FAQ zu SEPA - Sparkasse Bamberg

S Sparkasse
Bamberg
3.17 Was passiert, wenn die Nachricht über den Verfahrenswechsel durch den
Zahlungsempfänger unterbleibt?
Es besteht das Risiko, dass die Lastschrift aufgrund einer White-List des Zahlers nicht eingelöst wird
(Mandatsdaten lagen dem Zahlunsgpflichtigen nicht vor). Auch könnte der Zahlungspflichtige die
Lastschrift zurückgeben, da er nicht mit einer SEPA-Lastschrift rechnen musste. Die daraus
entstehenden Risiken gehen zu Lasten des Einreichers, da das Mandat im Verhältnis zur Zahlstelle in
jedem Fall gültig ist. Allerdings hätte der Zahlungsempfänger die Lastschrift nicht einreichen dürfen, da
die Kundeninformation unterblieben ist. Damit verletzt der Einreicher eine Pflicht aus der
Inkassovereinbarung gegenüber der Inkassostelle.
3.18 Die Stellen 5-7 der Gläubiger-ID können individuell belegt werden. Ist bei Änderung dieser
Stellen ein neues Mandat erforderlich?
Zunächst sollte geklärt werden, ob es wirklich notwendig und sinnvoll ist, die 5.-7. Stelle individuell zu
belegen.
Wenn sich die 5.-7. Stelle ändert, muss natürlich der Zahlungspflichtige darüber informiert werden, da
er u. U. Prüfungsdienstleistungen oder Sperren bei seinem Zahlungsdienstleister beauftragt haben
könnte.
3.19 Muss sich ein SEPA-Lastschriftmandat für den Einzug von SEPA-Basislastschriften immer auf
einen konkreten Vertrag beziehen? Können mehrere Verträge angegeben werden?
Ein Mandat kann für einen oder mehrere Verträge erteilt werden, sofern das Belastungskonto identisch
ist.
3.20 Müssen Wohnungsverwalter für jede WEG eine eigene Gläubiger-ID beantragen oder reicht
eine Gläubiger-ID für die Wohnungsverwaltung?
Je WEG (= eigenständige Rechtsform) ist eine Gläubiger-ID erforderlich.
Beim Einzug der SEPA-Basislastschrift ist die Gläubiger-ID des Zielkontoinhabers zu verwenden.
Übertragen auf einen im Auftrag des Kontoinhabers (z.B. eine Wohnungseigentümergemeinschaft –
WEG) bevollmächtigten Dienstleister (z.B. Hausverwaltung) hat dieser Dienstleister die Gläubiger-ID
des Kontoinhabers zu verwenden.
Im Falle von Treuhandkonten hat der Treuhänder (Hausverwaltung) seine Gläubiger-ID zu verwenden.
3.21 Der volljährige Enkel unterschreibt ein Zeitschriftenabonnement und seine Oma
unterschreibt das zugehörige Mandat, damit die Raten vom Konto der Oma abgebucht
werden. An wen muss die Pre-Notification geschickt werden: An den Enkel oder die Oma?
Grundsätzlich ist die Vorabankündigung an den Kontoinhaber (hier die Oma) zu senden. In
Ausnahmefällen (Adresse des Kontoinhabers nicht bekannt) ist ersatzweise der Vertragspartner (hier
der Enkel) zu informieren, mit der Bitte, diese Information an den Kontoinhaber weiterzuleiten.
Hierdurch entstehende Vertragsstörungen (z. B. Rücklastschriften) und daraus resultierende Risiken
fallen auf den Lastschrifteinreicher (Zahlungsempfänger) zurück.
3.22 Wie kann eine Firma, die nicht im Handelsregister eingetragen ist, eine Gläubiger-ID bei der
Deutschen Bundesbank beantragen?
Die Bundesbank verlangt bei der Beantragung der Gläubiger-ID von Firmen die Handelsregisternummer.
Ist ein Unternehmen dort nicht eingetragen (Einzelunternehmen, Freiberufler), muss die Gläubiger-ID
unter dem Punkt „Privatperson, Freiberufler“ unter Angabe der Personalausweisnummer beantragt
werden.
FAQ SEPA Seite 11 von 17
Stand: Juni 2013