4. KOBİ'ler ve Verimlilik Kongresi Kongre Bildiri Kitabı

4. KOBİ’ler ve Verimlilik Kongresi, İstanbul Kültür Üniversitesi, 7-8 Aralık 2007
KGF, küçük ve orta ölçekli işletmeler için sağladığı kefaletle bu işletmelere destek vermekte,
yatırımlarının ve işletmelerinin finansmanında banka kredisi kullanmalarını mümkün hale getirmektedir.
Gerçekten de özellikle yeni ve küçük işletmelerin banka kredisine ulaşması çok güçlü bir teminatı gerekli
kılmaktadır. Öte yandan KOBİ'lerin uzun vadeli kredi kullanmalarında da bankaca talep edilen yüksek
teminatlar önemli bir engel olarak ortaya çıkmaktadır. Bunun dışında KOBİ'lerin işlerini büyütürken
mevcut kredi limitlerinin artırılmasında bankaca talep edilen ek teminatlar çoğu kez işletme ve banka
arasında çözülmesi gereken bir sorun olarak karşımıza çıkmaktadır.
KGF, KOBİ’lere verdiği kefalet ve üstlendiği risk ile bu işletmelerin daha çok banka kredisi
kullanabilmelerini sağlamakta, uzun vadeli ve uygun maliyetli kredilerden KOBİ’lerin de yararlanmasını
olanaklı hale getirmektedir. Bu sayede girişimcilik teşvik edilmekte, KOBİ'ler lehine ek bir kredilendirme
yaratılarak ekonomik büyüme ve kalkınmaya katkı sağlanmaktadır. KGF kefaletlerinde genç ve kadın
girişimciliğin geliştirilmesi temel amaçtır. Yenilikçi yatırımların gerçekleştirilmesi, ileri teknoloji içeren
küçük girişimler, ihracatın desteklenmesi, istihdam artışı sağlayacak yatırımlar ve bölgesel kalkınma
amaçlı yatırımlar KGF kefaletlerinde öncelikli olarak değerlendirilen konulardır.
Türk Eximbank, ihracatçıları, ihracata yönelik üretim yapan imalatçıları ve yurt dışında faaliyet
gösteren girişimcileri kısa, orta-uzun vadeli nakdi ve gayrınakdi kredi programları ile desteklemektedir.
Ayrıca, vadeli satış işlemlerini teşvik etmek ve bu yolla ihracat hacmini artırmak, yeni ve hedef pazarlara
girilmesini kolaylaştırmak amacıyla vadeli ihracat alacaklarını iskonto etmektedir (ABİGEM, 2007).
Türkiye Sinai Kalkınma Bankası (TSKB) Türk sanayiinde özel girişimin yatırımlarını
desteklemek, yabancı ve yerli sermayenin şirketlere iştirakine aracılık etmek ve ülkemiz sermaye
piyasasının büyümesine yardım etmeyi amaç edinmiştir. TSKB bu kapsamda özel sektör yatırımlarına
mali destek sağlama, danışmanlık, teknik yardım ve finansal aracılık hizmetleri vermektedir. TSKB
kuruluşundan bu yana imalat sanayiindeki 4.000’den fazla şirkete uzun vadeli kredi kullandırmak
suretiyle özel sektöre önemli bir katkıda bulunmuştur. TSKB’nin özel sektöre sağlamakta olduğu krediler,
"yatırım" anlayışı ile orta ve uzun vadelerde yoğunlaşmıştır. Bu tür kredilerin sağladığı uzun dönemli
ilişki nedeniyle, müşterilerle kurulan yakın işbirliğinin yanısıra, hizmet verilen firmaların kapsamlı
analizinin yapılması da katma değer yaratmaktadır. Krediler proje esasına göre verilmekte; ekonomik,
teknik, mali ve yönetimsel açıdan mühendis, iktisatçı ve mali analistlerden oluşan proje değerlendirme
ekibi tarafından değerlendirilmektedir (ABİGEM, 2007).
Halk Bankası’nın KOBİ’lere yönelik Halk İşlem Kredisi; KOBİ'lerin finansman ihtiyaçlarını
karşılayarak faaliyetlerini geliştirebilmeleri için, Esnaf, Ticaret, Sanayi Odalarından birine ya da Meslek
Odalarına (Eczacılar Odası, Mimarlar Odası vb.) kayıtlı olan tüm küçük ölçekli işletmelere sunulan bir
kredidir. Halk İşlem Kredisi'nin üst limiti 25.000 YTL olup bu limitin 10.000. YTL'lik kısmı 3 ayda bir
faiz ödemeli BCH şeklinde 1 yıl vadeli, kalan 15.000 YTL'lik kısmı ise 36 aya vadeye kadar AET
şeklinde kullandırılır.
Halk İşlem Kredisi, herhangi bir fatura, tutanak vb. belge istenmeksizin firmaya doğrudan
ödeme yapılması suretiyle kullandırılmaktadır. İşletmelerin her türlü YTL teminat mektubu ihtiyaçları
için Halk İşlem Kredisi tahsis edilebilmektedir (Halkbank, 2007).
3. AVRUPA YATIRIM BANKASI
Roma Antlaşması'nın hükümleriyle kurulan Avrupa Yatırım Bankası (AYB) merkezi Brüksel'de
yer alan bağımsız bir finans kurumudur. AYB kar amacı gütmemekte olup sermayesi üye ülkeler
tarafından karşılanmaktadır. AYB tarafından mali destek sağlanan projelerin büyük kısmı Avrupa Birliği
içerisinde ekonomik olarak geri kalmış bölgelere sağlanmaktadır. Kamu ve özel sektör projelerinin de
yararlanabildiği AYB kredileri öncelikle ulaştırma, çevre, enerji, sanayi, tarım gibi sektörlere
verilmektedir. AYB tarafından sağlanan kredi olanakları şunlardır:
Avrupa Yatırım Bankası’ndan Doğrudan Temin Edilen Bireysel Krediler:
Bireysel krediler, yatırım maliyeti 25 milyon Euro’dan fazla olan projeler için verilen
kredilerdir. Bu krediler için doğrudan AYB’ye başvurmak gerekmektedir. AYB kredileri genel olarak bir
projenin % 50’sini kapsamaktadır; ancak AYB kredi açtığı kuruluşa yatırımın geri kalan bölümü için aynı
19