om het adviesgesprek te 

verbreden. Dus integraal kijken naar de risico’s van 

een onderneming of organisatie. Dat hebben we op de 

kaart gekregen. Inmiddels is steeds meer sprake van 

co-creatie; samen zien we waar nog te winnen is. Zo 

neigt de markt uit overwegingen van kostenefficiëntie 

naar standaardisering. Bedrijven willen echter juist 

maatwerk. Hoe kunnen we dat nou in balans krijgen? 

“We organiseren ook tafels, waar kantoren met elkaar 

praten over hun bedrijfsvoering, maar ook over 

bijvoorbeeld verzekerbaarheid en duurzaamheid. 

“Met deze groep kunnen we absoluut meer met dit 

label doen. Wie weet ontwikkelen we een franchiseachtige 

formule.” n 



EEN VAST GEGEVEN IN VVP-KATERNEN EN 

-SPECIALS: ADVIESALERTS! MET TRENDS EN 

PRAKTIJKTIPS. 

Adviesalerts! 


Het Verbond van Verzekeraars heeft de Brochure 

Houtbouw uitgegeven. “Houtbouw is 

een mooie, duurzame ontwikkeling, maar 

levert ook nieuwe risico’s op. En daarmee 

nieuwe en vooral andere (brand)veiligheidsvraagstukken”, 

aldus het Verbond. 

De brochure leest: “De volgende maatregelen kunnen 

de brandveiligheid en beheersbaarheid van houtbouw 

vergroten: het gebruik maken van Fire Safety 

Engineering waarbij de nadruk meer ligt op risicobeheersing 

en behoud van het gebouw in plaats van het 

uitsluitend voldoen aan de (bouw)regelgeving, het adequaat 

brandwerend bekleden van de brandbare gebouwconstructie, 

het plaatsen van een automatisch repressiesysteem, 

zoals een sprinkler- of watermistinstallatie.” 

KWALITEITSBORGER 

Het Verbond geeft ook informatie over het verzekeren 

van risico’s van bouwprojecten na invoering van de 

Wet kwaliteitsborging voor het bouwen. Deze wet, een 

aantal keren uitgesteld, gaat nu naar verwachting vanaf 

1 januari 2024 stapsgewijs in. De veranderingen uit 

de Wkb gelden tot en met 2028 alleen voor eenvoudige 

bouwwerken (gevolgklasse 1). Dit zijn bijvoorbeeld eengezinswoningen 

en kleinere bedrijfspanden. Daarna 

volgen de andere bouwwerken. Op het laatste moment 

is nog een knip aangebracht tussen nieuwbouw- en 

verbouwactiviteiten. Voor de laatste geldt de Wkb pas 

vanaf 1 juli 2024. 

De belangrijkste veranderingen: onafhankelijke 

kwaliteitsborgers controleren of een gebouw voldoet 

aan de wettelijke technische eisen. Dit doen zij tijdens 

het ontwerp en op de bouwplaats. De aannemer is verantwoordelijk 

voor de gevolgen van alle gebreken in 

de bouw die hij zelf veroorzaakt heeft. De aannemer 

moet de klant laten weten of en hoe hij zich heeft verzekerd 

tegen faillissement en risico’s op schade en gebreken. 

Klanten kunnen, net als in de huidige situatie, 

vijf procent van het bouwbedrag (aanneemsom) parkeren 

bij de notaris. Nu gaat dit bedrag automatisch naar 

de aannemer als het gebouw klaar is. Na invoering van 

de Wkb keert de notaris het geld aan de aannemer uit, 

wanneer de klant aangeeft dat alle gebreken zijn verholpen. 

Wanneer de kwaliteitsborger of de gemeente 

een probleem ziet, kan de gemeente de bouw stilleggen. 

KEURMERK CYBERVEILIGHEID 

Cyberrisico’s laten zich lastig verzekeren; voorwaarden 

en premies worden niet zomaar steeds aangescherpt. 

Maar een cyberverzekering hoort desondanks bij het risicobeheer, 

juist ook vanwege de preventie en bijstand 

bij onverhoopte incidenten. Helaas schiet het niet op 

met een keurmerk cyberveiligheid voor het MKB; de 

minister heeft inmiddels wel een partij gekozen voor de 

ontwikkeling (CCV), maar schreef erbij dat het nog wel 

een paar jaar kan duren voor het keurmerk een feit is. 

Kunstmatige intelligentie is hot, momenteel met 

name door zogeheten generatieve AI als ChatGPT. In 

algoritmes en AI worden vaak persoonsgegevens gebruikt. 

Dit betekent dat het gebruik van algoritmes 

moet voldoen aan de AVG. Maar wist u ook dat een bedrijf 

of organisatie een voor mensen belangrijke beslissing 

niet geautomatiseerd mag nemen, maar dat een 

medewerker dit moet doen? 

RI&E 

Een perfecte ingang voor risicobeheer en preventie is 

de RI&E-rapportage. Wettelijk verplicht, maar nog lang 

niet door alle bedrijven opgesteld. De overheid blijft 

vreemd genoeg inzetten op voorlichting in plaats van 

strikte handhaving. Steunpunt RI&E (rie.nl) biedt een 

routeplanner en een route naar een RI&E. n 



• DEEL 1 IN DE REEKS STRATEGISCH ONDERNEMERSCHAP • 

Hoe voorkom 

je KIESpijn bij 

strategische keuzes 

DE WERELD OM ONS HEEN VERANDERT ZO SNEL DAT TRADITIONELE 

VERZEKERINGSWERELD VOOR ENKELE CRUCIALE DILEMMA’S STAAT DIE GEPAARD 

KUNNEN GAAN MET DE NODIGE ‘KIESPIJN’. OVER WELKE DILEMMA’S HEBBEN WE HET DAN 

EN HOE NEEM JE ALS ASSURANTIE-ONDERNEMER DE JUISTE STRATEGISCHE BESLISSING? 

TEKST JACK VOS (ONESURANCE) 



Verzekeringen ontstonden voor het eerst 

in de zeventiende eeuw om risico’s voor 

handelsreizen en -goederen af te dekken. 

Al in 1609 werd daartoe de Amsterdamse 

Assurantiebeurs opgericht. Sindsdien 

is het kernprincipe van premiebetaling in 

ruil voor dekking voor onverwachte risico’s, vastgelegd 

op een polis met voorwaarden niet veranderd. Tel bij 

deze lange geschiedenis met traditionele waarden het 

belang van stabiliteit en grote financiële belangen op, 

waarin alles is vastgelegd in sterke regelgeving, en het 

is duidelijk waarom veranderingsprocessen in verzekeringsland 

lang kunnen duren. Men redeneert voornamelijk 

inside-out en omdat de marges voor alle partijen 

ook nog goed zijn, is er ook geen burning platform om 

een duidelijke strategische richting te kiezen. 

Maar er zijn belangrijke ontwikkelingen buiten de 

verzekeringsindustrie die nu versneld een grote impact 

zullen gaan hebben. De vraag is hoe je daar als kantoor 

mee om moet gaan. Een PESTEL-analyse is een veelgebruikt 

raamwerk om die externe ontwikkelingen outside-in 

in kaart te brengen. PESTEL staat voor de zes belangrijkste 

categorieën die de omgeving van een organisatie 

beïnvloeden te weten: politics, economic, social, 

technical, environmental, legal. Aan welke ontwikkelingen, 

die ook wel megatrends worden genoemd, moeten 

we dan denken? 

Politics & economic (Economische en geopolitieke volatiliteit) 

Er zijn sterke fluctuaties in de economie (bijv. door geopolitiek) 

of financiële markten kunnen plots instabiel 

worden (bijv. door inflatie). Verzekeraars worstelen 

met de vraag hoe ze met verouderde actuariële modellen 

financiële stabiliteit kunnen behouden zonder dekking 

te verminderen of premies te verhogen. 

Social (Klantverwachtingen en demografie) 

Klanten zijn gewend geraakt aan perfecte, digitale 24/7 

on-demand service. Met een paar clicks op je smartphone 

boek je een ticket en reis je de wereld rond of 

koop je een nieuwe Tesla. Dit staat in schril contrast 

met stroperige acceptatie- en claimprocessen in verzekeringsland. 

Een sterk vergrijzende bevolking en een digitaal ingestelde 

(jonge) generatie verwachten dat producten 

zoals pensioen en zorgverzekeringen op de schop gaan. 

Technical (Digitale discruptie) 

De innovaties rondom Internet of things (IoT), smartphones, 

kunstmatige intelligentie, data-analytics, 

blockchain en digitale platformen gaan zo snel dat traditionele 

bedieningsmodellen binnen korte tijd compleet 

worden getransformeerd (denk aan Uber, AirBnB, 

Spotify, Netflix, Freemium diensten etc). Wanneer is de 

disruptie verzekeringsbranche aan de beurt vragen velen 

zich af. 

Environmental (Verduurzaming en klimaatverandering) 

De samenleving verduurzaamt in snel tempo en verwacht 

dat verzekeraars enerzijds stoppen met (beleggen 

in en verzekeren van) controversiële industrieën 

zoals tabak of fossiele brandstoffen en anderzijds 

’groene initiatieven’ aanjagen. De praktijk is echter dat 

winstbejag meestal nog boven maatschappelijke verantwoordelijkheid 

gaat. 



Door een toenemende frequentie en intensiteit van 

natuurrampen kijkt het publiek verwachtingsvol naar 

verzekeraars, die zelf voor de uitdaging staan hoe om 

te gaan met extreme weersomstandigheden. Zo zijn in 

delen van California en Florida woonhuizen praktisch 

al onverzekerbaar. 

Legal (Wet en regelgeving) 

Regelgeving heeft de neiging om de maatschappelijke 

trends te volgen. Strengere privacy, betere consumentenbescherming, 

solvency, KYC (know your customer), 

provisie-transparantie, ethische kaders, duurzaamheidsdoelen 

(ESG): er komen eerder meer dan minder regels. 

DRIE BELANGRIJKE DILEMMA’S VOOR ADVISEURS 

Door deze tsunami aan ontwikkelingen komt de verzekeringsbranche 

hoe dan ook voor belangrijke dilemma’s 

te staan waarover verzekeraars, maar ook adviseurs, 

tegelijkertijd strategisch én dagdagelijks een 

beslissing moeten nemen. Hieronder staan de drie belangrijkste 

dilemma’s binnen het PESTEL raamwerk 

met steeds drie beslissingen die je als kantoor kunt 

nemen om duidelijkheid te creëren voor jezelf, voor de 

medewerkers en voor de klanten. 

Social (Klantverwachtingen en demografie): 

Dilemma: Hoe (snel) moet ik inspelen op de eisen van kritische 

consument en hoe ga ik om met vergrijzing (in de portefeuille) 

en de nieuwe generatie? 

1. Durf te diversifiëren Start met je benadering én aanbod 

aan te passen voor gericht gekozen (demografische) 

klantsegmenten of specifieke doelgroepen. 

Geef dataverrijking de hoogste prioriteit, zodat je 

toe kan werken naar personalisatie. 

2. Speel in op levensfasen en levensstijlen Adviseer klanten 

niet alleen over hoe ze hun verzekeringen aan 

kunnen passen als ze gezinsuitbreiding krijgen, 

met pensioen gaan, etc, maar lever echte ‘financiële 

nachtrust’ door inzet van simpele maar doeltreffende 

financiële planningssoftware (zoals Finrust). 

Organiseer webinars en informatieve sessies over 

relevante thema’s. 

‘Als adviseur wil 

je de klant een 

kompas bieden.’ 

3. Digitaliseer en blijf innoveren Voorkom een stoffige 

reputatie en blijf investeren in digitale tools, klantgerichte 

platformen, online offerteaanvragen, digitale 

claimverwerking en multi-channel communicatie 

(bijv. e-mail, sociale media). 

Technical (digitale disruptie): 

Dilemma: Hoe (snel) moet ik nieuwe technologie integreren 

en hoe blijf ik waarde toevoegen voor mijn klanten? 

1. Blijf op de hoogte Volg relevante nieuwsbronnen, 

neem deel aan branche-evenementen en ga eens op 

ontdekking uit bij de innovators in de markt. Onthoud 

dat de impact van technologie op korte termijn 

wordt overschat, maar op lange termijn wordt 

onderschat. 

2. Help de klant bij digitale risico’s Technologie brengt 

nieuwe risico’s met zich mee, zoals cyberdreigingen, 

datalekken, online fraude, inbreuk op privacy of afhankelijkheid 

van ICT en netwerkstoringen. Adviseer 

over beveiligingsmaatregelen en bespreek verzekeringsopties. 

‘The most harmful road is not the road 

with the toughest obstacles, but the road 

that’s heading in the wrong direction‘ 

– ALEXANDER DEN HEIJER – 



Robert van den Bout 

KIESPIJN? CHOOSE LOVE! 

Tijdens de wervelende finale van de AdviesAwards 

hield Robert van den Bout, auteur van ‘De Nieuwe 

Dominee’ en maker van theatershow KIESpijn, 

een pleidooi om keuzes minder te maken vanuit het 

denkbrein, maar meer vanuit het hartbrein en doebrein. 

KIESpijn is een nieuw theaterconcept over liefde, 

geluk en keuzes maken. Deze masterclass ‘succesvol 

keuzes maken’ geeft nieuwe inzichten, door mensen 

bewust te maken van de keuzes die ze (kunnen) 

maken en vooral van het effect daarvan! 

Van den Bout: “Voor het eerst in de geschiedenis 

zijn er meer mensen niet-gelovig dan gelovig. Daar 

ligt een kans voor bedrijven, want je kunt ervoor zorgen 

dat deze mensen de behoefte tot zingeving in 

jouw bedrijf vinden. Dat vraagt andere keuzes, waarbij 

je ervoor moet zorgen dat je met een oog voor de 

samenleving opereert en dat op een integere manier 

doet. Daar willen mensen graag in geloven!” 

“Als we begrijpen en voelen, gebeurt er echter nog 

niks. Kiezen is een werkwoord, we hebben er het passionele 

doebrein voor nodig. Anders zijn het woorden, 

maar geen daden. Hoofd, hart, handen. Intellect, 

intuïtie, interactie. Als je het hoofd koel houdt en je 

hart warm, gaan je handen vanzelf de goede dingen 

doen. Op deze manier kunnen adviseurs het verschil 

blijven maken, nu kunstmatige intelligentie als vervanger 

van het denkbrein oprukt. AI is niet meer te 

stoppen, maar wat adviseurs wel hebben en AI-robots 

niet, is… een hart(brein). Daar zit empathie, inlevingsvermogen, 

respect, vertrouwen… allemaal aspecten 

waar jullie je mee kunnen onderscheiden!” 

Wilt u de uitzending van de finale van de Advies- 

Awards met daarin het optreden van Robert van den 

Bout terugkijken? Dat kan! Zie: www:adviesawards.nl 

3. Werk samen met technologie-experts Technologie 

is zelfs voor experts zeer complex geworden. Dus 

schoenmaker blijf bij je leest en werk samen met 

experts en raadpleeg consultants om uw eigen bedrijf 

en uw klanten te voorzien van advies over 

technologische kwesties. Ga niet zelf het wiel uitvinden. 

Environmental (verduurzaming en klimaatverandering): 

Dilemma: Hoe (snel) moet ik inspelen op de drang naar 

verduurzaming en wat doe ik met klimaat gerelateerde risico’s? 

1. Start met bewustwording Informeer je klanten over 

de impact van klimaatverandering en milieuproblemen 

op hun verzekeringsbehoeften. Hoe zit het 



precies met de dekkingen bij een overstroming? Bewustwording 

kan klanten aanzetten tot actie. 

2. Risico-advies en preventie Zorg dat je de klant altijd 

een stap voor bent en bied advies over het beheersen 

van risico’s met de nadruk op preventieve 

maatregelen, zoals het doorvoeren van structurele 

verbeteringen of het maken van evacuatieplannen. 

Vergelijk en zoek verzekeraars die proactief werken 

aan klimaat gerelateerde risico’s. 

3. Adviseer actief over verduurzaming Moedig klanten 

aan bij gebruik van groene technologieën, energieefficiëntie 

en verstandig gebruik van hulpbronnen. 

Leg uit wat de consequenties zijn als men niet verduurzaamt 

(bijv. een huis met een energielabel G is 

straks onverkoopbaar). Geef als kantoor uiteraard 

het goede voorbeeld. Niet verduurzamen is simpelweg 

geen optie. 

