Umschuldung - PlanetHome

Ihr Fahrplan zur günstigen Immobilienfinanzierung
Anleitung für Ihre Darlehensanfrage
1. Schritt Füllen Sie Ihre Finanzierungsanfrage vollständig aus und unterschreiben Sie diese bitte
auf der Seite 8.
2. Schritt Stellen Sie anhand der beiliegenden Checkliste die erforderlichen Unterlagen zusammen
und legen Sie diese in Kopie Ihrer Anfrage bei.
Beachten Sie bitte: Um Ihnen schnellstmöglich ein konkretes Finanzierungsangebot unterbreiten zu können,
benötigen wir Ihre vollständigen Unterlagen.
3. Schritt Schicken Sie die unterschriebene Anfrage zusammen mit den vollständigen Unterlagen per
Post an:
So geht es dann weiter...
PlanetHome Spezial
Postfach 102342
68023 Mannheim
4. Schritt Sobald Ihre kompletten Darlehensunterlagen bei uns eintreffen, wird sich Ihr persönlicher
Finanzierungsspezialist bei Ihnen melden, um Ihre Finanzierung gemeinsam mit Ihnen zu
besprechen und, wenn möglich, zu optimieren. Aus dem Angebot unserer
Finanzierungspartner wählt er dann die für Sie optimale Finanzierung aus.
5. Schritt Sie erhalten von ihm ein verbindliches Finanzierungsangebot des ausgewählten Partners.
Steht Ihr Entschluss und Sie möchten Ihre Finanzierung über uns abschließen,
unterschreiben Sie einfach das Konditionsangebot innerhalb der Annahmefrist und senden
es an Ihren Finanzierungsspezialisten zurück. Er leitet dann Ihre Unterlagen an den
entsprechenden Partner weiter.
6. Schritt Der ausgewählte Finanzierungspartner erteilt Ihnen innerhalb weniger Tage die finale,
rechtsverbindliche Finanzierungszusage. Sobald die mit Ihnen vereinbarten Auszahlungsvoraussetzungen
erfüllt sind erhalten Sie das Geld termingerecht ausbezahlt.
Haben Sie noch Fragen?
Die Finanzierungsspezialisten von PlanetHome Spezial stehen Ihnen gern mit Rat und Tat zur Seite!
Rufen Sie uns an : 0621 / 8455 8899 - 13
(Mo - Fr: 8 bis 20 Uhr und Sa: 9 bis 15 Uhr).
20091202_phsb2c_antrag_anschlussfinanzierung_V1

Finanzierungsanfrage - Folgefinanzierung
Wir bitten Sie die Anfrage möglichst vollständig auszufüllen.
1. ANGABEN ZUM FINANZIERUNGSZWECK
Zu welchem Zweck möchten Sie finanzieren?
Umschuldung
Umschuldung + Modernisierung
Welches Objekt möchten Sie finanzieren?
Eigentumswohnung
Einfamilienhaus
Doppelhaushälfte
Reihenendhaus
Reihenmittelhaus
Wie nutzen Sie das Objekt?
Eigengenutzt
Fremdgenutzt
2. PERSÖNLICHE ANGABEN
Antragsteller/-in
Kapitalbeschaffung
Modernisierung
Zweifamilienhaus
Mehrfamilienhaus
Geschäftshaus
Wohn- und Geschäftshaus
Baugrundstück
Eigen- und Fremdgenutzt
Mitantragsteller/-in
Anrede Frau Herr Frau Herr
akad. Titel
akad. Titel
Vorname
Nachname
Geburtsname
Geburtsdatum
Geburtsort
Adresse gleiche Anschrift wie Antragsteller ja
Straße / Nr.
PLZ / Ort
Voranschrift (innerhalb der letzten drei Jahre oder 2. Wohnsitz) gleiche Voranschrift wie Antragsteller ja
Straße / Nr.
PLZ / Ort
So erreichen wir Sie
Telefon tagsüber
Telefon abends
Telefon mobil
Faxnummer
E-Mail Adresse
Staatsangehörigkeit
Welche Staatsangehörigkeit besitzen Sie?
Ist Ihre Aufenthaltserlaubnis ...
Familienstand
Güterstand
unbefristet befristet unbefristet befristet
ledig
geschieden
verwitwet
Gesetzlich
(Zugewinn)
verheiratet
getrennt lebend
Partnerschaft
Gütertrennung
Gütergemeinschaft
ledig
geschieden
verwitwet
Gesetzlich
(Zugewinn)
verheiratet
getrennt lebend
Partnerschaft
Gütertrennung
Gütergemeinschaft
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2. PERSÖNLICHE ANGABEN FORTSETZUNG
Antragsteller/-in
Mitantragsteller/-in
Beschäftigungsverhältnis
Angestellter
Arbeiter
Gesch. Gesellschafter
Selbstständig (bilanz.)
Facharbeiter
Hausfrau/-mann
Privatier
Elternzeit
Geringf. Beschäftigter
Leitender
Angestellter
Beamter
Freiberufler
Selbstständig (nicht
bilanz.)
Rentner / Pensionär
Arbeitslos
Student
Wehrpfl./Zivildienstl.
Angestellter
Arbeiter
Gesch. Gesellschafter
Selbstständig (bilanz.)
Facharbeiter
Hausfrau/-mann
Privatier
Elternzeit
Geringf. Beschäftigter
Leitender
Angestellter
Beamter
Freiberufler
Selbstständig (nicht
bilanz.)
Rentner / Pensionär
Arbeitslos
Student
Wehrpfl./Zivildienstl.
Arbeitgeber
Branche
Seit wann sind Sie hier beschäftigt?
Sind Sie noch in der Probezeit?
ja nein ja nein
Ihre Probezeit endet am
Arbeitsverhältnis befristet?
ja nein ja nein
Seit wann sind Sie selbständig?
