GAZ 3/2013 - Die Genossenschaften

2 April/Mai 2013 ----- Genossenschaftliche allgemeine
Finanzen
2,2 Mio. €
Mehr Blüten im Umlauf
Rund 41.500 gefälschte Euro-Banknoten
hat die Bundesbank nach eigenen
Angaben 2012 aus dem Verkehr
gezogen (plus 64 Prozent zu 2011). Am
häufigsten wurde der 20-Euro-Schein
gefälscht – fast 20.000 Mal. Insgesamt
haben die Blüten in Deutschland einen
Schaden in Höhe von rund 2,2 Millionen
Euro verursacht.
meldungen
WGZ BANK mit
„ Premiumjahrgang“
Düsseldorf. Als
„Premiumjahrgang“
bezeichnete
der Vorstandsvorsitzende
der
WGZ BANK,
Werner Böhnke,
das Geschäftsjahr
2012 seines
Werner Böhnke Hauses. Die genossenschaftliche
Zentralbank erzielte in ihrem
HGB-Abschluss beim Jahresüberschuss
vor Steuern mit 167,3 Millionen
Euro ihr operativ bisher bestes Ergebnis.
In der WGZ BANK-Gruppe stieg
das Ergebnis vor Steuern (nach IFRS)
deutlich auf 551,6 Millionen Euro. Die
harte Kernkapitalquote liegt inzwischen
bei zwölf Prozent.
Ω
DZ BANK steigert
Ergebnis
Frankfurt. Die DZ BANK Gruppe hat
ihr Ergebnis im Geschäftsjahr 2012
deutlich gesteigert. Die vorläufigen
Geschäftszahlen nach IFRS weisen
ein Ergebnis vor Steuern in Höhe von
1,319 Milliarden Euro aus. Das entspricht
in etwa einer Vervierfachung
des Vorjahreswerts von 324 Millionen
Euro. „Dieses gute Ergebnis wird getragen
von der positiven operativen
Entwicklung in nahezu allen Einheiten
der DZ BANK Gruppe“, sagt Wolfgang
Kirsch, Vorstandsvorsitzender
der DZ BANK AG.
Ω
KOLUMNE
Unbeschwert in den Urlaub
Warum es bei der Wahl der Zahlungsmittel auf die richtige Mischung ankommt į30 Millionen Unternehmen akzeptieren Kreditkarten
Für Bargeld gibt es bei Verlust
oder Diebstahl keinen Ersatz
Mit der EC-Karte bestens
gewappnet
Die Kreditkarte bietet im Urlaub
einen weltweiten Notfallservice
Berlin. Das Gut „Urlaub“ genießt bei
den Bundesbürgern weiterhin hohe
Priorität: Die Zahl der Urlauber, die
ihre Ferien im Ausland verbringen, ist
im vorigen Jahr weltweit erstmals in
der Geschichte über die Marke von einer
Milliarde gestiegen. Wer sich in
den schönsten Wochen des Jahres auf
den Weg macht, sollte nicht nur den
Urlaub selbst, sondern auch die Wahl
des Zahlungsmittels sorgfältig planen.
So ist es ratsam, sich nicht nur auf ein
Zahlungsmittel zu verlassen. „Eine
Kombination aus Bargeld, EC-Karte
und Kreditkarte sowie gegebenenfalls
Reiseschecks ist für die Reise am sichersten“,
empfiehlt Dr. Andreas Martin,
Vorstandsmitglied beim Bundesverband
der Deutschen Volksbanken
und Raiffeisenbanken (BVR).
Je nachdem, wohin die Reise geht,
sollte jeder bei der persönlichen Reisekasse
auf den richtigen Mix der Zahlungsmittel
achten. Eine kleine Summe
an Bargeld in der Landeswährung
für die ersten Stunden nach der Ankunft
– sei es für das Taxi, einen Snack
oder kleine Besorgungen – sollte auf
jeden Fall mit in der Tasche stecken.
„Denn nicht immer ist es schon direkt
nach Ankunft möglich, Geld zu tauschen
oder am Automaten abzuheben“,
so Martin.
Unabhängig davon, ob Reisende in
einem Land mit dem Euro bezahlen
können oder Bargeld in Landeswährung
umtauschen, bekommen sie bei
Verlust oder Diebstahl hierfür keinen
Ersatz. „Deshalb sollte man aus Si-
cherheitsgründen nicht mehr als 100
bis 200 Euro Bargeld beziehungsweise
den entsprechenden Gegenwert in der
Währung des Urlaubslandes mit auf
die Reise nehmen“, betont Martin. Zu
beachten sei außerdem, dass einige
Länder die Einfuhr der Landeswährung
nur in einem begrenzten Umfang
erlauben. Detaillierte Informationen
zu den Einfuhrbedingungen und auch
zu Visumsfragen liefere die Homepage
des Auswärtigen Amts.