Pas als je zelf duidelijke beslissingen hebt genomen, 

hoe je als kantoor met deze dilemma’s om wilt gaan, 

kun je ook je klanten helpen navigeren door en in deze 

onzekere (PESTEL) ontwikkelingen. Als adviseur wil je 

de klant een kompas bieden, zodat ze zelf weloverwogen 

keuzes kunnen maken. De kwaliteit van dat kompas 

neemt toe als je rekening houdt met een aantal basisprincipes. 

VERGELIJK OPTIES 

Zoals een ervaren navigator de kaart bestudeert om 

de beste route te vinden, dien je als adviseur verzekeringsmogelijkheden 

grondig te onderzoeken en klanten 

een overzicht te presenteren van diverse opties, elk 

met hun eigen voordelen en voorwaarden. Dit proces 

vormt de hoeksteen van een vertrouwensrelatie, omdat 

een klant hiermee regie kan houden over zijn eigen 

toekomst. 

Wees transparant Transparantie stuurt het kompas in de 

juiste richting, net zoals een betrouwbare gids openhartig 

informatie deelt om de reiziger gerust te stellen. Vermijd 

onduidelijkheid en geef klanten eerlijke informatie 

over premies, dekkingen en mogelijke uitsluitingen. 

“Eerlijkheid is de eerste stap naar transparantie.” - Zig 

Ziglar 

Bouw aan een lange termijnrelatie Alleen door regelmatig 

contact te onderhouden, kun je als adviseur evoluerende 

behoeften van klanten bijhouden en aanpassingen 

maken wanneer de situatie verandert. 

“De beste relaties worden opgebouwd op basis van vertrouwen 

en tijd.” - Zig Ziglar 

Jack Vos: ‘Niets geeft 

meer rust dan een 

beslissing te nemen.’ 

Communiceer met empathie en begrip Door actief vanuit 

het hart te luisteren naar de zorgen, doelen, dromen en 

verhalen van klanten, kun je klanten op de juiste manier 

helpen. 

“De beste adviseurs zijn meesters in luisteren voordat ze 

spreken.” - Erwin Raphael McManus 

Als je als kantoor wilt werken aan een toekomstbestendige 

strategie is het een goed idee te beginnen met een 

externe analyse van megatrends. Welke relevante ontwikkelingen 

en (mega)trends komen op ons af en hoe 

ga je daar als kantoor op inspelen? Neem daarin weloverwogen 

beslissingen en ga pas daarna met je klanten 

aan de slag. Wil je je klanten ook inspireren over relevante 

trends in hun eigen branche? Kijk dan eens op 

www.extendlimits.nl/ n 


PARTNER IN KENNIS 

IN 2020 LEGDE CORONA DE FLORERENDE EVENEMENTENBRANCHE 

OVERAL STIL. DE SENSATIE VAN LIVE EN FYSIEK, WERD DE KILTE 

VAN DIGITAAL, ONLINE EN OP AFSTAND. MAAR GELUKKIG IS DE 

BRANCHE VOLLEDIG HERSTELD EN KAN IEDEREEN WEER VOLOP 

GENIETEN VAN CONCERTEN, FESTIVALS EN EVENEMENTEN. TOCH 

KAN ER VEEL MISGAAN. EN DAN VALT HET TE HOPEN DAT DE 

VERZEKERINGEN GOED OP ORDE ZIJN. 

Evenementen verzekeren 

is specialistenwerk 

TEKST NO RISK 

Nederland is een walhalla voor 

evenementen en festivals. 

Het is een miljardenbusiness 

met duizenden (in- en outdoor) 

festivals en concerten die mogelijk 

worden gemaakt door honderden 

organisatiebureaus met zo’n 100.000 

medewerkers. En elk jaar beleven ruim 

30 miljoen bezoekers plezier aan een 

evenement. Ze genieten van de muziek, 

de sfeer, het samenzijn, het spektakel, 

het theater, het schouwspel, kortom 

van de onuitputtelijke creatieve prestaties 

van artiesten. 

SERIOUS BUSINESS 

Het organiseren van evenementen is 

vakwerk dat sterk geprofessionaliseerd 

is. Fun is serious business. Want een festiviteit 

of sportevenement moet voor de 

deelnemers, bezoekers of toeschouwers 

een feestje zijn, het liefst met memorabele 

momenten. Er mag niets misgaan. 

Maar… zoals alles van waarde weerloos 

is, is ook elk evenement kwetsbaar. Juist 

vanwege het eenmalige en geplande 

aspect kan er altijd een kink in de kabel 

komen. Ook een artiest of hoofdgast is 

niet immuun voor ziekte. Lijkt alles toch 

goed te gaan, dan kunnen technische 

problemen, ordeverstoringen of extreem 

weer nog roet in het eten gooien. 

Het zijn risico’s waarmee je als organisator 

en adviseurs rekening moet houden. 

EVENEMENTENVERZEKERINGEN 

Als er iets misgaat bij een evenement, 

dan heeft dat – naast teleurstelling en 

imagoschade – vaak grote financiële gevolgen. 

Verzekeringen zijn daarom een 

must. En het verzekeren van evenementen 

vereist veel expertise en ervaring. 

Het is specialistenwerk wat je er niet 

zomaar bijdoet: je moet de wereld van 

binnenuit kennen. Voor adviseur Maarten 

van Denderen was dat zo’n 15 jaar 

terug de reden om zich met No Risk toe 

te leggen op het verzekeren van festivals 

en evenementen. Hij zag al snel dat 

het verzekeringsaanbod niet was meegegroeid 

met de ontwikkelingen in de 

evenementenbranche. 

Van Denderen: “We zagen in die tijd 

dat de festivalbranche niet goed verzekerd 

was, en we besloten ons daarop te 

gaan richten. In die tijd stond het verzekeren 

van dit soort risico’s nog echt 

in de kinderschoenen. Als we bij de organisatoren 

van grote festivals informeerden 

naar hun aansprakelijkheidsverzekering, 

kregen we regelmatig te 

horen dat ze alleen ‘kantoordekking’ 

hadden afgesloten... Ze hadden geen 

flauw benul, maar hun adviseur of verzekeraar 

blijkbaar ook niet.” 

SAMENWERKING ADVISEURS 

No Risk, dat sinds begin dit jaar opereert 

als zelfstandig onderdeel van Yellow 

Hive, is uitgegroeid tot marktleider 

in evenementenverzekeringen met 

zo’n 3.500 verzekerde evenementen per 

jaar. Daarbij zitten grote happenings 

die maatwerk vereisen, zoals Lowlands, 

Amsterdam Dance Event, Pride Amsterdam 

en Mysteryland. Maar ook bedient 

No Risk veel kleinschalige evenementen, 

zoals particuliere bruiloften en 

partijen, lokale braderieën en sportwedstrijden 

of zakelijke beurzen en bedrijfsuitjes. 

Veel verzekeringsaanvragen ko- 


NO RISK 

men rechtstreeks van de organisaties of 

van evenementenbureaus, maar steeds 

vaker zien ook adviseurs No Risk als dé 

specialist op het gebied van evenementenverzekeringen. 

Die adviseurs willen 

hun klant snel en goed bedienen en vertrouwen 

daarbij op de expertise van No 

Risk. Daarbij maken ze steeds vaker gebruik 

van de online aanvraagpagina. 

Van Denderen: “Adviseurs zien ons 

als specialist in evenementenverzekeringen 

en rekenen op onze snelle service 

bij aanvragen en het afgeven van 

polissen. Via de aanvraagtool kunnen ze 

direct de premie berekenen, een offerte 

aanvragen en de verzekering afsluiten. 

De polis hebben ze dan binnen een 

dag in huis. Dat lijkt op gerobotiseerd 

fabriekswerk, maar bij elke offerte kijkt 

een medewerker of de aangevraagde 

verzekering passend is. Bij twijfel bellen 

we de adviseurs om te checken of de offerte 

overeenstemt met de behoefte en 

wensen. Meestal is dat het geval, maar 

soms leidt ons advies tot een aangepaste 

offerte. En daar vertrouwen de 

samenwerkende adviseurs ook op: onze 

expertise. Die komt helemaal tot uiting 

als er schade is. Dan blijkt pas goed wat 

ons onderscheidend maakt. Want we 

zijn 24/7 bereikbaar en trekken er desnoods 

‘s nachts op uit om een schade 

te regelen en de organisatie te helpen. 

Dat gebeurt ook al in het voortraject, 

bijvoorbeeld als er slecht weer dreigt bij 

een outdoor event. Via onze meteoservice 

kunnen we van minuut tot minuut 

in de gaten houden hoe het weer zich 

ontwikkelt en kunnen we voorzorgsmaatregelen 

adviseren.” 

RISICO’S VAN EVENEMENTEN 

Wat maakt een evenementenverzekering 

anders dan andere verzekeringen? 

Van Denderen: “Dat begint met de duur 

van de dekking. Meestal gaat het om 

een dag of enkele dagen. Dat maakt 

het dus ook heel specifiek. Want alles 

moet op dat ene moment gebeuren en 

dus kan er ook heel veel misgaan. Dat 

geldt voor een meerdaags evenement 

als Lowlands en voor een bruiloft of 

bedrijfsfeest. Een publiek toegankelijk 

evenement met winstoogmerk of een 

‘No Risk verzekert 

3.500 evenementen 

per jaar’ 

maatschappelijk karakter benaderen 

we natuurlijk anders dan een besloten 

familiefeestje waar iets gevierd wordt. 

Maar ook bij particulieren zien we dat 

de feesten steeds uitbundiger, duurder 

en grootschaliger worden. En dus worden 

de risico’s ook groter. Wij kennen de 

risico’s en vinden daarbij altijd een passende 

verzekeringsoplossing.“ 

FULL-SERVICE ADVISEUR 

Adviseurs hoeven nooit meer ‘nee’ te verkopen 

als een klant om het verzekeren 

van een evenement vraagt. En ze kunnen 

direct aangeven wat er gedekt is en 

wat het gaat kosten. Ook kunnen ze bij 

No Risk terecht voor hulp en advies. Snel, 

simpel en deskundig. Zo blijven ze het 

klantvriendelijke full-service verzekeringsaanspreekpunt 

voor al hun klanten. n 



AI IS EEN UITSTEKENDE TOOL OM FINANCIËLE FRAUDEDETECTIE EN 

DE BEOORDELING VAN CREDIT RISKS TE VERSNELLEN, ZO BLEEK UIT 

AFSTUDEEROPDRACHTEN DIE STUDENTEN VAN DE MASTEROPLEIDING 

APPLIED AI AAN DE HOGESCHOOL VAN AMSTERDAM AFGELOPEN 

SEMESTER BIJ FINANCIËLE INSTELLINGEN HEBBEN UITGEVOERD. MAAR 

WE ZIEN SOMS DAT DE BESLISSINGEN OP BASIS VAN AI-SYSTEMEN TE 

RIGOUREUS WORDEN GENOMEN. 

Ethische 

AI-dilemma’s 

TEKST KEES VAN MONTFORT EN GERT DE JONG 

Zo meldt onderzoeksprogramma Argos (1 mei 

2023) dat volgens de DNB de vier grootste 

banken van Nederland in 2021 bijna vierduizend 

zakelijke rekeningen hebben opgezegd 

vanwege verdachte transacties, contact met 

veroordeelde criminelen of onverklaarbare omzetstijgingen. 

Dit zou soms ook onterecht zijn gebeurd. Het 

snijdt mensen en bedrijven vervolgens volledig af van 

het betalingsverkeer. 

In NRC van 22 juni 2023 wordt een andere ‘uitglijder’ 

gemeld: DUO zou te eenkennig controles op uitwonende 

studenten uitvoeren. De toeslagenaffaire hebben 

we allemaal nog wel in het geheugen. 

Waar de ene kant van AI nog kan zijn dat het snel 

en efficiënt heel behulpzaam kan zijn, blijkt de andere 

‘Gaat het om efficiëntie 

en kostenbesparing of 

om klanten te helpen’ 

kant een systeem te zijn dat compromisloze en meedogenloze 

beslissingen kan nemen, die mensen te kort 

kunnen doen. Hoe kunnen we die behulpzame kant nu 

benutten en verder ontwikkelen en die meedogenloze 

kant vermijden of inperken? 

OPLOSSINGEN 

De morele kant blijkt uit de manier waarop AI-systemen 

beslissingen nemen. Een algoritme is ontworpen 

om zaken ‘rationeel’ af te wegen. Er is geen ruimte 

om de menselijke maat in te brengen. Als mensen beslissingen 

nemen, geven ze anderen soms een tweede 

kans, of geven ze het voordeel van de twijfel. We kunnen 

verschillende afwegingen maken. AI-systemen 

kunnen dat niet. In de kern zijn hun beslissingen (als 

ze zo geprogrammeerd zijn): als A dan B. Mensen kunnen 

nog denken: als A, dan in deze situatie toch maar 

C. Het is juist die menselijke maat die onze samenleving 

menselijk maakt en houdt. 

Die afweging maken we bij voorkeur vanuit de vragen 

wie nu gediend zijn met onze beslissingen en wat 

we ermee willen bereiken. In termen van de hiervoor 

genoemde voorbeelden: gaat het om efficiëntie en kostenbesparing 

of (ook) om klanten te helpen en de wereld 

veiliger te maken? 



Kees van Montfort. 

Gert de Jong. 

ROL 

Een ander aspect is de vraag welke rol we AI geven in 

ons werk en besluitvorming. De mogelijkheden van 

ChatGPT laten zien welke mogelijkheden er zijn om het 

onderwijs te versterken. Er ligt een onmetelijke vraagbaak 

binnen handbereik die zeer snel en vaak ook nog 

adequaat reageert. Tegelijk liggen er tal van mogelijkheden 

klaar om te frauderen. Studenten schrijven hun 

essays, werkstukken en dergelijke niet meer zelf, maar 

laten dat doen. 

We kunnen iets soortgelijks zeggen voor beslissingen 

rondom fraudedetectie en risicobeoordeling: varen 

we uitsluitend op het besluit van AI? Dat lijkt ons 

onethisch. Moreel verantwoorder is om te kijken wat 

AI ons levert als waardevolle input voor onze besluitvorming, 

maar dat we zelf kiezen en besluiten. Daarmee 

is ook helder waar de eindverantwoordelijkheid 

ligt: bij de menselijke beslissers. Het lijkt ons dat die 

daar ook hoort. 

Gelet op de cruciale rol van vertrouwen in de financiële 

sector is de uitlegbaarheid van de uitkomsten en 

werking van AI-toepassingen cruciaal. Enerzijds moet 

een financiële dienstverlener weten op basis van welke 

criteria en scores het gebruikte AI-algoritme heeft geadviseerd 

om bijvoorbeeld een bedrijfskrediet toe te 

kennen of te weigeren. Met name de vraag is van belang 

of hierbij gebruik is gemaakt van ethisch-verantwoorde 

en praktisch-relevante uitgangspunten. Anderzijds 

dient het voor de kredietaanvrager duidelijk te 

zijn op welke door het AI-algoritme gebruikte criteria 

en scores het kredietadvies is gebaseerd. 

Voor de geschetste ethische dilemma’s, die met het 

gebruik van AI gepaard kunnen gaan, zal er regelgeving 

moeten worden ontwikkeld door de overheid of 

de financiële sector. Het is onduidelijk in welke mate de 

overheid daartoe bereid is en of zij daarmee nu al niet 

te laat is. n 

Kees van Montfort en Gert de Jong zijn verbonden aan de 

Hogeschool van Amsterdam, Center for Financial Innovations. 



EEN VAN DE MEEST ONDERSCHATTE ONDERWERPEN BIJ IT-RISICO’S IS HET 

INVENTARISEREN VAN DE HARDWARE EN SOFTWARE DIE IN GEBRUIK IS. ALS 

JE NAMELIJK NIET WEET WAT JE BEZIT OF IN GEBRUIK HEBT, DAN KUN JE OOK 

DE RISICO’S DIE MET DIT BEZIT OF GEBRUIK SAMENHANGEN NIET ANALYSEREN. 