Seit wann besteht Ihr Gewerbe/Ihre Firma?
3. EINNAHMEN
Bitte geben Sie alle nachfolgenden Einnahmen netto an.
Antragsteller/-in
Mitantragsteller/-in
Durchschnittl. mtl. Nettoeinkommen aus Lohn und Gehalt
in den letzten 12 Monaten EUR EUR
Anzahl Monatsgehälter
Variable Gehaltsbestandteile (hier nur Bruttoangaben):
Weihnachts-/Urlaubsgeld brutto pro Jahr EUR EUR
Tantieme/Provisionen/Bonuszahlungen brutto pro Jahr EUR EUR
Monatliche Einkünfte aus selbständiger/freiberuflicher Tätigkeit
Ausgewiesener Gewinn vor Steuern im Monat EUR EUR
Weitere monatliche Einkünfte
Mtl. Einkommen aus Rente/Pension EUR EUR
Mtl. Kindergeld EUR EUR
Mtl. Unterhaltseinkünfte EUR EUR
Mtl. Netto-Kaltmieteinnahmen aus dem zu finanz. Objekt EUR EUR
Mtl. Netto-Kaltmieteinnahmen aus weiteren best.Objekten EUR EUR
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4. MONATLICHE AUSGABEN
Wohnen Sie aktuell ... Zur Miete Im Eigentum
Wohnfläche der Immobilie
Wie hoch ist Ihre mtl. Nettomiete (inkl. Nebenkosten)?
Werden diese Kosten auch nach der Finanzierung bestehen? ja nein
Antragsteller/-in
Mitantragsteller/-in
Mtl. private Krankenversicherungsbeiträge EUR EUR
Mtl. Unterhaltszahlungen EUR EUR
Bestehen Verbindlichkeiten
Art der Verbindlichkeit Aktuelle Restschuld Monatliche Rate Vertragsbeginn Vertragsende
Ratenkredit EUR EUR
EUR EUR
Leasing EUR EUR
Immobilienfinanzierungen
(ohne Finanzierungsobjekt)
EUR EUR
EUR EUR
EUR EUR
Sonstige EUR EUR
Unterhaltsberechtigte Personen im Haushalt
Anzahl der Personen im Haushalt
Davon Kinder mit Anspruch auf Kindergeld
Alter der Kinder (z.B. 4/ 3/ 5)
5. VERMÖGEN
EUR EUR
Bitte geben Sie das vollständige, derzeitige Vermögen aller Antragsteller vor einem eventuellen
Eigenkapitaleinsatz zu dieser Finanzierung an.
qm
EUR
Bank- und Bausparguthaben
Wertpapiere
Rückkaufswerte Lebens-/Rentenversicherung
Immobilienvermögen (ohne Finanzierungsobjekt)
Sonstiges Vermögen
EUR
EUR
EUR
EUR
EUR
Bankverbindung
Kontoinhaber (falls abweichend vom Antragsteller)
Kontonummer
Bank
Bankleitzahl
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6. OBJEKTANGABEN
Adresse
Straße
PLZ / Ort
Baujahr/Jahr der Fertigstellung
Bauweise
Welcher Fertighausanbieter?
Massivbauweise
Plattenbau
Ausbauhaus
Sonstiges
Liegt ein RAL-Zertifikat vor? ja nein
Holzblockhaus
Modernisierter
Plattenbau
Fachwerkhaus
Hausnr.
Holzständerbau
Fertighaus
Bausatzhaus
Eigengenutzte Wohnfläche qm Vermietete Wohnfläche qm
Einheiten pro Hauseingang (bei ETW)
Wohnungsnummer (bei ETW)
Anzahl Zimmer (bei ETW)
Grundstücksfläche (nicht bei ETW)
qm
Umbauter Raum/Kubus (nicht bei ETW) m 3
Anzahl der Kfz-Stellplätze? ___ Einzelgarage ___ Carport ___ Stellplatz ___ Tiefgaragenplatz
Heizungsart
Fensterverglasung
Zentralheizung
Etagenheizung
Einzelöfen
Elektroheizung
Fernwärme
Einfach verglast
Isolierglas
Wurde das Objekt bereits modernisert/saniert? ja wann
Was wurde modernisiert?
Wurde das Objekt kernsaniert? ja wann
Wohngebiet
Lage
Einwohnerzahl
Reines Wohngebiet
Mischgebiet
Gewerbegebiet
Innenstadt
Stadtrand
Vorort
400 Tsd.
80-400 Tsd.
Nachtspeicheröfen
Ölofen
Gasheizung
Erdwärme
Sonstiges
Doppelverglasung
Verglasung unterschiedlich
Ländl. Lage
Außerhalb geschl.Ortschaften
10-80 Tsd.
Bis 10 Tsd.
Besteht ein Erbbaurecht? ja nein
Das Erbbaurecht besteht bis
Jährlicher Erbbauzins
Erbbaurechtsgeber Öffentlich/Kirchlich Privat
Besteht Denkmalschutz? ja nein
Ursprünglicher Kaufpreis
Aktuell geschätzter Objektwert
Jahr des Erwerbs
EUR
EUR
Nur bei Objektart Mehrfamilienhaus und Wohn- und Geschäftshaus
Wohnwirtschaftlich
Gewerblich
Jahresnettomietertrag EUR EUR
Fläche qm qm
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7. UMSCHULDUNG / MODERNISIERUNG / KAPITALBESCHAFFUNG
Wert der Immobilie (ursprünglicher Kaufpreis)
Abzulösende Finanzierungen
Darlehensgeber
1. Darlehen 2. Darlehen
Aktuelle Restschuld EUR EUR
Derzeitige monatl. Belastung (Zins und Tilgung) EUR EUR
Ablauf der Zinsfestschreibung
Bestehen weitere Finanzierungen auf diesem Objekt, die nicht abgelöst werden sollen?
