Gezielt absichern wird immer wichtiger - Raiffeisen

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Absicherung
Gerd Ossanna, Unternehmer in Eppan, hat sich in der
Raiffeisenkasse seine Vorsorgelücke genau erheben lassen.
Foto: Hermann Maria Gasser
Wissen
Personen- und
Vermögensabsicherung
Fast jedes Risiko lässt sich nach Wunsch finanziell
absichern. Grundsätzlich unterscheidet man bei den
Versicherungsprodukten zwei Sparten: die Absicherung
der eigenen Person bzw. der Familie und die Absicherung
von Vermögenswerten. Zur Personenabsicherung
zählen die Produkte Unfallversicherung und
Krankenversicherung sowie die Ablebensversicherungen,
die der Versorgung von Hinterbliebenen und
der Absicherung von Kreditpositionen dienen.
Zur Vermögensabsicherung zählen alle Produkte, die
das eigene Vermögen absichern. Dazu gehören die
Absicherung des Eigenheims gegen Feuer, Wasser
und Einbruchdiebstahl sowie die Produkte Haftpflichtund
Rechtsschutzversicherung. Die Haftpflichtversicherung
kommt für entstandene Schäden in Form
einer finanziellen Entschädigung auf; wesentliches
Merkmal einer Rechtsschutzversicherung ist hingegen
die Ersetzung der Kosten eines Rechtsstreites.
Private Absicherung
Versorgungslücken schließen
▲
nanziell in Sicherheit zu wissen.“
Neben seinen bestehenden Polizzen
interessiert sich Ossanna nun
besonders für eine private Unfallund
Krankenversicherung. „Hundertprozentige
Sicherheit gibt es
nicht, doch es wäre fahrlässig,
nicht abzusichern, was sinnvoll
und möglich ist“, sagt Ossanna.
Nutzen im Vordergrund
Jeder Mensch befindet sich in
einer anderen Lebenssituation
und sollte sich entsprechend absichern.
So wird beispielsweise
je nach Alter, Familienstand und
Beruf unterschieden, welche Versicherung
geeignet ist und welche
nicht. Ein Familienvater hat einen
anderen Versicherungsbedarf als
ein Alleinstehender; ein Zwanzigjähriger
hat andere Risiken
als ein Vierzigjähriger oder ein
Pensionist. Bei der Suche nach
dem passenden Vorsorge- und
Versicherungsschutz sollte nicht
der Preis der Polizze, sondern in
erster Linie der Nutzen, den der
Kunde aus dem Produkt zieht,
entscheidend sein.
Große Risiken abdecken
Es gilt der Grundsatz, sich so abzusichern,
um gegen große finanzielle
Schäden gefeit zu sein, die
das Leben existenziell gefährden
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könnten. „Erleidet eine Person
durch meine Schuld einen Schaden,
droht mir im schlimmsten
Fall eine lebenslange Schadenersatzzahlung.
Dagegen schützt eine
Haftpflichtversicherung“, erklärt
Ulli Niederkofler, Leiterin der Versicherungsabteilung
in der Raiffeisenkasse
Bruneck. Auch ein Brand
des Eigenheims oder ein schwerer
Unfall eines Familienmitgliedes
kann weitreichende Folgen haben.
Vor allem, wenn es den Hauptverdiener
der Familie trifft.
Nicht zuletzt aus diesen Gründen
ist der Abschluss einer Versicherung,
dem eine gute Beratung
vorausgeht, nicht als zusätzlicher
Kostenfaktor zu sehen. Vielmehr
ist jede Investition in die Sicherheit
eine Investition für die Zukunft.
Sabine Lungkofler
Die Grafik zeigt
die finanzielle
Lücke, die durch
einen Unfall
entstehen kann.
Herr Mair ist 30 Jahre alt, arbeitet seit 10 Jahren
als Angestellter und verdient 30.000 Euro brutto im
Jahr. Er hat keine private Unfallversicherung. Die erste
rote Säule zeigt, welche Versorgungslücke entsteht,
wenn Herr Mair bei einem Unfall stirbt. Die
Hinterbliebenen erhalten vom Nationalen Institut für
soziale Fürsorge NISF/INSP eine Hinterbliebenenrente
von 3.013 Euro brutto im Jahr.
Die zweite rote Säule zeigt die finanzielle Lücke,
wenn Herr Mair einen schweren Freizeitunfall hat
und eine bleibende Invalidität von über 66,6 % erleidet
(das NISF/INSP zahlt bei Freizeitunfällen erst ab
diesem Invaliditätsgrad). Er bezieht dann eine jährliche
Invalidenrente von 5.021 Euro brutto.
Die dritte rote Säule zeigt die Versorgungslücke,
wenn Herr Mair einen Arbeitsunfall mit 50 %iger Invalidität
erleidet. Dann erhält er ein Invalidengeld von
jährlich 9.120 Euro.
Die gesetzliche Unfallversicherung bietet also nur
eine Grundversorgung, deren Höhe u. a. vom Verletzungsgrad,
den Beitragsjahren und dem Bruttoeinkommen
des Arbeitnehmers abhängt. Hinzu kommt,
dass die Rentenbeträge mit dem neuen Jahr voraussichtlich
weiter sinken werden. Die bestehenden
Versorgungslücken sollten daher mit einer Privatversicherung
abgedeckt werden.
30000 30.000
25000 25.000
20000 20.000
15000 15.000
10000 10.000
5000 5.000
0
30.000
Jährliches
Einkommen
26.987
Versorgungslücke
3.013 5.021 9.120
Hinterblieb e­
nenrente
24.979
Versorgungslücke
20.880
Versorgungslücke
Invalidenrente
Arbeitsinvalidität
Quelle: SBR (Sozialer Beratungsring)
Alle Beträge sind Bruttobeträge, außer jene der Arbeitsinvalidität,
welche steuerfrei ist.
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