Risicomanagement 

in een IT-omgeving 

TEKST WIM VAN DE WEG 

‘Beoordeel IT-risico’s 

aan de hand van Beschikbaarheid, 

Integriteit en 

Vertrouwelijkheid’ 

Stel bijvoorbeeld dat je een moderne all-in-one 

printer in gebruik hebt. Dan is de kans groot 

dat deze printer een interne harde schijf bevat 

waarop print- en kopieeropdrachten worden 

opgeslagen. Als je deze printer buiten gebruik 

stelt en afvoert naar een milieustraat, dan moet 

je je ervan bewust zijn dat deze printer een schat aan 

vertrouwelijke informatie bevat. Het is natuurlijk niet 

de bedoeling dat deze informatie in verkeerde handen 

valt. Je zou dan kunnen overwegen om de harde schijf 

voor afvoer te schonen of de harde schijf professioneel 

te laten vernietigen. Maar daar moet je dan wel vooraf 

over nagedacht hebben (het risico gemanaged hebben). 

Een dergelijke moderne printer is in de praktijk 

aangesloten op het netwerk en verbonden met het internet. 

Als de printer ook verbonden is met het Wifinetwerk, 

dan kan de printer een eenvoudig doelwit zijn 

van kwaadwillenden. Dit is dan met name het geval als 

de af-fabriek instellingen niet zijn aangepast en de gebruikersnaam 

en het wachtwoord nog ‘admin’, ‘admin’ 

is. Maar ook een beveiligingslek in de printersoftware 

kan een kwaadwillende toegang geven tot de printer 

en uw netwerk. Het is daarom noodzakelijk dat ook de 

printer meegenomen wordt in de cyclus van het verwerken 

van software-updates. 

De inventarisatie kan vastgelegd worden in een 

eenvoudig Excel-bestand, maar er is ook specifieke 

software voor beschikbaar. Een keuze zal afhangen van 

de omvang van de onderneming en de inventarisatie. 

UITBESTEDING 

Bij het inventariseren van de hard- en software die in 

gebruik is moet ook beoordeeld worden in hoeverre er 

sprake is van dienstverlening van derden. Bijvoorbeeld 

de dienstverlening die wordt aangeboden als een Software 

as a service (SAAS)-toepassing of waarbij de infrastructuur 

wordt ingekocht als een Infrastructuur as 

a service (IAAS)-toepassing. In onze verzekeringsbranche 

zijn op dit gebied Missing Piece, Tribion (VPO) en 

Boxing IT, bekende leveranciers. Maar ook Azure (Microsoft), 

AWS (Amazon) en Google zijn grote bekende 

partijen waar data extern wordt opgeslagen. 

In de Principes voor Informatiebeveiliging benoemt 

de AFM elf principes die van belang zijn bij informatiebeveiliging. 

‘Uitbesteding’ en ‘Ketenperspectief’ zijn 

twee van deze principes. 

De AFM is van mening dat de onderneming die uitbesteed 

zelf verantwoordelijk blijft voor de informatie- 



beveiliging van de uitbestede processen en systemen. 

Gezien het belang van de data die financieel dienstverleners 

verzamelen en beheren, moet je die verantwoordelijkheid 

ook zelf willen. 

Dit betekent dat je in de praktijk overleg hebt met 

je leverancier en bespreekt welke beveiligingsmaatregelen 

er getroffen zijn en hoe door de leverancier wordt 

bewaakt dat deze maatregelen ook worden nageleefd. 

Ook worden afspraken gemaakt hoe de leverancier periodiek 

over deze onderwerpen rapporteert. Een belangrijk 

punt is hier de omvang van de beveiligingsmaatregelen. 

Een financieel dienstverlener zal moeten 

beoordelen of de door de leverancier getroffen maatregelen 

passen bij de wensen/eisen die de financieel 

dienstverlener heeft. Deze wensen/eisen worden niet 

alleen bepaald door zijn risk appetite (welke risico’s wil 

en kun je accepteren?) maar ook door de ideeën die een 

toezichthouder daar over heeft. Als je gevolmachtigd 

agent bent, dan heb je ook te maken met de eisen die 

gesteld worden in het Werkprogramma Risicobeheersing 

Volmachten als er sprake is van applicaties/data 

met een verzekeringstechnisch of financieel gevolg 

voor een volmachtgever. Ook kunnen er nog andere regelingen 

van toepassing zijn zoals bijvoorbeeld de Digital 

Operational Resilience Act (DORA). 

NORMENKADER 

Door SVC is voor financieel dienstverleners een 

normenkader ‘Privacy en informatiebeveiliging’ 

ontwikkeld op basis waarvan via een self assessment 

bepaald kan worden wat sterke punten zijn 

en op welke punten er nog verbetering mogelijk is. 

Stuur een e-mail naar info@svcgroep.nl onder vermelding 

van Normenkader Privacy en Informatiebeveiliging, 

dan worden dit normenkader en een 

actiepuntenregister (kosteloos) verstrekt. 

BIV 

Een veel gebruikte indeling voor het beoordelen van 

IT-risico’s is het acroniem BIV. Beschikbaarheid, Integriteit 

en Vertrouwelijkheid. De beschikbaarheid heeft 

betrekking op de vraag of de data beschikbaar is voor 

dagelijks gebruik. Dit kan bijvoorbeeld verstoord worden 

door uitval van de server, waardoor medewerkers 

geen toegang meer hebben tot de assurantieapplicatie. 

De integriteit heeft betrekking op de juistheid van de 

informatie. Als er in de assurantieapplicatie staat dat 

een motorrijtuig WA + Casco is verzekerd, dan moet 

dat ook zo zijn en dan moet de dekking niet ongeautoriseerd 

aangepast zijn. Vertrouwelijkheid heeft betrekking 

op de vraag of onbevoegden de beschikking kunnen 

krijgen over de data. Bijvoorbeeld diefstal van data 

door een hacker of de afscherming van hypotheekadviesdossiers 

voor de afdeling schadebehandeling. 

De afspraken die je maakt met jouw leverancier over 

informatiebeveiliging moeten onderdeel zijn van de formele 

overeenkomst die wordt opgesteld. Omdat niet alles 

hetzelfde blijft, is het verstandig om de risicoanalyse 

ten aanzien van de uitbesteding periodiek te actualiseren. 

Niet alleen bij ingrijpende gebeurtenissen, zoals een 

bedrijfsfusie, maar ook bijvoorbeeld jaarlijks beoordelen 

of de uitgangspunten die gehanteerd zijn nog steeds gelden, 

of er nieuwe risico’s of eisen zijn en of voortschrijdende 

inzichten wellicht aanpassing vragen. Ook is het 

dan een goed moment om te beoordelen in hoeverre de 

leverancier voldoet aan de gemaakte afspraken. 

Het principe ‘ketenperspectief’ heeft betrekking op 

een integrale ketenbenadering. Of er nu sprake is van 

een eigen IT-omgeving of van een uitbestedingssituatie, 

de systemen die bij financieel dienstverleners in gebruik 

zijn worden complexer. Onder andere doordat er meer 

partijen betrokken zijn in de keten. Denk hierbij aan offerteprogrammatuur 

van partij X die gekoppeld wordt 

aan de assurantieapplicatie die geleverd wordt door partij 

Z. Maar ook aan programmatuur die gebruikt wordt 

bij geautomatiseerde acceptatie en schadebehandeling 

en waarbij de programmatuur die dit mogelijk maakt in 

verschillende datacenters wordt opgeslagen. 

De ketenpartijen zullen ervoor moeten zorgen dat 

de informatiebeveiliging in de gehele keten op het gewenste 

niveau is. 

Als een financieel dienstverlener de informatiebeveiliging 

wil organiseren, dan is het handig om gebruik 

te maken van een format of norm. Er zou bijvoorbeeld 

gestart kunnen worden met een ISO 27001-certificeringstraject. 

n 

Wim van de Weg is partner SVC Groep en Certified Risk 

Manager. 


LETSELSCHADE 

Coen de Koning: 

‘Heb vertrouwen, 

wees empathisch.’ 


LETSELSCHADE 

“PAK JE VERANTWOORDELIJKHEID, WEES INTEGER EN HEB VERTROUWEN. DAT HEB 

IK VAN HUIS UIT MEEGEKREGEN, DAT IS WAAR IK ALS LETSELSCHADEADVOCAAT 

VOOR STA EN DAT IS WAT IK VERZEKERAARS WIL MEEGEVEN. VERLIES ELKAAR 

NIET IN ALLERLEI PROCEDURES, MAAR GA IN GESPREK MET HET SLACHTOFFER 

EN VRAAG WAT JE VOOR HEM KAN BETEKENEN. GEEF MENSEN ZO SNEL MOGELIJK 

WEER DE REGIE OVER HUN EIGEN LEVEN. DAT IS GOED VOOR SLACHTOFFER ÉN 

VERZEKERAAR. HET GETUIGT VAN ARROGANTIE ALS JE DENKT DAT JE IEMAND GOED 

HEBT GEHOLPEN DOOR ALLEEN EEN ZAK GELD MEE TE GEVEN”, ALDUS COEN DE 

KONING, OPRICHTER VAN SLOT LETSELSCHADE UIT ZEIST. 

Geef mensen 

weer de regie 

over hun 

eigen leven 

TEKST WILLEM VREESWIJK 

De Koning (58) werkte na zijn studie Rechten 

een aantal jaren bij Delta Lloyd op 

de afdeling pensioenen. Prima verdiensten, 

maar het werk zelf vond De Koning 

nogal saai. In 1994 maakte hij de overstap 

naar een klein letselschadekantoor. 

“Een enorme overstap, van 2.000 naar vijf medewerkers 

en met een derde minder salaris. Maar vanaf dag 

één was het fantastisch. Het grote verschil werd binnen 

een week ook meteen duidelijk. Voor een cliënt – 

een zelfstandig ondernemer – had ik snel een voor hem 

cruciaal voorschot kunnen regelen zodat hij niet failliet 

ging. In die eerste week had ik al meer betekend voor 

een ander dan bij Delta Lloyd in vier jaar.” 

De Koning wist al tijdens zijn studie dat hij als advocaat 

van betekenis wilde zijn voor mensen. Nooit 

heeft hij de ambitie gehad om bij een groot advocatenkantoor 

op de Zuid-As te gaan werken, waar je een radertje 

bent in een groot geheel. Na werkzaam geweest 

te zijn bij diverse kantoren, richtte hij in 2007 Slot Letselschade 

op. “Sindsdien kan ik onvoorwaardelijk uitdragen 

waar ikzelf in geloof. Ik wil slachtoffers helpen 


LETSELSCHADE 

“Geef mensen de regie weer in handen.” 

de regie over hun eigen leven terug te krijgen. Mensen 

willen vooral serieus worden genomen en niet vermorzeld 

worden door allerlei procedures. Zij willen hun leven, 

dat door een ongeval vaak voor altijd is veranderd, 

weer op de rit zien te krijgen. Dan helpt het niet als je 

met wantrouwen wordt bekeken en vaak pas na heel 

veel discussie het ‘goede’ nieuws hoort dat een arbeidsdeskundige 

zal worden ingeschakeld. Van zoveel nodeloos 

tijdverlies word je als slachtoffer vanzelf wel cynisch 

en apathisch.” 

IN GESPREK 

Volgens De Koning begint het met empathie, met inlevingsvermogen, 

met een goed gesprek. “Je moet je kunnen 

voorstellen wat het betekent als je leven van het 

ene op het andere moment volledig op de schop gaat en 

‘Verzekeraars dienen 

hun maatschappelijke 

rol beter op te pakken’ 

wat de impact is – niet alleen voor het slachtoffer maar 

ook voor de omgeving. Ik wil weten hoe ze in het leven 

staan, hoe hun leven eruit zag, wat ze gestudeerd 

hebben en/of wat voor werk ze hebben gedaan. In een 

goed gesprek kom je er namelijk achter wat hun passie 

is. Dan kun je samen gaan kijken of en hoe dit nog te 

realiseren valt en kom je tot wezenlijke vragen als: kun 

je nog terugkeren naar je oude beroep of zijn er andere 

mogelijkheden? Hoe kun je invulling geven aan je leven 

na een ongeval? Ga uit van de intrinsieke motivatie van 

mensen om weer van betekenis te willen zijn. Dit is uiteraard 

een hele andere benadering dan slachtoffers direct 

te wijzen op hun schadebeperkingsplicht. Dat laatste 

motiveert natuurlijk juist niet.” 

“De wet regelt eigenlijk nauwelijks hoe je met 

slachtoffers om moet gaan en lijkt vooral uit te gaan 

van financiële compensatie. Hoe belangrijk het financiële 

aspect ook is, toch is het niet de zak geld waar de 

meeste slachtoffers de meeste behoefte aan hebben. Zij 

willen erkenning krijgen, vertrouwen voelen en geholpen 

worden bij het weer op de rit krijgen van hun leven. 

Slachtoffers die telkens weer inzicht moeten geven 

in hun privégegevens, inclusief gevoelige medische informatie, 

voelen zich gewantrouwd. Zij moeten voortdurend 

aantonen hoe goed ze genezen of hoe snel ze 

weer aan het werk kunnen gaan. Deze processen, die ja- 


LETSELSCHADE 

ren kunnen duren, zorgen ervoor dat slachtoffers afhaken 

of juist met de hakken in het zand gaan staan. Met 

alle gevolgen van dien voor slachtoffer én verzekeraar. 

Begin dus met vertrouwen. Schrijf mensen niet af. Een 

dergelijke grondhouding zou het hele proces ten goede 

zou komen.” 

“Soms zie je dat slachtoffers niet het hele schaderegelingstraject 

willen doorlopen. Het duurt ze te lang, ze 

zijn murw of kiezen er juist bewust voor om met minder 

genoegen te nemen omdat ze verder willen met 

hun leven. Ook als dat betekent dat ze een lagere schadevergoeding 

krijgen dan als ze wel het hele traject 

hadden afgerond. Sommige advocaten hebben dan de 

neiging om daarvoor te gaan liggen, maar als ik ervan 

overtuigd ben dat het een weloverwogen keuze is, dan 

dien ik die te respecteren. Uiteindelijk ben je als advocaat 

de adviseur van je cliënt. Het is zijn leven, niet het 

jouwe; hij beslist. Mijn verdienste is niet het juridische 

pad zo goed mogelijk te bewandelen, maar om mensen 

te helpen zodat ze weer verder kunnen met hun leven. 

Het pad bestaat bovendien niet, er zijn meerdere wegen 

naar het doel en dat doel wordt bepaald door de cliënt, 

niet door jou.” 

NEEM VERANTWOORDELIJKHEID 

De Koning ziet in zijn bijna 30-jarig bestaan als advocaat 

op het gebied van letselschade en aansprakelijkheidsrecht 

wel degelijk een kentering ten goede bij 

verzekeraars. “Verzekeraars zijn zich meer bewust geworden 

van hun maatschappelijke rol, zien ook wel in 

dat het serieus nemen van een slachtoffer uiteindelijk 

ook het beste werkt voor de verzekeraar zelf én begrijpen 

inmiddels dat ze hun standpunt ook goed over het 

voetlicht moeten brengen bij programma’s als Radar. 

Het is een combinatie van welbegrepen eigenbelang, 

voorkomen van reputatieschade, maar meer en meer 

ook echt de intrinsieke wil het beter te doen. Het is ook 

gewoon veel leuker om slachtoffers te helpen dan ze als 

potentiële oplichters steeds de maat te nemen.” 

COEN DE KONING 

Coen de Koning studeerde rechten in Amsterdam 

aan de UVA en werd in 1994 beëdigd als advocaat. 

Sinds 2000 is hij LSA-advocaat. Spraakmakende zaken 

waar hij bij betrokken was: de legionellaramp 

op de West-Friese Flora (1999); het trapongeval in 

Utrecht (2006) en de aanslag op Koninginnedag in 

Apeldoorn (2009). Als lid van de Denktank Overlijdensschade 

was hij medeverantwoordelijk voor de 

in 2016 ingevoerde sterk verbeterde wijze van afwikkelen 

van overlijdensschades. 

