HYPO NOE Journal Nr. 1-2015

sparen & veranlagen
Hypo Noe journal
1•2015
Alexander Harringer ist Finanzberater und Berater für
Premium Banking. Er hilft Ihnen, Ihre Ziele zu erreichen.
sämtlicher Versorgungs- und Vorsorgelücken als kostenloser
Service inkludiert. Die Überprüfung von bestehenden Polizzen
kann Leistungen und Kosten optimieren und eventuelle
Versicherungslücken aufdecken. Mit Hilfe der Risikoanalyse
können Unter- und Überdeckungen ebenso ausgeschlossen
werden wie Doppelversicherungen. Unterschiedliche Vorsorgeszenarien
helfen dabei, die sogenannte Einkommenslücke
zu beziffern, die sich zwischen dem letzten Gehalt und
der ersten staatlichen Auszahlung ergibt.
Baustein 3: Beraten & Umsetzen
Sind alle Fragen zur individuellen Finanzsituation beantwortet
und dokumentiert, geht es in dieser Phase im HYPO
NOE Zukunftsgespräch um die gemeinsame Umsetzung der
besten Lösung. Wie das konkret aussehen kann, zeigen die
Fotos: citronenrot
Beispiele von Jobeinsteiger Peter M., 27 Jahre, von Harald S.,
einem 42-jährigen Familienvater, sowie von Ulrike W., 54
Jahre, Ärztin und Mutter einer Tochter.
Peter M. ist aktuell 27 Jahre alt und seit zwei Jahren berufstätig.
Nach seinem Studium standen der Kauf einer Wohnung
und eines Autos ganz oben auf seiner Wunschliste. Die
Verbindlichkeiten aus der Finanzierung sowie seine monatlichen
Lebenshaltungskosten lassen ihm derzeit nur wenig
Raum zum Sparen. Dennoch möchte er unbedingt etwas
tun, um nicht später vom Pensionsschock überrascht zu
werden. Er und sein HYPO NOE Kundenberater haben im
Rahmen des Zukunftsgesprächs gemeinsam seine Situation
analysiert. Aufgrund seines noch eher jungen Alters empfiehlt
sich der Versicherungsbereich. Entweder eine klassische
Erlebensversicherung, bei der am Ende zwischen Einmalauszahlung
oder monatlicher Rente gewählt werden kann, oder
die staatlich geförderte Pensionsvorsorge, die wirklich auf
eine monatliche Zusatzpension abzielt. Die HYPO NOE
kooperiert mit verschiedenen Partnern, sodass der Kundenberater
aus einem großen Pool das für Peter M. beste Angebot
herausfiltern kann. Ebenfalls empfehlenswert ist ein
zweimonatliches Sparmodell, bei dem in geraden Monaten
in eine staatlich geförderte Pensionsversicherung und in ungeraden
in ein flexibles Fondssparen eingezahlt wird. Die
staatlich geförderte Pensionsvorsorge ist ein steuerfreies Produkt.
Beim flexiblen Fondssparen kann Peter M., je nach Risikoneigung,
zwischen verschiedenen Anlagemöglichkeiten
wählen. Ob Aktien oder nur Anleihen bzw. eine Mischung,
entscheidet der Kunde selbst. Bezüglich seiner Wohnung
gibt es ebenfalls mehrere Alternativen, wobei es vor allem
auf die persönlichen Zukunftspläne ankommt. Im Falle einer
Familiengründung könnte die 50 Quadratmeter große
Wohnung zu klein werden. Sollte sich Peter M. für den Kauf
oder Bau eines Hauses entscheiden, kann er die Wohnung
vermieten und die Mieteinnahmen in die Rückführung des
Wohnungskredits einfließen lassen. Für die Finanzierung
des Hauses müsste zwar ein weiterer Kredit aufgenommen
werden, dieser müsste aber nur so lange laufen, bis die Wohnung
durch die Mieteinnahmen abbezahlt ist. Danach würden
die Mieteinnahmen in die Tilgung des Hauskredits fließen
und später zu einem wichtigen Standbein in der Pension
werden. Möchte Peter M. die Wohnung lieber verkaufen,
kann er den Erlös zur Finanzierung seines neuen Hauses einsetzen
und würde damit den Finanzierungsrahmen verringern.
