Unser ANGEBOT - Sparkasse Bamberg

... MIT MEINER SPARKASSE
Privatrente
ganz nach Wunsch
Für den Ruhestand individuell und
flexibel vorsorgen, das ermöglicht
die fondsgebundene Rentenversicherung,
wie Experte Jürgen Heldmann erklärt.
Herr Heldmann, welche Vorteile hat diese Form der privaten
Rentenversicherung?
Im derzeitigen Niedrigzins-Umfeld bietet sie die Chance
auf eine höhere Rendite als eine klassische Rentenversicherung.
Zudem kann der
Versicherte bei uns aus rund
50 verschiedenen Aktien-,
Renten-, Misch- oder Garantiefonds
seinen individuellen
Anlagemix wählen. Ein weiterer
Vorteil ist die hohe Flexibilität.
Jürgen Heldmann:
Abteilungsdirektor Private
Banking und Vermögensmanagement
bei der
Sparkasse Memmingen-
Lindau-Mindelheim.
Was heißt das konkret?
Zum Beispiel sind während
der Ansparzeit Zuzahlungen,
aber auch Teilentnahmen im
Rahmen der Versicherungssumme
möglich, wenn man
mal Geld braucht. Zudem
kann sich der Versicherte das
angesammelte Kapital bis zu
fünf Jahre vor dem Fälligkeitstermin
auszahlen oder
verrenten lassen beziehungsweise das Geld bis zu fünf
Jahre länger arbeiten lassen.
Ist die Höhe der Rente garantiert?
Wenn der Versicherte sich für eine lebenslange monatliche
Rente entscheidet, kann er eine Rentengarantie zwischen
null und 100 Prozent wählen. Je höher die Garantie, umso
mehr Sicherheit hat er.
Können auch Angehörige damit versorgt werden?
Wenn der Versicherte in der Rentenphase stirbt und sich
für eine Rentengarantiezeit entschieden hat, können die
berechtigten Angehörigen so lange die Rente bekommen.
18 mehr erleben 3/2012
Alternativ kann bei Beginn der Rentenzahlung auch vereinbart
werden, dass im Todesfall das restliche Kapital an
die Erben ausgezahlt wird.
Worauf muss ich bei der Auswahl der Fonds achten?
Die Fonds sollten schon mehrere Jahre am Markt und nachhaltig
gemanagt sein sowie ein breites Marktspektrum abdecken.
Spezialitäten- und Nischenfonds sind nicht geeignet.
Kann ich auch die Verteilung der Sparanteile auf die Fonds
verändern?
Ja, sowohl für die monatlichen Raten als auch für das bereits
angesparte Kapital. Einmal pro Jahr ist eine Umverteilung
kostenlos möglich. Das schafft eine sehr große Flexibilität.
Wenn ich zum Beispiel stark in Aktien engagiert
bin und hier hohe Kursgewinne erzielt habe, kann ich in
Anleihen, also Rentenfonds, umschichten.
Wie sieht es steuerlich aus?
Die Regelungen sind hier sehr attraktiv, aber auch individuell.
Wir empfehlen daher ein persönliches Gespräch mit
Ihrem Kundenberater.
Fondsrente in Kürze
Im Grunde funktioniert die fondsgebundene wie eine
klassische private Rentenversicherung – mit dem
Unterschied, dass die Einmal- oder monatlichen Zahlungen
in einen oder mehrere Investmentfonds fließen.
Zwar gibt es keine Garantieverzinsung, dafür aber
die Chance auf eine attraktivere Rendite. Zudem bietet
die fondsgebundene Rentenversicherung eine höhere
Flexibilität (siehe Interview). Zur Fälligkeit hat der Anleger
die Wahl zwischen einer Kapitalauszahlung oder
lebenslangen Rentenzahlung.
Bildnachweis: istockphoto, SVB, thinkstock. Sparkasse Memmingen-Lindau-Mindelheim