‘Ga uit van de 

intrinsieke motivatie van 

mensen om weer van 

betekenis te willen zijn’ 

Toch ziet hij zeker nog verbeterpunten. In een polemiek 

dit jaar met advocaat Aernout Santen op Letselschade.nu 

heeft hij verzekeraars erop gewezen dat ze 

meer verantwoordelijkheid dienen te nemen. “De rol 

van verzekeraars is vreemd. Door kostbare tijd te verliezen 

aan lange procedures help je het slachtoffer niet 

en daarmee laat je in feite je eigen verzekerden in de 

steek. Want die verzekeren zich zodat als ze iemand 

schade berokkenen, dat netjes wordt opgelost. Uiteraard 

roep ik niet op tot naïviteit en is het toekennen 

van een weloverwogen schadebedrag van groot belang, 

maar dat neemt niet weg dat je al heel veel hulp 

kunt bieden aan de voorkant van een proces. Aan schaderegelaars 

die geringschattend doen over whiplashslachtoffers 

vraag ik wel eens: ‘Heb je wel eens last van 

hoofdpijn?’ Als ze dat bevestigen, vervolg ik: ‘Dat is 

niet waar, jij hebt nooit hoofdpijn.’ Dan kijken ze me 

heel raar aan en zeg ik met een serieus gezicht: ‘Hoofdpijn 

valt namelijk niet te bewijzen.’ Dan valt vaak het 

kwartje hoe ze zelf met slachtoffers omgaan.” 

In de polemiek met Aernout Santen geeft De Koning 

ook nog een andere tip aan verzekeraars: schaf 

het verschil tussen binnen- en buitendienst af. “Deze 

boude stelling is ingegeven door het feit dat in de binnendienst 

nog erg veel mensen werken die veel weten 

van procedures, maar bepaald niet uitblinken in inlevingsvermogen. 

In de buitendienst zien ze de slachtoffers, 

maar hebben ze vaak beperkt mandaat. Dit 

leidt tot heel veel dubbel werk, omdat de binnendienst 

steeds weer een plasje moet doen over het werk van de 

buitendienst. De consolidatieslag bij verzekeraars is al 

lange tijd gaande, ingegeven door efficiencyverhoging 

en kostenbesparingen. De enige afdeling waarop je nu 

juist niet kunt bezuinigen, is de afdeling personenschade. 

Daar kun je juist veel geld én leed besparen door de 

inzet van vakkundige en empathische medewerkers. 

Maar die moeten dan wel op pad en de slachtoffers echt 

zien. Kom achter dat bureau vandaan en laat dat niet 

aan een buitendienst over, maar word zelf je eigen binnen- 

en buitendienst.” n 


ACTUEEL OP DE KORREL 

WAT IS HOT EN WAT IS NOT IN DE ACTUALITEIT VAN FINANCIEEL ADVISEURS EN 

VERZEKERAARS. VVP PAKT BELANGRIJKE ACTUALITEITEN OP EN VOORZIET ZE 

VAN COMMENTAAR IN DE RUBRIEK ‘ACTUEEL OP DE KORREL’. 

Boeman of 

boezemvriend? 


En financieel adviseurs maar denken dat de 

kosten van financieel advies – opgejaagd door 

het provisieverbod – de klant buiten hun deur 

hield. Nou, het zit volgens onderzoek in opdracht 

van de minister van Financiën toch echt 

anders. De consument is bang voor de financieel adviseur! 

Dus met andere woorden: los het zelf maar op. 

De minister wilde achterhalen waarom consumenten 

wel of geen advies inwinnen bij belangrijke financiële 

beslissingen. Wat blijkt? De minister schrijft: “Met 

name de waarde die de consument hecht aan financieel 

advies, de angst voor financieel adviseurs en de mate 

waarin de consument onzekerheid ervaart bij het nemen 

van financiële beslissingen lijken een belangrijke 

rol te spelen in beslissingen van consumenten om al 

dan niet financieel advies in te winnen.” 

Om consumenten toch de weg naar de adviseur te 

laten vinden, noemen de onderzoekers “het belangrijk 

‘En wij maar denken 

dat de kosten van 

financieel advies de 

klant kopschuw maken!’ 

dat consumenten de waarde van advies begrijpen en 

geen angst ervaren om persoonlijke informatie te delen 

en vragen te stellen wanneer zij iets niet snappen Ook 

de functie van advies als bevestiging van wat de consument 

misschien zelf al dacht zou benadrukt kunnen 

worden om consumenten te stimuleren een professioneel 

adviseur te raadplegen”. 

De minister: “Hier zie ik een rol voor de financiële 

sector en in het bijzonder de financieel adviseurs om 

deze drempel voor consumenten om advies in te winnen 

weg te nemen en te bewerkstelligen dat consumenten 

de weg naar de adviseur meer weten te vinden.” 

Dus ja, een charme-offensief moet er komen. Laat 

zien dat u geen boeman maar boezemvriend bent! 

Andersom kan ook: jaag de consument juist nog 

meer angst aan. Want dat staat ook in het onderzoeksrapport: 

“Consumenten die bang zijn om verkeerde beslissingen 

te nemen ongeacht hoeveel kennis zij hebben 

van financiële zaken schakelen juist sneller een financieel 

adviseur in.” Kat-in-het-bakkie dus. 

Even zonder gekheid: om als minister met één onderzoek 

zo’n fundamentele kwestie van tafel te vegen, 

gaat toch echt te ver. Natuurlijk is het positief dat de 

consument financieel advies op waarde weet te schatten 

(volgens het onderzoek dan, want financieel adviseurs 

zeggen dit wel eens anders te ervaren). Maar dat 

de consument niet naar de financieel adviseur durft 

te stappen, is wel een heel boude bewering die op z’n 

minst nader onderzoek vergt. 



Zo’n engerd bent u als financieel adviseur toch niet? 

GEEN SUBSTITUUT 

Een andere conclusie uit het onderzoeksrapport is ook 

niet helemaal de ervaring van de sector. Centerdata 

schrijft: “De huidige bevindingen geven geen bewijs dat 

het vooral lager financieel geletterden zijn die geneigd 

zijn een financieel adviseur te raadplegen. Financieel 

advies lijkt dus geen substituut voor financiele geletterdheid. 

Tegelijkertijd is het ook niet zo dat lager financieel 

geletterden duidelijk minder geneigd zijn om 

financieel advies in te winnen.” 

Lager financieel geletterden zijn dus ook weer niet 

zo dom dat ze het belang van financieel advies niet begrijpen. 

SNS benoemde onlangs een ‘hoofdpsycholoog’. 

De bank: “Waar andere banken een hoofdeconoom 

aanstellen, hebben wij een ‘hoofdpsycholoog’ aangenomen. 

Dit past beter bij onze maatschappelijke missie. 

Dr. Florien Cramwinckel, die in 2016 promoveerde 

in de sociale psychologie, is gestart als strategisch adviseur 

maatschappelijke impact bij ons Expertisecentrum 

Gelijke Groeikansen. Zij gaat zich bij de bank inzetten 

voor gelijke groeikansen voor jongvolwassenen.” 

Helemaal prima, maar misschien moet de sector 

eerst wat psychologen inhuren om de consument van 

zijn pleinvrees af te helpen! 

DUURHUUR 

Duurhuur, alleen het woord al is genoeg om de tong 

over te breken. Maar ook de pilot duurhuur is in de 

knop gebroken. Er was te weinig belangstelling, aldus 

de initiatiefnemers. Het feit dat de hypotheekrente in 

korte tijd flink is opgelopen, zal hier niet vreemd aan 

zijn geweest. 

Toch is er een heel belangrijke les te leren uit de 

pilot: het blijkt namelijk dat veel mensen helemaal 

geen ‘duurhuurhypotheek’ nodig hadden als er goed 

gekeken werd naar hun financiële omstandigheden. 

NHG, een van de initiatiefnemers van de pilot: “Het 

is gebleken dat veel starters denken dat ze geen hypotheek 

kunnen afsluiten omdat ze hun mogelijkheden 

vaak baseren op online rekentools. Deze tools geven 

een eerste algemene indruk, maar houden geen rekening 

met de persoonlijke situatie en financieringsmogelijkheden 

op maat.” Als dit ook het algemene beeld 

is, dan is er nog heel veel te winnen voor hypotheekadviseurs! 

Frank Soede, directeur BLG Wonen, ziet het ook 

zo. Onderzoek in opdracht van BLG Wonen laat zien 

dat Nederlanders met een verhuiswens somber zijn 

over hun kansen. Soede: “Toch zie ik in de praktijk dat 

er soms meer kan dan mensen denken. De computer 

zegt ‘nee’, betekent niet altijd dat een lening onmogelijk 

is. Door in gesprek te gaan met de hypotheekadviseur 

en samen heel specifiek naar de financiële situatie 

van de klant te kijken, blijkt een hypotheek soms 

toch mogelijk.” 

Een beetje eerherstel voor maatwerk dus. 



GEKAAPT 

CFD probeert het nog een keer met haar keurmerk Finzeker, 

oorspronkelijk gelanceerd in 2021 maar om een 

aantal redenen (waaronder een naamconflict) blijven liggen. 

Keurmerk moet in dit geval eigenlijk tussen aanhalingstekens, 

want er is geen onafhankelijke certificering 

en borging en inhoudelijk ligt de lat ook niet overdreven 

hoog. Maar het idee is duidelijk: jezelf kunnen profileren 

als persoonlijke en ook onafhankelijke adviseur. 

CFD haakt bij de herlancering aan bij de vergelijkingskaart 

(na een overgangsperiode van een half jaar 

sinds 1 oktober door iedere financiële dienstverlener te 

hanteren in plaats van het dienstverleningsdocument). 

En dan nadrukkelijk op het onderdeel onafhankelijk advies. 

Alleen wie door een bepaalde hoepel springt, mag 

– bij de producten waar de vergelijkingskaart voor geldt 

– claimen onafhankelijk advies te geven. CFD is van 

mening dat “de AFM met de introductie van deze kaarten 

de titel ‘onafhankelijk adviseur’ heeft gekaapt, door 

rigide eisen te stellen aan het aantal producten en productsoorten 

dat moet worden vergeleken. Dat kunnen 

we niet accepteren. We gaan de strijd aan met de AFM, 

want die heeft niet het alleenrecht op het woord onafhankelijk. 

We kiezen binnen het keurmerk voor een 

nieuwe benadering en introduceren nieuwe begrippen.” 

Dan is natuurlijk de vraag: wat houdt die nieuwe benadering 

in? Gevraagd om een toelichting, zegt CFD: 

“Voor Finzeker betekent onafhankelijk: je bent een 

zelfstandig kantoor, er zijn dus geen financiële of juridische 

verbindingen met andere partijen die van invloed 

kunnen zijn op de werkwijze van je kantoor. Onafhankelijk 

advies is gebaseerd op ‘klantgericht onafhankelijk 

advies’ en zelfstandigheid. Dat betekent dat je niet 

onnodig partijen opneemt in je vergelijking en advies, 

als je weet dat die toch niet passen bij je klant. Het gaat 

om kwaliteit, niet om kwantiteit. Dat je klant zelf kiest 

of jij of de klant de bemiddeling doet en bij welke aanbieder. 

Dat je als professional weet welke partijen er 

in de markt zijn en intern ook constant partijen vergelijkt 

om een zo breed mogelijk aanbod voor je klanten 

in huis te hebben. De controle op maximaal zoveel 

procent productie bij één partij hebben we laten vallen, 

dat verschilt namelijk per jaar, afhankelijk van wat voor 

‘Dan is natuurlijk de 

vraag: wat houdt die 

nieuwe benadering in?’ 

aanbod er in de markt is. Bij kantoorcontroles kijken we 

meer naar de lange termijn om te checken of er langjarig 

sprake is van teveel productie bij één aanbieder.” 

Inderdaad een stuk minder rigide dus dan de AFMdrempels. 

De vraag is wat beter is, omdat enige objectivering 

in dit geval toch wel belangrijk is. De AFM probeert 

dat te doen. Dat de AFM daarbij doorschiet, zeker 

bij bepaalde producten, lijkt maar niet tot de burelen 

in Amsterdam van de toezichthouder te willen 

doordringen. Maar het is de vraag of CFD hier verandering 

gaat brengen. En nogmaals: een betere borging 

van het CFD-keurmerk is wenselijk. 

HANDIGHEIDJES 

Je kunt veel vinden van de vergelijkingskaart (zoals: 

gaat de consument deze dan wel bestuderen?), maar zij 

brengt in ieder geval duidelijk aan het licht dat het hypotheek- 

en aanverwante advies van de grootbanken 

niet onafhankelijk is. Dat staat nu zwart op wit. 

SNS biedt wél meerdere partijen aan, maar niet genoeg 

en mag dus niet reppen van onafhankelijk advies. 

Het feit dat de door de AFM neergelegde drempel niet 

wordt gehaald, kan ook adviseurs te parten spelen. Bij 

inkomensbescherming zie je dat terug. 

SNS heeft een paar handigheidjes bedacht om toch 

duidelijk te maken dat zij meer pijlen in haar koker 

heeft. Zo voegt zij een zinnetje toe: “Deze financiële 

dienstverlener voldoet niet aan deze voorwaarde, omdat 

we minder dan 20 hypotheekaanbieders vergelijken. 

Kijk op sns.nl welke verzekeringsmaatschappijen we 

vergelijken.” 

De ruimte om een zinnetje toe te voegen, is er volgens 

de weten regelgeving. Echter, die is bedoeld om 

toe te lichten waarom er minder dan 20 aanbieders 

worden vergeleken. Is dit dan wel de bedoeling? 

SNS heeft ook een bijlage gemaakt bij de vergelijkingskaarten, 

toch weer een soort dienstverleningsdocument. 

Onder de kop ‘Persoonlijk financieel advies’ 

staat: “We bespreken jouw persoonlijke situatie 

en wensen en zoeken daar een passend product uit ons 

aanbod bij. Dit is afhankelijk van wat je wilt bereiken 

en van je financiële mogelijkheden. De adviseur heeft 

voor een goed advies informatie van je nodig, om te bekijken 

welk product past bij jouw situatie. Hiervoor kan 

de adviseur kiezen uit producten van diverse banken 

en verzekeraars, naast producten van SNS zelf. SNS is 

namelijk de enige bank in Nederland die ook producten 

van andere financiële dienstverleners adviseert.” Dan 

omzeil je de vergelijkingskaart, toch? 

Benieuwd wat de AFM hiervan vindt. Mocht dat 

voor SNS verkeerd uitvallen, hebben ze nu in ieder geval 

een ‘hoofdpsycholoog’ in dienst die bijstand kan 

verlenen! n 


SAMENLEVING 

EEN VEEL GEHOORDE UITSPRAAK IN DE ZAKELIJKE WERELD IS: HET GAAT 

ER NIET OM WIE JE BENT (OF WAT JE KUNT) MAAR WIE JE KENT! WAT HIER 

EIGENLIJK GEZEGD WORDT IS DAT HET BELANGRIJKER IS OM EEN GOED 

NETWERK TE HEBBEN DAN OM EEN ECHTE VAKMAN OF VAKVROUW TE ZIJN. 

Wie ken je? 

TEKST HENK JANSEN, EXPAT MORTGAGES 

Ik kan mij voorstellen dat er mensen zijn – misschien 

vooral echte vakmensen – die deze uitspraak 

bekritiseren maar niemand kan ontkennen dat het 

hebben en onderhouden van een goed netwerk van 

groot belang is. En dit is onafhankelijk van je beroep 

of functie. 

Een veel gehoorde opmerking is dat netwerken lastig 

of zelfs vervelend is. Toch doen wij het allemaal, 

iedere dag. Je netwerk begint namelijk met de mensen 

die het dichtst bij je staan: familie, vrienden, klasgenoten 

of collega’s. Zou je broer, je moeder of je beste 

vriend producten of diensten bij jou afnemen? Zij kennen 

jou door en door. Zij weten waar jij voor staat en 

dat ze op jou, op jouw product of dienstverlening kunnen 

rekenen. Voor mij is dat het begin van netwerken. 

Het is belangrijk dat je in een korte krachtige monoloog 

kunt uitleggen wie jij bent en waar jij voor 

staat. Welk product of dienst breng jij aan de man? 

Voor wie is het geschikt en welk probleem of welke uitdaging 

los jij op? 

En het allermooiste is natuurlijk als andere mensen 

dit voor je doen. “Je moet echt bij hem of haar zijn 

als je een hypotheek of verzekering nodig hebt…”. Dit 

soort netwerkcontacten zijn ambassadeurs. Mensen 

die jouw dienstverlening promoten. 