1. Darlehen 2. Darlehen
Darlehensgeber
Aktuelle Restschuld EUR EUR
Derzeitige monatl. Belastung (Zins und Tilgung) EUR EUR
Ablauf der Zinsfestschreibung
Modernisierungsmaßnahmen (die hier mitfinanziert werden sollen)
Kosten für geplante Modernisierungen
Was möchten Sie modernisieren?
Kapitalbeschaffung
Zusätzlicher Kapitalbedarf
8. FINANZIERUNGSPLAN
EUR
EUR
EUR
Gewünschter Darlehensbetrag
Eingesetztes Eigenkapital EUR zur Verfügung ab
Anzahlungen (bei Modernisierungen) EUR geleistet am
Sonstiges Eigenkapital EUR
Eigenleistungen (bei Modernisierung) EUR
Setzen Sie Darlehen zur Finanzierung ein, die Sie nicht über uns beantragen?
Darlehenshöhe Rate Im Grundbuch
Bauspardarlehen EUR EUR vorrangig
Arbeitgeberdarlehen EUR EUR vorrangig
Privatdarlehen EUR EUR vorrangig
Öffentliche Darlehen EUR EUR vorrangig
Sonstige Darlehen EUR EUR vorrangig
Finanzierung
Produkte
Annuitätendarlehen
Tilgungsaussetzung
Forward-Darlehen
Variables Darlehen
Volltilger-Darlehen
Cap Darlehen
Flexhypothek
Familienhypothek
KfW - Darlehen
Tilgung in Schritten von 0,1 % Zinsbindung von 1 – 30 Jahre Sondertilgung 1.250,00 EUR - 10%
Produkt Darlehenshöhe Zinsbindung Tilgung % Sondertilgung
EUR
EUR
EUR
EUR
EUR
EUR
EUR
EUR
EUR
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8. WEITERE KUNDENANGABEN
Vermittlungsauftrag
Der Antragsteller erteilt hiermit den Auftrag zur Vermittlung eines Immobiliendarlehens.
Einwilligungserklärung
Ich bin/Wir sind damit einverstanden, dass der Kreditvermittler, der von ihm beauftragte Dienstleister und die jeweiligen
Kreditgeber die im Folgenden genannten Daten im Rahmen der Finanzberatung (Kreditvermittlung, -durchführung und
Kreditverlängerung, Bausparen und Absicherung) erheben und verwenden. Dazu gehört auch der Austausch von Unterlagen
zwischen dem Kreditvermittler, dem beauftragten Dienstleister und den jeweiligen Kreditgebern. In diesem Rahmen entbinde(n)
ich/wir den jeweiligen Kreditgeber vom Bankgeheimnis.
Es handelt sich dabei um folgende Daten:
Angaben/Unterlagen zur Person / zum Finanzierungsobjekt / zur Finanzierung und Abwicklung / zur Anschlussfinanzierung
(Kreditverlängerung)
Im Rahmen der Finanzberatung bin ich/sind wir damit einverstanden, dass die jeweiligen Kreditgeber dem Kreditvermittler und
dem beauftragten Dienstleister die o.g. Daten übermitteln, sofern diese nicht bereits bekannt sind. Hierfür entbinde(n) ich/wir die
jeweiligen Kreditgeber zugleich vom Bankgeheimnis gegenüber dem Kreditvermittler und dem beauftragten Dienstleister. In
diesem Zusammenhang dürfen diese insbesondere eine Kopie/Ausfertigung des entsprechenden Schriftverkehrs (z.B. des
Darlehensvertrages) erhalten. Die Erklärung kann ich/können wir jederzeit gegenüber dem Kreditgeber oder dem
Kreditvermittler widerrufen.
Mir/uns ist bekannt, dass Darlehen nur an kreditwürdige Personen gewährt werden können. Der jeweilige Kreditgeber ist
berechtigt, die zur Feststellung der Kreditwürdigkeit geeigneten Angaben/Unterlagen zu verlangen und Auskünfte über die
Vermögensverhältnisse einzuholen. Bei der Prüfung des Kreditantrags kann es zu einer automatisierten Ablehnung kommen, in
diesem Fall habe ich ein Recht zur Überprüfung dieser Ablehnung beim jeweiligen Kreditgeber. Nur wenn der Kreditgeber seine
verbindliche Darlehenszusage erteilt und ich/wir den Vertrag annehme/n, oder der Kreditgeber seine verbindliche
Darlehenszusage erteilt, nachdem ich/wir den überlassenen Darlehensvertrag unterzeichnet habe(n), wird dieser Vertrag
bindend abgeschlossen. Für die Gestaltung des Darlehensvertrages und dessen Vertragsbedingungen ist ausschließlich der
jeweilige Kreditgeber verantwortlich.
Einwilligung zur Übermittlung von Daten an die SCHUFA
Der Kreditgeber wird vor Herauslage eines Kredites bei der SCHUFA Holding AG, Kormoranweg 5, 65201 Wiesbaden, eine
Auskunft einholen.
