Panorama 1 / Februar 2012 - Erlebnisbank.ch

Foto: zVg | Grafik: sda
www.raiffeisen.ch/panorama
Nachgefragt bei Thomas Malgiaritta,
Vorsitzender der Bankleitung Banca Raiffeisen Engiadina Val Müstair
«Panorama»: Warum hat Ihre Bank einen
eigenen Vorsorge- und Versicherungsspezialisten
engagiert?
Thomas Malgiaritta: Das hat zwei Hauptgründe.
Erstens gehört das Thema Vorsorge zu einer
umfassenden Beratung. Beim Kauf eines Eigenheims
sollte sich jeder Kreditnehmer darüber
Gedanken machen, wie die Zinsen und Amortisationen
bezahlt werden können, falls ihm etwas
zustossen sollte. Diesem Anspruch, die
Kundenbedürfnisse umfassend erfüllen zu können,
möchten wir gerecht werden.
Zweitens werden wir von Kunden immer
wieder auf die Absicherung von Risiken wie Erwerbsunfähigkeit
und Todesfall, aber auch auf
die Vorsorge für das Alter angesprochen. Die
Unsicherheit der Kunden gerade in der Altersvorsorge
wächst. Und der Anspruch an eine
professionelle Beratung ebenfalls.
Was ist der Nutzen für Ihre Kunden?
Der Kunde kann sicher sein, dass er auch für
unerwünschte Ereignisse vorgesorgt hat. Wir als
keit oder Pensionierung beizubehalten. In der
Umsetzung können Sie wählen zwischen Bank-
oder Versicherungslösungen. Bei beiden Varianten
wird Geld für die Altersvorsorge gespart. Bei
der Versicherungslösung wird der Sparprozess
kombiniert mit der Absicherung des Invaliditäts-
und des Todesrisikos. Bei der Banklösung steht
der Sparprozess im Vordergrund. Ein Bedarf
nach Risikoabsicherung wird individuell mit
einer separaten Versicherungspolice gedeckt.
Und Absicherung gibt ein gutes Gefühl, denn
das Leben birgt immer wieder Überraschungen
und nicht immer läuft im Leben alles so, wie man
es sich wünscht. In Falle einer Erwerbsunfähigkeit
erhöht die individuelle Selbstvorsorge das
Ersatzeinkommen der ersten und zweiten Säule.
Dadurch wird zumindest sichergestellt, dass
man finanziell nicht schlechter gestellt ist als
vorher. Im Todesfall geht es um die finanzielle
Absicherung der Familie oder des Partners. Mit
dem geeigneten Versicherungsschutz vermeiden
Sie auch hier finanzielle Engpässe.
Wer zudem finanziell vorsorgt, wird im Alter
mehr zur Verfügung haben als derjenige, der
nicht vorsorgt. Mit der Pensionierung beginnt
ein neuer Lebensabschnitt. Sie haben endlich
mehr Zeit für Ihren Lebenspartner, Ihre Enkel,
Hobbys, Reisen usw. Auf die bisher gewohnte
Bank verfügen über das notwendige Fachwissen,
um den Kunden auch in der Risikoabsicherung
begleiten zu können.
Wie funktioniert die Zusammenarbeit mit
den anderen Beratern in Ihrer Bank?
Die Kredit- und Finanzberater sprechen im Rahmen
ihrer Beratungen die Vorsorgethemen mit
an. Wenn ein möglicher Handlungsbedarf besteht,
so wird ein Folgetermin vereinbart, an
dem unser Spezialist dabei ist. So profitiert einerseits
der Kunde vom Spezialwissen des Vorsorgespezialisten.
Andererseits hat der Kundenberater
die Möglichkeit, das Erlernte in anderen
Gesprächen einfliessen zu lassen. Der Vorsorgespezialist
hat zudem den Auftrag, unsere Berater
in regelmässigen Abständen auszubilden und
über Aktualitäten zu informieren.
Die Beratung ist das eine. Verfügen Sie
denn über die notwendigen Produkte?
Raiffeisen hat für die wichtigsten Risiken eigene
Versicherungsprodukte, die uns unser Kooperationspartner
Helvetia Versicherungen zur Ver-
Vorsorgebedarf im Alter
100%
80%
60%
40%
20%
Eintrittsschwelle BVG Maximal versicherter Lohn BVG
Quelle: Raiffeisen
Lebensqualität möchte wohl auch im Pensionsleben
niemand verzichten.
Dank unserer umfassenden Erfahrung in
Geld- und Finanzangelegenheiten und dank der
Kooperation mit Helvetia können wir Ihnen
attraktive und bedürfnisgerechte Versicherungs-
GELD
PANORAMA RAIFFEISEN
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fügung stellt. Beispielsweise die Raiffeisen Erwerbsunfähigkeitsversicherung,
die ein Kunde
sinnvollerweise abschliesst, um im Falle der Erwerbsunfähigkeit
dennoch den aktuellen Lebensstandard
halten zu können. Für das Todesfallrisiko
verfügen wir über die Raiffeisen
Todesfallversicherung und weitere Produkte.
Wir haben zudem die Möglichkeit, sämtliche
Helvetia Produkte an unsere Kunden zu vermitteln,
wenn ein Bedürfnis besteht, welches mit
unseren eigenen Produkten nicht genügend
befriedigt werden kann. Interview: Bruno Ambrosetti
3. Säule (private Vorsorge)
2. Säule (BVG)
1. Säule (AHV/IV)
Um den gewohnten Lebensstandard im Alter beibehalten zu können, sollte ein jährliches
Einkommen von rund 80 % des letzten Jahreslohnes vorhanden sein. Die gesetzlich
vorgeschriebene erste und zweite Säule genügen in der Regel nicht, den gewohnten
Lebensstandard weiterzuführen. Die Errichtung einer dritten Säule ist deshalb unerlässlich.
dienst leistungen anbieten. Wir begleiten Sie
gerne auf Ihrem Lebensweg und beraten Sie
persönlich und umfassend rund um Ihre Vorsorge.
Weitere Informationen finden Sie im
Internet unter www.raiffeisen.ch/vorsorgen.
L BRUNO AMBROSETTI
1/2012