DIENSTVERLENING 

Het begint met goede dienstverlening. Met het nakomen 

van je afspraken en je beloftes. Zaken die voor de 

meeste mensen vanzelfsprekend lijken, blijken in de 

praktijk weerbarstig te zijn. En het mooiste is natuurlijk 

als je deze afspraken of beloftes kunt overtreffen. 

Bijvoorbeeld eerder een offerte aanleveren dan afgesproken. 

Mocht het om toch niet lukken, communiceer 

hier dan tijdig over. Het klinkt allemaal simpel, en 

eigenlijk is dat het ook, maar juist hier gaat het vaak 

fout. 

RELATIES 

Als je gezorgd hebt voor goede dienstverlening en goede 

communicatie, dan is dit iets waar je met trots over 

kunt praten. Je kunt aan collega-ondernemers uitleggen 

hoe goed jouw dienstverlening is. Leveranciers weten 

dat jij een man of vrouw van je woord bent. Ze leveren 

graag producten of diensten aan je omdat jij prettig 

in de omgang bent en afspraken nakomt. Ook als het 

een keer tegen zit aan de kant van de leverancier. Want 

het mooiste en waardevolste zijn langdurige en bestendige 

relaties. Het is eigenlijk hetzelfde als een relatie 

thuis. Dat gaat ook niet altijd over rozen, maar het gaat 

erom dat je er samen beter uitkomt. 

Wat te denken van relaties met aanverwante 

dienstverleners? Voor een goede timmerman is het 

handig om ook een goede en betrouwbare elektricien 

en loodgieter te kennen. Net zoals het voor een goede 

hypotheekadviseur belangrijk is om een betrouwbare 

makelaar of notaris in zijn of haar netwerk te hebben. 

Mijn advies is om ervoor te zorgen dat je netwerkpartners 

zoekt die dezelfde normen en waarden hebben 

als jij hebt. Die dezelfde zaken belangrijk vinden. 

En het allerliefst mensen met wie het prettig samenwerken 

is. Ook als het een keertje tegen zit. 


SAMENLEVING 

‘Netwerken begint 

bij goede dienstverlening 

en degelijke 

communicatie’ 

NETWERKGROEPEN 

Natuurlijk bestaan er ook genoeg netwerkgroepen waar 

je je bij kunt aansluiten. Mijn advies is om je vooral aan 

te sluiten bij netwerkgroepen waar jij graag komt. Bij 

mensen die jou op waarde schatten en waarvan jij de 

netwerkpartners op waarde schat. Zelf ben ik al jaren 

lid van een aantal mooie netwerken waarvan ik vooral 

het netwerk van Herbert Derks, DBO Ondernemersnetwerk, 

wil noemen. Met een groep van veertien collega 

assurantie-ondernemers zitten wij periodiek samen. Je 

zou kunnen zeggen dat wij concurrenten zijn, wij hebben 

allemaal ons eigen advieskantoor, maar het voelt 

veel meer als collega’s. Vrienden zelfs. En het voordeel is 

dat je hier elke keer van leert. Als je een vraag hebt, dan 

is er een veilige omgeving waarbij je gebruik kunt maken 

van de kennis en de kunde van het netwerk. Voor 

mij persoonlijk een heel waardevol en heel plezierig netwerk. 

En oh ja, wij doen ook graag gezellige dingen. 

ONLINE 

Als laatste wil ik de online netwerken genoemd hebben. 

Natuurlijk kent iedereen Facebook en LinkedIn maar 

ben je ook actief op deze netwerken? Als je klanten zich 

hier op begeven, is het verstandig om hier zichtbaar 

te zijn. Met een bedrijfspagina bijvoorbeeld. Helemaal 

mooi als klanten een testimonial voor je schrijven. Zo 

creëer je een online social media netwerk waarvan het 

bereik nog vele malen groter is dan van je face-to-face 

offline netwerk. 

Mijn conclusie is dat netwerken begint bij goede 

dienstverlening en degelijke communicatie. En bij de 

kleinste cirkel om je heen: je familie en je vrienden. 

Netwerken hoeft helemaal niet ingewikkeld of eng te 

zijn en je bepaalt zelf of je lid wilt worden van netwerkgroepen 

of niet. Zo is netwerken net werken. n 

Henk Jansen (oprichter van Expat Mortgages) belicht in iedere 

editie van VVP in de rubriek ‘Samenleving’ een maatschappelijk 

vraagstuk waar hij door geraakt is. In deze rubriek geen 

zakelijke onderwerpen waar hij al veel over publiceert (huizenmarkt, 

hypotheekrente, economische omstandigheden, 

nieuwe pensioenwetgeving, etcetera), maar reflecties over 

maatschappelijke uitdagingen die ons allen aangaan. 


Het praktijkgerichte katern Ken je vak! vormt het hart van iedere VVPeditie 

en biedt need to know-informatie voor iedere adviseur. Met onder 

meer de vertaling van belangrijke Kifid-uitspraken op het gebied van 

leven, schade en hypotheken naar de dagelijkse adviespraktijk, de rubriek 

Permanent Actueel en informatie en tips met betrekking tot Innovatie, 

Compliance, Marketing & Sales, Inkomen, Purpose en Duurzaamheid. 

FOTO PETER BEEMSTERBOER 


Drie Wft-examens behalen en je mag het vak van hypotheekadviseur 

uitoefenen. Maar kan je dan ook daadwerkelijk adviseren? 

Op papier misschien wel, al vindt Lindenhaeghe dat er meer 

nodig is. “Een piloot moet ook eerst vlieguren maken.” 

Alleen een Wft-diploma 

niet genoeg 

TEKST LINDENHAEGHE 

Als marktleider leidt Lindenhaeghe dagelijks 

tienduizenden financieel professionals 

op en weet dus als geen ander 

wat er speelt binnen de branche. 

Hoewel de laatste jaren vooral in het teken 

stonden van digitalisering, staat er één ding 

buiten kijf. Goed advies geven blijft mensenwerk. 

De vraag is dan ook of de adviseur met 

het behalen van de nodige diploma’s en het 

voldoen aan de Wft-vakbekwaamheidseisen 

ook daadwerkelijk in staat is om goed advies te 

geven. Vera Nguyen, Specialist Advieskwaliteit 

bij Lindenhaeghe, heeft hier een duidelijke visie 

op: “De kwaliteit van het advies hangt niet 

alleen af van het wel of niet hebben van Wftdiploma’s. 

Het omvat zoveel meer dan alleen 

de theoretische kennis over hypotheken en de 

fiscale wetgeving. Voor mij valt het te vergelijken 

met de opleiding van piloten. Een piloot 

moet ook eerst vlieguren maken na het behalen 

van het vliegbrevet, voordat hij zelfstandig 

mag vliegen.” 

Het opdoen van praktijkervaring is volgens 

Vera nodig om bepaalde vaardigheden te leren. 

“Elke klant is uniek. De adviseur zal dus over 

een bepaalde skillset moeten beschikken om de 

juiste vragen te kunnen stellen en de klant te 

‘Advieskwaliteit omvat 

zoveel meer dan alleen de 

theoretische kennis’ 

kunnen spiegelen in de gemaakte keuzes. Daarnaast moet een adviseur in 

staat zijn dit helder te verwoorden in een adviesrapport. En laten dat nu 

juist de zaken zijn die je niet in een Wft-opleiding leert.” 

Haar collega Daisy Ardaseer, Lead Advieskwaliteit, voegt hieraan toe: 

Ik ben van mening dat je het vak pas leert zodra je aan de slag gaat. Toen 

ik een aantal jaren geleden startte als adviseur, had ik keurig mijn papieren 

behaald, maar kon ik écht nog niet de kwaliteit leveren die ik wilde leveren. 

Pas na een uitgebreid inwerktraject bij mijn toenmalige werkgever, 

bestaande uit een intensieve praktijkcursus en de koppeling aan een buddy 

met wie ik mee kon lopen, had ik een goed beeld van hoe ik een adviesgesprek 

met een klant kon voeren en wat er vervolgens kwam kijken bij de 

vastlegging van het gesprek. Met alleen mijn Wft-diploma op zak was ik 

echt niet in staat geweest om iedere klant goed te kunnen adviseren.” 

KLANT INZICHT GEVEN 

De Wet op het financieel toezicht (Wft) vereist dat financieel dienstverleners 

die adviseren over bijvoorbeeld hypotheken, verzekeringen en pensioenen, 

beschikken over specifieke kennis en vaardigheden. Gezien de jarenlange 

ervaring in het opleiden van professionals binnen de financiële 

branche weet Lindenhaeghe precies wat ervoor nodig is om in één keer te 

slagen voor het examen. Van een opleider mag ook verwacht worden dat 

iemand de juiste kennis opdoet om te slagen voor het examen, maar bij 

het geven van advies komt veel meer kijken. 

Gemiddeld gezien verhuist een mens zeven keer in zijn leven en wordt er 

vier keer een huis gekocht. Is een klant op zo’n belangrijk moment in staat 

om alles te overzien en bepaalde risico’s te herkennen, in te schatten en 

een oplossing te bedenken? Nee! “Het is de taak van de adviseur om de 

klant inzicht te geven in verschillende risico’s, zoals het dalen van inkomen 

of het stijgen van lasten,” zegt Daisy. Deze inzichten moeten samen 

met de wensen van de klant vertaald worden naar een passend advies in 

begrijpelijke taal, zodat de klant daadwerkelijk de gevolgen begrijpt. Daisy: 

“Je moet kunnen levellen met de klant. Het gegeven advies moet begrijpelijk 

en reproduceerbaar zijn. En met reproduceerbaar bedoel ik dat 

het voor de klant duidelijk moet zijn bij welke behoefte de adviseur aansluit 

en waarom hij een bepaald advies heeft gegeven.” 


JOUW VAKBEKWAAMHEID 

Daisy Ardaseer en Vera Nguyen. 

Niet alleen het advies moet van goede kwaliteit 

zijn, ook de juiste vastlegging is van groot 

belang. In een gesprek krijgt de klant vaak veel 

informatie te verwerken, waardoor hij niet alle 

zaken kan onthouden. “Vaak hoor ik in de praktijk 

uitspraken als ‘ik voldoe aan de Wft-diplomavereisten, 

dus ik ben in staat een volledig 

adviestraject te doorlopen dat voldoet aan 

de wettelijke eisen’. Hier ben ik het niet mee 

eens,” zegt Vera. “Tijdens het Wft-examen 

VAKBEKWAAMHEID IN VERTROUWDE HANDEN 

Als financieel adviseur is het belangrijk continu 

op de hoogte te zijn van de relevante 

ontwikkelingen binnen je vakgebied. Met de 

rubriek ‘Jouw vakbekwaamheid’ in VVP informeren 

wij jou over verschillende actualiteiten 

die jouw beroepspraktijk direct raken. 

Aan bod komen wetswijzigingen, 

nieuwe regelingen 

en nog veel 

meer! 

wordt getoetst of je over de juiste kennis en vaardigheden beschikt, niet 

of je ook in staat bent dit op de juiste wijze toe te passen. Voor de klant 

moet helder zijn hoe het advies tot stand is gekomen en hoe het is onderbouwd. 

Daarvoor moet een adviseur wel in staat zijn een goed rapport 

op te stellen en zoiets leer je niet via een e-learning, dat leer je alleen 

in de praktijk.” 

OP ZOEK NAAR BALANS 

Het vinden van de juiste balans tussen een gedegen inwerktraject voor de 

adviseur en tijdige inzetbaarheid kan voor organisaties een uitdaging zijn. 

Aan de ene kant is het belangrijk dat de adviseur alle handvatten tot zijn 

beschikking heeft om een goed en volledig advies uit te kunnen brengen. 

Aan de andere kant wil je voorkomen dat het inwerktraject te veel tijd en 

moeite kost en er dus iemand op de payroll staat die nog niet ingezet kan 

worden. 

Hoe zorg je voor een juiste balans en vind je een efficiënte werkwijze? 

In de praktijk wordt vaak gebruikgemaakt van gestandaardiseerde adviesteksten. 

“Maar hier geldt wel dat een ‘one size fits all’-oplossing niet bestaat”, 

zegt Vera. Zij is van mening dat standaardteksten in de basis gebruikt 

kunnen worden, mits deze te allen tijde aangepast worden aan de 

klant in kwestie. Voor Daisy is advieskwaliteit zoveel meer dan het verstrekken 

van een zak met centen. “Het is het samenkomen van het inventariseren 

van wensen, doelstellingen en de risicobereidheid, het objectief 

inzicht geven in de mogelijkheden en risico’s en het in staat zijn dit te 

vertalen naar een advies dat passend is bij de persoonlijke situatie van je 

klant. Elke klant is anders en verdient het beste advies!” n 

NR 51 NOVEMBER FEBRUARI 2019 2023 VVP | 59

Een goed begin is het halve advieswerk 

ZORGPLICHT – De consumenten hebben zich op 19 oktober 2022 tot de 

adviseur gewend voor advies over de financieringsmogelijkheden voor de 

aankoop van een kavel en de bouw van een woning daarop. De adviseur 

heeft diezelfde dag een advies uitgebracht en een financieringsopzet opgemaakt. 

Volgens de adviseur paste de bouw/-inrichting van de woning 

binnen het budget van de consumenten. Achteraf bleek dit niet zo te zijn. 

De Geschillencommissie oordeelt dat de adviseur tekort is geschoten in 

zijn zorgplicht omdat hij onvoldoende invulling heeft gegeven aan zijn 

verplichting om alle kosten/uitgaven voor het bouwproject te inventariseren. 

Indien hij dit aan het begin van het adviestraject zou hebben gedaan, 

dan was het hem duidelijk geweest dat er onvoldoende budget was 

om dit project goed af te kunnen ronden. De commissie oordeelt dat de 

klacht gegrond is en wijst de vordering (34.255 euro) toe. – Uitspraak GC 

2023-0736 

Adviseur struikelt over WhatsApp 

ZORGPLICHT – De adviseur verweert zich – vergeefs - als volgt: de opdracht 

van de consument tot het wijzigen van de rente is niet via de gebruikelijke 

wijze – per e-mail – bij hem binnengekomen, maar via WhatsApp. 

Hierdoor is de verwerking niet via de gebruikelijke wijze verlopen en 

is het verzoek van omzetting van de rente verzonden naar de kredietverstrekker 

zonder het vereiste handtekeningenformulier. Van de kredietverstrekker 

mag echter verwacht worden dat zij contact zou opnemen met 

de consument op het moment dat bleek dat het handtekeningenformulier 

ontbrak. Als de kredietverstrekker dat had gedaan, was het verzoek 

niet blijven liggen. De schuld ligt daarom niet geheel bij de adviseur, maar 

ook bij de kredietverstrekker. 

De Geschillencommissie ziet het toch echt anders. De commissie oordeelt 

dat de adviseur onzorgvuldig heeft gehandeld en gehouden is de 

schade die hierdoor is ontstaan te vergoeden. De consument vordert vergoeding 

van het verschil tussen de variabele rente schade die zij lijdt doordat 

de rente niet voor een periode van vijftien jaar is vastgezet op 1,59 

procent, en de huidige rente bij een rentevaste periode van vijftien jaar, 

door haar begroot op in totaal 75.450 euro. – Tussenuitspraak GC 2023- 

0726A 

Uitleg in voordeel van 

consument 

UITLEG POLISVOORWAARDEN – Voor de uitleg 

van polisvoorwaarden kijkt Kifid naar de 

objectieve factoren, doel en functie van de verzekering 

en de zogenoemde contra proferentem-regel. 

Dit laatste betekent dat als een polisvoorwaarde 

voor meerdere uitleg vatbaar is, 

de voor de verzekeringnemer meest gunstige 

uitleg geldt. 

Volgens de consumenten in deze klachtzaak 

is de schade ‘onvoorzien en onverwacht’ omdat 

er sprake was van een ongeluk. Zij hebben de 

kraan per ongeluk open laten staan, maar dat 

niet gemerkt omdat het water was afgesloten; 

zij hebben er geen rekening mee gehouden dat 

het water later weer uit de kraan zou gaan stromen 

en dat daarom de stop uit de gootsteen 

moest worden gehaald. 

Alles afwegende ziet de Commissie van 

Beroep onvoldoende objectieve aanknopingspunten 

om de begrippen ‘onvoorzien en onverwacht’ 

zo strikt uit te leggen dat schade als 

gevolg van eigen schuld onder de voorwaarden 

van deze verzekering niet gedekt zou zijn. 