Unabhängig davon wird der Kreditgeber der SCHUFA auch Daten über ihre gegen mich bestehenden fälligen Forderungen
übermitteln. Dies ist nach dem Bundesdatenschutzgesetz (§ 28a Absatz 1 Satz 1) zulässig, wenn ich die geschuldete Leistung
trotz Fälligkeit nicht erbracht habe, die Übermittlung zur Wahrung berechtigter Interessen des Kreditgebers oder Dritter
erforderlich ist und die Forderung vollstreckbar ist oder ich die Forderung ausdrücklich anerkannt habe oder ich nach Eintritt der
Fälligkeit der Forderung mindestens zweimal schriftlich gemahnt worden bin, den Kreditgeber mich rechtzeitig, jedoch
frühestens bei der ersten Mahnung, über die bevorstehende Übermittlung nach mindestens vier Wochen unterrichtet hat und ich
die Forderung nicht bestritten habe oder das der Forderung zugrunde liegende Vertragsverhältnis aufgrund von
Zahlungsrückständen vom Kreditgeber fristlos gekündigt werden kann und der Kreditgeber mich über die bevorstehende
Übermittlung unterrichtet hat. Darüber hinaus wird der Kreditgeber der SCHUFA auch Daten über sonstiges
nichtvertragsgemäßes Verhalten (z.B. betrügerisches Verhalten) übermitteln. Diese Meldungen dürfen nach dem
Bundesdatenschutzgesetz (§ 28 Absatz 2) nur erfolgen, soweit dies zur Wahrung berechtigter Interessen des Kreditgebers oder
Dritter erforderlich ist und kein Grund zu der Annahme besteht, dass das schutzwürdige Interesse des Betroffenen an dem
Ausschluss der Übermittlung überwiegt. Insoweit befreie ich den Kreditgeber zugleich vom Bankgeheimnis.
Bei der Erteilung von Auskünften kann die SCHUFA ihren Vertragspartnern ergänzend einen aus ihrem Datenbestand
errechneten Wahrscheinlichkeitswert zur Beurteilung des Kreditrisikos mitteilen (Score-Verfahren). Ich kann Auskunft bei der
SCHUFA über die mich betreffenden gespeicherten Daten erhalten.
Weitere Informationen über das SCHUFA-Auskunfts- und Score-Verfahren sind unter www.meineschufa.de abrufbar. Die
postalische Adresse der SCHUFA lautet: SCHUFA Holding AG, Privatkunden ServiceCenter, Postfach 103441, 50474 Köln.
PlanetHome Spezial: Eine Marke der PlanetHome GmbH
Hausanschrift: Janderstr. 5, D-68199 Mannheim, HRB Nr.: 7174
Geschäftsführer: Dr. Bernd Klosterkemper

8. WEITERE KUNDENANGABEN - FORTSETZUNG
Einwilligung zur Einholung von Informationen
Ich/Wir bin/sind ferner damit einverstanden, dass der jeweilige Kreditgeber zum Zwecke der Bonitätsprüfung von arvato
infoscore Consumer Data GmbH, Rheinstraße 99, 76532 Baden-Baden, informa Unternehmensberatung GmbH, Freiburger
Straße 7, 75179 Pforzheim, oder Verband der Vereine Creditreform e.V., Hellersbergstraße 12, 41460 Neuss, dort vorhandene
mich/uns betreffende Informationen bezieht. Insoweit befreie(n) ich/wir den jeweiligen Kreditgeber zugleich vom
Bankgeheimnis.
Weiterhin willige ich ein, dass der Kreditgeber berechtigt ist, meine personenbezogenen, von den in dieser Erklärung genannten
Auskunfteien erhobenen Daten an den von mir beauftragten Kreditvermittler und an den von diesem beauftragte Dienstleister
aus Gründen der weiteren Beratung mitzuteilen. Auch dem etwaigen Mitantragsteller dieser Kreditanfrage darf diese Auskunft
zugänglich gemacht werden.
Vorvertragliche Kundeninformation
Zur Erfüllung des gesetzlichen Erfordernisses nach Art. 247 § 13 EGBGB wird auf die Angaben der Kundeninformation zu Ihrer
Finanzierung verwiesen, deren Empfang ich/wir hiermit bestätige(n).
Abschließende Erklärung
Ich/Wir versichere(n), dass gegen mich/uns keine Maßnahmen eingeleitet sind/wurden, die meine/unsere Kreditwürdigkeit
beeinträchtigen, wie z.B. Zwangsvollstreckungs- oder Insolvenzverfahren sowie Lohn- oder Gehaltspfändungen (andernfalls
sind vom Unterzeichner Zeitpunkt und Grund der Maßnahme auf einem gesondertem Blatt darzulegen) und dass ich/wir keine
eidesstattliche Versicherung abgegeben habe(n). Ich bin meinen/Wir sind unseren Zahlungsverpflichtungen in der
Vergangenheit immer ordnungsgemäß nachgekommen.
Jeder Unterzeichner versichert, dass die gemachten Angaben und eingereichten Unterlagen vollständig und richtig sind. Es ist
mir/uns bekannt, dass dies für die Genehmigung mitentscheidend ist. Ich/Wir bestätige(n) mit nachstehender Unterschrift alle
vorgenannten Angaben und alle vorstehenden Erklärungen.
Die Darlehensaufnahme erfolgt auf eigene Rechnung.
Bei Umzug innerhalb der letzten drei Jahre bitte Voranschrift angeben:
Straße, Hausnummer:
PLZ, Ort:
Ort, Datum
Unterschrift Antragsteller/ in
Ort, Datum
Unterschrift Antragsteller/ in
Datenschutzrechtlicher Hinweis:
Der Kreditvermittler verarbeitet und nutzt die von Ihnen erhobenen personenbezogenen Daten auch für Zwecke der Werbung oder der Markt- oder
Meinungsforschung. Sie können jederzeit der Verarbeitung und Nutzung Ihrer personenbezogenen Daten für Zwecke der Werbung sowie der Markt- und
Meinungsforschung widersprechen.
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Geschäftsführer: Dr. Bernd Klosterkemper

10. UNTERLAGENCHECKLISTE
Zur Genehmigung Ihres Darlehens müssen die nachstehend aufgeführten Unterlagen vollständig vorliegen.
