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VerkaufsImpulse | Investment Impuls 05.07 Sicher anlegen – ohne Risiko! In nur einer Woche verlor der DAX über 500 Punkte. Analysten sind sich fast durchwegs darüber einig, dass dies lediglich eine längst überfällige Kurskorrektur darstellt, bevor sich der deutsche Aktienindex zu neuen Höhen aufschwingt. Anleger nutzten die Verschnaufpause an der Börse jedoch nicht zu antizyklischen Nachkäufen; vielmehr zogen sie ihr Kapital ab, um es in stärker sicherheitsorientierte Anlagen zu reinvestieren. Noch immer wirkt die Baisse von 2000 bis 2003 nach. Schon bei üblichen Kurskorrekturen sehen Anleger Riesengefahren heraufziehen. Kein Wunder also, dass Geldmarktfonds und Wertsicherungsfonds derzeit zu den Lieblingen der Anleger zählen. Im Vergleich zum Vorjahr stehen Aktien- und Rentenfonds bei Anlegern auf der Verkaufsliste. Dagegen steigt die Beliebtheit von wertgesicherten Fonds unaufhaltsam. Diesen Trend haben auch die Fondsgesellschaften erkannt. Von Ende 2005 bis Ende 2006 hat sich die Anzahl dieser stark boomenden Fondsart von 83 auf 188 mehr als verdoppelt. Mehr als 18 Mrd. Euro lagen Ende 2006 in Wertsicherungsfonds – Tendenz stark steigend. Grund genug, sich mit den von Kunden stark nachgefragten Wertsicherungsfonds zu beschäftigen. Was genau verbirgt sich hinter dem Begriff »Wertsicherungsfonds«? Wertsicherung ist nicht gleich Wertsicherung! Wertsicherungsfonds schützen den Anleger grundsätzlich vor Verlusten. Stellen Sie sich die beiden größten Börsen-Crashs des letzten Jahrhunderts – 1929 und 1987 – vor. Trotz erdrutschartiger Kursverluste wären Sie mit Wertsicherungsfonds auf der sicheren Seite geblieben. Moderne Fondskonstruktionen der cominvest verhindern, dass Anleger auf Sicht von i. d. R. drei Jahren Verluste erleiden. Die neue Generation von Wertsicherungsfonds ist mit einem mathematisch gestützten Sicherungsmechanismus ausgestattet. Dieser verkraftet sogar von Stefan Huber Kursverluste von bis zu 20 % innerhalb eines Tages, ohne dass am Ende der Laufzeit eine negative Performance zu Buche schlägt. Der dynamische Wertsicherungsfonds cominvest Rolling Protect investiert beispielsweise sowohl in Geldmarktanlagen als auch in Renten- und Aktienanlagen. Ein intelligentes Fondskonzept namens CPPI (Constant Proportion Portfolio Insurance: Strategie zur Absicherung der Wertentwicklung eines Portfolios gegen die Risiken volatiler Märkte) sorgt dafür, das je nach Marktlage mit entsprechender Über- bzw. Untergewichtung der Aktien- bzw. Rentenanlagen zeitnah reagiert wird. Dadurch wird sowohl eine 100-prozentige Absicherung erzielt als auch die Chance eröffnet, an der Aufwärtsentwicklung der Börsen teilzuhaben. Gegenüber statischen Wertsicherungsfonds haben die »dynamischen« der cominvest den Vorteil, dass sie aktiv gemanagt werden. Anleger profitieren daher von einer höheren Partizipationsrate und somit von einer höheren Renditechance bei in etwa gleichem Sicherheitsniveau. Ein einzigartiges Fondskonzept aus der Produktschmiede der cominvest! Die Bandbreite reicht von dynamischen bis zu statischen Wertsicherungsfonds. Die statischen – besser bekannt als wertgesicherte Laufzeitfonds – haben eine Zeichnungsfrist. Investoren können Anteile nur innerhalb dieser Frist erwerben. Im Anschluss daran wird der Verkauf der Fondsanteile geschlossen. Nach Ablauf einer vorher festgelegten Laufzeit wird das eingezahlte Vermögen dann komplett zurückgezahlt, die in diesem Zeitraum erzielte Rendite kommt noch obendrauf. Je nach Ausstattung des Fonds partizipiert der Anleger an den erzielten Kursgewinnen. Die sog. Partizipationsrate gibt an, in welcher Höhe der Investor an der Entwicklung des Fonds beteiligt ist. Sie richtet sich nach den aktuellen Marktbedingungen, wie z. B. dem Zinsniveau oder der Volatilität. Während der Einstieg bei den statischen Fonds zeitlich begrenzt ist, können Anleger Anteile der dynamischen Wertsiche-
Investment Impuls 05.07 | VerkaufsImpulse Fonds mit GeldzurückGarantie sind der Absatzrenner. Allerdings gibt es große Unterschiede in der Anlagekategorie »Wertsicherungsfonds«. <strong>InvestmentImpuls</strong> zeigt Ihnen, welche Fonds sich für Ihre Kunden eignen und welche am besten Sicherheit und Ertrag vereinen. Für Anleger, die unabhängig vom Umfeld an den Kapitalmärkten Rendite erzielen und dabei möglichst auch kein Geld verlieren möchten, bieten sich Wertsicherungsfonds an. Die Palette reicht von statischen über dynamische bis hin zu rollierenden Fonds – allesamt mit Kapitalschutz ausgestattet. Wertsicherung, die funktioniert! 100 % Wertsicherung! Ein Geldscheinbeispiel verdeutlicht die Funktionsweise des Sicherungsmechanismus CPPI beim dynamischen Wertsiche- rungsfonds cominvest Rolling Protect. Nehmen Sie einen 100- Euro-Schein, den Sie drei Jahre lang sicher, aber dennoch gewinnbringend anlegen wollen. Bei einer aktuellen Wertentwick- lung am Geldmarkt von beispielsweise 2,3 % müssten Sie nach Abzug der Ausgabekosten von brutto 3,85 % 97,50 Euro anlegen, um nach drei Jahren 100,65 Euro zurückzuerhalten. So hätten Sie zumindest schon mal Ihr investiertes Kapital wieder zurück. Und der Rest? Mit dem verbliebenen Kapital von 2,50 Euro können Sie an der Börse spekulieren, ohne dass Ihr eingesetztes Kapital gefährdet wäre. Entwickelt sich Ihr spekulatives Investment positiv, erzielen Sie – quasi ohne jegliches Risiko – einen Zusatzertrag.
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