EC-Karte zählt zu den sichersten Zahlungsmitteln
Insbesondere für den Urlaub in
Deutschland oder auch im europäischen
Ausland sind Reisende mit der
EC-Karte bestens gewappnet. Allein
in Deutschland stehen allen Kunden
im Einzelhandel mehr als 700.000 Girocard-
oder Electronic-Cash-Terminals
für die bargeldlose Zahlung zur
Verfügung.
Kreditkarten als „Weltenbummler“
Kreditkarten ermöglichen Reisenden
in Deutschland, Europa und der
ganzen Welt ein hohes Maß an finanzieller
Freiheit. Weltweit kann mit ihnen
bei nahezu 30 Millionen Akzeptanzstellen
(Geschäften, Hotels, Tankstellen,
Restaurants) bezahlt werden.
Manche Dienstleistungen – etwa die
Anmietung eines Mietwagens oder die
Reservierung eines Hotels – sind im
Übrigen häufig an die Nutzung einer
Kreditkarte gebunden. Die Kreditkarte
bietet im Urlaub auch einen weltweiten
Notfallservice. Bei Kartenverlust
werden Kunden bei Bedarf innerhalb
von kürzester Zeit mit Bargeld
oder einer Ersatzkarte versorgt. Auf
Wunsch können zudem zusätzliche
Leistungen und Versicherungspakete
– etwa eine Reiserücktrittskostenver-
Wer ins Ausland reist, muss nicht nur den Urlaub gut planen, um ihn in vollen Zügen genießen zu können – auch die Wahl der Zahlungsmittel
will bedacht sein.
sicherung, eine Auslandsreise-Krankenversicherung
oder eine Reise-Service-Versicherung
– in Anspruch genommen
werden.
Kartenverlust im Ausland - was tun?
Wurde die Kredit- oder EC-Karte
gestohlen, aus unerklärlichen Gründen
am Geldautomaten eingezogen
oder sind Geheimzahl oder Kartendaten
möglicherweise an Dritte gelangt,
ist schnelles und bedachtes Handeln
gefragt. Die Karte sollte sofort bei der
ausgebenden Bank oder aber über die
zentralen Sperrannahmedienste für
den weiteren Gebrauch gesperrt werden.
Denn: Eine schnelle Sperrung der
Karte kann größere Schäden und Unannehmlichkeiten
verhindern. Die
Kreditkarte der Volksbank oder Raiffeisenbank
kann beispielsweise aus
dem Ausland unter der Rufnummer
+49-(0)-1805-585-252 (14 Cent/Minute
aus dem deutschen Festnetz, Mobilfunkhöchstpreis
42 Cent/Minute, abweichende
Gebühren aus dem Ausland)
oder die +49-116-116 (nur aus
dem Ausland gebührenpflichtig) an
sieben Tagen die Woche rund um die
Uhr gesperrt werden.
Ω
Querdenken!
Kürzlich habe ich von einem Haus
gelesen, das mit einer Eisheizung
geheizt werden soll. „Eisheizung“, das
klingt nicht nur widersprüchlich, sondern
auch kaum durchführbar. Aber ein
genauerer Blick lohnt sich: Denn obwohl
„Eis als Wärmequelle“ sich paradox anhört,
ist es tatsächlich möglich, denn
die Wärme befindet sich im Eis. Und die
Eisheizung ist nicht nur umweltschonend,
sondern sie hat sich darüberhinaus
auch bereits bewährt: sei es in
einem Hotel in Konstanz oder auch
in einem Bürogebäude in Düsseldorf.
Von Anno Lederer,
Vorstandsvorsitzender
der GAD eG
Es gibt noch viele andere Beispiele
für Erfindungen, die auf den ersten
Blick eher widersprüchlich erscheinen.
Ein zusammenrollbares digitales Display;
Strom, der aus Abgasen gewonnen
wird; ein Rasenmäher, der gleichzeitig
als Kehrmaschine und Schneeschieber
fungiert. Das Spannende daran
ist, dass all diese Erfindungen von
der Norm abweichen – weil sie Aspekte
vereinen, die oftmals für unvereinbar
gehalten werden. Hinter all diesen Erfindungen
steckt der unvoreingenommene
Blick auf bereits Existierendes,
gepaart mit dem Mut, dieses konsequent
infrage zu stellen. Querdenken
ist das Motto!
Ohne Querdenker wären wir auch in
der Banken-IT heute nicht so weit,
wie wir es sind. Und so manche technologische
Neuerung kostete in unserer
nunmehr 50-jährigen Geschichte viel
Überzeugungskraft, um sie umzusetzen.