Ist das Haus bezahlt, ist ein mietfreies Wohnen im Alter
gegeben. Egal, wie er sich entscheidet, mit jeder Lösung
kommt Peter M. seinem Wunsch näher, im Ruhestand einen
gewissen Lebensstandard halten zu können.
Familienvater Harald S. hat mit seinen 42 Jahren beruflich
schon einiges erreicht, ist aber noch nicht am Ende seiner Karriereleiter
angekommen. Aktuell stehen ihm monatlich 3.200
Euro netto zur Verfügung. Für seinen Ruhestand wünscht er
sich, dass er sein Haus halten und seine beiden Kinder bei
Bedarf finanziell unterstützen kann. Eine staatlich geförderte
Pensionsversicherung hat er schon vor einigen Jahren abgeschlossen
und zahlt dort monatlich ein. Jetzt möchte er
mit seinem HYPO NOE Kundenberater über ergänzende
Produkte sprechen. Aufgrund seines Alters empfiehlt sein
Kundenberater eine flexible Altersvorsorge entweder im Versicherungs-
oder im Wertpapierbereich. Wie viel Risiko man
eingehen möchte, kann man individuell anpassen und auch
bewusst im Alter reduzieren. Diese Option ist sehr flexibel,
sodass Harald S. seine Einzahlungen jederzeit seiner Lebenssituation
anpassen und notfalls sogar Geld entnehmen
kann. Überhaupt sollten Fondssparpläne regelmäßig kontrolliert
werden, um auch rechtzeitig reagieren zu können und
mit dem Berater abzuklären, was noch Sinn macht, welche
Marktentwicklungen zu erwarten sind bzw. welche Risiken
auftreten könnten. So bleibt diese Pensionsvorsorge ein bewusstes
und überschaubares Risiko. Harald S. kann darüber
hinaus überlegen, ob er neben seinem Eigenheim noch in eine
¡ Hypo Noe Produkt
HYPO NOE Zukunftspension Plus der
Niederösterreichischen Versicherung
Ihr Vorteil
• staatliche Förderung*
• Kapitalgarantie am Ende der Laufzeit
• Prämienfreistellung jederzeit möglich
• Sicherheit des Garantiegebers
• völlige Steuerfreiheit in der Ansparphase
• selbstständige Vorsorge für die eigene Pensionszukunft
mit Unterstützung des Staates
• Möglichkeit bei einer positiven Entwicklung der
Kapitalmärkte an deren Wertentwicklung
teilzuhaben
Das müssen Sie wissen
• Bei widmungsgemäßer Verwendung ist der zur
Verfügung stehende Betrag nicht geringer als die
Summe der einbezahlten Prämien zuzüglich der
staatlichen Prämien.
• Bei nicht widmungsgemäßer Verwendung besteht
keine Kapitalgarantie, das heißt, der Auszahlungsbetrag
kann auch unter die Summe der einbezahlten
Prämien zuzüglich der staatlichen Prämien sinken.
• Die Beiträge werden in Investmentfonds veranlagt.
Der Kurs dieser Wertpapiere unterliegt laufenden
Schwankungen, eine Wertentwicklung in der Vergangenheit
ist kein Indikator für die Zukunft.
Das bietet das Produkt
• Die Zukunftspension Plus ist eine Erlebensversicherung
mit Prämienrückgewähr bei Tod vor Versicherungsablauf.
• variable Laufzeiten möglich
• Einen Vertrag kann jede Person abschließen, auch
Kinder ab € 10,– mtl. bis zum 18. Lebensjahr.
• Im Todesfall während der Ansparphase kann der
Erbe in den Vertrag eintreten.
*) Die staatliche Prämie sowie der maximale jährliche Sparbetrag wird
jährlich neu festgelegt. Dies ist ein Produkt der Niederösterreichischen
Versicherung, Neue Herrengasse 10, 3100 St. Pölten. Die steuerliche Behandlung
ist von den persönlichen Verhältnissen des jeweiligen Kunden
abhängig und kann durch die steuerliche Beurteilung durch die
Finanzverwaltung und Rechtsprechung künftigen Änderungen (auch
rückwirkend) unterworfen sein.
19