Menschen - hundkatzepferd

Beispiel: Wer im Jahr 10.000 E Beitrag
ins Versorgungswerk zahlt, kann 2009 folglich
6.800 E vom zu versteuernden Einkommen
abziehen. Bei höchster Steuerprogression
macht das eine Ersparnis von mehr als
3.000 E. Dies bleibt häufig unbemerkt, weil
es im großen Topf der Steuererklärung untergeht.
Dabei ist es überaus ratsam, die Erstattung
in eine Rürup-Rente zu investieren.
Die daraus resultierende Zusatzrente wird
auch benötigt, um die Steuerabzüge im
Rentenalter auszugleichen. Denn das ist die
Kehrseite der Medaille: Jeder, der 2030 in
den Ruhestand geht, muss 90 Prozent seiner
Rente versteuern, 2040 ist die gesamte Rente
steuerpflichtig.
Mit 3.000 E Steuerersparnis lässt sich ohne
Zusatzaufwand ein monatlicher Beitrag von
250 E für Rürup ansparen. Es rechnet sich sogar,
400 oder 500 E monatlich zu investieren,
da diese Beträge ebenfalls abzugsfähig sind –
über die Jahre hinweg in zunehmendem
Maße. Das ist faktisch die Rürup-Rente zum
Nulltarif. Und zum Jahresende kann man
die restlichen Freibeträge – je nach Kassenlage
– mit einer Einmalzahlung ausschöpfen.
praxis:altersvorsorge
So lässt sich beispielsweise eine drohende
Steuernachzahlung vermeiden oder abmildern.
Auf einen Blick
Vorteile
u lebenslange Rente
u Hinterbliebenenabsicherung möglich
u Steuervorteile über den Sonderausgaben-
abzug
u in der Ansparphase vor Pfändung
geschützt
u keine Abgeltungssteuer in der
Ansparphase
u Einschluss einer Berufsunfähigkeitsrente
möglich
Nachteile
u Auszahlung der Rente frühestens nach
Vollendung des 60. Lebensjahres
u kein Kapitalwahlrecht
u Besteuerung in der Rentenphase
u nicht vererbbar
u nicht beleihbar
Die Rürup-Rente unterliegt also den gleichen
Spielregeln wie die gesetzliche Rente
bzw. die Rente der Versorgungswerke. Der
Gesetzgeber wollte mit seiner Förderung
sicherstellen, dass die Leistung tatsächlich
als lebenslange Rente ausgezahlt wird. Und
das macht ja auch Sinn, wird doch dem
Rentner damit das „Risiko der Langlebigkeit“
abgenommen.
Salopp gesagt: Wer nicht genau weiß,
wie alt er werden wird, ist mit einer lebenslangen
Rente gut bedient. Besser noch mit
zwei Renten – eine vom Versorgungswerk
und eine private Rürup-Rente.
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hundkatzepferd 05|09 33
Foto: istockphoto.com | Amanda Rohde