Ich denke hier zum Beispiel an die
Einführung der Tabelliermaschine in
den 60er-Jahren, des „BankBoy“, wie der
erste Geldautomat hieß, Ende der 70er-
Jahre oder auch des Mikrofilms in den
80er-Jahren. Querdenker sind in unserem
Unternehmen nach wie vor gefragt.
Warum zum Beispiel nicht das
Geldabheben mit dem Smartphone ermöglichen?
Ob sich eine Idee letztlich
durchsetzt, hängt von vielen Faktoren
ab. Aber Querdenken ist eine Voraussetzung
für technologischen Fortschritt.
Welche Möglichkeiten ein solches
Denken eröffnet, das zeigt die
Idee der Eisheizung.
Ω
Hausbesitzer wollen Energiekosten senken
įVoraussetzung: Energiebedarf und die Schwachstellen des eigenen Hauses erkennen
Schwäbisch Hall. Deutschlands Häuslebauer
wollen die Energiebilanz der eigenen
vier Wände verbessern. Ein Drittel
der Eigentümer plant in den nächsten
fünf Jahren Maßnahmen zur energetischen
Sanierung. Zu diesem Ergebnis
kommt eine Repräsentativstudie im
Auftrag der Bausparkasse Schwäbisch
Hall. Rund 38 Prozent der Modernisierer
möchten sogar schon in den nächsten
ein bis zwei Jahren aktiv werden.
Häufigster Grund: bei steigenden Energiepreisen
einen geringeren Energieverbrauch
sicherstellen. Drei von vier
Eigentümern nennen als wichtigste Motivation
die Aussicht auf diese langfristige
Kostenersparnis. „Voraussetzung für
eine gelungene Sanierung ist allerdings,
dass man den Energiebedarf und
die Schwachstellen des eigenen Hauses
kennt“, sagt Schwäbisch Hall-Expertin
Prof. Dr. Michael
Schröder, Zentrum
für Europäische
Wirtschaftsforschung
(ZEW)
Es gibt keinen guten Grund für ein
Trennbankensystem
Systemisches Risiko beim Investmentbanking
liegt vor allem im
Eigenhandel
Was haben die OECD, die Eurogruppe,
die Notenbanken von England und den
USA sowie SPD-Kanzlerkandidat Peer
Steinbrück gemeinsam? Sie alle diskutieren
derzeit die Einführung von
Trennbankensystemen, um die Finanzwirtschaft
zu stabilisieren. Das
heißt, volkswirtschaftlich gewünschte
Geschäfte – zum Beispiel mit Firmenund
Privatkunden – würden organisatorisch
strikt vom Investmentbanking
getrennt. Michael Schröder, Professor
für Finanzwirtschaft am Mannheimer
Carolin Schneider. Die Studie zeigt
auch: Fast 70 Prozent der Eigentümer
haben keinen Energiepass für ihre Immobilie
und nur knapp ein Drittel kennt
die Verbrauchswerte der eigenen Heizung
genau. „Modernisierer sollten ihr
Vorhaben daher genau planen und auch
den Rat eines Architekten oder Energieexperten
einholen“, rät Schneider.
Wer richtig modernisiert, tritt auf die
Nebenkostenbremse. Im letzten Jahr
kam ein Forschungsprojekt der Deutschen
Energie-Agentur (dena) zu dem
Ergebnis, „dass die Kosten der Maßnahmen
zur Steigerung der Energieeffizienz
über die eingesparten Energiekosten
finanziert werden können. Voraussetzung
ist, dass die energetischen
Maßnahmen mit sowieso anstehenden
Modernisierungs- und Instandhaltungsarbeiten
gekoppelt werden.“ Ω
Analysiert & Nachgefragt
Herr Professor Schröder, ist es sinnvoll, ein Trennbankensystem einzuführen?
Zentrum für Europäische Wirtschaftsforschung
(ZEW), hat im Rahmen einer
Studie sämtliche Vorschläge analysiert.
Überzeugt hat ihn keiner.
Herr Schröder, Sie bezeichnen die Diskussion
um die Einführung eines
Trennbankensystems als Nebenkriegsschauplatz
im Kampf um eine höhere
Systemstabilität. Warum?
Schröder: Es gibt einige gute Gründe,
warum man sich für Trennbankensysteme
aussprechen könnte. Die Steigerung
der Systemstabilität ist keiner
davon. Wenn man eine Kosten-Nutzen-Analyse
macht, findet man einfachere
und direktere Möglichkeiten,
das systemische Risiko zu begrenzen,
die nicht in einem so hohen Maß in die
Strukturen des Bankensystems eingreifen.
Warum ist das Plädoyer für die Einführung
eines Trennbankensystems in
der politischen Diskussion dennoch so
beliebt?
Schröder: Es ist ein System, dessen
Einführung man in der öffentlichen
Debatte plausibel darstellen kann.
