HYPO NOE Journal Nr. 1-2015

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sparen & veranlagen
Hypo Noe journal
1•2015
Mit dem Premium Banking der
HYPO NOE sind finanzstarke
Kundinnen und Kunden
erstklassig beraten.
Fotos: citronenrot
Egal, wie viel das Geldbörserl monatlich übrig lässt, für jeden
gibt es eine passende Lösung. Im Zukunftsgespräch der
HYPO NOE kann man sich unverbindlich informieren,
welche Angebote für die eigene Situation in Frage kommen,
und das nicht nur in puncto Altersvorsorge, sondern für die
kleinen und großen finanziellen Wünsche und persönlichen
Ziele des Lebens. Sie stehen im Mittelpunkt der individuellen
Kundenberatung und bilden das Herzstück in jedem der
vier Bausteine, die das HYPO NOE Zukunftsgespräch zu
einem echten Dialog über die eigene Zukunft machen.
Baustein 1: Zuhören & Verstehen
Wenn es ums Geld geht, tickt jeder Mensch anders. Egal,
zu welchem Geld-Typ man persönlich zählt, jeder braucht
eine individuelle Finanzstrategie, die die entsprechenden Bedürfnisse
berücksichtigt. Für den HYPO NOE Kundenberater
ist es kein Problem, die ganz persönlichen Fragen zu
stellen, um anschließend die optimale Lösung zu entwickeln.
Mit verschiedenen Tools wie dem Fragebogen „Wünsche
& Ziele“ lassen sich zunächst alle wichtigen Informationen
rund um die aktuelle Lebensphase erfassen. In den Rubriken
„Familiensituation“, „Wohnsituation“, „Einkommenssituation“,
„Berufliche und private Pläne“, „Soziales Umfeld und
Engagement“, „Private Interessen, Hobbys und Sport“ sowie
„Sonstiges“, wie Vermögensweitergabe oder Immobilienankauf
und/oder -verkauf, kann man übersichtlich die jeweils
wichtigsten Punkte sammeln und bestimmen, wann die
dazugehörigen Wünsche und Ziele erreicht werden sollen –
ganz egal, ob es sich dabei um ein Eigenheim oder eine Weltreise
handelt. Mit dem Vordruck „Haushaltsplan“ kann man
anschließend das tatsächliche Sparpotenzial schwarz auf weiß
Martin Lehmann
ist zertifizierter Anlageberater
und Kundenbetreuer. Er kann
anhand des Zukunftsgesprächs
die geeignetste Vorsorge für
seine Kunden anbieten.
dokumentieren. Hier ist es wichtig, so ehrlich wie möglich
zu antworten und über die Posten von Ein- und Ausgaben
mindestens drei Monate lang Buch zu führen, damit auch
solche Beträge erfasst werden, auf die man schnell einmal vergisst,
weil sie jährlich bezahlt werden. Ebenso schnell übersehen
werden die kleinen Dinge des Alltags, die trotzdem ganz
schön ins Geld gehen können, wie Kosmetik, Kinderbetreuung,
Abos oder Mitgliedschaften. Sind alle Spalten ausgefüllt,
zeigt sich übersichtlich, was monatlich übrig bleibt. Der Blick
auf die persönliche Haushaltsrechnung ist eine gute Gelegenheit,
um sogenannte Streichposten zu identifizieren. Weitere
Vordrucke zu den Themen „Sparen & Veranlagen“, „Finanzieren
& Wohnen“ sowie „Konto & Karten“ und das Geldanlageprofil
dienen dem Kunden und seinem Berater zur
Bestimmung der Ausgangslage. Hier wird u. a. der aktuelle
Vorsorge- und Vermögensstatus notiert. Bei allen Formularen
ist die Datenqualität, d. h. die Vollständigkeit und Richtigkeit
der Angaben, ausschlaggebend für die Empfehlungen,
die der Kundenberater im nächsten Schritt erarbeitet.
Baustein 2: Planen & Entwickeln
Was für die einen ein Vermögen ist, ist für die anderen vielleicht
nur Peanuts. Darum sollte jede Finanzstrategie maßgeschneidert
sein. Gleichzeitig sollten die Berater das Beste
aus den aktuellen Marktmöglichkeiten herausholen. Beides
ist Aufgabe des Kundenberaters, und die nimmt er sehr genau.
So genau, dass er bei der Ausarbeitung je nach Bedarf
Spezialisten aus anderen Bereichen hinzuzieht. Das können
Veranlagungs-, Versicherungs- oder Immobilienspezialisten
oder Kooperationspartner in heiklen Steuer- oder Rechtsfragen
sein. Ziel ist es immer, die passenden Produkte zu finden,
die das Vermögen wachsen und den Kunden ruhig schlafen
lassen. Dazu zählt ein professionelles Risikomanagement.
Beim HYPO NOE Zukunftsgespräch sind der Polizzen-
Check, die individuelle Risikoanalyse sowie die Berechnung
¡ Hypo Noe vorbereitung
Damit alles klar ist für Kunden und Berater,
sollten diese Punkte geklärt sein:
Lebenssituation
Welche Wünsche und Ziele habe ich, und wann sollen sie
in Erfüllung gehen?
Möchte ich eine Wohnung oder ein Haus besitzen?
Besitze ich schon eine Wohnung oder ein Haus, und
möchte ich es zum Zeitpunkt x renovieren?
Welche Reisen plane ich noch?
Wo stehe ich privat und beruflich?
Ist meine Familienplanung noch Zukunftsmusik oder
schon abgeschlossen?
Ist meine berufliche Laufbahn am Anfang oder am Ende?
Bleibe ich angestellt oder mache ich mich selbstständig?
Was wünsche ich mir für meine Kinder?
Wie und wo möchte ich in meiner Pension leben?
Finanzsituation
Wie setzen sich meine Netto-Einnahmen genau
zusammen?
Welche monatlichen Ausgaben habe ich tatsächlich?
Wo gibt es Einsparungspotenzial?
Wie hoch ist mein monatliches, frei verfügbares
Einkommen?
Welche Verbindlichkeiten habe ich und wie lange noch?
Mit welcher monatlichen Summe kann ich meinen
Lebensstandard in der Pension halten?
Risikobereitschaft
Wie risikofreudig bin ich wirklich?
Wo genau ist die Grenze meiner Wohlfühlzone?
Kann ich mit Wertschwankungen und Verlusten umgehen?
Kann ich mit den Verbindlichkeiten einer Finanzierung
leben, oder will ich keinen Kredit?
Finanzprodukte
Welche Produkte kenne ich? Welche nutze ich schon?
Wo habe ich gute oder schlechte Erfahrungen gemacht?
Was habe ich von anderen gehört oder in den Medien
gelesen?
Übrigens: Die vorbereiteten Fragebögen bzw. Vorlagen
der HYPO NOE helfen dabei, an alles zu denken! Eine persönliche
Beratermappe liegt bei einer der 30 HYPO NOE
Adressen in Niederösterreich und Wien bereit. Mehr Infos
unter www.hyponoe.at.
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