1. Immer einzureichen
• unterschriebener Finanzierungsantrag / Selbstauskunft
• Kopie gültiger Personalausweis oder Reisepass aller Darlehensnehmer
2. Finanzierung
• Nachweis Eigenkapital
- Sparbücher, Kontoauszüge
• Nachweis Fremdmittel
- Bauspardarlehen, Arbeitgeberdarlehen, Versicherungsdarlehen,
Verwandtendarlehen, Darlehen anderer Banken, usw.
• Kopie des abzulösenden Darlehensvertrages und Nachweis über die
aktuelle Höhe der Restschuld durch Kopie des Kontoauszuges
3. Einkommen
• Gehaltsabrechnungen der letzten 3 Monate
• Einkommensteuerbescheid des letzten Jahres oder
• Dezemberabrechnung des Vorjahres oder Lohnsteuerkarte
• Letzter Rentenbescheid, Kontoauszüge mit den Renteneingängen der
letzten 3 Monate
Erhältlich bei:
Bank
Freiberufler / Selbständige
• Aktuelle BWA des lfd. Jahres inkl. Summen- u. Saldenliste
• Gewinnermittlungen der letzten 2 Jahre
• Einkommensteuerbescheid der letzten 2 Jahre
• Jahresabschluss bzw. Bilanzen der letzten 2 Jahre
Steuerberater
Kapitalanleger
• Mietverträge
• Letzte Einkommensteuererklärung inkl. Anlage V
• Aktuelle Grundbuchauszüge aller Objekte
• Vermögensaufstellung
4. Objekt
• Flurkarte / amtlicher Lageplan Katasteramt
• unbeglaubigter Grundbuchauszug (nicht älter als 3 Monate) Amtsgericht / Notar
• Teilungserklärung bei Eigentumswohnung Notar
• Aktuelle Lichtbilder des Objekts
Bautechnische Unterlagen Bauträger / Bauamt /
• Baupläne / Baubeschreibung Architekt
• Grundrisse / Ansicht / Schnittzeichnungen
• Berechnung des umbauten Raumes
• Wohn- und Nutzflächenberechnung
- bei Eigentumswohnung Grundriss und Wohnflächenberechnung
Modernisierung, An-/Ausbau
• genaue Aufstellung, wenn die Kosten über 25.000,00 EUR liegen Bauträger / Architekt
• Aufstellung der Eigenarbeit
- wenn diese bei baulichen Maßnahmen 10.000,00 EUR
übersteigt
Erbbaurecht
• Erbbaurechtsvertrag
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Kundeninformation zu Ihrer Immobilienfinanzierung
Einleitung
Teil I
Wie ermitteln wir die optimale Immobilienfinanzierung für Sie?
Teil II Welche Begriffe sind in der Immobilienfinanzierung wichtig?
Teil III Rechtliche Information zum Darlehensvermittlungsvertrag
gem. Art. 247 § 13 EGBGB
Teil IV Weitere Informationen zum Ablauf Ihrer Finanzierungsanfrage
1

Kundeninformation zu Ihrer Immobilienfinanzierung
Erläuterungsbroschüre und Information zum Darlehensvermittlungsvertrag
(Vorgabe gem. § 491a Abs. 3 BGB und Art. 247 § 13 EGBGB)
Einleitung
Vielen Dank für Ihr Vertrauen, Sie bei der richtigen Wahl Ihrer Immobilienfinanzierung zu unterstützen
zu dürfen.
Mit dieser Broschüre geben wir Ihnen Informationen zu unserem Vorgehen bei der Vermittlung von
Darlehen, erläutern Ihnen wichtige Begriffe zu Ihrer Immobilienfinanzierung und informieren Sie über
den Darlehensvermittlungsvertrag.
Auf Wunsch informieren wir Sie gerne über weitere Details unserer Produkte und Dienstleistungen.
Wir versprechen Ihnen, bei allen Geschäften fair und angemessen zu handeln.
Teil I Wie ermitteln wir die optimale Immobilienfinanzierung für Sie?
Als Darlehensvermittler legen wir großen Wert auf kompetente und individuelle Beratung, um Ihnen
eine maßgeschneiderte Finanzierungslösung anzubieten. Damit Sie einen umfassenden Einblick in
unsere Dienstleistung und Arbeitsweise bekommen, haben wir diese Punkte für Sie im Folgenden
erläutert.
Unsere Dienstleistung
• Vergleich von Finanzierungsangeboten einer Vielzahl von Kreditinstituten, Bausparkassen
und Versicherungen
• Kompetente Beratung zu Immobilienfinanzierungen und Konsumentenkrediten
• Vermittlung zwischen Ihnen und dem von Ihnen ausgewählten Finanzierungsinstitut
• Betreuung auch nach dem Abschluss des Kreditvertrages
Unser Dienstleistungsangebot erfüllt die aktuellen gesetzlichen Vorgaben. Selbstverständlich verfügen
wir über die notwendige gesetzliche Erlaubnis zur Vermittlung von Krediten gemäß § 34 c
Gewerbeordnung.
Der Beratungsprozess im Überblick:
• Individuelle Besprechung Ihrer Finanzierungsanfrage und Ihrer aktuellen Situation
• Beratung der einzelnen Finanzierungsalternativen inkl. bestehender Fördermöglichkeiten
• Vorstellung der zur Auswahl stehenden Finanzierungspartner und Erläuterung der
Finanzierungslösungen
• Auswahl der für sie optimalen Finanzierungslösung
• Zusammenstellung und Aufarbeitung sowie Einreichung der erforderlichen Unterlagen bei
dem ausgewählten Finanzierungspartner
• Kreditentscheidung durch den Finanzierungspartner und Abschluss des Darlehensvertrages
• Betreuung auch über die Auszahlung hinaus, z.B. Anschlussfinanzierung
Wir weisen Sie darauf hin, dass wir die Annahme bzw. das Zustandekommen eines verbindlichen
Vertrages mit einem Finanzierungsanbieter nicht gewährleisten oder beeinflussen können. Hierüber
entscheidet ausschließlich das ausgewählte Finanzierungsinstitut.