Auch ist das System erprobt. Die USA
haben Trennbanken vor dem Hintergrund
der Erfahrungen in der Weltwirtschaftskrise
eingeführt. Man
kann also auf empirische Erfahrungen
zurückgreifen und muss nicht gänzlich
neues Terrain beschreiten. Es gibt
allerdings gute Gründe, warum die
Vereinigten Staaten ihre Trennbanken
in den 1980er-Jahren wieder abgeschafft
haben. Unter anderem, weil
zahlreiche Studien ergeben haben,
dass ein solches System unter Risikogesichtspunkten
keine Vorteile vor einem
Universalbankensystem bietet.
Einige Wissenschaftler sehen sogar
Nachteile.
Welche?
Schröder: Aktuelle Studien kommen
zu dem Ergebnis, dass ein wenig
Investmentbanking – die Größenordnung
dürfte bei 10 bis 20 Prozent
der Bilanzsumme liegen – bei einer
ansonsten risikoarmen Bank zu
einer besseren Rendite-Risiko-Relation
führt. Investmentbanking kann
somit stabilisierend wirken, wenn es
nicht übertrieben wird. Der Liikanen-Report
streitet diese positiven
Effekte übrigens nicht ab. Er schlägt
daher auch vor, Investmentbereiche
von Banken erst ab der Überschreitung
einer gewissen Größe abzuspalten.
Welche Auswirkungen hätte die Einführung
eines Trennbankensystems
auf Bankenverbünde?
Schröder: Trennbankensystem ist
nicht gleich Trennbankensystem. Zahlreiche
Modelle werden diskutiert. Es
gibt Vorschläge, zum Beispiel das in
England debattierte System, die die
Arbeit von Bankverbünden mit einem
Schlag beenden würden. In anderen
Vorschlägen – etwa dem der OECD –
wäre die Kooperation von Regionalbanken
mit Spitzeninstituten, die eine
Investmentsparte haben, wie es die
Sparkassen- oder die Genossenschaftsorganisation
praktizieren, durchaus
denkbar. Dieser heikle Punkt wird
übrigens im Liikanen-Report angesprochen,
aber nicht aufgelöst. Eine
Fußnote mahnt Ausnahmen für Genossenschaftsbanken
an.
Aufgrund all dieser Argumente sprechen
Sie sich gegen die Einführung eines
Trennbankensystems aus …
Schröder: Die Idee ist ja, durch
Trennbanken das Systemrisiko zu minimieren.
Das kann man einfacher erreichen,
als ganze Kreditinstitute oder
Verbünde zu zerschlagen. Das systemische
Risiko beim Investmentbanking
liegt vor allem im Eigenhandel
Was ist der
?
Dow-Jones
Berlin. Der Dow-Jones Industrial Average,
kurz Dow Jones genannt, ist der
bekannteste und wichtigste amerikanische
Börsenindex. Er wird an der New
Yorker Wall Street ermittelt und spiegelt
die Kursentwicklung von führenden
US-Unternehmen aller Branchen
wider. Sein Debüt gab er am 26. Mai
1896, als ihn das US-amerikanische
Verlagshaus Dow, Jones & Co. erstmals
berechnete. Veröffentlicht wird der Index
in der seit 1889 herausgegebenen
Börsenzeitung des Verlages, dem „Wall
Street Journal“. Seit 1928 enthält er die
30 wichtigsten Industrieunternehmen,
inzwischen auch bedeutende Aktien
anderer Branchen. (dpa)
Ω
und im Geschäft mit Hedgefonds. Hier
sollte man ansetzen, etwa durch die
Anhebung von Mindestkapitalanforderungen.
Als Lehman Brothers zusammenbrach,
erfüllte das Institut
noch nicht mal die Eigenkapitalanforderungen
von Basel II.
Warum stufen Sie Geschäfte mit
Hedgefonds als systemrelevant ein?
Schröder: Hedgefonds refinanzieren
sich zu einem bedeutenden Teil über
den Banksektor. Gleichzeitig sind sie
ein recht instabiler Teil des Finanzsystems.
Ein Zusammenbruch dieser
Schattenbanken würde sofort Auswirkungen
auf den regulären Bankensektor
entfalten. Es macht daher Sinn, das
Geschäft mit Hedgefonds unter Risikogesichtspunkten
besonders zu gewichten.
Etwa, indem man die Regeln
von Basel III konsequent auf diesen
Teil des Schattenbankensystems anwendet.
Das wäre in jedem Fall eine
elegantere Lösung zur Stabilisierung
des Bankensektors als die Einführung
eines Trennbankensystems. Ω
Das Interview ist zuerst erschienen in
„Profil“, Magazin des Genossenschaftsverbandes
Bayern (GVB)