Nu de voorwaarde waar de verzekeraar zich op 

beroept voor meerdere uitleg vatbaar is, geldt 

volgens de contra proferentem-regel de voor de 

consument meest gunstige uitleg. Wanneer de 

verzekeraar ‘onvoorzien en onverwacht’ strikter 

wil toepassen, dan zal zij haar voorwaarden op 

dit punt moeten aanpassen en verduidelijken. 

– Uitspraken GC 2022-1016 en CvB 2023-0032 


LEREN VAN KIFID-UITSPRAKEN 

Geen zelfstandige zorgvuldigheidstoets 

BEOORDELINGSKADER – SEO Economisch Onderzoek hield bij de jongste 

evaluatie van Kifid een pleidooi voor een zelfstandige zorgvuldigheidstoets 

door Kifid. Die toets komt er – na overleg met stakeholders – niet. 

Kifid handhaaft het huidige beoordelingskader, waarin de financieel toezichtrechtelijke 

zorgvuldigheidstoets onderdeel is van de privaatrechtelijke 

zorgvuldigheidstoets. 

Kifid: “Financiële instellingen hebben wettelijke zorgplichten. Van 

oudsher zijn het zorgplichten uit het privaatrecht, vastgelegd in het 

Burgerlijk Wetboek (BW). Tegenwoordig maken zorgplichten ook deel 

uit van publiekrecht. Ze zijn te vinden in de financiële toezichtregels, 

zoals de Wet op het financieel toezicht en het Besluit gedragstoezicht 

financiële ondernemingen. Er is een dubbel normenstelsel van zorgplichten 

ontstaan waarmee financiële dienstverleners rekening moeten 

houden. 

“Kifid beoordeelt klachten van consumenten en kleinzakelijke ondernemers 

naar Nederlands recht. Kifid past daarbij het privaatrecht toe met 

inachtneming van het publiekrecht. Anders gezegd: in de uitspraken van 

Kifid maakt de publiekrechtelijke zorgvuldigheidstoets deel uit van de privaatrechtelijke 

toets of een financiële dienstverlener zich aan zijn bijzondere 

zorgplicht tegenover de consument of kleinzakelijke ondernemer 

heeft gehouden.” 

Geen smartengeld 

IMMATERIËLE SCHADEVERGOEDING – De 

consumenten hebben aangevoerd dat zij door 

het handelen van de adviseur veel stress hebben 

ervaren en het voor onrust heeft gezorgd 

tijdens hun vakantie waardoor zij daar minder 

van hebben kunnen genieten. Zij vorderen immateriële 

schade (smartengeld). Maar immateriële 

schade komt in beginsel pas voor vergoeding 

in aanmerking als zich een situatie voordoet 

in artikel 6:106 BW. Kort samengevat gaat 

het om de volgende situaties: (a) de aansprakelijke 

persoon heeft het nadeel opzettelijk toegebracht, 

(b) de benadeelde heeft lichamelijk letsel, 

is in zijn eer of goede naam geschaad of op 

andere wijze in zijn persoon aangetast of (c) de 

nagedachtenis van een overledene is aangetast. 

Degene die het smartengeld vordert moet met 

concrete gegevens onderbouwen dat zich een 

van deze situaties heeft voorgedaan. De consumenten 

hebben geen feiten of omstandigheden 

genoemd waaruit volgt dat een van de genoemde 

situaties in dit geval van toepassing is. – Uitspraak 

GC 2023-0686 


LEREN VAN KIFID-UITSPRAKEN 

Aanbieder is er niet om fouten adviseur 

te herstellen 

HYPOTHEKEN – De adviseur verzuimt het door de consument ontvangen 

en voor acceptatie ondertekende renteaanbod te ondertekenen. Het 

aanbod verloopt en de consument wordt geconfronteerd met een hogere 

rente dan mogelijk was geweest indien de adviseur niet nalatig was geweest. 

De consument neemt het de aanbieder kwalijk dat deze niet rechtstreeks 

gewaarschuwd heeft dat het ondertekende renteaanbod nog niet 

was ontvangen. 

De Geschillencommissie wijst de klacht af met onder meer de volgende 

motivering: “De consument heeft gesteld dat de kredietverstrekker 

had moeten ingrijpen op het moment dat duidelijk was dat de consument 

de rente wilde vastzetten en de adviseur niet van zich liet horen. Ook deze 

stelling wordt door de commissie niet gevolgd. Zoals hiervoor overwogen 

trad de adviseur op als tussenpersoon voor de consument en niet ook als 

tussenpersoon voor de kredietverstrekker. De kredietverstrekker was niet 

verplicht om buiten die verhoudingen om contact op te nemen met de 

consument. Het is niet aan de kredietverstrekker om fouten begaan door 

de adviseur te herstellen.” – Uitspraak GC 2023 -0702 

Te hoge verwachting gewekt tijdens 

fase van oriëntatie 

HYPOTHEKEN – Adviseur en consument voeren een oriënterend gesprek 

over de wens van de klant om een andere woning aan te kopen. 

Op basis van dit gesprek mailt de adviseur aan de klant dat een financiering 

van 300.000 euro tot de mogelijkheden behoort. De consument 

gaat hierop akkoord met een overeenkomst van opdracht waarbij een 

honorarium van 2.950 euro wordt overeengekomen. Nadat de aanvraag 

is ingediend bij een aanbieder, geeft deze aanbieder aan bereid te zijn 

maximaal 150.000 euro te willen lenen vanwege de lease-auto’s en het 

inkomen van de consumenten na pensionering. De hypotheek komt niet 

tot stand. 

De adviseur is bereid 50 procent van zijn nota te crediteren. De consument 

eist 100 procent creditering. 

De Geschillencommissie is het met de consument eens en motiveert 

dit als volgt: “Nu vast staat dat de maximale financiering slechts 

de helft van het bedrag bedraagt dat de adviseur de consumenten heeft 

voorgehouden, heeft de adviseur de bij de consumenten gewekte verwachtingen 

op dit punt niet waargemaakt, zodat de klacht van de consumenten 

gegrond is. Naar het oordeel van de commissie is door de 

consumenten voldoende aannemelijk gemaakt en door de adviseur niet 

betwist dat de consumenten de overeenkomst niet zouden hebben gesloten 

indien deze verwachting niet was gewekt.” – Uitspraak GC 2023 

– 0659 

Hypotheek en aanvraag 

opstalverzekering 

HYPOTHEKEN – Consumenten sluiten via de 

adviseur een hypothecair krediet. Zij verzoeken 

de adviseur ook te bemiddelen bij een opstalverzekering 

met dekking voor stormschade. 

Nadat de adviseur de aanvraag voor de opstalverzekering 

heeft ingediend, lijdt de consument 

schade als gevolg van storm. De verzekeraar 

heeft op dat moment de verzekering 

nog niet geaccepteerd en keert geen schadevergoeding 

uit. De consument neemt het de 

adviseur kwalijk dat hij deze aanvraag voor een 

opstalverzekering onvoldoende voortvarend 

heeft begeleid. 

De Geschillencommissie is het in deze 

klacht eens met de consument en motiveert dit 

onder meer als volgt: “Naar het oordeel van de 

commissie is de adviseur hiermee tekortgeschoten 

in de op haar rustende verplichtingen. Tussen 

partijen is niet in geschil dat de adviseur de 

opstalverzekering voor de consumenten zou regelen. 

Zodra de adviseur opmerkte dat de verzekeraar 

hier langer mee bezig was dan gebruikelijk, 

had het op haar weg gelegen om bij de 

verzekeraar navraag te doen, of op zijn minst de 

consumenten te informeren dat de verzekering 

nog niet was geregeld. Ook had het op de weg 

van de adviseur gelegen om dan te onderzoeken 

of de verzekering mogelijk (al dan niet tijdelijk) 

elders ondergebracht kon worden. Het feit 

dat de adviseur dit niet heeft gedaan en zich al 

die tijd afwachtend heeft opgesteld, kan hem 

worden verweten. De adviseur dient de schade 

die de consumenten hierdoor hebben geleden 

dan ook te vergoeden.” – Uitspraak GC 2023 – 

0651 

Leren van Kifid-uitspraken 

De uitspraken van Kifid bevatten regelmatig 

leermomenten voor financieel adviseurs 

en verzekeraars. In elk nummer vat VVP een 

aantal relevante uitspraken samen. 

De samenvatting Hypotheken 

wordt u aangeboden door de 


ADFIZ 

Pensioenadvies tijdens 

de transitieperiode 

De invoering van de Wet toekomst pensioenen leidt ertoe dat 

álle pensioenregelingen moeten worden aangepast. Pensioenadviseurs 

komen voor de nodige uitdagingen te staan om dit 

traject organisatorisch goed aan te pakken. En vooral ook om 

de werkgever en werknemer goed te begeleiden bij het tijdig 

aanpassen van de pensioenregeling en de gevolgen daarvan 

TEKST ADFIZ 

Een belangrijke keuze is wel of niet te gaan voor eerbiedigende werking. 

Met andere woorden: kiezen tussen een vlakke premie voor 

nieuwe medewerkers en handhaving van de progressieve premiestaffel 

voor de werknemers die in dienst zijn op het moment van 

overstap naar het vernieuwde pensioenstelsel óf overstappen naar een 

vlakke premie voor alle werknemers. De voor- en nadelen van beide keuzes 

worden begrijpelijk uitgelegd op het informatieplatform www.werkenaanonspensioen.nl. 

Recent heeft de AFM de vernieuwde Leidraad tweede pijler pensioenadvies 

gepubliceerd. De leidraad kent een – tijdelijke - bijlage met specifieke 

aandachtspunten voor pensioenadvies 

tijdens de transitieperiode. Met behulp van deze 

leidraad kunnen pensioenadviseurs de werkgever/sociale 

partners op een verantwoorde manier 

door de transitie leiden en hen in staat stellen 

adequate besluiten te nemen over ingrijpende 

keuzes. Ook bij een keuze voor eerbiedigende 

werking kunnen pensioenadviseurs niet volstaan 

met uitleg over de voor- en nadelen van 

eerbiedigende werking alleen; het is verplicht 

‘Wel of niet 

gaan voor 

eerbiedigende 

werking’ 

om de keuzes specifiek te benoemen, toegespitst 

op de individuele situatie van de werkgever. 

Daarbij dienen volgens AFM-leidraad ook de 

financiële lasten en gevolgen van het al dan niet 

gebruik maken van de eerbiedigende werking in 

kaart te worden gebracht. 

STAPPENPLAN 

Pensioenadvisering in de transitie naar het nieuwe 

stelsel vraagt om grote kennis van de nieuwe 

regeling en bekwaamheid in pensioenadvisering. 

Om adviseurs op dit vlak te ondersteunen, 

organiseert Adfiz dit najaar diverse opleidingsdagen 

rondom de Wet toekomst pensioenen. 

De opleidingsdag biedt deelnemers praktische 

handvatten om op kantoorniveau de organisatie 

van het transitietraject binnen de eigen 

pensioenportefeuille aan te pakken. Zo gaan 

deelnemers aan de slag met het aanpassen en 

vormgeven van pensioenregelingen aan de regelgeving 

van de Wet toekomst pensioenen. Dit 

doen zij aan de hand van een stappenplan dat 

Adfiz heeft laten ontwikkelen. Onderwerpen 

die daarbij aan bod komen zijn: het zorgdragen 

voor een evenwichtige transitie, het vormgeven 

van een adequate compensatie, het opstellen 

van een transitieplan volgens wettelijke eisen, 

het begeleiden van het arbeidsvoorwaardelijke 

traject om wijzigingen door te voeren en de 

nieuwe eisen ten aanzien van het nabestaandenpensioen. 

n 

Voor meer informatie over de opleidingsdagen 

Wtp zie: https://www.adfiz.nl/opleidingsdagwtp. 


Volgens de Italiaanse oud-president Giuseppe Saragat 

verdienen Italianen netto, maar leven ze bruto. Lukt dit 

ook bij arbeidsongeschiktheid? Helaas valt de netto AOVuitkering 

vaak vies tegen. 

Schoon in ’t handje 

TEKST ANNEMIEKE POSTEMA, AOVDOKTER.NL 

Werken loont. Inkomen uit arbeid – mits lager dan 115.295 

euro (2023) – wordt daarom beloond met arbeidskorting 

zodat je minder belasting betaalt. Een IB-ondernemer profiteert 

tevens van ondernemersaftrek en MKB-winstvrijstelling 

waardoor niet de volledige winst wordt belast. Deze voordelen gelden 

niet voor uitkeringen. Bovendien moeten verzekeraars de inkomensafhankelijke 

Zvw-bijdrage op de uitkering inhouden. 

Wat je schoon in ’t handje overhoudt van winst, loon of een uitkering 

verschilt daarom nogal. 40.000 euro bruto winst per jaar betekent 34.782 

euro netto (zonder startersaftrek); 40.000 euro bruto loon levert netto 

32.144 euro op (bij een DGA 29.972 euro vanwege de Zvw-bijdrage); van 

40.000 euro AOV-uitkering hou je netto niet meer dan 25.070 euro over. 

Bij al deze berekeningen zijn overige aftrekposten (zoals hypotheekrente) 

en werkgeversinhoudingen (pensioen, etcetera) buiten beschouwing gelaten. 

SNELKOPPELING 

Veel ondernemers hebben geen flauw idee... Ze denken dat het bedrag op 

de polis netto is of dat er maar weinig afgaat. Het is daarom belangrijk 

om vanuit de gewenste netto uitkering het bruto verzekerde bedrag te bepalen 

en om deze vertaling bij ieder onderhoudsgesprek te vermelden. De 

belastingtarieven wijzigen immers jaarlijks en ondernemers vergeten het 

snel. Je kunt hiervoor websites zoals berekenhet.nl of die van Visma|Raet 

gebruiken. Die laatste heeft ook een app en kan eveneens van netto naar 

bruto rekenen. Check bij het gebruik wel de uitgangspunten zoals soort 

inkomen, geboortedatum, loonheffingskorting en Zvw inhouding. 

VERVELEND 

Vervelend is dat ondernemers weliswaar 80 

procent (soms 90 procent) van hun bruto inkomen 

mogen verzekeren, maar netto veel minder 

overhouden. 50.000 euro winst uit onderneming 

is netto 39.963 euro. Verzeker je 80 procent 

hiervan, dan bedraagt de netto uitkering 

slechts 25.070 euro (zie hierboven) ofwel 63 

procent van het netto ondernemersinkomen. 

Het zou verzekeraars sieren om – in elk geval 

‘De netto 

AOV-uitkering 

valt vaak vies 

tegen’ 

voor IB-ondernemers – het maximaal verzekerbare 

bedrag te verhogen. 

NOG INGEWIKKELDER 

De daadwerkelijke AOV-uitkering komt niet 

overeen met bovenstaande berekeningen. De 

maandelijkse bijschrijving hangt af van het aantal 

dagen in die maand en fluctueert dus. 

De arbeidsongeschikte kan kiezen of de verzekeraar 

rekening moet houden met de loonheffingskortingen. 

Bij aanvang van de uitkering 

is dat niet verstandig, aangezien er meestal 

ook andere inkomsten zijn waarover belasting 

moet worden betaald. Een ondernemer ontvangt 

liever een teruggaaf dan een extra aanslag. 

Duurt de arbeidsongeschiktheid langer 

en is de uitkering de enige inkomstenbron, dan 

kun je de verzekeraar vragen wél de heffingskortingen 

toe te passen. Bespreek dit goed met 

je klant en overleg eventueel met de boekhouder 

of accountant. 

Over uitkeringen vanwege zwangerschap, 

adoptie of overlijden van de partner is geen inkomstenbelasting 

verschuldigd. De verzekeraar 

houdt niets in en zo’n uitkering moet ook niet in 

de IB-aangifte worden vermeld. 

Acteur Errol Flynn verwoordde de grootste uitdaging 

heel treffend: “Mijn probleem ligt in het 

verzoenen van mijn bruto gewoonten met mijn 

netto inkomen.” n 


KLANTGERICHTHEID 

Einstein zei het al: “Alles is energie”. Om een organisatie op 

vol vermogen te laten draaien is het van essentieel belang 

dat zowel de leiders als de medewerkers energiek zijn. Deze 

energie is niet alleen nodig om de dagelijkse werkzaamheden 

uit te voeren, maar ook om ideeën voor verbetering te blijven 

genereren en realiseren. Hoe zorg je dat jezelf en je medewerkers 

dat beetje extra energie hebben? Hoe meet je dat 

eigenlijk? 

