Reiseforsikring: HvaTekst: Torbjørn VasstveitSide 44 ReiseforsikringÅ velge feil reiseforsikring, kankoste dyrt. Her får du veiledningi hvilke overveielser du bør gjøre.Forsikring i forbindelse med reisedekkes enten ved å tegne en generellreiseforsikring i et forsikringsselskapeller ved å betale minimum 50 prosentav reisekostnadene via kredittkort.Forsikring i et forsikringsselskap trer ikraft senest idet en forlater egen bolig,mens forsikring via kredittkort trer ikraft fra det tidspunktet som den delenav reisen som er betalt via kredittkortet,påbegynnes.Det er en rekke forhold som forsikringstakerenbør være oppmerksom på ogvurdere i forhold til sitt behov. Forsikringeneer i prinsippet likeartede, men deter også vesentlig forskjeller i de detaljertebestemmelsene hos de enkelteselskapene. I det følgende fokuseresdet på hva en bør vurdere i forholdtil sitt behov i forhold til forsikringer iforsikringsselskaper. Så får den enkeltevurdere dette i forhold til den noe merbegrensede forsikringsdekningen somgjelder via kredittkort.Uansett er det helt avgjørende å vurderesitt forsikringsbehov i forhold tilhva de enkelte selskapene dekker, førman vurderer selve prisen på forsikringen.ForsikringsvilkåreneForsikringsvilkårene er meget omfattendeog detaljerte og kommer i enkelteselskaper opp i mer enn 20 sider. Dvs.at det ikke er mulig å gi en kortfattetog fullstendig oversikt. Det anbefalesderfor at den enkelte tenker grundiggjennom sine behov, ser på vilkårenefor både sitt eget selskap og foretarsammenligninger med andre selskaper.Det anbefales videre at det tas kontaktmed selskapet for en gjennomgang avsine forsikringsbehov. Dette både pågenerelt grunnlag og for oppdateringmht. vesentlige endringer i vilkårene.Torbjørn Vasstveit.Slike endringer foretas enten ved årsskifteteller ved premieforfall.Reiseforsikring omfatter de delområdenesom i det følgende er gruppert ipunktene A – E. De enkelte selskapenekan ha ulike inndelinger/grupperinger.ForsikringsbehovDet er vesentlig for den enkelte å vurderesitt behov for forsikringsdekning.Aktuelle spørsmål vil kunne være knyttettil alder på den reisende, enkeltpersoneller familie, reisens eller oppholdetsvarighet (30 – 45 – 60 dager ellerlengre), reiseområde (eget land, region,verdensdel eller hele verden), hva somer vesentlig å være forsikret for, f eks.ved forsørgelsesbyrde, erstatning vedforsinket reisegods osv. Dette innebærerat en forsikringsdekning i et selskapkan være tilfredsstillende for en forsikringstaker,mens den samme forsikringenikke vil være tilfredsstillende foren annen.Det er i forbindelse med alle delerav reiseforsikringen spesielt viktig ålese hva forsikringen ikke dekker ogvurdere dette opp mot ens eget behov.Et eksempel er at mange selskaperdekker tap av nøkler til hus, bil og båt,mens andre bare dekker husnøkler.Dette kan få praktisk betydning dersomen parkerer ved en flyplass langt unnabostedet og så har mistet eller er blittfrastjålet bilnøklene. Generelt bør manvære spesielt oppmerksom på definisjonerav hvem som omfattes somnærmeste familie.A: ReisesykedelenDet kanskje viktigste dekningsområdeer Reisesyke (medisinsk behandling,sykehusopphold mv.). Dette gjelder”merutgifter påløpt i forsikringstidentil nødvendig og vanlig medisinskbehandling som skyldes at forsikringstakerenunder reisen blir uventet akuttsyk, skadet i en ulykke eller dør somfølge av en slik hendelse.” Ved reisei EØS-land må europeisk helsetrygdekorttas med, ellers kan man somutenfor EØS-området, måtte påregne åmåtte legge ut for behandlingsutgiftenefor så å få dette refundert