2

Teil II Welche Begriffe sind in der Immobilienfinanzierung wichtig?
In Ihren Vertragsunterlagen werden Begriffe verwendet, die Sie auch vielleicht noch nicht kennen.
Nachfolgend definieren wir für Sie die wichtigsten Begriffe.
Abtretung
Übertragung von Rechten und Ansprüchen aus einem Vertrag auf Dritte.
Anschlussfinanzierung (auch Prolongation oder Umschuldung genannt)
Finanzierung, die für die Zeit nach Ablauf der Zinsbindung oder für eine Umschuldung innerhalb der
Zinsbindung aufgenommen wird.
Bereitstellungszinsen
Entgelt, das durch den Kreditgeber für den Zeitraum zwischen Darlehenszusage und Auszahlung (=
Valutierung) berechnet wird.
Darlehensvertrag
Vertrag über die Gewährung und Rückzahlung einer bestimmten Geldsumme. Der Darlehensvertrag
enthält u.a. Angaben über die Darlehenshöhe, die Konditionen, die Art, wie das Darlehen gesichert
wird sowie die zugrunde liegenden Geschäftsbedingungen für Immobilienfinanzierung.
Disagio
Einmaliger Zinsvorschuss, der während einer bestimmten Zinsfestschreibungszeit zu einem
niedrigeren Sollzins führt.
Effektivzins
Dieses ist die Gesamtbelastung pro Jahr in Prozent ausgedrückt. Bei Krediten, deren Konditionen für
die gesamte Laufzeit festgeschrieben sind, heißt dieser Preis „effektiver Jahreszins“.
Eigenleistung
Die persönliche Leistung des Kreditnehmers, aber auch von Freunden, Verwandten und
Nachbarschaft, die zur Einsparung von Lohnkosten und ggf. Material erbracht wird.
Eigenmittel
Bei einer Baufinanzierung gelten als Eigenkapital Bank- und Sparguthaben, Bausparguthaben, der
Erlös aus dem Verkauf von Wertpapieren sowie der Rückkaufswert von Lebensversicherungen. Im
weiteren Sinne zählen zu den Eigenmitteln das bereits bezahlte Grundstück, bezahlte Baumaterialien
und Architektenleistungen, öffentliche Zuschüsse sowie Eigenleistungen/Verwandtenhilfe.
Grundbuch
Beim Amtsgericht geführtes Register, welches die Rechtsverhältnisse eines Grundstücks darlegt. Es
gibt Auskunft über Größe und Nutzungsart des Grundstücks, über Rechte an anderen Grundstücken
sowie über die Eigentumsverhältnisse und darüber, welche Lasten und Beschränkungen auf dem
Grundstück ruhen. Jeder mit berechtigtem Interesse kann einen Auszug vom Grundbuch beantragen.
Grunderwerbsteuer
Steuerliche Belastung beim Kauf/Erwerb von bebauten und unbebauten Grundstücken. Sie beträgt
seit dem 01.01.1997 3,5 Prozent des Kaufpreises (Ausnahmen: 4,5 Prozent in Berlin seit 01.01.2007
und Hamburg seit 01.01.2009).
Grundschuld
Dingliches Recht, d.h. ein Recht, das gegenüber jedermann wirkt und nicht nur gegenüber dem
Vertragspartner, eines Dritten an einem Grundstück, welches z. B. zugunsten des Kreditgebers oder
eines anderen Gläubigers in das Grundbuch eingetragen wird. Die Grundschuld ist nicht an eine
persönliche Forderung gebunden, stellt aber eine unbedingte Zahlungsverpflichtung aus dem
Grundstück dar.
Grundschuldbestellung
In einer notariellen Urkunde wird die Zustimmung des Grundstückseigentümers zur Belastung seines
Grundstücks (Grundschuld) erklärt, verbunden mit dem Antrag, diese in das Grundbuch einzutragen.
Grundschuldzins
3

Zinsen, die im Grundbuch bei der Grundschuld mit eingetragen werden. Die Höhe des
Grundschuldzinses ist unabhängig von der Darlehensforderung und weicht daher von dem
Darlehensvertrag ab.
Nettodarlehensbetrag
Darlehensbetrag, auf den der Darlehensnehmer aufgrund des Darlehensvertrages einen Anspruch
hat. Der Darlehensnehmer hat damit auch Anspruch auf mitfinanzierte Kosten. Es kommt nicht darauf
an, dass dem Darlehensnehmer dieser Betrag auch wirklich in dieser Höhe zufließt.
Nichtabnahme des Darlehens
Soweit der Darlehensnehmer nach Vertragsschluss das Darlehen nicht abnimmt oder die vereinbarten
Voraussetzungen für die Auszahlung des Darlehens nicht erfüllt, entsteht dem Kreditgeber in der
Regel ein ausgleichspflichtiger Schaden.
Nominalzins
vergleiche Sollzins
Notaranderkonto
Ein auf den Namen eines Notars eingerichtetes Bankkonto zur treuhänderischen Verwaltung fremder
Gelder. Das Notaranderkonto ermöglicht eine vorzeitige Darlehensauszahlung, solange die
Grundschuld noch nicht eingetragen ist.
Rangstelle
Gibt bei mehreren im Grundbuch eingetragenen Belastungen Aufschluss über die Reihenfolge, in der
die Gläubiger im Fall der Zwangsvollstreckung aus dem Erlös der Vollstreckung befriedigt werden.