Wat geeft jou energie? 

TEKST SONJA STALFOORT, PUURKLANT 

De taal van energie is van ons allemaal en kent een bewezen onderbouwing 

vanuit de natuurkunde. Een beetje kennis van energiemanagement 

is voor iedereen van belang. Laten we beginnen 

met de Eerste Hoofdwet (de wet van het behoud van energie). 

Deze wet stelt dat energie niet verloren kan gaan of uit het niets kan 

ontstaan. Er kunnen alleen omzettingen van energie plaatsvinden. Dit 

betekent vanuit het perspectief van energiemanagement dat positieve 

energie, als er niets mee gebeurt, kan omslaan in negatieve energie, ook 

wel ‘frustratie’ genoemd. Als een medewerker bijvoorbeeld vol energie 

aangeeft dat hij op basis van de feedback van klanten iets in het proces 

wil verbeteren en de manager luistert hier niet of onvoldoende naar, kan 

deze positieve betrokkenheid omslaan in frustratie. 

Herkenbaar? In een tijd waarin de nieuwe ontwikkelingen elkaar in razend 

tempo lijken op te volgen, is het belangrijk om alle beschikbare energie 

in te zetten. Weet jij wat jezelf of je medewerkers energie of juist frustratie 

geeft? Ik vraag in workshops en trainingen regelmatig aan de deelnemers 

wat hun komend jaar, los van alle doelstellingen, nu een energieboost 

zou geven. Dan krijg je vaak hele mooie 

en realistische dromen als: een dag meelopen 

met een adviseur, de VVP Advies Award winnen 

(of een andere prijs), meer dan x aantal volgers 

op social media bereiken. Je kunt je voorstellen 

wat een energie het geeft als medewerkers tijd 

mogen vrijmaken voor hun dromen. 

‘Laat de 

energie maar 

stromen’ 

HOE MEET JE DE ENERGIE? 

Dit is niet zo ingewikkeld als het wellicht lijkt. Je 

kunt medewerkers (en ook jezelf) vragen welk 

cijfer zij hun energielevel geven aan het einde 

van een werkdag. Onderzoek (MSI-ACI Europe 

bv) heeft uitgewezen dat medewerkers die 

met veel energie naar huis gaan, significant veel 

meer betrokken zijn en dat zij een veel proactievere 

rol in verbeteringen doorvoeren voor de 

klant vervullen, dan medewerkers met een laag 

energielevel. Een hoog energielevel is dus een 

win voor de medewerker én de organisatie. En 

laten we ook niet vergeten hoe fijn het is voor 

het thuisfront als iemand mét energie thuiskomt. 

Belangrijk om hierover in gesprek te gaan 

of blijven met medewerkers en dit actief gezamenlijk 

in de plannen voor 2024 te verwerken. 

Dan kun je de energielekken dichten en nog 

meer tijd vrijmaken voor de energiegevers in de 

werkzaamheden. Ik zou zeggen, laat de energie 

maar stromen! n 

Sonja Stalfoort is expert in klantbeleving en auteur 

van het boek De klant-energieke organisatie. 

Zij kent de financiële sector als geen ander en was 

werkzaam onder meer bij ARAG. 


WARTAAL 

Ineens wist ik het niet meer. Ben ik nou 

verzekerd tegen brand of voor brand? 

Eigenlijk klopt het allebei niet helemaal. 

Mijn verzekering helpt niet om de brand 

tegen te gaan. Ook voor brand verzekeren 

lijkt krom. Ik kan mij wel verzekeren 

voor de gevolgen van een brand, 

maar dan is voor brand te kort door 

de bocht. Is het nu voor of tegen? Ik 

ben altijd voor dingen en weinig tegen, 

maar dat is niet echt een steekhoudend 

argument. 

Verzekeren: voor of tegen? 

TEKST MIEKE DADEMA, SOEPEL.ORG 

Taalgenootschap Onze Taal vindt het allebei 

correct Nederlands en ook De Dikke 

van Dale is het daarmee eens. Dit is hun 

uitleg: Voor betekent hier ‘met betrekking 

tot, als het gaat om’. Tegen betekent ‘met 

betrekking tot (de negatieve effecten van), als 

het gaat om (de negatieve effecten van)’. 

Maar toch… Zou het niet moeten zijn: ik verzeker 

het brandrisico? Of; ik verzeker de financiële 

gevolgen van brand? 

Maar misschien komt de onduidelijkheid wel 

helemaal niet door de woorden tegen of voor, 

maar door het woord verzekeren zelf. Dat is eigenlijk 

ook maar een raar woord. Ik verzeker mij 

van een plek bij het concert van Bruce Springsteen 

of, een reis naar Egypte verzekert mij van 

zicht op een piramide en mooi weer. Maar ik 

verzeker mij zeker niet voor of tegen brand in die 

betekenis van het woord. 

We weten niet zeker waar het woord ‘verzekeren’ 

vandaan komt. Het kan komen van het 

Franse woord ‘assuerer’. Dat betekent kalmeren, 

weergeven, beschermen of geruststellen. 

Het kan ook ontstaan zijn uit het Latijnse woord 

‘assecurar’ wat veilig betekent. We hebben ook 

nog de optie dat het van het Franse ‘enseurer’ 

komt, wat ‘zeker maken’ betekent. Super interessant, maar niet echt helpend 

in mijn probleem van voor of tegen. Het lijkt allemaal op elkaar. Nu 

begrijp ik dan wel zo maar ineens waar de chique woorden ‘assuradeuren’ 

of ‘assurantiën’ vandaan komen. Het is gewoon Latijn (of Frans) of allebei. 

JE VEILIG VOELEN 

Verzekeren is in elk geval iets wat je doet waardoor je gerustgesteld of 

veilig bent of je in elk geval veilig voelt. Dus ik ben bang voor een brand 

en ik verzeker mij tegen dat gevoel van angst. Het gaat wat ver, maar toch 

spelen wij daar wel altijd lekker op in, in onze branche. Al die nare dingen 

die je kunnen overkomen, daar moet je wat tegen doen en het liefst er een 

verzekering voor sluiten. Oh nee, in dat geval zou het een verzekering tegen 

dat angstige gevoel moeten zijn. 

Ik vind het ook zo leuk dat het allebei kan, juist omdat voor en tegen 

zo compleet tegenstrijdig zijn. Je bent voor of tegen mij! Allebei kan echt 

niet. Toch? Nou in de verzekeringswereld kan dat blijkbaar weer wel. 

Wat nu ook de waarheid is, ik zal het zelf nooit 

meer hebben over: ergens voor of tegen verzekeren, 

maar gewoon duidelijk maken wat de 

klant krijgt als er onverhoopt iets ergs gebeurt. 

‘Alleen in de 

verzekeringsbranche 

kun 

je zowel voor 

als tegen zijn’ 

Als je keuken in de brand staat, komen wij daarna 

je huis schoonmaken, betalen we alle kosten 

en zorgen we dat je een nieuwe keuken krijgt. 

Want daar zijn we voor! n 

Mieke Dadema is initiatiefnemer van soepel.org 

en wil verzekeringen toegankelijk maken voor 

mensen die moeite hebben met lezen en schrijven. 

Meer informatie: www.soepel.nu. 


BOUWSTENEN VOOR SUCCES 

Stop nooit met leren 

In de afgelopen jaren heeft er een enorme verschuiving 

plaatsgevonden in het landschap van de adviseur. Veel (kleinere) 

kantoren zijn opgekocht door steeds groter wordende 

advieskantoren. Als ik met de voormalige eigenaren spreek, 

hoor ik vooral dat ze bang waren de boot te missen of dat ze 

niet meer het enthousiasme voelden waarmee ze waren begonnen. 

Het hoeft niet zo te zijn. 

TEKST JELLE BARTELS, THE MAIN THING 

Die eigenaren vertellen dat ze nog steeds niet weten wat ze moeten 

doen. Het enthousiasme en de energie is nog altijd niet terug. 

Laat ik eerlijk zijn, ik heb deze ‘emotionele vlakheid’ een 

aantal jaren geleden ook ervaren. Met keihard werken was mijn 

bedrijf nog niet zoals ik in gedachten had. Ik vroeg mij af wat ik aan het 

doen was. Wilde ik nog wel verder bouwen? 

Door gesprekken met een coach kwam ik erachter dat ik de hele dag 

veel hetzelfde deed. Ik daagde mezelf niet uit. En daarom kwam de sleur 

om de hoek. Mijn coach daagde mij uit om eens 

iets te doen wat ik altijd heel graag wilde, maar 

nog nooit had gedaan. Ik besloot daarom onder 

andere een gitaar te kopen en dit instrument te 

leren bespelen. 

Door uit de comfortzone te gaan, wakkerde 

mijn nieuwsgierigheid weer aan. Ik kreeg nieuwe 

energie om verder te gaan. Het hielp mij om 

anders naar mijn bedrijf (en mezelf) te kijken. 

Ik zag de lol weer in van wat ik de afgelopen jaren 

aan het doen was. Waarom zou ik deze ruim 

‘Zorg ervoor 

dat je 

nieuwsgierig 

blijft’ 

twintig jaar aan ervaring en kennis juist nu aan 

de wilgen hangen? 

Je hebt je hele leven besteed aan het leren 

van je huidige vaardigheden. Op dit moment in 

je carrière zit je misschien wel op een punt dat 

je het meeste weet. Dat je de hoogste waarde 

kunt creëren. Voor je klant, voor je medewerkers 

en zeker voor jezelf! 

STRATEGIEËN 

Als je deze situatie herkent en een positieve 

omslag wilt maken, zijn er twee eenvoudige 

strategieën om je nieuwsgierigheid weer nieuw 

leven in te blazen. Eén: ga iets nieuws leren. 

Stap uit je comfortzone van je traditionele (vak) 

gebied. Lees eens een boek over een onderwerp 

waar je niets vanaf weet. Of netwerk met mensen 

waar jij de minst deskundige persoon in de 

kamer bent. 

Twee: neem jonge mensen aan. Haal afgestudeerden 

en leerlingen binnen. Maak daar tijd 

voor. Ga luisteren, niet vertellen. Hun nieuwe 

blik zal je enthousiast maken en meer energie 

geven dan je denkt. Maar wees ook hun mentor. 

Laat ze zelf besluiten nemen, maar vang ze op 

als ze een keer een misstap maken. Daar leer je 

misschien nog wel meer van. 

Doen of we alles weten, is een verdedigingsmechanisme 

om onze angst voor het onbekende 

te overwinnen. Bang om niet alles te kunnen 

controleren. En dat is eng. Als je wilt dat het interessant 

en spannend blijft, zorg ervoor dat je 

nieuwsgierigheid aangewakkerd blijft. Zet in op 

levenslang leren. Het zal je leven verrijken. n 


DUURZAAMHEID 

Het is fijn om te kunnen zeggen dat 

je bij een duurzaam bedrijf werkt. Betrek 

medewerkers dan ook vooral bij 

verduurzaming, als ze er al niet zelf 

om vragen. Dat laatste gebeurt steeds 

meer en terecht! 

Trots 

TEKST BJÖRN JALVING, TURIEN & CO. 

Ik liep met mijn vriendin op de markt en we 

maakten een kort praatje met een dame 

achter de kraampjes. De dame vroeg wat 

voor werk we doen. Mijn vriendin zei dat ze 

onderwijzeres is en daar had de dame waardering 

voor en er volgde een leuk gesprek. Toen 

was ik aan de beurt. Ik zei dat ik in de verzekeringen 

werk…” Het gesprek stokte en we hebben 

snel afgerekend. 

Het leuke aan duurzaamheid is dat het met 

bijna alle vakgebieden raakvlak heeft, zo ook 

met HR. Eerder dit jaar hoorde ik over de term 

Conscious Quitting; het fenomeen waarbij werknemers 

een bedrijf verlaten omdat ze niet meer 

willen werken voor een organisatie die vooral 

gericht is op het kortetermijnbelang zonder oog 

te hebben voor het klimaat en de maatschappij. 

Paul Polman, voormalig CEO Unilever, en vaak 

op het gebied van duurzaamheid een inspirator, 

introduceerde voor mij deze term. 

Sindsdien zijn er geregeld onderzoeken gedaan 

over Conscious Quitting. De rode draad in 

deze onderzoeken is dat ongeveer 35 tot 50 procent 

van de medewerkers aangeeft dat zij bereid 

KANSEN BIJ VERDUURZAMING 

In de rubriek ‘Duurzaamheid’ onderzoeken 

Björn Jalving en Paul Burger van Turien & 

Co./AnsvarIdéa kansen voor financieel adviseurs 

bij verduurzaming. Reacties zijn welkom 

op bjalving@turien.nl. 

zijn om ontslag te nemen als de werkgever onvoldoende aan duurzaamheid 

doet. In het onderzoek van de Net Positive Employee Barometer, van 

Polman, stond verder nog dat net iets minder dan de helft van de medewerkers 

uit generatie Gen Z en de Millenials (18 tot 41 jaar) bereid is om 

met minder salaris genoegen te nemen wanneer het bedrijf de normen en 

waarden van de medewerkers deelt. Uiteraard moet het salaris passend 

zijn, voor mij is het vooral een geruststelling dat met overeenkomende 

normen en waarden salaris minder telt in deze krappe arbeidsmarkt. 

MOOIE KANS 

Gezien de breedte van duurzaamheid biedt dit eveneens een mooie kans 

om de werknemers bij het beleid te betrekken. Wat vinden wij als organisatie 

belangrijk? Worden we de expert als het gaat om het verzekeren van 

duurzame energie-opwekkende installaties? Maken we financieel advies 

voor ieder huishouden toegankelijk? Nemen we de quick wins op het gebied 

van duurzaamheid mee in een adviesrapport? Of besteden we in het 

advies over inkomensverzekeringen extra aandacht aan het mobiliseren 

van potentiële werknemers met een uitdaging op de arbeidsmarkt? Het 

zijn maar een aantal voorbeelden, samen met het team komt u tot nog 

betere! 

Het valt mij op dat er in de laatste jaren 

steeds meer interactie komt op de MVO-slides, 

wanneer ik over het bedrijf vertel. Vanaf 

nu laat ik dit ook onderdeel uitmaken van de 

‘Oog voor 

mens en 

milieu’ 

sollicitatiegesprekken. En de volgende keer als 

er wordt gevraaagd naar mijn werk, zeg ik dat 

ik bij een bedrijf werk dat klanten helpt na een 

schade en bij het helpen oog heeft voor mens 

en milieu. n 


COMPLIANCE 

Volgens de AFM zijn er nu veel minder 

mensen met een aflossingsvrije hypotheek 

die een verhoogd risico lopen. 

Komt dat doordat partijen actie hebben 

ondernomen? Of speelt er iets anders? 

Iedereen 

aflossingsblij?! 

TEKST CHRISTEL VAN BOMMEL-VERSLUIJS, COMPLI- 

ANCE-DESKUNDIGE | BEELD PETER BEEMSTERBOER 

Het begon dus met het bericht van de 

AFM. Waarop VVP Online een poll eruit 

gooide: ‘Al mijn klanten met een 

aflosvrije hypotheek zijn geattendeerd 

op de risico’s’. Tijdens audits die ik afneem bij 

hypotheekkantoren komt altijd ter sprake of zij 

bestaande klanten hebben benaderd voor de 

(extra) aflossing van aflosvrije hypotheken. Dat 

blijkt bij de kantoren die ik bezoek tot nu toe 

altijd het geval. Of in ieder geval het gewenste 

antwoord. De uitslag van de VVP-poll dat 

‘slechts’ 48 procent dat daadwerkelijk heeft 

gedaan verraste mij. In 2018 schreef ik een column 

over de nieuwe ontwoekertaak van de 

adviseur. Want ineens was er grote aandacht 

voor het risico van de aflosvrije hypotheek. Er 

volgde een campagne: iedereen aflossingsblij. 

Geldverstrekkers en adviseurs werden gemobiliseerd 

om actie te ondernemen. Er was ongetwijfeld 

een groep mensen voor wie die bewustwording 

nodig was. Maar er was ook een 

groep voor wie (extra) aflossen, gelet op hun 

persoonlijke omstandigheden, helemaal niet 

nodig is. Het hangt allemaal af van het gegeven 

advies. 