fra trygdemyndigheteneeller forsikringsselskapetsenere. Noen forsikringsselskaper stillergaranti overfor behandlende institusjon.Videre dekker forsikringene Hjemtransport,Avbrutt reise / innhenting avforsinkelser, Utgifter når medreisendeblir syk/skadet, Forsinkelse, Reisegods,Evakuering, Naturkatastrofer, Streik ogarbeidskonflikter og Erstatningsoppgjør.B: UlykkesdelenUlykkesdelen er normalt en integrertdel av reiseforsikringen og har dermedsamme dekningsområde somdenne. Men er det angitt ”reiseulykke”i forsikringsbeviset, gjelder forsikringenkun på reise. I ulykkesdelen er det ogsåbeskrivelser av forsikringsdekningenmht. hvem, hvor, hvilke skader det gisdekning for, hva forsikringen dekker,hva ulykkesforsikringen ikke dekkerog Erstatningsoppgjør mv. For noenselskaper gjelder ulykkesforsikringenalltid, dvs. hele døgnet uansett om ener på reise eller ikke.Ulykkesforsikringen omfatter ”engangsutbetalingved livsvarig medisinsk inva-
skal du velge?Artikkelforfatteren Torbjørn Vasstveit på reise. Det er viktig at reiseforsikringen er iorden og etter dine behov.liditet eller dødsfall og tidsbegrensede(som regel begrenset til 2 år) behandlingsutgifterutover det som dekkes avde offentlige trygdeordningene. Dettekan være lege og tannlege, medisinermv, fysioterapi mv. og reiseutgifter.”B: Ulykkesdelen og alderNB! Et meget viktig punkt ved ulykkesforsikringener eventuell aldersbegrensning.For mange selskaperopphører ulykkesforsikringen helt ellerdelvis ved 70 år, men det for andreblir en redusert dekning i periodenfrem til fylte 75 år. Noen selskaper harulykkesdekning generelt frem til 75 år,mens det er noen få som ikke har noenslik tidsbegrensning. Enkelte selskapersom generelt har aldersbegrensning,sier at de likevel ikke praktiserer dennebegrensningen i forbindelse med godehelkundeforhold. Bortfallet i ulykkesdekningkan være begrenset til atdet er engangserstatningen ved død/invaliditet blir redusert eller faller heltbort, mens behandlingsutgifter fortsattdekkes i en begrenset utstrekning, feks. med inntil kr 5 000. Videre er detviktig å være oppmerksom på at deter relativt betydelige forskjeller mellomselskapene mht. selve forsikringsbeløpet(kr 100 000 – kr 300 000).C: AvbestillingsdelenI avbestillingsforsikringsdelen er dettilsvarende definisjoner mht. hvem, hvaog Erstatningsoppgjør samt den vanligvisomfattende delen om hva forsikringenikke omfatter. Forsikringsvilkåret ervanligvis at ”den forsikrede reisen ellerleieavtalen må være betalt av forsikredefør utreisedato og må starte frabosteds adresse i Norge.”D: AnsvarsdelenI ansvarsforsikringsdelen – for deselskapene som har det – er det definisjonermht. hva, samt den vanligvisomfattende delen om hva forsikringenikke omfatter. Forsikringen omfatter”den skade forsikrede som privatpersonblir holdt erstatningsansvarlig foretter gjeldende rett i det enkelte land.”E: RettshjelpsdelenI rettshjelpforsikringsdelen defineresområde til kun å gjelde reiser utenforNorden samt den vanligvis omfattendedelen om hva forsikringen ikke omfatter.Forsikringen omfatter utgifter tiljuridisk bistand med inntil et nærmerebestemt beløp f eks. inntil kr. 20.000 pr.tvist dersom forsikrede som privatpersonblir part i en rettstvist som kreverslik bistand før reisen er avsluttet.OppsummeringAvslutningsvis understrekes betydningenav at den enkelte går grundig gjennomsin forsikringsdekning og at dettegjøres minimum årlig. Kapitlene omhva som ikke dekkes vil spesielt kunnevære til god hjelp ved vurderingen omegne forsikringsbehov er tilfredsstillendedekket.Reiseforsikring Side 45