Durch notariell beglaubigte Erklärung kann ein im Grundbuch eingetragener Gläubiger seine bisherige
Rangstelle zugunsten eines anderen nachrangigen Gläubigers ändern (Rangrücktritt).
Schufa
Steht für: Schutzgemeinschaft für Allgemeine Kreditsicherung. Die Schufa erhält von den ihr
angeschlossenen Instituten Informationen zur Beurteilung der Bonität eines Kreditnehmers. Diese
Informationen stellt sie den Banken auf Anfrage zur Verfügung, selbstverständlich unter strenger
Beachtung des Datenschutzes.
Sollzins (ehemals Nominalzins)
Zinssatz, nach dem sich die jeweilige tatsächlich zu zahlende Zinsrate berechnet.
Sondertilgungen
Sondertilgungen können je nach Vertrag einmal oder mehrmals pro Kalenderjahr eingezahlt werden.
Die Zahlung erfolgt direkt auf das Darlehenskonto und führt zu einer vertragsgemäßen Verrechnung.
Sondertilgungen können auch bei Darlehen mit Tilgungsaussetzung vorgenommen werden; dabei
verringert sich die laufende Zinszahlung durch den Kunden.
Tilgung
Regelmäßige Zahlung zur Rückführung eines Darlehens. Die Höhe der Tilgung entscheidet über die
Höhe der Kreditrate und über die Gesamtlaufzeit des Darlehens.
Tilgungsaussetzung
Die Bank erklärt sich bereit, die vereinbarte Tilgung gegen Abtretung der Ansprüche aus bestimmten
Verträgen (z.B. Bausparverträge, Kapitallebensversicherung) auszusetzen. Für die Dauer der
Tilgungsaussetzung erhält die Bank nur die vereinbarten Zinsen.
Unterwerfung unter die sofortige Zwangsvollstreckung
Die Zivilprozessordnung gibt der Bank das Recht, Ihr Grundstück gegebenenfalls in Form einer
Zwangsversteigerung zu veräußern, ohne vorher bei Gericht klagen zu müssen. Dieses Recht nimmt
der Kreditgeber als letztes Mittel bei einem rückständigen Darlehen in Anspruch.
Vorzeitige Rückzahlung/Vorfälligkeitsentschädigung
Soweit keine Sondertilgungsrechte zwischen den Vertragsparteien vereinbart worden sind, besteht
während der Sollzinsbindung grundsätzlich keine Möglichkeit der vorzeitigen Rückzahlung. Ein
gesetzliches Kündigungsrecht besteht für den Darlehensnehmer insbes. dann, wenn er die Immobilie
4

veräußert. In diesem Fall ist er jedoch verpflichtet, den beim Kreditgeber durch die vorzeitige
Rückzahlung entstehenden wirtschaftlichen Nachteil zu ersetzen (Vorfälligkeitsentschädigung).
Widerrufsrecht
Der Darlehensnehmer kann gemäß § 495 BGB grundsätzlich seine auf den Abschluss des
Darlehensvertrages gerichtete Willenserklärung widerrufen. Der Widerruf muss keine Begründung
enthalten und ist innerhalb von 14 Tagen gegenüber dem Kreditgeber zu erklären.
Zahlungsverzug und Folgen
Soweit der Darlehensnehmer mit Zins bzw. Zins- und Tilgungsraten aus dem Darlehensvertrag in
Verzug kommt, wird der in Verzug befindliche Betrag vom Kreditgeber gesondert verzinst. Im Einzelfall
kann der Kreditgeber einen höheren, der Darlehensnehmer einen niedrigeren Schaden nachweisen.
Gerät der Darlehensnehmer mit der Zahlung mit mindestens zwei aufeinander folgenden Zins- und
Tilgungsraten ganz oder teilweise und mindestens zweieinhalb Prozentpunkten des Nennbetrags des
Darlehens in Verzug, kann der Kreditgeber das Darlehen kündigen.
Zinsfestschreibung
Für einen bestimmten Zeitraum – zwischen 1 bis 30 Jahre – wird für das Darlehen ein fester Zinssatz
vereinbart. Zum Ende der Sollzinsbindung werden die Zinskonditionen neu vereinbart. Die
Zinsfestschreibung hat gegenüber dem variablen Zins den Vorteil, dass der Darlehensnehmer seine
finanzielle Belastung langfristig kalkulieren kann. In Zeiten niedriger Zinsen ist es ratsam, sich den
Niedrigzins durch Wahl einer möglichst langfristigen Zinsfestschreibung zu sichern.
Zwischenfinanzierung
Kann ein Darlehen bis zum Zeitpunkt der Fälligkeit der Kaufpreiszahlung oder beispielsweise der
Zahlung von Baukosten nicht ausgezahlt werden, ist eine sog. Zwischenfinanzierung erforderlich.
Teil III Information zum Darlehensvermittlungsvertrag (gem. Art. 247 §13 EGBGB)
Im Rahmen unserer Darlehensvermittlung wird aus einer Vielzahl von Kreditgebern unabhängig eine
individuelle Immobilienfinanzierung für Sie ermittelt. Dabei werden für Sie als Endverbraucher weder
eine Vergütung noch Nebenentgelte in Rechnung gestellt. Bei erfolgreicher Vermittlung des von Ihnen
gewünschten Finanzierungsproduktes zahlt der betreffende Finanzierungspartner eine
Vermittlungsprovision.
Die Höhe der Provision variiert je nach Art und Umfang des Finanzierungsproduktes, dem damit
einhergehenden Beratungs- und Vermittlungsaufwand und den Rahmenbedingungen des jeweils
ausgewählten Finanzierungspartners. Die Vergütungsbandbreite reicht bei Annuitätendarlehen und
bei Ratenkrediten bis zu eins von Hundert des Finanzierungsvolumens.