HOUD CONTACT 

Volgens de AFM zijn er nu dus veel minder mensen 

met een aflossingsvrije hypotheek die een 

verhoogd risico lopen. Komt dat doordat partijen 

actie hebben ondernomen? 

Door de lage rente zijn de afgelopen tijd veel 

hypotheken overgesloten. Daarnaast is de waarde van de huizen enorm 

gestegen. Dan is het niet zo gek het risico van een (deels) aflosvrije hypotheek 

minder groot is. Inmiddels stijgt de rente weer. En hoelang blijven 

de huizenprijzen op dit niveau? Niemand kan dat voorspellen. Was 

het echt nodig om zoveel aandacht aan te besteden aan de aflosvrije 

hypotheek? In het kader van bewustwording van de klant denk ik van 

wel. Maar uiteindelijk heeft het allemaal te maken met de economie, de 

markt, de persoonlijke, financiële situatie en de wensen en doelstellingen 

van de klant op het moment van het advies. En dat verandert in een 

paar jaar tijd. Het toont des te meer aan dat contact onderhouden met 

de klant belangrijk is. Vraag eens in de twee of drie jaar aan de klant hoe 

het ermee staat. Bespreek wat er is veranderd in de markt en bij de klant 

zelf. Past het afgesloten product daar nog wel 

bij, of is een aanpassing gewenst? Een aflosvrije 

hypotheek is niet per definitie slecht. Het 

‘Een aflosvrije 

hypotheek 

is niet per 

definitie 

slecht’ 

moet passen bij het klantprofiel en geen risico 

(gaan) vormen. Het ene moment past een financieel 

product prima bij de klant, maar na 

verandering van omstandigheden niet meer. 

Het is niet nodig om daar paniek over te zaaien, 

maar besteed er wel aandacht aan. Ben de 

stabiele factor waar de klant op kan rekenen 

en zorg voor je klant. Dan komt het uiteindelijk 

altijd goed. n 


De vereenvoudigde WIA-beoordeling voor 60-plussers wordt 

nog verlengd tot en met 31 december 2024. En vanaf 1 juli 

2024 wordt er gestart met een tijdelijke maatregel Praktisch 

Beoordelen. Ook wijzigt de dagloonvaststelling van de WIA indien 

iemand vanuit de WW richting ZW en richting WIA gaat. 

Praktische oplossingen om 

WIA uitvoerbaar te houden 

TEKST MARJOL NIKKELS 

Werkgever en de 60-plus werknemer kunnen sinds 1 oktober 

2022 samen besluiten om over te gaan tot de vereenvoudigde 

WIA-beoordeling. De arbeidsdeskundige van het UWV 

voert dan de beoordeling van arbeidsongeschiktheid uit 

zonder inzet van de verzekeringsarts. Tenzij er een indicatie is voor volledige 

en duurzame arbeidsongeschiktheid, dan moet de verzekeringsarts 

alsnog ingeschakeld worden. 

Indien iemand niet werkt dan wordt er bij de vereenvoudigde WIAbeoordeling 

altijd een WGA 80-100 procent beschikking afgegeven. Wel 

moet de betrokkene aan re-integratie blijven werken indien er nog werkmogelijkheden 

zijn. Indien iemand meer dan 65 procent van het maatmanloon 

verdient, is betrokkene minder dan 35 procent arbeidsongeschikt 

en heeft dus geen recht op een WIA-uitkering. 

De keuringen van alle 60-plussers worden niet aan de werkgever toegerekend 

binnen de Werkhervattingskas en niet binnen het eigen risicodragerschap 

WGA. 

Deze maatregel is in 2023 van toepassing voor circa 3.500 WIA-claimbeoordelingen. 

Door deze maatregel zijn de achterstanden bij de WIAclaimbeoordeling 

niet verder opgelopen. Daarom is besloten deze maatregel 

te verlengen tot en met 31 december 2024. Voorwaarde voor een 

vereenvoudigde WIA-beoordeling is dat de 

werknemer 60 jaar of ouder is en einde wachttijd 

van 104 weken ziekte valt binnen de periode 

van 1 oktober 2022 tot en met 31 december 

2024. 

PRAKTISCH BEOORDELEN 

Het ministerie van Sociale Zaken en Werkgelegenheid 

is samen met het UWV bezig om de 

tijdelijke maatregel Praktisch Beoordelen uit te 

werken. De arbeidsongeschiktheidsbeoordeling 

voor de WIA wordt dan gebaseerd op arbeid die 

‘1 juli 2024 

wordt gestart 

met Praktisch 

Beoordelen’ 

feitelijk wordt verricht. Er vindt dan geen theoretische 

beoordeling van de mate van arbeidsongeschiktheid 

meer plaats dus hoeft de verzekeringsarts 

geen Functionele Mogelijkhedenlijst 

(FML) op te stellen. 

De maatregel heeft een tijdelijk karakter 

voor de duur van drie jaar, met een beoogde ingangsdatum 

van 1 juli 2024. De verwachting 

is dat gedurende deze periode de achterstanden 

door de combinatie van inmiddels genomen 

maatregelen verder worden ingelopen. Het 

UWV doet nog onderzoek of deze nieuwe werkwijze 

Praktisch Beoordelen ook kan gelden bij 

de WIA-herbeoordelingen en de Eerstejaarsziektewetbeoordelingen 

(EZWB). 

Bij het Praktisch Beoordelen worden de inkomsten 

die werknemer verdient met de feitelijke 

werkzaamheden bepalend bij de beoordeling 

van de mate van arbeidsongeschiktheid. 

Daarbij wordt getoetst dat de arbeid van de feitelijke 

werkzaamheden aansluit op de structureel 

functionele mogelijkheden van de betrokken 

werknemer. Als voorwaarden gelden dat 

het moet gaan om algemeen geaccepteerde 

arbeid, passend naar de belastbaarheid en bekwaamheden 

van de werknemer en waarmee 

een representatief en voldoende bepaalbaar 

inkomen wordt genoten. Hoe dit wordt beoordeeld, 

is nu nog niet duidelijk. Voor de private 

verzekeraars is objectivering hiervan wel van belang 

omdat zij immers UWV-volgend zijn bij de 

WIA-aanvullingsverzekeringen. 


INKOMEN 

REKENVOORBEELD 

Onderstaand voorbeeld laat zien hoe de werkgever 

invloed kan uitoefenen in hoeverre werknemer 

dan wel of niet een WIA-recht krijgt. 

Stel: een werknemer verdient 4.000 euro bruto 

per maand. De werkgever bepaalt dat de verdiensten 

van de feitelijke werkzaamheden in 

een bepaalde loonschaal thuishoren die loopt 

van 2.000 tot 2.700 euro bruto in de maand. 

Stel de werkgever neemt het hoogste bedrag 

uit de schaal, dus de werknemer verdient 

na de 104 weken wachttijd 2.700euro in de 

maand. Het loonverlies is dan 1.300 euro. Dit 

betekent dat de werknemer 32,5 procent arbeidsongeschikt 

is en geen WIA-recht krijgt. 

De werkgever kan ook kiezen om de werknemer 

in te delen op het startpunt van de salarisschaal 

oftewel 2.000 euro. Dan heeft de 

werknemer een loonverlies van 2.000 euro en 

dat maakt dat de mate van arbeidsongeschikt 

uitkomt op 50 procent. Werknemer heeft dan 

wel recht op een WIA-uitkering. Dan heeft de 

werknemer over het loonverlies ook nog een arbeidsongeschiktheidsuitkering. 

Eerst geldt een 

WGA loongerelateerde uitkering en daarna de 

WGA loonaanvulling. Vanaf de derde maand 

ontvangt de werknemer dan een WIA-uitkering 

van 1.400 euro. Inclusief het nieuwe loon van 

2.000 euro komt de werknemer uit op een totaal 

inkomen van 3.400 euro. Dit maakt dat de 

werknemer dus veel beter uit is bij een indeling 

in de start van de loonschaal dus met een nieuw 

loon van 2.000 euro. 

FEITELIJKE WERKZAAMHEDEN 

Als de verzekerde feitelijke werkzaamheden verricht, 

vormen de inkomsten die daarmee verdiend 

wordt het uitgangspunt voor de arbeidsongeschiktheidsbeoordeling. 

Wanneer er een 

praktische beoordeling op basis van daadwerkelijke 

verdiensten plaatsvindt, dan wordt de 

theoretische schatting niet meer gedaan. De 

Arbeidsdeskundige hoeft dan niet in het CBBSmodel 

op zoek te gaan naar drie functies die 

betrokkene nog kan verrichten. Het CBBS staat 

voor claimbeoordelingen borgingssysteem. 

Momenteel is er bij het UWV al sprake van 

een praktische beoordeling. Nu geldt nog dat 

er naast een praktische ook een theoretische 

beoordeling moet plaatsvinden. De hoogste 

restverdiencapaciteit bepaalt het arbeidsongeschiktheidspercentage. 

Hoe hoger de verdiensten, 

hoe lager de mate van arbeidsongeschiktheid. Het loonverlies is immers 

bepalend voor de mate van arbeidsongeschiktheid. 

WIJZIGING DAGLOONSYSTEMATIEK 

Wanneer mensen hun laatste salaris krijgen in de maand waarin zij nog 

werkten, en daarna recht krijgen op WW, kan een loonloos tijdvak ontstaan. 

Er is sprake van een loonloos tijdvak als er gedurende een maand 

(tijdvak) in de referteperiode helemaal geen loon is genoten. Dit ontstaat 

doordat de WW-uitkering over de voorbije maand wordt uitgekeerd. Er is 

dan dus één maand waarin iemand al geen salaris meer krijgt, maar ook 

nog geen WW. Dit kan negatief doorwerken in de hoogte van het dagloon 

die bepalend is voor de hoogte van de WIA-uitkering. 

De oplossingsrichting die is gekozen is om het WW-dagloon over te 

nemen. Indien mensen na de Ziektewet instromen in de WIA en dan met 

een loonloos tijdvak worden geconfronteerd gaat het UWV medio 2024 

uit van het WW-dagloon. Hiervoor is een Algemene maatregel van bestuur 

in de maak. n 

Marjol Nikkels is vaktechnisch directeur CS Opleidingen BV. 


COLUMN 

EN INEENS ZIJN ZE WEER IN HET NIEUWS: 

WOEKERPOLISSEN! EIND SEPTEMBER DEED 

HET GERECHTSHOF DEN HAAG UITSPRAAK IN 

HET HOGER BEROEP VAN TWEE PROCEDURES 

TEGEN RESPECTIEVELIJK AEGON NEDERLAND, 

TEGENWOORDIG A.S.R., EN NATIONALE- 

NEDERLANDEN, WAARBIJ DE LAATSTE EEN 

ZOGEHETEN TUSSENARREST IS. OF BIJ HET AAN- 

EN VERKOPEN VAN BELEGGINGSUNITS SPRAKE IS 

GEWEEST VAN CHURNING WORDT IN EEN LATERE 

ZITTING BEHANDELD. HET HOF HEEFT WEL ALVAST 

DE MOGELIJKHEID TOT CASSATIE OPENGESTELD, 

WAT GETUIGT VAN EEN VOORUITZIENDE BLIK: 

BEIDE VERZEKERAARS GAAN IN CASSATIE, 

WAARDOOR DE FINALE VAN DIT DRAMA NOG EEN 

PAAR JAAR OP ZICH LAAT WACHTEN. 

TEKST MARTIN KOOT 

Bent u er nog? Fijn! 

De beschikking in de zaak tegen 

NN is 37 bladzijdes dik, die tegen Aegon 

telt maar liefst 79 hele pagina’s. De 

eerstgenoemde heb ik vanmiddag gelezen, 

en geloof het of niet, maar voor 

wie een beetje weet heeft van de inhoud van de 

discussie rondom die beleggingsverzekeringen is 

het nog goed te lezen ook. Het Hof toetst de informatie 

die al dan niet ter beschikking is gesteld aan 

verzekeringnemers op het moment van het afsluiten 

van de verzekering aan de in die jaren geldende 

regelgeving. Een puzzel waar je U tegen zegt, en 

waarvoor een uitstapje naar de Hoge Raad nodig is 

geweest om de werking van specifieke Europese regelgeving 

en de uitwerking daarvan in Nederlandse 

wetten te verduidelijken. 

Hallo? Zijn uw ogen al dichtgezakt? 

De vraag is welke kosten als bekend verondersteld 

mochten worden, en op welke punten de verzekeraar 

in zijn informatieplicht tekort is geschoten; 

de polis- en beleggingskosten die daarmee samenhangen 

zijn onrechtmatig bij de polishouder in 

rekening gebracht en vormen grond voor een schadevergoeding. 

In de beschikking vlooit het hof dit 


MONEYVIEW 

Let op: deze 

column is moeilijk 

leesbaar 

nauwkeurig uit, stukje bij beetje, stapje voor stapje. 

De uitkomst is pijnlijk voor de verzekeraar en zal, als 

de behandeling in cassatie niet anders uit gaat wijzen, 

leiden tot een forse claim vanuit polishouders. 

Maar zoals gezegd, het eindsignaal van deze wedstrijd 

zal pas over een aantal jaar klinken. 

VOORBIJ AAN DE REALITEIT 

Heeft u uw VVP inmiddels hoofdschuddend dichtgeslagen 

en terzijde gelegd? Nee? Gelukkig maar! 

Begrijp mij goed, deze rechtsgang is nodig en terecht: 

recht is recht en krom is krom. Twee dingen 

vallen mij op. Op de eerste plaats ben ik benieuwd 

hoeveel van de ongeveer vijf miljoen woekerpolishouders 

indertijd al die prospectussen, offertes, algemene 

voorwaarden, waarde-overzichten en wat nog 

niet meer zorgvuldig hebben gelezen, en het ook nog 

volledig hebben begrepen. Ik wed nul, helemaal niemand. 

Het gewroet op de vierkante millimeter dat 

in de rechtbanken wordt gedaan, gaat volledig voorbij 

aan de realiteit, namelijk dat verreweg de meeste 

verzekeringnemers geen flauw benul hadden van de 

kosten en risico’s van hun beleggingsproduct. Goed 

en begrijpend lezen is verrekte moeilijk, zie de inspanning 

die u heeft moeten leveren om door de eerste 

helft van deze column te komen. Een stortvloed 

aan technische financiële termen maakt het de consument 

nog veel moeilijker. 

Dat brengt mij op het tweede punt. Al begrijp ik 

heel goed waarom, het is opmerkelijk dat de toenmalige 

tussenpersonen (ik gebruik bewust deze antieke 

term) die die producten van NN en Aegon aan 

de man brachten, volledig buiten de discussie zijn 

geplaatst. Fijn voor hen, maar toch een beetje ongemakkelijk, 

wetende dat beide verzekeraars de polissen 

uitsluitend via tussenpersonen verkochten. Ik 

ben ervan overtuigd dat de meeste van hen met zuivere 

bedoelingen hun werk hebben gedaan, maar u 

en ik weten ook dat er gehaaide verkopers tussen 

hebben gezeten die het klantbelang niet echt voor 

ogen hadden. 

‘Goed en begrijpend 

lezen is verrekte moeilijk’ 

NIEUWE PIJNLIJKE DOSSIERS 

Weliswaar onvoltooid, maar toch verleden tijd, zo 

kun je deze discussie wel noemen. Maar dat wil niet 

zeggen dat we gevrijwaard zijn van nieuwe pijnlijke 

dossiers. We komen uit een periode met historisch 

lage hypotheekrentes, die vaak voor heel lange tijd 

zijn vastgezet. Bij MoneyView werden we na de golf 

aan rentestijgingen platgebeld door adviseurs, die 

wilden weten hoe de meeneemregelingen van al die 

hypotheken in elkaar staken. Ik mag toch hopen dat 

ze daar tijdens hun advies al naar gekeken hebben, en 

hun klanten hebben gewezen op de beperkingen die 

sommige partijen kennen. Mocht daar namelijk schade 

uit voortkomen, dan is er geen verzekeraar die de 

hete kastanjes voor ze uit het vuur haalt. n

VVP 5-23 eZine

Create successful ePaper yourself

Delete template?

Save as template?