Die genaue Höhe der Provision, die wir für die oben genannten Produkte erhalten, hängt von dem von
Ihnen zum Abschluss des Beratungsprozesses gewählten Finanzierungspartner und Produkt ab und
steht daher zum Zeitpunkt dieser Kundeninformation noch nicht endgültig fest. Gleiches gilt für weitere
Vergütungskomponenten, die zusätzlich bei einigen Produktanbietern zum Tragen kommen können.
Teil IV Weitere Informationen zum Ablauf Ihrer Finanzierungsanfrage
Gern möchten wir Ihnen im Nachfolgenden weitere Informationen zur Verfügung stellen, die im
Rahmen Ihrer Finanzierungsanfrage wichtig sind. Den genauen weiteren Ablaufprozess erläutert
Ihnen gern Ihr persönlicher Ansprechpartner.
Europäisches Standardisiertes Merkblatt
Bei der Ermittlung Ihrer individuellen Finanzierung wird Ihnen zu jedem Darlehensangebot das sog.
Europäische Standardisierte Merkblatt ausgehändigt. Dieses entspricht der gesetzlichen Vorgabe zur
vorvertraglichen Information über die Inhalte Ihres künftigen Darlehensvertrages und dient als Basis
zur Erläuterung Ihrer individuellen Finanzierung.
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SCHUFA – Anfrage
Im Rahmen Ihrer Finanzierungsanfrage wird nach Ihrer Genehmigung durch den Finanzierungspartner
eine sog. SCHUFA – Auskunft eingeholt. Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung,
abgekürzt SCHUFA, ist eine Gemeinschaftseinrichtung der deutschen Kreditinstitute und anderer
Kreditgebender Wirtschaftsunternehmen, um einerseits Kreditnehmer vor übermäßiger Verschuldung
und andererseits Mitgliedsinstitute vor Verlusten im Kreditgeschäft zu bewahren.
Die SCHUFA erhält zu diesem Zweck von den Ihr angeschlossenen Instituten Informationen zur
Beurteilung der Bonität der Kreditnehmer.
Die SCHUFA stellt diese Informationen aufgrund entsprechender Ermächtigung in der
Darlehensanfrage (SCHUFA – Klausel) unter Beachtung der strengen Vorschriften des Datenschutzes
den Mitgliedsinstituten auf Anfrage zur Verfügung. Nicht gesammelt werden dagegen Angaben über
Kontostände oder persönliche Einkommens- und Vermögensverhältnisse.
Jeder in der SCHUFA – Datei erfasste Kunde kann gegen eine Gebühr bei der örtlich zuständigen
SCHUFA – Stelle eine Auskunft über die zur eigenen Person gespeicherten Daten einholen.
Vertraulichkeit
Wir bedanken uns für das entgegengebrachte Vertrauen und behandeln Ihre persönlichen Daten
selbstverständlich streng vertraulich. Informationen über Sie werden wir nur weitergeben, wenn
gesetzliche Bestimmungen dies zulassen oder Sie uns Ihre Einwilligung erteilt haben.
Bei weiteren Rückfragen stehen wir Ihnen gerne zur Verfügung.
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Schützen Sie sich vor steigenden Zinsen
Lange Sollzinsbindung - niedrige Zinsen für die Zukunft
Baufinanzierungszinsen sind derzeit auf einem historisch
niedrigen Niveau. Sichern Sie sich schon heute die günstigen
Zinsen durch eine lange Sollzinsbindung von 20 Jahren oder
mehr. Am besten bis zum Ende der Laufzeit Ihres Kredits.
Damit schützen Sie sich vor dem Risiko einer Zinserhöhung und
bleiben trotzdem flexibel, denn der Vertrag kann in jedem Fall
nach dem 10. Jahr kostenfrei von Ihnen gekündigt werden.
So funktioniert der Schutz
Meist ist der Zinssatz für eine längere Sollzinsbindung etwas
höher als bei kürzeren. Allerdings zahlt man derzeit für eine 20-
jährige Zinsfestschreibung nur etwa 0,5 Prozent mehr als für 10
Jahre. Dieser kleine Unterschied kann sich in der Zukunft für Sie
lohnen.
Beispiel:
Bei einer Zinsbindungsfrist von 10 Jahren liegt der Sollzinssatz
aktuell bei etwa 2,5%. Das entspricht bei einer Darlehenssumme
von 150.000 EUR einer monatlichen Rate von circa 438 EUR*.
Wenn das Zinsniveau wieder ansteigt, erhöht sich im Anschluss
an die Sollzinsbindung auch Ihre Belastung. Liegt der Zinssatz
dann z.B. bei 6,5%, beträgt die monatliche Rate etwa 940 EUR.
Die Vorteile auf einen Blick
Das aktuelle Zinsniveau
kann bis hin zur
vollständigen Entschuldung
gesichert werden.
Flexibilität durch
gesetzliches
Kündigungsrecht nach 10
Jahren
Derzeit gibt es auch für
lange Zinsfestschreibungen
günstige Zinsen
Lange Sollzinsbindungen
schützen vor steigenden
Zinsen und damit vor einer
steigenden monatlichen
Belastung
Zinsentwicklung in % seit 1986 bei 10 Jahren Sollzinsbindung
?
?
?
Mögliche
Zinsentwicklungen
Ihr langfristig
gesicherter Zinssatz
Daher ist es empfehlenswert, auf Sicherheit zu setzen und von
Anfang an einen gleichbleibenden Zins für einen möglichst
langen Zeitraum zu vereinbaren – gegebenenfalls können Sie Ihr
Darlehen in dieser Zeit sogar komplett zurückführen.
Sorgen Sie also schon jetzt vor und nutzen Sie die aktuell
günstigen Konditionen für eine lange Zinsfestschreibung.
*bei 1% anfänglicher Tilgung